Forsikringsbrosjyre for 2015

NFFs
Forsikringer
2015
1
KJÆRE MEDLEM!
Som en del av vår medlemsservice kan du få en gratis
gjennomgang av dine forsikringer på NFFs forsikringskontor.
Dette kan avdekke om du er dobbeltforsikret, har dekninger
som egentlig ikke passer for din situasjon, eller om du
mangler viktige forsikringsdekninger for deg eller familien.
På forsikringskontoret møter du erfarne medarbeidere du kan
drøfte dine forsikringsspørsmål med. De informerer og gir
råd, men selger deg ikke forsikringer du ikke har bruk for.
Behovet for forsikring endrer seg gjennom livsløpet.
Dersom du skifter sivil status; fra enslig til samboende,
inngår ekteskap, får barn eller skilles, er det spesielt
viktig å gå gjennom forsikringene. Det er ofte i
forbindelse med store begivenheter i livet behovet for
forsikringer endres.
kvalifisert rådgivning. Det gir deg en sikkerhet for at
saken din blir behandlet korrekt i forhold til forsikringsvilkårene. Men det gir deg altså ingen garanti for at du
får medhold i saken.
Den løpende kontakten med medlemmene gir forsikringskontoret viktige impulser til forbedring av vilkår og nye
produkter. Du kan derfor være trygg på at medlemsforsikringene våre alltid har gode dekninger og priser.
Benytt deg av medlemstilbudet du også, her er det penger
å spare!
Med vennlig hilsen
Hvis det oppstår uenighet i forbindelse med et
skadeoppgjør, kan forsikringskontoret bistå deg med
Fred Hatlebrekke
Leder NFF
INNHOLD
FORSIKRINGSKONTORET
Obligatoriske forsikringer
NFFs forsikringskontor er medlemmenes informasjonssentral
for alt som har med medlemsforsikringene å gjøre.
Det er dit du ringer når du lurer på
Forsikringskontoret s. 2
Livs- uføre- ulykkes- kritisk sykdom og
ID-tyveriforsikring s. 4
• om du har forsikring
• om noe er dekket av vilkårene
Frivillige forsikringer
• om behandling av skadesaker
Livs- og uføreforsikring s. 6
Kritisk sykdom s. 7
Barneforsikring s. 8
Innboforsikring s. 9
Private skadeforsikringer s. 9
• om betaling av forsikring
All rådgivning er helt uforpliktende og gratis, og det er ingen
som prøver å selge deg forsikringer du ikke har bruk for.
Du får råd og hjelp i de aller fleste forsikringsspørsmål fra
NFFs forsikringskontor.
Reiseforsikring s. 10
Studentforsikringer s. 11
Næringsforsikringer
Ansvarsforsikring s. 11
Sykeavbruddsforsikring s. 12
Yrkesskadeforsikring s. 13
Instituttforsikring s. 14
Driftsavbrudd s. 14
Tjenestepensjon s. 15
Tryg og Storebrand er hovedleverandør for NFFs medlemsforsikringer. Forsikringsselskapet Help dekker ID-tyveriforsikringen.
2
Eirin
Bent Ta kontakt!
NFFs forsikringskontor
Tlf: 22 93 30 69
E-post: forsikring@fysio.no
www.fysio.no/forsikring
Sindre
Marius
GJØR DET SELV
på www.fysio.no/forsikring
På NFFs forsikringsside kan du lese alt om alle forsikringene.
Du kan logge inn med ditt medlemsnummer og fødselsdata
og sjekke egne medlemsforsikringer, finne priser, lese vilkår
og bestille forsikringer.
Du finner også en behovsanalyse som hjelper deg å vurdere
ditt forsikringsbehov. Ved å legge inn inntekt og gjeld kan du
få svar på om du har tilstrekkelige forsikringer. Resultatet av
analysen gir en indikasjon på hvilke forsikringer du trenger.
Men en automatisert behovsanalyse kan bli litt unyansert.
Ta derfor informasjonen som et grunnlag til å drøfte ditt
forsikringsbehov med en rådgiver på forsikringskontoret. Da
er du sikker på å få de løsningene som er de beste for deg.
NOE DU SAVNER?
Selv om NFFs medlemsforsikringer er styrket og utvidet de
siste årene, er det stadig rom for forbedringer. Innspill fra
deg som medlem om justeringer av dagens ordninger, eller
helt nye tilbud, vil være viktige bidrag til en løpende utvikling
av medlemsforsikringene.
Og husk: Jo flere som er med på våre forsikringer, desto
sterkere står vi når pris og vilkår skal forhandles med
selskapene.
Kortversjon
Beskrivelsen av de ulike forsikringene i denne
brosjyren er ikke fullstendig i alle detaljer.
Ved et skadeoppgjør er det forsikringsvilkårene,
forsikringsbeviset og avtalene mellom NFF og det
aktuelle forsikringsselskap som legges til grunn.
Medlemsforsikringene
Forsikringsavtalene inngås mellom NFF og det
enkelte forsikringsselskap, slik at NFF er
forsikringstaker på vegne av medlemmene.
Megling og forvaltning ivaretas av Bafo
Forsikringsmegling AS (orgnr. 971 189 452)
etter avtale med NFF.
Utgiftene stopper ikke om du blir syk
NFFs tidligere nestleder har over 30 års erfaring som selvstendig næringsdrivende fysioterapeut.
Hun er klar i sin tale: Kjøp sykeavbruddsforsikring mens du er frisk! – Blir du syk fortsetter utgiftene
å løpe, mens inntekten stopper opp. Det blir et umulig regnestykke etter ganske kort tid, sier hun.
NFFs sykeavbruddsforsikring er et spesialprodukt for selvstendig næringsdrivende fysioterapeuter.
Du kan velge størrelse på dekningen i forhold til den
virksomheten du driver. Dermed kan du kjøpe en forsikring
som gir deg tilstrekkelig økonomisk støtte, i tilfelle du skulle
bli syk.
-Du løper høyrisiko ved IKKE å forsikre deg mot driftsstans ved
sykdom, formaner Elin Engeseth, det er som å kjøre ny bil uten
kaskoforsikring.
Les om sykeavbruddsforsikringen på side 12.
3
Fem i en:
LIVSFORSIKRING - UFØREFORSIKRING - ULYKKESFORSIKRING
- KRITISK SYKDOMSFORSIKRING - ID-TYVERIFORSIKRING
Den obligatoriske forsikringen er alle medlemmene med på, dersom de ikke har reservert seg.
Forsikringen består av fem deler, og de kan ikke tegnes hver for seg:
• Livsforsikring
• Uføreforsikring
• Ulykkesforsikring – med faginvaliditet
• Kritisk Sykdomsforsikring
• ID-tyveriforsikring
For nye medlemmer som reserverer seg mot forsikringen, vil det ved eventuell senere innmelding kreves tilfredsstillende helseerklæring.
Livsforsikring
Ulykkesforsikring
Ved død blir forsikringssummen på kr 500 000 utbetalt til
de etterlatte. Forsikringen gjelder i arbeid og fritid over hele
verden, uansett dødsårsak, ut det år du fyller 67.
Forsikringen dekker deg og familien ved ulykke som gir varig
medisinsk invaliditet. Forsikringssum er kr 1,2 mill /
kr 1,5 mill avhengig av familiens sammensetning på
ulykkestidspunktet.
Uføreforsikring
Forsikringssummen er kr 400 000 (80 % av livsforsikringen
på kr 500 000). Beløpet nedtrappes 2 prosentpoeng av
hovedsummen (kr 500 000) for hvert år etter fylte 25 år.
Eks.: Medlem som er henholdsvis 30, 40, eller 50 år vil på
utbetalingstidspunktet få utbetalt følgende:
30 år kr 350 000
40 år kr 250 000
50 år kr 150 000
Uføreforsikringen gir en engangsutbetaling om du får minst
50 % varig uførepensjon fra folketrygden, forutsatt at første
dag i siste sammenhengende sykemeldingsperiode inntrer før
utgangen av det året du fyller 60.
Forsikringen utbetales også dersom du har mottatt minst
50 % sykepenger/arbeidsavklaringspenger i 36 måneder
sammenhengende, og er innvilget slik stønad for ytterligere
12 måneder.
Karens uføreforsikring: Selskapet svarer ikke for
arbeidsuførhet som inntreffer innen 2 år etter at selskapets
ansvar begynte å løpe, og som skyldes sykdom, lyte eller mén
som du hadde ved innmelding i forsikringsordningen, og som
det må antas at du kjente til.
Ved delvis invaliditet følger erstatningen invaliditetsgraden
helt ned til 1 %. For barn gjelder forsikringen ut det året de
fyller 20, for voksne ut året de fyller 67.
Dekningsmatrise:
Enslig medlem
kr 1 200 000
Medlem
kr 600 000
kr 600 000
Ektefelle/samboer
Medlem
Ektefelle/samboer
Barn*
Medlem
Barn*
kr 300 000
kr 300 000
kr 600 000
kr 600 000
kr 600 000
* Forsikringssummen
gjelder for familier
med ett barn.
For to eller flere
barn økes samlet
forsikringssum til
kr 900 000.
Faginvaliditet
Ulykkesforsikringen har dekning for faginvaliditet.
Det betyr at den gir en forhøyet invaliditetsgrad for skade på
vitale kroppsdeler som knytter seg til utøvelse av fysioterapi.
Særlig gjelder dette fingre, hender, armer, syn og hørsel.
Se flere detaljer om faginvaliditet på
www.fysio.no/forsikring.
Der finner du fullstendige vilkår for forsikringen.
Behandlingsforsikring
Ulykkesforsikringen dekker nødvendige behandlingsutgifter
etter ulykkeskade med inntil 5 % av forsikringssummen.
Egenandelen er kr 500.
Invaliditet
Med medisinsk invaliditet menes “Legemlig funksjonstap uten hensyn til om en er i stand til å forsørge seg
selv gjennom inntektsbringende arbeid”.
4
Uførhet
Med uførhet menes redusert evne til å arbeide.
Kritisk Sykdomsforsikring
ID-tyveriforsikring
Forsikringen gir en engangserstatning på kr 100 000, og
utbetales dersom forsikrede får endelig stilt diagnose for
nærmere angitte sykdommer eller operasjoner.
Forsikringen gjelder ut det år du fyller 67 år.
Forsikringen gjelder ut det år medlemmet fyller 67.
Forsikringen omfatter også medlemmets husstand, dvs
ektefelle/samboer, samt hjemmeboende barn til 20 år.
Noe av det som gir rett til erstatning er:
Gruppe 1:
Hjerteinfarkt
Hjerneslag
Gjennomført hjerteoperasjon
Gjennomført angioplastikk
Gruppe 2:
Kreft
Hjernesvulst
Gruppe 3:
Multippel sklerose
Motornevronsykdom
Tap av taleevne
Nyresvikt
Organtransplantasjon
Gruppe 4:
Døvhet
Blindhet
Lammelser
Store brannskader
Tap av ben og armer
– Det må gå minst 365 dager mellom diagnosene for å ha
krav på erstatning i en ny gruppe
– Det utbetales bare èn gang innenfor hver gruppe
– Det er en forutsetning at den nye diagnosen er uavhengig
av en diagnose som er påvist og som kan gi eller har gitt
erstatning i en annen gruppe.
Forsikringen opphører ikke ved utbetaling av erstatning i èn
av gruppene.
Komplett liste av sykdommer og operasjoner som er dekket
under denne forsikringen finner du på
www.fysio.no/forsikring, i tilsendte forsikringsbevis og
vilkår.
Har du selv fremkalt eller forverret en sykdom eller lidelse, er
du ikke dekket av forsikringen.
Svært tidlige stadier av sykdommene er heller ikke alltid
dekket. Det er en forutsetning for utbetaling at du er i livet
30 dager etter at diagnosen er endelig stilt, operasjonen er
gjennomført eller du er oppført på venteliste.
Karens Kritisk Sykdom: Ved nyinnmelding vil allerede
konstaterte diagnoser, og diagnoser som har vist tegn eller
symptom innen de 3 første måneder, være unntatt.
Dette dekkes:
• juridisk bistand inntil 1 million kroner ved tvister
• hjelp til å begrense skadeomfanget og forebygge
økonomisk tap som følge av ID-tyveri
• tiltak for å forhindre ytterligere misbruk
• hjelp til å kreve erstatning for tap
• motpartens saksomkostninger i retten
• forebygging av identitetstyveri
Pris
De fem dekningene koster til sammen kr 151 per mnd.
Samboerdefinisjon
Som samboer regnes person medlemmet lever
sammen med i ekteskapslignende forhold hvis
det i folkeregisteret fremgår at vedkommende
har hatt samme bopel som forsikrede de siste 2
år – samt person som har felles bopel og felles
barn med forsikrede.
Dette gjelder likevel ikke dersom det på
tidspunktet da forsikringstilfellet inntrådte, forelå
forhold som var til hinder for at lovlig ekteskap
kunne inngås. Fraskilt eller lovmessig separert
ektefelle har ikke rett til forsikringssummen.
Normal utbetalingsrekkefølge
Ved utbetaling av erstatning under dødsfalldekningene gjelder følgende rekkefølge, såfremt
det ikke er foretatt særskilte begunstigelser eller
disponert over forsikringssum i testament:
1. Ektefelle /samboer*
(*Jf samboerdefinisjon)
2. Livsarvinger
Det er Storebrand som dekker livsforsikring, uføreforsikring,
ulykkesforsikringen og Kritisk sykdom. Help Forsikring dekker
ID-tyveriforsikringen.
5
LIVS- OG UFØREFORSIKRING
Kan gi utbetaling på mer enn 3,1 mill
Livs- og uføreforsikringene skal dekke ulike behov, og du har derfor flere valgmuligheter:
• Du kan tegne livsforsikring eller uføreforsikring, eller begge.
• Du kan velge mellom 12, 24 eller 36 G i forsikringssum.
• Du kan forsikre ektefelle/samboer.
Livsforsikring
Uføreforsikring
Livsforsikringen sikrer at dine etterlatte slipper å gå fra hus og
hjem på grunn av sviktende økonomi, om du skulle falle fra.
En solid livsforsikring gir trygghet til dine nærmeste.
Du kan også forsikre din kjære slik at du selv ikke havner i en
økonomisk klemme.
Uføreforsikringen dekker arbeidsuførhet som skyldes sykdom
eller ulykke inntruffet i forsikringstiden.
Forsikringen gir en engangsutbetaling om du får innvilget
minst 50 % varig uførepensjon fra folketrygden før utgangen
av det år du fyller 60.
I stedet for gjeldsforsikring
Forsikringen utbetales også dersom du har mottatt minst
50 % sykepenger/arbeidsavklaringspenger i 36 måneder
sammenhengende, og er innvilget slik stønad for ytterligere
12 måneder.
Med dekning på mer enn 3 mill kan livsforsikringen i de fleste
tilfeller være et bedre alternativ enn gjeldsforsikring. Det er
som regel rimeligere, og det gir de etterlatte handlefrihet i
forhold til hvordan de vil benytte erstatningen.
Erstatningen nedtrappes etter fylte 50 år (se tabell) og
opphører ved utgangen av det år den forsikrede fyller 70
år. Erstatningen utbetales ved død til dine etterlatte. Dersom
du ikke har oppnevnt særskilt begunstiget, utbetales forsikringssummen til din ektefelle/samboer.
Ved medforsikredes død utbetales forsikringssummen til
medlemmet, dersom det ikke er oppnevnt særskilt begunstiget.
Begrensninger
Forsikringen gir ikke rett til erstatning når arbeidsuførheten
skyldes sykdom, lyte eller mén som det er tatt reservasjon for i
forbindelse med helsevurderingen.
Slik blir erstatningen
Erstatningen nedtrappes etter fylte 50 år, både for uførhet
og død. I tabellen benyttes forsikringssum 12 G. Ved valgt
forsikringssum på 24 G dobles erstatningene, og dersom du
har valgt 36 G tredobles erstatningene.
Alder
Tom 50 år
12 G
Kr 1 060 440
55 år
10 G
Kr 883 700
8G
Kr 706 960
60 år*
Grunnbeløpet
65 år
7G
Kr 618 590
G er grunnbeløpet i Folketrygden.
Per 1. mai 2014 er beløpet kr 88 370.
70 år**
6G
Kr 530 220
Begunstigelse
Du kan selv velge hvem som skal ha utbetalt
dødsfallerstatningen etter deg, og du kan dele
erstatningsbeløpet på flere personer. Dette kalles
begunstigelse.
Begunstigelse gjøres på et eget skjema som du får
fra forsikringskontoret.
6
Forsikringssum
*Uføreforsikringen opphører ved utgangen av det år den forsikrede
fyller 60 år. ** Livsforsikringen opphører ved utgangen av det år
den forsikrede fyller 70 år.
Pris – påmelding
Påmeldingsskjema med helseerklæring og priser finner du på
midtsidene og på våre nettsider www.fysio.no/forsikring.
Det er Storebrand som dekker livsforsikring og uføreforsikring
KRITISK SYKDOM
– kan dekke inntil 1 mill
Over 60 000 nordmenn rammes av alvorlig sykdom hvert år,
og sykdom rammer som regel også økonomien.
Nå kan du kjøpe forsikringsdekning som gir erstatning
dersom du blir rammet av en av de sykdommene eller
diagnosene som forsikringen dekker.
Dette er noen av de sykdommene som er dekket:
• Hjerteinfarkt
• Hjerneslag
• Hjernesvulst
• Multippel sklerose
• Alvorlig kreftsykdom
• Parkinson før fylte 60 år
Alternativ behandling?
Erstatningen kan f eks benyttes til å søke andre behandlinger
enn de du blir tilbudt gjennom norsk helsevesen, du kan
kjøpe tjenester som gjør sykdomsperioden lettere å komme
gjennom, eller du kan rett og slett ta en lang ferie for å
komme til hektene igjen.
Kun nye sykdommer
Forsikringen dekker ikke sykdommer som har vist symptomer
eller tegn de første 90 dagene etter at forsikringen begynte å
gjelde.
Pris – påmelding
Vilkårene til Kritisk sykdom finner du på
www.fysio.no/forsikring. Påmeldingsskjema med
helseerklæring finner du på midtsidene og på våre nettsider.
Alder
Pris per kloss
á kr 200 000
>30
Kr 359
31-35 år
Kr 478
36-40 år
Kr 658
Inntil 1 million
41-45 år
Kr 945
Du kan kjøpe dekning i klosser à kr 200 000, maksimalt
5 klosser (kr 1 million), både for deg selv og for ektefelle/
samboer. Dere kan velge dekning uavhengig av hverandre.
Helseerklæring må leveres for å bli med i forsikringen.
46-50 år
Kr 1 410
51-55 år
Kr 2 128
56-60 år
Kr 3 265
61-67 år
Kr 5 511
Forsikringssummen blir utbetalt raskt etter
at diagnosen er endelig stilt, operasjon
gjennomført eller du er oppført på venteliste.
7
BARNEFORSIKRING
Årets bursdagspresang fra besteforeldre?
Barneforsikringen kan tegnes for barn fra 3 mnd til 18
år, og gjelder ut det året barnet fyller 26 år. Den dekker
medisinsk invaliditet som følge av sykdom eller ulykke. I
tillegg inkluderer vår barneforsikring dekning ved alvorlige
tilstander. Se tabell for øvrige dekninger.
Økonomisk trygghet ved alvorlige
tilstander
Det gis erstatning på kr 300 000 dersom det konstateres f eks
MS, kreft, leddgikt eller cystisk fibrose.
Forsikringen dekker i alt 10 diagnoser/sykdommer.
Helseerklæring
Det kreves godkjent helseerklæring før barnet kan bli med på
forsikringen. Påmeldingsskjema finner du på våre nettsider.
Gå via www.fysio.no/forsikring
Pris
Kr 1 706 per barn.
Dekker ulykke:
Ja
Dekker sykdom:
Ja
Medisinsk invaliditet ved ulykke:
Inntil kr 2 mill
Medisinsk invaliditet ved
sykdom:
Inntil kr 2 mill
Uførekapital:
kr 500 000
Behandlingsutgifter ved ulykke:
Inntil kr 100 000
Erstatning ved dødsfall:
kr 80 000
Dagpenger ved
sykehusopphold:
kr 400 per dag i inntil
365 dager
Merutgifter ved langvarig pleie:
Inntil kr 20 000
- 130 000 pr år i 5 år
Ombyggingsstønad:
Inntil kr 160 000
Økonomisk trygghet ved
alvorlige tilstander:
kr 300 000
Barneforsikringen dekkes av Tryg.
Kun 1 av 2 barn i Norge har barneforsikring
8
INNBOFORSIKRING
NFFs innboforsikring har valgfri forsikringssum på kr 750 000, 1,5 mill eller kr 3 mill, og har utvidet dekningsområde og høyere
beløpsgrenser for flere typer skader, sammenlignet med en vanlig innboforsikring.
Forsikringen dekker i hovedsak skade og tap av innbo og løsøre som følge av brann, vannskade eller tyveri.
Inkludert i forsikringen er også hendelige uhell i hjemmet, f eks at tv’en faller ned og knuses, at hunden din skader inventar
eller at du mister kameraet i gulvet.
Egenandelen ved skade er kun kr 2 000.
I tillegg dekker forsikringen blant annet:
• tyveri av sykkel med inntil kr 15 000
• rettshjelp med inntil kr 100 000
• naturskade
Pris
Dekning
kr 750 000
Dekning
1,5 mill
Dekning
3 mill
Sone 1: Oslo
Kr 1 194
Kr 1 829
Kr 2 895
Sone 2: Trondheim, Bergen, Stavanger,
Kristiansand, Drammen, Tromsø, Asker,
Bærum, Ski, Nittedal, Oppegård,
Nesodden, og Lørenskog
Kr 862
Kr 1 321
Kr 2 222
Sone 3: Resten av landet
Kr 668
Kr 1 025
Kr 1 730
Studentforsikringen
kan bare kjøpes med dekning kr 1,5 mill. Prisen er kr 735 for 2015.
Det er Tryg som dekker innboforsikring
PRIVATE SKADEFORSIKRINGER
Inntil 27 % rabatt!
Med private skadeforsikringer menes forsikring på
hus, hytte, bil, båt eller andre verdigjenstander du
har behov for å forsikre. Slike forsikringer kommer
i tillegg til de kollektive forsikringsordningene NFF
tilbyr og som er presenterte i denne brosjyren.
De fleste prisene finner du på nettet under
www.tryg.no
Du kan også ta kontakt med Tryg på 800 33 669
for å få tilbud på private skadeforsikringer.
9
REISEFORSIKRING
NFFs reiseforsikring gjelder for enslig medlem, eller for medlem/ektefelle/samboer, med samme adresse i folkeregistret.
Barn under 21 år er omfattet så lenge de er folkeregistrert hos en av sine foreldre. Forsikringen gjelder ferie- og tjenestereiser i
hele verden.
Husk: Du er på reise straks du forlater hjemmet.
Dette får du:
Forsikringen dekker blant annet:
Avbestillingsforsikring: per person
kr 60 000
Reisegods: per person
kr 50 000
• En reisegods- og reisesykeforsikring som gjelder på reiser
av inntil 90 dagers varighet i hele verden, også
dagsreiser, til/fra jobb, skole etc.
Forsinket bagasje
kr 4 000
• En avbestillingsforsikring som gjelder hele året.
...ved mellomlanding
kr 500
• Ingen egenandel ved skade.
Evakuering
Ubegrenset
Reisesyke og hjemtransport
Ubegrenset
Forsinket avgang per person
kr 1 500
Dekker ikke:
NFFs reiseforsikring dekker ikke medisinsk invaliditet og
dødsfall etter ulykkeshendelse, da disse to dekningene er
inkluderte i NFFs obligatoriske forsikring.
Pris
Én person kr 779
Familie kr 1 009
Det er Tryg som dekker reiseforsikringen.
10
NFFs NÆRINGSFORSIKRINGER
ANSVARSFORSIKRING
STUDENTFORSIKRINGER
Er du student kan du også nyte godt av alle NFFs
forsikringsavtaler. Du kan melde deg på den obligatoriske
forsikringen, og kun betale kr 878 per år for disse fem
dekningene: Det er under halv pris!
Livsforsikring
kr 500 000
Uføreforsikring
inntil kr 400 000
Ulykkesforsikring
inntil 1,5 mill
Kritisk sykdom
kr 100 000
ID-tyveri
Det kreves at du leverer tilfredsstillende egenerklæring på
helse for å bli med i forsikringen.
Livs- og uføreforsikring
Tallet på uføre vokser og stadig flere unge mister
arbeidsevnen. Antallet uføre under 30 år har økt med
nesten 25 % de fire siste årene. Blir du ufør før du fyller
26 år, får du bare utbetalt litt mer enn minstepensjonen,
rundt kr 200 000 per år.
Våre livs- og uføreforsikringer er særdeles rimelige for
unge mennesker, og har du allerede etablert boliggjeld
er vår livsforsikring sannsynligvis den rimeligste gjeldsforsikringen du kan få tak i! Både du som medlem og din
ektefelle/samboer kan tegne disse forsikringene hos oss.
Her er et eksempel på årspremie for forsikringssum
12 G (kr 1 060 440) for personer under 30 år:
12 G død
12 G uførhet
Kr 178
Kr 908
Du kan doble dekningen til 24 G – eller tredoble
dekningen til 36 G. Prisen vil da doble eller tredoble seg.
Innboforsikring
Du får også NFFs innboforsikring med stor studentrabatt.
Den koster deg bare kr 735 per år for en dekning på
kr 1,5 mill.
Reiseforsikring
For en person koster reiseforsikringen bare kr 779 for hele
2015. Har du denne forsikringen kan du være på reisefot i
hele 90 dager om gangen.
NFFs ansvarsforsikring dekker de områder som ikke omfattes
av Norsk Pasientskadeerstatning (NPE) og vil være et viktig
tillegg for deg som privatpraktiserende fysioterapeut.
NPE dekker fagansvaret fysioterapeuten har for sine pasienter
under behandling i Norge.
NFFs ansvarsforsikring dekker blant annet:
• behandling som ikke er omfattet av pasientskadeloven
• oppreisning til pasienter med inntil kr 200 000
• rettshjelp for deg som privatpraktiserende fysioterapeut
med inntil kr 200 000
• fagansvar for skade utenfor Norge
Behandling som ikke er omfattet
av pasientskadeloven
NPE dekker kun skader som skjer i forbindelse med
behandling som krever autorisasjon. Hvis du i tillegg
benytter behandlingsmetoder som ikke krever autorisasjon,
som akupunktur eller osteopati, er dette dekket under din
forsikring gjennom NFF.
Oppreisning til pasienter
Forsikringen kan også gi pasienten erstatning for ikke-økonomiske tap, såkalt oppreisning. Slike krav kan pasienten stille i
tillegg til et krav om erstatning som følge av feilbehandling.
Rettshjelp
Forsikringen omfatter rettshjelpsdekning for skader som skjer
under autorisert behandling omfattet av pasientskadeloven.
Forsikringssum er inntil kr 200 000.
Fagansvar utenfor Norge
Fagansvar for skade på personer som oppstår på reise eller
midlertidig opphold utenfor Norge er dekket. Dette dekkes
ikke av NPE som er begrenset til å gjelde fagansvar i Norge.
Forsikringssum er inntil kr 10 mill og egenandelen ved skade
kr 5 000.
Kan kjøpes av alle
NFFs ansvarsforsikring kan benyttes av alle våre privatpraktiserende medlemmer, uavhengig av om de har driftsavtale eller ikke.
Pris
kr 380 per år.
Det er Tryg som dekker ansvarsforsikringen.
Les mer om
Norsk Pasientskadeerstatning (NPE) på nettsiden
www.npe.no og våre hjemmesider
www.fysio.no/forsikring
11
NFFs NÆRINGSFORSIKRINGER
SYKEAVBRUDDSFORSIKRING
Ulykker kan ramme alle
-Jeg ble påkjørt av en annen syklist, fikk
bruddskader i ansiktet og knusningsskader
i fot og skulder. Det førte selvsagt til full
sykemelding og rehabilitering. Siden jeg
driver privats 11
praksis ble det en merkbar
Koholereferanse
reduksjon av inntektene. Heldigvis hadde
jeg sykeavbruddsforsikring via NFF, og
det var avgjørende for min økonomiske
situasjon i den vanskelige perioden.
Dette sier fysioterapeut Leif Erik Ask
Koehler i Bergen etter sykkelulykken
som i ettertid har ført til en 50 % varig
uførepensjon.
-Regningen for forsikringen ser kanskje
stor ut når den skal betales, men det er
en billig forsikring å ha når sykdom eller
uhell rammer. Den gir også god sikkerhet
(utbetaling allerede fra 16. sykedag) for
både praksisen din og for familien.
De faste utgiftene løper som før og
driftstilskuddet forsvinner.
Forsikring har alltid vært viktig for meg,
både for sykdom, ulykke og pensjon.
Som selvstendig næringsdrivende er du
spesielt økonomisk utsatt dersom noe skjer
med deg.
-Kjøp forsikring, er oppfordringen fra
Koehler!
Uendret pris!
Blir du langvarig syk vil som oftest dine faste utgifter løpe
hele tiden, mens inntekten vil bli kraftig redusert. NFFs sykeavbruddsforsikring dekker opp for dette ved at den utbetaler
dagpenger så lenge du er minst 50 % sykmeldt.
NFFs sykeavbruddsforsikring kan benyttes til å dekke:
• bortfall av inntekt
• faste kostnader
• bortfall av driftstilskudd
Sykeavbruddsforsikringen er fleksibel ut fra eget behov.
Du kan velge dagpengeerstatning fra kr 172 til kr 1 372
per dag.
Forsikringen må tegnes innen du fyller 60 år. Du kan likevel
beholde forsikringen til utgangen av det året du fyller 70 år.
Utbetalingen fra sykeavbruddsforsikringen starter ved 17.
sykedag og fortsetter så lenge du er minst 50 % arbeidsufør
i inntil 365 dager innenfor et tidsrom på 3 år fra første
sykemeldingsdag.
Forsikringen trer i kraft etter at helseerklæring er godkjent
av selskapet. Sykeavbruddsforsikringen gjelder bare nye
sykdommer. Sykdom som har vist symptomer i de første
30 dagene etter at forsikringen trådte i kraft, gir ikke rett til
erstatning.
Pris
Dagpengesats
Erstatning
365 dager
Pris
Kr
172
Kr
60 028
Kr
3 423
Kr
229
Kr
79 921
Kr
4 518
Kr
343
Kr 119 707
Kr
6 854
Kr
686
Kr 239 414
Kr 13 691
Kr 1 029
Kr 359 121
Kr 20 537
Kr 1 372
Kr 478 828
Kr 27 382
Utbetaling beskattes som inntekt.
Det er Tryg som dekker sykeavbruddsforsikringen.
12
NFFs NÆRINGSFORSIKRINGER
YRKESSKADEFORSIKRING
Forsikringen er lovpålagt og alle arbeidsgivere plikter
å tegne yrkes-skadeforsikring for sine ansatte, enten de
arbeider heltid eller deltid. Forsikringen gjelder ved skade
og sykdommer som den ansatte påføres under arbeid, på
arbeidsstedet, i arbeidstiden.
Frivillig yrkesskadeforsikring
Yrkesskadeforsikring kan også etableres på frivillig basis for
selvstendig næringsdrivende. Forsikringen gir tilnærmelsesvis
rett til de samme erstatninger som for ansatte.
Priser
Du betaler for det antall årsverk som utføres i virksomheten.
Lovpålagt yrkesskadeforsikring og frivillig yrkesskadeforsikring har samme pris.
En godkjent yrkesskade eller yrkessykdom kan gi
følgende erstatningsutbetalinger:
Erstatning
Tilfaller
Yrkesulykke
Yrkessykdom
Ménerstatning
Ansatte
4,5 G
4,5 G
Ervervserstatning
Ansatte
22 – 30 G
22 – 30 G
Dødsfallserstatning
Ektefelle/
Barn
15 G
6,5 G
15 G
6,5 G
Utvidet persondekning
Forsikringen er et tillegg til lovpålagt og frivillig yrkesskadeforsikring.
Følgende er inkludert:
Yrkestyper
Pris per årsverk
Administrasjon
kr
542
Fysioterapeut
kr
905
Ergoterapeut
kr
905
Treningsveileder
kr
905
Renholder
kr 1 886
Helseveileder inne
kr
Helseveileder ute
kr 1 202
690
• yrkesskader som gir under 15 % invaliditet
(frivillig yrkesinvaliditet)
• fritidsulykkesforsikring
• kriseforsikring
Utvidet persondekning koster kr 833 per person.
For mer informasjon om forsikringen se
www.fysio.no/forsikring
Det er Tryg som dekker yrkesskadeforsikring.
FRIVILLIG YRKESSKADETRYGD I NAV
For å være omfattet av alle særytelsene ved yrkesskade bør du i tillegg til yrkesskadeforsikringen vurdere
Frivillig yrkesskadetrygd gjennom NAV. Særytelsene i frivillig yrkesskadetrygd gir blant annet full dekning for utgifter til lege,
tannlege, fysikalsk behandling og legemidler ved en yrkesskade eller yrkessykdom.
I tillegg dekker yrkesskadetrygden arbeidsavklaringspenger ned til 30 % reduksjon av arbeidsevnen, og du kan også få
uførepensjon ved uføregrad ned til 30 %.
Ta kontakt med ditt lokale NAV-kontor så får du en oversikt over alle særytelsene.
Frivillig yrkesskadetrygd er aktuelt for selvstendig næringsdrivende.
Dersom du er ansatt – også i eget AS – trenger du ikke kjøpe egen yrkesskadeforsikring eller frivillig yrkesskadetrygd.
Men ditt AS – som arbeidsgiver – må da kjøpe yrkesskadeforsikring for ansatte.
Pris: Frivillig yrkesskadetrygd koster 0,4 % av pensjons-givende inntekt per år.
13
NFFs NÆRINGSFORSIKRINGER
INSTITUTTFORSIKRING
DRIFTSAVBRUDDSFORSIKRING
Driver du eget institutt alene eller sammen med andre, dekker
NFFs instituttforsikring skader på maskiner, inventar og løsøre
som skyldes brann, vann, innbrudd og naturskade.
Leier du deg inn på et institutt risikerer du å være uten
arbeidssted dersom dette skulle brenne eller få en vannskade.
Vi tilbyr nå en forsikring som dekker tap av driftsinntekter
dersom skader skulle inntreffe.
Forsikringen omfatter blant annet:
Følgende er inkludert:
• kontoransvar
• tap av driftsinntekter
• kriminalitetsforsikring
• dekning inntil 12 måneders stans
• ansvarsforsikring for treningsutstyr
• ingen egenandel - 24 timers karenstid
• bygningsmessig innredning
• rekonstruksjon av arkiver og data
Pris
• tre valgfrie forsikringssummer
• avbrudd ved skade for omsetning inntil kr 2 mill
- karens 24 timer
Driftsinntekt
Årspremie
• en fysioterapeut i virksomheten
kr 0 - 1 mill
kr 414
kr 1 mill - 2 mill
kr 754
• ulykkesforsikring for pasienter med forsikringssum
kr 300 000
Utvidelser og tillegg
Leier du deg inn på et institutt og i tillegg har egne eiendeler,
kan dette inkluderes i forsikringen.
Da dekker løsningen i tillegg til tap av driftsinntekter:
• skade på egne eiendeler som skyldes brann, vann,
innbrudd og naturskade
• kontoransvar med forsikringssum kr 10 mill
Pris
Forsikringssum
Pris
Inntil kr 250 000
kr 3 057
Inntil kr 750 000
kr 4 129
Inntil kr 1,5 mill
kr 5 601
Utvidelse og tillegg
Pris
Avbrudd for omsetning kr 2 – 4 mill
kr 345
2 fysioterapeuter i virksomheten
kr 460
3 eller flere fysioterapeuter i virksomheten
kr 690
Bærbart elektronisk utstyr inntil kr 25 000
kr 288
Det er Tryg som dekker instituttforsikringen.
14
Utvidelser
Pris
Eiendeler inntil kr 100 000 kr 1 168
Eiendeler inntil kr 200 000
kr 2 082
Ulykkesdekning for pasienter med
forsikringssum kr 300 000
kr 690
Bærbart elektronisk utstyr inntil
kr 25 000
kr 288
Det er Tryg som dekker driftsavbruddsforsikring.
Forbehold om trykkfeil
Det tas forbehold om eventuelle endringer av
forsikringene og trykkfeil.
NFFs NÆRINGSFORSIKRINGER
TJENESTEPENSJON
Plikt til å etablere tjenestepensjon
Driver du et foretak med ansatte som utgjør mer enn
0,75 årsverk, er du pliktig å ha tjenestepensjon.
I slike tilfeller må det etableres en pensjonsavtale hvor
sparingen minimum utgjør 2 % av lønn mellom 1 G og 12 G.
I tillegg skal ordningen omfatte innskuddsfritak slik at
sparing til alderspensjon opprettholdes for ansatte som blir
langtidssyke eller helt eller delvis arbeidsuføre.
Alle ansatte over 20 år med minst 20 % stilling skal være
med i tjenestepensjonen.
Sparing for bedrifter med ansatte
Bedrifter som har ansatte, kan innbetale mer enn
minstekravet på 2 %.
Innskuddsgrensene er slik:
• opp til 7 % av lønn inntil 7,1 G (kr 627 427)
• opp til 25,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G
(kr 1 060 440)
Tjenestepensjon utbetales som alderspensjon i tillegg til
folketrygden.
Selvstendig næringsdrivende kan etablere tjenestepensjon
med fullt skattefradrag for innbetalt premie. Du kan spare
inntil 4 % av brutto personinntekt mellom 1 G og 12 G, og du
får fradrag for beløpet direkte i din næringsinntekt.
Det kreves at du er registrert i Brønnøysundregistrene og har
organisasjonsnummer for å få tegne egen tjenestepensjon.
Innskuddsfritak
I tilknytning til tjenestepensjonen må alle tegne en obligatorisk
forsikringsdekning som kalles innskuddsfritak. Denne
forsikringen fortsetter sparingen på gitte vilkår dersom du
skulle bli helt eller delvis arbeidsufør etter 12 måneders
sykmelding.
Kostnader
NFFs tjenestepensjon er forhandlet fram for en større gruppe.
Det betyr at kostnadene fordeles på mange, og blir mye
lavere enn ved kjøp av individuell pensjon.
Foruten kostnadene til sparing og innskuddsfritak
påløper følgende omkostninger:
• Administrasjonskostnader på kr 221
(0,25 % av G per ansatt per år.)
• Forvaltningskostnader er kr 0,40 %, uavhengig av
fondsvalg.
Det er KLP Forsikring som dekker tjenestepensjon.
Uførepensjon
For å sikre deg enda bedre kan du knytte uførepensjon til
avtalen. Den erstatter inntektstap ved uførhet, og kommer i
tillegg til arbeidsavklaringspenger eller uførepensjonen fra
folketrygden. Erstatningen blir utbetalt månedlig dersom du
får nedsatt din arbeidsevne med minst 20 % i mer enn ett år.
Utbetalingen starter etter 12 måneders sykemelding, dersom
du mottar arbeidsavklarings-penger fra NAV.
Premie til uførepensjon gir fullt skattefradrag.
15
NFF
Boks 2704, St. Hanshaugen
0131 OSLO
Telefon 22 93 30 50
Faks 22 56 58 25
E-post nff@fysio.no
www.fysio.no
NFFs Forsikringskontor
Boks 1344, Vika
0113 Oslo
Telefon 22 93 30 69
E-post forsikring@fysio.no
layout: helenekjelstruphaug@gmail.com