הכשרה ביטוח תשלם עמלה על הפוליסות המסולקות

Transcription

הכשרה ביטוח תשלם עמלה על הפוליסות המסולקות
‫יצא לאור מגזין‬
‫שימור‬
‫הסוכן‬
‫הפנסיוני‬
‫במגזין מאמרים בנושאי‬
‫ביטוח החיים מאת מומחי‬
‫עדיף ובכירים בענף הביטוח‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ב‬
‫יטוח פנסי‬
‫ה פיננסים‬
‫מהדורה‬
‫מיוחדת לקראת‬
‫כנס ביטוח ופ‬
‫יננסים‬
‫| מרץ ‪2009‬‬
‫‪net‬‬
‫מהדורה מיוחדת‬
‫מגזין בנושא‬
‫ביטוח אלמנטרי‬
‫שימור הסוכן‬
‫הפנסיוני‬
‫לקראת כנס ביטוח אלמנטרי ‪2009‬‬
‫שמפיקה עדיף ב‪2.4-‬‬
‫ר‬
‫יאיון‬
‫אופטימי עם‬
‫סוכניאודי כץ‪,‬‬
‫נשיא לשכת‬
‫הביטוח‬
‫עמ' ‪6‬‬
‫עתידו‬
‫חיים של סוכן‬
‫ביטוח ה‬
‫ב‪2009-‬‬
‫עמ' ‪14‬‬
‫שיווק בע‬
‫יתות האטה‬
‫עמ' ‪30‬‬
‫אח‬
‫ריותו של סוכן‬
‫עמ' ‪34‬‬
‫פרישה ב‬
‫עידן המודרני‬
‫עמ' ‪42‬‬
‫מתעוררים לת‬
‫שואה חדשה‬
‫עמ' ‪46‬‬
‫המגזין ידוור בקרוב למנויי עדיף‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫הגיליון המיוחד יכלול מאמרים‪ ,‬פרשנויות‬
‫ודעות בתחום הביטוח האלמנטרי מטובי‬
‫המומחים של קבוצת עדיף ובכירי הענף‪.‬‬
‫לפרסום בגליון זה‪ ,‬נא לפנות לדבי‪:‬‬
‫טל‪ ,03-9076017 :‬פקס‪03-9076023 :‬‬
‫דוא"ל‪debby@anet.co.il :‬‬
‫גליון מס' ‪ | 525‬יום ה' | כג' אדר תשס"ט | ‪19.3.2009‬‬
‫הכשרה ביטוח תשלם עמלה‬
‫על הפוליסות המסולקות‬
‫בשלב זה יינתן התגמול על הפוליסות ההוניות בלבד | למרות ציפיות הלשכה‪ :‬ספק אם החברה‬
‫תוכל להתחייב על מקדמי העבר‬
‫מכבש הלחצים שמפעילה לשכת‬
‫סוכני הביטוח לתשלום עמלות על‬
‫הפוליסות המסולקות מתחיל לתת‬
‫אותותיו‪ .‬ל"עדיף" נודע כי הכשרה‬
‫ביטוח הביעה נכונות לשלם‬
‫לסוכנים עמלות על הפוליסות‬
‫המסולקות‪ .‬בשלב זה ישולמו‬
‫העמלות על הפוליסות המסולקות‬
‫ההוניות בלבד‪.‬‬
‫למרות ציפיות הלשכה מחברות‬
‫הביטוח להבטיח את מקדמי‬
‫העבר בפוליסות הקצבתיות‪ ,‬הרי‬
‫שלהערכת מערכת "עדיף" הכשרה‬
‫ביטוח לא תבטיח את המקדמים‬
‫המקוריים‪ ,‬בוודאי לא בתקופה‬
‫הקרובה‪.‬‬
‫בכוונת הכשרה ביטוח להעביר את‬
‫הפוליסות המסולקות לפוליסות‬
‫מסוג ‪ ,Best Invest‬שבשנה‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫עורך ראשי‪ :‬עופר נוריאל‬
‫מנהלת תוכן‪ :‬הדס דרור‬
‫מחלקת תוכן‪ :‬מירב ארד‪ ,‬אדמית פרא‬
‫עיצוב‪ :‬חנה זר שקרון‬
‫כתבים קבועים‪ :‬אורי שלזינגר‪,‬‬
‫אבי רייטן‪ ,‬עו"ד גל גורודיסקי‬
‫שירות לקוחות‪ :‬דבי בטה‪ ,‬עדן חזום‬
‫מו"ל‪ :‬עדיף תקשורת בע"מ‪,‬‬
‫האורן ‪ 12‬מושב מגשימים ‪56910‬‬
‫טל‪ ;03-9076000 :‬פקס‪03-9076001 :‬‬
‫דוא"ל‪news@anet.co.il :‬‬
‫בקרו באתרנו‪www.Anet.co.il :‬‬
‫האחרונה רשמו את התשואות‬
‫הגבוהות ביותר‪ ,‬מה שמצדיק‬
‫את ניוד‬
‫מבחינת הסוכנים‬
‫הפוליסות‪.‬‬
‫במסגרת פגישה שהתקיימה בין‬
‫הנהלת הלשכה לחברת הביטוח‬
‫סיכמו הצדדים על הקמת צוות‬
‫משותף שיגבש בתוך כשלושה‬
‫שבועות מודל להעברת הפוליסות‬
‫המסולקות‪.‬‬
‫בתוך כך התקבלה בישיבת הוועד‬
‫המנהל של הלשכה שהתקיימה‬
‫השבוע החלטה לצאת בקריאה‬
‫לסוכנים‪ ,‬לנייד את הפוליסות‬
‫ההוניות המסולקות זאת במידה‬
‫החברות לא יהיו מוכנות לשלם‬
‫עליהן עמלות‪.‬‬
‫זאב וינר‪ ,‬יו"ר הוועדה המייעצת‬
‫של לשכת סוכני הביטוח והנשיא‬
‫לשעבר‪ ,‬אמר ל"עדיף" כי אין‬
‫סיבה שלא לנייד את הפוליסות‬
‫ההוניות מסוג "עדיף"‪ ,‬הכוללות‬
‫חיסכון טהור שהעברתן לחברה‬
‫אחרת אינה גורמת נזק למבוטח‪.‬‬
‫"כל הפוליסות ההוניות מסוג‬
‫עדיף הן כבר לא מכשיר ביטוחי‬
‫אלא מכשיר פיננסי"‪ ,‬הסביר וינר‬
‫שהציע לחברות להתחיל לשלם‬
‫בגינן עמלות לסוכנים‪.‬‬
‫וינר הוסיף כי אין סיבה שלא לנייד‬
‫גם את הפוליסות ההוניות מסוג‬
‫"מעורב"‪ ,‬זאת למרות המרכיב‬
‫הביטוחי הקטן הקיים בהן‪ ,‬זאת‬
‫משום שחברות הביטוח אליהן‬
‫יועברו כספי הפוליסה יסכימו‬
‫לקחת על עצמן את הסיכון הזעום‬
‫של מרכיב הביטוח‪" .‬לא נסוגנו‬
‫מהדרישה לקבל עמלה גם על‬
‫הפוליסות המסולקות הקצבתיות‪,‬‬
‫אבל נכון לעכשיו המאבק מתמקד‬
‫בקבלת עמלה על הפוליסות‬
‫ההוניות המסולקות"‪ ,‬הבהיר וינר‪.‬‬
‫יצוין כי נכון להיום חברות הביטוח‬
‫מסרבות לשלם עמלה על הפוליסות‬
‫המסולקות‪ ,‬שהיקפן מוערך בכמה‬
‫מיליארדי שקלים‪ .‬לטענת החברות‪,‬‬
‫העמלות בגין פוליסות אלה כבר‬
‫שולמו בתמחור הבסיסי ולכן אין‬
‫סיבה לשלם עליהן שוב‪.‬‬
‫זאת ועוד החברות אינן חוששות‬
‫מניוד פוליסות הקצבה בהן קיים‬
‫יתרון של מקדמי העבר והאיום‬
‫העיקרי מבחינתן הוא על פוליסות‬
‫הוניות משנת ‪.'91‬‬
‫"לטפל בכשלי הפוליסה‬
‫התקנית לביטוח דירה"‬
‫לשכת סוכני הביטוח מתכוונת‬
‫לפנות בדרישה למפקח על הביטוח‪,‬‬
‫ידין ענתבי‪ ,‬לטפל בשתי לקונות‬
‫מרכזיות שאינן מופיעות בפוליסה‬
‫התקנית לביטוח דירה‪.‬‬
‫זאב וינר‪ ,‬יו"ר הוועדה המייעצת‬
‫של לשכת סוכני הביטוח ונשיאה‬
‫לשעבר‪ ,‬מצביע על כך שאחת‬
‫הבעיות היא היעדר כיסוי במסגרת‬
‫הפוליסה לצנרת גז‪ .‬לדבריו‪ ,‬אם‬
‫יש דליפה מצנרת הגז בדירה‪ ,‬אין‬
‫כיסוי על כך במסגרת הפוליסה‪.‬‬
‫לקונה נוספת עליה מצביע וינר היא‬
‫הגבלת הכיסוי בפוליסה לנזקים‬
‫הנגרמים בצנרת הדירה עצמה‪ ,‬ולא‬
‫מדירות סמוכות‪.‬‬
‫יצוין כי כיום רק חברת הביטוח‬
‫אליהו מספקת הרחבה לפוליסה‬
‫למקרים שבהם יש נזקי מים‬
‫הנגרמים מדירות סמוכות‪.‬‬
‫"יש כאן נושא שהמפקח על הביטוח‬
‫צריך לתת את דעתו על כך‪ .‬מדובר‬
‫בכשל שוק‪ .‬הפוליסה התקנית‬
‫אמורה לתת הגנה לצרכן ולספק‬
‫פתרון לדברים המינימאליים‬
‫והסטנדרטיים"‪ ,‬מבהיר וינר‪.‬‬
‫קובי צרפתי‪ ,‬יו"ר הוועדה לביטוח‬
‫אלמנטר בלשכת סוכני הביטוח‬
‫מכין בימים אלה נייר עמדה שתוגש‬
‫למפקח על הביטוח‪ ,‬על‪-‬מנת לבצע‬
‫תיקונים בפוליסה התקנית‪.‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ביטוח‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫|‬
‫כ ג '‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫|‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫חוזרים לאלמנטרי – כי זה מה שבטוח‬
‫כנס ביטוח אלמנטרי ‪ ,2.4.09 | 2009‬כפר המכבייה‪ ,‬ר"ג‬
‫מהו תפקידם של סוכני הביטוח‬
‫בעידן החדש? כיצד סוכן הביטוח‬
‫יגדיל את מקורות ההכנסה שלו‬
‫דווקא בעת שפל כלכלי? מהן‬
‫המגמות העתידיות בענף הביטוח‬
‫הכללי? שאלות אלו ועוד יעמדו‬
‫במוקד כנס ביטוח אלמנטרי ‪2009‬‬
‫שמקיימת "עדיף תקשורת" ב‪2-‬‬
‫באפריל בכפר המכבייה‪ ,‬ר"ג‪.‬‬
‫הכנס יידון בהעלאת קרנו של הענף‬
‫האלמנטרי על רקע המשבר בענף‬
‫הפיננסי והפנסיוני‪ ,‬וכן בדרכים‬
‫ובפעולות העומדות בפני המשווק‬
‫והיועץ לצורך הגדלת הכנסותיו‪.‬‬
‫לאור חשיבות הכנס לסוכני‬
‫הביטוח‪ ,‬נענתה "עדיף" לבקשת‬
‫הלשכה והוזילה באופן משמעותי‬
‫את מחירו של כרטיס ההשתתפות‬
‫לחברי הלשכה‪.‬‬
‫ראשי הלשכה ובהם הנשיא אודי‬
‫כץ; קובי צרפתי‪ ,‬ראש ועדת ביטוח‬
‫אלמנטר בלשכה ועו"ד ג'ון גבע‪,‬‬
‫היועץ המשפטי של הלשכה‪ ,‬ייטלו‬
‫חלק פעיל ומרכזי ביום הדיונים‪.‬‬
‫הכנס מתקיים זו השנה השלישית‬
‫ברציפות ומיועד לסוכני ביטוח‪,‬‬
‫ליועצי ניהול סיכונים וביטוח‪,‬‬
‫למנהלי ועובדי חברות הביטוח‪,‬‬
‫וכן לכל העוסקים בענף הביטוח‬
‫הכללי‪.‬‬
‫ברב‪-‬שיח בכנס בנושא‪" :‬מעמדם‪,‬‬
‫מקומם ועתידם של סוכן הביטוח‪,‬‬
‫יועץ הביטוח והביטוחים הישירים"‪,‬‬
‫יידונו בעתידם של הסוכנים מול‬
‫ערוצי ההפצה המתחרים‪ ,‬לרבות‬
‫הביטוחים הישירים‪ ,‬היתרונות‬
‫והחסרונות של ריבוי ערוצי ההפצה‬
‫בשוק‪ ,‬והשפעת המשבר הכלכלי‬
‫עליהם‪.‬‬
‫בדיון המרתק ישתתף מי שעומד‬
‫בראש הערוץ הישיר‪ ,‬רביב צולר‪,‬‬
‫מנכ"ל ביטוח ישיר; קובי צרפתי‪,‬‬
‫יו"ר ועדת ביטוח אלמנטר בלשכת‬
‫סוכני הביטוח; רו"ח הילה בן‪-‬‬
‫חיים‪ ,‬מנהלת מחלקת סוכנים‬
‫ויועצים במשרד האוצר ויועץ‬
‫הביטוח אורי אורלנד‪.‬‬
‫דורון שורר‪ ,‬לשעבר המפקח על‬
‫הביטוח‪ ,‬ינחה את הדיון‪ ,‬שישרטט‬
‫קווים לדמותו של המתווך העתידי‪,‬‬
‫שצפוי לדבריו להשתנות ללא היכר‬
‫ולהחליף את הסוכן הקלאסי‬
‫במתכונתו המוכרת כיום‪.‬‬
‫הדיון יעסוק גם בביקורת אודות‬
‫הדרישות המחמירות בהן מחויבים‬
‫סוכני הביטוח‪ ,‬לעומת אלו הנדרשים‬
‫מיועצי הביטוח‪ .‬בהקשר זה אומר‬
‫אורי אורלנד כי עקב היעדר דרישת‬
‫הרישוי‪ ,‬נוצר מצב אבסורדי בו‬
‫אדם יכול לפעול הן כעורך דין והן‬
‫כסוכן ביטוח‪ ,‬זאת מבלי שהוסמך‬
‫לכך ובכפוף להצהרתו כי הוא יועץ‬
‫ביטוח‪ .‬לדבריו‪ ,‬בעוד סוכן ביטוח‬
‫נדרש לעמוד בדרישות רגולטוריות‬
‫קפדניות‪ ,‬הרי שיועץ ביטוח אינו‬
‫חייב לעמוד באף דרישה‪ ,‬ועבודתו‬
‫הופכת יותר ויותר לעבודה‬
‫משפטית‪.‬‬
‫בכנס יתקיים גם דיון אודות‬
‫הכיוונים והמגמות בענף הביטוח‬
‫האלמנטרי‪.‬‬
‫בדיון‪ ,‬בהנחיית מאיר שביט‪,‬‬
‫לשעבר הממונה על אגף שוק ההון‪,‬‬
‫הביטוח והחיסכון‪ ,‬יידונו השפעות‬
‫המשבר הכלל עולמי על מאפייני‬
‫הביטוח הכללי בישראל וייסקרו‬
‫מגמות עולמיות בתחום‪ .‬בדיון‬
‫ישתתפו אהוד כץ‪ ,‬נשיא לשכת‬
‫סוכני הביטוח; אמיל וינשל‪ ,‬משנה‬
‫למנכ"ל הראל וראש אגף ביטוח‬
‫כללי; נגה רחמני‪ ,‬יו"ר איילון‬
‫ביטוח ורו"ח לי דגן‪ ,‬סגנית בכירה‬
‫לממונה על שוק ההון‪ ,‬הביטוח‬
‫והחיסכון במשרד האוצר‪.‬‬
‫דרכים לשיפור הרווחיות עבור סוכן‬
‫הביטוח ייסקרו בהרצאותיהם של‬
‫איציק חמו‪ ,‬מנכ"ל פמי פרימיום‬
‫ומיקי קופל‪ ,‬מנכ"ל שותף בסטארט‬
‫שירותי רכב בדרכים‪.‬‬
‫לדברי מיקי קופל‪ ,‬ההבדל בין סוכן‬
‫הביטוח של אז וסוכן הביטוח של‬
‫היום משנה את כללי המשחק‪:‬‬
‫"אם בעבר הסתכם תפקידו של‬
‫סוכן הביטוח בהבאת לידים‬
‫לחברת הביטוח‪ ,‬הרי שהיום סוכן‬
‫הביטוח מוכן לעשות הכול בשביל‬
‫הלקוח‪ .‬סוכני הביטוח במדינת‬
‫ישראל נחשפים בשנים האחרונות‬
‫לעידן בו הם חייבים לבחון אחרת‬
‫את עולם העסקים שלהם ולהפוך‬
‫מסוכני ביטוח לאנשי עסקים בכל‬
‫המובנים"‪.‬‬
‫מושב נוסף יעסוק בביטוח סיכונים‬
‫מיוחדים ופיננסיים בעתות משבר‪.‬‬
‫עו"ד ליאת הר‪-‬טוב‪ ,‬סמנכ"ל אגף‬
‫ביטוח מסחרי ב‪ AIG-‬ישראל‬
‫תרצה בנושא הסיבות למשבר‬
‫וההזדמנויות שנוצרו‪.‬‬
‫עו"ד ריטה בעל‪-‬טכסא‪ ,‬מנהלת‬
‫מחלקת עסקים בהפניקס‪ ,‬תרצה‬
‫בנושא השפעת המשבר על הגופים‬
‫הפיננסיים והפתרונות הקיימים‪.‬‬
‫עוד יידונו בכנס הונאות הביטוח‬
‫והשפעת המשבר הכלכלי על‬
‫התגברותן‪ .‬במושב זה יוצגו סוגי‬
‫הונאות הביטוח‪ ,‬המאפיינים לנוכלי‬
‫ביטוח והדרכים להתמודדות עם‬
‫התופעה‪ .‬הרצאות נוספות יעסקו‬
‫בנושא ביטוח סיכונים מיוחדים‬
‫ופיננסיים בעתות משבר‪.‬‬
‫ייחתם בדיון שיעסוק‬
‫הכנס‬
‫בהתנהלות הסוכן בראי המשפט‪.‬‬
‫"חוזר המפקח מחריג‬
‫מסמכותו של רו"ח"‬
‫"קיימת חריגה מסמכותו של‬
‫רואה החשבון על‪-‬פי הגדרת‬
‫תפקידו בחוק החברות‪ ,‬בחוזר‬
‫שהפיץ המפקח על הביטוח בנושא‬
‫הוראות בדבר רואה חשבון‪-‬מבקר‬
‫בגוף מוסדי"‪ ,‬כך מבהיר מרדכי‬
‫שנבל‪ ,‬היועץ המשפטי של לשכת‬
‫המבקרים הפנימיים‪ .‬לדברי שנבל‬
‫מדובר בהוראה המופיעה בחוזר‬
‫בסעיף ‪ 7‬א ו‪ 1-‬הקובעת בין השאר‬
‫כי על רואה חשבון‪-‬מבקר לדווח‬
‫לוועדת ביקורת על הערכת פעולות‬
‫הביקורת הפנימית‪.‬‬
‫בנוסף טוענת לשכת המבקרים‬
‫הפנימיים כי מבקר פנימי מחויב‬
‫לפי חוק לדווח לרשימת מבקרים‬
‫את דיווחיו‪ ,‬אולם רואה חשבון‪-‬‬
‫מבקר אינו כלול ברשימת מבקרים‬
‫אלה‪ .‬על כן טוענים בלשכה‪ ,‬רואה‬
‫חשבון‪-‬מבקר אינו יכול להעריך‬
‫הערכות מבלי שהוא מקבל דיווחים‬
‫אלה‪.‬‬
‫עוד מדגישים בלשכה כי חלק‬
‫מתפקידו של מבקר פנימי הוא‬
‫לבקר גם את תפקודו של רואה‬
‫החשבון‪" .‬לא יכול להיות שרואה‬
‫חשבון ישמש כמבקר"‪ ,‬מדגיש‬
‫שנבל‪.‬‬
‫בכוונת הלשכה לפנות בנושא‬
‫לממונה על שוק ההון‪ ,‬ולדרוש‬
‫ממנו למחוק את ההוראה בחוזר‪.‬‬
‫"במידה שהממונה יסרב לבקשה‪,‬‬
‫נשקול לפנות לערכאות משפטיות"‪,‬‬
‫אומר שנבל‪.‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ביטוח‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫|‬
‫כ ג '‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫|‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫"המשבר ימנף את תחום ניהול הסיכונים"‬
‫"המשבר הפיננסי העולמי שפרץ‬
‫יביא‬
‫האחרונים‪,‬‬
‫בחודשים‬
‫להתחזקות נוספת של תחום ניהול‬
‫הסיכונים"‪ ,‬כך מעריך פרופ' יהודה‬
‫כהנא‪ .‬כהנא מסביר כי הסיבה לכך‬
‫היא שהמשבר פרץ בגלל כשל גדול‬
‫בניהול הסיכון‪ ,‬כאשר אנליסטים‪,‬‬
‫כגון חברות דירוג‪ ,‬העניקו ציונים‬
‫גבוהים לפרויקטים וניירות ערך‬
‫שונים‪ ,‬שהוערכו כל אחד בנפרד‪,‬‬
‫תוך התעלמות מהסיכון המשותף‬
‫שעלול להתלוות לפרויקטים‬
‫אלה‪" .‬כאשר עוסקים בפרויקטים‬
‫גלובליים‪ ,‬וכאשר העולם מתקרב‬
‫למגבלות‪ ,‬נוצר מתאם חזק בין‬
‫הסיכונים‪ ,‬ולא ניתן להפחית את‬
‫הסיכון על ידי החזקת תיק"‪,‬‬
‫הסביר‪ .‬כהנא הוסיף כי עד‬
‫לאחרונה התמקד ניהול הסיכונים‬
‫רק באיומים על הפירמה‪ .‬אולם‬
‫כיום תחום ניהול הסיכונים‬
‫עוסק גם בניתוח "הזדמנויות"‪.‬‬
‫כתוצאה מכך‪ ,‬מסביר כהנא‪ ,‬הפך‬
‫ניהול הסיכון לכלי מרכזי לטיפול‬
‫ובמכלול האיומים וההזדמנויות‪,‬‬
‫ולעיצוב האסטרטגיה של הארגון‪.‬‬
‫"מנהלי הסיכונים תפסו עמדות‬
‫בצמרת הארגונית‪ .‬סייעה לכך גם‬
‫החקיקה המודרנית שמחייבת‬
‫מוסדות גדולים‪ ,‬כגון בנקים‬
‫וחברות ביטוח‪ ,‬להעסיק מנהל‬
‫סיכונים‪".‬‬
‫בהרצאתו בנושא "ניהול סיכונים‪,‬‬
‫ביטוח וסביבה"‪ ,‬במסגרת כנס‬
‫ביטוח אלמנטרי ‪ 2009‬יעמוד פרופ'‬
‫כהנא‪ ,‬על כך שסיכוני הסביבה‬
‫הופכים להיות הסיכון המרכזי‬
‫של הסקטור העסקי והעולם כולו‪,‬‬
‫שכן כלכלת העולם מתבססת על‬
‫תהליך יצור לינארי שבסיכומו‬
‫של דבר הופך משאבים לפסולת‪.‬‬
‫על מנת שנוכל לצאת מהמשבר‬
‫הכלכלי‪ ,‬יש להפוך את תהליכי‬
‫היצור למעגליים‪ ,‬כך שיתאפשר‬
‫להמשיך בצמיחה מבלי להרוס את‬
‫עולמנו‪ .‬זה מחייב התאמת העולם‬
‫במהירות לכללים חדשים‪ ,‬תוך‬
‫עידוד מסיבי של מחקר ופיתוח‬
‫לכיוונים ידידותיים לסביבה‪.‬‬
‫כהנא מסביר כי הסקטור הפיננסי‪,‬‬
‫בהיותו אחראי למימון העולם‬
‫העסקי‪ ,‬עשוי להרים תרומה חשובה‬
‫להסבת כלכלת העולם לכיוון‬
‫החדש‪ ,‬שהוא ידידותי לסביבה‪.‬‬
‫פרופ' כהנא יסביר בהרצאתו כיצד‬
‫ניתן באמצעים פשוטים לקדם‬
‫תהליך חשוב זה‪ ,‬למרות המשבר‬
‫הכלכלי הנוכחי‪ ,‬בדרך של הכוונת‬
‫אשראי ומקורות מימון לתעשיות‬
‫חדשניות‪ ,‬שהן ידידותיות לסביבה‪.‬‬
‫וכיצד ניתן לעבור את התהליך‬
‫בצורה משתלמת מבחינה כלכלית‪.‬‬
‫"המתווך העתידי יהיה מומחה פיננסי"‬
‫"בעולם החדש יש צורך ואין תחליף‬
‫למתווך לעניין ביטוח אך ספק אם‬
‫יש מקום לסוכן הקלאסי"‪ ,‬כך‬
‫אומר דורון שורר‪ ,‬לשעבר המפקח‬
‫על הביטוח‪.‬‬
‫לדבריו‪ ,‬המשבר הנוכחי מסמל‬
‫את סופה של השיטה הפיננסית‬
‫שהייתה נהוגה בדורות האחרונים‪:‬‬
‫"המשמעות לשוק התיווך לעניין‬
‫ביטוח ברורה‪ .‬כל אדם יהיה הסוכן‬
‫של עצמו וכל יצרן ימכור לכל צרכן‬
‫את מוצריו‪ .‬לכל אדם תהיה נגישות‬
‫לכל החברות והתכניות מהן יוכל‬
‫לבחור‪ .‬היצרנים ישנו את מבנה‬
‫פעילותם בהתאם ומרווח הרווח‬
‫והעלויות של התיווך יהיה בירידה‬
‫מתמדת"‪ ,‬אמר‪.‬‬
‫שורר מסביר כי המשמעות אינה‬
‫הקץ לתיווך לעניין ביטוח‪ ,‬אלא‬
‫שינוי ללא היכר בתכנים ובסוג‬
‫ואופיים‪.‬לדבריו‪,‬‬
‫השירותים‬
‫המתווך העתידי יהיה בעל‬
‫מומחיות רבה בביטוח ובזיהוי‬
‫וניתוח סיכונים והוא יתמחה‬
‫ב"תפירת חליפות ביטוח" ברמות‬
‫בינוניות וגבוהות לעסקים ופרטים‬
‫ויעסוק בתחומים אשר לטכנולוגיה‬
‫אין להם מענה‪.‬‬
‫שורר ינחה בכנס ביטוח אלמנטרי‬
‫של "עדיף" את רב‪-‬השיח שיעסוק‬
‫בנושא מעמדם‪ ,‬מקומם ועתידם‬
‫של סוכן הביטוח‪ ,‬יועץ הביטוח‬
‫והביטוחים הישירים‪.‬‬
‫דני קהל ‪ -‬חבר הוועדה‬
‫המייעצת לנשיא הלשכה‬
‫דני קהל‪ ,‬לשעבר המשנה למנכ"ל‬
‫כלל ביטוח הצטרף לוועדה המייעצת‬
‫של נשיא לשכת סוכני הביטוח‬
‫בישראל‪ .‬קהל פרש לאחרונה מכלל‪,‬‬
‫והחליט לתרום מניסיוני ללשכה עם‬
‫הצטרפותו כחבר בוועדה המייעצת‪.‬‬
‫יו"ר הוועדה המייעצת הינו זאב‬
‫וינר‪ ,‬הנשיא לשעבר של הלשכה‪,‬‬
‫ושותפים בה כל נשיאי הלשכה‬
‫לשעבר‪ ,‬סגני הנשיא‪ ,‬חזי מנדלאוי‬
‫ורוני שטרן; יואב להמן‪ ,‬המפקח‬
‫לשעבר על הבנקים; מאיר שביט‪,‬‬
‫המפקח על הביטוח לשעבר; דורון‬
‫לוי‪ ,‬נציב מס הכנסה לשעבר וד"ר‬
‫משה בן‪-‬אליעזר‪ ,‬המנכ"ל לשעבר‬
‫של לשכת סוכני הביטוח‪.‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ביטוח‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫|‬
‫לא כל הנוצץ זהב‬
‫הכשרה ביטוח הודפת את הביקורת‬
‫אודות עריכת אירוע נוצץ בתקופת‬
‫משבר‪" .‬זהו אירוע מרשים‪ ,‬אך לא‬
‫נוצץ" אמר עופר טרמצ'י‪ ,‬מנכ"ל‬
‫החברה‪.‬‬
‫לדבריו‪ ,‬זהו אירוע שמסמל את‬
‫היציאה מתקופה סוערת לדרך‬
‫חדשה‪" .‬דווקא משום שהסוכנים‬
‫שותפים לדרך שלנו‪ ,‬ועמדו איתנו‬
‫ברגעי המשבר‪ ,‬רצינו לכבדם בערב‬
‫חשוב זה"‪ .‬לדברי טרמצי‪" ,‬אנחנו‬
‫לא מבטלים פרסים‪ ,‬וסוכנים‬
‫שיעמדו ביעדים יצאו איתנו לטיול‬
‫בקובה"‪.‬‬
‫לדברי אלי אלעזרא‪ ,‬יו"ר והבעלים‬
‫של הכשרה ביטוח‪ ,‬החברה עברה‬
‫מחוסר הון של ‪ 52‬מיליון שקלים‬
‫לעודף הון של ‪ 110‬מיליון שקלים‪,‬‬
‫וזאת בזכות מספר פעולות שנקטה‬
‫הנהלת החברה ובעליה‪ ,‬ובהם הזרמת‬
‫הון על‪-‬ידי הבעלים‪ .‬עוד הוסיף‬
‫אלעזרא כי הוא מאמין בשותפות‬
‫ארוכת הטווח עם הסוכנים ורואה‬
‫בהם שותפים להצלחת החברה‪.‬‬
‫במהלך הכנס שקיימה הכשרה‬
‫במתחם "סטואה" בסגנון טקס‬
‫האוסקר ההוליוודי‪ ,‬זכו הסוכנים‬
‫המצטיינים בפסלון אוסקר‪.‬‬
‫הזוכים הם‪ :‬אילן אמויאל‪ ,‬זכה‬
‫בתחום ביטוחי הדירות; סוכנות‬
‫צבר זכתה בתחום הקבלנים;‬
‫עמוס בר בתחום ביטוחי‬
‫המנהלים; איתן לב בתחום ביטוח‬
‫ימי ואווירי; משה צביבל בתחום‬
‫הפיננסים; פימה מרגלית בתחום‬
‫רכב רכוש; אלכס גולדשטיין‪,‬‬
‫מסוכנות דורות בתחום ביטוח‬
‫הריסק; בפסלון אוסקר של כבוד‬
‫זכתה סוכנות הביטוח של משפחת‬
‫מנחם וז'קלין חלווה; סוכנות‬
‫אינטר בבעלותו של רונן אברג'יל‬
‫זכתה כסוכנות הביטוח המצטיינת‬
‫בתחום הפנסיוני; סוכנות הביטוח‬
‫גשר בבעלותו של דני פינקלשטיין‬
‫זכתה בפרס הסוכנות המצטיינת‬
‫בתחום האלמנטר‪.‬‬
‫באירוע המרשים השתתף גם אודי‬
‫כץ‪ ,‬נשיא לשכת סוכני הביטוח‪.‬‬
‫לסוכנות ביטוח בר"ג‬
‫דרוש‪/‬ה‬
‫סוכן‪/‬ת ביטוח‬
‫נמרץ‪/‬ת בעל רישיון בחיים‪ ,‬אלמנטרי יתרון‪.‬‬
‫שכר ‪ +‬רכב ‪ +‬הטבות‬
‫קו"ח למייל‪orly@shaham.co.il :‬‬
‫או לפקס‪03-9232104 :‬‬
‫כ ג '‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫|‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫"התניית רישיון עסק‬
‫בפוליסת ביטוח לעסקים‬
‫– הכשלת המבוטחים"‬
‫"אין הגיון בהתניה של חברות‬
‫הביטוח בביטוי עסק בקבלת‬
‫רישיון עסק"‪ ,‬מבהיר זאב וינר‪,‬‬
‫יו"ר הוועדה המייעצת של לשכת‬
‫סוכני הביטוח ונשיאה לשעבר‪.‬‬
‫לדבריו‪ 58% ,‬מהעסקים בישראל‬
‫פועלים ללא רישיון זאת‪ .‬וזאת‬
‫בשל הבירוקרטיה המסרבלת את‬
‫התהליכים לקבלת רישיון עסק‪.‬‬
‫יצוין כי כאשר התניה זו מופיעה‬
‫במסגרת הפוליסה‪ ,‬לחברות‬
‫הביטוח קיימת הזכות לא לשלם‪.‬‬
‫"מדובר בהכשלה של המבוטחים‪,‬‬
‫ולצערי רוב סוכני הביטוח אינם‬
‫ערים לכך"‪ ,‬מדגיש וינר‪.‬‬
‫ביה"ד‪ :‬אין יחסי עובד‪-‬‬
‫מעסיק בין הביטוח הלאומי‬
‫לנותני שירותי הסיעוד‬
‫אין יחסי עובד‪-‬מעסיק בין המוסד‬
‫לביטוח לאומי לבין העובדים‬
‫הנותנים את שירותי הסיעוד‬
‫בפועל לזכאים‪ ,‬באמצעות נותני‬
‫השירותים המתקשרים בהסכם‬
‫למתן שירותים עם המוסד‪ .‬ע'פ‬
‫חוק הביטוח הלאומי הוקם‬
‫המוסד לביטוח לאומי כרשות‬
‫הסטטוטורית האחראית על יישום‬
‫הוראות החוק‪ .‬כך קבע בית הדין‬
‫הארצי לעבודה‪.‬‬
‫עוד קובע בית הדין בפסק דינו כי‬
‫המוסד לביטוח לאומי בהיותו‬
‫הגוף האחראי על תחום הביטחון‬
‫הסוציאלי בארץ‪ ,‬מחויב לפקח‬
‫ולוודא כי הכספים המועברים‬
‫ממנו מנוצלים למטרה הנכונה‬
‫ובדרך ראויה‪ .‬אולם בכך אין כדי‬
‫להפוך את המוסד למעסיקם של‬
‫העובדים הנותנים את שירותי‬
‫הסיעוד בפועל‪ ,‬יחד ובמשותף עם‬
‫החברות נותנות השירותים‪.‬‬
‫באיזה סוג השקעה‬
‫מושקעים כספי הפנסיה?‬
‫‪ 86%‬מציבור השכירים אינו יודע‬
‫באיזה סוג השקעה (אג"ח‪ ,‬מניות‬
‫וכו') מושקעים כספי החיסכון‬
‫הפנסיוני שלו‪ 54% .‬מהצרכנים‬
‫השכירים לא יכלו להעריך את גובה‬
‫הקצבה החודשית שיקבלו בעת‬
‫פרישה לגמלאות‪ .‬כך עולה מסקר‬
‫שערכה המועצה לצרכנות לרגל‬
‫יום הצרכן הבינלאומי שהתקיים‬
‫השבוע‪.‬‬
‫מהסקר עולה עוד כי ‪61%‬‬
‫מהצרכנים השכירים לא קיבלו‬
‫ייעוץ כלשהו בנוגע לבחירת‬
‫תוכנית הפנסיה שלהם‪ ,‬וכי‬
‫‪ 70%‬אינם יודעים אם החיסכון‬
‫הפנסיוני שלהם כולל ביטוח‬
‫למקרה פטירה‪.‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫חוק ומשפט‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫|‬
‫כ ג '‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫|‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫העליון מגדיר את זכות השיבוב של המוסד לביטוח לאומי‬
‫"על‪-‬מנת שתקום למוסד לביטוח‬
‫לאומי זכות לשיבוב מאת חברות‬
‫הביטוח נדרש אמנם קשר סיבתי‬
‫בין תשלום הגמלאות על‪-‬ידו לבין‬
‫אירוע התאונה‪ ,‬אולם דרישה זו‬
‫מתקיימת מעת שהביטוח לאומי‪,‬‬
‫במסגרת ענף נפגעי עבודה‪ ,‬משלם‬
‫גמלאות בגין אירוע התאונה"‪,‬‬
‫תקציר משפטי‬
‫חשיבות הגדרת מקצוע‬
‫המבוטח ברכישת‬
‫פוליסה לאכ"ע‬
‫בתביעת אי כושר נבחנים שני‬
‫מבחנים‪ :‬יכולת לעבוד בעיסוק בו‬
‫עסק בקרות המקרה ולאחר מכן‬
‫בעיסוק סביר אחר‪ .‬במידה ולא‬
‫ענה על הראשון לא יבדוק בית‬
‫המשפט את השני‪ .‬בנוסף יבדוק‬
‫בית המשפט את השתלשלות‬
‫התפתחות המקרה הרפואי בגינו‬
‫נתבע אי כושר העבודה‪.‬‬
‫עובדות המקרה‪:‬‬
‫התובע תבע את חברת מגדל‬
‫לתשלום פיצוי בגין מקרה של‬
‫אובדן כושר עבודה מוחלט שארע‬
‫לו לטענתו התובע הוגדר בפוליסה‬
‫כמנהל בחברת ניקיון ולטענתו‬
‫טען כי אינו יכול לעבוד במקצוע‬
‫בו עסק ובכל מקצוע סביר אחר‪.‬‬
‫כהוכחה לטענתו הביא התובע את‬
‫קביעת ועדת המל"ל אשר פסקה‬
‫לו נכות כללית של ‪.100%‬‬
‫התובע טען כי בתקופה מסוימת‬
‫שארכה כ‪ 5-‬שנים הפחית את‬
‫היקף עבודתו ב‪ 50%-‬עקב הבעיה‬
‫הרפואית ולאחר מכן נאלץ‬
‫להפסיקה בכלל‪.‬‬
‫מגדל טענה כי התובע אינו עונה‬
‫על הגדרת אובדן כושר עבודה‬
‫בפוליסה‪.‬‬
‫ביהמ"ש השלום בת"א קבע‪:‬‬
‫התובע לא הוכיח כי חל שינוי‬
‫במצב בריאותו בין התקופות‬
‫בהן עבד בהיקף משרה חלקית‬
‫ובין התקופה בה לטענתו לא היה‬
‫יכול לעבוד כלל‪ .‬נקבע כי התובע‬
‫לא עונה על הגדרת אובדן כושר‬
‫העבודה על פי הפוליסה‪.‬‬
‫מסקנה‪ :‬אנו למדים בשנית על‬
‫חשיבות הגדרת מקצוע המבוטח‬
‫בבקשה לרכישת פוליסה לאובדן‬
‫כושר עבודה‪ .‬הגדרת המושג מנהל‬
‫מבלי לפרוט את עיקרי העיסוק‬
‫היומיומי בו עוסק המבוטח‬
‫עלולה לפעול לרעת המבוטח‬
‫ביום פקודה‪.‬‬
‫כך פסק בית המשפט העליון‪ .‬בית‬
‫המשפט דחה את ערעור חברות‬
‫הביטוח על החלטת המחוזי לפיה‬
‫לביטוח הלאומי הזכות לשיבוב‬
‫עו"ד ירון שמיר‬
‫אי העברת תשלומים לקופת גמל‬
‫ולקרן השתלמות מכוח חוקת‬
‫העבודה‪.‬‬
‫החלטת ביה"ד לעבודה‪ :‬בית‬
‫הדין לעבודה קבע כי חובת הפרשה‬
‫שכזו כולל ריבית פיגורים ניתנים‬
‫לתביעה בבית הדין אך משתבע‬
‫אחד מבעלי זכות התביעה‪ ,‬קופת‬
‫הגמל או העובד אין השני יכול‬
‫לתבוע גם כן‪.‬‬
‫מסקנה‪ :‬במקרה זה מדובר על‬
‫קופת גמל שמילאה את חובתה‬
‫ואכן תבעה את המעסיק בגין אי‬
‫תשלום‪ .‬ההלכה הרווחת היא כי‬
‫במידה והקופה אינה מבצעת את‬
‫חובתה ופועלת באופן אקטיבי‬
‫לצורך גביית התשלומים המגיעים‬
‫לעובד יכול העובד לפנות בתביעה‬
‫אל מול הקופה במידה ולא הצליח‬
‫לקבל את הכסף ממעסיקו‪.‬‬
‫מי רשאי לתבוע במקרה האם ניתן להפעיל‬
‫של אי‪-‬הפרשה לתנאים שר"פ בבתי חולים‬
‫ממשלתיים?‬
‫סוציאליים?‬
‫עובדות המקרה‪ :‬תובעת אשר‬
‫בין היתר תבעה את מעסיקה בגין‬
‫בגין מלוא התגמולים בגין תאונת‬
‫הדרכים שנקבעה גם כתאונת‬
‫עבודה‪ ,‬ולנפגע נקבעו על ידי הביטוח‬
‫לאומי נכות צמיתה מלאה‪.‬‬
‫עובדות המקרה‪ :‬עתירה לבית‬
‫המשפט העליון בבקשה לאפשר‬
‫הפעלת שרותי רפואה פרטיים‬
‫(כולל בחירת מנתח) בבתי חולים‬
‫ציבוריים בניגוד לקביעת היועץ‬
‫המשפטי לממשלה‪.‬‬
‫החלטת העליון‪:‬‬
‫העליון ביושבו כבג"צ דחה את‬
‫התביעה וקבע כי השר"פ בבתי‬
‫החולים הממשלתיים‪ ,‬במתכונתו‬
‫הקיימת‪ ,‬הוא בלתי חוקי‪.‬‬
‫הימנעות הממשלה מלאפשר את‬
‫הפעלת השר"פ בבתי החולים‬
‫הממשלתיים – למצער עד‬
‫להשלמת הליך תיאגודם‪ ,‬אין בה‬
‫כדי לפגוע בזכויות החולים או‬
‫הרופאים‪ ,‬והיא איננה עולה כדי‬
‫חוסר סבירות‪.‬‬
‫"המידע הנכלל ברשימה זו הינו בבחינת‬
‫מידע כללי בלבד‪ ,‬אינו מהווה חוות דעת או‬
‫ייעוץ משפטי"‪.‬‬
‫עו"ד ירון שמיר‪ ,‬ראש תחום משפט בעדיף‪.‬‬
‫עו"ד שמיר בשיתוף עם משרד לפידור‬
‫ושות' עורכי דין ונוטריון המתמחים‬
‫בתחום דיני העבודה והפנסיה יערוך את‬
‫המדור המשפטי‪.‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫תשואות‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫כ ג '‬
‫|‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫|‬
‫התשואות למקפת‬
‫השוואה קצרה בין תשואות ומדדי הקרנות לתקופה של פברואר ‪ - 2008‬ינואר ‪2009‬‬
‫יעקב שוורץ‬
‫מקפת היא קרן הפנסיה המצליחה‬
‫ביותר לתקופה שבין פברואר‬
‫‪ 2008‬ועד לינואר ‪ .2009‬בתקופה‬
‫זו רשמה הקרן תשואה שלילית‬
‫של ‪( 3.37%‬תשואה נאה ביחס‬
‫לקרנות האחרות) וצבירה חיובית‬
‫של ‪ ,20.32%‬הנובעת גם מהפקדות‬
‫עמיתים וגם מהפקדות שנובעות‬
‫מהעברות מקופות אחרות‪.‬‬
‫את התשואה הגבוהה ביותר‬
‫לתקופה זו‪ ,-2.42% ,‬רשמה גלעד‬
‫רווחית‪ ,‬שמוזגה להראל פנסיה‪.‬‬
‫ממצאים אלה עולים מניתוח‬
‫"עדיף" שבדק את שש הקרנות‪:‬‬
‫מקפת‪,‬‬
‫החדשה‪,‬‬
‫מבטחים‬
‫מיטבית‪ ,‬הראל פנסיה‪ ,‬גלעד‬
‫רווחית והפניקס פנסיה מקיפה‪.‬‬
‫בהשוואה נבחנו מדדי היעילות‬
‫הבאים‪ :‬מדד אלפא‪ ,‬מדד שארפ‬
‫ומדד הנזילות‪ ,‬וכן התפלגות‬
‫ההשקעה של כספי כל קרן לפי‬
‫רמות הסיכון ופלחי ההשקעות‬
‫השונים לאורך כל השנה‬
‫והתשואות שהושגו‪.‬‬
‫להלן הניתוח המלא‪:‬‬
‫מקפת‪ :‬הקופה השנייה בגודלה‬
‫עם סך נכסים של ‪ 13,352‬מיליון‬
‫שקלים‪ .‬מדדי יעילות‪ :‬מדד אלפא‬
‫הגבוה מבין ששת הקופות בטבלה‬
‫מבטחים‬
‫פברואר‬
‫‪08‬‬
‫מקפת‬
‫פברואר‬
‫‪08‬‬
‫ינואר‬
‫‪09‬‬
‫מיטבית‬
‫פברואר‬
‫‪08‬‬
‫ינואר‬
‫‪09‬‬
‫הראל פנסיה‬
‫* הכותב הוא מומחה לבנקאות‬
‫ולצרכנות פיננסית‪.‬‬
‫גלעד רווחית‬
‫פברואר‬
‫‪08‬‬
‫ינואר‬
‫‪09‬‬
‫‪3063‬‬
‫‪3603.68‬‬
‫‪1681.80‬‬
‫‪1565.95 1352.85 1666.60‬‬
‫אג"ח ממשלתי‬
‫פקדון מזומנים‬
‫ושווי מזומנים‬
‫‪43.90%‬‬
‫‪48.30%‬‬
‫‪47.80%‬‬
‫‪58.60%‬‬
‫‪43.20% 42.30% 43.30%‬‬
‫‪46.20%‬‬
‫‪49.90%‬‬
‫‪46.60%‬‬
‫‪50.20% 38.50%‬‬
‫אג"ח הלוואות עם‬
‫או שנגדן עמודת‬
‫דירוג ‪+BBB‬‬
‫‪30.60%‬‬
‫‪28.40%‬‬
‫‪22.90%‬‬
‫‪22.80%‬‬
‫‪32.10% 31.40% 33.40%‬‬
‫‪34.60%‬‬
‫‪35%‬‬
‫‪37.40%‬‬
‫‪38%‬‬
‫‪24.50%‬‬
‫מניות‬
‫‪19.60%‬‬
‫‪17.60%‬‬
‫‪22.70%‬‬
‫‪12.70%‬‬
‫‪18%‬‬
‫‪18.10% 20.40%‬‬
‫‪13.90%‬‬
‫‪14.50%‬‬
‫‪14.40%‬‬
‫‪16%‬‬
‫‪22.50%‬‬
‫השקעות לא‬
‫מובטחות‬
‫‪5.90%‬‬
‫‪5.70%‬‬
‫‪6.60%‬‬
‫‪5.90%‬‬
‫‪5.30%‬‬
‫‪6.60%‬‬
‫‪5.30%‬‬
‫‪0.60%‬‬
‫‪1.60%‬‬
‫‪7.40%‬‬
‫‪2.80%‬‬
‫‪8056.63 7375.99 13352.68 11913.41 20508.34 20074.43‬‬
‫‪5.90%‬‬
‫ינואר‬
‫‪09‬‬
‫הפניקס פנסיה‬
‫מקיפה‬
‫פברואר‬
‫‪08‬‬
‫* סה"כ נכסים‬
‫ינואר‬
‫‪09‬‬
‫‪ 1.80%‬מדד שארפ אמנם שלילי‬
‫‪ , -0.10%‬אך גבוה יותר משאר‬
‫הקופות‪ .‬מבט לטבלת הנכסים‬
‫מצביע על התנהלות פרגמאטית‬
‫של מנהלי הקופה בפברואר ‪,2008‬‬
‫‪ 29.3%‬בנכסים ברמות סיכון‬
‫גבוהות‪ ,‬נכסים בסיכון מזערי‬
‫‪ 47.80%‬ואילו בינואר ‪ 2009‬רמות‬
‫הסיכון הגבוהות ירדו ל‪18.60%-‬‬
‫והנכסים בסיכון המזערי עלו ל‪-‬‬
‫‪.58.60%‬‬
‫מבטחים החדשה‪ :‬הקופה‬
‫הגדולה ביותר עם סך נכסים של‬
‫‪ 20,508‬מיליון שקלים‪ .‬תשואת‬
‫הקופה היא הנמוכה ביותר‬
‫ועומדת על תשואה שלילית של ‪-‬‬
‫‪ ,7.14%‬הצבירה נטו של מבטחים‬
‫החדשה היא ‪.11.85%‬‬
‫מדדי יעילות‪ :‬מדד אלפא ‪ 0.96‬הא‬
‫סביר ואילו מדד שארפ ‪ 0.38-‬הוא‬
‫נמוך‪ .‬לפי טבלת התפלגות הנכסים‬
‫אנו מוצאים בקרן בפברואר ‪2008‬‬
‫‪ 25.5%‬נכסים בסיכון ובינואר‬
‫‪ .23.30%‬אין קיטון משמעותי‬
‫ברמות הסיכון‪.‬‬
‫מיטבית‪ :‬הקופההשלישיתבגודלה‬
‫עם סך נכסים של ‪ 8,056‬מיליון‬
‫שקלים‪ .‬תשואת הקופה לתקופה‬
‫היא שלילית ‪ , -6.22%‬צבירת‬
‫הנטו של הקופה היא ‪20.81%‬‬
‫והיא חיובית בשני הפרמטרים‬
‫של הצבירה‪ ,‬העמיתים וההעברות‬
‫בין הקופות‪ .‬מדדי יעילות‪ :‬בדומה‬
‫לקופת מבטחים‪ ,‬מדד אלפא‬
‫סביר ‪ 0.72%‬ומדד שארפ ‪.-0.29%‬‬
‫מהתפלגות הנכסים אנו מניחים‬
‫כמו בקופת מבטחים שחלק לא‬
‫מבוטל מהתשואה השלילית ומדד‬
‫שארפ הנמוך הם הגידול בנכסים‬
‫נושאי הסיכון‪ ,‬בפברואר ‪2008‬‬
‫‪ 23.3%‬ואילו בינואר ‪26.3% 2009‬‬
‫וקיטון באחזקות בעלי סיכון‬
‫נמוך‪.‬‬
‫הראל פנסיה‪ :‬הקופה הרביעית‬
‫בגודלה עם ‪ 3,603‬מיליון שקלים‪.‬‬
‫התשואה לתקופה היא שלילית‪,‬‬
‫‪ .-4.86%‬צבירת הנטו גבוהה‬
‫‪ 29.92%‬וגם הראל פנסיה חיובית‬
‫בשני הפרמטרים‪.‬‬
‫מדדי יעילות‪ :‬מדד אלפא יחסית‬
‫גבוה ‪ 1.68%‬ומדד שארפ שלילי‪,‬‬
‫אך סביר‪ .-0.18% ,‬התפלגות‬
‫הנכסים דומה יותר למקפת‪,‬‬
‫‪ 24.7%‬בפברואר ‪ 2008‬לעומת‬
‫‪ 19.2%‬בינואר ‪.2009‬‬
‫גלעד רווחית‪ :‬הקופה החמישית‬
‫בגודלה טומנת בחובה ‪1666.6‬‬
‫מיליון שקלים‪ .‬התשואה לתקופה‬
‫‪ .-2.42%‬התשואה הטובה ביותר‬
‫מבין ששת הקופות‪ .‬צבירת הנטו‬
‫בשיעור של ‪ 4.46%‬היא הנמוכה‬
‫מבין הקופות שלהלן‪ ,‬והיא חיובית‬
‫רק בזכות הפקדות העמיתים‪.‬‬
‫מדדי יעילות‪ :‬מדד אלפא סביר‬
‫‪ 0.84%‬ומדד שארפ ‪ .-0.17%‬סביר‬
‫אף הוא‪ .‬גלעד רווחית שמרה‬
‫לאורך התקופה מפברואר ‪2008‬‬
‫ועד לינואר ‪ 2009‬על רמות סיכון‬
‫נמוכות יחסית‪ 15.1% :‬במוצרי‬
‫הסיכון הגבוה בפברואר ‪ 2008‬ו‪-‬‬
‫‪ 16%‬במוצרים אלו בינואר ‪.2009‬‬
‫הפניקס פנסיה מקיפה‪ :‬הקטנה‬
‫מבין ששת הקופות ממועדון‬
‫המיליארד שקלים ומעלה עם שווי‬
‫נכסים של ‪ 1,566‬מיליון שקלים‪.‬‬
‫התשואה לתקופה היא ‪,-13.50%‬‬
‫הגרועה בין הגדולות‪ .‬מדד אלפא‬
‫שלילי ‪ -0.24%‬ומדד שארפ של‬
‫‪ ,-0.53%‬הנמוך ביותר בקבוצה‪.‬‬
‫יחד עם זאת‪ ,‬צבירת הנטו שלה‬
‫היא הגבוהה ביותר באופן ניכר‬
‫‪ 38.74%‬והיא נהנתה גם מהפקדות‬
‫העמיתים וגם מהעברות מקופות‬
‫אחרות‪ .‬הקופה שמרה על רמות‬
‫סיכון גבוהות‪ 23.4% ,‬בפברואר‬
‫‪ 2008‬ו‪ 25.3%-‬בינואר ‪.2009‬‬
‫ינואר‬
‫‪09‬‬
‫פברואר‬
‫‪08‬‬
‫* סך נכסים ‪ -‬במיליוני שקלים‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫מאמרים ודעות‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫|‬
‫כ ג '‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫|‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫לקרב את סוכן הביטוח לעולם ההשקעות‬
‫הפגיעה בהכנסות הסוכן משיווק מוצרי ביטוח והאפשרות ליהנות מהכנסות משיווק מוצרים נוספים‪,‬‬
‫מבהירות שסוכן המתכוון לעבוד בתחום חייב לשווק מוצרים פנסיונים‬
‫איציק אסטרייכר‬
‫השנים האחרונות‬
‫התאפיינו‬
‫במהפכה חסרת‬
‫בשוק‬
‫תקדים‬
‫הביטוח ובשוק‬
‫ההון‪ ,‬אשר הביאה‬
‫לכניסה הולכת וגדלה של סוכנים‬
‫לשיווק מוצרים פנסיונים‪ :‬קופות‬
‫גמל‪ ,‬קרנות השתלמות ואף תיקי‬
‫השקעות‪ ,‬אשר נחשבו עד השנים‬
‫האחרונות כנחלת הבנקים‪.‬‬
‫הפגיעה בהכנסות של הסוכן‬
‫משיווק מוצרי ביטוח והאפשרות‬
‫ליהנות מהכנסות משיווק‬
‫מוצרים נוספים אשר מותרים‬
‫לשיווק בידי הסוכן לאותו קהל‬
‫יעד שאליו הוא פונה מבהירות‬
‫שסוכן המתכוון לעבוד בתחום‬
‫חייב להיכנס לשיווק מוצרים‬
‫פנסיונים‪.‬‬
‫לאחר שברור שסוכן הביטוח‬
‫חייב להתחיל לשווק מוצרים‬
‫פנסיונים ומוצרים כאלה מצויים‬
‫בידי חברות הביטוח‪ ,‬הרי אך זה‬
‫טבעי שהסוכן ישווק את מוצרי‬
‫אותה חברת ביטוח שאת ביטוחי‬
‫המנהלים וביטוחי הבריאות שלה‬
‫הוא משווק‪ .‬האם אין יתרונות‬
‫בקבלת החלטה שונה?‬
‫גיוון מקורות הכנסה‬
‫סוכן הביטוח אמור לשאוף לגוון‬
‫את מקורות ההכנסה שלו‪ .‬כפי‬
‫שהגיע למסקנה שלא להסתפק‬
‫במכירת מוצרי ביטוח‪ ,‬עליו שלא‬
‫להסתפק בשיווק ביטוחי מנהלים‬
‫או ביטוחים רפואיים וכדאי לו‬
‫לנצל את יכולות המכירה שלו‬
‫ושל אנשיו כדי למכור לאותו קהל‬
‫לקוחות גם מוצרים פנסיונים‪ .‬כך‬
‫גם כדאי לסוכן לגוון את הספקים‬
‫שלו‪ ,‬את היצרנים של המוצרים‬
‫שאותם הוא יכול למכור‪ .‬על‬
‫הסוכן לשאוף שהכנסותיו‬
‫יתקבלו ממספר יצרנים‪.‬‬
‫תגמול‬
‫בתי ההשקעות בשאיפתם‬
‫להתחרות עם חברות הביטוח‪,‬‬
‫אימצו את מודל התגמול המוכר‬
‫והידוע בפעילות הסוכן עם חברות‬
‫הביטוח וכל התקשרות של סוכן‬
‫עם בית השקעות לא תהווה‬
‫פגיעה בהכנסותיו ממכירת‬
‫מוצרים פיננסים‪ .‬כלומר‪ ,‬המענה‬
‫המסחרי אשר ניתן לסוכן מבית‬
‫השקעות דומה‪ ,‬אם לא מעבר לכך‬
‫מזה הניתן לו מחברת ביטוח‪.‬‬
‫גיוון סל המוצרים‬
‫הפועלים‬
‫ההשקעות‬
‫בתי‬
‫בישראל‪ ,‬ובוודאי הוותיקים‬
‫שבהם‪ ,‬מציעים סל רחב של‬
‫מוצרים פיננסים החל מקופות‬
‫גמל‪ ,‬קרנות השתלמות‪ ,‬פנסיה‬
‫ועד ניהול תיקי השקעות‪.‬‬
‫בתי ההשקעות אשר תחום‬
‫התמחותם הוא ניהול כספים‪,‬‬
‫כיסויים‬
‫ממתן‬
‫להבדיל‬
‫ביטוחיים‪ ,‬מציעים מגוון רחב‬
‫של מוצרים אשר יכולים להעשיר‬
‫את סל המוצרים שיכול סוכן‬
‫הביטוח למכור ולהרחיב את‬
‫מקורות הכנסותיו‪.‬‬
‫מקצועיות‬
‫מוצרי הגמל וההשתלמות‬
‫מטבעם הינם מוצרים פיננסים‬
‫יותר מאשר מוצרים ביטוחיים‪.‬‬
‫בתי ההשקעות מתמחים בניהול‬
‫השקעות ובניהול מוצרים פיננסים‬
‫לאורך שנים‪ .‬למרות שחלקן של‬
‫חברות הביטוח ניסו לפעול בשוק‬
‫הגמל נוכחותן הייתה קטנה‪,‬‬
‫חסרת השפעה וחסרת משמעות‪.‬‬
‫תשואות‬
‫לאורך השנים בהן ניהלו חברות‬
‫ביטוח‪ ,‬קופות גמל וקרנות‬
‫השתלמות‪ ,‬לפני הרכישות‬
‫הגדולות מן הבנקים‪ ,‬הן לא כיכבו‬
‫בתוצאותיהן בניהול השקעות‬
‫מול הישגי בתי ההשקעות‪.‬‬
‫כך למשל בשנים ‪( 1999-2005‬לפני‬
‫מכירת קופות הגמל מן הבנקים)‬
‫הניבו הקופות אשר נוהלו על‪-‬ידי‬
‫קבוצות ביטוח תשואה נומינלית‬
‫מצטברת בשיעור ‪ 86.61%‬כאשר‬
‫גופים פרטיים הניבו בתקופה‬
‫זו תשואה נומינלית מצטברת‬
‫בשיעור של ‪.109.59%‬‬
‫זיקה להשקעות‬
‫המשבר הפיננסי אשר פקד את‬
‫העולם וגם אותנו והירידות‬
‫החדות באפיקי החיסכון ארוך‬
‫הטווח‪ ,‬חידדו את הצורך של‬
‫סוכן הביטוח להכיר את הסיכון‬
‫הטמון בקופת הגמל בה חוסך‬
‫הלקוח שלו‪ ,‬את ההבדלים‬
‫בין הקופות השונות ומסלולי‬
‫ההשקעה השונים‪.‬‬
‫בתי ההשקעות הם אלו בהם קיים‬
‫הידע הצבור‪ ,‬הניסיון והיכולת‬
‫לקרב את סוכן הביטוח לעולם‬
‫ההשקעות‪ .‬יתרונות יחסיים אלו‬
‫מצויים בבתי ההשקעות והם‬
‫מתוך רצון לשתף פעולה עם סוכן‬
‫הביטוח מוכנים גם להקצות‬
‫לכך מאמצים ומשאבים החל‬
‫ממינוי מפקח אישי פיננסי ועד‬
‫קיום הדרכות וסדנאות בתחום‬
‫ההשקעות לסוכנים‪.‬‬
‫לסיכום‪ ,‬לצורך הקטנת התלות‬
‫של סוכן הביטוח בחברת הביטוח‪,‬‬
‫לשם הרחבת סל המוצרים‬
‫המוצע ולגיוון מקורות ההכנסה‪,‬‬
‫על הסוכן להתקרב לתחום‬
‫ההשקעות שעד כה ברובו היה זר‬
‫לו‪ ,‬ולהתקשר עם בתי השקעות‬
‫לשיווק מוצרי גמל‪ ,‬פנסיה‬
‫והשתלמות לצד שיווק מוצרי‬
‫ביטוח של חברות הביטוח‪.‬‬
‫* הכותב הנו מנכ"ל מיטב גמל ופנסיה‬
‫בע"מ‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪net‬‬
‫מאמרים ודעות‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫מ ס '‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫י ו ם‬
‫ה '‬
‫|‬
‫א ד ר‬
‫כ ג '‬
‫ת ש ס " ט‬
‫|‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫הדרך למנוע כישלון בהפצת מוצרי חיסכון ארוך‪-‬טווח‬
‫מחקר חדש מגלה כי שני הגורמים המשמעותיים בהצלחת היועץ הם מגוון הפתרונות שהחברה‬
‫יכולה לספק באופן יעיל וכמות הלקוחות והנכסים תחת ניהול היועץ‬
‫דן דוברי‬
‫בעקבות המשבר בשוק‬
‫ההון פרסמו לאחרונה‬
‫המחקר‬
‫חברות‬
‫לימרה‬
‫הבינלאומיות‬
‫ומקינזי מחקר חדש על‬
‫מיצוי הפוטנציאל של צוות המשווקים‪.‬‬
‫במסגרת המחקר התקיימה שיחה עם ‪1,200‬‬
‫יעצים פיננסים עצמאיים‪ ,‬ונעשה ניסיון לאתר‬
‫את האתגרים שעומדים בפני התעשייה‪ ,‬ואת‬
‫הצעדים המעשיים שהיצרנים יכולים ליזום‬
‫במגמה לשפר את המכירות שלהם ולשמר‬
‫את הלקוחות‪.‬‬
‫המחקר גילה שחברות בארה"ב משקיעות‬
‫משאבים רבים בשיפור המיומנות של‬
‫יועציהן באמצעות עידוד של צירוופו של‬
‫דור חדש משכיל מהאוניברסיטות‪ .‬החברות‬
‫עוזרות ליועצים אלו להצטרף לקבוצות‬
‫יועצים (‪ )networks‬כדי למקסם את ערכם‪,‬‬
‫ומעצבים מחדש את תפקידם של היועץ‬
‫והמפקח בחברות לצרכי הלקוחות למתן‬
‫מגוון רחב של פתרונות לפרט‪.‬‬
‫עוד נמצא כי ההפצה באמצעות המשווק‬
‫העצמאי נמצאת במצוקה‪ ,‬כמות היועצים‬
‫נשארה קבועה כבר שנים רבות וגילם‬
‫הממוצע עולה כל הזמן‪ .‬למרות זאת‪,‬‬
‫הכותב הוא מנכ"ל פתרונות השקעה גלובליים בע"מ‬
‫מרמת גן – משווק בלעדי של ‪ SSGA‬בארץ ונציג חברות‬
‫הייעוץ ‪ LIMRA‬ו ‪.HITACHI‬‬
‫š’˜›“˜¡©““¡§š“_“–›—Ÿ”›“¡Ÿ˜¦›šœ“§š“‪T‬‬
‫¡¦”©“‪_”Ÿ˜Ÿš” ©”¨¦”¡¥“©–›¥‬‬
‫“–›—Ÿ”›“¨˜™©“‪m¤§¨’”–œ‘¡¥‬‬
‫“”—–¦›‬
‫–”’¨Ÿ”‪œŸ˜–¢ ‬‬
‫\Ÿ”‪[–”—˜“˜¨’”–de`›¢ ‬‬
‫”“‪©£ ”©›¦žš” ‬‬
‫¨›‪”—”§“\“›¡i`gW‬‬
‫§š•¡•§˜›˜‪ijced˜›©_dfež˜‘œ–Ÿ™§’_›”‘¡“›’‘“_d‬‬
‫›¦›©“‪www.shlomo-bit.co.il]hijhm‘˜˜–˜¨˜žš” ”§˜–©¡¥‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫]©”‪a’›¨©˜˜§£›¡›”–©“›¡“©£ ‬‬
‫‪›”œ˜¡‘”£‬‬
‫\‪[œ˜˜¡£‬‬
‫ההכנסה הממוצעת ליועץ עלתה ברציפות כל‬
‫שנה במהלך הארבע שנים האחרונות‪ ,‬למרות‬
‫שאין גידול בחברות במכירות ועל אף שישנה‬
‫מגמה תמידית של מרווחים הולכים וקטנים‬
‫והקטנת עמלות פר מוצר‪.‬‬
‫במחקר גילו חמישה תחומים בעלי חשיבות‬
‫עליונה‪.‬‬
‫‪ .1‬השכלה וניסיון הם מאפיינים חשובים‬
‫מאוד בגיוס יועצים חדשים‪ .‬מהמחקר עולה‬
‫שמצטרף חדש לענף עם תואר ראשון או‬
‫תואר שני בכלכלה או מנהל עסקים מרוויח‬
‫באופן מיידי ‪ 40%‬יותר מאשר אלו שעוברים‬
‫רק מבחנים בשוק ההון‪ .‬למרות זאת‪ ,‬כעבור‬
‫שבע שנים מצטמצם פער ההכנסות ביניהם‪.‬‬
‫‪ .2‬יועצים חדשים שמשתלבים בקבוצות‬
‫עצמאיות‪ ,‬כגון ‪ networks‬הם בעלי סיכוי של‬
‫פי ‪ 10‬להצליח‪ .‬נקודה זו הוא הגילוי החשוב‬
‫ביותר של המחקר‪ ,‬פרמטר החשוב יותר‬
‫מאשר הכישרון של האדם והגישה שלו‪.‬‬
‫‪ .3‬מתן גיבוי בשירות טוב ליועצים‬
‫וללקוחותיהם משיג שימור לקוחות טוב‬
‫ונאמנות של היועץ‪ .‬יצרנים חייבים להתרכז‬
‫בהקלת התהליך ליועץ להעברת עסק עליהם‬
‫וטיפול בלקוח‪ ,‬לרבות זרימת מידע‪ -‬ו‬
‫‪ .troubleshooting‬חברות שמשקיעות‬
‫בתהליך הזרימה של עסקים ומערך השירות‬
‫ליועץ‪ ,‬ירוויחו‪.‬‬
‫‪ .4‬המחקר גילה שמנהלים בקרב היצרנים‬
‫משקיעים את עיקר זמנם בתמיכה ליועצים‬
‫שהם מעריכים הכי פחות‪ .‬התברר כי‬
‫המנהלים אינם יעילים ונותנים שירות סביר‬
‫רק ל‪ 40%-‬מהאנשים שעליהם הם ממונים‪.‬‬
‫היצרנים חייבים להתרכז בניהול יעיל של‬
‫צוותי המנהלים שעובדים מול מערך ההפצה‪,‬‬
‫כדי שידעו לנהל זמן נכון ולהתרכז בעיקר‪.‬‬
‫‪ .5‬שילוב של יועצים מנוסים בקבוצות ושילוב‬
‫הכישורים שלהם עם מומחים אחרים כדי‬
‫לתת פיתרון מקיף לצרכן‪ ,‬מגבירים באופן‬
‫משמעותי את הסיכוי של אותם יועצים‬
‫להצליח‪ .‬שני הגורמים המשמעותיים‬
‫בהצלחת היועץ הם מגוון הפתרונות שהחברה‬
‫יכולה לספק באופן יעיל וכמות הלקוחות‬
‫והנכסים תחת ניהולו של היועץ‪ .‬מהמחקר‬
‫עולה שהעונים על דרישות אלה מרוויחים פי‬
‫‪ 4‬ממתחריהם‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ביטוח‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫ג ל י ו ן‬
‫בקצרה‬
‫בקצרה‬
‫‪| 5 2 5‬‬
‫מ ס '‬
‫בקצרה‬
‫י ו ם‬
‫בקצרה‬
‫ה '‬
‫|‬
‫כ ג '‬
‫בקצרה‬
‫מי נכנס ומי יוצא?‬
‫יוסי ג'אן מונה למנכ"ל כללביט‪ ,‬זרוע המיחשוב של כלל ביטוח בתחילת‬
‫פברואר השנה‪ .‬ג'אן מחליף את גיל ים‪ ,‬שהודיע על עזיבתו‪ ,‬לאחר‬
‫שקיבל פניה לשמש כמנהל מערכות מידע בחברת טבע‪.‬‬
‫אגף שוק ההון פרסם‬
‫הבהרה לפיה עמית יוכל‬
‫לבצע משיכה של כספים שנצברו‬
‫בקופת גמל לא משלמת לקצבה‬
‫החל מיום ‪ ,1.1.2008‬וזאת מבלי‬
‫שיצטרך להעביר את הכספים‬
‫לקופות גמל משלמת לקצבה‪.‬‬
‫הכשרה ביטוח חגגה‬
‫ב'סטואה' ערב לסוכניה‪,‬‬
‫במסגרתו נערכה תחרות מתוך‬
‫חמשת הסוכנים המובילים בתשע‬
‫קטגוריות שונות‪.‬‬
‫רשמה‬
‫פיננסים‬
‫כלל‬
‫ברבעון הרביעי הפסד של‬
‫כ‪ 144 -‬מיליון שקלים‪ .‬ההפסד‬
‫ברבעון נובע בעיקר כתוצאה‬
‫מהפחתות חשבונאיות של כ‪191 -‬‬
‫מיליון שקלים‪ .‬בנטרול הפחתות‬
‫חשבונאיות בגין ירידת ערך‬
‫נכסים בלתי מוחשיים‪ ,‬הסתכם‬
‫הרווח הנקי בכ‪ 27.2 -‬מיליון‬
‫שקלים ברבעון‪.‬‬
‫דירקטוריון מגדל אישר‬
‫את תנאי העסקתו של‬
‫מנכ"ל החברה‪ ,‬יונל כהן‪ ,‬לפיהם‬
‫יסתכם שכרו החודשי ב‪ 220-‬אלף‬
‫שקלים‪.‬‬
‫קק"ל ועובדי תמורה חנכו‬
‫את "יער תמורה" בנגב‪.‬‬
‫תמורה ועובדיה תרמו מאות‬
‫אלפי שקלים לנטיעתו של היער‪,‬‬
‫שישתרע על פני ‪ 50‬דונם ויישא‬
‫את השם "יער תמורה"‪.‬‬
‫קבוצת אמן מחשבים תבצע‬
‫סקרי סיכוני אבטחת מידע‬
‫לוח דרושים‬
‫א ד ר‬
‫ת ש ס " ט‬
‫בקצרה‬
‫בקצרה‬
‫‪1 9 . 3 . 2 0 0 9‬‬
‫|‬
‫בקצרה‬
‫לקרנות ההשתלמות "רום"‬
‫ו"מנהל" בהיקף כולל של עשרות‬
‫אלפי ש"ח‪.‬‬
‫יו"ר איילון‪ ,‬נגה רחמני‬
‫מקצץ בשכרו‪ :‬יקבל ‪180‬‬
‫אלף שקלים בחודש‪ ,‬זאת במקום‬
‫‪ 388‬אלף שקל לפי ההצעה‬
‫המקורית‪.‬‬
‫הפניקס עורכת קורס‬
‫פנסיוני מתקדם למנהלי‬
‫תיקים בסוכנויות ההסדר‪.‬‬
‫בקצרה‬
‫בקצרה‬
‫בית ההשקעות פסגות דורג‬
‫במקום הראשון בקרב יועצי‬
‫ההשקעות‪ .‬כך עולה מסקר שערך‬
‫"כלכליסט"‪ ,‬בשיתוף עם מכון‬
‫המחקר ‪.dna‬‬
‫חברת הביטוח שומרה‬
‫משיקה בימים אלה מוצרים‬
‫חדשים המותאמים למצב הכלכלי‬
‫הקשה‪ .‬ההשקה תתקיים ב‪23-‬‬
‫במרץ‪ ,‬באירוע חגיגי בסינמה‬
‫סיטי‪.‬בין היתר תתקיים הופעת‬
‫סטנד‪-‬אפ של עדי אשכנזי‪.‬‬
‫מה חדש?‬
‫כלל בריאות זכתה במכרז משרד החינוך למתן טיפולי שיניים‬
‫לכ‪ 1.7-‬מיליון תלמידי מערכת החינוך‪ .‬המכרז הינו לתקופה של‬
‫‪ 5‬שנים‪ ,‬עם אופציית הארכה ל‪ 3-‬שנים נוספות‪.‬‬
‫חברת שומרה זכתה‪ ,‬זו השנה השלישית ברציפות‪ ,‬במכרז‬
‫השנתי של "אל על"‪ ,‬במסגרתו תבטח כ‪ 1,500-‬כלי רכב של‬
‫עובדי חברת התעופה הלאומית‪ ,‬בהיקף של כ‪ 7-‬מיליון שקלים‪.‬‬
‫קלי הסדרים פנסיוניים מקימה יחידה מקצועית מיוחדת‬
‫לטיפול במנהלים בכירים ותכנון פרישה‪.‬‬
‫ניתן לקרוא את הידיעות בהרחבה באתר‪www.Anet.co.il :‬‬
‫פרסום מודעות חינם ב"לוח עדיף" עד ‪ 15‬מילים‬
‫מודעות "ללוח עדיף" ניתן להעביר לפקס ‪03-9096512‬‬
‫כל המודעות פונות לגברים ונשים כאחד‬
‫למשרד ביטוח בירושלים דרושה פקידת‬
‫ביטוח חיים לחצי משרה‪ .‬שעות גמישות‪,‬‬
‫ניסיון מהווה יתרון‪ .‬טל'‪.050-6735000 :‬‬
‫קו"ח למייל‪.moshel@yekev.co.il :‬‬
‫לחברת שיווק השקעות דרושים משווקים‬
‫פנסיוניים במעמד עצמאי‪ .‬החברה מספקת‬
‫פגישות עבודה‪.‬‬
‫קו"ח‪liorgelber@hotmail.com :‬‬
‫סוכנות ‪ B4U‬במשרדה ברמת גן‪ ,‬מציעה‬
‫שירותי משרד לסוכן בינוני הכולל שירותי‬
‫משרד מלאים‪.‬‬
‫‪michaele@b4-u.co.il ,052-8741331‬‬
‫בן ‪ 25‬חרוץ ואמין‪ .‬דובר ‪ 3‬שפות צרפתית‪,‬‬
‫עברית ואנגלית‪ .‬בעל ידע במחשבים‬
‫וניסיון של ‪ 3‬שנים בניהול חדר מסחר בשוק‬
‫ההון האמריקאי‪ .‬מוטי‪054-6270492 :‬‬
‫למשרדנו בקרית אונו דרושה פקידת‬
‫ביטוח אלמנטרי‪ ,‬למשרה מלאה‪.‬‬
‫ידע וניסיון מעשי ‪ -‬חובה‪ .‬רבידי תוכנה‪/‬וורד‪/‬‬
‫אקסל ‪ -‬חובה‪ .‬דרישות נוספות‪ :‬ייצוגיות‪.‬‬
‫יכולת מו''מ עם לקוחות לחידוש פוליסות‬
‫קיימות‪ ,‬ולמכירת פוליסות חדשות‪.‬‬
‫לשלוח קו"ח אל‪hadar@avivit.co.il :‬‬
‫סוכנות ביטוח בנהריה מציעה שרותי‬
‫משרד לסוכן ביטוח ו‪/‬או רכישת תיק‪.‬‬
‫לפרטים‪.0544929661 :‬‬
‫להשכרה חדר במשרד ביטוח חדיש ומודרני‬
‫באזה"ת החדש בראשל"צ‪ .‬מתאים לסוכן‬
‫ביטוח\ עו"ד\ יועץ מס‪ .‬פרטים‪03-6887888 :‬‬
‫אבנר‪ .‬אפשרות לחניה ושירותי משרד‬
‫למשרד גדול באזור השפלה דרוש סוכן‪ /‬נת‬
‫בעלי רשיון בענף ביטוח‪/‬פיננסים‪ .‬שכר גבוה‬
‫מובטח ‪+‬רכב‪ .‬פקס ‪08-6725175‬‬
‫לסוכנות ביטוח במטלון פתח תקוה‬
‫וכפר סבא נשים וגברים למכירת ביטוחי‬
‫רכב מפניות אינטרנטיות נסיון קודם חובה‪.‬‬
‫אפשרות גם למשרה חלקית‪ ,‬ידע בהפעלת‬
‫מערכות מחשב‪ .‬קורות חיים‬
‫למייל‪reuvenr@rozin-group.co.il :‬‬
‫למבטח סימון דרושים אנשי‪/‬ות צוות‬
‫תפעול‪ .‬חובה – ניסיון וידע בתפקיד‬
‫ובתחום הפנסיוני‪.‬‬
‫קו"ח‪ Jobs@mvs.co.il :‬פקס' ‪.03 7966646‬‬
‫למבטח‪-‬סימון דרושים מנהל‪/‬ת תיק‬
‫לקוחות עסקיים לירושלים‪ .‬רשיון סוכן‬
‫ביטוח חיים‪ ,‬נסיון בתחום הפנסיוני‪.‬‬
‫לוח דרושים באתר‪:‬‬
‫‪www.Anet.co.il‬‬
‫כל הזכויות שמורות‪ ,‬אין לשכפל‪ ,‬להעתיק‪ ,‬לצלם‪ ,‬לתרגם‪ ,‬לאחסן במאגר מידע‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני‪ ,‬אופטי‪ ,‬מכני או אחר ‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון‬
‫עדיף ביטוח ופנסיה‪ .‬המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד‪ ,‬ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי‪ .‬המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות‪.‬‬
‫‪net‬‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫‪‬‬
‫כנס מקצועי‪:‬‬
‫‪2009‬‬
‫חוזרים לאלמנטרי‪ ,‬כי זה מה שבטוח!‬
‫אלמנטרי‬
‫ביטוח‬
‫כנס‬
‫‪ ,2 . 4 . 0 9‬כ פ ר ה מ כ ב י ה ‪ ,‬ר " ג‬
‫‪net‬‬
‫תוכנית סדר היום *‪:‬‬
‫‪ 09:00-08:00‬התכנסות‪ ,‬רישום וכיבוד קל‬
‫מנחת הכנס‪ :‬שלומית יהב‪ ,‬מנהלת מכללת עדיף‬
‫‪ 09:10-09:00‬דברי פתיחה – עופר נוריאל‪ ,‬עורך עיתון עדיף‬
‫‪ 09:30-09:10‬ניהול סיכונים‪ ,‬ביטוח וסביבה‪ :‬פרופ' יהודה כהנא‬
‫‪ 10:10-09:30‬והרי התחזית‪ :‬כיוונים ומגמות בענף הביטוח האלמנטרי‬
‫רב שיח בהנחיית מאיר שביט‪ ,‬לשעבר הממונה על אגף שוק ההון‪ ,‬הביטוח והחיסכון‪ ,‬ובהשתתפות‪:‬‬
‫אהוד כץ‪ ,‬נשיא לשכת סוכני הביטוח בישראל‬
‫אמיל וינשל‪ ,‬משנה למנכ"ל הראל וראש אגף ביטוח כללי‬
‫נגה רחמני‪ ,‬יו"ר איילון חברה לביטוח‬
‫רו"ח לי דגן‪ ,‬סגנית בכירה לממונה על שוק ההון‪ ,‬הביטוח והחיסכון במשרד האוצר‬
‫בין הנושאים‪ :‬השפעות המשבר הכלכלי הכלל עולמי על מאפייני הביטוח האלמנטרי בישראל;‬
‫מגמות עולמיות בביטוח כללי; רווחיות הביטוח האלמנטרי; ניהול סיכונים בביטוח אלמנטרי;‬
‫הדרך לרגולציה עצמית‬
‫‪ 10:50-10:10‬מכה תחת מכה ‪ -‬הונאות ביטוח‬
‫רב שיח בהנחיית עו"ד ג'ון גבע‪ ,‬היועץ המשפטי של לשכת סוכני הביטוח‪ ,‬ובהשתתפות‪:‬‬
‫עמית לוזון‪ ,‬מנהל מערך האכיפה של איתוראן‬
‫חיים מנור‪ ,‬מנהל פרויקט מאגר הונאות מטעם חברות הביטוח‬
‫רונן גורדון‪ ,‬שותף ומנכ"ל קבוצת מוקד חקירות‬
‫אסף חגאי‪-‬פריי‪ ,‬סמנכ"ל תחום ביטוחי פרט בכלל ביטוח‬
‫בין הנושאים‪ :‬סוגי הונאות בתחום הביטוח‪ ,‬מאפיינים ל"נוכלי ביטוח"‪ ,‬הטענה להונאות ביטוח‬
‫כעילה לאי תשלום והתשת המבוטח‪ ,‬הדרכים להתמודד עם הונאות ביטוח‪ ,‬הונאות בקרב‬
‫ספקים‪ :‬מוסכים‪ ,‬רופאים‪ ,‬עורכי‪-‬דין‬
‫‪ 11:20-10:50‬הפסקת קפה וכיבוד‬
‫ביטוח סיכונים מיוחדים ופיננסיים בעתות משבר‪ :‬סיכון או הזדמנות?‬
‫מנחה‪ :‬ד"ר זיו רייך‪ ,‬דיקאן ביה"ס לביטוח‪ ,‬המכללה האקדמית נתניה‬
‫‪ 11:40-11:20‬הסיבות למשבר וההזדמנויות שנוצרו‪ :‬עו"ד ליאת הר‪-‬טוב‪ ,‬סמנכ"ל אגף ביטוח מסחרי‪,‬‬
‫‪ AIG‬ישראל‬
‫‪ 12:00-11:40‬השפעת המשבר על הגופים הפיננסיים והפתרונות הקיימים‪ :‬עו"ד ריטה בעל‪-‬טכסא‪ ,‬מנהלת‬
‫מחלקת עסקים‪ ,‬הפניקס חברה לביטוח‬
‫שיפור הרווחיות עבור סוכן הביטוח‬
‫‪ 12:20-12:00‬שירות ככלי להגדלת מכירות‪ :‬איציק חמו‪ ,‬מנכ"ל פמי פרימיום בע"מ‬
‫‪ 12:40-12:20‬כלים לשיפור רווחיות הסוכן בענף האלמנטרי‪ :‬מיקי קופל‪ ,‬מנכ"ל שותף‪ ,‬סטארט שירותי רכב‬
‫בדרכים בע"מ‬
‫‪ 13:20-12:40‬מעמדם‪ ,‬מקומם ועתידם של סוכן הביטוח‪ ,‬יועץ הביטוח והביטוחים הישירים‬
‫רב שיח בהנחיית דורון שורר‪ ,‬לשעבר המפקח על הביטוח‪ ,‬ובהשתתפות‪:‬‬
‫אורי אורלנד‪ ,‬יועץ לביטוח ולניהול סיכונים‬
‫קובי צרפתי‪ ,‬יו"ר ועדת ביטוח אלמנטר בלשכת סוכני הביטוח‬
‫רביב צולר‪ ,‬מנכ"ל ביטוח ישיר‬
‫רו"ח הילה בן‪-‬חיים‪ ,‬מנהלת מחלקת סוכנים ויועצים במשרד האוצר‬
‫בין הנושאים‪ :‬עתידם של הסוכנים מול ערוצי הפצה מתחרים‪ ,‬הלקוח וריבוי ערוצי הפצה ‪-‬‬
‫יתרונות וחסרונות‬
‫‪ 14:20-13:20‬ארוחת צהריים‬
‫‪ 15:20-14:20‬התנהלות הסוכן בראי המשפט‬
‫מנחה‪ :‬עו"ד גד נשיץ‪ ,‬נשיא האיגוד הישראלי לדיני ביטוח‬
‫עו"ד עודד יחיאל‪ ,‬שותף בכיר במשרד עו"ד חיים קליר‪ :‬תפקיד הסוכן בעת הגשת תביעה‬
‫לחברת ביטוח‬
‫עו"ד חיים קרויטורו‪ ,‬משרד עו"ד טלמון קרויטורו ושות'‪ :‬התנהלות הסוכן בתהליך ההתקשרות‬
‫בין חברת הביטוח למבוטח‬
‫עו"ד דוד אור‪-‬חן‪ ,‬יו"ר פורום הנזיקין של לשכת עורכי‪-‬הדין‪ :‬אחריותו המקצועית של סוכן הביטוח‬
‫בתמיכתם האדיבה של‪:‬‬
‫* יתכנו שינויים בתוכנית הכנס‬
‫חדשות ומידע‬
‫ביטוח פנסיה פיננסים‬
‫מבצע מיוחד ללקוחות‬
‫עדיף ולחברי לשכה‬
‫טופס הרשמה ללקוחות עדיף‬
‫ולחברי לשכת סוכני הביטוח‬
‫תאריך‪:‬‬
‫לכבוד‪ :‬עדיף תקשורת בע"מ‬
‫האורן ‪ 12‬ת"ד ‪ ,8590‬מושב מגשימים ‪56910‬‬
‫טל ‪ ,03-9076000‬פקס ‪,03-9076001‬‬
‫מייל ‪info@anet.co.il‬‬
‫נא לרשום אותי לכנס המקצועי "ביטוח‬
‫אלמנטרי ‪ "2009‬שיתקיים ביום ה' ‪2.4.09‬‬
‫במלון כפר המכביה‪ ,‬רמת גן‪.‬‬
‫נא לרשום את השמות בכתב יד קריא‪.‬‬
‫אנו נשתמש בפרטים אלו לתגי השם‬
‫שם ומשפחה‪:‬‬
‫שם סוכנות‪:‬‬
‫טל' ישיר‪:‬‬
‫פקס'‪:‬‬
‫דואר אלקטרוני‪:‬‬
‫סך לתשלום‪:‬‬
‫מחיר השתתפות‪:‬‬
‫‪ 440‬שקל ‪ 280‬שקל ‪ -‬מחיר מיוחד לחברי הלשכה‬
‫המחירים כוללים מע"מ‬
‫אין כפל הנחות‬
‫העלות כוללת ארוחת צהריים ותיק משתתף‬
‫התשלום יתבצע באמצעות‪ :‬המחאה‬
‫כרטיס אשראי חשבונית ע"ש‪:‬‬
‫מצורפת המחאה לפקודת "עדיף תקשורת‬
‫בע"מ"‪:‬‬
‫על סך‪:‬‬
‫מס' המחאה‪:‬‬
‫אבקש לחייב את כרטיס אשראי‬
‫מספר‪:‬‬
‫תוקף הכרטיס‪:‬‬
‫סוג כרטיס‪:‬‬
‫שם בעל הכרטיס‪:‬‬
‫ת‪.‬ז בעל הכרטיס‪:‬‬
‫חתימה‪:‬‬
‫דמי השתתפות‪:‬‬
‫התשלום לכנס יבוצע מראש‪ .‬כדי להימנע מאי נעימות‬
‫יש להסדיר את הרישום והתשלום מראש‪.‬‬
‫ביטול השתתפות‪ :‬ביטול השתתפות אפשרי עד שלושה‬
‫ימי עבודה לפני קיום האירוע‪ .‬ביטול לאחר מועד זה‬
‫יחויב במלוא דמי ההשתתפות‪.‬‬
‫במידה שהתשלום לא יוסדר ע"י החברה‪ ,‬המשתתף‬
‫יישא באחריות לשלם באופן אישי את דמי ההשתתפות‪.‬‬
‫לתשומת לב! בהתאם להנחיות האוצר ‪ /‬אגף החשב‬
‫הכללי‪ ,‬ההוצאות הכרוכות בהשתלמויות עובדים‬
‫לתקופות קצרות ובהשתתפותם בימי עיון‪ ,‬לשם שמירת‬
‫רמתם המקצועית – כאשר הן ממומנות על ‪-‬ידי המפעל‬
‫– תהיינה פטורות ממס הכנסה‪.‬‬