Koll på pengarna 2016 - Lättläst

Koll på pengarna
LÄTTLÄST
Råd och tips om
din ekonomi 2016
Välkommen till Koll på pengarna
Vad kostar det egentligen att ha bil?
Kommer du ha råd att flytta hemifrån?
Vad händer om du inte kan betala dina räkningar?
Var kan du få rådgivning?
Svaret på frågorna ovan får du i den här tidningen,
som är en gratis guide från
myndigheten Konsumentverket.
Tidningen heter Koll på pengarna.
Du kan använda den
för att få bättre kontroll över dina pengar.
I den här tidningen har vi samlat spartips
för olika områden, till exempel
mat, bostad, bil, försäkringar och lån.
Vi har också gjort listor som du kan fylla i,
till hjälp när du ska räkna ut dina kostnader.
Vi skriver bland annat om hur din ekonomi
kan påverkas om du flyttar hemifrån
eller skaffar barn.
Vi berättar också hur du kan spara pengar,
till exempel genom att byta mobil-abonnemang
eller el-leverantör.
Det finns gratis hjälp att få i din kommun
ifall du får ekonomiska problem.
I den här tidningen berättar vi också
hur du gör för att få hjälp.
Vi människor kallas för konsumenter,
när vi använder varor och tjänster.
I Sverige finns det konsumentvägledning och
konsumentbyråer där du kan få gratis hjälp.
Det finns också en gratis tjänst
som heter Hallå konsument.
Där kan du söka svaren på dina frågor,
om du är missnöjd med någonting
som du har köpt eller betalat för.
Vi hoppas att vi kan hjälpa dig att få koll på pengarna.
Innehåll
3
Gör en budget
4
Om dina pengar inte räcker
6
Spara eller låna pengar
8
Att bli förälder
9Maten
10Bostaden
12
Tele, tv och internet
14Bilen
16Försäkringar
18
Ekonomi för unga
19
Flytta hemifrån
20
Du kan få hjälp – gratis
22
Konsumentverkets beräkningar 2016
24
Min budget
2
10
12
22
Gör en budget
Det kan vara bra att göra en budget
för att få koll på dina pengar.
En budget visar dina inkomster och kostnader.
Om du gör en budget och håller dig till den
så kan du kanske börja spara
eller betala av på något lån.
Mallen heter Budgetkalkylen
och finns på webbadressen:
hallakonsument.se/budgetkalkylen.
För att få mer pengar över
kan du försöka minska dina kostnader.
Du kan också försöka öka din inkomst.
Ibland kan det vara svårt att räkna ut sin egen budget.
Därför ger vi dig förslag på siffror
som du kan skriva under rubriken
”min nya budget”.
Du hittar siffrorna på sidan 24.
Tänk på att du kan ha större kostnader vissa månader.
En del månader kommer flera större räkningar
och andra månader kanske ingen räkning alls.
Din budget ska klara av alla månader.
Använd vår mall i tidningen eller på nätet
Vi har gjort en mall på sidan 25
som du kan använda
för att göra en egen budget.
Om du hellre vill göra din budget på datorn
så hittar du denna mall på internet.
3
Du kan påverka din budget
När du har gjort din nuvarande månadsbudget,
så kan du fundera över
ifall det är något du vill och kan ändra på.
Sedan kan du skriva in det under rubriken
”min nya budget”.
Tanken med detta är att du ska försöka leva
enligt din nya budget.
Gå till sidan 25 och gör din egen budget.
Om pengarna inte räcker
Om dina pengar inte räcker
Vissa månader kan det vara svårt att få pengarna att räcka till.
Ibland kan det komma en räkning eller andra kostnader
som du inte hade väntat dig.
Om du vet exakt vilka räkningar
som kommer vilken månad,
så är det lättare att planera din budget.
Det är bra att ha en buffert,
det vill säga sparade pengar
som du kan använda.
Kanske har du någon släkting som kan hjälpa dig
om du får tillfälliga problem?
Förändra din ekonomiska situation
Om du ofta har svårt att få dina pengar att räcka
eller vill ha möjlighet att lägga undan mer pengar,
så måste du försöka förändra din ekonomiska situation.
4
Så här kan du förändra din ekonomiska situation:
• Hyr ut ett rum i din bostad.
• Flytta till en bostad som har lägre hyra.
• Kolla om du har några abonnemang
som du kan säga upp, till exempel för tv, mobiltelefon
och bredband (tänk då på att du har uppsägningstid).
• Sälj sådant du inte behöver.
Gör dig av med dina kreditkort
Har du handlat och valt att betala senare
och skaffat dig flera olika skulder?
Försök att få ett banklån istället
och betala alla skulder.
Klipp sedan sönder korten,
så att du inte tar nya lån.
Betala dina räkningar i tid
Alla människor måste betala sina räkningar
och det är viktigt att betala räkningarna i tid.
Om du inte betalar din hyra i tid så kan du bli vräkt.
Det innebär att du blir av med ditt hyreskontrakt
och att hyresvärden kräver att du flyttar från din bostad.
Om en skuld inte stämmer
Om du får en räkning på något som inte stämmer,
måste du skriva en så kallad protest
till den som säger att du har en skuld.
Men om du inte betalar den
trots påminnelser och varningar
så kan det sluta med att du måste
betala 2 120 kronor.
Få koll på dina inkomster och kostnader
På sidan 25 kan du fylla i en tabell
som ger dig en översikt över dina inkomster
och kostnader.
Spara den protest du har skickat,
så att du kan visa den för Kronofogden
ifall du sedan får ett betalningsföreläggande.
Betalningsanmärkning: så här går det till
Om du inte betalar en räkning
kan du få det som kallas en betalningsanmärkning.
Då kan du få nej på att ta lån eller köpa abonnemang.
En räkning som växer
En räkning på 600 kronor som inte
Vägen till en betalningsanmärkning, steg för steg:
1. Du får en räkning.
2. Du får en påminnelse
för att du inte betalade räkningen.
3. Du får ett kravbrev (från företaget)
eller ett inkassobrev (från ett inkassoföretag)
för att du inte betalade påminnelsen.
4. Du får ett betalningsföreläggande
från myndigheten Kronofogden
för att du inte betalade kravbrevet eller inkassobrevet.
5. Kronofogden fastslår din skuld
för att du inte betalade Kronofogdens
betalningsföreläggande.
6. Du har nu en betalningsanmärkning.
Om du inte har råd att betala en räkning
Om du inte kan betala en räkning,
så måste du omgående kontakta
det företag som du har fått räkningen av.
Du kan fråga dem om du kan få
skjuta upp betalningen
eller betala av räkningen lite i taget.
En obetald räkning kan bli mycket dyr
Här är ett exempel på en telefonräkning
som skulle kosta 600 kronor
om du betalade den direkt.
5
betalas kan växa till 2 120 kronor.
2 120
600
Grundavgift vid
verkställning
380
Ombudsarvode
300
Ansökan om
betalningsföreläggande
180
Inkassoavgift
600
Telefonräkning
Läs mer på: hallakonsument.se
60
Påminnelseavgift
600
Spara eller låna pengar
Det är bra att spara pengar.
Då kan du betala om det kommer en oväntad kostnad
eller om du vill köpa något som till exempel en resa.
Det kostar pengar att låna pengar
Att låna pengar innebär
att du använder pengar som du egentligen inte har.
Du måste betala ränta på lånet.
Ränta innebär att du betalar
en avgift varje månad, för att du har lånat pengar.
Därför är det alltid billigast
att betala det man köper direkt.
Räntan kan bli olika hög
Om du inte äger något av värde
som banken kan ha som säkerhet,
så blir räntan oftast högre.
6
Om du äger ett hus eller en bostadsrätt
kan banken ha dem som säkerhet,
eftersom de vet att du kan sälja din bostad
ifall de vill ha tillbaka sina pengar.
Då kan räntan bli lägre.
Om du inte har någon säkerhet
kan en person gå i borgen.
Det betyder att den personen lovar
att betala dina skulder ifall du inte klarar av att betala.
Läs villkoren för lånet noga
Det finns många olika typer av lån
och lika många namn på lån.
Oavsett vad lånet kallas för,
är det viktigt att du läser lånets villkor.
I villkoren står exakt vad du ska betala.
Den totala kostnaden för lånet är
den summa du lånar plus
kostnaden för den ränta du betalar.
Ett sätt att jämföra lån
kallas den ”effektiva räntan”.
Då blir det lättare för dig att avgöra
om det verkligen är värt att teckna lånet.
Det brukar finnas en bra sammanfattning
över lånets villkor i en blankett
som kallas för ”SEKKI-blanketten”.
Läs den innan du beslutar dig för att ta lånet,
och fundera på om det är värt kostnaden.
Långivaren gör alltid en kreditprövning
Den som lånar ut pengar måste ta reda på
ifall du har råd att betala tillbaka lånet.
För att kontrollera att du har möjlighet att betala lånet
så gör långivaren en så kallad kreditprövning.
Det betyder att de undersöker
om du har skulder eller inte har betalat skatt.
Undersökningen kallas kreditupplysning.
Om du ansöker om flera olika lån
så blir det flera kreditupplysningar.
Då kan det se ut som att du har många skulder,
vilket kan göra att du får svårt att låna.
Det är bättre att spara ihop pengar
Istället för att låna så kan du spara ihop pengar
så att du har en buffert.
En buffert gör att du kan klara dig ekonomiskt,
de månader som du får många räkningar.
Men en buffert kan du också använda
till att köpa något som du vill ha eller behöver.
Många olika sätt att spara
När du ska spara på lite längre sikt,
det vill säga under flera års tid,
så har du några olika alternativ
• ett sparkonto med ränta
• investerings-sparkonto
• investera i fonder, det vill säga en samling
aktie- och räntebaserade värdepapper.
Aktier och fonder kan både minska och öka i värde.
För att veta vad du ska satsa på behöver du kunskaper.
Tänk noga över vilken risk
som du är villig att ta med ditt sparande,
för några av alternativen
innebär att du kan förlora pengar.
Det finns många olika sätt att spara pengar. Du kan
läsa mer på webbplatsen konsumenternas.se
under rubriken Spara.
Ska du ta lån för att köpa bostad?
Under 2016 kan det komma nya krav
på återbetalning av lån.
Kraven rör amorteringen, alltså återbetalningen,
på nya bostadslån.
Kontrollera därför kraven för amortering extra noga
om du ska ta ett lån för att köpa bostad.
Fråga din bank om du vill veta
vad som gäller för just dig!
Exempel: Så mycket kan det kosta att låna
Om du lånar 20 000 kronor
och betalar tillbaka på 5 år så kan du
Ett bra tips är att försöka spara
ungefär tio procent av din inkomst,
varje månad under ett år.
Exempel: Om du får ut 15 000 kronor i månaden
så ska du försöka spara 1 500 kronor.
med lån och ränta få betala nästan 40 000 kronor.
Det exakta beloppet avgörs av
räntan på ditt lån.
Ränta
19 000
Lån
20 000
Lån
20 000
Läs mer på: konsumenternas.se
5 år
7
Att bli förälder
Att ha ett barn kostar ungefär 1,4 miljoner kronor
från och med att det föds, fram till att det fyller 18 år.
Det har banken Swedbank räknat ut.
Därför är det viktigt att ha koll på din ekonomi
om du har eller planerar att skaffa barn.
Det är också viktigt att ni som föräldrar tillsammans bestämmer
hur ni ska göra med ekonomin kring barnet.
Föräldrapenning från Försäkringskassan
För att du ska ha råd och möjlighet
att vara hemma och ta hand om ditt barn
istället för att arbeta, så kan du få pengar
i form av en utbetalning från Försäkringskassan.
Den utbetalningen heter föräldrapenning.
Föräldrapenningen delas inte ut automatiskt,
utan du måste skicka in en ansökan
till Försäkringskassan efter att ditt barn har fötts.
det blir billigare än att köpa nytt.
Du kan också försöka låna det som ditt barn behöver
av familj, släkt och vänner.
Konsumentverket har räknat ut att det
kostar 35 000 kr att ha ett barn det första året
– om du köper allting nytt:
• basutrustning: 15 000 kronor
• resterande löpande utgifter: 20 000 kr
(till exempel mat, kläder och blöjor).
Du kan som mest få ut upp till 80 procent av din lön.
Dessutom får du barnbidrag från Försäkringskassan.
Barnbidrag är en utbetalning varje månad,
på ungefär 1 050 kronor per barn.
På Försäkringskassans webbplats finns det
en tjänst som heter Föräldrakollen.
Den kan du använda för att räkna ut
hur din inkomst tillfälligt kommer att förändras
om du får barn.
När barnet blir lite större
så är det andra saker som kostar.
Barnet kanske behöver en cykel,
för att kunna ta sig till skolan.
Då behöver barnet även en cykelhjälm.
Barnet kanske vill börja träna en viss sport
och då kostar ofta utrustningen pengar.
Låna eller köp begagnat till ditt barn
Innan barnet föds så är det en del saker
som du kan behöva köpa eller låna.
Du behöver bland annat en barnvagn,
en vagga eller spjälsäng och kanske
en bilbarnstol.
För att spara pengar så kan du köpa
redan använda (begagnade) saker,
Spartips för föräldrar:
• Laga mat hemma istället för att köpa
färdiglagad mat eller snabbmat.
• Bjud på fika hemma hos varandra
istället för att fika på stan.
• Köp begagnat eller låna av familj och vänner.
Barn och säkerhet
På webbplatsen hallakonsument.se
kan du få tips på hur du ska tänka
när du ska köpa barnvagn, bilbarnstol
eller andra barnprodukter.
Du kan också läsa om vad du ska tänka på
för att välja säkra produkter till ditt barn.
Läs mer på: hallakonsument.se,
forsakringskassan.se
8
Maten
Mat är en stor kostnad.
För en vuxen kostar maten ungefär
2 000 kronor varje månad.
Du kan själv påverka kostnaden för mat
genom att välja vad du äter
och genom att planera vad du köper.
TIPS!
Ett bra sätt att spara pengar
är att inte slänga mat i onödan.
Mycket av den mat vi slänger
går faktiskt att äta.
Det blir dyrt att slänga mat
och det är inte bra för miljön.
Små inköp kan bli stora kostnader
Kostnad
för en
gång
Kostnad på
ett år
(52 veckor)
Fika på stan
en gång i veckan
50
2 600
Lösgodis
tre hg per vecka
18
936
Läsk
en läsk per dag
10
3 640
Chips
en påse per vecka
20
1 040
Cigaretter
ett paket per dag
53
19 292
Snus
tre dosor per vecka
43
6 708
Tidning
två per månad
50
1 300
Några exempel
9
Tips för att sänka dina kostnader för mat:
• Gör matlåda och ta med till jobbet,
på det sättet kan du
spara mycket pengar.
• Köp inte mer mat
än vad du gör av med.
• Frys in rester.
• Gör en plan över vad du vill äta
under den vecka som kommer.
• Skriv en inköpslista
och köp bara det som står på listan.
• Lukta och smaka på mat.
Den går ofta att äta
även om bäst före-datumet har gått ut.
• Håll koll på vad du har hemma
och ät upp mat innan
den blir för gammal.
• Köp mindre kött och mer
bönor och linser.
• Använd frysta grönsaker
eller köp frukt och grönsaker som
är billiga just nu.
Bostaden
Boendet är en stor utgift varje månad.
För många människor är bostaden det som kostar mest.
Därför är det viktigt att välja en bostad som du har råd med.
Förenklat kan man säga att bostäder finns i tre olika sorter:
hyresrätter, bostadsrätter och hus.
Hyra bostad - hyresrätt
I en hyresrätt betalar du hyra i form av en fast avgift
till din hyresvärd varje månad.
Du kan hyra i första eller andra hand.
I en hyresrätt är det ditt ansvar som hyresgäst
att ta hand om lägenheten
och betala hyran i tid varje månad.
Om du vill flytta så måste
du säga upp lägenheten i förväg.
Oftast måste du säga till
tre månader innan du vill flytta.
Hur lång uppsägningstiden är för just din bostad
ska stå i ditt hyresavtal.
I en hyresrätt är det hyresvärden
som ansvarar för att byta ut eller laga
trasig utrustning som ingår i hyran,
till exempel spis och kylskåp.
Hyresvärden ska också se till att det är
en bra temperatur inomhus,
och måla eller tapetsera
10
med regelbundna tidsmellanrum.
Om du däremot råkar krossa ett fönster
eller skrapa upp tapeten så kan du själv få betala.
Hyra i första hand
Att hyra i första hand innebär
att det är ditt namn som står på hyreskontraktet.
Se till att du har fått ett sådant kontrakt
av din hyresvärd innan du flyttar in i bostaden.
Hyra i andra hand
När du hyr i andra hand så hyr du en bostad
av den person som står på hyreskontraktet.
Om personen som du hyr av säger upp lägenheten
eller blir vräkt så måste du flytta ut.
Du behöver skriva ett kontrakt med den personen.
Då vet du hur länge du kan bo i lägenheten
och hur mycket du ska betala.
När du hyr en bostad med möbler
så har den person som du hyr av
rätt att ta ut en extra avgift, utöver hyran.
Det är vanligt att den avgiften är mellan
10 och 15 procent av hyran.
Köpa bostadsrätt eller hus
För att köpa en bostadsrätt eller ett hus
behöver du ofta ta ett stort lån.
Förutom lånet så betalar du också ränta.
Du behöver räkna ut att du kan betala
en ränta på minst 6 procent.
Du behöver spara ihop till det som kallas kontantinsats,
som brukar vara minst 15 procent av priset.
Bostadsrätt
Om du köper en bostadsrätt
så äger du en andel i en bostadsrättsförening.
Andelen ger dig rätt att bo i lägenheten.
Om du äger en bostadsrätt så betalar du
en avgift till föreningen varje månad.
Dessutom tillkommer det du måste betala
om du tagit ett lån.
I en bostadsrätt är det du själv som ansvarar
för att måla och tapetsera i bostaden.
Skulle spis, kylskåp eller liknande gå sönder
så är det du som får köpa nytt.
Hus, villa eller radhus
Att äga ett hus, villa eller radhus,
innebär att du själv står för alla kostnader.
Du ska betala för exempelvis
uppvärmning, sophämtning,
sotning, trädgårdsutrustning och försäkring.
Det är därför bra att ha ett sparkonto
för oväntade utgifter.
Du vill nog också kunna betala av, amortera,
på ditt lån så att din skuld minskar.
När du köper ett hus får du också kostnader
som du kanske inte har tänkt på.
Sådana kostnader kan vara lagfart, pantbrev,
bankens avgifter för att ta nya lån
samt en årlig fastighetsavgift.
Detta kan kosta flera tiotusentals kronor.
Läs mer på: hallakonsument.se, omboende.se,
konsumenternas.se, elpriskollen.se
11
TIPS!
Innan du hyr i första hand:
• Skaffa ett skriftligt hyreskontrakt.
Gå igenom lägenheten tillsammans med
hyresvärden och skriv ner skador och sådant
som inte fungerar i ett protokoll
som både du och hyresvärden skriver under.
Annars riskerar du att få betala för skador
som tidigare hyresgäster har orsakat.
• Om du upptäcker skador efter att du har
flyttat in, skriv ner dessa och begär att även
dessa står med i protokollet.
• Spara ditt exemplar av protokollet.
Innan du hyr i andra hand:
• Den du hyr av måste visa att den har
hyresvärdens tillstånd att hyra ut i andra
hand.
• Skaffa ett skriftligt tillstånd
av bostadens hyresvärd,
eller av bostadsrättsföreningens styrelse.
• Skriv ett andrahandskontrakt
med den du hyr av.
• Besikta lägenheten tillsammans
med den du hyr av.
• Notera alla skador i ett protokoll,
som ni båda skriver under
och tar var sin kopia av.
• Hyr du möblerat,
skriv en lista över alla saker i lägenheten.
• Notera om något är skadat i ett protokoll
som du och den du hyr av skriver under och
tar var sin kopia av.
Innan du köper bostadsrätt eller hus:
• Räkna ut att du klarar av lån och ränta.
• Ta reda på om bostadsrätten
eller huset kommer att behöva repareras
och om ditt boende blir dyrare.
• Ta reda på om det finns annat,
som påverkar din avgift.
• Ansök om lånelöfte hos banken.
• Läs bostadsrättsföreningens årsredovisning
och stadgar, som beskriver vilka regler som
gäller.
• Läs lägenhetsförteckningen och
kontrollera att lägenheten du vill köpa
inte är pantsatt.
Tele, tv och internet
Ett sätt att spara pengar
är att se över dina kostnader
för telefoni, tv och internet.
Priserna skiljer sig ofta
och det kan löna sig
att jämföra mellan
olika abonnemang och olika företag.
Se över dina avtal
för dina abonnemang,
för mobiltelefon, bredband eller din tv.
12
Du kanske upptäcker att du
• betalar för sådant
som du inte använder eller behöver
• kan hitta lägre priser.
De företag som erbjuder olika tjänster
inom telefoni, tv och internet
kallas för operatörer.
De har olika prisnivåer
och erbjuder ofta olika paket-priser
som gör att det kan vara svårt att jämföra.
Innan du väljer är det bra ta reda på
• den totala månadskostnaden
• om det finns bra täckning
(om du skaffar mobiltelefon eller mobilt bredband)
• om du ska ha ett abonnemang eller kontantkort
• vilka kanaler som ingår (om du skaffar TV-kanaler)
• vilken hastighet och vilken mängd data som ingår
(om du skaffar internet eller mobilt bredband)
• om det finns andra kostnader,
till exempel startkostnader
• om avtalet har bindningstid,
det vill säga ett antal månader som du måste betala
• hur du får hjälp om något blir fel eller krånglar
• om det blir billigare om du köper abonnemang
både för TV och internet från samma företag.
Exempel på några saker som du kan fråga
mobiloperatören:
• Behöver du ett abonnemang
eller räcker det
med ett kontantkort?
• Vad ingår i kostnaden varje månad?
• Har operatören bra täckning där du bor?
Det vill säga om din mobiltelefon
kommer att ha bra mottagning.
Be om skriftligt besked på detta,
ifall det inte stämmer.
• Tillkommer det några dolda kostnader?
• Vad det skulle kosta ifall du vill
säga upp ditt avtal innan bindningstiden är slut?
Använda mobilen utomlands
Om du ska resa utomlands
så är det bra att kontakta din mobiloperatör
och fråga vad det kostar att ringa,
skicka sms eller använda internet
i det land du ska besöka.
Om du reser inom EU
finns gränser för hur mycket det får kosta.
Du kan också själv begränsa dina kostnader
• stäng av internet om du är osäker på vad det kostar
• stäng av det som kallas data roaming
• leta efter platser med gratis wifi
• tänk på att det kan kosta pengar
att lyssna av meddelanden i röstbrevlådan
när du är utomlands.
Välja tv-abonnemang
Det finns många kanaler och paket att välja,
för att titta på TV.
En del kanalpaket kostar mer än andra.
Det finns också många olika företag
som säljer abonnemang för TV-kanaler.
Du behöver ta reda på vilka möjligheter som finns
just där du bor.
Välja uppkoppling till internet
För att du ska veta vilken typ
av internet-abonnemang som passar
så behöver du utgå ifrån
vad du använder internet till.
Om du lyssnar på musik,
ser på film eller skickar mycket bilder
behöver du en snabbare uppkoppling
och större mängd data,
än om du mest använder internet
för att skicka e-post.
Vill du veta mer?
• Bredbandsforum har en checklista
över sådant som är bra att tänka på
vid bredbandsanslutning.
• Telekområdgivarna ger opartisk
och gratis rådgivning
om olika abonnemang
för både tv, telefoni och bredband.
• Hallå konsument har information
om mobilabonnemang under rubriken
”Tips för olika köp”.
Läs mer på: telekomradgivarna.se, bredbandsforum.se, hallakonsument.se
13
Bilen
Det är dyrt att äga en bil.
Bensin, bilförsäkring, skatt
och inte minst skötsel och reparationer
kostar pengar.
Bilen blir också mindre värd
för varje år du äger den.
Ditt sätt att köra bil
kan sänka dina kostnader för bensin.
Det kallas att köra snålt.
14
Hyr bil eller dela bil med andra
Om du bara behöver bilen ibland
kan du hyra en bil.
På vissa platser finns det som kallas bilpooler,
då delar många personer på ett mindre antal bilar.
Köpa bil
Det finns mycket att tänka på
innan du köper en bil.
Att köpa bilen privat (av en annan person)
blir ofta billigare
än att köpa av en bilhandlare (ett företag).
Du har bättre skydd av lagen
om du köper av en bilhandlare.
Köper du privat heter lagen Köplagen.
Köper du av en bilhandlare heter lagen
Konsumentköplagen.
Om du köper av en bilhandlare
har du ett bättre skydd om det är något fel på bilen.
Ta reda på om den du köper bilen av
• ger dig garanti
• ger dig rätt att ångra köpet.
Garanti betyder att bilhandlaren reparerar bilen
om det visar sig att den hade brister.
Innan du köper en bil
Ta reda på mer om bilar och priser
på bilsvar.se
Tänk på att:
• Känns bilen bra att köra?
Provkör alltid bilen som du vill köpa – innan du köper
den. Be säljaren följa med när du provkör bilen.
• Fungerar allt som det ska?
Undersök bilen noga och testa alla funktioner.
• Är bilen felfri?
Titta noga efter bucklor och repor i lacken,
och skador inuti och utanpå bilen.
Annars är det svårt att bevisa att skadan
redan fanns när du köpte bilen.
• Har du läst bilens servicebok?
I serviceboken så kan du se ifall bilen
har fått den service som är rekommenderad.
• Har du gjort en leveranskontroll?
Kontrollera bilens funktioner och skick
innan du köper den.
• Kontrollera att du har fått med allt
som hör till bilen (till exempel kontrakt,
instruktionsbok, registreringsbevis
och eventuella garantihandlingar).
Om du köper bilen privat:
• Låt någon kunnig kontrollera bilen.
Om du är osäker är det bra att lämna in bilen
på en extra koll hos en verkstad eller bilbesiktare.
• Är säljaren verkligen ägaren?
Kontrollera att säljaren verkligen är den registrerade
ägaren.
• Är bilen avbetalad och skuldfri?
Kontrollera att det inte finns skulder på bilen
hos Transportstyrelsen.
• Skriv ett köpekontrakt och kontrollera detaljerna.
Anteckna eventuella avvikelser som du hittar
på ditt exemplar och be säljaren
att skriva under ditt exemplar.
Om du köper av en bilhandel:
• Be om att få en varudeklaration på bilen.
• Se till att det är en person med ställningsfullmakt som
skriver på ditt avtal.
Vad kostar din bil på ett år?
Kostnad
Lån (ränta och avbetalning)
Bensin (eller annat bränsle)
Skatt, besiktning
Försäkring
Reparationer och service
Däck
Parkering
Total kostnad (för ett år)
Räkna ut din månadskostnad
Läs mer på: hallakonsument.se, bilsvar.se,
transportstyrelsen.se, trafikverket.se
Dela den totala kostnaden
med 12
Försäkringar
En försäkring är ett ekonomiskt skydd
som innebär att du kan få pengar
om du till exempel blir sjuk
eller råkar ut för en olycka.
De företag som erbjuder olika försäkringar
kallas för försäkringsbolag.
Försäkringsbolagen kan ha olika villkor
och avgifter för sina försäkringar.
Läs förköpsinformationen
Jämför olika försäkringsbolag
och olika försäkringar,
innan du köper en försäkring.
Ta reda på vad som ingår,
vilka villkor som gäller
och räkna ut vad det
kommer att kosta.
Hemförsäkring
Det är viktigt att du har en hemförsäkring.
Då kan du få ersättning
om saker går sönder eller blir stulna.
Eller vid brand.
Ofta ingår också ersättning
• för ansvarsskydd,
vilket innebär att om du har råkat förstöra
någonting som någon annan äger
så kan den personen få ersättning
• för rättsskydd,
vilket innebär att du kan få ersättning
om du råkar hamna i en konflikt,
som behöver lösas i domstol.
Ibland ingår även reseförsäkring och överfallsskydd.
För att få ett ännu bättre skydd
kan du komplettera din hemförsäkring
med en Allriskförsäkring.
16
Sjuk- och olycksfallsförsäkring
Om du blir sjuk
eller råkar ut för en olycka
kan du få ersättning
från myndigheten Försäkringskassan.
Men ersättningen gäller bara
en viss tid, sen tar den slut.
Därför är det bra att betala
för en sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Då kan du få ersättning för exempelvis
• vårdkostnader
• utebliven lön
• om du inte kan fortsätta arbeta.
Men kontrollera noga
vad som gäller
så att du skaffar en bra försäkring.
Barnförsäkring
Barn som blir allvarligt sjuka
eller råkar ut för en olycka,
får en låg ersättning
från Försäkringskassan.
En barnförsäkring kan ge extra ersättning
om något skulle hända ditt barn.
Bilförsäkring
Det finns olika sorters bilförsäkring
• trafikförsäkring
• halv- och helförsäkring.
Alla bilar måste ha
en trafikförsäkring.
I den ingår ersättning
för skador som du och din bil orsakar
• på andra bilar
• på andra personer.
För att få ersättning för skador
som du orsakat på din egen bil
måste du ha en helförsäkring
eller en halvförsäkring.
Prata med någon som kan hjälpa dig
om du tycker det är svårt
att välja försäkring.
Produktförsäkring – behövs det?
När du köper något,
till exempel en tv, cykel, klocka eller mobil,
så kan försäljaren erbjuda dig
att köpa en produktförsäkring.
Då är det bra att veta
att du redan har ett bra skydd.
Det finns ofta en garanti
som gäller under en viss tid.
Under tre år efter ditt köp gäller reklamationsrätten,
som ger dig rätt att lämna tillbaka en produkt
• som gått sönder
• inte fungerar.
Din hemförsäkring kan ge dig ersättning
för saker som har gått sönder,
särskilt om du har det som kallas
allrisk i hemförsäkringen.
17
Ta reda på vilket skydd du redan har,
innan du köper en produktförsäkring.
Arbetslöshetsförsäkring och a-kassa
Om du arbetar och blir arbetslös
kan du få pengar från arbetslöshetsförsäkringen.
Men du måste ta reda på
vad som gäller för just dig.
Du får en låg ersättning
som kallas grundbelopp.
För att få en lite högre ersättning,
behöver du vara medlem i en A-kassa.
För att få ännu högre ersättning
behöver du en inkomstförsäkring.
På iaf.se kan du hitta länkar
till a-kassorna i Sverige
och läsa mer.
Konsumenternas försäkringsbyrå har jämförelser
där försäkringsbolagens försäkringar poängsätts.
Jämförelserna är gratis.
Läs mer på: iaf.se, konsumenternas.se
Ekonomi för unga
Som ung behöver du lära dig
att ha koll på din ekonomi.
Kläder, mobil, fika, resor, körkort,
det är mycket som kostar pengar.
Dina föräldrar ska betala för dig
till du fyllt 18 år
eller till du fyllt 21,
om du fortfarande går i gymnasiet.
Om du tjänar egna pengar
och fortfarande bor hemma,
bör du betala för dig.
Från att du fyller 16
får du själv bestämma över
pengar som du tjänat ihop.
Om du är under 18 år och vill
skriva avtal om något
måste säljaren kolla det
med dina föräldrar,
för att avtalet ska gälla.
18
Egna pengar när du går i skolan
För att få egna pengar medan
du går i skolan kan du
• prata med dina föräldrar om
att låta dig få en del av studiebidraget
• arbeta extra på kvällar
och helger
• ta sommarjobb.
Gör en budget och försök spara
Ett bra sätt att få koll på pengarna
är att göra en budget.
Då ser du dina inkomster
och dina utgifter.
På sidan 9 kan du se
vad olika kostnader per vecka
kostar på ett år.
Försök spara en summa
varje månad.
Flytta hemifrån
När du flyttar hemifrån ska du själv
ta ett större ansvar för din ekonomi.
Då får du betala för sådant som du kanske inte
betalade för när du bodde hemma.
Om pengarna inte räcker måste du hitta sätt
att minska dina kostnader eller att öka dina inkomster.
Hemma hos dina föräldrar finns köksgrejer,
el, mat, hemförsäkring, möbler, dammsugare
och mycket annat.
När du flyttar hemifrån
får du själv betala för det som behövs.
En viktig sak att snabbt ordna när du flyttar hemifrån
är en hemförsäkring.
Räcker pengarna?
Förutom hyra och andra kostnader för din bostad
ska pengarna räcka till exempelvis mat,
möbler, kläder och olika saker du vill göra.
Du kan göra din egen budget på sidan 25.
Bo billigare
Istället för att bo själv kanske du
kan bo tillsammans med någon?
Då kan ni dela på de gemensamma kostnaderna.
Du kanske kan vänta med att köpa vissa saker.
Det blir billigare om du köper begagnade saker,
än om du köper nya.
Du kan ofta sänka dina kostnader
för el, telefoni och bredband
genom att jämföra vad olika leverantörer erbjuder.
Jämför att bo hemma med att bo själv
Siffrorna är vanliga kostnader under en månad för en person som är 20 år.
Det kostar ungefär 4 000 kronor mer i månaden
att bo själv jämfört med att bo hos sina föräldrar.
Det som blir dyrare är framförallt hyra, medier, hemutrustning och försäkring.
Kostnader per månad
Bo hos föräldrar
Bo själv
1 660
1 660
70
100
Hemutrustning
160
370
Medier (bredband, telefoni, tv, dagstidning)
250
920
1 860
5 070
30
100
Personlig hygien
530
530
Kläder och skor
610
610
Fritid
640
640
Mobil
250
250
1 720
1 720
Kollektiva lokalresor
540
540
Medlemskap i fack och a-kassa
450
450
8 770
12 960
Mat, hemma
Förbrukningsvaror
Hyra, el
Hemförsäkring
Lunch ute, 20 gånger
Kostnader, totalt
19
Du kan få hjälp – gratis
Det finns flera sätt för dig att få hjälp med köp och ekonomi.
När du tycker att något är svårt eller när du vill veta vad som gäller
finns det flera som kan hjälpa dig.
Du kan vända dig till
• din kommun
• en konsumentbyrå
• Hallå konsument.
Hjälp av din kommun
I den kommun där du bor
finns det personer som kallas konsumentvägledare
eller budget- och skuldrådgivare.
20
Alla kommuner ska ha budget- och skuldrådgivare,
men alla har inte konsumentvägledare.
Ta reda på hur det är där du bor.
Konsumentvägledaren kan ge råd och tips
innan du köper något
eller hjälpa dig om något blivit fel,
vid ett köp.
Du kan få hjälp via telefon, mejl
eller genom att göra ett besök.
De vanligaste frågorna brukar handla om
bilar, hantverkstjänster och hemelektronik,
vilket oftast är telefoner, internet och TV.
Ett tips från konsumentvägledare är att alltid
läsa igenom avtal innan du skriver på
och att be att få avtal förklarade
ifall de är krångliga.
Många problem uppstår för att man inte
läst igenom
eller inte förstår avtal.
Många kommuner har också energi- och
klimatrådgivare, som kan ge tips om du vill
sänka dina kostnader för uppvärmning.
Stöd i din ekonomi
Hos budget- och skuldrådgivaren kan
du få råd och stöd,
om du har problem med din ekonomi
eller behöver hjälp med att klara av dina skulder.
Du kan få hjälp med att se över din ekonomi
så att du får bättre koll på
vilka pengar du får in och vad du betalar.
Om du har så stora skulder att du inte kan betala
kan du få hjälp att ansöka om skuldsanering.
Men helst vill budget- och skuldrådgivarna
att du ber dem om hjälp innan det gått så långt.
En vanlig anledning till att personer
får problem med sin ekonomi
är att de har för små marginaler
eller inte har koll på alla kostnader.
Konsumentbyråer ger gratis hjälp
inom vissa områden
Det finns konsumentbyråer
där du får gratis rådgivning
inom telefoni, tv, internet, energi,
bank och försäkring.
Du kan ringa eller mejla till dem.
Det är myndigheter och företag som tillsammans
betalar för att konsumentbyråerna finns.
Vanliga frågor handlar om avtal,
när man inte är nöjd
eller att man söker efter mer information.
Konsumentbyråerna ger råd och stöd inom:
21
Bank och försäkring
Konsumenternas bank- och finansbyrå
Konsumenternas försäkringsbyrå
konsumenternas.se
0200-22 58 00
Telefon, internet, bredband
Telekområdgivarna
telekomradgivarna.se
08-522 767 00
El och energi
Energimarknadsbyrån
energimarknadsbyran.se
08-522 789 50
Hallå konsument
Hos Hallå konsument kan du få svar på
frågor som handlar om pengar.
Du kan också läsa om hur du ska göra
om du vill ångra ett köp
eller klaga till säljaren
eller att köpa eller hyra något.
Det är myndigheten Konsumentverket
som ansvarar för Hallå konsument.
På webben har Hallå konsument
texter och filmer
om olika ämnen.
Där finns också olika tjänster
som gör att du kan räkna ut kostnader
eller göra en budget.
Det finns checklistor, frågor och svar
och annat som kan hjälpa dig.
Det finns information på 14 språk.
Du kan nå personerna som arbetar
på Hallå konsument på följande sätt:
hallakonsument.se
0771-525 525
Konsumentverkets beräkningar 2016
Konsumentverket gör varje år beräkningar
på vad olika hushåll behöver
och vad det kostar.
Siffrorna kan du använda för att jämföra med
vad du har för kostnader per månad.
Det bästa är om du räknar ut dina egna kostnader
och skriver in dem i tabellen på sidan 25.
Om du inte vet din egen kostnad
kan du använda siffrorna i tabellerna
på sidan 24.
Alla kostnader finns inte med i tabellerna
till exempel är inte det här med:
resor, sjukvård, glasögon, presenter, semester,
22
kalas, alkohol, tobak och spel.
Om du har extra kostnader för
mediciner, särskild mat eller hjälpmedel
så behöver du ta reda på
hur mycket det kostar.
Lägg till sådana kostnader i din budget.
Vad ingår i de olika kostnaderna?
All mat lagas hemma
Barn och vuxna äter alltid hemma.
Vi har räknat ut kostnaden
efter en matsedel som gäller fyra veckor.
Frukost, lunch, middag och mellanmål ingår.
Matsedeln finns på
konsumentverket.se/Vart-arbete/Privat- ekonomi/
Kostnadsberakningar/Matkostnader/
All mat utom lunch på vardagar lagas hemma
Här har vi tagit bort kostnader
för att äta lunch hemma.
Barn äter då lunch i skolan
och vuxna äter lunch på restaurang.
Om du köper lunch på restaurang
behöver du lägga till kostnaden.
Personlig hygien
Till exempel sådant som
tvål, tandkräm, blöjor och frisör.
Även en undersökning per år
hos tandläkaren ingår.
Kläder och skor
Vanliga kläder och skor
som används
• varje dag
• på fritiden
• på fest.
Även väska, klocka och paraply ingår.
Mobiltelefon
Kostnad för mobiltelefon med kontantkort.
Fritid och lek
Vanliga saker som till exempel
• leksaker
• böcker
• skidor
• cykel
• föreningsavgift.
Barn- och ungdomsförsäkring
Kostnad för en försäkring
som gäller om barnet
blir sjukt eller
råkar ut för en olycka.
Förbrukningsvaror
Sådant som behövs hemma
för att sköta hemmet, som till exempel
• tvättmedel
• rengöringsmedel
• toalettpapper
• hushållspapper.
Hemutrustning
Till exempel
• möbler
• tallrikar, glas (kökssaker)
• tv
• dator.
Diskmaskin och tvättmaskin ingår inte.
Medier
Kostnad för till exempel
• bredband
• fast telefon
• tv-licens
• dagstidning.
Hemförsäkring
Kostar olika beroende på
var du bor och
hur högt belopp du
vill försäkra.
Vill du veta mer om hur vi räknar?
På konsumentverket.se finns
två rapporter om hur vi räknar.
De heter:
• Rapport 2013:1 Konsumentverkets matsedel
• Rapport 2013:4 Konsumentverkets beräkningar
av referensvärden
Läs mer på: konsumentverket.se
23
Min budget
Här kan du göra din egen budget.
Du kan räkna ut hur det ser ut idag
och du kan ta fram ett förslag på en ny budget.
Om du inte vet hur mycket du betalar idag
kan du titta i tabellerna här nedan.
Här kan du se ungefär
hur många kronor saker kostar
varje månad.
Tänk på att om du bor tillsammans
med flera personer så minskar
vissa av dina kostnader.
Kostnader som du har varje månad
Barn
Ungdomar
Vuxna
0–10 år
11–17 år
18 år och äldre
Personlig hygien
120–510
220–410
400–530
Kläder och skor
380–580
590–600
600–610
Fritid och lek
80–620
720
640
Mobiltelefon
0
200–240
210–250
Barn- och
ungdomsförsäkring
140
140
0
Förbrukningsvaror
100
100
100
Hemutrustning
370
370
370
Medier
Hemförsäkring
Kostnader, totalt
920
920
920
90–140
90–140
90–140
2 200–3 380
3 350–3 640
3 330–3 560
Mina egna kostnader
Matkostnader
Barn
Ungdomar
Vuxna
0–10 år
11–17 år
18 år och äldre
All mat lagas hemma
760–1 540
1 710–2 460
1 640–2 460
All mat lagas hemma utom
lunch vardagar
580–1 180
1 310–1 880
1 250–1 880
Köpa lunch ute
24
1 720
Mina egna kostnader
Mina inkomster - varje månad (efter skatt)
Inkomster och bidrag
Mina inkomster
Min nya budget
Mina kostnader
Min nya budget
Lön
Föräldrapenning
Barnbidrag
Underhållsstöd/underhållsbidrag
Bostadsbidrag
Arbetslösersättning
Studiestöd/utbildningsbidrag
Sjukpenning
Sjuk- och aktivitetsersättning
Pension
Övriga inkomster (andra bidrag, stipendier
m.m.)
Summa inkomster varje månad
Kostnader
Personlig hygien
Kläder och skor
Fritid och lek
Mobiltelefon
Barn- och ungdomsförsäkring
Förbrukningsvaror
Hemutrustning
Medier
Hemförsäkring
Boende
Lån (räntor och avbetalningar)
Mat
El
Arbetslöshetskassa och fackavgift
Övriga försäkringar
Resor, busskort
Bil
Läkarbesök, tandläkare och mediciner
Övrigt (kan vara godis, spel, alkohol,
tobak med mera)
Summa kostnader varje månad
Resultat (inkomster minus kostnader)
25
Konsumentverket 2016 ISBN: 978-91-87533-50-1
Vill du har mer information?
På hallåkonsument.se kan du få tips och vägledning. Där finns också kontaktuppgifter till
kommunens konsumentvägledning och budget- och skuldrådgivning och andra som kan hjälpa till.
Projektledning och text: Konsumentverket, Foto: Öyvind Lundh, Martin Götenstedt, Shutterstock.
Form- och textbearbetning: Funka
Konsumentverket, Box 48, 651 02 Karlstad. Telefon: 0771-42 33 00. www.konsumentverket.se
26