vakuutuspalvelujen hankinta

LIEKSAN KAUPUNKI
TARJOUSYHTEENVETO: OSA 1
Lakisääteinen tapaturma-, vapaaehtoinen
ryhmätapaturma- ja matkavakuutus
13. ELOKUUTA 2015
Petri Kurkinen
Asiakaspäällikkö
Marsh Oy
Yleistä tarjouskilpailusta
Nykyinen vakuutusturva:
• Lieksan kaupungin vakuutukset ovat tällä hetkellä Pohjolassa.
Muutokset vakuutusturvaan:
Lakisääteinen tapaturmavakuutus:
• Lakisääteiseen tapaturmavakuutukseen pyydettiin tasoittava maksujärjestelmää, jossa huomioidaan omat
ohimenevät ja pysyvät korvaukset. Suurvahingon kokonaismaksuvaikutus saa olla vuosien 2017-2021
aikana enintään 250 000 euroa. Maksuvaikutuksen tulee jaksottua ainakin kolmelle vuodelle.
• Lieksan kaupungin yläasteen ja lukion oppilaille sekä kuntouttavaan ja vammaisten työtoimintaan
osallistuville ja omaishoitajille pyydettiin maksujärjestelmää, jossa omat vahingot eivät vaikuta
vakuutusmaksuun.
Ryhmätapaturmavakuutus:
• Tapaturmavakuutuksen korvaussummat yhdenmukaistettiin ja ovat hoitokulujen osalta 5 000 euroa,
tapaturmaisen pysyvän haitan osalta 10 000 euroa ja tapaturmaisen kuoleman osalta 5 000 euroa.
Matkavakuutus:
• Vakuutusturvaan lisätty matkavakuutus peruskoulun ja lukion opiskelijoille opetussuunnitelmaan kuuluvilla
ulkomaan matkoilla. Vakuutusturvan laajuus matkustajavakuutus, joka kattaa matkasairauden ja –
tapaturman hoitokulut ilman ylärajaa sisältäen matkan keskeytymis-, peruuntumis- ja
myöhästymiskustannukset.
MARSH
01 September 2015
1
Yleistä tarjouskilpailusta
• Vakuutukset hankitaan toistaiseksi voimassa olevina, ensimmäinen vakuutuskausi
on 1.1.2016 - 31.12.2016.
• Kilpailutuksen suoritti Marsh Oy.
• Ennakkoilmoitus on julkaistu 17.4.2015 ja hankintailmoitus 4.6.2015 julkisten
hankintojen ilmoituskanavassa (HILMA, www.hankintailmoitukset.fi). Tarjoukset
saatiin 21.7.2015.
• Tarjouspyyntö lähetettiin Fenniaan, Ifiin, LähiTapiolaan, Pohjolaan ja Protector
Forsikring ASA:n.
• Tarjouksen osaan 1 jättivät If, LähiTapiola ja Pohjola
• Tarjoukset käsiteltiin seuraavasti
- Tarjoajien kelpoisuuden arviointi
- Tarjousten sisällön tarkistaminen
- Tarjousten vertailu
• Kaikki tarjoajat täyttivät kelpoisuusehdot. Tarjoukset olivat tarjouspyynnön mukaisia.
MARSH
01 September 2015
2
Yleistä tarjouskilpailusta
Tarjouspyynnön minimivaatimuksissa mm. seuraavat kohdat:
• Tarjoajan tulee tarjouksessaan sitoutua siihen, että vuotuinen maksunkorotus vapaaehtoisissa
vakuutuslajeissa (pois lukien ajoneuvovakuutukset) saa olla maksimissaan 10 % verollisesta
vakuutusmaksusta. Maksunkorotuksen voimaantulo edellyttää, että korotuksesta ja sen perusteesta
ilmoitetaan kirjallisesti vakuutuksenottajalle viimeistään kolmekymmentä (30) päivää ennen vuosieräpäivää.
Tässä mainittua suuremmasta maksunkorotuksesta ja sen perusteesta on ilmoitettava viimeistään 3 (kolme)
kuukautta ennen vuosieräpäivää.
• Tarjoajan tulee tarjouksessaan sitoutua siihen, että mikäli tarjoaja aikoo irtisanoa vapaaehtoisen
vakuutuksen, irtisanominen tulee tehdä viimeistään 4 (neljä) kuukautta ennen vakuutuksen vuosieräpäivää.
• Tarjoajan tulee nimetä tilaajan palvelun varmistamiseksi asiakaskohtainen palvelutiimi, jossa on
korvausyhteyksistä vastaava henkilö ja vakuutuslajikohtainen asiantuntija.
Tarjouksen tulee sisältää seuraavat asiantuntijapalvelut hintaan sisältyen
– 3 (kolme) päivää työturvallisuuspalveluita vuodessa
– kouluttaminen ja opastaminen sähköisten vakuutus- ja palvelujärjestelmien käyttöön, 1 asiantuntijapäivä
ensimmäisenä sopimusvuotena
– vakuutuslajikohtaisia palveluja/koulutuksia erikseen sovittavan suunnitelman mukaan 1
asiantuntijapäivää vuosittain.
MARSH
01 September 2015
3
Tarjousten arviointiperusteet
Tarjousten vertailu suoritetaan seuraavien valinta- ja arviointiperusteiden sekä niiden saaman
painoarvon mukaisesti.
a) Vakuutusmaksut (painotus 10 %)
• Vertailuun valitut vakuutuslajikohtaiset vakuutusmaksut lasketaan yhteen. Vertailuun
valitusta lakisääteisestä tapaturmavakuutuksesta vertailuun otetaan vuosien 2016 – 2020
normaali vahinkomeno olettamalla laskettujen vakuutusmaksujen keskiarvo. Edellä mainitun
lakisääteisen tapaturmavakuutuksen maksun painoarvo on 30 % ja muiden vakuutuslajien
painoarvo on 70 %.
• Halvimman vakuutuslajikohtaisten vakuutusmaksujen yhteissumman tarjonnut tarjoaja saa
vertailuluvukseen kymmenen. Muiden tarjousten vertailuluku suhteutetaan tähän
vertailulukuun kokonaisvakuutusmaksujen suhteessa.
b) Lakisääteinen tapaturmavakuutus (painotus 85 %)
• Vakuutuslajikohtaiset valintakriteerit ja pisteytykset on määritelty tarjouspyynnön liitteessä A
(tarjouspyyntö vakuutuslajeittain).
• Liitteen mukaisessa pisteytyksessä suurimman pistemäärän saanut tarjous saa
vertailuluvukseen kymmenen. Muiden tarjousten vertailuluku suhteutetaan tähän
vertailulukuun pisteiden suhteessa.
MARSH
01 September 2015
4
Tarjousten arviointiperusteet
c) Vakuutuksenantajan tarjoamat sähköiset palvelut (painotus 5 %)
• Vertailussa annetaan pisteitä niille ominaisuuksille, jotka ovat toteutettavissa
asiakaskohtaisen sähköisen palvelun kautta (verkkopalvelut). Tietojen ilmoittamista varten
tarjouspyynnön liitteenä on taulukko (liite G, sähköiset palvelut).
• Tarjoajan tulee lisätä pyydetyt tiedot liitteessä olevaan taulukkoon, jossa on mainittu
paljonko kustakin kohdasta voi enintään saada pisteitä. Mikäli johonkin kohtaan ei ole
vastattu, siitä annetaan nolla (0) pistettä. ”Ei täytetä” -kohtia ei pisteytä eikä huomioida
vertailussa.
• Tarjous, jonka yhteenlaskettu pistemäärä on suurin, saa 10 vertailupistettä. Muiden
tarjousten vertailuluku suhteutetaan tähän vertailulukuun pisteiden suhteessa.
• Kokonaistaloudellisesti edullisimman tarjouksen on antanut tarjoaja, jonka kaikkien edellä a)
- c) kohdista saamien vertailulukujen yhteissumma, edellä selvitetyt painotukset huomioon
ottaen, on suurin.
MARSH
01 September 2015
5
Tarjouskilpailun voittaja on LähiTapiola
If
9,208
LähiTapiola
9,893
Pohjola
9,503
Painotus
85 %
5%
10 %
If
7,708
0,500
1,000
LähiTapiola
8,500
0,409
0,984
Pohjola
8,003
0,500
0,999
100 %
9,208
9,893
9,503
Pisteet yhteensä
Kokonaispisteet
Lakisääteinen tapaturmavakuutus
Muiden vakuutusten sisältö
Vakuutusmaksut
Yhteensä
MARSH
01 September 2015
6
a) Vakuutusmaksut, painoarvo 10 %
Vakuutusm aksut
Vertailukriteeri
LsTap vuosien 2016 - 2020 maksujen keskiarvo (ol. 1)
Vapaaehtoiset ryhmätapaturmavakuutukset yhteensä
Matkavakuutukset yhteensä
Painotettu vakuutusmaksujen summa yhteensä
10 % painoarvo
painoarvo
Vertailukohta
0,30
133 409
0,70
4 931
0,70
1 038
45 380
Suhteutetut pisteet
Painotetut pisteet
Vakuutusm aksut
If
LähiTapiola
134 550
139 755
5 740
4 931
1 424
1 038
45 380
46 105
10,000
9,843
1,000
0,984
Pohjola
133 409
6 030
1 657
45 404
9,995
0,999
• Vakuutuslajikohtaiset vakuutusmaksut lasketaan yhteen. Halvimman vakuutuslajikohtaisten
vakuutusmaksujen yhteissumman tarjonnut yhtiö saa vertailuluvukseen kymmenen. Muiden
vertailuluku suhteutetaan tähän vertailulukuun kokonaisvakuutusmaksujen suhteessa.
• Edellä mainittujen perusteiden mukaisesti halvimman vakuutuslajikohtaisten
vakuutusmaksujen yhteissumman on tarjonnut If ja näin saanut vertailuluvukseen kymmenen.
Painoarvon mukaisesti If on saanut painotettuja pisteitä 1,000. LähiTapiolan ja Pohjolan
kokonaisvakuutusmaksut on suhteutettu tähän vertailulukuun niin, että LähiTapiola on saanut
painotettuja pisteitä 0,984 ja Pohjola 0,999.
MARSH
01 September 2015
7
b) Lakisääteinen tapaturmavakuutus, painotus 85%
PISTEYTYS
Lieksan kaupunki
Lakisääteinen tapaturm avakuutus
Vakuutusyhtiö
Maksujärjestelmä
Katkaisuraja
Vertailukriteeri
Olettama 1 (+suurvahinko)
vuosien 2016 - 2020 maksut
vuosien 2016 - 2020 maksujen painotettu keskiarvo
vuosien 2016 - 2025 maksut
vuosien 2016 - 2020 maksut suurvahingolla + jälkiseuranta
vuosien 2016 - 2020 maksujen painotettu keskiarvo (sis. suurvahinko)
vuosien 2016 - 2025 maksut suurvahingolla
suurvahingon vaikutus vuosien 2016 - 2020 maksuihin + jälkiseuranta
suurvahingon vaikutus vuosien 2016 - 2025 maksuihin
korkein maksu suurvahingosta johtuen
Erityisryhmien vakuutusmaksu vuodelle 2016
Yhteensä
päiväys
22.7.2015
Pakettiratkaisun painotus
85 % painoarvo
If
Erikoismaksu
150 000 €
Vakuutusm aksut
LähiTapiola
Valtti 1
50 000 €
Pohjola
t-yks.
119 000 €
Pisteet
Vertailukohta
18
20
5
20
10
5
10
5
5
667 046
129 775
1 322 850
788 488
150 872
1 456 611
73 693
74 567
164 572
672 750
129 775
1 383 417
821 360
150 872
1 613 892
148 610
230 475
194 138
698 775
138 668
1 410 948
788 488
152 571
1 485 515
73 693
74 567
164 572
667 046
132 048
1 322 850
792 004
158 172
1 456 611
133 618
133 761
192 592
17 667
Pisteet yhteensä
Suhteutetut pisteet
100 Painotetut pisteet
30 939
88,298
9,068
7,708
17 764
97,368
10,000
8,500
17 667
91,681
9,416
8,003
2
• Edellä mainittujen perusteiden mukaisesti halvimman vakuutuslajikohtaisten
vakuutusmaksujen yhteissumman on tarjonnut LähiTapiola ja näin saanut
vertailuluvukseen kymmenen. Painoarvon mukaisesti LähiTapiola on saanut painotettuja
pisteitä 8,500. If:n ja Pohjolan kokonaisvakuutusmaksut on suhteutettu tähän
vertailulukuun niin, että If on saanut painotettuja pisteitä 7,708 ja Pohjola 8,003.
MARSH
01 September 2015
8
Tarjousten vertailu – kuvaaja
MARSH
01 September 2015
9
c) Vakuutuksenantajan tarjoamat sähköiset palvelut,
painotus 5%
Muiden vakuutusten sisältö
Vertailukriteeri
Sähköiset palvelut
Yhteensä
MARSH
5 % painoarvo
Pisteet
Vertailukohta
10
10,0
10
10,0
Suhteutetut pisteet
Painotetut pisteet
01 September 2015
If
10,0
10,000
10,000
0,500
Pisteet
LähiTapiola
8,2
8,182
8,182
0,409
Pohjola
10,0
10,000
10,000
0,500
10
Sähköiset palvelut
Tarjoajan nimi
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy
OSA 1
Max pisteet
Vahinkoluettelot
Vakuutusluettelot
Vakuutuskirjat
Vakuutusehdot
Vakuutusmuutosten tekeminen
Palkka- ja vuosi-ilmoitukset
Tapaturmatilastot
Vakuutustodistusten tilaus
Maksetut ja avoinna olevat laskut
3
3
3
3
3
2
10
3
3
33
Matka
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
Ei täytetä
kyllä
kyllä
Ryhmätapaturma
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
Ei täytetä
Ei täytetä
kyllä
kyllä
LS-tapaturma
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
Max pisteet
Ryhmätapaturma
ei
kyllä
ei
kyllä
kyllä
Ei täytetä
Ei täytetä
kyllä
kyllä
LS-tapaturma
ei
kyllä
ei
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
kyllä
Max pisteet
3
3
3
3
3
2
10
3
3
33
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
OSA 1
Max pisteet
Vahinkoluettelot
Vakuutusluettelot
Vakuutuskirjat
Vakuutusehdot
Vakuutusmuutosten tekeminen
Palkka- ja vuosi-ilmoitukset
Tapaturmatilastot
Vakuutustodistusten tilaus
Maksetut ja avoinna olevat laskut
MARSH
3
3
3
3
3
2
10
3
3
33
Matka
ei
kyllä
ei
kyllä
kyllä
kyllä
Ei täytetä
kyllä
kyllä
01 September 2015
0
3
0
3
3
2
10
3
3
27
11
Sähköiset palvelut
Pohjola Vakuutus
OSA 1
Max pisteet
Vahinkoluettelot
Vakuutusluettelot
Vakuutuskirjat
Vakuutusehdot
Vakuutusmuutosten tekeminen
Palkka- ja vuosi-ilmoitukset
Tapaturmatilastot
Vakuutustodistusten tilaus
Maksetut ja avoinna olevat laskut
3
3
3
3
3
2
10
3
3
33
Matka
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Ei täytetä
Kyllä
Kyllä
Ryhmätapaturma
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Ei täytetä
Ei täytetä
Kyllä
Kyllä
LS-tapaturma
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
Kyllä
If
LähiTapiola
Pisteet
Suhteutetut pisteet
MARSH
01 September 2015
33
10,000
Max pisteet
3
3
3
3
3
2
10
3
3
33
Pohjola
27
8,182
33
10,000
12
Marsh Oy:n suositus
• Suosittelemme Lieksan kaupungille tarjouspyynnön mukaista
vakuutusturvaa ja vakuutusyhtiöksi tarjouskilpailun voittanutta LähiTapiola
Keskinäinen Vakuutusyhtiötä. LähiTapiola on vertailulukujen
yhteissummalla mitattuna kokonaistaloudellisesti edullisin vaihtoehto.
MARSH
01 September 2015
13
Vakuutusmaksut 2015-2016
OSA 1
V. 2016
LÄHITAPIOLA
Lakisääteinen tapaturmavakuutus
139 755
Vapaaehtoiset ryhmätapaturmavakuutukset yhteensä
4 931
Matkavakuutukset yhteensä
1 038
145 724
YHTEENSÄ
V. 2015
POHJOLA
154 033
4 710
1 242
159 985
MUUTOS
2015-2016
-14 278
221
-204
-14 261
Lopulliset mak sut 2014
Kesk iarvo 2016-2020
MARSH
01 September 2015
14
Hankintapäätöksestä on tarjouspyynnössä esitetty seuraavaa:
• Hankintapäätös oikaisuohjeineen ja hakemusosoituksineen annetaan kirjallisesti tiedoksi
kaikille tarjoajille. Päätös voidaan myös antaa tiedoksi sähköisesti tai faksilla.
• Asianosaisen katsotaan saaneen tiedon hankintapäätöksestä viimeistään kun 7 päivää on
kulunut niiden postittamisesta. Sähköisesti tiedoksi annettaessa hankintapäätös liitteineen
katsotaan tiedoksi saaduksi lähettämispäivänä.
• Hankintasopimus osapuolten välille syntyy, kun sopimus on allekirjoitettu. Hankintasopimus
voidaan tehdä ja päätös panna täytäntöön sen jälkeen, kun hankintapäätöksen ja
hakemusosoituksen tiedoksisaannista on kulunut 21 päivää.
MARSH
01 September 2015
15
Tarjoajien yhteystiedot päätöksen lähettämistä varten:
If Vahinkovakuutus Oy/Meklaripalvelut, PL 2013, 20025 IF.
kosti.sairanen@if.fi
Pohjola Vakuutus Oy/Julkisyhteisöjen palvelutiimi, Teollisuuskatu 1, 00013 OP.
julkisyhteisot@pohjola.fi
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö/Suuret yritykset, 02010 LÄHITAPIOLA.
mika.strang@lahitapiola.fi
MARSH
01 September 2015
16
Kotipaikka Espoo, Y-tunnus 0887089-5