Folksam Hemförsäkring, försäkringsvillkor

Transcription

Hemförsäkring
Försäkringsvillkor 88K
Gäller från. 1.1.2015
Innehållsförteckning
10
Försäkringens innehåll
43
Domstolar och försäkringens giltighetsområde
20
Egendomsförsäkring
44
Försäkringsfall som ersätts
21
Försäkringens ändamål
45
Begränsningar i samband med försäkringsfall
22
De försäkrade
46
Åtgärder vid inträffat försäkringsfall
23
Försäkringens föremål
47
Ersättningsbestämmelser
24
Försäkringens giltighetsområde
48
Identitetsstöldförsäkring
25
Skadefall som ersätts och begränsningar i samband därmed
50
Nyvärdesförsäkring
26
Säkerhetsföreskrifter
60
Personförsäkringar
61
Gemensamma bestämmelser för Privat olycksfallsförsäkring och Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring
27
Värderings- och ersättningsbestämmelser
30
Ansvarsförsäkring
31
70
Privat olycksfallsförsäkring
32
De försäkrade
71
33
Skadefall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
34
72
Ersättningar
73
Olycksfallsförsäkring för ungdom
80
Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring
81
35
Särskilda åtgärder vid inträffat skadefall
36
40
Rättsskyddsförsäkring
82
41
83
Försäkringsreservering för ofött barn
42
De försäkrade
84
Sjukkostnadsförsäkring
Folksam Skadeförsäkring Ab, PB 549 (Märaholmskajen 3), 00101 Helsingfors, FO-nummer 2190954-7,
Hemort: Helsingfors, Tfn 010 550 2000, www.folksam.fi
90
Resenärförsäkring
120
Hästförsäkring
91
121
92
De försäkrade
122
93
Försäkringens giltighet
123
94
Förmånstagare
124
95
125
96
Ersättningar
126
97
Ersättningsbegränsningar
127
Självrisk
128
Merskyddsförsäkringar
100
Resgodsförsäkring
101
102
De försäkrade
103
130
Skogsförsäkring
104
Försäkringens giltighet
131
105
Skador som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
132
133
106
Säkerhetsföreskrifter
134
107
108
Ersättningsbegränsningar
110
Hund- och kattförsäkring
111
112
113
114
115
116
117
Merskyddsförsäkringar
128.1 Veterinärvårdsförsäkring
128.2 Fölförsäkring
134.1.1 Kombinerad skogsförsäkring
134.1.2 Skogsbrandförsäkring
135
Värderings- och ersättningsbestämmelser
Allmänna avtalsvillkor
B Skadeförsäkring
C Personförsäkring
117.2 Försäkring för hundvalpar och kattungar
117.3 Försäkring för brukshundar
10 Hemförsäkring
11 I Hemförsäkringen ingår egendomsförsäkring.

12 Egendomsförsäkringen består av en eller flera av följande
försäkringsformer:





Brand och naturfenomen
Stöld, skadegörelse och elfenomen
Läckage
Annat plötsligt och oförutsett
Specialskydd
Försäkringens omfattning kan väljas objektsvis skilt för var och
en byggnad och lösegendomsgrupp som ingår i försäkringen och
anteckning därom görs i försäkringsbrevet. Specialskydd kan
endast tecknas för lösegendom.
13 Ifall särskild överenskommelse träffats ingår i försäkringen
också de merskyddsförsäkringar som antecknats i försäkringsbrevet.
20 Egendomsförsäkring
21 Försäkringens ändamål
Försäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta direkt
sakskada som av i punkt 25 nämnda skadefall förorsakats egendom som är föremål för försäkringen samt övriga i punkt 27.3.2
nämnda kostnader.
22 De försäkrade
Försäkrade är försäkringstagaren och andra med honom/henne i
samma hushåll stadigvarande boende personer.
23 Försäkringens föremål
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet nämnd egendom
enligt följande:
23.1 Byggnader
I försäkringsbrevet nämnda byggnader samt

för deras skötsel erforderliga bränslen och handverktyg

till byggnaden hörande kyl-, luftkonditionerings- och
centralvärmeanläggningar, mot dessa svarande direkta och
ackumulerande elvärmeanläggningar jämte kompressorenheter samt oljecisterner

till byggnaden hörande elkablar, avlopps-, vatten-, värmelednings-, olje-, gas- och ångledningssystem samt anläggning för avlopps- och gråvattenhantering intill kommunalt
eller annat allmänt ledningssystems anslutningspunkt

till byggnaderna hörande, på tomten befintliga elektriska
ledningar och kWh-mätare som ägs av försäkringstagaren
samt bostadsfastighets elektriska huvudcentraler

byggnadens gårdsplan och trädgård med jordmån och växter. Med gårdsplan avses ett skött område i direkt anslutning till den försäkrade bostadsbyggnaden inklusive växtbestånd. Med växtbestånd avses träd, buskar, markvegetation och planterade växter som växer på gårdsplanen. Skog
på tomten och i naturtillstånd levande områden anses inte
som gårdsplan och omfattas inte av försäkringen

på gårdsplan befintliga fasta sedvanliga konstruktioner,
såsom staket, flaggstång, parabolantenn, gårdslampor, solpaneler och vindgeneratorer, torkställ för tvätt, utegrill med
tak och byggnad eller anläggning av lätt konstruktion på


högst 4 m2 såsom lekstuga, växthus och hundkoja. Byggnader och konstruktioner större än 4 m2 bör försäkras med
separat avtal och premie
biltält och lätta presenningstält är föremål för försäkringen
endast om särskilt avtal därom ingåtts och anteckning
gjorts i försäkringsbrevet upp till i försäkringsbrevet nämnt
belopp
på gårdsplan befintliga statyer och konstföremål till ett
värde av högst 1 000 euro
övriga på gårdsplanen befintliga icke sedvanliga konstruktioner och lösegendom, som t.ex. simbassänger, bubbelpooler, badbaljor, badtunnor och tennisplaner är föremål för
försäkringen såvida särskilt avtal därom ingåtts och anteckning gjorts i försäkringsbrevet upp till i försäkringsbrevet
nämnt belopp.
Föremål för försäkringen är även fabrikstillverkad brygga.
Det maximala ersättningsbeloppet är dock 4 000 euro. Vid skadefall är självrisken 10 % av ersättningsbeloppet, dock minst
den självrisk som försäkringstagaren valt och som antecknats i
försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot.
Försäkringen omfattar brand- och stormskador. Försäkringen
ersätter inte skada förorsakad av sjögång, isens eller snöns tyngd
eller rörelse, höjning av vattenstånd eller tjällyftning. Skador till
följd av storm ersätts då vindens genomsnittliga hastighet överstiger 20 m/s.
Föremål för försäkringen är de i försäkringsbrevet nämnda
byggnaderna också då de är under uppförande eller ombyggnad.
23.2 Hemmets lösegendom
Med hemmets lösegendom avses de försäkrades personliga lösegendom som normalt kan anses höra till ett hem. Till hemmets
lösegendom anses också höra de försäkrade tillhöriga, på försäkringsstället förvarade, pengar och värdepapper upp till ett belopp om sammanlagt 510 euro, delar som lösgjorts från personbil, motorcykel, moped och båt i de försäkrades privata bruk
som på vanligt sätt kan lösgöras, jämte sedvanliga tillbehör
(med undantag av motorer), och som ifall av skada inte ersätts
ur annan försäkring. Ersättning för dessa skall således i första
hand sökas från fordonsförsäkringen.
Med pengar avses förutom kontanta medel även bl.a. betalkort,
checkar, lunchsedlar, resebiljetter och -kort. Med värdepapper
avses bl.a. oanvända frimärken, aktier och obligationer.
Till hemmets lösegendom hör även

sällskapsdjur som normalt lever i bostadslägenheten, till ett
sammanlagt belopp om högst 850 euro

datorer och deras kringutrustning, fritt saluförda ADB-program för hemdatorer samt upp till ett belopp om 2 000 euro
PC- och konsolspel, ljud och bildinspelningar som inköpts
för privatbruk

enskilt föremål, värdeföremål eller samlingar upp till ett
belopp om 10 000 euro. Om beloppet överstiger 10 000
euro bör egendomen försäkras upp till hela sitt värde med
tilläggsavtal och -premie samt anteckning därom i försäkringsbrevet.

för de försäkrades förvärvsarbete erforderlig utrustning och
arbetsredskap upp till ett belopp om 2 000 euro. Om värdet
på utrustningen och arbetsredskapen överstiger 2 000 euro
bör de försäkras upp till hela sitt värde med tilläggsavtal
och -premie samt anteckning därom i försäkringsbrevet.

upp till ett belopp om 2 000 euro sådan hyrd eller lånad
egendom som skulle omfattas av egendomsförsäkringen,
om den vore den försäkrades egen och som i fall av skada
inte ersätts ur annan försäkring

matvaror i kyl/frys upp till ett sammanlagt belopp om
2 000 euro. Om värdet på matvarorna överstiger 2 000 euro



bör de försäkras upp till hela sitt värde med tilläggsavtal
och -premie samt anteckning därom i försäkringsbrevet.
cyklar upp till ett belopp om 3 000 euro/cykel. Om cykelns
värde överstiger 3 000 euro bör den försäkras upp till hela
sitt värde med tilläggsavtal och -premie samt anteckning
därom i försäkringsbrevet.
icke registreringspliktig trädgårdstraktor, gräsklippare,
jordfräs och snöslunga med kringutrustning
småbåt, båtmotor på högst 20 hk (15 kW), roddbåt, segeljolle och kanot upp till sammanlagt 4 250 euro med försäkringsskydd för brand- och stöldskador.
Försäkringsvärdena för ovan nämnd egendom bör ingå i lösegendomens försäkringsbelopp eller det i försäkringsbrevet
nämnda maximiersättningsbeloppet.
Försäkringen omfattar inte

sådan egendom som de försäkrade lånat eller hyrt till annan

ADB-program och data som används i förvärvsarbete

fordon och anordningar som går eller framförs med maskinkraft, med undantag av icke registreringspliktig trädgårdstraktor, gräsklippare, jordfräs, snöslunga.
23.3 Hyres- eller aktielägenhets inre del
Till hemmets lösegendom hänförs utan särskilt omnämnande sådana av hyresgästen i hyreslägenheten utförda inredningsarbeten samt de inre delarna i en aktielägenhet till den del aktieägaren har en underhållsplikt för dessa enligt bostadsaktiebolagslagen till ett sammanlagt belopp om högst 5 100 euro. Ersättning
utbetalas enligt denna punkt såvida lägenheten används för eget
bruk och skadan inte ersätts ur annan försäkring.
Ifall lägenheten används för uthyrningssyfte, är utförda inredningsarbeten föremål för försäkringen endast såvida tilläggsavtal därom ingåtts och anteckning gjorts i försäkringsbrevet, dock
högst till i försäkringsbrevet nämnt belopp.
Eventuella utvidgningar av aktieägarens underhållsansvar som
överenskommits i bolagsordningen omfattas inte av försäkringen.
24 Försäkringens giltighetsområde
24.1 För byggnadernas del gäller försäkringen på i försäkringsbrevet antecknad plats.
24.2 För lösegendomens del gäller försäkringen på i försäkringsbrevet antecknad plats och i de försäkrades i försäkringsbrevet
antecknad bostadslägenhet samt i förvaringsutrymmen som hänför sig till användningen av denna lägenhet.
24.3 Värdet av lösegendom som förvaras i källar- eller vindsförråd, förvaringsutrymmen och gemensamma utrymmen får högst
uppgå till 10 % av lösegendomens försäkringsbelopp eller det i
försäkringsbrevet nämnda maximiersättningsbeloppet för hemmets lösegendom. Värdet av egendom som förvaras i fordon får
högst uppgå till 3 000 euro.
24.4 Försäkringen gäller, med även sådan lösegendom som tillfälligt flyttas, under en tid av högst 3 månader, från den i försäkringsbrevet antecknade platsen till annan plats i hela världen.
I dessa fall är försäkringsbolagets ersättningsskyldighet begränsad till sammanlagt högst 5 100 euro.
Om egendomen endast är försäkrad med brand- och stormförsäkring gäller försäkringen endast på försäkringsstället.
Då lösegendomen är försäkrad med specialskydd uppgår försäkringsbolagets ersättningsskyldighet till sammanlagt 5 100 euro
eller upp till 10 % av lösegendomens försäkringsbelopp eller det
i försäkringsbrevet nämnda maximiersättningsbeloppet för
hemmets lösegendom. Dessa maximiersättningsbelopp gäller
även i det fall att egendomen är försäkrad med flera försäkringar
som innehåller denna förmån.
Som här avsedd lösegendom anses dock inte pengar och värdepapper, fordonsdelar eller fordonsutrustning såsom t.ex. bilnycklar.
Med pengar avses förutom kontanta medel även bl.a. betalkort,
checkar, lunchsedlar, resebiljetter och -kort. Med värdepapper
avses bl.a. oanvända frimärken, aktier och obligationer
Kostnader för efterforskning av försenat eller försvunnet resgods eller kostnader för anskaffning av nödvändighetsartiklar,
då för transport inlämnat resgods försenas till resmålet, omfattas
inte av försäkringen. För att detta skydd skall ingå i försäkring
bör separat resgodsförsäkring tecknas som merskyddsförsäkring.
24.5 Vid flyttning i Finland från en stadigvarande bostad till annan stadigvarande bostad gäller försäkringen för lösöret på båda
platserna samt under flyttransporten mellan bostäderna under 14
dygn efter att flyttningen påbörjats.
25 Skadefall som ersätts samt begränsningar i samband därmed
25.1 Brand och naturfenomen
Försäkringen gäller endast på försäkringsstället.
25.1.1 Brand eller sot
Försäkringen ersätter skada förorsakad av eld som kommit lös
och skada förorsakad av plötslig och oförutsedd utströmning av
sot från eldstad eller uppvärmningsanordning.
Försäkringen ersätter inte skada som förorsakats föremål av att
det antänts eller utsatts för värme.
Skada på elektrisk anordning ersätts inte, om branden berott på
elektriskt fenomen i anordningen (se punkt 25.1.2).
25.1.2 Blixtnedslag eller annat elektriskt fenomen
Försäkringen ersätter skada som tillfogats den försäkrade egendomen genom direkt blixtnedslag med mekanisk splittring av
egendomen som följd.
Dessutom ersätter försäkringen skada som plötsligt och oförutsett elektriskt fenomen förorsakat på till byggnaden ansluten
elektrisk ledning, kWh-mätare samt bostadsfastighets elektriska
huvudcentral.
Skada på annan elektrisk anordning till följd av spänningsvariation eller annat elektriskt fenomen ersätts inte.
Förutsättning för ersättning för sådana skador är att försäkringsformen stöld, skadegörelse och elfenomen ingår i försäkringen.
25.1.3 Explosion
Försäkringen ersätter skada förorsakad av explosion. Med explosionsskada avses plötslig mekanisk skada som berott på
övertryck av gas eller ånga.
Försäkringen ersätter inte skada, som

förorsakats av att sprängämnen som tillhör offentlig inrättning exploderat

förorsakats av yrkesmässigt sprängnings- eller brytningsarbete

uppstått på förbränningsmotor genom explosion i motorn.
25.1.4 Nedfallande luftfarkost eller föremål som lossnat från
luftfarkost
Försäkringen ersätter skada som förorsakats av nedfallande luft-
eller rymdfarkost eller föremål som lossnat från dessa.
25.1.5 Storm
Försäkringen ersätter skada som förorsakats då storm skadat försäkrad byggnad eller byggnad och däri befintlig försäkrad lösegendom.
För skada på utvändig väggbeklädnad eller fönster, dörr, antennanläggning eller på gårdsplanen befintliga fasta sedvanliga
konstruktioner betalas ersättning endast om skadan förorsakats
av omkullblåst träd eller annat av stormen lösryckt föremål.
Skador till följd av storm ersätts endast då vindens genomsnittliga hastighet överstiger 20 m/s.
Försäkringen ersätter inte skada

förorsakad av översvämning och annan höjning av vattenstånd än till följd av stormvind på skadeplatsen

förorsakad av sjögång, tjällyftning, isens eller snöns tyngd
eller rörelse

förorsakad av vind, regn, snö, hagel eller annat naturfenomen på utomhus befintliga trädgårds-, lant- eller skogsbruksprodukter
Skada förorsakad av regn, snö, hagel eller köld ersätts endast om
den har direkt samband med stormskadan på byggnaden.
Försäkringen ersätter inte heller skada på plasttäckt byggnad,
om skadan beror på att täckningsmaterialet inte fästs enligt tillverkarens eller leverantörens anvisningar.
25.1.6 Exceptionell översvämning
Försäkringen ersätter plötslig och oförutsedd direkt sakskada till
följd av exceptionell översvämning orsakad av störtregn, exceptionell översvämning i vattendrag eller exceptionell havsvattenöversvämning då vatten tränger in i byggnad, byggnadskonstruktionerna eller lösöret i byggnaden direkt från markytan genom ventil, fönster eller dörröppning eller inomhus tränger upp
ur avloppsledning.
Översvämning på grund av störtregn
Med översvämning på grund av störtregn avses en situation där
ett exceptionellt kraftigt regn orsakar översvämning av vatten på
markytan.
Översvämning i vattendrag
Med översvämning i vattendrag avses exceptionell höjning av
vattennivån i älv, å, flod, sjö, dike eller bäck till följd av exceptionellt regn eller snösmältning eller av fördämning som bildats
av is eller issörja.
Havsvattenöversvämning
Med havsvattenöversvämning avses exceptionell höjning av
havsvattenståndet till följd av stormvind, förändringar i lufttryck
eller strömning i de danska sunden.
Regn betraktas som exceptionellt, då nederbördsmängden är
minst 30 mm i timmen eller 75 mm på ett dygn. Med en exceptionell höjning av vattennivån eller havsvattenståndet betraktas
ett vattenstånd, vars sannolikhet är en gång på 50 år eller mer
sällan. En översvämning som beror på en bestående höjning av
det genomsnittliga vattenståndet eller en översvämning som beror på normal variation av vattenståndet eller på sjögång anses
inte som exceptionellt.
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet nämnda byggnader och i försäkringsbrevet nämnd lösegendom i byggnad.
Med byggnad avses här hela bygganden och i punkt 23.1 nämnd
egendom som tjänar byggnaden.
25.1.6.1 Försäkringen ersätter inte skada på

gårdsplan, trädgård och växter, idrottsanläggningar ss. tennisplan, minigolfbana, japansk trädgård m.m.

utomhuslösegendom, bryggor, strandkonstruktioner, simbassänger utomhus, bubbelbad, badbaljor och -tunnor m.m.
Dessutom ersätter försäkringen inte skador som orsakas den försäkrade byggnaden eller lösegendomen i den till den del som
skadan orsakas byggnad som byggts utan lagenligt tillstånd eller
i strid med beviljat tillstånd eller om skadan är en följd av att
uppbyggandet stridit mot stadgandena, bestämmelserna eller
god byggnadssed som gällde vid tidpunkten för uppbyggandet
eller av planerings-, grundläggnings- eller byggnadsfel.
Förutsättning för ersättning för skada förorsakad av att vatten
trängt in i byggnaden genom fastinstallerade rörledningar i
byggnaden är att byggnadens avloppssystem, enligt vid skadetillfället rådande byggnadsbestämmelser, försett med en bakslagsventil.
25.1.7 Tilläggsskador i samband med vissa skadefall
Försäkringen ersätter skada förorsakad av att det försäkrade föremålet försvunnit, stulits eller skadats i omedelbar anslutning
till i punkterna 25.1.1-25.1.6 nämnda ersättningsbara skadefall.
Försäkringen ersätter skada på det försäkrade föremålet till följd
av köld eller hetta, regn eller annan liknande orsak som berott
på i punkterna 25.1.1 och 25.1.3-25.1.6 nämnda ersättningsbara
skadefall, såvida skadan varit en direkt och oundviklig följd av
nämnda skadefall.
25.1.8 Krigs och atomskadas inverkan på försäkringsbolagets
ansvar
Försäkringen ersätter inte skada som förorsakats av

krig, uppror, revolution eller annan liknande orsak

i atomansvarighetslagen definierad atomskada.
25.1.9 För försäkringen tillämpas även i punkterna 27.3.3 –
27.3.15 nämnda begränsningar
25.1.10 På kostnaderna för reparation eller återanskaffning av
egendom görs avdrag på basis av föremålets ålder enligt tabellen
i punkt 27.7.
25.2 Stöld, skadegörelse och elfenomen
25.2.1 Stöld
Försäkringen ersätter skada förorsakad av stöld av lösegendom,
om någon

brutit sig in i byggnaden eller utrymmet där lösegendomen
förvaras och därvid anställt skada på konstruktioner och lås
eller trängt sig in genom att använda annat slag av våld

trängt sig in med nyckel som tillgripits i samband med inbrott eller rån.
25.2.1.1 Kostnader för ändring av låskombination eller byte av
lås ersätts endast då nyckel åtkommits vid inbrott, stöld eller rån.
På kostnaderna görs ett årligt avdrag på 5 % från och med det
andra bruksåret.
25.2.1.2 Försäkringen ersätter stöldskada och skadegörelse på
egendom som förvarats i gemensamma utrymmen endast då någon brutit sig in i det gemensamma utrymmet och därvid anställt
skada på konstruktioner och lås. Med gemensamma utrymmen
avses t ex cykelrum, tvättstuga och torkrum.
25.2.1.3 Skadeersättning för egendom förvarad i källar- eller
vindsförråd, förvaringsutrymmen och gemensamma utrymmen
kan uppgå till högst 10 % av lösegendomens försäkringsbelopp
eller det i försäkringsbrevet nämnda maximiersättningsbeloppet
för hemmets lösegendom. Skadeersättning för egendom förvarad i fordon kan uppgå till högst 3 000 euro.
25.2.1.4 Försäkringen ersätter, upp till det i punkt 24.4 nämnda
maximibeloppet, skada förorsakad av stöld av lösegendom, då
lösegendomen

förvaras i på betryggande sätt stängt utrymme annorstädes
än på försäkringsstället

är med på resa.
25.2.1.5 Försäkringen ersätter inte stöldskada som drabbar

lösegendom som lämnats utomhus, med undantag av cykel,
sedvanliga trädgårdsmöbler, -prydnader och utegrill

försvunnen, borttappad eller kvarglömd egendom

båt, roddbåt, segeljolle eller kanot om försäkringsobjektet
inte varit fastlåst med kätting och ett hänglås med stålbygel
eller förvarats i låst utrymme. Stöld, olovligt brukande eller
försök därtill av motor eller utrustning ersätts inte om försäkringsobjektet inte varit låst, förvarats i låst utrymme eller varit fastmonterat så, att det endast kunnat lösgöras med
verktyg.
För värdeföremål, apparatur och samlingar som förvaras i motorfordon, campingvagn, båt eller tält gäller säkerhetsföreskrifterna punkt 26.2.7.
25.2.1.6 Försäkringen ersätter inte stöldskada, om tid och plats
för händelsen inte kan fastställas.
25.2.1.7 Skador på solglasögon och glasögonskalmar ersätts
maximalt upp till 200 euro.
25.2.2 Inbrott
Försäkringen ersätter skada som genom inbrott tillfogats byggnad.
25.2.3 Skadegörelse
Försäkringen ersätter skada, som förorsakats av skadegörelse på

byggnad och fasta sedvanliga konstruktioner och försäkrad
egendom på gårdsplan

lösegendom i samband med inbrott.
25.2.3.1 I bostadslägenhet inträngande vilda djur
Försäkringen ersätter skada på byggnad och lösegendom förorsakad av att vilda djur trängt sig in i bostadslägenheten.
Vinds-, källar- eller förvaringsrum anses inte vara bostadslägenhet.
Försäkringen ersätter inte skada förorsakad av insekter eller skadedjur. Med skadedjur avses t.ex. möss, råttor, sorkar och minkar.
25.2.4 Rån
Försäkringen ersätter skada, då egendom stulits eller i samband
med stöld skadats genom användande av våld eller hot om våld
mot person.
25.2.5 Trafikolycka eller grundstötning
Försäkringen ersätter enligt punkt 24.4 i trafikolycka där motorfordon varit delaktigt, eller vid grundstötning förorsakad skada
på lösegendom till den del ersättning inte betalas ur annan försäkring.
25.2.6 Blixtnedslag eller annat elektriskt fenomen
Försäkringen ersätter skada som tillfogats den försäkrade egendomen genom plötsligt och oförutsett elektriskt fenomen.
25.2.7 Tilläggsskador i samband med vissa skadefall
Försäkringen ersätter skada som uppstått på försäkrat föremål
till följd av köld eller hetta, regn eller annan liknande orsak vid
i punkterna 25.2.1-25.2.5 nämnda ersättningsbara skadefall, såvida skadan varit en direkt och oundviklig följd av nämnda skadefall.
25.2.8 Krigs och atomskadas inverkan på försäkringsbolagets
ansvar

krig, uppror, revolution eller annan liknande orsak

i atomansvarighetslagen definierad atomskada.
i punkt 27.7.
25.3 Läckage
25.3.1 Förutsättning för ersättning för läckageskada är att läckageförsäkring ingår i försäkringen.
25.3.2 Försäkringen ersätter skada förorsakad av oförutsedd och
direkt utströmning av vätska, ånga eller gas från

byggnadens egna fasta vatten-, avlopps- eller värmeledningsnät, ång-, gas- eller oljeledningar

byggnadens invändiga regnvattenledningar

byggnadens egna fasta bruksanordningar belägna i gemensamma utrymmen

till ledningsnätet med godkänd slanganslutning och avstängningsventil ansluten tvätt- eller diskmaskin i hushållsanvändning.
25.3.3 Försäkringen ersätter inte

skada genom utströmning av regn- och smältvatten från
takrännor, byggnadens utvändiga stuprör, regnvattenavlopp eller från andra ställen

skada genom att vatten vid regn, störtregn, snösmältning
eller översvämning tränger ut ur avloppsbrunn eller avloppsledning

skada till följd av skada eller stockning i kommunal eller
annan allmän vatten- eller avloppsledning

skada som fukt förorsakar genom röta, svampbildning eller
lukt

vätska, ånga eller gas som läckt till spillo

skada till följd av planerings-, grundläggnings- eller byggnadsfel, inströmning av fukt från dräneringssystem, markeller kapillärfukt eller kondensvatten

skada som förorsakats av vätska som läckt genom konstruktionernas fuktisolering eller anslutningsstället mellan
rörnätet och byggnadskonstruktionen, såsom mellan golvbrunn och förhöjningsring.
25.3.4 Skador på värme- eller vattenanläggningar och -anordningar ersätts först efter det att rörnät och ledningar godkänts på
vederbörande sätt.
25.3.5 Försäkringen ersätter inte kostnader förorsakade av service, underhållsreparationer eller skötsel av den försäkrade
egendomen, ej heller kostnader för reparationer, förbättring av
den tekniska nivån eller förnyande av ledningsnät och bruksanordningar eller av eliminering av funktionsstörningar såsom
kostnader för upptining eller öppning av rör.
25.3.6 Skadeersättning för egendom förvarad i källar- eller


stöldskada på försvunnen, tappad eller kvarglömd lösegendom
stöldskada på lösegendom som lämnats utomhus, med undantag av cykel (se punkt 26.2.4) och sedvanliga trädgårdsmöbler, -prydnader och utegrill
25.4.2.2 av felaktig användning
25.3.7 Oljeskada på jordmånen ersätts om anläggningen enligt
myndigheternas bestämmelser har godkänts för bruk och regelbundet inspekterats. Se säkerhetsföreskrifterna punkt 26.4.
25.4.2.3 idrottsredskap, skidutrustningar, sportartiklar, textilier,
körutrustning för moped, motorcykel och snöskoter, musikinstrument, fjärrstyrda anordningar eller motsvarande då de använts för sitt ändamål. För cyklar gäller begränsningen då de används i tävlingsbruk eller i träning för tävling
värme- och vattenanläggningar och -anordningar görs avdrag på
basis av föremålets ålder enligt tabellen i punkt 27.7.
Om byggnaden inte skadas av läckaget görs ovannämnda avdrag
också på kostnader för uppbrytning och igenläggning av konstruktioner på grund av lokalisering och reparation av fel samt
kostnader för grävning och fyllning av jord.
25.4.2.4 av hund eller annat sällskapsdjur genom rivning, bitning, skrapning, av djurets avföring eller sekret förorsakad
skada på den försäkrade egendomen
Om värme- och vattenanläggningens och -anordningens ålder
överstiger 30 år görs, på kostnader för byggnadskonstruktioner,
ett åldersavdrag i enlighet med följande tabell. Åldersavdraget
uträknas utgående från åldern på den ledning, det rörnät eller
den anordning som orsakat skadan. Avdraget görs på kostnader
för uppbrytning och igenläggning av konstruktioner på grund av
lokalisering och reparation av fel samt kostnader för grävning
och fyllning av jord.
25.4.2.6 själva föremålet av slitage, korrosion, materialtrötthet,
förskämning, röta, svampbildning, murknande, lukt, förändring
i luftfuktighet eller temperatur eller annat småningom verkande
fenomen
Åldern hos ledningen, röret eller anordningen räknas från början
av det bruksår som följer på installeringsåret.
25.4.2.8 av vätska som läckt genom konstruktionernas fuktisolering eller anslutningsstället mellan rörnätet och byggnadskonstruktionen, såsom mellan golvbrunn och förhöjningsring
Ledningens, rörnätets eller anordningens ålder
30-40 år
41-50 år
Över 50 år
Åldersavdrag
30 %
50 %
80 %
Ifall åldersavdraget, uträknat enligt ovannämnda tabell, understiger den enligt punkt 27.4.1.4 uträknade självrisken, avdras
denna självrisk i stället för åldersavdraget. I övriga fall avdras
avtalets bassjälvrisk, dock minst den valda självrisken.
25.4.2.5 till följd av avbrott i tillförseln av elström, gas, vätska,
värme eller motsvarande, om inte avbrottet är en direkt följd av
ett skadefall som ersätts enligt dessa villkor
25.4.2.7 av planerings-, grundläggnings- eller byggnadsfel, inströmning av fukt från dräneringssystem, markeller kapillärfukt eller kondensvatten
25.4.2.9 av att vatten vid regn, störtregn, snösmältning eller
översvämning tränger ut ur avloppsbrunn eller avloppsledning
25.4.2.10 skada genom utströmning av regn- och smältvatten
från takrännor, byggnadens utvändiga stuprör, regnvattenavlopp
eller från andra ställen
25.4.2.11 av skada eller stockning i kommunal eller annan allmän vatten- eller avloppsledning
25.4.2.12 av att vätska, ånga, gas eller olja läckt till spillo
annan egendom görs avdrag på basis av föremålets ålder enligt
tabellen i punkt 27.7.
25.4.2.13 av översvämning, annan höjning av vattenstånd än till
följd av stormvind på skadeplatsen, sjögång, isens eller snöns
tyngd eller rörelse eller tjällyftning
25.4 Annat plötsligt och oförutsett
25.4.1 Försäkringen ersätter skada som plötsligt och oförutsett
drabbar försäkrad egendom.
25.4.1.1 Förutsättning för ersättning för stöld, skadegörelse och
elfenomen är att försäkringsformen stöld, skadegörelse och elfenomen ingår i försäkringen.
25.4.1.2 Förutsättning för ersättning för läckageskada är att
läckageförsäkring ingår i försäkringen.
25.4.2 Försäkringen ersätter inte skada som förorsakats:
25.4.2.1 av att föremål har försvunnit, tappats eller kvarglömts,
ej heller

stöldskada, om tid och plats för händelsen inte kan fastställas
25.4.2.14 av vind, regn, snö, hagel eller annat naturfenomen på
utomhus befintliga trädgårds-, lant- eller skogsbruksprodukter
25.4.2.15 av insekter eller skadedjur. Med skadedjur avses t.ex.
möss, råttor, sorkar och minkar.
25.4.2.16 av att sprängämnen som tillhör offentlig inrättning exploderat eller av yrkesmässigt sprängnings- eller brytningsarbete
25.4.2.17 av krig, uppror, revolution eller annan liknande orsak
eller av i atomansvarighetslagen definierad atomskada
25.4.3 Skador på solglasögon och glasögonskalmar ersätts maximalt upp till 200 euro.
25.4.5 Skador på värme- eller vattenanläggningar och -anordningar ersätts först efter det att rörnät och ledningar godkänts på
vederbörande sätt.
i punkt 27.7.
normalt lever i bostadslägenheten, till ett sammanlagt belopp om
högst 1 500 euro.
Försäkringen ersätter dödsfall genom olycksfall eller oundviklig
avlivning till följd av olycksfall. Djuret ersätts då genom att priset för en valp eller unge erläggs, dock högst sammanlagt
1 500 euro per skadefall.
25.5.6 Försäkringen ersätter skada som plötsligt och oförutsett
drabbar försäkrad lösegendom.
Avvikande från begränsningspunkterna i försäkringsformen för
annat plötsligt och oförutsett ersätter försäkringen:
25.5.6.1 Försäkringen ersätter upp till ett maximibelopp om
3 000 euro skada som förorsakats av att föremål har försvunnit,
tappats eller oavsiktligt kvarglömts och därigenom utsatts för
stöld.
Förutsättning för att ersättning skall utfalla är att platsen och tidpunkten för det inträffade samt omständigheterna som rådde kan
fastställas och att skadan omedelbart har upptäckts. Därtill förutsetts att nödvändiga åtgärder vidtagits för återfinnande av den
försvunna, tappade eller kvarglömda egendomen.
25.5 Specialskydd
25.5.1 Förutsättning för ersättning enligt denna försäkringsform
är att försäkringsformerna stöld, skadegörelse och elfenomen
samt annat plötsligt och oförutsett ingår i försäkringen.
25.5.2 Försäkringens föremål
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet nämnd lösegendom i hemmet enligt punkt 23.2.
25.5.3 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller på i försäkringsbrevet antecknad plats samt
tillfälligt, under en tid av högst 3 månader, överallt i världen upp
till sammanlagt högst 10 % av försäkringsbeloppet eller det i
försäkringsbrevet nämnda maximiersättningsbeloppet för hemmets lösegendom, även i det fall att lösegendomen är försäkrad
med flera försäkringar som innehåller denna förmån. Som här
avsedd lösegendom anses dock inte fordonsdelar eller fordonsutrustning såsom t.ex. bilnycklar.
Pengar och värdepapper ersätts upp till 200 euro då de tillfälligt
finns på annan än i försäkringsbrevet antecknad plats.
25.5.3.1 Försenat eller försvunnet resgods
Försäkringen ersätter

kostnader för anskaffning av nödvändighetsartiklar, då för
transport inlämnat resgods försenas minst 12 timmar efter
det den försäkrade anlänt till resmålet. I ersättning utbetalas
sammanlagt högst upp till i punkt 25.5.3 nämnda försäkringsbelopp, högst 68 euro för varje påbörjat dygn och
varje försäkrad, dock sammanlagt högst 340 euro per person

skäliga kostnader för efterforskning av försvunnet resgods,
om resgodset överlämnats i hotells, servicestations, trafikföretags, researrangörs eller annan motsvarandes förvar

skäliga kostnader för bärgning av resgodset och begränsning av skadan

skäliga kostnader för återanskaffning av stulet pass, visum
och resebiljetter, samt eventuella extra rese- och inkvarteringskostnader till ett maximalt belopp om 255 euro, då
kostnaderna uppkommit under resan.
25.5.4 Nyvärdesförsäkring ingår automatiskt i denna försäkringsform utan tilläggsavtal (se punkt 50).
25.5.5 Till hemmets lösegendom hör även sällskapsdjur som
Vid skadefall är självrisken 50 % av ersättningsbeloppet, dock
minst den självrisk som försäkringstagaren valt och som antecknats i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot.
25.5.6.2 Försäkringen ersätter skada som förorsakats cyklar,
skidutrustningar, idrottsredskap, sportartiklar, textilier och musikinstrument även då de använts för sitt ändamål.
Skada ersätts inte då här nämnd egendom används i tävlingsbruk
eller vid träning för tävling.
25.5.6.3 Skador på solglasögon och glasögonskalmar ersätts
utan angivet maximalt ersättningsbelopp.
25.5.6.4 Bortaboende vid fuktskadesanering
Försäkringen ersätter extra boendekostnader då lägenheten, som
försäkringstagaren använder som sin stadigvarande bostad, blivit obrukbar på grund av fuktskada som inträffat i annans lägenhet och därigenom förorsakat fuktskada också i försäkringstagarens lägenhet. Ersättning utbetalas avvikande från punkt 27.3.2
trots att fuktskadan inte är en ersättningsbar skada enligt punkt
25.3 i dessa villkor.
Ersättning utbetalas för en tid om maximalt 2 månader och ersättningsbeloppet kan uppgå till högst 5 % per månad av lösegendomens försäkringsbelopp eller det i försäkringsbrevet
nämnda maximiersättningsbeloppet. Vid beräkning av ersättningsbeloppet beaktas de faktiska kostnaderna med avdrag för
inbesparade boendekostnader.
i punkt 27.7.
25.5.8 I övrigt tillämpas de i punkterna 25.4 och 27.3.3 – 27.3.15
nämnda ersättningsbegränsningarna.
26 Säkerhetsföreskrifter
Ändamålet med säkerhetsföreskrifterna är att avvärja hotande
faror och begränsa uppkomsten av skador.
Om orsakssamband med skadans uppkomst, belopp eller omfattning och underlåtande att följa säkerhetsföreskrifterna och
myndigheternas bestämmelser konstateras, kan ersättningen
nedsättas eller förvägras.
26.1 Brandsäkerhet
26.1.1 Allmän brandsäkerhet
26.1.1.1 Det är förbjudet att röka i sängen.
26.1.1.2 Levande ljus bör vara under ständig uppsikt inomhus.
26.1.1.3 Spis och ugn bör övervakas under användning.
26.1.1.4 Det är förbjudet att göra upp eld och att röka i lokaliteter där lättantändliga ämnen eller material förvaras eller hanteras.
26.1.1.5 Frusna rör får inte tinas upp med hjälp av öppen eld
eller varmluftsblåsare.
26.1.1.6 Byggnader och maskiner bör hållas i sådant skick som
förutsätts i byggnadslagen samt i byggnads- och arbetarskyddsbestämmelserna. Därtill bör av myndigheterna utfärdade brandskyddsbestämmelser iakttas samt bruksanvisningar för anordningar följas.
26.1.2 Uppvärmningsanordningar och eldstäder
26.1.2.1 Det är förbjudet att täcka in värmekällor eller att torka
kläder eller lättantändligt material ovanför bastuugnen eller i
dess omedelbara närhet eller på andra värmekällor.
26.1.2.2 Vid placering av uppvärmningsanordningar skall av
tillverkaren meddelade säkerhetsavstånd efterföljas. Upphängda
uppvärmnings- och belysningsanordningar bör förses med tillräckligt hållbar upphängning.
26.1.2.3 Eldstäder och skorstenar bör sotas enligt beskaffenhet
och bruksändamål på följande sätt.

vid användning av fasta bränslen; tungolja eller flera olika
bränslen bör sotning utföras årligen

vid användning av lättolja bör sotning utföras vartannat år

i privata fritidshus som inte används året runt bör sotningen
utföras vart tredje år.
26.1.2.3.1 Sotningen får endast utföras av sotare som befullmäktigats för uppgiften.
26.1.2.3.2 Aska som avlägsnats ur eldstad och grill bör förvaras
i brandsäkert kärl med lock.
26.1.3 Elektriska anordningar och maskiner
26.1.3.1 Vid användande av elektriska anordningar skall tillverkarens direktiv efterföljas. Elektriska installationer får endast utföras av person som är auktoriserad därtill. Funktionsstörningar
i elektriska anordningar skall utredas och repareras utan dröjsmål.
26.1.3.2 Maskiner och anläggningar skall underhållas och genomgå service i enlighet med importörens eller tillverkarens anvisningar. Maskiner i frysar och kylanläggningar skall rengöras
regelbundet. För att förhindra överhettning skall elmotorernas
ventilationsgaller och kylflänsar hållas rena.
26.1.3.3 För uppvärmning av fordon eller dess motor får ström
till fordonet endast tas från en fristående och för detta ändamål
avsedd stickkontakt som finns utomhus. Ström till kupévärmare
som fungerar med el får endast tas från stickkontakt som finns i
fordonets kupé. Kupévärmare skall installeras enligt av tillverkaren givna installationsanvisningar.
26.1.4 Heta arbeten
Med heta arbeten avses arbeten, där man använder svetsningsoch skärbränningsanordningar, gasbrännare, varmluftsblåsare
eller arbeten där man slipar metall eller bearbetar material på ett
sådant sätt att gnistor uppstår. Heta arbeten är också tak- och
vattenisoleringsarbeten, där det förekommer gnistor eller där
man använder eld eller annan värme vilket förorsakar brandfara.
26.1.4.1 Heta arbeten på en permanent hetarbetsplats
Med permanent hetarbetsplats avses för heta arbeten reserverade
och avgränsade områden, som avskiljts från ett större utrymme
och som är skyddat på ett sådant sätt att heta arbeten tryggt kan
utföras där.
Följande säkerhetsföreskrifter bör efterföljas:

konstruktionerna i arbetsutrymmet bör vara obrännbara eller försedda med skyddsbeklädnad

arbetsutrymmet bör vara utrustat med tillräcklig utrustning
för förstahandssläckning, dock minst en 12 kg:s handbrandsläckare av effektklass 43 A 183 B-C (A-BIII-E), och
i arbetsplatsens omedelbara närhet bör finnas ytterligare en
likadan eller två 6 kg:s handbrandsläckare av effektklass
27 A 144 B-C (A-BIII-E)

i arbetsutrymmet får inte förvaras eller hanteras brännbara
vätskor och utrymmet får inte vara i anslutning till ett sådant utrymme där brännbara gaser kan förekomma

i arbetsutrymmet får inte förekomma för arbetet obehövliga
brännbara föremål eller avfall.
26.1.4.2 Heta arbeten på tillfällig hetarbetsplats
Med tillfällig hetarbetsplats avses alla arbetsplatser som inte
uppfyller kraven på en permanent hetarbetsplats.
Följande säkerhetsföreskrifter bör efterföljas:

när en utomstående entreprenör utför heta arbeten i en försäkrad byggnad, bör försäkringstagaren försäkra sig om att
den som utför arbetet har ett personligt ikraftvarande hetarbetskort och innan arbetet påbörjas bör antändliga ämnen
och material skyddas eller avlägsnas

den tillfälliga hetarbetsplatsen bör vara utrustad med tillräcklig utrustning för förstahandssläckning, dock minst en
12 kg:s handbrandsläckare av effektklass 43 A 183 B-C (ABIII-E), och i arbetsplatsens omedelbara närhet bör finnas
ytterligare en likadan eller två 6 kg:s handbrandsläckare av
effektklass 27 A 144 B-C (A-BIII-E)

brandövervakning bör ordnas vid utförande av heta arbeten
och efter avslutat arbete under minst en timme.
26.1.4.3 Vid förvaring eller användning av brännbara vätskor
eller flytgas i den försäkrade byggnaden bör direktiv begäras av
brandmyndigheterna på orten och direktiven bör efterföljas.
26.1.4.4 Reparationsarbeten då öppen eld, låga samt glödande
eller gnistbildande utrustning används får inte utföras i garage,
ifall garaget inte godkänts som permanent hetarbetsplats.
26.2 Skydd mot inbrotts- och stöldskador samt skadegörelse
26.2.1 Fönster, dörrar och övriga öppningar till lösegendomens
förvaringsställen bör med tanke på inbrotts- och stöldrisken vara
stängda på ett betryggande sätt. Den försäkrade bör även i övrigt
vidta skäliga skyddsåtgärder med beaktande av värdet av den
försäkrade egendomen samt förhållandena på förvaringsstället.
I gemensamma utrymmen, källar- och vindsförråd och förvaringsutrymmen får ej förvaras stöldbegärlig egendom.
26.2.2 Nyckel till låst bostad eller förvaringsutrymme får ej lämnas eller gömmas i närheten av dessa.
26.2.3 Den försäkrade hemlösegendomen, förutom cykel samt
sedvanliga trädgårdsmöbler som vanligen finns på gårdsområdet, får ej förvaras utomhus utan bör förvaras i ett låst förvaringsutrymme.
rinna in i byggnaden med hjälp av vattenisoleringar och avledningssystem. Sådana är t.ex. gårdsplan med lutning bort från
byggnaden, täckdiken, diken och regnvattenbrunnar samt pumpverk.
26.2.4 Cykel bör med tanke på stöldrisken vara låst med ett ändamålsenligt lås. Cykel får inte för längre tid lämnas ute på annan plats än förvaringsplats i anslutning till hemmet.
26.3.7 Tomten och byggplatsen ska anslutas till kommunalt dagvattennät, om ett sådant finns på området.
26.2.5 Skjutvapen och -tillbehör bör förvaras i ett, för ändamålet
godkänt, låst vapenskåp.
26.2.6 För undvikande av stöldskada bör medföljande egendom
hållas i omedelbar närhet och under ständig uppsikt och övervakning.
26.3.8 Diken och täckdiken på tomten och byggplatsen ska hållas i funktionsdugligt skick. Funktionsdugligheten ska granskas
en gång om året.
26.3.9 Avloppssystemet ska hållas i funktionsdugligt skick och
avloppspumparnas underhåll ska ombesörjas.
26.4 Skydd mot läckage från oljecistern eller -anläggning
26.2.7 Enskilda föremål, apparatur eller samlingar och utrustningar vars värde överstiger 340 euro får inte under dagen förvaras fritt synligt för förbipasserande eller lämnas nattetid eller
för natten i motorfordon, obebodd camping- eller annan släpvagn eller båt. För cd-skivor och dyl. utbetalas ersättning för ett
antal om högst 10 stycken.
26.2.8 Den kod som finns i anslutning till bank-, kredit- eller
motsvarande betalningskort, får inte förvaras i anslutning till
kortet och inte användas på ett sådant sätt att koden kommer utomstående till kännedom.
26.2.9 Båt, roddbåt, segeljolle och kanot skall vid förvaring vara
fastlåst med kätting och ett hänglås med stålbygel eller förvaras
i låst utrymme. Motor och utrustning skall vara låsta eller förvaras i låst utrymme eller vara fastmonterade i båten så, att de endast kan lösgöras med verktyg.
26.2.10 Motorbränsle får inte förvaras i båten i lösa plastkärl.
Lösa bränslekärl får inte fyllas i båten.
26.3 Avvärjning av läckageskador och skador till följd av naturfenomen
26.3.1 Försäkringstagaren bör omsorgsfullt sköta det försäkrade
ledningsnätet och skydda det mot frysning. En luftvärmepump
eller annan för tillfällig uppvärmning avsedd metod kan inte
vara byggnadens huvudsakliga värmekälla under vinterperioden. Ledningsnätet och till det anslutna anordningar bör tömmas på vatten när byggnaden under den kalla årstiden lämnas
utan tillräcklig uppvärmning och tillsyn över en vecka.
26.3.2 Tvätt- och diskmaskiner bör övervakas under användning. Avstängningsventilen för maskinen skall vara stängd när
den inte är i bruk. Kopplingarna till maskinen bör vara gjorda i
enlighet med det lokala vattenverkets och anordningens tillverkares direktiv och anvisningar.
26.3.3 Yttertak, takbrunnar och takrännor bör årligen kontrolleras och vid behov underhållas.
26.3.4 Varmvattenberedare och expansionskärl skall om möjligt
placeras i ett rum med golvbrunn, eller så skall bräddvattnet ledas ut i avloppsnätet på annat betryggande sätt.
26.3.5 I källarförråd förvarad egendom bör placeras på en ställning minst 10 cm ovanom golvytan. Med källarvåning avses våningsutrymme, vars golv helt eller delvis befinner sig minst en
meter under markytan. Finns det enligt denna definition flera
källarvåningar i byggnaden, tillämpas denna säkerhetsföreskrift
endast på den understa.
26.3.6 Regn- och smält vatten, dvs. dagvatten, ska förhindras att
26.4.1 Oljecisternen skall ha en typskylt som bl.a. anger hur
gammal cisternen är.
26.4.2 Oljecisterner bör besiktigas första gången före utgången
av tio år från ibruktagandet ifall cisternen är placerad under eller
på markytan på viktiga grundvattenområden. Granskningen bör
utföras av besiktningsföretag eller besiktningsorgan som är godkända av Säkerhetsteknikcentralen (TUKES). Över besiktningen skall uppgöras ett protokoll där bl.a. cisternens klass och
därav följande besiktningsintervall antecknats. Protokollet bör
delges kommunens räddningsväsen samt försäkringstagaren.
Överfyllningsskyddssystemet (bör vara elektroniskt) och avluftningsröret (bör ha en diameter på minst 50 mm) bör uppfylla
dagens krav.
Oljecisterner under markytan, på markytan eller inne i byggnad
utanför grundvattenområden bör besiktigas med minst tio års intervaller.
Oljebrännaren med sug- och returslangar bör underhållas och
besiktigas av godkänt företag med två års intervaller. Fel och
brister som upptäckts vid kontrollen bör åtgärdas utan dröjsmål.
26.4.3 Oljecisternen som tas ur bruk skall omedelbart tömmas
på olja och oljigt avfall, anläggningen skall göras ofarlig och
påfyllningsröret pluggas omedelbart.
26.5 Övriga skyddsåtgärder
26.5.1 Försäkringstagaren bör iaktta normal omsorg vid den försäkrade egendomens skötsel och användning. Då lösegendom är
föremål för försäkringen skall tillverkarens eller importörens
bruksanvisningar följas.
26.5.2 Program och operativsystem bör finnas som originalexemplar. Data och filer bör säkras med åtminstone två kontinuerligt uppdaterade säkerhetskopior. Säkerhetskopiorna skall förvaras skilda från övriga exemplar i brandsäkert säkerhetsarkiv
eller i brandsäkert dataskåp på sådant sätt att inte såväl säkerhetskopia som övriga exemplar skadas vid samma skadetillfälle.
Förstörda eller förlorade program, operativsystem, data och filer
skall efter en skada kunna återinstalleras i en reparerad eller ny
maskin och bilda en fungerande helhet.
26.5.3 Vid byggnads- och reparationsarbeten bör, innan grävningsarbeten inleds, klargöras var kablar och rör som finns på
arbetsområden är placerade.
26.5.4 Om man i samband med byggnads- och reparationsarbeten utför heta arbeten, skall ifrågavarande direktiv för heta arbeten efterföljas. Uppvärmningsanordningar som används på
byggplatsen skall användas i enlighet med bruks- och säkerhetsanvisningarna som givits av anordningens tillverkare.
är egendomen överförsäkrad, varvid försäkringen ersätter skadebeloppet efter avdrag av självrisken.
26.6 Myndigheternas bestämmelser bör följas samt därtill separata säkerhetsföreskrifter som bifogats försäkringsbrevet.
27.1.5.3 Ifall byggnadens verkliga våningsyta är större än den
våningsyta som nämns i försäkringsbrevet, ersätter försäkringen
endast en så stor del av det med självriskbeloppet minskade skadebeloppet, som förhållandet mellan den i försäkringsbrevet
nämnda ytan och den verkliga ytan utvisar.
27 Värderings- och ersättningsbestämmelser
27.1 Begrepp i samband med försäkring och ersättning
27.1.1 Återanskaffningsvärde
Med egendomens återanskaffningsvärde avses det penningbelopp som krävs för anskaffning av en ny likadan eller till bruksegenskaperna närmast motsvarande egendom.
Egendomens återanskaffningsvärde vid skadetidpunkten kan
vara högre eller lägre än värdet vid anskaffningstidpunkten.
27.1.2 Dagsvärde
Med dagsvärde avses det penningbelopp som erhålls, då från
återanskaffningsvärdet avdras vad egendomen förlorat i värde
genom ålder, bruk, nedsatt användbarhet eller annan liknande
orsak.
Vid fastställandet av dagsvärdet beaktas även att egendomens
användbarhet kan ha nedsatts till följd av ändrade förhållanden
på orten, exempelvis genom att näringsverksamhet upphört eller
av annan liknande orsak.
De förändrade förhållandena på orten beaktas dock inte då dagsvärdet för byggnad fastställs, om byggnaden skall återuppföras
eller en ny byggnad skall uppföras på samma tomt i stället för
den förstörda byggnaden.
För lösegendomen del avses med dagsvärde, kontantförsäljningspriset på den försäkrade egendomen vid skadetidpunkten,
dvs. det pris som kunde fås för egendomen om den såldes på
marknaden för begagnade föremål.
27.1.3 Försäkringsvärde
Grund för värderingen av egendom, skada och ersättningsbelopp är egendomens försäkringsvärde.
Egendomens försäkringsvärde är dess återanskaffningsvärde,
om inte annat överenskommits och anteckning därom gjorts i
försäkringsbrevet.
Ifall egendomens dagsvärde är lägre än 50 % av återanskaffningsvärdet är egendomens försäkringsvärde dock dagsvärdet.
27.1.4 Fullvärde
Om fullvärdet antecknats som försäkringsbelopp för egendomen, är egendomen alltid försäkrad till försäkringsvärdet. Som
ersättning utbetalas återanskaffnings- eller dagsvärdet.
27.1.5 Försäkringsbelopp
Med egendomens försäkringsbelopp avses det penningbelopp
som för varje del av egendomen antecknats i försäkringsbrevet
eller justerats enligt indexvillkor.
27.1.5.1 Om försäkringsbeloppet är lägre än försäkringsvärdet
är egendomen underförsäkrad, varvid försäkringen efter avdrag
av självrisken endast ersätter en så stor del av skadebeloppet
som svarar mot förhållandet mellan försäkringsbeloppet och försäkringsvärdet.
27.1.5.2 Om försäkringsbeloppet är högre än försäkringsvärdet
Med våningsyta avses den yta som gränsar till byggnadens yttre
mått. Våningsytan beräknas genom att addera ytorna i varje våning. Våningsytan omfattar både kalla och uppvärmda lokaliteter. Till byggnadens våningsyta räknas våningarnas yta och de
utrymmen på vinden där rum, arbetsrum eller utrymmen som
motsvarar byggnadens huvudsakliga användning finns placerade. I översta våningen omfattar våningsytan endast de lokaliteter där takhöjden är över 1,6 meter. Öppna delar av byggnaden
som t.ex. öppna skydd och uterum utgör våningsyta endast om
deras sammanlagda yta överstiger ytan i övriga delar av byggnaden.
Den verkliga våningsytan uträknas enligt den i RT-kortet
nr 12-10277 givna definitionen för våningsyta.
27.1.5.4 Inrett och oinrett utrymme
Med inrett utrymme avses ett utrymme där de inre ytorna är belagda med ytmaterial. Utrymmen som är inredda är t.ex. kök,
vardagsrum och sovrum. Inredda utrymmen kan vara varma eller kalla, de kan vara utan isolering men ändå ha ytmaterial, t.ex.
veranda och vind. Källare där det finns bastu och våtutrymmen
i är inredda.
Ytmaterial i inredda utrymmen är till exempel
Väggar:

ångspärr, som t.ex. plast, tjärpapper

väggskivor, som t.ex. gipsskivor, spånskivor

tapet, kakel, målad yta

målade putsade tegelväggar
Golv:

parkett, kork, plast, klinker, laminat m.m.
Tak:

panel, målat m.m.
Med oinrett utrymme avses utrymmen utan ytmaterial. Oinredda
utrymmen kan vara kalla eller varma, som t.ex. källare och vindar utan ytmaterial. Pannrum och garage anses vara oinredda,
likaså förrådsutrymmen.
I oinredda utrymmen där ytmaterial saknas är
Väggar:

betong och isoleringsmaterial synligt
Golv:

betong, spånskiva, gipsskiva, faner m.m.
Tak:

takstolar och isoleringsmaterial synliga.
27.1.6 Maximiersättningsbelopp
Med maximiersättningsbelopp avses det penningbelopp som för
varje del av egendomen antecknats i försäkringsbrevet eller justerats enligt indexvillkoret.
Vid fullvärdesförsäkring för lösöre räknas försäkringspremien
och maximiersättningsbeloppet enligt bostadsytan.
27.1.6.1 Ifall den verkliga bostadsytan är större än den bostadsyta som nämns i försäkringsbrevet, ersätter försäkringen endast
en så stor del av det med självriskbeloppet minskade skadebeloppet, som förhållandet mellan den i försäkringsbrevet nämnda
ytan och den verkliga ytan utvisar.
Med bostadsyta avses den yta som gränsar till innerväggarna i
bostaden. Bostadsytan beräknas genom att addera ytorna i varje
våning. Till bostadsytan räknas bl.a. rum, korridorer, hjälputrymmen (grovkök, klädrum o.dyl), badrum, hobbyrum,
brasrum, i lägenheten belägen bastu samt dess tvätt- och omklädningsrum. Lokaliteter som inte används för boende utgör
inte bostadsyta. Sådana lokaliteter är bl.a. garage, bastu i oinredd bottenvåning, kalla förrådsutrymmen, balkong, farstukvist,
veranda, vindfång, vinds- eller källarutrymmen som inte används för boende.
27.1.7 Förstarisk
Förstariskbeloppet är det i försäkringsbrevet antecknade avtalade
försäkringsbeloppet för egendomen.
Förstarisk används då inget återanskaffnings- eller dagsvärde kan
fastställas för egendomen eller när det annars är motiverat att använda det högsta ersättningsbeloppet. Om försäkringsbeloppet är
förstarisk, behöver försäkringsbeloppet inte motsvara egendomens värde.
27.1.8 Restvärde
Med egendomens restvärde avses egendomens värde omedelbart efter skadefallet beräknat enligt samma grunder som omedelbart före skadefallet.
27.2 Skadebelopp
Då skadefall inträffar fastställs egendomens försäkringsvärde
och skadans belopp, som uträknas enligt prisnivån vid skadetillfället.
27.2.1 Grund för beräkning av skadebeloppet är även egendomens restvärde, varmed avses egendomens värde omedelbart efter skadefallet, beräknat enligt samma grunder som omedelbart
före skadefallet.
27.3 Ersättningens omfattning
27.3.1 Försäkringen ersätter direkt sakskada som under försäkringsperioden uppstått på det försäkrade föremålet till följd av
en plötslig och oförutsedd yttre händelse.
Vid sakskada utgör det i försäkringsbrevet antecknade eller enligt indexvillkoret justerade försäkringsbeloppet eller maximiersättningsbeloppet för egendomen högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet. Värdeminskning ersätts
inte.
27.3.2 Förutom direkt sakskada ersätter försäkringen

de tilläggskostnader som åsamkats den försäkrade genom
att bostaden blivit helt eller delvis oanvändbar på grund av
i punkt 25 nämnda skadefall; dessa kostnader ersätts även
om försäkringsbeloppet sålunda skulle överskridas. Av de
tilläggskostnader som hänför sig till användandet av bostaden ersätts högst 1 % per månad av bostadsbyggnadens försäkringsbelopp under högst 6 månader och högst 5 % per
månad av det försäkringsbelopp, eller maximiersättningsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet för hemmets lösegendom under högst 6 månaders tid. Vid beräkning av
ersättningsbeloppet beaktas de faktiska kostnaderna med
avdrag för inbesparade boendekostnader. Från ersättningen
avdras en självrisk om 10 % av de ersättningsbara kostnaderna, dock minst den i försäkringsbrevet nämnda självrisken.

skäliga kostnader som åsamkats försäkringstagaren vid
avvärjning eller begränsning av inträffad eller omedelbart
hotande skada; dessa kostnader ersätts även om försäkringsbeloppet härigenom skulle överskridas.

skäliga tilläggskostnader som förorsakats av myndigheternas tvingande bestämmelser för byggnaden, dock högst
10 % av byggnadsskadans belopp. Det i försäkringsbrevet
antecknade eller enligt indexvillkoret justerade försäkringsbeloppet utgör högsta gräns för den totala ersättningen.
27.3.3 Försäkringen ersätter inte den försäkrades tidsspillan,
eget arbete, förlorad inkomst eller förtjänst eller resekostnader.
27.3.4 Försäkringen ersätter inte skada som förorsakats genom
missbruk av checkblanketter, värdepapper, kredit- och bankkort
eller motsvarande. Försäkringen ersätter ej heller bedrägeri eller
skada i samband med näthandel.
27.3.5 Värdeminskning eller skada som inte inverkar på föremålets användbarhet ersätts inte.
27.3.6 Skada på gården eller trädgården ersätts enligt kostnaderna för iståndsättandet av dem upp till högst 10 000 euro, om
inte annat överenskommits och anteckning därom gjorts i försäkringsbrevet. I fråga om buskar, växtlighet och träd med en
härskande höjd under 7 meter ersätts kostnaderna för anskaffande av nya plantor, förutsatt att dessa finns normalt till salu i
Finland. Träd som är på över 50 meters avstånd från försäkrad
byggnad är inte föremål för försäkringen. Vid skada på träd som
är på mindre än 50 meters avstånd från försäkrad byggnad, och
med en härskande höjd över 7 meter, ersätter försäkringen kostnader upp till högst 150 euro/skadat träd om skadan förorsakats
av brand, storm eller blixtnedslag. Försäkringen ersätter inte
transportkostnader.
27.3.7 Beträffande sällskapsdjur ersätts endast dödsfall genom
olycksfall eller oundviklig avlivning till följd av olycksfall. Djuret ersätts då genom att priset för en valp eller unge erläggs, dock
högst sammanlagt 850 euro per skadefall.
27.3.9 Kostnader för låsbyte ersätts endast då nyckel åtkommits
vid inbrott, stöld eller rån. På kostnaderna görs ett årligt avdrag
på 5 % från och med det andra bruksåret.
27.3.10 Försäkringen ersätter inte sådana skador som ersätts
med stöd av speciallag, garanti eller annan försäkring.
27.3.12 Försäkringen ersätter inte kostnader för återskapande
av lagringsmediers innehåll, ej heller skada som förorsakats av
skadeprogram eller motsvarande, som till exempel av virus.
27.3.13 Försäkringen ersätter inte skada orsakad under transport på egendom, som levererats som postförsändelse eller annan separat frakt.
27.3.14 Försäkringen ersätter inte skada, som har orsakats till
följd av bedrägeri, förskingring eller motsvarande svikligt för-
farande eller avtalsbrott eller av uppsåtlighet eller grov oaktsamhet hos hyresgäst.
ningsvärdet är skadebeloppet med beaktande av eventuella åldersavdrag samt med avdrag för självrisken.
27.3.15 Försäkringen ersätter inte skada som orsakas den försäkrade byggnaden eller lösegendomen i den till den del som
skadan orsakas byggnad som byggts utan lagenligt tillstånd eller
i strid med beviljat tillstånd eller om skadan är en följd av att
uppbyggandet stridit mot stadgandena, bestämmelserna eller
god byggnadssed som gällde vid tidpunkten för uppbyggandet
eller av planerings-, grundläggnings- eller byggnadsfel.
Ifall den återanskaffade eller reparerade egendomens värde är
högre än den skadade egendomens återanskaffningsvärde beaktas inte den överskridande delen vid beräkningen av ersättningen (se punkt 27.1.5).
Då egendomen inte kan repareras utgör skadeersättningen det
värde vad det kostar att inköpa en likvärdig egendom i det skick
den hade varit i vid skadetillfället.
27.4 Uträkning och utbetalning av ersättning
27.4.1 Självrisk
27.4.1.1 Av det ersättningsbara skadebeloppet avdras vid varje
skadefall den självrisk som försäkringstagaren valt och som antecknats i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot.
27.4.1.2 Om skadan ersätts på basis av flera försäkringsobjekt
med olika självrisk, avdras den största valda självrisken.
27.4.1.3 Då byggnad är under uppförande eller ombyggnad utgör försäkringstagarens självrisk det femfaldiga beloppet av den
i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade bassjälvrisken.
27.4.1.4 Då byggnaden skadas till följd av skada på värme- och
vattenanläggningar och -anordningar vilka är 10 år eller äldre
utgör försäkringstagarens självrisk det dubbla beloppet av den i
försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade bassjälvrisken. Då anläggningarna eller anordningarna är 20 år eller äldre
utgör självrisken i dessa fall det femfaldiga beloppet och då de
är 30 år eller äldre det tiofaldiga beloppet av den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade bassjälvrisken.
27.4.1.5 Om skadefallet är en följd av utförande av brandfarliga
heta arbeten är självrisken ett femfaldigt belopp av den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade bassjälvrisken.
27.4.1.6 Vid skador till följd av exceptionell översvämning avdras en självrisk som är det tiofaldiga beloppet av den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade bassjälvrisken,
dock minst den valda självrisken
27.4.1.7 Om självrisken beräknas enligt 27.4.1.3 - 27.4.1.6 är
utgångspunkten den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot
antecknade bassjälvrisken, dock minst den valda självrisken för
objektet.
27.4.1.8 Ingen självrisk avdras, vid stöldskada, ifall inbrott förövats genom dörr som varit reglad med godkänt säkerhetslås eller om en godkänd inbrottsalarmanordning fungerat korrekt.
27.4.1.9 Av de ersättningsbara tilläggskostnader som åsamkats
den försäkrade, genom att bostaden blivit helt eller delvis oanvändbar på grund av ett ersättningsbart skadefall, avdras en
självrisk om 10 %, dock minst den i försäkringsbrevet nämnda
självrisken.
27.4.2 Ersättning enligt återanskaffningsvärdet
Skadebeloppet enligt återanskaffningsvärdet fås då restvärdet
avdras från egendomens återanskaffningsvärde.
Då fotografier, film, disketter, bär, hemlagad mat och med dessa
jämförbar egendom skadas utgör skadeersättningen marknadsvärdet och i annat fall återanskaffningsvärdet för råmaterialet.
Vid skadeersättningen beaktas värdeminskning på grund av ålder, slitage, minskad användbarhet och produktutveckling.
Ersättning enligt återanskaffningsvärdet förutsätter att den skadade egendomen inom två år från skadehändelsen antingen repareras eller att på samma tomt eller lägenhet uppförs eller i lösegendomens ställe anskaffas ny egendom av samma slag och
för samma ändamål. Ifall byggandet fördröjs på grund av myndighets åtgärd förlängs den tidigare nämnda tiden med
dröjsmålstiden.
Ersättning enligt återanskaffningsvärdet utbetalas i två rater.
Först utbetalas ersättning enligt dagsvärdet, vid vars uträkning
egendomens dagsvärde används som försäkringsvärde. Tilläggsersättningen, som utgörs av skillnaden mellan ersättningen
enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet, utbetalas då försäkringsbolaget erhållit utredning över ovan
nämnda återanskaffningsåtgärder.
Om efter skada kvarvarande byggnadsdelar på grund av byggnadslagens eller väglagens stadganden, gällande byggnadsförbud eller byggnadsbegränsning inte kan utnyttjas för återställande av byggnaden i dess förutvarande skick, höjs ersättningen
med den härigenom uppkomna restvärdeminskningen. Värdeminskningen uträknas genom att från restvärdet enligt punkt
27.2.1 avdras det pris, som kan erhållas för kvarvarande byggnadsdelar när de säljs för borttransportering. Försäkringstagaren
bör förete utredning om att byggnadsförbud eller byggnadsinskränkning gäller och, om bolaget det begär, ansöka om dispens
från byggnadsförbud eller byggnadsinskränkning för att byggnaden skall kunna återställas i sitt förutvarande skick, samt, om
tillstånd inte beviljas, ansöka om ändring av beslutet. Försäkringstagaren bör på försäkringsbolagets begäran ge bolaget fullmakt att företräda honom i ärende som rör dispens.
27.4.3 Ersättning enligt dagsvärdet
Skadebeloppet enligt dagsvärdet får man genom att räkna ut en
så stor del av skadan enligt återanskaffningsvärdet som förhållandet mellan dagsvärdet och återanskaffningsvärdet utvisar. Ersättningsbeloppet enligt dagsvärdet är skadebeloppet minskat
med självrisken.
27.4.4 Ersättning enligt förstarisk
Ifall försäkringsbeloppet är ett förstariskbelopp är ersättningsbeloppet skadebeloppet med beaktande av eventuella avdrag och
självrisken.
Ersättningsbeloppet är dock högst det avtalade förstariskbeloppet.
27.5 Övriga ersättningsregler
Ifall den skadade egendomen kan repareras är skadebeloppet
lika med reparationskostnaderna, dock beaktande av tillämpningen av åldersavdrag. Ersättningsbeloppet enligt återanskaff-
27.5.1 Försäkringsbolaget är berättigat att i stället för att utbetala
kontant ersättning låta återuppföra, återanskaffa eller reparera
försvunnen eller skadad egendom.
27.5.2 Kommer förlorad egendom till rätta sedan ersättning utbetalats är försäkringstagaren skyldig att omedelbart överlåta
den eller återbetala motsvarande del av ersättningen till försäkringsbolaget.
27.5.3 Kvarvarande skadad och oskadad egendom förblir i försäkringstagarens ägo. Försäkringsbolaget har dock rätt att inlösa
den skadade egendomen eller del därav värderad enligt samma
grunder som före skadefallet.
27.5.4 Ifall ersättning utbetalas för sådan byggnad eller fastighet, i vilken fastighetsinteckning fastställts, har försäkringstagaren rätt att lyfta försäkringsersättning (JB 17:8), om

han inom en skälig tid har reparerat skadan

han ställt säkerhet för att ersättningen används för återställande eller reparation av den skadade fastigheten

ersättningsbeloppet är obetydligt i förhållande till fastighetens värde eller

det annars är uppenbart att borgenärens möjligheter att få
betalning för sin fordran inte försämras av att ersättningen
lyfts.
27.5.5 I och med skada nedgår försäkringsbeloppet med ersättningsbeloppet.
Försäkringsbolaget är skyldigt att i samband med ersättningsbeslutet meddela försäkringstagaren om att försäkringsbeloppet
minskats med ersättningsbeloppet till följd av ett skadefall.
Basindex utgörs av indexet för oktober månad året före den
första försäkringsperiodens begynnelsemånad.
Justeringsindex utgörs av indexet för oktober månad det kalenderår som föregår den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot
antecknade försäkringsperiodens begynnelsemånad.
Justeringstidpunkt är försäkringsperiodens begynnelsedatum,
varvid det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet
justeras med lika många procent som justeringsindexet avviker
från basindexet. Från och med justeringstidpunkten förfallande
försäkringspremier ändras i samma proportion som det justerade
försäkringsbeloppet.
Ifall indextalet är negativt sker ingen indexjustering enligt ovan.
27.6.2 Indexvillkor för självrisk
Självrisken är bunden vid konsumentprisindexet enligt följande
regler:
Basindex är konsumentprisindexet för oktober månad året före
försäkringens begynnelseår.
Justeringsindex är konsumentprisindexet för oktober månad det
kalenderår som föregår den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade försäkringsperiodens begynnelsemånad.
Justeringstidpunkt är försäkringsperiodens begynnelsedatum.
Självrisken för följande försäkringsperiod utgör lika många procent av den i försäkringsbrevet antecknade självrisken som justeringsindexet utgör av basindexet.
27.6 Indexvillkor
27.6.1 Indexvillkor för försäkringsbelopp och -premie
Försäkringsbeloppet och det i försäkringsbrevet nämnda maximiersättningsbeloppet är bundet vid i försäkringsbrevet angivet
index.
27.7 Tabell för åldersavdrag
Föremål
centralvärmepanna
värmeväxlare
elvärmeanläggningar och varmvattenberedare
kompressorenheter
underjordiska oljecisterner och avloppstankar av stål utan skyddsbassäng
underjordiska oljecisterner och avloppstankar av glasfiber eller glasfiberbeklädda utan skyddsbassäng
oljecisterner på marken och i byggnad med skyddsbassäng
avlopps- och bruksvattenledningar
övriga ledningsnät och anläggningar
luftkonditionerings- och kylaggregat
bruksvattenpumpar
luft- och luftvattenvärmepumpar
centraldammsugare
avfallsvattenanläggningar och reningsverk
hemelektronik, hushållsmaskiner, verktyg
optisk utrustning, glasögon
idrottsredskap, sportartiklar
cyklar och barnvagnar
kläder, textilier
mobila telefoner
ADB-utrustning
möbler
småbåt, båtmotor, roddbåt, segeljolle, kanot
fria år
4
4
4
4
4
%
6%
6%
6%
6%
6%
4
4
4
4
4
4
4
4
4
6%
6%
3%
3%
6%
6%
6%
6%
6%
1
1
1
1
1
1
1
10 %
10 %
20 %
10 %
10 %
20 %
20 %
dagsv
dagsv
Nyvärdesförsäkring
Specialskydd
fria år
%
5
5
5
5
5
5
5
5
5
10 %
10 %
20 %
10 %
10 %
dagsv
dagsv
dagsv
dagsv
Avdraget uträknas genom att multiplicera åldersavdragsprocenten med antalet bruksår från vilka avdragits antalet fria år enligt tabellen.
På kostnader för reparation eller återanskaffning av kläder och textilier görs årligt avdrag enligt ovanstående
tabell då skadan drabbat enskilda föremål. I dessa fall ersätts skador på möbler enligt dagsvärde.
Med dagsvärde avses här kontantförsäljningspriset på den försäkrade egendomen vid skadetidpunkten, dvs. det
pris som kunde fås för egendomen om den såldes på marknaden för begagnade föremål (se punkt 27.1.2).
30 Ansvarsförsäkring
Ändamålet med ansvarsförsäkringen för privatperson är att enligt dessa villkor ersätta i punkt 34 nämnda person- och sakskador samt i dessa villkor särskilt nämnda övriga kostnader.
32 De försäkrade
Försäkrade är försäkringstagaren och andra med honom/henne i
samma hushåll stadigvarande boende personer. Vid försäkringstagarens död består de övriga försäkrades ställning under ovannämnda förutsättningar tills boet är skiftat.
apparatur som hör till hotellet, hyres- eller aktielägenhet som
används som den försäkrades eller dennes familjs bostad, dock
inte skada som beror på vanvård av lägenhet eller av slitage.
34.2.3 skada, som orsakas fast inredning i aktielägenhet eller
hyresbostad som den försäkrade och dennes familj använder
som sin bostad. Med fast inredning i bostadslägenhet avses
egendom på aktieägarens underhållsansvar enligt 78 § 2-4 mom.
i lagen om bostadsaktiebolag eller motsvarande senare lag samt
inrednings- och förbättringsarbeten som utförts i lägenheten (se
punkt 23.3).
34.2.4 skada på egendom som den försäkrade eller någon annan
för hans räkning vid tidpunkten för skadeorsakande handling eller försummelse hade åtagit sig att tillverka, montera, reparera,
transportera, uppbevara eller på annat sätt behandla, hantera eller sköta om.
Försäkringen gäller i Finland, Sverige, Norge och Danmark
samt under resa mellan dessa länder.
Utanför Finland, Sverige, Norge och Danmark gäller ansvarsförsäkringen under resor som varar högst tre månader.
34.2.5 skada som den försäkrade är ansvarig för i egenskap av
ägare till eller innehavare av fastighet, förutom om största delen
av fastigheten används av den försäkrade och dennes familj som
bostad.
34 Skadefall som ersätts och begränsningar i samband därmed
34.2.6 skada där ersättningsansvaret grundar sig enbart på avtal,
förbindelse, utfästelse, garanti, löfte eller annan förbindelse om
ersättningsansvar utan denna förbindelse inte hade förelegat.
34.1 Ersättningsbara skador
34.1.1 Försäkringen ersätter under försäkringens giltighetstid
konstaterad plötslig och oförutsedd person- och sakskada som
den försäkrade förorsakat annan person i egenskap av privatperson inom försäkringens giltighetsområde och för vilken den försäkrade enligt gällande rätt är ersättningsskyldig. En skada anses vara plötslig, då den orsakas plötsligt och skadan konstateras
inom sex (6) månader från det skadan orsakats.
34.1.2 Skada, som förorsakats av barn, som vid skadetidpunkten
inte enligt sin ålder bör anses ersättningsskyldig, ersätts i den
utsträckning som om den förorsakats av barn som uppnått lägsta
ålder för ersättningsskyldighet. Detta stadgande gäller inte
skada för vilken någon annan är ersättningsansvarig eller skada
som förorsakats den, i vars vård barnet är då skadan inträffar.
34.1.3 Avvikande från punkt 7.1 i de allmänna avtalsvillkoren
ersätter försäkringen skada som genom uppsåt förorsakats av
barn under 12 år.
34.1.4 Personskador som orsakas av försäkringstagarens hund
genom att bita någon samt skador som hunden förorsakar genom
direkt sammanstötning med ett motorfordon ersätts oberoende
av vållande.
34.2.7 skada som i samband med byggnads- eller grundreparationsarbete åsamkas rörnät eller kablar, om inte försäkringstagaren skaffat och som arbetsinstruktion anlitat kabel- och rörnätskartor över arbetsplatsen.
34.2.8 skada som beror på användning av

segelbåt, registreringspliktigt fartyg eller registreringspliktig båt

vattenskoter

luftfarkost

motorfordon eller motordriven anordning i sådan trafik
som avses i trafikförsäkringslagen eller motsvarande utländsk lag.
34.2.9 skada som beror på

skakning, buller, värme, lukt, ljus eller annan dylik störning

rök, sot, damm, ånga, gas eller luftförorening

förorening eller annan inverkan på jordmån, byggnad, vattentäkt, sjö eller annat vattenområde på grundvatten

fukt

översvämning som förorsakats av regn eller smältvatten
34.2 Begränsningar
Försäkringen ersätter inte
Försäkringen ersätter dock skada som förorsakats av tillfällig
händelse eller omständighet till följd av slumpmässigt fel eller
som förorsakats av att skada eller brist plötsligt uppstått på
byggnad eller anordning.
34.2.1 skada som förorsakas

den försäkrade

den försäkrades arbetstagare eller med honom jämställbar
person till den del denne är berättigad att erhålla ersättning
enligt lagstadgad olycksfalls eller trafikförsäkring.
34.2.10 skada som förorsakas av

förändrat grundvattenstånd

med främmande arbetskraft eller åt annan utfört brytningseller sprängningsarbete eller därav följande jordsänkning
eller jordras.
34.2.2 skada på egendom som den försäkrade vid tidpunkten för
skadeorsakande handling eller försummelse innehade, hade lånat, hade hyrt eller annars utnyttjade (se punkt 23.2).
34.2.11 skada som den försäkrade förorsakar vid utövande av
yrke, närings- eller förvärvsverksamhet, i arbetspraktik, eller i
allmänhet i verksamhet med förvärvssyfte, eller som orsakas
egendom i anslutning till den försäkrades förvärvsverksamhet
eller arbetspraktik.
I försäkringen ingår dock ersättningsskyldighet som den försäkrade har för skada som plötsligt förorsakas konstruktioner eller
34.2.12 skada som förorsakas i samband med misshandel, slagsmål eller annan brottslig gärning
34.2.13 böter eller annan liknande påföljd.
34.2.14 skada till den del den ersätts ur annan gällande ansvarsförsäkring som den försäkrade tecknat.
34.2.15 skada som beror på fel eller felaktighet som den försäkrade var eller borde ha varit medveten om när försäkringen
trädde i kraft.
34.2.16 skada som har orsakats genom att den försäkrade deltagit i spel eller sådan verksamhet som förutsätter fysisk kontakt
eller som enligt allmän erfarenhet i övrigt kan orsaka deltagaren
person- eller egendomsskada.
34.2.17 skada som ett barn eller ett sällskapsdjur orsakat sin vårdare eller person som hör till vårdarens hushåll, och inte heller
skador för vilka vårdaren eller någon annan än den försäkrade
är ersättningsskyldig. Med vårdare avses den person under vars
uppsikt barnet eller sällskapsdjuret är.
36.2 Rättegångskostnader
Kommer frågan om ersättning av ett skadefall som omfattas av
försäkringen upp till behandling i rätten, sköter försäkringsbolaget rättegången till den del rättegången gäller sagda skadestånd och betalar härav föranledda rättegångskostnader, även
om försäkringsbeloppet härigenom skulle överskridas (se punkt
35.4).
Kostnaderna för en rättegång utanför Norden ersätts upp till
högst 8 500 euro.
36.3 Självrisk
Den försäkrade står vid varje skadefall för en i försäkringsbrevet
eller förnyelsekvittot angiven självrisk av skadebeloppet vilken
avdras från försäkringsersättningen.
36.4 Solidariskt ansvar
Är flera personer skyldiga att solidariskt ersätta samma skada
ersätter försäkringen endast den del därav som svarar mot vad
som kan läggas försäkringstagaren till last och den fördel han
eventuellt haft av skadefallet. Framgår ej annat av tidigare
nämnda orsaker ersätter försäkringen högst försäkringstagarens
andel enligt huvudtal av hela skadan.
34.2.18 som ersätts från den skadelidnes egen försäkring.
40 Rättsskyddsförsäkring
34.2.19 trafik- eller andra skador som förorsakas av väjning för
en hund.
35 Särskilda åtgärder vid inträffat skadefall
35.1 Den försäkrade bör sträva till att försäkringsbolaget bereds
tillfälle att värdera skadans storlek samt ges möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo.
35.2 Försäkringsbolaget utreder huruvida den försäkrade är skadeståndsskyldig i det anmälda skadefallet som omfattas för försäkringen och underhandlar med den som kräver ersättning.
35.3 Om skadefallet leder till rättegång skall den försäkrade
ofördröjligen anmäla härom till försäkringsbolaget.
35.4 Har försäkringsbolaget meddelat försäkringstagaren att det
är berett att inom gränserna för försäkringsbeloppet träffa uppgörelse med den som lidit skada beträffande ersättning av dennes skador, och försäkringstagaren inte ger sitt samtycke härtill,
är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta efter detta uppkomna kostnader eller utföra ytterligare utredningar i ärendet.
36 Ersättningsbestämmelser
36. 1 Försäkringsbelopp
Det i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade försäkringsbeloppet utgör vid varje skadefall högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
Skador föranledda av samma handling eller omständighet betraktas som ett och samma skadefall oberoende av om skadorna
konstaterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana
skador konstateras under olika försäkringsperioder anses de
hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första
skadan konstateras.
Vid skador som drabbat sällskapsdjur ersätts högst 1 500 euro i
vårdkostnader. I händelse att sällskapsdjuret dött, ersätts endast
sällskapsdjurets värde vid skadetidpunkten.
Ändamålet med försäkringen är att ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som förorsakats av anlitande av juristhjälp i tviste-, brott- och ansökningsmål i försäkringsfall som avses i punkt 44.
Försäkringen gäller den försäkrade i ärenden som hänför sig till
privatlivet.
42 De försäkrade
Försäkrade är försäkringstagaren och andra med honom i
samma hushåll stadigvarande boende personer. Om den försäkrade har avlidit under försäkringsperioden och ingenting annat
har avtalats om hur försäkringen fortsätter för de övriga försäkrade, är de försäkrade de som vid försäkringstagarens död stadigvarande bodde med honom i gemensamt hushåll, såvida de
inte har en egen försäkring. Försäkrade är också parterna i oskiftat dödsbo vad gäller försäkringsfall som hänför sig till ägande,
besittning eller användning av försäkringens föremål, såvida de
inte har en egen försäkring.
43 Domstolar och försäkringens giltighetsområde
Den försäkrade kan använda sig av försäkringen i ärenden som
i Finland omedelbart kan anhängiggöras vid tingsrätter.
Försäkringen ersätter sålunda inte kostnader i ärenden som kan
behandlas av administrativa myndigheter eller av specialdomstolar, t.ex. regionförvaltningsverk, förvaltningsdomstolar, försäkringsdomstolen eller högsta förvaltningsdomstolen. Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av
Europeiska domstolen för mänskliga rättigheter, Europeiska unionens domstol eller tribunalen.
44 Försäkringsfall som ersätts
44.1 Definition på försäkringsfall
Med försäkringsfall som ersätts från försäkringen avses
i tviste- och ansökningsmål

uppkomst av tvist. En tvist har uppkommit, då ett till grunderna och beloppet individualiserat krav har uttryckligen
och bevisligen bestridits till grunderna eller beloppet.
i brottmål

bestridande av den försäkrades privaträttsliga krav till
grunderna eller beloppet

väckande eller fullföljande av åtal mot den försäkrade från
målsägandens sida, då allmän åklagare beslutat att inte
väcka åtal eller nedlagt åtalet. Åtal har väckts, då målsägandens stämningsansökan har inkommit till tingsrättens
kansli. Åtal har fullföljts, då målsäganden skriftligen till
domstol har meddelat om drivande av åtal efter det att allmän åklagare har nedlagt åtalet.
Försäkringen ersätter de försäkringsfall som inträffat under försäkringens giltighetstid. Om emellertid försäkringen vid tidpunkten för uppkomsten av försäkringsfallet varit i kraft mindre
än två år, bör också de omständigheter på vilka tvisten, kravet
eller åtalet grundar sig ha inträtt under försäkringens giltighetstid. Till försäkringens giltighetstid räknas härvid den tid, under
vilken en försäkring med motsvarande innehåll för den försäkrades del har oavbrutet varit i kraft i ett eller flera försäkringsbolag eller en eller flera försäkringsföreningar.
44.2 Ett och samma försäkringsfall
Det är fråga om ett och samma försäkringsfall, då

två eller flera med denna försäkring försäkrade står på
samma sida i tviste-, brott- eller ansökningsmål; eller

den försäkrade har flera tviste-, brott- och ansökningsmål,
vilka grundar sig på samma händelse, förhållande, rättshandling eller rättskränkning.
45 Begränsningar i samband med försäkringsfall
Försäkringen ersätter inte kostnader som förorsakats den försäkrade i ärenden,
45.1 där bestridande av krav inte kan visas
45.2 som hänför sig till den försäkrades eller med honom i
samma hushåll boende annan försäkrads nuvarande, tidigare,
kommande eller planerade arbete, yrkesutövning, tjänst, befattning, närings- eller förvärvsverksamhet, delägarskap i kommersiellt företag eller medlemskap i dylikt företags administrativa
organ eller till annan verksamhet som huvud- eller bisyssla för
förvärvande av inkomst
45.3 som hänför sig till placeringsverksamhet eller till en enskild placering, vars värde då tvisten uppstod eller placeringen
gjordes översteg 85 000 euro
45.4 som hänför sig till borgen, pant eller annan förpliktelse för
gäld eller förpliktelse som en annan ingått för sin närings- eller
förvärvsverksamhet
45.5 som hänför sig till lån som beviljats för en annans näringseller förvärvsverksamhet
45.6 som hänför sig till annan fastighet, del av fastighet, byggnad, aktie- eller hyreslägenhet än den försäkrades stadigvarande
bostad eller fritidsbostad i den försäkrades eget bruk
45.7 som är av ringa betydelse för den försäkrade
45.8 där de med denna försäkring försäkrade är motparter
45.9 som hänför sig till tillgodohavande eller fordran som överlåtits till den försäkrade, såvida inte då tvisten uppstår två år förflutit sedan överlåtelsen
45.10 där det är fråga om åtal som allmän åklagare driver mot
den försäkrade eller, då dylikt åtal anhängiggjorts, av målsäganden mot den såsom åtalad stående försäkrade riktat privaträttsligt anspråk
45.11 som gäller mot den försäkrade riktat privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken den försäkrade dömts till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts
till straff med stöd av specialstadganden
45.12 som gäller av den försäkrade framfört privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilket han dömts
till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts till straff
med stöd av specialstadganden
45.13 som gäller besöksförbud
45.14 som gäller äktenskapsskillnad eller upplösning av registrerat parförhållande eller förmögenhetstvister eller andra krav
som hänför sig till äktenskapsskillnad, avslutande av samliv, avslutande av samliv i äktenskapsliknande former, upplösning eller avslutande av registrerat eller oregistrerat parförhållande
45.15 som gäller skadeståndskrav som riktas mot den försäkrade, om en ansvarsförsäkring täcker skadeståndsrisken
45.16 där det är fråga om att utse eller entlediga intressebevakare, gode män, boskiftare eller boutredningsmän
45.17 där de kostnader som förorsakats den försäkrade ersätts
från ansvarsförsäkring eller från rättsskyddsförsäkring i samband med bilförsäkring
45.18 som hänför sig till konkursförfarande
45.19 som gäller utsökning, i utsökningsbalken avsedd verkställighetstvist eller verkställighet som hänför sig till utsökning
45.20 där det är fråga om förfarande enligt lagarna om företagssanering eller skuldsanering för privatpersoner eller frivillig
skuldsanering för lantbruksidkare enligt landsbygdsnäringslagen
45.21 där det är fråga om huruvida kostnader som förorsakats
av försäkringsfall som anmälts av den försäkrade antingen helt
eller delvis bör ersättas från denna rättsskyddsförsäkring
45.22 som behandlas såsom grupptalan
45.23 som hänför sig till vårdnad och underhåll av barn, rätt till
umgänge med barn eller boende.
45.24 där den försäkrade är part i egenskap av ägare, innehavare
eller förare av ett motorfordon eller en vattenfarkost.
46 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall
46.1 Om den försäkrade önskar använda sig av försäkringen bör
därom på förhand skriftligen anmälas till försäkringsbolaget.
Försäkringsbolaget skall i detta fall tillställa den försäkrade ett
skriftligt ersättningsbeslut.
46.2 Den försäkrade skall som sitt ombud anlita advokat eller
annan jurist.
Om den försäkrade överhuvudtaget inte anlitar ombud eller som
sitt ombud anlitar någon annan än en person som avlagt juris
kandidat- eller juris magisterexamen eller motsvarande utländsk
examen utbetalas ingen ersättning från försäkringen.
46.3 Den försäkrade skall vid rättegången och under förhandlingar om förlikning av motparten kräva ersättning till fullt belopp för sina advokat- och rättegångskostnader. Om den försäkrade utan motiverad orsak inte kräver ersättning för sina kostnader av motparten kan ersättningen från försäkringen enligt lagen
om försäkringsavtal nedsättas eller helt avslås.
ning av domstol är rättshandling eller beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med
det att ärendet kan hänskjutas till behandling vid tingsrätt.
47.4.2 Ärende som är föremål för skiljemannaförfarande eller
medling
Den försäkrades kostnader för anlitande av ombud och för vittnesmål.
Skiljemans och medlares arvoden och kostnader ersätts dock
inte, liksom inte heller skiljemannainstitutets eller handelskammarens arvode.
47.4.3 I brottmål
Om ett av den försäkrade till motparten framfört yrkande på ersättning för rättegångskostnader genom beslut av domstol helt
eller delvis förkastas, ska på yrkandet av försäkringsbolaget besvär anföras över beslutet.
46.4 Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för
försäkringsbolaget medge beloppet av kostnaderna för ärendets
skötsel.
Ersättning som den försäkrade eventuellt betalat till sitt ombud
som ersättning för ombudets arvoden och kostnader har inte bindande verkan för försäkringsbolaget vid bedömning av huruvida
rättegångskostnaderna är skäliga.
47.1 Försäkringsbelopp
Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör i
varje försäkringsfall högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
47.1.1 För försäkringsfall som inträffat under en försäkringsperiod, betalas i ersättning högst två gånger försäkringsbeloppet.
47.2. Begränsat försäkringsbelopp
Maximibeloppet av försäkringsgivarens ersättningsskyldighet för
kostnader som uppkommit före inledande av huvudförhandling
vid tingsrätt, domstolsmedling eller skiljemannaförfarande samt
för kostnader i ärende som avgjorts utan rättegång utgör 50 % av
det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet.
47.2.1. Om värdet av det tvistiga intresset kan uppskattas i
pengar, ersätter försäkringen vid tviste- och ansökningsärenden
samt då den försäkrade är målsägande i brottmål högst två
gånger värdet av det intresse tvisten gäller. Vid uppskattning av
värdet av intresset beaktas inte yrkanden på ränte-, parts- eller
advokat- och rättegångskostnader. Om föremålet för tvisten är
en betalning av återkommande natur, beaktas uppskattningen av
värdet av intresset högst ett belopp som är tio gånger det tvistiga
ersättningsbeloppet.
47.3 Självrisk
De kostnader som ersätts minskas med det i försäkringsbrevet
antecknade självriskbeloppet.
47.4 Kostnader som ersätts
Försäkringen ersätter nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader enligt följande:
47.4.1 I tvist och ansökningsmål
Den försäkrades kostnader för anlitande av ombud och för bevisföring.
Om förutsättningen för att ett ärende kan hänskjutas till pröv-
47.4.3.1 Som målsägande
Den försäkrades rättegångskostnader för anlitande av ombud
och för bevisföring till den del det vid rättegången är fråga om
den försäkrades annat privaträttsligt krav till följd av brott än
rättegångskostnader.
47.4.3.2 Som svarande
Den försäkrades rättegångskostnader för anlitande av ombud
och för bevisföring, om det är fråga om åtal som målsäganden
väckt mot den försäkrade i det fall att den allmänna åklagaren
har beslutat om åtalseftergift eller nedlagt åtalet.
47.4.4 Sökande av ändring hos högsta domstolen
Om sökande av ändring hos högsta domstolen förutsätter besvärstillstånd ersätter försäkringen kostnaderna för sökande av
ändring endast i det fall att tillstånd beviljats.
Kostnader på grund av användning av extraordinära rättsmedel
ersätts endast om högsta domstolen har godkänt klagan, återbrytande av dom eller återställt försutten fatalietid.
47.4.5 Gemensamt intresse
Om det i ärende är fråga om i väsentlig grad annat än den försäkrades eget intresse eller den försäkrade i försäkringsfall har
att bevaka ett gemensamt intresse med sådana som inte är försäkrade med denna försäkring, ersätter försäkringen endast den
del av kostnaderna som kan anses utgöra den försäkrades andel.
47.5 Ersättningens belopp och uträkning av ersättningen
De advokat- och rättegångskostnader som ersätts från försäkringen bestäms enligt vad som i rättegångsbalken och lagen om
rättegång i brottmål stadgas om rättegångskostnader. Om domstol inte, på grund av parternas medgivande, i sitt utslag har uttalat sig om advokat- eller rättegångskostnader, eller om ärendet
har avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som ersätts
också med beaktande av i motsvarande ärenden vanligen utdömda eller erlagda kostnader. Av kostnaderna ersätts emellertid högst det kostnadsbelopp som domstolen har ålagt den försäkrades motpart att betala, såvida inte domstolen på de grunder
som framgår av dess beslut uttryckligen har ansett att den försäkrade delvis eller i sin helhet själv ska bära sina kostnader.
För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostnader. Vid bestämmandet av arvodets
och kostnadernas skälighet beaktas värdet av den förmån som
gjorts stridig, ärendets svårighet och omfattning samt det utförda
arbetets mängd och kvalitet. Beloppet av de kostnader som ersätts utgör emellertid högst det kostnadsanspråk som den försäkrade riktat mot sin motpart.
Om värdet av en förmån som gjorts stridigt kan beräknas i
pengar, ersätter försäkringen inom ramen för det försäkringsbe-
lopp som antecknats i försäkringsbrevet högst det dubbla beloppet av den förmån som gjorts stridig eller, om tvisten gäller en
betalning av periodisk natur, beaktas vid beräkningen av beloppet högst det tiodubbla beloppet av den engångsbetalning som
gjorts stridig. Vid beräkningen av förmånens belopp beaktas inte
krav på ränte- eller advokat- och rättegångskostnader.
försäkringsfallet eller av preliminär utredning
47.6.12 kostnader för skötsel av ett stridigt ärende till följd av
vilken den försäkrade även med fog avstår från sina krav gentemot motparten
47.6 Kostnader som försäkringen inte ersätter
47.6.13 kostnader för rättegång, där den försäkrades yrkande har
avvisats eller förkastats som preskriberat, förtida eller som utan
laglig grund
47.6.1 motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala. Motpartens rättegångskostnader som den försäkrade ålagts att betala ersätts dock på
samma villkor som den försäkrades egna advokatkostnader då
47.6.14 kostnader för inhämtande av annat utlåtande än juridiskt
expertutlåtande, om utlåtandet inte stöder de yrkanden som den
försäkrade framställt i ärenden eller bestrider motpartens yrkanden

47.6.15 rättegångskostnader, som på basis av 9 kapitlet i lagen
om rättegång i brottmål ska betalas ur statliga medel.

den försäkrade vid rättegång biträtts av konsumentombudsmannen eller hans underlydande och behandlingen av den
försäkrades ärende har varit viktig med tanke på tillämpning av lag och konsumenternas allmänna intresse, eller
den försäkrades motpart i ett ärende huvudsakligen har underlåtit att följa konsumenttvistenämndens, Försäkringsnämndens eller annat motsvarande organs beslut, som till
ärendets centrala delar är positivt för den försäkrade
47.6.2 kostnader förorsakade av säkringsåtgärder eller verkställande av dom eller utslag.
Kostnader för sökande av säkringsåtgärd ersätts emellertid, om
säkringsåtgärden hänför sig till en rättegång som är anhängig
när ansökan om säkringsåtgärd görs och behandlas i samma
domstol som själva målet och om ersättning för rättegångskostnaderna för själva målet utbetalas ur rättsskyddsförsäkringen.
Kostnader för verkställighet av säkringsåtgärd ersätts inte heller
i detta fall.
47.6.3 den försäkrades tidsspillan, eget arbete eller därav orsakade kostnader, förlorad inkomst eller förtjänst, rese- eller uppehållskostnader, inte heller den tilläggskostnad som uppstår
vid byte av ombud eller genom den försäkrades eget kostnadshöjande eller onödiga kostnader förorsakande förfarande
47.6.4 kostnader som förorsakas av införskaffande av juridiskt
sakkunnigutlåtande
47.7 Övriga ersättningsbestämmelser
47.7.1 Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkrades
advokat- och rättegångskostnader efter det att domstols utslag
vunnit laga kraft eller förlikning nåtts.
47.7.2 Ersättningen utbetalas efter det att den försäkrade har visat att han har betalat in sin självriskandel av kostnaderna och
den andel som eventuellt överstiger försäkringsbeloppet på ombudets bankkonto. Kontot skall vara samma konto som det på
vilket den ersättning som skall betalas ur försäkringen inbetalas.
47.7.3 Som minskning av försäkringsbolagets ersättningsskyldighet bör räknas den kostnadsersättning, som den försäkrades
motpart har ådömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade, såvida denna ersättning kunnat inkasseras av den betalningsskyldige.
47.7.4 Om motparten har ådömts eller förbundit sig att till den
försäkrade betala kostnadsersättning, som vid utbetalning av ersättning från försäkringen är obetald, är den försäkrade innan
ersättningen utbetalas skyldig att överföra sin rätt till kostnadsersättning på försäkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp
som utbetalas från försäkringen.
47.6.6 kostnader för sådana omständigheter eller bevis som
domstolen inte beaktar
Om den försäkrade själv varit tvungen att betala en del av sina
kostnader på grund av att kostnaderna överstiger försäkringens
högsta ersättningsbelopp, delas den kostnadsersättning som erhålles av motparten mellan försäkringsbolaget och den försäkrade i proportion till erlagda kostnadsandelar efter det att försäkringsbolaget inkasserat kostnaderna av den betalningsskyldige.
47.6.7 kostnader som den försäkrade eller hans ombud förorsakat genom att utebli från domstolen, genom att inte iaktta domstolens förordnanden eller genom att lägga fram ett påstående,
som de har vetat eller borde ha vetat vara obefogat, eller kostnader som de i övrigt genom att förlänga rättegången uppsåtligen
eller av oaktsamhet förorsakat
47.7.5 Om kostnadsersättning som den försäkrades motpart genom dom eller avtal ålagts att betala har betalats till den försäkrade eller han i övrigt fått räkna sig den tillgodo, skall den försäkrade till försäkringsbolaget återbetala kostnadsersättningen
inklusive ränta upp till det försäkringsbelopp som utbetalats från
försäkringen.
47.6.8 kostnader för rättegång, som den försäkrade eller hans
ombud inlett utan att motparten givit anledning därtill, eller i
övrigt uppsåtligen eller av oaktsamhet föranlett en onödig rättegång
48 Identitetsstöldförsäkring
47.6.5 kostnader som förorsakas av brottsanmälan eller begäran
om undersökning eller förundersökning i brottmål
47.6.9 skiljemans, medlares, handelskammarens och skiljemannainstitutets arvoden och kostnader
47.6.10 kostnader för sökande av offentlig rättshjälp
47.6.11 kostnader som orsakats av åtgärder som vidtagits före
48.1 Försäkringens ändamål
Ändamålet med försäkringen är att ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga juristkostnader som förorsakats av anlitande av juridisk rådgivning för att avvisa orättmätiga krav i
identitetsstöld som avses i punkt 48.2.
Försäkringen gäller den försäkrade i ärenden som hänför sig till
privatlivet och som har inträffat under försäkringens giltighetstid.
48.2 Försäkringsfall som ersätts
50 Nyvärdesförsäkring
48.2.1 Definition av identitetsstöld
Med försäkringsfall som ersätts från försäkringen avses situation där en tredjeman, utan den försäkrades samtycke, använder
sig av den försäkrades identifikationsbevis i syfte att begå bedrägeri eller annan kriminell handling. Det kan exempelvis
handla om att öppna ett bankkonto, ansöka om kreditkort, lån
eller registrera telefonabonnemang i den försäkrades namn.
För Nyvärdesförsäkringen del följs dessutom i tillämpliga delar
Hemförsäkringens försäkringsvillkor.
Med identifikationsbevis avses legitimation som är avsedd att
identifiera den försäkrade, som till exempel pass, körkort, bankkort, personnummer, kontonummer, inloggningskoder, digital
signatur, pinkoder.
48.3 Begränsningar i samband med försäkringen
Försäkringen omfattar inte





identitetsstöld som hänför sig till den försäkrades arbete eller till annan förvärvsarbete- eller tjänsteutövning som huvud- eller bisyssla
identitetsstöld utförd av någon som omfattas av rättsskyddsförsäkringen enligt punkt 42
identitetsstöld som har uppstått till följd av den försäkrades eller någon annans, som omfattas av försäkringen, (enligt punkt 42) straffbara handlingar
den försäkrades eventuella ekonomiska förlust, utgifter eller kostnader, utom i punkt 48.1 nämnda juristkostnader
försäkringsfall som inte har anmälts till polisen.
48.4 Ett och samma försäkringsfall
Varje handling eller flera upprepade sammanhängande handlingar som uppstår till följd av en identitetsstöld beaktas som ett
och samma försäkringsfall.
Skador föranledda av samma handling eller omständighet betraktas som ett och samma skadefall oberoende av om skadorna
konstaterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana
skador konstateras under olika försäkringsperioder anses de
hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första
skadan konstateras.
48.5 Försäkringsbelopp och självrisk
Försäkringen ersätter upp till ett belopp om 2 000 euro per försäkringsfall och per försäkringsperiod. Försäkringen gäller utan
självrisk.
48.6 I övrigt tillämpas försäkringsvillkoren för rättsskyddsförsäkring.
50.1 Försäkringen kan tecknas som merskydd oberoende av vilken försäkringsform som valts (grundskyddet). Försäkringens
omfattning omfattar dock alltid grundskyddet.
50.2 Försäkringens föremål
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet nämnd lösegendom enligt punkt 23.2.
50.3 På kostnaderna för reparation eller återanskaffning av
egendom som före skadan varit funktionsdugligt görs avdrag på
basis av föremålets ålder enligt tabellen i punkt 27.7.
50.4 Då reparationskostnaderna överstiger 60 % av återanskaffningsvärdet ersätts nyanskaffning under de fria åren.
50.5 Försäkringen ersätter ej skada som beror på slitage, korrosion, materialtrötthet, förskämning, svampbildning, murknande,
lukt, förändring i luftfuktighet eller temperatur eller annat småningom verkande fenomen.
50.6 I övrigt tillämpas i punkterna 25, 26 och 27 nämnda begränsningar, säkerhetsföreskrifter och värderings- och ersättningsbestämmelser.
60 Personförsäkringar
Till Hemförsäkringen kan följande merskyddsförsäkringar tillläggas:

Privat olycksfallsförsäkring

Olycksfallsförsäkring för ungdom

Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för barn och ungdom (Folksam barn- och ungdomsförsäkring)

Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för vuxna (Folksam vuxenskydd)

Försäkringsreservering för ofött barn

Resenärförsäkring
Ur försäkringsbrevet framgår de försäkringsskydd som tecknats
för varje försäkrad.
61 Gemensamma bestämmelser för privat
olycksfallsförsäkring och olycksfalls- och
sjukkostnadsförsäkring
61.1 Försäkrade och förmånstagare
48.7 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall
Vid misstanke eller upptäckt att den försäkrades identitet blivit
missbrukat, bör den försäkrade utan dröjsmål kontakta Affinion
International. Affinion International tillhandahåller telefonassistans för att förebygga, upptäcka och begränsa skadeomfattningen.
Den försäkrade bör göra polisanmälan.
Den försäkrade bör anlita Affinion Internationals service så
långt som möjligt för att avvisa orättmätiga krav.
Ifall Affinion International inte längre kan stå till tjänst med att
avvisa orättmätiga krav och den försäkrade önskar använda sig
av försäkringen, bör den försäkrade göra en skriftlig skadeanmälan till försäkringsbolaget.
60.1.1 Försäkrade
Försäkrade är i försäkringsbrevet nämnda, i Finland fast bosatta
personer som omfattas av den finska sjukförsäkringslagen. Som
fast bosatt i Finland anses inte person som vistas mer än sex (6)
månader per kalenderår utomlands.
Försäkrad är i försäkringsbrevet nämnd person som bor stadigvarande i samma hushåll som försäkringstagaren eller är under
28 år.
60.1.2 Förmånstagare
Förmånstagare vid dödsfall är den försäkrades anhöriga och beträffande annan ersättning den försäkrade, om inte försäkrings-
tagaren skriftligen anmält till försäkringsbolaget annan förmånstagare (se punkt 8 i de allmänna avtalsvillkoren). Med anhörig avses den försäkrades maka/make och arvingar. Med
maka/make avses den person som den försäkrade vid sin död var
gift eller i registrerat parförhållande med.
61.2 Försäkringens giltighet
61.2.1
Privat olycksfallsförsäkringen gäller under fritiden. Försäkringen ersätter inte i lagen om olycksfallsförsäkringen åsyftade
arbetsolycksfall, som inträffar då den försäkrade är i arbetet i
förtjänstsyfte i annans tjänst eller som självständig företagare.
Olycksfallsförsäkringen för ungdom gäller i skolan, i arbetet och
under fritiden.
61.2.2 Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för barn och
ungdom är en heltidsförsäkring.
61.2.3 Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för vuxna gäller
för olycksfallsförsäkringens del under fritiden.
61.3 Giltighetsområde
Försäkringen gäller överallt i världen.
Vårdersättning till följd av sjukdom betalas emellertid endast för
undersökning som utförts eller behandling som givits i Finland.
61.6 Atomskada och krig
Försäkringen ersätter inte skadefall som förorsakats av

plötslig inverkan av vapen eller anläggning som baserar sig
på kärnreaktion och som förorsakat massförintelse av människor

krig, uppror eller väpnad konflikt. Ansvarsbegränsningen i
denna punkt tillämpas inte under 14 dagar från det väpnad
operation inleddes, utom i fråga om storkrig, ifall den försäkrade dessförinnan börjat sin resa och inte själv deltagit
i operationerna. Med storkrig avses ett krig mellan två eller
flera permanenta medlemsländer i FN:s säkerhetsråd

kemisk eller biologisk krigsföring.
61.7 Information som skall lämnas innan försäkringsavtalet ingås
61.7.1 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt
Försäkringstagaren och den försäkrade skall innan försäkringen
beviljas ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets
frågor vilka kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Före beviljande av sjukkostnadsförsäkringar samt före beviljande av olycksfallsförsäkring för person
som fyllt 65 år, krävs en skild hälsodeklaration. Beviljande av
försäkringsreservering för ofött barn baserar sig på moderns
hälsodeklaration. Försäkringstagaren och den försäkrade skall
dessutom utan dröjsmål korrigera upplysningar som de lämnat
till försäkringsbolaget och som de konstaterat vara oriktiga eller
bristfälliga.
61.4 Giltighet vid flygresa
61.4.1 Försäkringen är i kraft under flygresa då den försäkrade
medföljer som passagerare i luftfartyg som är försett med nationalitetsbeteckning.
61.4.2 Försäkringen gäller inte vid olycksfall som drabbar flygpersonal eller personer som utför till flygningen hörande uppdrag i samband med flygolycka.
61.5 Ålderns inverkan på försäkringens giltighet
61.5.1 Privat olycksfallsförsäkring
Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år.
61.5.2 Olycksfallsförsäkring för ungdom
Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 20 år.
61.5.3 Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för barn och
ungdom
Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 20 år. Försäkringsskyddet bör tecknas
före den försäkrade fyller 18 år. Försäkringen kan tecknas tidigast vid två månaders ålder.
61.5.4 Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för vuxna
Sjukkostnadsförsäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 65 år. Försäkringen bör
tecknas före den försäkrade fyller 60 år. Olycksfallsförsäkringen
upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år. Försäkringen kan tecknas tidigast vid 18 års
ålder.
61.5.5 Försäkringsreservering för ofött barn
Ålders- och tidsgränser som tillämpas vid försäkringsreservation för ofött barn framkommer i personförsäkringsvillkoren,
punkt 83.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av
upplysningsplikten har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet
inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har
rätt att behålla de e betalda premierna också om försäkringen
förfaller.
Försäkringsbolaget är fritt från ansvar vid olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkringen om försäkringstagaren eller den försäkrade åsidosatt sin upplysningsplikt eller försäkringsbolaget inte
överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkringen om det hade fått
korrekta och fullständiga svar.
Om försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkringen, men på
andra villkor än de avtalade, begränsas försäkringsbolagets ansvar till vad som motsvarar de villkor enligt vilka försäkringen
skulle ha beviljats.
Försäkring kan beviljas fastän den försäkrade inte är helt frisk.
Till försäkringen kan fogas individuellt begränsande villkor,
med vilka försäkringsbolaget inskränker försäkringsskyddet att
inte omfatta ersättning p.g.a. en existerande sjukdom, ett men
eller en skada. De begränsande villkoren framgår ur försäkringsbrevet.
61.8 Ansökan om ersättning
Den som ansöker om ersättning skall tillställa försäkringsbolaget en skriftlig utredning av sjukdomen eller olycksfallet.
Den som söker om ersättning skall själv betala vårdkostnaderna
och ansöka om ersättning för dessa kostnader först från Folkpensionsanstalten (FPA) i stöd av sjukförsäkringslagen. Ansökan skall sändas till FPA inom sex månader efter att vårdkostnaderna betalts.
Med ersättningsansökan skall till försäkringsbolaget sändas:


FPA:s originalverifikat över utbetalningarna
kopior av alla de verifikat som sänts till FPA

de kvitton i original, för vilka ingen ersättning erhållits i stöd av sjukförsäkringslagen eller någon annan
lag
Om rätten till ersättning i enlighet med sjukförsäkringslagen har
gått förlorad, avdras från sjukkostnadsersättningen den del som
skulle ha utbetalats på basen av sjukförsäkringslagen.
61.9 Allmänna avtalsvillkor
Förutom personförsäkringsvillkoren tillämpas även Folksam
Skadeförsäkrings allmänna avtalsvillkor.
Försäkringen gäller inte vid professionell idrott. Det är fråga om
professionell idrott då den försäkrade får lön eller annat vederlag för idrottandet och den försäkrade skall teckna en försäkring
enligt lagen om olycksfalls- och pensionsskydd för idrottsutövare.
Sjukvårdskostnader som ersätts med stöd av gällande idrottslicens- och motsvarande försäkringar är primära i förhållande
till denna försäkring.
71 Skadefall som ersätts och begränsningar
i anslutning till dem
70 Privat olycksfallsförsäkring
71.1 Skadefall som ersätts
Försäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta de
olycksfall som drabbar den försäkrade under försäkringens giltighetstid.
71.1.1 Med olycksfall avses en plötslig, yttre händelse, varigenom den försäkrade ofrivilligt drabbas av en kroppsskada.
70.2 Försäkringens innehåll
I försäkringen kan ingå ersättning för vårdkostnader, bestående
men, dödsfall samt dagsersättning.
70.3 Giltighet vid idrottsutövning
För högst 17-åriga personer är försäkringen giltig under all idrottsutövning förutom i de förbjudna grenarna i punkt 70.3.1.
För personer som fyllt 18 år är försäkringen giltig under idrottsverksamhet som den försäkrade utövar för att upprätthålla sin
fysiska kondition. Försäkringen gäller endast med tilläggsavtal
vid tävlingar, matcher eller träningar som arrangeras av idrottsförbund eller -förening, eller då den försäkrade tränar inför tävlingsidrott enligt ett träningsprogram.
Riskfyllda idrottsgrenar som alltid kräver tilläggsavtal och -premie, även vid engångsföreteelse:
Kontakt-, kamp- och självförsvarssporter
Klättringsgrenar, t.ex. bergsbestigning, klipp- och isklättring
samt väggklättring utan säkerhetsutrustning
Flygrelaterade idrottsgrenar
Benjihopp
Fri-, aggregat- och sportdykning
eller motsvarande grenar.
Om tilläggsavtal tecknats, kan i försäkringen också mot tilläggspremie tilläggas ersättning för fysikalisk behandling, högst 5
gånger per skadefall.
70.3.1 Förbjudna grenar
Försäkringen kan inte med tilläggspremie eller tilläggsavtal fås
i kraft för följande idrottsgrenar:
Glaciärvandring
Off-pist-, freestyle- eller hastighetsåkning och störtlopp
Utförsåkning med skridskor
Mixed martial arts
Kraftsporter såsom bodybuilding och tyngdlyftning
Motorsporter
Världshavssegling (Stilla havet, Atlanten, Indiska oceanen och
Norra Ishavet)
Bergsbestigning, vandring eller klättring på höjder över 3000
meter
71.1.2 Som olycksfall avses även drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, gasförgiftning samt förgiftning genom ämne
som förtärts av misstag.
71.1.3 Som olycksfall betraktas även ett smärttillstånd till följd
av försträckning som omedelbart uppkommit i en muskel eller
sena till följd av en enskild kraftansträngning och rörelse, och
för vilken läkarvård givits inom en vecka från smärttillståndets
början. Ersättning utbetalas under högst sex veckors tid från det
att skadan uppkommit. Som vårdkostnader för smärttillstånd enligt denna villkorspunkt ersätts dock inte magnetundersökning
eller operationsingrepp.
71.2 Skador som inte ersätts
71.2.1 Såsom olycksfall ersätts inte skada förorsakad av

skadefall som berott på den försäkrades sjukdom eller
kroppslyte,

operativt ingrepp, vård- eller annan medicinsk åtgärd för
behandling av sjukdom eller kroppslyte, såvida inte åtgärden vidtagits för behandling av skada, som ersätts av denna
försäkring,

förgiftning förorsakad av medicin, alkohol eller annat rusmedel som den försäkrade använt,

förgiftningstillstånd som framkallats av förtärt födoämne,

bitning på tand eller tandprotes, även om en yttre händelse
bidragit till skadans uppkomst,

fästing-, insektbett eller insektsting samt sjukdomar eller
allergiska reaktioner till följd av dessa

självmord eller försök till självmord ersätts inte, oberoende
av ålder eller sinnestillstånd.
Såsom olycksfall ersätts inte heller bristning av akillessenan,
diskbråck, diafragma- eller ljumskbråck ifall dessa inte kan anses vara en direkt följd av ett olycksfall.
Av olycksfall oberoende sjukdom, men, kroppslyte eller degeneration av stöd- och rörelseorganen ersätts inte, fastän de skulle
ha varit symtomfria före olycksfallet.
Försäkringen ersätter inte belastningsskador.
72 Ersättningar
72.1 Självrisk
Försäkringstagaren har ingen självrisk, om inte annat anges i
72.2 Vård av skada
72.2.1 Vårdkostnader ersätts enligt originalräkning eller kvitto
till den del de inte ersätts på grund av någon lag.
Vårdkostnaderna skall vara skäliga. Ifall kostnaderna tydligt
överskrider landets allmänna prisnivå, ersätts endast den del av
kostnaderna som motsvarar landets allmänna prisnivå. Vård
som getts utomlands ersätts endast då vården är enligt medicinsk
bedömning nödvändig.
Försäkringsbolaget kan välja läkarcentral, sjukhus eller vårdanstalt där undersökningar och vårdåtgärder skall utföras, ifall
detta inte förorsakar den försäkrade orimligt besvär.
72.2.2 I vårdkostnaderna ingår

nödvändiga kostnader för behandling eller undersökning
som getts eller ordinerats av läkare eller behandling eller
undersökning som getts av yrkesutbildad hälsovårdspersonal samt skäliga resekostnader

nödvändiga reparations- eller anskaffningskostnader för
glasögon, hörapparat, tandprotes och skyddshjälm som vid
olycksfallet varit i bruk och då skadats, högst 340 euro.
Glasögon bör återanskaffas inom två månader från olycksfallet.

till person under 20 år dennes nödvändiga extra kostnader
för skolresor, vilka på läkarordination till följd av skadan
företagits på ett sätt som avviker från det normala

receptbelagda och av myndighet godkända mediciner

kostnader för av läkare ordinerad fysikalisk behandling efter operation, gipsning eller benbrott, högst 15 behandlingar per olycksfall

avgifter för vårddagar på privat eller allmänt sjukhus. Maximibeloppet för vårddygnsersättningen följer de arvoden
som gäller på allmänt sjukhus (centralsjukhus) vid tidpunkten för sjukhusvistelsen

avgifter för på grund av olycksfallet av läkare ordinerad
psykisk vård, högst 5 gånger per skadefall

läkarintyg ersätts då de kommer i original till försäkringsbolaget och då dessa är nödvändiga för skaderegleringen.
72.2.3 I vårdkostnaderna ingår inte

kostnader för vistelse på rehabiliterings-, bad- eller kurort

resekostnader tur och retur till ovannämnda platser

telefonkostnader

kostnader för bortfall av arbetsinkomster för vårdnadshavaren, anhörig eller vårdare

anhörigs omkostnader i samband med sjukhusvård

dagvårds- och hemvårdskostnader eller andra därmed jämförbara kostnader

kostnader för anskaffning av borttappade tandproteser,
glasögon, kontaktlinser eller hörapparat

kostnader för bestående hjälpmedel

andra kostnader som inte angetts i punkt 72.2.22
Försäkringen ersätter inte kostnader som förorsakas av efterspaning av den skadade.
72.3 Dagsersättning
72.3.1 För övergående arbetsoförmåga utbetalas avtalad dagsersättning eller den del därav som motsvarar förlusten av arbetsoförmågan. Arbetsoförmågan är total om den försäkrade helt och
hållet är oförmögen att utföra sina vanliga eller ersättande arbetsuppgifter och partiell om den försäkrade är delvis oförmögen att utföra dem. I punkt 71.1.3 nämnda fall utbetalas ersättning under högst sex veckors tid.
72.3.2 Dagsersättningen utbetalas tidigast från den dag läkarvården börjat och utbetalningen upphör senast då ett år räknat från
dagen för olycksfallet förflutit. Om olycksfallet medför bestående men och menet blir bestående före ett år förflutit från
olycksfallsdagen, utbetalas inte längre dagsersättning (se punkt
72.4.1).
72.4 Bestående men
Med bestående men avses det medicinskt uppskattade allmänna
menet, som till följd av skadan förorsakas den försäkrade. Vid
fastställandet av menet beaktas endast skadans art, inte individuella förhållanden såsom yrke eller fritidsintressen.
72.4.1 Storleken av det bestående allmänna menet fastställs enligt av social- och hälsovårdsministeriet givet beslut om invaliditetsklassificering, som grundar sig på lagen om olycksfallsförsäkring. Storleken av menet fastställs i stöd av den invaliditetsklassificering som är gällande då olycksfallet inträffat. Skadorna
är indelade i invaliditetsklasser 1-20 sålunda att invaliditetsklass
20 (100 %) motsvarar fullt men.
72.4.2 Vid fullt bestående men utbetalas det försäkringsbelopp
som gällde vid olycksfallets inträffande. För partiellt bestående
men utbetalas så stor del av försäkringsbeloppet som invaliditetsklassen utvisar. Engångsersättningen erläggs sedan menet
blivit bestående. Bestående men fastställs senast då tre år förflutit från olycksfallets inträffande. Ersättning utbetalas inte för
men som framkommer först sedan tre år förflutit från olycksfallet.
72.4.3 Om menet ändras innan tre år förflutit från den tidpunkt
utbetalning av fastställd engångsersättning erlagts, skall ersättningsbeloppet ändras i motsvarande grad. Erlagd ersättning återkrävs dock inte. Förändring av invaliditetsklassen efter utgången av nämnda treårsperiod föranleder inte justering av fastställd ersättning.
72.5 Dödsfall
72.5.1 Om den försäkrade avlider utbetalas det avtalade försäkringsbeloppet. Från ersättningen avdras invaliditetsersättningens engångsbelopp som erlagts med anledning av samma
olycksfall.
72.5.2 Ersättning utbetalas dock inte om den försäkrade avlider
efter det att tre år förflutit från olycksfallet.
73 Olycksfallsförsäkring för ungdom
På olycksfallsförsäkring för ungdom tillämpas villkoren för privat olycksfallsförsäkring med nedannämnda avvikelser:
73.1 Försäkringen gäller i skolan, i arbetet och under fritiden.
73.2 Till försäkringstagaren utbetalas inte dagsersättning vid
övergående arbetsoförmåga.
73.3 Ersättning utbetalas tills 18 års ålder uppnåtts i form av
fortlöpande ersättning. Sedan den försäkrade fyllt 18 år utbetalas dessutom engångsersättning. Om emellertid den slutliga invaliditetsklassen är 4 eller lägre, utbetalas ersättningen alltid
som engångsbelopp.
Engångsersättningen erläggs eller utbetalning av fortlöpande ersättning börjar då menet blivit bestående.
Om menet ändras innan tre år förflutit från den tidpunkt utbetalning av slutlig fastställd engångsersättning erlagts, skall ersätt-
ningsbeloppet ändras i motsvarande grad. Erlagd ersättning återkrävs dock inte. Förändring av invaliditetsklassen efter utgången av nämnda treårsperiod föranleder inte justering av fastställd ersättning.
73.4 Dessa avvikelser gäller inte för ungdomar i åldern 19-20
år, förutom punkt 73.2.
84.3 Skadefall som ersätts och begränsningar i anslutning till
dem
84.3.1 Sjukdom
Med sjukdom avses sådant tillstånd som kräver läkarvård och
som uppkommer utan den försäkrades förskyllan på annat sätt
än genom olycksfall.
74 Dessutom tillämpas Folksam Skadeförsäkrings allmänna avtalsvillkor.
84.3.2 Försäkringsbelopp
Det maximala ersättningsbeloppet för samtliga sjukdomsfall under sjukkostnadsförsäkringens giltighetstid är 50 000 euro.
80 Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring
84.3.2 Självrisk
Från de ersättningsbara vårdkostnaderna avdras en i försäkringsbrevet angiven självrisk. Självrisken avdras en gång per kalenderår.
Försäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta de sjukdomsfall och olyckor som drabbat den försäkrade under försäkringens giltighetstid. Villkor gällande olycksfall i punkt 70.
82 Försäkringens innehåll
I försäkringen ingår ersättning för vårdkostnader, bestående
men och dödsfall på grund av olycksfall, samt ersättning för
vårdkostnader på grund av sjukdom.
83 Försäkringsreservering för ofött barn
Försäkringsreservering för ofött barn kan sökas tidigast sex (6)
månader före beräknad födelsetid. Om moderns ålder vid beräknad födelsetid är 40-42 år kan försäkringsreservering sökas tidigast fem (5) månader före beräknad födelsetid.
Reserveringsansökan skall skickas till försäkringsbolaget senast
tre (3) månader före beräknad födelsetid.
Försäkringen träder i kraft från barnets födelse om försäkringsbolaget har godkänt reserveringsansökan skriftligen och reserveringsavgiften är betald i sin helhet senast på den på fakturan
anmälda förfallodagen.
Barnets socialskyddsnummer skall meddelas försäkringsbolaget
senast två (2) månader efter barnets födelse. Om barnets personuppgifter inte meddelats, eller de meddelas efter utsatt tid, har
olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkringen inte trätt i kraft. Den
reserveringsavgift som betalats återbetalas i detta fall inte.
Om reservering sökts och godkänts åt ett ofött barn, men det
föds två eller flera barn på en gång, gäller försäkringen det förstfödda barnet.
84 Sjukkostnadsförsäkring
Försäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta sjukdomsfall som uppkommit under försäkringens giltighetstid.
84.2 Försäkringens innehåll
I försäkringen ingår ersättning för vårdkostnader på grund av
sjukdom.
Vårdkostnaderna ersätts till den del de inte ersätts på grund av
sjukförsäkringslagen eller någon annan lag.
Vårdersättning till följd av sjukdom betalas endast för undersökning som utförts eller behandling som givits i Finland.
84.3.3 Vårdkostnader som ersätts till följd av sjukdom
En förutsättning för att vårdkostnaderna skall ersättas är att
undersökningen eller behandlingen av sjukdomen har ordinerats
av en läkare. Dessutom måste undersökningarna och behandlingarna följa allmänt accepterad medicinsk praxis och vara
nödvändiga för behandlingen av sjukdomen.
Försäkringen ersätter endast sådana vårdkostnader som den försäkrade själv skulle vara tvungen att betala för sin vård.
Om det är uppenbart att den kostnad för vilken ersättning söks
betydligt överskrider den normala, allmänt godtagna och tillämpade skäliga nivån, har försäkringsbolaget rätt att till denna del
nedsätta ersättningsbeloppet, dock inte under den skäliga nivån.
Ersättning för vårdkostnader utbetalas enligt originalräkning eller -kvitto till den del de inte ersätts på grund av någon lag. Ersättning för vårdkostnader bör sökas först från lagstadgade sjukförsäkringen och endast för den överskjutande delen från denna
försäkring.
Vårdkostnader ersätts då de uppkommit under försäkringens giltighetstid.
detta inte orsakar den försäkrade orimligt besvär.
Följande vårdkostnader ersätts:

arvoden till läkare eller inom hälsovårdssektorn utbildade
sjukvårdare för undersöknings- och vårdåtgärder

övriga kostnader för av läkare ordinerad nödvändig undersökning eller vård av sjukdom

kostnader för av läkare ordinerade läkemedel för vård av
sjukdom, vilka säljs med tillstånd av säkerhets- och utvecklingscentret för läkemedels-området, med undantag av
i punkt 84.3.5 nämnda preparat

kostnader för av läkare ordinerade näringspreparat vid
komjölks- och/eller sojaproteinallergi ersätts upp till två
års ålder

avgifter för vårddagar på privat eller allmänt sjukhus. Maximibeloppet för vårddygnsersättningen på sjukhus följer de
arvoden som gäller på allmänt sjukhus (centralsjukhus) vid
tidpunkten för sjukhusvistelsen

läkarintyg ersätts då de kommer i original till försäkringsbolaget och då dessa är nödvändiga för skaderegleringen
84.3.5 Begränsningar angående ersättning och sjukdom
Från sjukkostnadsförsäkringen utbetalas inte ersättning

för hälsoundersökningar

























för erhållande av förebyggande vård, medicinering och
vaccineringar
för vårdkostnader för syngranskningar vid försämring av
synförmågan
för undersökning och vård till följd av brytningsfel
för anskaffning av kontaktlinser eller glasögon
för vitaminer, spårämnen, naturmedel, naturprodukter samt
homeopatiska och antroposofiska preparat, fastän de ordinerats av läkare
för sjukkostnader som i väsentlig grad orsakats av sjukdom
eller skada som uppsåtligen har förorsakats av den försäkrade
för vårdkostnader som uppstått om en person som behövt
ständig medicinering underlåtit att äta medicin eller motsvarande situation
för sjukkostnader föranledda av missbruk av alkohol eller
läkemedel eller bruk av annat rusmedel
för undersökning eller vård av nikotinberoende
för vårdkostnader till följd av självmord eller självmordsförsök, oberoende av ålder eller sinnestillstånd
för sjukkostnader föranledda av sjukdom eller sjukdomssymtom som givit sig till känna innan Folksam Skadeförsäkrings ansvar inträtt
för kostnader föranledda av graviditet, förlossning, avbrytande av graviditet, missfall, undersökning eller vård av
barnlöshet, konstgjord befruktning, förhindrande av graviditet (preventivmedel), sterilisering eller undersökning av
fostrets tillstånd
för undersökning eller behandling av klimakteriebesvär
för kostnader föranledda av impotens (ej heller läkemedel
ordinerade av läkare för behandling av impotens)
för kostnader föranledda av rehabilitering eller psykoterapi, ergoterapi, neuropsykologisk terapi, talterapi eller
därmed jämförbar vård
för kostnader av skada som genom tuggning orsakats tand
eller tandprotes, även om yttre faktor har bidragit till skadan
för tandreglering
för vård av tänder, tandsjukdom eller tuggapparat (även om
sjukdom i tänder eller tuggapparat orsakat symtom annanstans än i tanduppsättningen)
för fysikalisk eller därmed jämförbar vård
för kosmetiska behandlingar eller operationer, som kosmetiska operationer anses också förstorings- och förminskningsoperationer av bröst, operation av nedhängande ögonlock samt fettsugning
för kostnader föranledda av operativa ingrepp på privat
sjukhus eller privat läkarstation, om för ändamålet inte införskaffats betalningsförbindelse från Folksam Skadeförsäkring
för bestående medicinska hjälpmedel
för dagavgifter till bad-, naturläkekonst- eller rehabiliteringsinrättningar
för sjukvård i hemmet
för rese- och övernattningskostnader.
Förutom personförsäkringsvillkoren tillämpas även Folksam
Skadeförsäkrings allmänna avtalsvillkor.
90 Resenärförsäkring
Resenärförsäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta
den försäkrade för skador som förorsakats genom i punkt 95
nämnda skadefall.
92 De försäkrade
92.1 Försäkrade är i försäkringsbrevet nämnda, i Finland fast
bosatta personer som omfattas av den finländska sjukförsäkringslagen.
92.2 Försäkrad är i försäkringsbrevet nämnd person som stadigvarande bor i samma hushåll med försäkringstagaren.
92.3 Fortlöpande resenärförsäkring kan inte tecknas för person
som fyllt 70 år.
93 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller under utrikesresor som påbörjats i Finland.
I Finland gäller försäkringen under resor som företas utanför den
försäkrades normala, dagliga livsmiljö och som sträcker sig
längre än 50 km från den försäkrades bostad, arbetsplats, studieplats eller fritidsbostad som är i den försäkrades regelbundna
bruk. Försäkringen gäller inte på ovannämnda platser eller under resor mellan dessa platser.
93.2 Giltighetstid
Försäkringen gäller under resor, som varar högst tre månader
eller i försäkringsbrevet nämnd tid.
Om den försäkrade tillfälligt avbryter sin resa och återvänder till
Finland för minst 30 dygn, anses en ny resa påbörjad efter avbrottet.
Mot tilläggsavtal och -premie kan försäkringen fås i kraft till den
del som restiden överstiger tre månader eller i försäkringsbrevet
nämnd tid. Tilläggsavtal beviljas inte till person som under de
två föregående kalenderåren vistats utomlands sammanlagt över
12 månader. Tilläggsavtal beviljas inte person som fyllt 70 år.
93.3 Giltighet vid idrottsutövning
För högst 17-åriga personer är försäkringen giltig under all idrottsutövning förutom i de förbjudna grenarna i punkt 93.3.1.
För personer som fyllt 18 år är försäkringen giltig under idrottsverksamhet som den försäkrade utövar för att upprätthålla sin
fysiska kondition. Försäkringen gäller endast med tilläggsavtal
vid tävlingar, matcher eller träningar som arrangeras av idrottsförbund eller–förening, eller då den försäkrade tränar inför tävlingsidrott enligt ett träningsprogram.
Riskfyllda idrottsgrenar som alltid kräver tilläggsavtal och–premie, även vid engångsföreteelse:
Kontakt-, kamp- och självförsvarssporter
Klättringsgrenar, t.ex. bergsbestigning, klipp- och isklättring
samt väggklättring utan säkerhetsutrustning
Flygrelaterade idrottsgrenar
Benjihopp
Fri-, aggregat- och sportdykning
eller motsvarande grenar.
Om tilläggsavtal tecknats, kan i försäkringen också mot tilläggspremie tilläggas ersättning för fysikalisk behandling, högst 5
gånger per skadefall.
95.1.3 Försäkringen ersätter inte bergssjuka och inte heller sjukdom som har förorsakats av alkohol, medicin, narkotika eller
andra medel som missbrukats.
93.3.1 Förbjudna grenar
Försäkringen kan inte med tilläggspremie eller tilläggsavtal fås
i kraft för följande idrottsgrenar:
95.2 Olycksfall
Glaciärvandring
Off-pist-, freestyle- eller hastighetsåkning och störtlopp
Utförsåkning med skridskor
Mixed martial arts
Kraftsporter såsom bodybuilding och tyngdlyftning
Motorsporter
Världshavssegling (Stilla havet, Atlanten, Indiska oceanen och
Norra Ishavet)
Bergsbestigning, vandring eller klättring på höjder över 3000
meter
Försäkringen gäller inte vid professionell idrott. Det är fråga om
professionell idrott då den försäkrade får lön eller annat vederlag för idrottandet och den försäkrade skall teckna en försäkring
enligt lagen om olycksfalls- och pensionsskydd för idrottsutövare.
Sjukvårdskostnader som ersätts med stöd av gällande idrottslicens- och motsvarande försäkringar är primära i förhållande
till denna försäkring.
94 Förmånstagare
95.2.1 Olycksfall är en plötslig yttre händelse, varigenom den
försäkrade ofrivilligt förorsakas kroppsskada.
95.2.2 Som olycksfall anses även drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, gasförgiftning samt förgiftning genom ämne
som förtärts av misstag, då dessa händelser inträffat utan den
försäkrades förskyllan.
95.2.3 Såsom olycksfall ersätts inte skada förorsakad av

skadefall som berott på den försäkrades sjukdom eller
kroppslyte,

operativt ingrepp, vård eller annan medicinsk åtgärd för behandling av sjukdom eller kroppslyte, såvida inte åtgärden
vidtagits för behandling av skada som ersätts av denna försäkring,

förgiftning förorsakad av medicin, alkohol eller annat rusmedel som den försäkrade använt,

förgiftningstillstånd som framkallats av förtärt födoämne,

bitning på tand eller tandprotes, även om en yttre händelse
bidragit till skadans uppkomst (se punkt 96.1.2.)

fästing-, insektbett eller insektsting samt sjukdomar eller
allergiska reaktioner till följd av dessa.

självmord, oberoende av ålder eller sinnestillstånd.
Förmånstagare är vid dödsfall den försäkrades anhöriga och i
övriga fall den försäkrade, om försäkringstagaren inte skriftligt
har meddelat annan förmånstagare till Folksam Skadeförsäkring
(se punkt 8 i allmänna avtalsvillkoren). Med anhöriga avses den
försäkrades maka/make och arvingar. Med maka/make avses
den person som den försäkrade vid sin död var gift med eller i
registrerat parförhållande.
Såsom olycksfall ersätts inte heller bristning av akillessenan
diskbråck, diafragmabråck eller ljumskbråck, ifall dessa inte
kan anses vara en direkt följd av ett olycksfall.
95 Skadefall som ersätts och begränsningar
i samband därmed
95.2.4 Ifall sjukdom eller lyte, som inte har samband med
olycksfallet, väsentligt har bidragit till skada förorsakad av
olycksfallet, utbetalas ersättning endast till den del skadan kan
anses vara förorsakad av detta olycksfall.
95.1 Sjukdom under resa
95.1.1 Sjukdom under resa är sådan sjukdom som krävt läkarvård och som visat tydliga symptom först under resan, eller som
enligt medicinska rön skall anses ha börjat under denna tid.
Läkarvården bör vid resesjukdomar påbörjas under resan eller
senast under 14 dagar från hemkomsten. Vid smittosamma sjukdomar, vars inkubationstid är längre, tillämpas inte denna tidsfrist.
95.1.2 Som sjukdom under resa betraktas även en från tidigare
förekommen sjukdom, som plötsligt förvärrats, ifall förändringen i sjukdomen inte enligt allmän medicinsk erfarenhet varit
sannolik eller förutsägbar. I dessa fall ersätts endast den akuta
vården, som sjukdomen kräver i form av första hjälp vid resmålet under högst en veckas tid samt 20 % av kostnader för av försäkringsbolaget godkänd sjuktransport till hemlandet. Övriga
kostnader ersätts inte.
Ovannämnda gäller inte sjukdom där undersökningarna varit på
hälft vid resans början, trots att sjukdomen konstateras eller
symptomen förvärras under resan.
Av olycksfall oberoende sjukdom, men, kroppslyte eller degeneration av stöd- och rörelseorganen ersätts inte, fastän de skulle
ha varit symptomfria före olycksfallet.
95.3 Annullering eller avbrytande av resa
95.3.1 Med annullering av resa avses att resa förhindras av i
punkt 95.3.4 nämnda orsaker.
95.3.2 Försäkringen ersätter inte annullering av resa om

försäkringen har tecknats senare än 3 dygn före resan eller

orsaken till annulleringen har framkommit innan försäkringen tecknats.
95.3.3 Med avbrytande av resa avses att en påbörjad resa ändras
av skäl som nämns i punkt 95.3.4 och att den försäkrade tvingas
återvända till hemorten i Finland avvikande från den ursprungliga resplanen.
95.3.4 Annullering eller avbrytande av resa skall ha förorsakats
på ett tvingande sätt av

den försäkrades plötsliga, insjuknande, olycksfall eller
dödsfall,

närstående persons plötsliga, allvarliga insjuknande,
olycksfall eller dödsfall eller

väsentlig materiell skada som drabbat den försäkrades
egendom i Finland.

95.3.5 Som närstående person avses den försäkrades
maka/make, registrerad partner eller sambo, som varaktigt bor i
samma hushåll med den försäkrade, barn, adoptiv- och fosterbarn, makas/makes, registrerad partners eller sambos barn, barnbarn, föräldrar, svär-, adoptiv- och mor- eller farföräldrar, syskon, svärdotter och svärson samt en reskamrat med vilken den
försäkrade reserverat resan, som börjat i Finland.
95.4 Försening från resa
Försening ersätts om den försäkrade inte hinner i tid till den plats
där flyg-, båt-, tåg- eller bussresan från Finland till utlandet eller
från utlandet till Finland börjar eller till den plats där ett anslutningsflyg eller annat allmänt transportmedel till destinationen
startar.
96 Ersättningar

kostnader för nödvändig av läkare ordinerad fysikalisk behandling efter operation, gipsning eller benbrott, högst 15
behandlingar per sjukdom eller olycksfall,
avgifter för på grund av olycksfallet av läkare ordinerad
psykisk vård, högst 5 gånger per skadefall
96.1.3 I vårdkostnaderna ingår inte

kostnader för vistelse på rehabiliterings-, bad- eller kuranstalt, inte heller resekostnader till och från dessa anstalter

försäkringen ersätter inte kostnader som förorsakas av efterspaning av den skadade
96.2 Annullering av resa
Vid annullering av resa ersätts de före resan betalda kostnader
som den försäkrade enligt researrangörens resevillkor ansvarar
för, högst 5 000 euro/försäkrad.
96.3 Avbrytande av resa
96.1 Vård av sjukdom eller skada
96.1.1 Vårdkostnaderna ersätts enligt originalräkning eller -verifikat till den del de inte ersätts med stöd av någon lag. Av sjukdom förorsakade vårdkostnader ersätts högst för en tid av 90 dagar från det vården började och av olycksfall förorsakade vårdkostnader ersätts högst för en tid av tre år från det olycksfallet
inträffade.
detta inte förorsakar den försäkrade orimligt besvär.
96.1.2 I vårdkostnaderna ingår

nödvändiga kostnader för behandling eller undersökning
som givits eller ordinerats av läkare eller behandling eller
undersökning som givits av yrkesutbildad hälsovårdspersonal samt skäliga resekostnader. Till skäliga resekostnader inberäknas kostnader för av försäkringsbolaget godkänd sjuktransport till hemlandet samt högst en nödvändig
följeslagare,

av försäkringsbolaget i förväg godkända inkvarteringskostnader och kostnader för returresan för en närstående person
(se punkt 95.3.5) då resan förlängs på grund av den försäkrades sjukhusvård

av försäkringsbolaget i förväg godkänd nära anhörigs direkta och skäliga rese- och inkvarteringskostnader till den
försäkrade och tillbaka till Finland, om den försäkrade enligt den vårdande läkaren befinner sig i livshotande tillstånd på grund av olycksfall eller sjukdom under resa som
ersätts

nödvändiga kostnader för reparation eller återanskaffning
av glasögon, hörapparat, tandprotes och skyddshjälm som
varit i bruk och skadats vid olycksfallet, högst 340 euro.
Glasögon bör återanskaffas inom 2 månader från olycksfallet,

nödvändiga kostnader för vård eller undersökning som
tandläkare givit eller ordinerat till följd av olycksfall samt
skäliga resekostnader,

kostnader för nödvändig vård av akut tandvärk samt skäliga resekostnader, om värken har börjat och vården har givits under resa. Dessa kostnader ersätts, högst 170 euro,
även om värken förorsakats av bitande eller annat än sjukdom under resa,

akut vård vid komplikationer under graviditet dock inte
vård av nyfött barn. Vid graviditet upphör försäkringsskyddet 2 månader före beräknad nedkomst.

kostnader för nödvändiga telefonsamtal vid sjukhusvård av
skada eller sjukdom, högst 100 euro
96.3.1 På grund av avbrytande av resa betalas

nödvändiga merkostnader för resa och inkvartering under
returresan till hemorten i Finland

av försäkringsbolaget godkända skäliga resekostnader för
ny turresa till resmålet, förutsatt att resan under försäkringens giltighetstid är nödvändig för fortsättande av studier eller arbetsförhållande samt

ersättning för förlorade resdagar på grund av för tidig retur
eller sjukhusvård.
Om ett barn under 16 år insjuknar och vårdnadshavarens närvaro
på sjukhuset är nödvändig på läkarordination, utbetalas en ersättning för förlorade resdagar också för en vårdnadshavare som
följt med på resan.
Ersättningen för förlorade resdagar utgör 55 euro/dygn, för
högst 45 dygn dock högst resans ursprungliga pris som betalats
innan resan påbörjats.
Ersättning för förlorade resdagar utbetalas inte åt person som
avlidit.
96.3.2 Resdagarna räknas som fulla 24 timmars perioder från
det resan börjat. De förlorade resdagarna räknas på motsvarande
sätt från det sjukvården börjat eller resan avbrutits tills det att
sjukvården upphörde eller högst till den tidpunkt då resan borde
ha avslutats.
Om den sista, på detta sätt beräknade fulla perioden överskrids
med 12 timmar räknas även detta som en dag.
Om den försäkrade förlorar tre fjärdedelar av alla sina resdagar
anses han ha förlorat alla resdagar.
96.4 Ersättning vid försening
I punkt 95.4 nämnda försening ersätts om

ett allmänt kommunikationsmedel, taxi, hyrd bil, båt eller
flyg, som den försäkrade ämnat anlita eller har anlitat, fördröjs på grund av väderleksförhållanden eller tekniskt fel
eller

det fordon som den försäkrade anlitat råkar ut för en trafikolycka.
Försäkringen ersätter förseningen om den försäkrade har reserverat tillräckligt med tid för färden till den plats där resan börjar
med beaktande av de förhållanden som rådde innan resan började och av researrangörers, trafikbolagets, flygplatsens eller
myndigheternas föreskrifter.
På grund av förseningen ersätts de nödvändiga och skäliga kostnader som förorsakats av åtgärder som den försäkrade vidtagit
för att komma med på resan. Kostnaderna ersätts upp till 1 700
euro/person.
Om den försäkrade inte längre hinner med på resan, ersätts den
till följd av förseningen annullerade resan som ovan. Den totala
ersättningen vid försening är högst 1 700 euro/person.
Försäkringen ersätter 50 % av inkvarteringskostnaderna då tureller returflyget försenas till följd av strejk, terrordåd eller
bombhot. Inkvarteringskostnaderna ersätts för högst 2 dygn.
Ersättning utbetalas inte till den del som den försäkrade är berättigad till ersättning av researrangören, trafikbolaget, hotellet
eller motsvarande.
96.5 Bestående men
96.5.1 Med bestående men avses det medicinskt uppskattade allmänna menet, som till följd av skadan förorsakas den försäkrade. Vid fastställandet av menet beaktas endast skadans art, inte
individuella förhållanden såsom yrke eller fritidsintressen.
(786/1986) definieras som allmänt farlig smittosam sjukdom, är
en väsentlig orsak till den försäkrades död utbetalas det överenskomna försäkringsbeloppet. Ersättning utbetalas inte om den
försäkrade avlider efter det att ett år förflutit sedan sjukdomen
konstaterades.
97 Ersättningsbegränsningar
97.1 Atomskada och krig
Försäkringen ersätter inte skadefall som förorsakats av

plötslig inverkan av vapen eller anläggning som baserar sig
på kärnreaktion och som förorsakat massförintelse av människor,

operation inleddes, utom i fråga om storkrig, ifall den försäkrade dessförinnan börjat sin resa och själv inte deltagit
flera permanenta medlemsländer i FN:s säkerhetsråd.

kemisk eller biologisk krigföring
97.2 Flygresa
96.5.2 Storleken av det bestående allmänna menet fastställs enligt av social- och hälsovårdsministeriet givet beslut om invaliditetsklassificering, som grundar sig på lagen om olycksfallsförsäkring. Storleken av menet fastställs i stöd av den invaliditetsklassificering som är gällande vid olycksfallets inträffande. Skadorna är indelade i invaliditetsklasser 1-20 sålunda att invaliditetsklass 20 (100 %) motsvarar fullt men.
97.2.1 Försäkringen gäller inte för person som hör till
flygpersonalen eller för person som utför till flygningen hörande
uppdrag vid olycksfall som drabbar dem i samband med flygolycka.
96.5.3 Vid fullt bestående men utbetalas det försäkringsbelopp,
som gällde vid olycksfallets inträffande. För partiellt bestående
men utbetalas så stor del av försäkringsbeloppet som invaliditetsklassen utvisar.
97.3 Specialresor
Försäkringen gäller inte under forskningsresor och andra resor
som företas under riskabla förhållanden.
96.5.4 Engångsersättningen erläggs sedan menet blivit bestående. Bestående men fastställs senast då tre år förflutit från
olycksfallets inträffande.
96.5.5 Om menet ändras innan tre år förflutit från den tidpunkt
fastställd engångsersättning erlagts, skall ersättningsbeloppet
ändras i motsvarande grad. Erlagd ersättning återkrävs dock
inte. Förändring av invaliditetsklassen efter utgången av
nämnda treårsperiod föranleder inte justering av fastställd ersättning.
96.5.6 Ersättning utbetalas dock inte för men, som framkommer
först sedan tre år förflutit från olycksfallet.
97.2.2 Försäkringen gäller under flygresa, då den försäkrade är
passagerare i luftfartyg försett med nationalitetsbeteckning.
Försäkringen kan endast med tilläggsavtal och mot tilläggspremie fås i kraft för dylika risker. Dessa begränsningar berör inte
barn under 15 år.
97.4 Kroppsligt förvärvsarbete
I kroppsligt förvärvsarbete gäller försäkringen endast med tilläggsavtal och mot tilläggspremie.
97.5 Fortskaffningsmedel
Försäkringen ersätter inte hemtransport av fortskaffningsmedel.
98 Dessutom tillämpas Folksam Skadeförsäkrings allmänna avtalsvillkor.
96.6 Dödsfall
100 Resgodsförsäkring
96.6.1 Då den försäkrade avlider under resa ersätts enligt originalräkning eller -verifikat skäliga kostnader för hemtransport eller begravning utomlands. Dessa kostnader ersätts oberoende av
dödsorsak.
96.6.2 För den försäkrades död genom olyckshändelse utbetalas
det överenskomna försäkringsbeloppet. Från denna ersättning
avdras ersättning för bestående men som betalats med anledning
av samma olycksfall.
Ersättning utbetalas inte om den försäkrade avlider efter det att
tre år förflutit från olycksfallet.
96.6.3 Om smittosam sjukdom, som den försäkrade ådragit sig
på resan och som i förordningen om smittosamma sjukdomar
Resgodsförsäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta
direkt skada som förorsakats genom i punkt 95 nämnda skadefall samt i dessa villkor särskilt nämnda övriga kostnader.
102 De försäkrade
102.1 Försäkrade är i försäkringsbrevet nämnda, i Finland fast
bosatta personer, som omfattas av den finländska sjukförsäkringslagen.
102.2 Försäkrade är de personer som ingår i resenärförsäkringen, och som bor i samma hushåll.
103.1 Föremål för försäkringen är resgods, varmed avses på resa
medförd egendom inklusive resebiljetter.
103.2 Som resgods anses inte

motordrivna fordon, camping- eller andra släpvagnar, vatten- eller luftfarkoster, inte heller delar eller tillbehör till
dessa,

handelsvaror, varuprover, reklammaterial, kommersiella
eller undervisningsfilmer och -band, fotografier och ritningar,

manuskript, samlingar eller delar av dem,

värdepapper, kreditkort och pengar,

flyttgods,

djur och växter.
104 Försäkringens giltighet
Försäkringen gäller under utrikesresor som påbörjats i Finland.
I Finland gäller försäkringen under resor som företas utanför den
försäkrades normala, dagliga livsmiljö och som sträcker sig
längre än 50 km från den försäkrades bostad, arbetsplats, studieplats eller fritidsbostad. Försäkringen gäller inte på ovannämnda
platser eller under resor mellan dessa platser.
104.2 Giltighetstid
Försäkringen gäller under resor, som varar högst tre månader
eller i försäkringsbrevet nämnd tid.
Om den försäkrade tillfälligt avbryter sin resa och återvänder till
Finland för minst 30 dygn, anses en ny resa påbörjad efter avbrottet.
Mot tilläggsavtal och -premie kan försäkringen fås i kraft till den
del som restiden överstiger tre månader eller i försäkringsbrevet
nämnd tid. Tilläggsavtal beviljas inte till person som under de
två föregående kalenderåren vistats utomlands sammanlagt över
12 månader. Tilläggsavtal beviljas inte person som fyllt 70 år.
105 Skadefall som ersätts och begränsningar i anslutning till dem
105.1 Skador som ersätts
Försäkringen ersätter skada som oförutsett förorsakats av plötsligt verkande orsak.
Försäkringen ersätter inte skada som förorsakats

av att föremål har försvunnit, tappats eller kvarglömts, ej
heller

stöldskada, om tid och plats för händelsen inte kan fastställas

stöldskada på försvunnen, tappad eller kvarglömd lösegendom

stöldskada på lösegendom som lämnats utomhus

av sedvanlig användning av föremålet, eller av skavning,
slitage, repning eller bristfälligt emballage,

cyklar, skidor eller andra idrottsredskap då de använts för
sitt ändamål,

av medförda frätande eller nedsmutsande ämnen eller av
att medförda vätskor läckt ut eller flaskor som innehåller
drycker gått sönder,

av normala väderleksförhållanden eller vanliga naturfeno-

men, utom då resgodset varit omhändertaget av hotell, servicestation, transportörer, trafikföretag, researrangör eller
motsvarande,
av myndighets åtgärd.
Försäkringen ersätter inte heller skada, som ersätts i stöd av någon speciallag, av garanti eller av annan försäkring.
106 Säkerhetsföreskrifter
106.1 Vid förvaring i hotellrum skall föremål eller apparatur,
vars värde överstiger 340 euro, förvaras i särskilt låst fast utrymme, om det är möjligt med beaktande av föremålets användning, storlek och förhållandena.
106.2 Föremål eller apparatur, vars värde överstiger 340 euro,
får inte under dagen förvaras fritt synligt för förbipasserande,
eller förvaras i motorfordon som parkerats nattetid eller för natten eller som lämnats i tredje persons vård, eller i obebodd camping- eller annan släpvagn eller i båt.
106.3 Resgodset skall övervakas väl för undvikande av stöldskada.
106.4 Skadat föremål får inte förstöras utan särskild orsak.
106.5 Om föremålet har skadats eller försvunnit under transporten skall skadan anmälas till transport- eller trafikföretagets representant.
106.6 Underlåtenhet att följa säkerhetsföreskrifterna kan leda
till att ersättningen kan sänkas eller förvägras enligt försäkringsavtalslagen 31 §.
107.1.1 Försäkringen ersätter direkt sakskada som genom skadefall förorsakats föremålet för försäkringen. Vid sakskada utgör det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet för
egendomen högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
Resgodsets sammanlagda värde inverkar inte på ersättningsbeloppet (se punkt 107.3.4).
107.1.2 Oberoende av försäkringsbeloppet ersätts

skäliga kostnader för efterforskning av försvunnet resgods,

om resgodset överlämnats i hotells, servicestations, trafikföretags, researrangörs eller annan motsvarandes förvar,

skäliga kostnader för bärgning av resgodset och begränsning av skadan,
skäliga kostnader för återanskaffning av stulet pass, visum
och resebiljetter, samt eventuella extra rese- och inkvarteringskostnader till ett maximalt belopp om 255 euro, då
kostnaderna uppkommit under resan

107.1.3 Upp till försäkringsbeloppet ersätts

kostnader för anskaffning av nödvändighetsartiklar, då för
transport inlämnat resgods försenas minst 12 timmar efter
det den försäkrade anlänt till resmålet på utresan. I ersättning utbetalas högst 68 euro för varje påbörjat dygn, dock
sammanlagt högst 340 euro per person.
107.2 Uträkning av ersättning
107.2.1 Försäkringstagaren står vid varje skadefall för en i försäkringsbrevet antecknad självrisk av skadebeloppet.
Försäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta i punkt
115 nämnda skadefall.
107.2.2 För föremål som förlorats eller skadats så att det inte går
att reparera är skadebeloppet dess dagsvärde, varmed avses det
penningbelopp som erhålls, då från återanskaffningsvärdet avdras vad egendomen förlorat i värde på grund av ålder, bruk,
nedsatt användbarhet eller av annan sådan orsak.
107.2.3 Om den skadade egendomen kan repareras är skadebeloppet lika med reparationskostnaderna.
107.2.4 I ersättning utbetalas skadebeloppet, från vilket självrisken avdragits.
107.2.5 Om den försäkrade har flera försäkringar som innehåller
samma förmån får den sammanlagda ersättningen inte överstiga
skadebeloppet, från vilket självrisken avdragits.
107.3 Övriga bestämmelser
107.3.1 Försäkringsbolaget har rätt att, i stället för att utbetala
ersättning i pengar, låta reparera det skadade föremålet eller anskaffa ett motsvarande i stället.
107.3.2 Om förlorad egendom kommer till rätta efter det ersättning utbetalats, skall försäkringstagaren utan dröjsmål överlämna den till försäkringsbolaget eller återbetala ersättningen
för den.
107.3.3 Resterande skadad och oskadad egendom förblir i försäkringstagarens ägo. Försäkringsbolaget har dock rätt att inlösa
skadad egendom eller del därav värderad enligt samma grunder
som för skadefallet.
107.3.4 På grund av skada minskar försäkringsbeloppet med ersättningsbeloppet.
108 Ersättningsbegränsningar
108.1 Atomskada eller krig

i atomansvarighetslagen avsedd atomskada,

operation inleddes, utom i fråga om storkrig, ifall den försäkrade dessförinnan börjat sin resa och själv inte deltagit
flera permanenta medlemsländer i FN:s säkerhetsråd.
109 Dessutom tillämpas Folksam Skadeförsäkrings allmänna
avtalsvillkor.
110 Hund- och kattförsäkring
Försäkringen innehåller livförsäkring. Genom särskild överenskommelse ingår även veterinärvårdsförsäkring och försäkring
för hundvalpar och kattungar och försäkring för brukshundar
som merskyddsförsäkring då anteckning gjorts i försäkringsbrevet.
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet antecknad registrerad hund eller katt. Hundar av blandras eller oregistrerade
hundar kan ingå i försäkringen då försäkringsbeloppet är högst
340 euro. Försäkringen kan tecknas för över 6 veckor men högst
6 år gammal hund eller katt.
Försäkringen gäller i Finland, Sverige, Norge och Danmark
samt under resa mellan dessa länder. Utanför Finland är försäkringen dock i kraft endast 30 dagar från avresan. För hundar och
katter vilka deltar i utställningar, tävlingar eller motsvarande,
gäller försäkringen endast i Finland.
Försäkringen ersätter skada till följd av att hunden eller katten

dör

nödvändigt måste avlivas på grund av sjukdom eller skada

försvinner eller blir stulen.
Avlivning anses nödvändig då det skadade eller sjuka djurets
död trots saklig vård är att vänta eller om djuret måste avlivas
för att undvika tydligt djurplågeri.
115.2 Till skadeanmälan bör bifogas ett veterinärutlåtande.
115.3 Skadefall som inte ersättes
Försäkringen ersätter inte skada till följd av

medfött fel eller lynnesfel

skendräktighet

tillväxtstörningar eller störning i utveckling av skelett eller
leder

förlust av avelsduglighet eller odräktighet

tvångsförlösning eller kejsarsnitt

försummande att följa nödvändigt vaccinationsprogram

försummande att följa lagens bestämmelser angående smittosamma djursjukdomar

vårdåtgärder som utförts av annan än legitimerad veterinär

ekonomiska orsaker.
116.1 Med försäkringsbelopp avses det penningbelopp, som antecknats i försäkringsbrevet för varje hund eller katt.
116.2 Vid skada till följd av hundens eller kattens död, nödvändig avlivning, försvinnande eller stöld utbetalas ersättning enligt
djurets gängse värde. Försäkringsbeloppet utgör dock högsta
gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
116.3 Med djurets gängse värde avses det penningbelopp som
man kunde ha fått för djuret om det hade sålts omedelbart före
skadetillfället.
116.4 Då hunden eller katten fyllt 6 år sänks försäkringsbeloppet
i början av varje påbörjad försäkringsperiod med 10 % av det
försäkringsbelopp som finns antecknat i försäkringsbrevet då
hunden eller katten fyller 6 år. Värdeminskningen upphör vid
340 euro.
117.1.7 För samma sjukdom eller olycksfall utbetalas ersättning
upp till det i försäkringsbrevet antecknade maximala ersättningsbeloppet under en period om högst 12 månader.
116.5 Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken hunden eller katten fyller 10 år.
117.1.8 Självrisk
Försäkringstagaren står vid varje skadefall för en i försäkringsbrevet antecknad självrisk av skadekostnaderna.
116.6 Försäkringen ersätter skada om försvunnen eller stulen
hund eller katt inte fåtts tillbaka inom 2 månader. Om ägaren får
tillbaka försvunnen eller stulen hund eller katt, bör han omedelbart returnera det utbetalda ersättningsbeloppet till försäkringsbolaget.
116.7 Skada ersätts endast till den del den inte ersätts i stöd av
någon annan försäkring eller enligt lagen om djursjukdomar eller av andra orsaker ur allmänna medel.
117 Merskyddsförsäkringar
117.1.9 I övrigt tillämpas försäkringsvillkoren för Hund- och
kattförsäkring.
117.2 Försäkring för hundvalpar och kattungar
117.2.1 Försäkringen ersätter kostnader till följd av att

valpen eller kattungen förloras

fostret efter andra dräktighetsmånaden förloras på grund av
fosterdöd, kastning eller förlossningshinder

valpen eller kattungen inom 30 dagar efter födseln dör eller
måste avlivas på grund av sjukdom, skada eller medfött fel.
117.1.1 Veterinärvårdsförsäkring kan tecknas för hundar och
katter över 6 veckor men under 6 år.
117.1.2 Försäkringen träder i kraft det datum som antecknats i
Vid skadefall som har att göra med det försäkrade djurets sjukdom träder försäkringen dock i kraft tidigast 14 dagar från det i
försäkringsbrevet antecknade begynnelsedatum.
117.1.3 Försäkringen ersätter följande kostnader för veterinär
till följd av sjukdom eller skada, vilken uppstått under den tid
försäkringen varit i kraft:

veterinärarvoden enligt fastställd taxa

läkemedel, förbandsmaterial och motsvarande som använts
på mottagningen

receptbelagda mediciner

nödvändig röntgenundersökning av sjukdom eller skada

operationer.
117.1.4 Försäkringen ersätter inte kostnader till följd av

förebyggande av sjukdom

undersökning för konstaterande av ärftligt fel

vård av medfött fel eller lynnesfel

skendräktighet

vård av tillväxtstörningar eller störning i utveckling av skelett eller leder

kastration eller sterilisering

kostnader för dietmat, foder, näringspreparat och vitaminer

tvångsförlösning eller kejsarsnitt

kroniska sjukdomar och allergier

sjukdom i andningsorganen för raserna fransk- och engelsk
bulldogg, boxer, pekingeser, bostonterrier samt mops

försummande att följa nödvändigt vaccinationsprogram

försummande att följa lagbestämmelser angående smittosamma djursjukdomar


transport- och resekostnader.
117.2.2 I ersättning utbetalas det försäkringsbelopp som för valpens eller kattungens del antecknats i försäkringsbrevet, dock
högst 850 euro.
Försäkringsbeloppet kan vara högst 50 % av tikens eller honans
försäkringsbelopp. Ersättning utbetalas för högst två valpar eller
kattungar.
117.2.3 Försäkringen ersätter veterinärkostnader enligt punkt
117.1 för valp eller kattunge som är under 10 veckor gammal
endast om tikens eller honans grundförsäkring innehåller veterinärvårdsförsäkring.
117.2.4 Försäkring för hundvalp beviljas inte om försäkringsansökan anlänt till försäkringsbolaget först efter ingången av den
andra dräktighetsmånaden.
117.2.5 Försäkringen för hundvalpar och kattungar upphör vid
överlåtelsen, dock senast då valpen eller kattungen är 10 veckor.
kattförsäkring.
117.3 Försäkring för brukshundar
117.3.1 Försäkringen kan tecknas som tillägg till livförsäkringen för hundar som skolats för användning i nyttosyfte, dock
ej som avelshundar.
117.3.2 Försäkringen ersätter skada till följd av att hunden på
grund av olycksfall inte längre kan användas för det nyttosyfte
den skolats för.
117.3.3 Ersättning utbetalas som en engångsersättning, högst
50 % av försäkringsbeloppet.
117.3.4 I och med skada nedgår försäkringsbeloppet med ersättningsbeloppet.
kattförsäkring.
117.1.5 Försäkringen ersätter kostnader för tandvård endast till
följd av ett olycksfall.
117.1.6 Högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet under varje försäkringsperiod är det i försäkringsbrevet
antecknade maximala ersättningsbeloppet.
120 Hästförsäkring
126.1 Med försäkringsbelopp avses det penningbelopp, som antecknats i försäkringsbrevet för varje häst. Detta belopp utgör
samtidigt högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet.
Försäkringen innehåller grundförsäkring. Genom särskild överenskommelse ingår även veterinärvårdsförsäkring som merskyddsförsäkring då anteckning gjorts i försäkringsbrevet.
Försäkringens ändamål är att enligt dessa villkor ersätta i punkt
125 nämnda skadefall.
Föremål för försäkringen är i försäkringsbrevet antecknad häst.
Hästen skall vara över 1 månad men under 20 år gammal. För hästar över 15 år men under 20 år kan endast grundförsäkring tecknas
till ett försäkringsbelopp om högst 1 360 euro. Försäkringen upphör då hästen fyller 20 år.
Försäkringen gäller i Finland, Sverige, Norge och Danmark samt
under resa mellan dessa länder. Utanför Finland är försäkringen
dock i kraft endast 30 dagar från avresan.
125.1.1 Försäkringen ersätter skada till följd av att hästen

dör

nödvändigt måste avlivas på grund av sjukdom eller skada
eller till följd av kastrering utförd av legitimerad veterinär.
Avlivning anses nödvändig då hästens död trots saklig vård
är att vänta eller om hästen måste avlivas för att undvika
djurplågeri.
125.1.2 Försäkringen ersätter, med undantag av försäkring för
tävlingshästar, skada som uppkommit med anledning av hästens
sjunkande bruksvärde, ifall bruksvärdet sjunker på grund av sjukdom eller skada.
125.2 Skadefall som inte ersätts
Försäkringen ersätter inte skada till följd av

i pungbråck insjuknad hingsts eller klapphingsts död till
följd av kastrering

navelbråck

avlivning till följd av lynnesfel

förlorande eller minskning av avelsduglighet

stöld eller försvinnande. Skadan ersätts dock ifall den försäkrade hästens kvarlevor hittas inom ett år från försvinnandet eller stölden.

avlivning till följd av haltande eller annan rörelserubbning

tillväxt- och utvecklingsstörningar

att man tävlat med hästen efter fjärde dräktighetsmånaden

försummande att följa lagens bestämmelser angående smittosamma sjukdomar


ekonomiska orsaker
126.2 Då hästen fyllt 13 år sänks försäkringsbeloppet i början av
varje påbörjad försäkringsperiod med 10 % av det försäkringsbelopp som finns antecknat i försäkringsbrevet då hästen fyller 13
år. Värdeminskningen upphör vid 1 360 euro.
126.3 Försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under
vilken hästen fyller 20 år.
126.4 För hästens död ersätts hästens gällande värde. Med gällande värde avses det penningbelopp, som man kunde ha fått för
hästen om den hade sålts omedelbart före skadefallet, dock högst
försäkringsbeloppet. Om tävlingshästen dör till följd av kastrering, är högsta gränsen för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet 3 400 euro, dock högst försäkringsbeloppet.
126.5 Från ersättningen vid dödsfall avdras, från veterinärvårdsförsäkringen, under försäkringsperioden utbetalda ersättningar för
samma skada eller sjukdom.
126.6 Ersättning för bruksvärdets sjunkande utbetalas enligt veterinärens utlåtande. I ersättning utbetalas högst 50 % av försäkringsbeloppet, dock högst skillnaden mellan det gällande försäkringsbeloppet och det uppskattade slaktvärdet. Detta gäller inte
tävlingshästar.
126.7 Skada ersätts endast till den del den inte ersätts i stöd av
någon annan försäkring.
127 Självrisk
Försäkringstagaren står vid varje skadefall för en i försäkringsbrevet antecknad självrisk.
128 Merskyddsförsäkringar
128.1.1 Veterinärvårdsförsäkring kan tecknas för häst över 1 månad men under 13 år.
128.1.2 Försäkringen träder i kraft det datum som antecknats i
Vid skadefall som har att göra med det försäkrade djurets sjukdom träder försäkringen dock i kraft tidigast 14 dagar från det i
försäkringsbrevet antecknade begynnelsedatum.
128.1.3 Försäkringen ersätter följande kostnader för veterinär till
följd av hästens eller under 1 månad gammalt föls sjukdom eller
skada, vilken uppstått under den tid försäkringen varit i kraft
 veterinärarvoden enligt fastställd taxa
 veterinärens resekostnader
 läkemedel, förbandsmaterial och motsvarande som använts
i samband med sjukbesöket
 receptbelagda mediciner
 undersökning av död häst
 operationer
128.1.4 Försäkringen ersätter inte kostnader till följd av

vård av sjukdomar eller skador som nämns i punkt 125.2 i
försäkringsvillkoren för Hästförsäkring










vård av odräktighet eller avelsoförmåga
kastrering eller sterilisering
förebyggande av sjukdom
parasitbehandling
kronisk sjukdom eller allergi
tillväxt- och utvecklingsstörningar
belastningsskador och till följd av dem utvecklade benförändringar, ledbrott och senskador, även om skadan har
framkommit plötsligt
försummande att följa lagens bestämmelser angående smittosamma sjukdomar
transportkostnader för tävlingshäst
i villkoren särskilt nämnda övriga kostnader.
Försäkringen omfattar trädbestånd och plantbestånd på skogsbruksmark som tillhör den i försäkringsbrevet nämnda lägenheten.
Med skogsbruksmark avses skogsmark, tvinmark och till dessa
hörande impediment.
Försäkringen omfattar också försäkringstagaren tillhörigt virke,
som avverkats på den i försäkringsbrevet nämnda lägenheten
och som befinner sig på avverkningsplatsen eller på upplagsplats i skogen eller invid väg.
128.1.5 Försäkringen ersätter kostnader för tandvård endast till
följd av ett olycksfall.
134 Skadefall som ersätts och begränsningar i samband därmed
128.1.6 Högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet under varje försäkringsperiod är det i försäkringsbrevet
antecknade maximala ersättningsbeloppet.
128.1.7 För samma sjukdom eller olycksfall utbetalas ersättning
upp till det i försäkringsbrevet antecknade maximala ersättningsbeloppet under högst en period om 12 månader.
134.1.1.1 Brand-, storm- och snöskada
Försäkringen ersätter skada förorsakad av eld som kommit lös
och åtgärder för dess släckning, samt skada som storm och snö
tillfogat

trädbestånd (härskande höjd över 7 meter) och virke, då
volymen av det skadade trädbeståndet eller virket uppgår
till minst 20 kubikmeter fast mått per skadefall

plantbestånd (härskande höjd högst 7 meter), då skogsodling blivit nödvändig på grund av underproduktion till följd
av skadan och det område som skall besås eller planteras
med skog omfattar en sammanhängande yta av minst en
halv hektar.
Även kostnader för efterbevakning ersätts ur försäkringen.
128.1.8 I övrigt tillämpas försäkringsvillkoren för Hästförsäkring.
128.2 Fölförsäkring
128.2.1 Försäkringen ersätter kostnader till följd av att
 fölet förloras
 fostret efter fjärde dräktighetsmånaden förloras på grund av
fosterdöd, kastning eller förlossningshinder
 fölet inom 30 dagar efter födseln dör eller måste avlivas på
grund av sjukdom, skada eller medfött fel.
128.2.2 I ersättning utbetalas det försäkringsbelopp som för fölets
del antecknats i försäkringsbrevet. Vid tvillingfödsel eller mångbörd utbetalas ingen ersättning om minst ett föl blir vid liv. Om
alla fölen dör eller måste avlivas, utbetalas ersättning för ett föl.
128.2.3 Försäkringen ersätter veterinärkostnader enligt
punkt 128.1 för föl som är under en månad gammalt endast om
stoets grundförsäkring innehåller veterinärvårdsförsäkring.
134.1.1 Kombinerad skogsförsäkring
134.1.1.2 lnsekt- och översvämningsskada
Försäkringen ersätter skada genom insekter och översvämning
på trädbestånd (härskande höjd över 7 meter), då beståndet på
skadeplatsen inom ett sammanhängande område av minst en
hektar skadats så, att området som en direkt följd av skadan helt
måste besås eller planteras med skog.
128.2.5 Fölförsäkringen upphör då fölet blir 1 månad.
134.1.1.3 Skada som tillfogats plantbestånd av insekter, gnagare, svampsjukdomar och översvämning
Försäkringen ersätter skada genom insekter, gnagare, svampsjukdomar och översvämning på plantbestånd (härskande höjd
högst 7 meter), då skogsodling blivit nödvändig på grund av underproduktion till följd av skadan och det område som skall besås eller planteras med skog omfattar en sammanhängande yta
av minst en halv hektar.
128.2.6 I övrigt tillämpas försäkringsvillkoren för Hästförsäkring.
134.1.2 Skogsbrandförsäkring
128.2.4 Fölförsäkring beviljas inte om försäkringsansökan jämte
veterinärintyg anlänt till försäkringsbolaget först efter ingången
av åttonde dräktighetsmånaden.
130 Skogsförsäkring
Som grundförsäkring ingår i försäkringen enligt vad som antecknats i försäkringsbrevet antingen kombinerad skogsförsäkring eller skogsbrandförsäkring.
Försäkringen har till ändamål att enligt dessa villkor ersätta direkt sakskada till följd av i punkt 134.1 nämnda skadefall samt
Ur försäkringen betalas ersättning då eld som kommit lös och
därav föranledda släckningsåtgärder orsakat skada på

trädbestånd (härskande höjd över 7 meter) och virke, då
volymen av det skadade trädbeståndet eller virket uppgår
till minst 20 kubikmeter fast mått per skadefall

plantbestånd (härskande höjd högst 7 meter), då skogsodling blivit nödvändig på grund av underproduktion till följd
av skadan och det område som skall besås eller planteras
med skog omfattar en sammanhängande yta av minst en
halv hektar.
Även kostnader för efterbevakning ersätts ur försäkringen.







skada, om skadefallet börjat innan försäkringen trädde i
kraft
skada till den del den kan ersättas ur allmänna medel, ej
heller till den del den ersätts ur skogs- eller skogsbrandförsäkring för all framtid
kostnader för skogsodling efter skada som uppstått på trädbestånd
släckningskostnader och kostnader för efterröjning
skada förorsakad av krig, uppror, revolution eller annan
liknande orsak
skada som förorsakats av i atomansvarighetslagen definierad atomskada
skada som beror på förorening av luft, vatten eller jordmån.
135 Värderings- och ersättningsbestämmelser
135.1.1 Försäkringen ersätter genom skadefallet uppkommen
skada på trädbestånd och virke till följd av att

virkessortimentet förskjutits

virket blivit obrukbart eller

virket förstörts.
Dessutom ersätter försäkringen genom skadefallet uppkommen
skada till följd av att

kostnaderna för avverkning och utdrivning stigit

avverkning skett alltför tidigt (förväntningsvärdesskada).
135.1.2 Försäkringen ersätter genom skadefallet uppkommen
skada till följd av att plantbeståndet förstörts (kostnadsvärdessskada).
135.2 Uträkning och utbetalning av ersättning
135.2.1 Värderingen av skadan grundar sig på

trädbeståndets avverkningsvärde

trädbeståndets förväntningsvärde

priset på virke

plantbeståndets kostnadsvärde omedelbart före och efter
skadefallet.
Med ett trädbestånds avverkningsvärde avses det rotpris beståndet inbringar då det försäljs som gängse virkessortiment.
Med ett trädbestånds förväntningsvärde avses det nuvärde som
beräknas på basen av de avverkningsinkomster trädbeståndet
väntas ge i framtiden.
Med priset på virke avses det försäljningspris som fås för avverkat virke.
Med ett plantbestånds kostnadsvärde avses kostnaderna för anläggning och uppdrivning av plantbestånd.
135.2.2 Vid skadans värdering beaktas inte övriga till egendomen anslutna intressen eller av skadan indirekt förorsakad förlust eller förlust av vinst eller andra fördelar.
135.2.3 Skadebeloppet uträknas enligt prisnivån vid skadetidpunkten.
135.2.4 Vid skador orsakade av storm uppgår den ersättningsbara skadan per kubikmeter fast mått till högst 30 % av rotpriset
av det skadade trädbeståndet, vartill kommer eventuellt förväntningsvärdestillägg.
135.2.5 Förväntningsvärdestillägg kan ersättas ifall det skadade
trädbeståndet enligt Keskusmetsälautakunta Tapios direktiv
konstateras visa underproduktion.
135.2.6 Ersättningsbeloppet uppgår till skadebeloppet minskat
med den i försäkringsbrevet eller förnyelsekvittot antecknade
självrisken (se dock 135.2.7)
135.2.7 Ifall den i försäkringsbrevet antecknade arealen som utgör grund för försäkringspremien visar sig vara mindre än den
verkliga arealen, ersätter försäkringen endast en så stor del av
det med självrisken minskade skadebeloppet som proportionen
mellan försäkringspremierna för den i försäkringsbrevet
nämnda arealen och den verkliga arealen utvisar.
Den areal som utgör grund för försäkringspremien omfattar
skogsmark i skatteklasserna I–IV. I arealen medräknas även de
områden som erhållit skattelättnad.
135.3 Övriga ersättningsbestämmelser
135.3.1 Försäkringsbolaget bör beredas tillfälle att inspektera
skadorna innan röjningen av skadeområdet påbörjas, skadade
träd utforslas eller andra åtgärder som kan försvåra fastställandet av skadorna vidtas.
135.3.2 Återstående skadad eller oskadad egendom förblir i försäkringstagarens ägo, men försäkringsbolaget har rätt att till
uppskattningsvärdet inlösa skadade träd och skadat virke.
135.3.3 Inteckningshavarens rätt till skadeersättning är fastställd
i förordningen om inteckning. Försäkringstagaren bör vid behov
utreda att skogen är fri från inteckning till säkerhet för avverkningsrätt eller annan i fastigheten intecknad gäld eller att inteckningshavarna gett sitt samtycke till att ersättningen utbetalas till
försäkringstagaren (se lagen om skogsinteckning §1 och 3 samt
förordningen om inteckning av rätt till skogsavverkning § 1 och
förordningen om inteckning § 18).
135.4 Indexvillkor
Försäkringspremien är bunden vid av Skogsforskningsinstitutet
uträknat skogsförsäkringspremieindex, som grundar sig på bruttovärdet av den årliga avverkade virkesmängden i kubikmeter
och förtjänstnivåindex för skogsarbetstagare enligt följande regler:
Basindex utgörs av indexet för det kalenderår som föregår försäkringsavtalets begynnelseår.
Justeringsindex utgörs av indexet för det kalenderår som föregår
justeringsåret.
Justeringstidpunkt är försäkringsperiodens begynnelsedatum.
Den justerade premien för försäkringsperioden utgör lika många
fulla procent av den ursprungliga försäkringspremien i försäkringsavtalet som justeringsindexet utgör av basindexet.
Angående rättigheter och skyldigheter som följer lagen om försäkringsavtal, se Allmänna avtalsvillkor B och C för Folksam Skadeförsäkring Ab.
Allmänna avtalsvillkor (B)
Folksam skadeförsäkring Ab
Skadeförsäkring
1.
2.
2.1
2.1.1
2.2
3.
3.1
3.2
4.
4.1
4.2
4.3
4.4
5.
5.1
5.1.1
5.2
6.
6.1
6.2
7.
7.1
7.2
7.3
8.
9.
10.
10.1
10.2
10.3
10.4
11.
11.1
11.2
12.
12.1
12.2
12.3
13.
13.1
13.2
14.
14.1
14.2
15.
15.1
15.2
15.3
15.4
15.5
Vissa centrala begrepp
Lämnande av information innan försäkringsavtalet
ingås
Försäkringsbolagets informationsplikt
Informationsplikt gentemot icke-konsument
Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt
Ansvarets inträdande och försäkringsavtalets giltighet
Ansvarets inträdande
Försäkringsavtalets giltighet
Premie
Premiebetalning
Dröjsmål med premien
Betalning av försenad premie
Återbetalning av premie efter att avtalet upphört
Lämnande av information under avtalets giltighetstid
Informationsplikt gentemot icke-konsument
Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning
Skyldighet att förhindra och begränsa uppkomst av skada
Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter
Skyldighet att avvärja och begränsa en skada (räddningsplikt)
Förorsakande av försäkringsfall
Uppsåtligt förorsakande av försäkringsfall
Grov oaktsamhet samt bruk av alkohol eller narkotika
Inverkan av alkohol eller annat rusmedel på skada vid motorfordonsförsäkring
Identifikation vid skadeförsäkring
Otillräknelighet och nödläge
Ersättningsförfarande
Ersättningssökandens skyldigheter
Preskription av rätt till ersättning
Försäkringsbolagets skyldigheter
Kvittning
Försäkringsersättning
Överförsäkring och berikandeförbud
Underförsäkring
Sökande av ändring i försäkringsbolagets beslut
Självrättelse
Försäkrings- och finansrådgivningen och nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden
Tingsrätt
Försäkringsbolagets regressrätt
Försäkringsbolagets regressrätt gentemot tredje man
Försäkringsbolagets regressrätt gentemot försäkringstagaren, den försäkrade eller person som identifieras med den
försäkrade
Ändring av försäkringsavtal
Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden
Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod
Försäkringsavtalets upphörande
Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen
Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under
försäkringsperioden
Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång
Ägarbyte
Uppsägning av gruppförmånsförsäkring
16.
16.1
16.2
16.3.
16.4.
16.5
17.
Tredje mans rätt
Övriga försäkrade, till förmån för vilka en egendomsförsäkring gäller
Den försäkrades ställning när ett försäkringsfall har inträffat
Företrädesrätt till betalning ur ersättningen
Den skadelidandes rätt till ersättning vid ansvarsförsäkring
Den skadelidandes rätt till sökande av ändring vid ansvarsförsäkring
Andra frågor som behandlas i lagen om försäkringsavtal
Rättigheter och skyldigheter som följer av lagen om försäkringsavtal
Lagen om försäkringsavtal (543/94) gäller såsom namnet säger
försäkringsavtal. Lagens stadganden reglerar avtalsförhållandet
mellan kunden och försäkringsbolaget samt tredje mans rätt i vissa
fall. I det följande återges en del av lagens centrala stadganden
samt frågor som enligt lagen bör regleras i försäkringsvillkoren.
På försäkringsavtal tillämpas också sådana stadganden i försäkringsavtalslagen som inte återges i det följande. Paragrafnumren
inom parentes efter rubrikerna hänvisar till de lagparagrafer som
behandlar de i rubriken nämnda frågorna.
1. Vissa centrala begrepp
Försäkringsavtalets centrala innehåll (6 §) definieras i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren.
Försäkringstagare (2 §) är den som ingått försäkringsavtalet med
försäkringsbolaget.
Den försäkrade (2 §) är den till förmån för vilken skadeförsäkringen gäller.
Gruppförmånsförsäkring (2 §) är en försäkring som erbjuds en
grupp och där den försäkrade helt eller delvis betalar premien.
Försäkringsperiod (16 §) är den för försäkringen avtalade giltighetstiden, vilken antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortsätter en avtalad försäkringsperiod i sänder, såvida inte någondera avtalsparten säger upp avtalet.
Försäkringsfall är den händelse till följd av vilken ersättning ur
försäkringen betalas.
Säkerhetsföreskrifter (31 §) innebär en i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller i övrigt skriftligen ålagd skyldighet att följa
anvisningar som syftar till att förhindra eller begränsa uppkomsten
av en skada.
Med försäkringsbolaget avses Folksam Skadeförsäkring Ab.
2. Lämnande av information innan försäkringsavtalet ingås
2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (5 § och 9 §)
Försäkringsbolaget ska innan ett försäkringsavtal ingås ge försäkringssökanden den information som behövs för bedömning av försäkringsbehovet och för val av försäkring, såsom information om
försäkringsbolagets egna försäkringsformer, premier och försäkringsvillkor. När informationen lämnas ska försäkringssökanden
också uppmärksamgöras på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet.
Vid distansförsäljning av försäkringar ska därtill lämnas i konsumentskyddslagens 6 a kapitel avsedda förhandsuppgifter. Med distansförsäljning avses t.ex. försäljning av försäkringar per telefon
eller via nätet.
Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller givit honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringen gälla med det innehåll försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från
den information han fått.
Vad i denna punkt sägs gäller endast konsument samt en sådan
annan fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument, med
beaktande av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan verksamhet samt förhållandena i övrigt.
2.1.1 Informationsplikt gentemot icke-konsumenter
Försäkringsavtalslagen 5§ och 9§ tillämpas inte. Försäkringsbolaget informerar försäkringstagaren om försäkringsavtalets innehåll
i den utsträckning som god försäkringssed och allmänna avtalsrättsliga normer förutsätter. Informationsplikten begränsas till de
försäkringsformer som försäkringstagaren uttryckligen efterfrågat.
Ifall försäkringstagaren uttryckligen meddelat att han inte önskar
någon ovan nämnd information, är försäkringsbolaget inte heller
skyldigt att lämna sådan.
2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt (22
§, 23 § och 34 §)
Försäkringstagaren och den försäkrade ska innan försäkringen
meddelas ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets
frågor vilka kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska
dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som han lämnat försäkringsbolaget och som
han konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.
ovannämnda plikt har förfarit svikligen är försäkringsavtalet inte
bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har rätt att
behålla de betalda premierna också om försäkringen förfaller.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av
oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt kan ersättningen nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska det
beaktas vilken betydelse den omständighet, som den av försäkringstagaren eller den försäkrade lämnade oriktiga eller bristfälliga uppgiften gällt, har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom
ska beaktas försäkringstagarens eller den försäkrades eventuella
uppsåt eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller
bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats
till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och
fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den
avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning nedsätts. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsättning
av ersättningen.
3. Ansvarets inträdande och försäkringsavtalets giltighet
3.1 Ansvarets inträdande (11 §)
Försäkringsbolagets ansvar inträder när försäkringsbolaget eller
försäkringstagaren ger eller sänder ett antagande svar på den andra
avtalspartens anbud, om ingen annan tidpunkt har avtalats enskilt
med försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har överlämnat eller
avsänt en skriftlig försäkringsansökan och det är uppenbart att för-
säkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter att ansökan
överlämnades eller avsändes.
En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till försäkringsbolagets
representant anses ha överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget.
Om det inte finns utredning om vilken tid på dygnet ett svar eller
en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett
klockan 24.00.
Om försäkringsbolaget likväl inte på nytt önskar återuppliva en
försäkring som upphört att gälla ska försäkringsbolaget inom 14
dagar efter att premien betalts meddela försäkringstagaren sin vägran att ta emot premien.
4.4 Återbetalning av premie efter att avtalet upphört (45 §)
Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar
varit i kraft. Återstoden av den redan betalda premien ska återbetalas till försäkringstagaren. Premie återbetalas dock inte, om i
ärendet förfarits svikligt i situationer som avses i punkt 2.2.
3.2 Försäkringsavtalets giltighet (16 §)
Försäkringsavtalet gäller efter den första försäkringsperiodens utgång för en avtalad försäkringsperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan upphöra att gälla också av andra orsaker, vilka
nämns senare i punkterna 4.2. och 15.
4. Premie
4.1 Premiebetalning (38 §)
Premien ska betalas inom en månad från det att försäkringsbolaget
sänt en premiefaktura till försäkringstagaren. Den första premien
behöver dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt.
Senare premier behöver inte betalas före den avtalade premieperiodens eller försäkringsperiodens början. Om försäkringsbolagets
ansvar delvis inträder senare behöver premien för denna del av ansvaret inte betalas förrän ansvaret inträtt.
Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets
alla premiefordringar har försäkringstagaren rätt att bestämma
vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp han betalar. Om försäkringstagaren inte har bestämt avkortningsordningen, har försäkringsbolaget rätt att bestämma den.
4.2 Dröjsmål med premien (39 §)
Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom
ovan i punkt 4.1 avsedd tid har försäkringsbolaget rätt att säga upp
försäkringen att upphöra 14 dagar efter att uppsägningsmeddelandet avsändes.
Om försäkringstagaren betalar premien före uppsägningstidens utgång upphör försäkringen likväl inte när uppsägningstiden löper
ut. Försäkringsbolaget ska nämna denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.
Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom, arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan
egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14
dagar efter att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast
tre månader efter uppsägningstidens utgång. I uppsägningsmeddelandet ska också nämnas möjligheten att försäkringen fortsätter
att gälla en viss tid.
Om premien inte betalas inom ovan i punkt 4.1 avsedd utsatt tid
ska för dröjsmålstiden erläggas dröjsmålsränta enligt räntelagen.
4.3 Betalning av försenad premie (42 §)
Om försäkringstagaren betalar premien efter att försäkringen upphört, inträder försäkringsbolagets ansvar dagen efter att premien
betalts. Försäkringen gäller härvid till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räknat från det att försäkringen
på nytt trätt i kraft.
Då försäkringen upphör före utgången av avtalad försäkringsperiod, återbetalas försäkringspremien med avdrag av försäkringspremien för den tid, under vilken försäkringen var gällande.
Försäkringsbolaget har rätt att behålla en skötselavgift/minimipremie på 10 % av årspremien dock minst 25 euro.
Beträffande fortlöpande resenär- och resgodsförsäkringar är skötselavgiften/minimipremien under den första försäkringsperioden
ett belopp, som motsvarar en engångspremie för en motsvarande
resenär- och resgodsförsäkring som gäller under en tid om två
veckor. Efter den första försäkringsperioden är bestämmelserna de
samma som beträffande övriga slag av försäkring.
Premiebelopp på mindre än 8 euro behöver inte återbetalas separat.
5. Lämnande av information under avtalets
giltighetstid
5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (6 §, 7 § och 9 §)
Efter att försäkringsavtalet ingåtts ska försäkringsbolaget till försäkringstagaren överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren.
Under försäkringens giltighetstid ska försäkringsbolaget årligen
informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och andra
sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren.
Om försäkringsbolaget eller dess representant under försäkringens
giltighetstid har givit försäkringstagaren bristfällig, oriktig eller
vilseledande information, anses försäkringsavtalet gälla med det
innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått, om denna bristfälliga, oriktiga
eller vilseledande information kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som
försäkringsbolaget eller dess representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en framtida ersättning.
Vad i denna punkt i mom. 3 sägs gäller endast konsument samt en
sådan annan fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument,
med beaktande av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan verksamhet samt förhållandena i övrigt.
Försäkringsavtalslagen 9§ tillämpas inte. Försäkringsbolaget informerar försäkringstagaren om försäkringsavtalets innehåll i den
utsträckning som god försäkringssed och allmänna avtalsrättsliga
normer förutsätter. Information som försäkringsbolaget eller dess
representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en
framtida ersättning påverkar inte försäkringsskyddet och binder
inte försäkringsbolaget.
5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning (26 § och
34 §)
narkotika har inverkat på försummelsen, betalar försäkringsbolaget dock från en ansvarsförsäkring till skadelidande fysisk person
den del av ersättningen som denne inte har kunnat indriva till följd
av att den försäkrade vid utsökning eller konkurs befunnits vara
insolvent.
Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget, om det i de
förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller i de
omständigheter som antecknats i försäkringsbrevet skett en sådan
förändring som innebär en väsentlig fareökning och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat när försäkringsavtalet
ingicks. Försäkringstagaren ska underrätta försäkringsbolaget om
en sådan förändring senast en månad efter det att han erhållit det
första årsmeddelandet efter förändringen.
Försäkringsbolaget ska påminna försäkringstagaren om denna
skyldighet i årsmeddelandet. Exempel på dylika förändringar är
reparations-, ändrings-, tillbyggnads- och förstoringsarbeten rörande försäkringsobjektet, ändring av försäkringsobjektets användning samt ändring av verksamhetens art och omfattning.
6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa en skada (räddningsplikt)
Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte
kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om fareökning, kan
ersättningen nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska det beaktas, vilken betydelse den förändrade omständighet som ökat faran har haft för
uppkomsten av skadan. Dessutom ska beaktas eventuellt uppsåt
hos försäkringstagaren eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
Försäkringsbolaget ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av
ovannämnda räddningsplikt även om försäkringsbeloppet därigenom skulle överskridas.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller
bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats
till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och
fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den
avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning nedsätts. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsättning
av ersättningen.
6. Skyldighet att förhindra och begränsa
uppkomst av skada
6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter (31 § och 34 §)
Den försäkrade ska iaktta i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren antecknade eller i övrigt skriftligen givna säkerhetsföreskrifter. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som
inte kan anses vara ringa har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna kan ersättningen nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska det
beaktas vilken betydelse åsidosättandet av säkerhetsföreskrifterna
har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom ska beaktas eventuellt uppsåt hos den försäkrade eller arten av hans oaktsamhet samt
förhållandena i övrigt.
Ansvarsförsäkring
Vid ansvarsförsäkring nedsätts eller förvägras inte ersättningen på
grund av den försäkrades oaktsamhet.
Om den försäkrade emellertid har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har inverkat på försummelsen, kan ersättningen nedsättas eller förvägras.
Om den försäkrade har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna
av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller
När ett försäkringsfall inträffar eller är omedelbart hotande ska
den försäkrade efter förmåga vidta åtgärder för att avvärja och begränsa skadan. Om skadan förorsakats av en utomstående ska den
försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevara försäkringsbolagets rätt gentemot skadevållaren. Den försäkrade ska
t.ex. försöka klarlägga skadevållarens identitet. Om skadan har
förorsakats genom straffbar gärning ska den försäkrade ofördröjligen meddela därom till polismyndigheterna och i domstol kräva
straff för brottsförövarna, om försäkringsbolagets fördel så kräver.
Den försäkrade ska även i övrigt iaktta de föreskrifter som försäkringsbolaget utfärdat för att avvärja och begränsa en skada.
Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan
anses vara ringa har åsidosatt sin räddningsplikt kan ersättningen
till honom nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska nedsättas eller förvägras ska det beaktas vilken betydelse åsidosättandet har haft för uppkomsten av skadan. Därtill
ska beaktas eventuellt uppsåt hos försäkringstagaren eller arten av
hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
Ansvarsförsäkring
Vid ansvarsförsäkring nedsätts eller förvägras inte ersättningen på
grund av den försäkrades oaktsamhet.
Om den försäkrade emellertid har åsidosatt sin räddningsplikt uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av
alkohol eller narkotika har inverkat på försummelsen, kan ersättningen nedsättas eller förvägras.
Om den försäkrade har åsidosatt sin räddningsplikt av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika
har inverkat på försummelsen, betalar försäkringsbolaget dock
från en ansvarsförsäkring till skadelidande fysisk person den del
av ersättningen som denne inte har kunnat indriva till följd av att
den försäkrade vid utsökning eller konkurs befunnits vara insolvent.
7. Förorsakande av försäkringsfall (30 § och
34 §)
7.1 Uppsåtligt förorsakande av försäkringsfall
Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gentemot en försäkrad som
har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen.
7.2 Grov oaktsamhet samt bruk av alkohol eller narkotika
Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika
har inverkat på försäkringsfallet kan ersättningen till honom nedsättas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska
nedsättas eller förvägras ska det beaktas vilken betydelse den försäkrade personens åtgärd har haft för uppkomsten av skadan. Därtill ska beaktas eventuellt uppsåt hos den försäkrade eller arten av
hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
Om det är fråga om en ansvarsförsäkring, betalar försäkringsbolaget, trots eventuell nedsättning eller vägran av ersättning, till skadelidande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har
kunnat indriva till följd av att den försäkrade vid utsökning eller
konkurs befunnits vara insolvent.
7.3 Inverkan av alkohol eller annat rusmedel på skada vid motorfordonsförsäkringar
Vid övervägande av om ersättning ska utbetalas med stöd av en
motorfordonsförsäkring tillämpas förutom det i punkterna 7.1. och
7.2. anförda följande:
Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet vid framförande av fordon i sådant tillstånd att alkoholhalten i hans blod under eller efter färden uppgick till minst 1,2 promille eller han hade
minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, betalas
ersättning bara av särskilda skäl. Samma förfarande tillämpas om
den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet då han annars har
framfört fordon under sådan påverkan av alkohol eller annat rusmedel än alkohol eller under gemensam påverkan av alkohol och
annat rusmedel att hans förmåga till felfria prestationer var kännbart nedsatt.
Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet vid framförande av fordon under påverkan av alkohol eller annat rusmedel
än alkohol eller under gemensam påverkan av alkohol och annat
rusmedel i andra än i föregående stycke nämnda fall, kan ersättningen nedsättas beroende på vilken andel han hade i skadan.
8. Identifikation (33 §)
Vad som ovan har sagts om den försäkrade ifråga om förorsakande
av försäkringsfall, iakttagande av säkerhetsföreskrifter eller uppfyllande av räddningsplikt ska på motsvarande sätt tillämpas på
den som
1) med den försäkrades samtycke är ansvarig för ett försäkrat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luftfartyg,
2) tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar försäkrad
egendom eller
3) bor i gemensamt hushåll med den försäkrade och använder försäkrad egendom tillsammans med honom.
Vad som ovan har sagts om den försäkrade ifråga om iakttagande
av säkerhetsföreskrifter ska på motsvarande sätt tillämpas på den
som på grund av ett arbets- eller tjänsteförhållande till den försäkrade ska sörja för att säkerhetsföreskrifterna iakttas.
9. Otillräknelighet och nödläge (36 §)
Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt
ansvar åberopa de ovannämnda punkterna 6 och 7, om den försäkrade när han förorsakade ett försäkringsfall eller åsidosatte en säkerhetsföreskrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat
dömas till straff för brott.
ansvar åberopa punkterna 5, 6 och 7, om den försäkrade när han
förorsakade fareökningen eller försäkringsfallet eller åsidosatte en
säkerhetsföreskrift eller räddningsplikten handlade i syfte att förhindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden att
försummelsen eller åtgärden kunde försvaras.
Vad som i denna punkt har sagts om den försäkrade ska även tilllämpas på den som i punkt 8 identifieras med den försäkrade.
10. Ersättningsförfarande
10.1 Ersättningssökandens skyldigheter (69 § och 72 §)
Den som söker ersättning ska till försäkringsbolaget överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av försäkringsbolagets ansvar. Dylika är t.ex. de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras, huruvida ett försäkringsfall inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen ska utbetalas . Den som söker ersättning är skyldig att införskaffa de utredningar som han bäst får tillgång till, dock med
beaktande även av försäkringsbolagets möjligheter att införskaffa
utredningar.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ersättning förrän det
erhållit ovannämnda utredningar.
Om den som söker ersättning efter ett försäkringsfall svikligen har
lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga uppgifter,
vilka är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, kan ersättningen nedsättas eller förvägras enligt vad som är
skäligt med hänsyn till omständigheterna.
Försäkringsbolaget överlämnar uppgifter gällande till bolaget
meddelade skador till försäkringsbolagens gemensamma datasystem. Försäkringsbolaget kontrollerar då vilka skador som anmälts
till de övriga försäkringsbolagen. Uppgifterna används endast i
samband med behandling av ersättningsärenden för att förebygga
brottslighet som riktar sig mot försäkringsbolagen.
10.2 Preskription av rätt till ersättning (73 §)
Försäkringsersättning ska sökas hos försäkringsbolaget inom ett år
från det att ersättningssökanden fått kännedom om försäkringens
giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden med anledning av
försäkringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje händelse framläggas inom tio år från det att försäkringsfallet inträffat eller, om
försäkringen tecknats i händelse av skadeståndsskyldighet, från
det att skadepåföljden uppkommit. Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkringsfallet. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.
10.3 Försäkringsbolagets skyldigheter (7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § och
70 §)
Efter inträffat försäkringsfall ska försäkringsbolaget till den som
söker ersättning, t.ex. till den försäkrade och vid ansvarsförsäkring
i situationer som avses i punkt 16.4. till den skadelidande, lämna
uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter till ersättningssökanden om framtida ersättning, ersättningsbelopp eller sätt att betala ersättningen inverkar inte på prestationsskyldigheten enligt
försäkringsavtalet.
Försäkringsbolaget ska med anledning av ett inträffat försäkringsfall utan dröjsmål och senast en månad efter det att bolaget fått de
handlingar och uppgifter som är nödvändiga för utredandet av dess
ansvar betala ut ersättning enligt försäkringsavtalet eller meddela
att någon ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är
ostridigt, ska försäkringsbolaget dock betala den ostridiga delen
av ersättningen inom ovan angiven tid.
Ifråga om ersättningsbeslut som gäller ansvarsförsäkring ska försäkringsbolaget också underrätta den skadelidande.
Försäkringsbolaget ska när försäkringsersättning betalas till en
omyndig underrätta förmyndarmyndigheten i den omyndiges
hemkommun, om ersättningen innefattar annat än ersättning för
kostnader eller förmögenhetsförluster, ifall ersättningens totalbelopp är större än 1 000 euro.
På försenad ersättning ska försäkringsbolaget erlägga dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82).
10.4 Kvittning
I enlighet med allmänna kvittningsförutsättningar kan från ersättningen avdras obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar som försäkringsbolaget har.
11. Försäkringsersättning
11.1 Överförsäkring och berikandeförbud (57 §)
Egendom eller intresse är överförsäkrat, om det försäkringsbelopp
som anges i försäkringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade
egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs
för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen
grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget
eller dess representant ska ersättningen betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.
11.2 Underförsäkring (58 §)
Egendom eller intresse är underförsäkrat, om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.
Notera även det som nämns om underförsäkring i punkterna 2.2.
och 5.2.
Försäkringsbolaget är skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse ersätta endast en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens
eller intressets värde. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen
grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget
eller dess representant ska ersättning betalas enligt skadebeloppet,
dock högst upp till försäkringsbeloppet.
12. Sökande av ändring i försäkringsbolagets
beslut (8 §, 68 § och 74 §)
Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har till sitt förfogande olika medel att få försäkringsbolagets beslut ändrat. Han har
rätt att väcka talan mot försäkringsbolaget. Före det kan han hos
Försäkrings- och finansrådgivningen be om råd och handledning
eller hos nämnder anhålla om en rekommendation om avgörande.
Behandling vid nämnd hindrar inte att talan väcks. Däremot tar
nämnderna inte upp till behandling ett ärende som har behandlats
eller anhängiggjorts vid domstol.
12.1 Självrättelse
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstänker ett
fel i försäkringsbolagets ersättningsbeslut eller i något annat beslut
har han rätt att få avgörandet omprövat av försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget ska korrigera beslutet, om nya utredningar ger anledning därtill.
12.2 Försäkrings- och finansrådgivningen och nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är missnöjd med
försäkringsbolagets beslut kan han be om råd och handledning hos
Försäkrings- och finansrådgivningen. Det är ett opartiskt organ
som har till uppgift att ge konsumenterna råd i försäkrings- och
ersättningsärenden.
Försäkringsbolagets beslut kan hänskjutas till Försäkringsnämnden, som verkar i anslutning till Försäkrings- och finansrådgivningen. Nämnden har till uppgift att ge rekommendationer om avgöranden i tvister som gäller tolkning och tillämpning av lag och
försäkringsvillkor i försäkringsförhållanden.
Försäkringsbolagets beslut kan också hänskjutas till konsumenttvistenämnden, som ger rekommendationer om avgöranden med
stöd av konsumentskyddslagstiftningen.
Rådgivningsservicen och nämndernas utlåtanden erhålls gratis.
12.3 Tingsrätt
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig
med försäkringsbolagets beslut kan han väcka talan mot försäkringsbolaget. Talan kan väckas antingen vid tingsrätt på partens
hemort i Finland eller vid tingsrätt på försäkringsbolagets hemort
eller på skadeorten, såvida inte annat följer av Finlands internationella avtal.
Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas
inom tre år efter att parten fått skriftligt besked om försäkringsbolagets beslut och om denna tidsfrist. Efter att tidsfristen löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan.
Behandling i nämnd avbryter preskriptionstiden för rätten att
väcka talan.
13. Försäkringsbolagets regressrätt (75 §)
13.1 Försäkringsbolagets regressrätt gentemot tredje man
Den försäkrades rätt att av för skadan ersättningsansvarig tredje
man kräva ersättningsbelopp övergår till försäkringsbolaget upp
till det ersättningsbelopp som bolaget betalat.
Om skadan har förorsakats av tredje man i egenskap av privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan med dessa enligt skadeståndslagens 3 kapitel 1 § jämställbar person, uppkommer för försäkringsbolaget regressrätt gentemot den ifrågavarande personen
endast om denne förorsakat skadan uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller om han är ersättningsansvarig för skadan oberoende
av oaktsamhet.
13.2 Försäkringsbolagets regressrätt gentemot försäkringstagaren,
den försäkrade eller person som identifieras med den försäkrade
Om en försäkringstagare, försäkrad eller person som identifieras
med den försäkrade enligt punkt 8 har förorsakat försäkringsfallet
eller åsidosatt sin skyldighet enligt punkterna 2.2 (upplysningsplikt), 5.2 (upplysningsplikt vid fareökning), 6.1 (skyldighet att
iaktta säkerhetsföreskrifter) och 6.2 (skyldighet att avvärja och begränsa en skada) får försäkringsbolaget helt eller delvis återkräva
den ersättning som bolaget betalt till en försäkrad som avses i
punkt 16.1. Försäkringsbolaget får med stöd av regressrätten återkräva hela ersättningen, om försäkringsbolaget på de grunder som
anges i punkterna 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 och 7 skulle vara fritt från ansvar eller berättigat att förvägra ersättning. Om ersättningen hade
nedsatts enligt punkterna 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 och 7, får försäkringsbolaget återkräva den del av ersättningen som motsvarar nedsättningen.
14. Ändring av försäkringsavtal
14.1 Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden (18 §)
Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra
premien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de nya förhållandena om
1) försäkringstagaren eller den försäkrade har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 eller om
2) det under försäkringsperioden, i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget
när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i
försäkringsbrevet har skett en sådan förändring som avses i punkt
5.2.
Efter att ha fått kännedom om ovannämnd omständighet ska försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande om
hur och från vilken tidpunkt premien eller övriga avtalsvillkor
ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt
att säga upp försäkringen.
14.2 Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod (19 §)
om bolaget slopar en kraftigt marknadsförd förmån ur försäkringen, ska försäkringsbolaget säga upp försäkringen att upphöra
när försäkringsperioden går ut. Uppsägningen ska ske skriftligen
senast en månad före försäkringsperiodens utgång.
Avvikande från vad som sägs under punkt A och B har försäkringsbolaget likväl rätt att inför övergången till ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkor, premier och övriga avtalsvillkor
också på andra än ovanstående grunder, om försäkringstagaren
inte är en konsument eller en sådan annan fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument, med beaktande av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan verksamhet samt förhållandena i övrigt. Om försäkringsbolaget företar sådana ändringar i försäkringsavtalet är förfarandet det samma som ovan i
punkt A.
15. Försäkringsavtalets upphörande
15.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen (12 §)
Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden. Uppsägningen ska ske
skriftligen. Annan uppsägning är ogiltig. Om försäkringstagaren
inte har angivit något datum, upphör försäkringen att gälla när
uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget.
Om försäkringstagaren inte är en konsument eller en sådan annan
fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument, med beaktande
av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan
verksamhet samt förhållandena i övrigt, har försäkringstagaren,
avvikande från ovanstående, likväl endast rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid försäkringsperiodens utgång. Uppsägningen skall också ske skriftligen senast en månad före försäkringsperiodens utgång.
A. Anmälningsförfarande
Försäkringsbolaget har rätt att inför övergången till ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkoren, premien och övriga avtalsvillkor, när grunden för ändringen utgörs av
15.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden (15 §)
Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra
under försäkringsperioden, om
– ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsföreskrift
– en oförutsedd förändring i omständigheterna (t.ex. internationell
kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka).
1) försäkringstagaren eller den försäkrade innan försäkringen
meddelades har lämnat oriktiga eller bristfälliga upplysningar och
om försäkringsbolaget inte skulle ha meddelat försäkringen om det
hade känt till det rätta sakförhållandet;
– förändring i det index som försäkringen är bunden vid
– förändring i försäkringens skadekostnad
Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i försäkringsvillkoren
göra mindre ändringar som inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll.
Om försäkringsbolaget företar ändringar av ovan beskriven art i
försäkringsavtalet ska bolaget i samband med premiefakturan
sända försäkringstagaren ett meddelande om hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Ändringen träder i
kraft vid ingången av den försäkringsperiod som först följer sedan
en månad förflutit från det meddelandet avsändes.
2) det under försäkringsperioden, i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget
när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i
försäkringsbrevet har skett en förändring som innebär en väsentlig
fareökning och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat
när avtalet ingicks;
3) den försäkrade uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har åsidosatt en säkerhetsföreskrift;
4) den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller
av grov oaktsamhet eller
B. Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp
5) den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av
betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar.
Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvillkor, premier eller övriga avtalsvillkor i andra fall än sådana som nämnts i punkt A eller
Försäkringsbolaget ska efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrunden utan obefogat dröjsmål säga upp försäkringen skriftligen.
I uppsägningsmeddelandet ska uppsägningsgrunden nämnas. Försäkringen upphör att gälla en månad efter att meddelandet har avsänts.
Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen på grund av underlåten premiebetalning bestäms enligt punkt 4.2.
15.3 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång (16 §)
Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra
vid försäkringsperiodens utgång. I uppsägningsmeddelandet ska
uppsägningsgrunden nämnas. Uppsägningen ska ske skriftligen
senast en månad före försäkringsperiodens utgång.
15.4 Ägarbyte (63 §)
16.3 Företrädesrätt till betalning ur ersättningen (66 §)
Gäller en egendomsförsäkring till förmån för en person som till
säkerhet för sin fordran har panträtt i egendomen, har denne, även
om fordran inte har förfallit till betalning, rätt att före ägaren få
betalning ur ersättningen, om ägaren inte har reparerat skadan eller
ställer säkerhet för reparationen. Vad som här sagts gäller på motsvarande sätt till förmån för den som i egendomen har retentionsrätt till säkerhet för en fordran som förfallit till betalning.
Ägaren har rätt att få betalning ur ersättningen före den som köpt
egendomen med äganderättsförbehåll.
Angående en inteckningshavares rätt att få betalning ur ersättningen gäller vad som stadgats om inteckningshavares rätt till försäkringsersättning.
Försäkringsavtalet upphör att gälla om den försäkrade egendomen
genom rättshandling övergår till annan ny ägare än till försäkringstagaren själv eller till dennes dödsbo. Om ett försäkringsfall inträffar inom 14 dagar efter äganderättens övergång har egendomens
nya ägare dock rätt till ersättning, såvida han inte själv har tecknat
en försäkring för egendomen.
16.4 Den skadelidandes rätt till ersättning vid ansvarsförsäkring
(67 §)
Om andra försäkringar har fogats till egendomsförsäkringen, t.ex.
en ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör en sådan
försäkring omedelbart att gälla då egendomen övergår till ny
ägare.
Om ett ersättningskrav riktas till försäkringsbolaget ska bolaget
utan obefogat dröjsmål underrätta den försäkrade om saken samt
ge honom tillfälle att lägga fram en utredning om försäkringsfallet.
Den försäkrade ska också informeras om ärendets senare handläggningsskeden.
Den skadelidande har vid ansvarsförsäkring rätt att kräva ersättning enligt försäkringsavtalet direkt av försäkringsbolaget, om den
försäkrade har försatts i konkurs eller annars är insolvent.
15.5 Uppsägning av gruppförmånsförsäkring (17 b §)
Om en försäkringstagare i en gruppförmånsförsäkring utträder eller utesluts ur gruppen upphör gruppförmånsförsäkringen. Försäkringsbolaget ska skriftligen meddela försäkringstagaren om uppsägningsgrunden och tidpunkten för försäkringens upphörande.
Försäkringen upphör att gälla tidigast en månad efter det att meddelandet sänts.
Om försäkringsbolaget godkänner den skadelidandes ersättningskrav är godkännandet inte bindande för den försäkrade.
16.5 Den skadelidandes rätt till sökande av ändring vid ansvarsförsäkring (68 §)
16. Tredje mans rätt
Den skadelidande har rätt att med anledning av ersättningsbeslutet
väcka talan mot försäkringsbolaget eller hänskjuta ärendet till Försäkringsnämnden eller konsumenttvistenämnden enligt punkt 12.
16.1 Övriga försäkrade, till förmån för vilka en egendomsförsäkring gäller (62 §)
17. Andra frågor som behandlas i lagen om
försäkringsavtal
Utöver vad som i dessa försäkringsvillkor har stadgats om den försäkrade, gäller en egendomsförsäkring till förmån för ägare, den
som köpt egendomen med äganderättsförbehåll, den som har
panträtt eller retentionsrätt i egendomen samt även i övrigt till förmån för den som bär risken för egendomen.
I lagen om försäkringsavtal återfinns stadganden också om följande frågor:
16.2 Den försäkrades ställning när ett försäkringsfall har inträffat
(65 §)
Försäkringsbolaget får i syfte att nedsätta eller förvägra ersättningen, gentemot en försäkrad som avses i föregående punkt åberopa stadgandena om försäkringstagarens eller en annan försäkrads åsidosättande av upplysningsplikt (punkt 2.2) eller anmälan
om fareökning (punkt 5.2) endast i det fall att en försäkrad som
avses i punkt 16.1. före försäkringsfallet hade eller borde ha haft
kännedom om försäkringstagarens eller någon annan försäkrads
förfarande.
Tillämpningsområde (1 §)
Stadgandenas tvingande karaktär (3 §)
Fall där oriktiga upplysningar eller fareökning saknar betydelse
(35 §)
Premiebetalning genom bank eller post (44 §)
Preskription av premiefordran (46 §)
Dubbelförsäkring (59 §)
Fördelning av försäkringsgivarnas ansvar vid dubbelförsäkring
(60 §)
Betalning till fel person (71 §)
Varje försäkrad har rätt till den ersättning som betalas ut med anledning av ett försäkringsfall. Försäkringstagaren får dock med
bindande verkan för den försäkrade förhandla med försäkringsbolaget samt lyfta ersättningen, utom då den försäkrade nämns vid
namn i avtalet eller har uppgivit att han själv bevakar sin rätt eller
då det är fråga om en inteckningshavares rätt att få betalning ur
ersättningen.
Allmänna avtalsvillkor (C)
Folksam skadeförsäkring Ab
Personförsäkring
1
2
2.1
2.1.1
2.2
3.
3.1
3.2
3.3
4.
4.1
4.2
4.3
4.4
5.
5.1
5.1.1
5.2
6.
6.1
6.2
7.
8.
8.1
8.2
9.
9.1
9.2
9.3
9.4
10.
10.1
10.2
10.3
11.
12.
12.1
12.2
13.
13.1
13.2
13.3
13.4
14.
Vissa centrala begrepp
Lämnande av information innan försäkringsavtalet ingås
Informationsplikt gentemot icke-konsumenter
Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt
Ansvarets inträdande och försäkringsavtalets giltighet
Ansvarets inträdande
Grunder för beviljande av personförsäkring
Försäkringsavtalets giltighet
Premie
Premiebetalning
Dröjsmål med premien
Återupplivning av personförsäkring som upphört att gälla
Återbetalning av premie efter att avtalet upphört
Lämnande av information under avtalets giltighetstid
Informationsplikt gentemot icke-konsumenter
Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning
Försäkringsfall förorsakat av den som är berättigad till försäkringsersättning
Otillräknelighet och nödläge
Förmånstagarförordnande
Förmånstagare
Förmånstagarförordnandets form
Ersättningsförfarande
Ersättningssökandens skyldigheter
Preskription av rätt till ersättning
Försäkringsbolagets skyldigheter
Kvittning
Sökande av ändring i försäkringsbolagets beslut
Självrättelse
Försäkrings- och finansrådgivningen och nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden
Tingsrätt
Försäkringsbolagets regressrätt
Ändring av försäkringsavtal
Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden
Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny premieperiod
Försäkringsavtalets upphörande
Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen
Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under
försäkringsperioden
Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid premieperiodens utgång
Uppsägning av gruppförmånsförsäkring
Andra frågor som behandlas i lagen om försäkringsav- tal
Rättigheter och skyldigheter som följer av lagen om försäkringsavtal
Lagen om försäkringsavtal (543/94) gäller såsom namnet säger
försäkringsavtal. Lagens stadganden reglerar avtalsförhållandet
mellan kunden och försäkringsbolaget samt tredje mans rätt i vissa
fall. I det följande återges en del av lagens centrala stadganden
samt frågor som enligt lagen bör regleras i försäkringsvillkoren.
På försäkringsavtal tillämpas också sådana stadganden i försäkringsavtalslagen som inte återges i det följande. Paragrafnumren
inom parentes efter rubrikerna hänvisar till de lagparagrafer som
behandlar de i rubriken nämnda frågorna.
1. Vissa centrala begrepp
Försäkringsavtalets centrala innehåll (6 §) definieras i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren.
Försäkringstagare (2 §) är den som ingått försäkringsavtalet med
försäkringsbolaget.
Den försäkrade (2 §) är den som är föremål för personförsäkringen.
Gruppförmånsförsäkring (2 §) är en försäkring som erbjuds en
grupp och där den försäkrade helt eller delvis betalar premien.
Försäkringsperiod (6 §) är den för försäkringen avtalade giltighetstiden, vilken antecknats i försäkringsbrevet.
Premieperiod (17 §) är den tidsperiod, för vilken premiebetalning
har avtalats ske regelbundet.
Försäkringsfall är den händelse till följd av vilken ersättning ur
försäkringen betalas.
Med försäkringsbolag avses Folksam Skadeförsäkring Ab.
2. Lämnande av information innan försäkringsavtalet ingås
2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (5 § och 9 §)
Försäkringsbolaget ska innan ett försäkringsavtal ingås ge försäkringssökanden den information som behövs för bedömning av försäkringsbehovet och för val av försäkring, såsom information om
försäkringsbolagets egna försäkringsformer, premier och försäkringsvillkor. När informationen lämnas ska försäkringssökanden
också uppmärksamgöras på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet.
Vid distansförsäljning av försäkringar ska därtill lämnas i konsumentskyddslagens 6 a kapitel avsedda förhandsuppgifter. Med distansförsäljning avses t.ex. försäljning av försäkringar per telefon
eller via nätet.
Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller givit honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringen gälla med det innehåll försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från
den information han fått.
Vad i denna punkt sägs gäller endast konsument, samt en sådan
annan fysisk eller juridisk person, som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument, med
beaktande av arten och omfattningen av näringsverksamhet eller
annan verksamhet samt förhållandena i övrigt.
Om det inte finns utredning om vilken tid på dygnet ett svar eller
en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett
klockan 24.00.
3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring (10 §)
Försäkringsavtalslagen 5§ och 9§ tillämpas inte. Försäkringsbolaget informerar försäkringstagaren om försäkringsavtalets innehåll
i den utsträckning som god försäkringssed och allmänna avtalsrättsliga normer förutsätter. Informationsplikten begränsas till de
försäkringsformer som försäkringstagaren uttryckligen efterfrågat. Ifall försäkringstagaren uttryckligen meddelat att han inte önskar någon ovan nämnd information, är försäkringsbolaget inte heller skyldigt att lämna sådan.
2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt (22
§ och 24 §)
Premien och de övriga avtalsvillkoren bestäms på grundval av den
försäkrades hälsotillstånd vid den tidpunkt då ansökningshandlingarna lämnades in eller sändes till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget får inte avslå en ansökan om personförsäkring på den
grunden att ett försäkringsfall har inträffat eller att hälsotillståndet
hos den person, för vilken försäkring söks, har försämrats efter det
att ansökningshandlingarna lämnats in eller sänts till försäkringsbolaget.
3.3 Försäkringsavtalets giltighet (17 §)
Försäkringstagaren och den försäkrade ska innan försäkringen
meddelas ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets
frågor vilka kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska
dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som han lämnat försäkringsbolaget och som
han konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.
Försäkringsavtalet gäller efter den första premieperiodens utgång
för en avtalad premieperiod i sänder, om inte försäkringstagaren
eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan
upphöra att gälla också av andra orsaker, vilka nämns senare i
punkterna 4.2. och 13.
ovannämnda plikt har förfarit svikligen är försäkringsavtalet inte
bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har rätt att
behålla de betalda premierna också om försäkringen förfaller.
4.1 Premiebetalning (38 §)
Försäkringsbolaget är fritt från ansvar, om försäkringstagaren eller
den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses
vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring i det fall att
det hade fått korrekta och fullständiga svar. Om försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring men endast mot högre premie eller
annars på andra villkor än de avtalade, begränsas försäkringsbolagets ansvar till vad som motsvarar den avtalade premien eller de
villkor enligt vilka försäkringen skulle ha beviljats.
Om de ovan nämnda påföljderna av åsidosättande av upplysningsplikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren
eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan
påföljderna jämkas.
3. Ansvarets inträdande och försäkrings-avtalets giltighet
3.1 Ansvarets inträdande (11 §)
Försäkringsbolagets ansvar inträder när försäkringsbolaget eller
försäkringstagaren ger eller sänder ett godkännande svar på den
andra avtalspartens anbud, om ingen annan tidpunkt har avtalats
enskilt med försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har överlämnat eller
avsänt en skriftlig försäkringsansökan och det är uppenbart att försäkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter att ansökan
överlämnades eller avsändes.
En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till försäkringsbolagets
representant anses ha överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget.
4. Premie
Premien ska betalas inom en månad från det att försäkringsbolaget
sänt en premiefaktura till försäkringstagaren. Den första premien
behöver dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt.
Senare premier behöver inte betalas före den avtalade premieperiodens eller försäkringsperiodens början. Om försäkringsbolagets
ansvar delvis inträder senare behöver premien för denna del av ansvaret inte betalas förrän ansvaret inträtt.
Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets
alla premiefordringar har försäkringstagaren rätt att bestämma
vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp han betalar. Om försäkringstagaren inte har bestämt avkortningsordningen, har bolaget rätt att bestämma den.
4.2 Dröjsmål med premien (39 §)
Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom
ovan i punkt 4.1 avsedd tid har försäkringsbolaget rätt att säga upp
försäkringen att upphöra 14 dagar efter att uppsägningsmeddelandet avsändes.
Om försäkringstagaren betalar premien före uppsägningstidens utgång upphör försäkringen likväl inte när uppsägningstiden löper
ut. Försäkringsbolaget ska nämna denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.
Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom, arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan
egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14
dagar efter att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast
tre månader efter uppsägningstidens utgång. I uppsägningsmeddelandet ska också nämnas möjligheten att försäkringen fortsätter
att gälla en viss tid.
Om premien inte betalas inom ovan i punkt 4.1 avsedd utsatt tid
ska för dröjsmålstiden erläggas dröjsmålsränta enligt räntelagen.
4.3 Återupplivning av personförsäkring som upphört att gälla (39
§ och 43 §)
Om en försäkring har upphört att gälla på grund av att någon annan
än den första premien inte betalts, träder den på nytt i kraft, om
försäkringstagaren betalar premien inom sex månader efter att försäkringen upphört. Försäkringsbolaget ska nämna denna möjlighet
i uppsägningsmeddelandet.
Om försäkringen träder i kraft på nytt vidtar försäkringsbolagets
ansvar dagen efter att premien betalts.
Försäkringsavtalslagen 9§ tillämpas inte. Försäkringsbolaget informerar försäkringstagaren om försäkringsavtalets innehåll i den
utsträckning som god försäkringssed och allmänna avtalsrättsliga
normer förutsätter. Information som försäkringsbolaget eller dess
representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en
framtida ersättning påverkar inte försäkringsskyddet och binder
inte försäkringsbolaget
5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning (27 §)
4.4 Återbetalning av premie efter att avtalet upphört (45 §)
Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar
varit i kraft. Återstoden av den redan betalda premien ska återbetalas till försäkringstagaren. Premie återbetalas dock inte, om i
ärendet förfarits svikligt i situationer som avses i punkt 2.2.
Då försäkringen upphör före utgången av avtalad försäkringsperiod, återbetalas försäkringspremien med avdrag av försäkringspremien för den tid, under vilken försäkringen var gällande.
Försäkringsbolaget har rätt att behålla en skötselavgift/minimipremie på 10 % av årspremien, dock minst 25 euro.
Beträffande fortlöpande resenärförsäkring är skötselavgiften/minimipremien under den första försäkringsperioden ett belopp, som
motsvarar en engångspremie för en motsvarande resenärförsäkring som gäller under en tid om två veckor. Efter den första försäkringsperioden är bestämmelserna de samma som beträffande
övriga slag av försäkring.
Premiebelopp på mindre än 8 euro behöver inte återbetalas separat.
5. Lämnande av information under avtalets
giltighetstid
Om det i de omständigheter som uppgavs när försäkringsavtalet
ingicks och som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar har skett förändringar som innebär fareökning,
t.ex. ifråga om den försäkrades yrke, fritidsintressen eller boningsort, eller om annat försäkringsskydd upphört, ska försäkringstagaren underrätta försäkringsbolaget därom. Försäkringstagaren ska
underrätta försäkringsbolaget om en sådan förändring senast en
månad efter det att han erhållit det första årsmeddelandet efter förändringen. Om förändring i hälsotillståndet behöver inte meddelas. Försäkringsbolaget ska påminna försäkringstagaren om denna
skyldighet i årsmeddelandet.
Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte
kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om ovannämnda fareökning och försäkringsbolaget på grund av de förändrade omständigheterna inte skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fritt från ansvar. Om försäkringsbolaget emellertid
hade fortsatt försäkringen men endast mot högre premie eller annars på andra villkor, begränsar sig försäkringsbolagets ansvar till
vad som hade motsvarat premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle ha fortsatts.
Om de ovan nämnda påföljderna av åsidosättande av upplysningsplikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren
eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan
påföljderna jämkas.
5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (6 §, 7 § och 9 §)
6. Förorsakande av försäkringsfall
Efter att försäkringsavtalet ingåtts ska försäkringsbolaget till försäkringstagaren överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren.
6.1 Förorsakande av försäkringsfall (28 §)
Under försäkringens giltighetstid ska försäkringsbolaget årligen
informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och andra
sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren.
Om försäkringsbolaget eller dennes representant under försäkringens giltighetstid har lämnat försäkringstagaren bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med
det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till
utgående från den information han fått, om dessa bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information
som försäkringsbolaget eller dennes representant efter ett inträffat
försäkringsfall har gett om en förestående ersättning.
Vad i denna punkt i moment 3 sägs gäller endast konsument samt
en sådan annan fysisk eller juridisk person, som i sin egenskap av
försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument,
med beaktande av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan verksamhet samt förhållanden i övrigt.
Försäkringsbolaget är fritt från ansvar om den försäkrade uppsåtligen har förorsakat försäkringsfallet.
Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet kan försäkringsbolagets ansvar minskas enligt vad som är
skäligt med beaktande av förhållandena.
6.2 Försäkringsfall förorsakat av den som är berättigad till försäkringsersättning (29 §)
Om någon annan som är berättigad till försäkringsersättning än
den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen är försäkringsbolaget fritt från ansvar gentemot honom.
Den som har förorsakat ett försäkringsfall av grov oaktsamhet eller i en sådan ålder eller ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle
kunna dömas till straff för brott, kan få ut försäkringsersättningen
eller en del av den endast om detta anses skäligt med beaktande av
de förhållanden under vilka försäkringsfallet har förorsakats.
Om den försäkrade har avlidit ska den del av försäkringsersättningen som inte utbetalas till den eller dem som förorsakat försäkringsfallet utbetalas till de övriga ersättningsberättigade.
7. Otillräknelighet och nödläge (36 §)
9.2 Preskription av rätt till ersättning (73 §)
ansvar åberopa den ovan nämnda punkten 6, om den försäkrade
när han förorsakade ett försäkringsfall var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat
dömas till straff för brott.
Försäkringsersättning ska sökas hos försäkringsbolaget inom ett år
från det att ersättningssökanden fått kännedom om försäkringens
giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden med anledning av
försäkringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje händelse framläggas inom tio år från det att försäkringsfallet inträffat eller från
det att skadepåföljden uppkommit. Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkringsfallet. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning.
ansvar åberopa punkterna 5 och 6, om den försäkrade när han förorsakade fareökningen eller försäkringsfallet handlade i syfte att
förhindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden
att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras.
8. Förmånstagarförordnande
8.1 Förmånstagare (47 §)
Försäkringstagaren har rätt att förordna en person (förmånstagare)
som i stället för honom eller den försäkrade har rätt till försäkringsersättningen. Försäkringstagaren kan ändra eller återkalla
förmånstagarförordnandet, om något försäkringsfall där förordnandet är avsett att tillämpas inte har inträffat.
Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår en försäkringsersättning som ska betalas med anledning av den försäkrades död
inte i hans dödsbo. En försäkringsersättning ingår i den försäkrades dödsbo, om det inte finns något förmånstagarförordnande och
det i försäkringsvillkoren inte bestämts att ersättningen ska betalas
till försäkringstagaren.
8.2 Förmånstagarförordnandets form (48 §)
Ett förmånstagarförordnande samt återkallande och ändring av det
är utan verkan, om försäkringsbolaget inte skriftligen har underrättats om saken.
9. Ersättningsförfarande
9.1 Ersättningssökandens skyldigheter (69 § och 72 §)
Den som söker ersättning ska till försäkringsbolaget överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av försäkringsbolagets ansvar. Dylika är t.ex. de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras, huruvida ett försäkringsfall inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen ska utbetalas. Den som söker ersättning är skyldig att införskaffa de utredningar som han bäst får tillgång till, dock med
beaktande även av försäkringsbolagets möjligheter att införskaffa
utredningar.
Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ersättning förrän det
erhållit ovan nämnda utredningar.
Om den som söker ersättning efter ett försäkringsfall svikligen har
lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga uppgifter,
vilka är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, kan ersättningen nedsättas eller förvägras enligt vad som är
skäligt med hänsyn till omständigheterna.
Försäkringsbolaget överlämnar uppgifter gällande till bolaget
meddelade skador till försäkringsbolagens gemensamma datasystem. Försäkringsbolaget kontrollerar då vilka skador som anmälts
till de övriga försäkringsbolagen. Uppgifterna används endast i
samband med behandling av ersättningsärenden för att förebygga
brottslighet som riktar sig mot försäkringsbolagen.
9.3 Försäkringsbolagets skyldigheter (7 §, 9 § och 70 §)
Efter inträffat försäkringsfall ska försäkringsbolaget till den som
söker ersättning, t.ex. till den försäkrade eller förmånstagaren,
lämna uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid
ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter till ersättningssökanden om framtida ersättning, ersättningsbelopp eller sätt
att betala ersättningen inverkar inte på prestationsskyldigheten enligt försäkringsavtalet.
Försäkringsbolaget ska med anledning av ett inträffat försäkringsfall utan dröjsmål och senast en månad efter det att bolaget fått de
handlingar och uppgifter som är nödvändiga för utredandet av dess
ansvar betala ut ersättning enligt försäkringsavtalet eller meddela
att någon ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är
ostridigt, ska försäkringsbolaget dock betala den ostridiga delen
av ersättningen inom ovan angiven tid.
Försäkringsbolaget ska när försäkringsersättning betalas till en
omyndig underrätta förmyndarmyndigheten i den omyndiges
hemkommun, om ersättningen innefattar annat än ersättning för
kostnader eller förmögenhetsförluster, ifall ersättningens totalbelopp är större än 1 000 euro.
På försenad ersättning ska försäkringsbolaget erlägga dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82).
9.4 Kvittning
I enlighet med allmänna kvittningsförutsättningar kan från ersättningen avdras obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar som försäkringsbolaget har.
10. Sökande av ändring i försäkringsbolagets beslut (8 § OCH 74 §)
Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har till sitt förfogande olika medel att få försäkringsbolagets beslut ändrat. Han har
rätt att väcka talan mot försäkringsbolaget. Före det kan han hos
Försäkrings- och finansrådgivningen be om råd och handledning
eller hos nämnder anhålla om en rekommendation om avgörande.
Behandling vid nämnd hindrar inte att talan väcks. Däremot tar
nämnderna inte upp till behandling ett ärende som har behandlats
eller anhängiggjorts vid domstol.
10.1 Självrättelse
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstänker ett
fel i försäkringsbolagets ersättningsbeslut eller i något annat beslut
har han rätt att få avgörandet omprövat av försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget ska korrigera beslutet, om nya utredningar ger anledning därtill.
10.2 Försäkrings- och finansrådgivningen och nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är missnöjd med
försäkringsbolagets beslut kan han be om råd och handledning hos
Försäkrings- och finansrådgivningen. Det är ett opartiskt organ
som har till uppgift att ge konsumenterna råd i försäkrings- och
ersättningsärenden.
Försäkringsbolagets beslut kan hänskjutas till Försäkringsnämnden, som verkar i anslutning till Försäkrings- och finansrådgivningen. Nämnden har till uppgift att ge rekommendationer om avgöranden i tvister som gäller tolkning och tillämpning av lag och
försäkringsvillkor i försäkringsförhållanden.
Försäkringsbolagets beslut kan också hänskjutas till konsumenttvistenämnden, som ger rekommendationer om avgöranden med
stöd av konsumentskyddslagstiftningen.
2) försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid
uppfyllandet av sin i punkt 2.2 avsedda upplysningsplikt och försäkringen trots detta, på grund av jämkning av påföljderna av åsidosättandet, enligt punkt 2.2 är bindande för försäkringsbolaget;
eller
3) det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget
när avtalet ingicks har skett en sådan förändring som avses i punkt
5.2 och försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring endast mot
högre premie eller annars på andra villkor i det fall att den med
den försäkrade förknippade omständigheten skulle ha svarat mot
förändringen redan då försäkringen beviljades.
Efter att ha fått kännedom om ovan nämnd omständighet ska försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande till
försäkringstagaren om att premien eller villkoren ändrats. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp
försäkringen.
Rådgivningsservicen och nämndernas utlåtanden erhålls gratis.
10.3 Tingsrätt
Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig
med försäkringsbolagets beslut kan han väcka talan mot försäkringsbolaget. Talan kan väckas antingen vid tingsrätt på partens
hemort i Finland eller vid tingsrätt på försäkringsbolagets hemort
eller på skadeorten, såvida inte annat följer av Finlands internationella avtal.
12.2 Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny premieperiod
(20 a §)
A. Anmälningsförfarande
Försäkringsbolaget har rätt att inför övergången till ny premieperiod ändra försäkringsvillkoren, premien och övriga avtalsvillkor,
när grunden för ändringen utgörs av
– ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsföreskrift
Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas
inom tre år efter att parten fått skriftligt besked om försäkringsbolagets beslut och om denna tidsfrist. Efter att tidsfristen löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan.
– en oförutsedd förändring i omständigheterna (t.ex. internationell
kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka).
– förändring i det index som försäkringen är bunden vid
Behandling i nämnd avbryter preskriptionstiden för rätten att
väcka talan.
11. Försäkringsbolagets regressrätt (75 §)
Den försäkrades rätt att av för skadan ansvarig ersättningsansvarig
tredje man kräva ersättning för kostnader och förmögenhetsförluster som orsakats av sjukdom eller olycksfall övergår till försäkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som bolaget betalat.
Om skadan har förorsakats av tredje man i egenskap av privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan med dessa enligt skadeståndslagen 3 kapitel jämställbar person, uppkommer för försäkringsbolaget regressrätt gentemot den ifrågavarande personen
endast om denne förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller av
grov oaktsamhet eller om han är ersättningsansvarig oberoende av
oaktsamhet.
12. Ändring av försäkringsavtal
12.1 Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden (20 §)
Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra
premien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de korrekta
eller förändrade förhållandena, om
1) försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av
oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin i punkt
2.2 avsedda upplysningsplikt och försäkringsbolaget, om korrekta
och fullständiga upplysningar hade lämnats, skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller annars på andra villkor än
de avtalade;
– förändring i försäkringens skadekostnad.
Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i försäkringsvillkoren
göra mindre ändringar som inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll.
Om försäkringsbolaget företar ändringar av ovan beskriven art i
försäkringsavtalet ska bolaget i samband med premiefordran
sända försäkringstagaren ett meddelande om hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Ändringen träder i
kraft vid ingången av den premieperiod, eller om premieperioden
är kortare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod, vid ingången av det kalenderår som först följer sedan en månad förflutit från det meddelandet avsändes.
B. Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp
Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvillkor, premier eller övriga avtalsvillkor i andra fall än sådana som nämnts i punkt A eller
om bolaget slopar en kraftigt marknadsförd förmån ur försäkringen, ska försäkringsbolaget säga upp försäkringen att upphöra
när premieperioden går ut. Uppsägningen ska ske skriftligen senast en månad före premieperiodens utgång.
Avvikande från vad som sägs under punkt A och B har försäkringsbolaget likväl rätt att inför övergången till ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkor, premier och övriga avtalsvillkor
också på andra än ovanstående grunder, om försäkringstagaren
inte är en konsument eller en sådan annan fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jäm-
ställas med en konsument, med beaktande av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan verksamhet samt förhållandena i övrigt. Om försäkringsbolaget företar sådana ändringar i försäkringsavtalet är förfarandet det samma som ovan i
punkt A.
13. Försäkringsavtalets upphörande
13.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen (12 §)
Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden. Uppsägningen ska ske
skriftligen. Annan uppsägning är ogiltig. Om försäkringstagaren
inte har angivit något datum, upphör försäkringen att gälla när
uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget.
Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra
vid premieperiodens utgång. Om premieperioden är kortare än ett
år eller om det inte avtalats om någon premieperiod har försäkringsbolaget på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att
upphöra vid kalenderårets utgång. Uppsägningen ska ske skriftligen senast en månad före premieperiodens utgång eller, om det
inte avtalats om någon premieperiod, senast en månad före kalenderårets utgång. I meddelandet ska uppsägningsgrunden nämnas.
Försäkringen kan dock inte sägas upp av den anledningen att den
försäkrades hälsotillstånd har försämrats efter att försäkringen
tecknades eller av den anledningen att ett försäkringsfall har inträffat.
13.4. Uppsägning av gruppförmånsförsäkring (17 b §)
Om försäkringstagaren inte är en konsument eller en sådan annan
fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsgivarens avtalspart kan jämställas med en konsument, med beaktande
av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan
verksamhet samt förhållandena i övrigt, har försäkringstagaren,
avvikande från ovanstående, likväl endast rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid försäkringsperiodens utgång. Uppsägningen skall också ske skriftligen senast en månad före försäkringsperiodens utgång.
Om en försäkringstagare i en gruppförmånsförsäkring utträder eller utesluts ur gruppen upphör gruppförmånsförsäkringen. Försäkringsbolaget ska skriftligen meddela försäkringstagaren om uppsägningsgrunden och tidpunkten för försäkringens upphörande.
Försäkringen upphör att gälla tidigast en månad efter det att meddelandet sänts.
13.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden (17 §)
I lagen om försäkringsavtal återfinns stadganden också om följande frågor:
Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra
under försäkringsperioden, om
Tillämpningsområde (1 §)
Stadgandenas tvingande karaktär (3 §)
Fall där oriktiga upplysningar eller fareökning saknar betydelse
(35 §)
Begränsning av ansvaret i vissa fall (37 §)
Premiebetalning genom bank eller post (44 §)
Preskription av premiefordran (46 §)
Förmånstagarförordnandets återgång (49 §)
Tolkning av förmånstagarförordnande (50 §)
Meddelande till den som får utfästelse om ett förmånstagarförordnande (53 §)
Utmätning vid olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring (55 §)
Återvinning till konkursbo vid personförsäkring (56 §)
Betalning till fel person (71 §)
1) försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av
oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin i punkt
2.2 avsedda upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring, om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats;
2) försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid
uppfyllandet av sin i punkt 2.2 avsedda upplysningsplikt och försäkringsavtalet trots detta med stöd av ifrågavarande punkt är bindande för försäkringsbolaget;
3) det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget
när avtalet ingicks har skett en sådan förändring som avses i punkt
5.2 och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkring i det
fall att den med den försäkrade förknippade omständigheten skulle
ha svarat mot förändringen redan då försäkringen beviljades;
14. Andra frågor som behandlas i lagen om
försäkringsavtal
4) den försäkrade uppsåtligen har förorsakat försäkringsfallet;
5) den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av
betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar.
Försäkringsbolaget ska efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrunden utan obefogat dröjsmål säga upp försäkringen skriftligen.
I uppsägningsmeddelandet ska uppsägningsgrunden nämnas. Försäkringen upphör att gälla en månad efter att uppsägningsmeddelandet har avsänts.
Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen på grund av underlåten premiebetalning bestäms enligt punkt 4.2.
13.3 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid premieperiodens utgång (17 a §)

Folksam Hemförsäkring, försäkringsvillkor

Transcription

Similar documents

Sjukvårdsförsäkring Snabb vård utan omvägar

Miljöansvar för entreprenörer, villkor

Förköpsinformation

Privat olycksfallsförsäkring för dig över 70 år

Din 14-dagarsförsäkring - Trygg

Förköpsinformation för Allra Premiepensionsförsäkring PPF 900.816.

Förköpsinformation för Allra/Prognosia Frivillig Grupplivförsäkring

Entreprenadförsäkring CAR

Hälsodeklaration Barn över 18 år

FÖRETAGSFÖRSÄKRING inkl. konsultansvar - STD