Produktpräsentation

Ihre Schweizer Versicherung.
Helvetia BusinessLine für Geschäftskunden
Die neue Produktgeneration.
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
1
Agenda
1
Der Vermittler im Fokus
2
Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
3
Die Vertriebsunterstützung
4
Back-up
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
2
Der Vermittler im Fokus
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Service
Produkt
Was ist Vermittlern wirklich wichtig?
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
3
Was ist Vermittlern wirklich wichtig?
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Service
Produkt
Marktforschung
Vertrieb
Wettbewerbsanalyse
Service
Produkt
Vermittlerinterviews
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
4
Was ist Vermittlern wirklich wichtig?
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Service
Vertrieb




Produkt
Individuelle Vertriebsunterstützung
Dezentrale Underwriting-Kompetenz
Einfacher und flexibler Angebotsprozess
Online-Support
Service




Schnelle Bearbeitung
Hohe Zuverlässigkeit
Vermittlerportal mit
echtem Mehrwert
Ausgezeichnete
Schadenregulierung
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Produkt



Flexibel
kombinierbar
Umfassender
Leistungsumfang
Attraktives PreisLeistungs-Verhältnis
5
Dafür stehen wir
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Kontinuität und
Verlässlichkeit
Vertrieb
Service
Seit über 150 Jahren
erfolgreich im deutschen
Versicherungsmarkt

Sehr gute Positionierung
im kleinen und mittleren
Gewerbekundensegment

Ihre regionalen
Ansprechpartner sind seit
vielen Jahren bei uns tätig
Viele Umfragen bestätigen
die Zufriedenheit unserer
Kunden und Vertriebspartner
Standard & Poor´s
A Rating 2014
für die Helvetia Gruppe
Makler-Champions 2014,
Versicherungsmagazin /
ServiceValue GmbH

GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Produkt



6
Wir sind an Ihrer Seite
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Service
Produkt
Dezentrale
UnderwritingKompetenz
Persönliches
Service- und
Schadenteam
Technische
Risikoberatung
Vermittler
Professionelle
Vertriebsunterstützung
Dezentrale
Schadenregulierer
Individuelle
Vermittlerbetreuung
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
7
Die neue Produktgeneration auf einen Blick
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Betriebs-Haftpflichtversicherungen
Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe
Produzierendes Gewerbe
Baugewerbe
Heilnebenberufe
Gaststätten und Hotels
Service
Produkt
Sachversicherungen
Geschäftsinhalt/Ertragsausfall
Geschäftsgebäude
Technische Versicherungen
MultiRisk
Photovoltaik
Elektronik-Pauschal
Maschinen-Pauschal (stationär + fahrbar)
Smart & Easy
Medico
Pharma
Gastro
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
8
Individuell und flexibel
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Service
Produkt
Einfach kombinierbar
und alles in
einer Police
Geschäftsinhaltsversicherung
Betriebs-Haftpflichtversicherung
Ertragsausfallversicherung
Glasversicherung
Betriebsschließungsversicherung
Photovoltaikversicherung oder
Elektronik-Pauschalversicherung
Maschinen-Pauschalversicherung
(stationär oder fahrbar )


GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG



Geschäftsgebäudeversicherung



9
Neuheiten und Verbesserungen
Ausgangsüberlegungen
Vorgehen
Vertrieb
Service
Die Highlights
Update-Garantie
immer dabei - prämienfrei
Summen- und
Konditionsdifferenzdeckung
Maßgeschneiderter
Versicherungsschutz

Durchgeschriebene
Bedingungswerke

GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Attraktive Prämien



Produkt
Kein
Ratenzahlungszuschlag
Flexible
Produktkombinationen


Innovative
MultiRisk Versicherungen

10
Agenda
1
Der Vermittler im Fokus
2
Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
3
Die Vertriebsunterstützung
4
Back-up
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
11
Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
Zielgruppen
Produktstruktur
Geschäftsinhalt
Highlights
Branchen
Betriebsarten
Handel, Handwerk,
Dienstleistung und Gewerbe
Bürobetrieb, Blumenladen, Bäcker,
Schönheitssalon, Friseurbetrieb,
Metzger, Schuster
Produzierendes Gewerbe
Druckmaschinenhersteller,
Hersteller von Maschinenund/oder Elektroteilen
Baugewerbe
Heilnebenberufe
Hotels & Pensionen
Gaststätten
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG






Bauhauptgewerbe (z. B. Hochbau),
Baunebengewerbe (Fliesenleger,
Maler, Glaser), Bauträger
Physiotherapeut, Krankengymnast,
Ergotherapeut, Logopäde
Hotel Garni, Motel
Landgasthof, Restaurant,
Café, Pizzeria
12
Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
Zielgruppen
Produktstruktur
Highlights
Geschäftsinhalt - Gefahren
Feuer
Zusatzbausteine

Innere Unruhen, Streik und
Aussperrung, böswillige Beschädigungen
Fahrzeuganprall, Rauch und
Überschalldruck
Unbenannte Gefahren
Leitungswasser
Sturm
Einbruchdiebstahl



Inklusive Sprinklerleckage
Ertragsausfall
Elementar
Inklusive Vandalismus
Maximale Versicherungssummen: 15 Mio. € PML*
(*Probable Maximum Loss aus Geschäftsinhalt, Ertragsausfall und Geschäftsgebäude)
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
13
Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
Zielgruppen
Produktstruktur
Highlights
Geschäftsinhaltsversicherung 1/2
 NEU: Goldene Regel
 NEU: Update-Garantie
 NEU: Unterversicherungsverzicht
 NEU: Verzicht auf den Einwand der
groben Fahrlässigkeit
 NEU: Summen- und Konditionsdifferenzdeckung
 NEU: Rabatt für Vorschadenfreiheit
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
14
Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
Zielgruppen
Produktstruktur
Highlights
Geschäftsinhaltsversicherung 2/2
 Einfacher Diebstahl von Geschäftsfahrrädern und
Pedelecs bis 2.500 €
 Entschädigung von Bargeld, Urkunden, Schmuck und
Edelmetallen
 unverschlossen bis 2.500 €
 im qualifizierten Behältnis bis 25.000 €
 Überspannungsschäden bis 25.000 €
 Kosten bis 100 % der Versicherungssumme, maximal
3 Mio. €
 Dynamisches Bedingungswerk entsprechend der
beantragten Gefahren und Sachen
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
15
Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
Zielgruppen
Produktstruktur
Highlights
Ertragsausfallversicherung 1/2
 NEU: Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit
bis 10 % der Versicherungssumme,
maximal 250.000 €
 NEU: Update-Garantie
 Unterversicherungsverzicht bis 10 % der
Versicherungssumme, maximal 1 Mio. €
 Prämienfreie Vorsorge von 40 %
 Überspannungsschäden bis 100.000 €
 Behördliche Wiederaufbaubeschränkungen bis zur
Versicherungssumme
 Haftzeit bis zu 36 Monate
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
16
Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
Zielgruppen
Produktstruktur
Highlights
Ertragsausfallversicherung 2/2
 Nicht duplizierte Unterlagen oder Datenträger bis 10 % der
Versicherungssumme
 Rückwirkungsschäden inklusive Abnehmerrisiko (nicht für
Elementar) bis 10 % der Versicherungssumme
 Unbrauchbar werden von Vorräten aufgrund der
Unterbrechung, Vertrags- und Konventionalstrafen sowie
zusätzliche Standgelder bis 50.000 €
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
17
Agenda
1
Der Vermittler im Fokus
2
Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
3
Die Vertriebsunterstützung
4
Back-up
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
18
Schnelles Angebot, schnelle Police
Unterstützung
Online
Verkaufsmaterialien
Angebote?
Jederzeit?
Einfach und bequem online?
Von der Tarifierung über das Angebot/den Vorschlag zum Antrag:
3 einfache Schritte für einfache Produkte!
Mit den
Onlinerechnern
schnell und
einfach die
Prämie
berechnen
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Vorschlag
oder
Deckungsauftrag
erzeugen
Sofort online
ohne
Unterschrift
Deckung
beantragen
19
Der klassische Weg
Unterstützung
Online
Verkaufsmaterialien
… Angebotserstellung durch Ihren Helvetia Betreuer
Quotierungs
-anfrage
(Fragebogen)
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Individuelle
Kalkulation
durch
Betreuer/
Underwriter
Deckungsauftrag
einreichen
Schnelle
Policierung
20
Das neue Vermittlerportal HelvetiaNet
Unterstützung
Online
Verkaufsmaterialien
Alles online und
auf einen Blick
Tarifierung und Speicherung
von Angeboten
Produkt- und
Tarifinformationen
mit Downloadcenter
Vermittlerpostkorb
mit automatischer
Posteingangsmeldung
Elektronisches Archiv
inklusive Dokumentensuche


Vergütungsabrechnungen

GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG


Schadenmeldung und
-tracking tagesaktuell und
mit Schadenshistorie

21
Landingpage BusinessLine
Unterstützung
Online
Verkaufsmaterialien
Alle relevanten Informationen
strukturiert aufbereitet

Produktinformationen,
Leistungsübersichten,
Onlinerechner,
Quotierungsfragebögen
Freier Zugang jederzeit,
kein Login erforderlich


GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
www.helvetia.de/businessline
22
Werkzeugkasten BusinessLine
Unterstützung
Online
Verkaufsmaterialien
Der Werkzeugkasten,
ein PDF, das es in
sich hat

Schneller und
Direkter OnlineZugriff durch
direkte Verlinkung

Alle Informationen
kompakt
zusammengestellt

GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
23
Überblick der Verkaufsmaterialien
Unterstützung
Online
Verkaufsmaterialien
Mappe mit Register
und allen Produktinformationen
und Leistungsübersichten
Produktinformationen
gemeinsam für Kunde und Vermittler
Roll-up-Display
(85 x 210 cm)
Plakat
(DIN A1)
www.helvetianet.de
Werkzeugkasten
(PDF mit Verlinkungen)
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Quotierungsfragebögen
(beschreibbares PDF )
24
Wir haben Sie verstanden




Individuelle Vertriebsunterstützung
Dezentrale Underwriting-Kompetenz
Einfacher und flexibler Angebotsprozess
Onlinerechner

Vertrieb
Service




Schnelle Bearbeitung
Hohe Zuverlässigkeit
Vermittlerportale mit
echtem Mehrwert
Ausgezeichnete
Schadenregulierung

GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Produkt




Flexibel
kombinierbar
Umfassender
Leistungsumfang
Attraktives PreisLeistungs-Verhältnis
25
Danke
Danke.
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
26
Agenda
1
Der Vermittler im Fokus
2
Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail
3
Die Vertriebsunterstützung
4
Back-up
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
27
Back-up
Hilfe
Bündelung
 Regelungen zur Summen- und Prämienanpassung der
einzelnen Produkte bleiben von der Bündelung unberührt.
 Die genannten Produkte sind grundsätzlich miteinander in
einer Police kombinierbar. Für Produkte der gleichen
Sparte gilt dies nicht, z. B.:

Photovoltaik und Elektronik

Maschinen-Pauschal/stationär und
Maschinen-Pauschal/fahrbar

Betriebshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht
1
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
28
Back-up
Hilfe
Goldene Regel (Neuwertersatz von in
Gebrauch befindlicher Betriebseinrichtung)
Sachen mit einem Wert unter 40 % des Neuwertes werden
bisher nur zum Zeitwert entschädigt.
Die Goldene Regel besagt, dass gewartete Sachen, die in
Gebrauch sind, zum Neuwert entschädigt werden.
Eine Entwertung wird nicht angerechnet!
Durch einen Brandschaden wird eine ältere Maschine vernichtet.
Ein Gutachter bestätigt den aktuellen Neuwert der Maschine von
4.000 €, der Zeitwert liegt bei 30 %.
2
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Bisher
Nach üblicher Zeitwertregelung bekäme der Versicherungsnehmer nur 1.200 €, denn der Zeitwert liegt unter 40 % des
Neuwerts.
Neu
Der Schaden wird zum Neuwert ersetzt und der
Versicherungsnehmer erhält die vollen 4.000 €.
29
Back-up
Hilfe
Update-Garantie
Künftige prämienfreie Produktverbesserungen gelten
automatisch sofort auch für den abgeschlossenen
Versicherungsvertrag. Versicherungssummen und
Selbstbehalte bleiben unverändert.
3
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Helvetia informiert den Versicherungsnehmer hierüber mit
der Prämienrechnung.
30
Back-up
Hilfe
Unterversicherungsverzicht
Die Versicherungssumme soll dem Versicherungswert
entsprechen. Ist sie niedriger als der Versicherungswert,
wird der Schaden nur im gleichen Verhältnis ersetzt.
Helvetia verzichtet auf diese Regelung bei Schäden bis zur
Höhe von 10 % der Versicherungssumme, maximal 1 Mio. €.
4
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Die vereinbarte Versicherungssumme von 1,5 Mio. €
entspricht nicht dem tatsächlichen Wert von 2 Mio. €.
Bei einem Brand entsteht ein Schaden von 90.000 €.
Bisher
5 % der Versicherungssumme, maximal 100.000 €.
Helvetia leistete 67.500 €.
Neu
Helvetia verzichtet auf die Anrechnung einer Unterversicherung bei Schäden bis 10 % der Versicherungssumme,
maximal 1 Mio. €. Helvetia leistet 90.000 €.
31
Back-up
Hilfe
Verzicht auf den Einwand der groben
Fahrlässigkeit
Nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) muss sich
der Versicherungsnehmer grobe Fahrlässigkeit bei der
Bemessung des versicherten Schadens anrechnen lassen.
Demnach ist der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit
berechtigt, jeden Schaden entsprechend der Schwere dieser
Fahrlässigkeit zu kürzen.
Je nach dem Verschuldensgrad liegt der Kürzungsanteil
zwischen 0 und 100 %.
5
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Helvetia verzichtet auf die Prüfung & Anrechnung der groben
Fahrlässigkeit bei Schäden bis zu 10 % der
Versicherungssumme, maximal 250.000 €.
32
Back-up
Hilfe
Rabatt für Vorschadenfreiheit
Gab es in den letzten 5 Jahren keinen Schaden an der
Betriebseinrichtung, wird ein Rabatt in Höhe von 15 % auf
die Prämie angerechnet.
6
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Hierfür wird eine Bestätigung des Vorversicherers benötigt.
33
Back-up
Hilfe
Ertragsausfallversicherung
Helvetia unterscheidet Klein-Ertragsausfallversicherung
(maximal 1 Mio. € Versicherungssumme) und Mittlere
Ertragsausfallversicherung (Ermittlung nach Umsatz
/Wareneinsatz; Summe unabhängig von Sachsumme).
Steht der Betrieb infolge eines Schadens still, können in
dieser Zeit keine Erträge erwirtschaftet werden.
Die Gehälter und fortlaufenden Kosten laufen aber weiter.
Diese Schäden deckt die Ertragsausfallversicherung.
Es kann eine Haftzeit von bis zu 36 Monaten vereinbart
werden.
7
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Durch einen Feuerschaden ist der Gastbetrieb unmöglich.
Der Wiederaufbau dauert 18 Monate.
Der Versicherungsnehmer hat eine Haftzeit von 24 Monaten
vereinbart.
Helvetia leistet die fortlaufenden Kosten von 150.000 €
sowie entgangenen Gewinn von 40.000 €.
34
Back-up
Hilfe
DIC = Difference in Conditions, englisch für
Konditionsdifferenzdeckung
Helvetia bietet Versicherungsschutz für ein Schadenereignis
bzw. ein Gefahrenelement, das im bestehenden Vorvertrag
nicht versichert ist.
Der Vorversicherer lehnt den Schaden zu Recht ab, da dort
keine Deckung besteht. Helvetia bietet Versicherungsschutz
im Umfang der vereinbarten (weitergehenden) Bedingungen.
8
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits
vor Ablauf seines alten Vertrages vom leistungsoptimierten
Versicherungsschutz der Helvetia.
35
Back-up
Hilfe
DIL = Difference in Limits, englisch für
Summendifferenzdeckung
Der Versicherungsnehmer benötigt ab sofort für die
Geschäftsinhaltsversicherung eine Versicherungssumme von
50.000 €. Beim Vorversicherer sind nur 40.000 € versichert.
Helvetia versichert 10.000 € nach, bevor der Vorvertrag
gekündigt ist, damit der Versicherungsnehmer sofort über
vollständigen Versicherungsschutz verfügt.
Die Versicherungssumme der Betriebshaftpflichtversicherung
der Helvetia beträgt für Personen-/Sach- u. Vermögensschäden je Versicherungsfall 5 Mio. €, die des Vorversicherers beträgt nur 3 Mio. €. Helvetia bietet Versicherungsschutz für die Differenz zwischen 3 Mio. € und 5 Mio. €.
Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits
vor Ablauf seines alten Vertrages von den risikogerechteren
Versicherungssummen der Helvetia.
9
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
36
Back-up
10
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
37
Back-up
11
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
38
Helvetia BusinessLine im Überblick
Betriebs-Haftpflichtversicherungen
Sachversicherungen
Technische
Versicherungen
MultiRisk Versicherungen
Handel, Handwerk, Dienstleistung
und Gewerbe
Geschäftsinhalt mit Ertragsausfall
und Betriebsschließung
Photovoltaik
Smart & Easy - für Kleinbetriebe
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Produktinformation
Leistungsübersichten
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Produzierendes Gewerbe
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Baugewerbe
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Geschäftsgebäude
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Onlinerechner
Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Onlinerechner
Elektronik
Gastro - für Hotels und Gaststätten
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Onlinerechner
Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Maschinen - fahrbar
Pharma - für Apotheken
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Onlinerechner
Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Heilnebenberufe
Maschinen - stationär
Medico - für Arztpraxen
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Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Onlinerechner
Produktinformation
Leistungsübersicht
Produktpräsentation
Quotierungsfragebogen
Hier finden Sie Ihre persönlichen Ansprechpartner:
Ihr Helvetia Maklerbetreuer
Ihr Helvetia Firmenberater
Ihre Helvetia Filialdirektion Berlin
Herr Max Mustermann
T 000 0000000, F 000 0000000, M 000 0000000
muster@helvetia.de
Herr Max Mustermann
T 000 0000000, F 000 0000000, M 000 0000000
muster@helvetia.de
Südwestkorso 1, 12161 Berlin
T (030) 85 90 77-0, F (030) 85 90 77-10
Info@berlin.helvetia.de
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG
39