Korporat - Bank Islam Malaysia Berhad

Transcription

Bank Islam Malaysia Berhad
(98127-X)
w
w
w
.
b
a
n
k
11th Floor, Wisma Bank Islam
Jalan Dungun
Bukit Damansara
50490 Kuala Lumpur
Tel : (6)03-2088 8000
Fax: (6)03-2088 8028
s
(98127-X)
l
a
m
.
c
o
m
.
m
Strength
Kekuatan
y
Laporan Tahunan 2009 Annual Report
i
in Adversity
Menghadapi Rintangan
Annual Report
Laporan Tahunan
2009
The Cover
Kulit Luar
It takes more strength to provide scalable paths
than to dictate them. It takes more courage to
face adversity than to simply speak about it. Bank
Islam’s principles of harnessing true paths of
responsibility and care towards our customers, in
expressing knowledge and a deep understanding
of how to persevere through challenges with
resolute responsiveness is an eloquent testimony
to the theme of “Strength in Adversity”.
Menuruti jalan yang mudah tidak memerlukan penat jerih
berbanding usaha menyediakan jalan itu. Rintangan pula tidak
mungkin dapat ditempuh tanpa keberanian yang tinggi. Jauh
sekali dengan hanya berkata-kata. Prinsip Bank Islam
berpaksikan tanggungjawab dan keprihatinan yang tulus. Ini
dimanifestasikan dengan penyampaian pengetahuan dan
kefahaman yang mendalam mengenai cara mengharungi
cabaran dengan respons dan keazaman yang tinggi,
seterusnya menjadi testimoni bagi tema “Kekuatan Menghadapi
Rintangan”.
Like the dexterity and focus of a rock climber in
overcoming harsh terrain, much like the global
financial landscape this past year, we have scaled
its unkind path and reassuringly led others, guided
by Islamic values that have shown a distinct
advantage in unheralded times. This kind of
enriching experience has emboldened us on a
journey that is far from over and Bank Islam
seeks to reward beyond the next step.
Our greatest asset lay within us, our strength in
deciding what to do in the face of obstacles, a
purity we have persevered by noble actions to
illuminate the path. The image of the world map
in the background serves as a reminder of Bank
Islam’s eventual intent of spreading its wings to
the four corners of the globe, mirroring its vision
to become the global leader in Islamic banking.
Significantly, the sunrise reflects Bank Islam’s
decisive principles which have proven that triumph
and perseverance are guided by an inner strength
that arises during times of adversity.
BankIslam09_1_NonAc.indd 2
Kami berjaya merintis laluan yang penuh onak dan duri dan
memimpin orang lain dengan penuh yakin, berpandukan nilainilai Islam yang telah terbukti banyak kelebihannya. Kesukaran
ini ibarat seorang pendaki yang tangkas yang harus memberi
tumpuan sepenuhnya pada cerun pendakian yang penuh
cabaran. Begitulah juga apa yang berlaku dalam landskap
kewangan global pada tahun lalu. Pengalaman yang berharga
seperti ini memberi kami semangat untuk meneruskan
perjalanan yang masih jauh. Dalam hal ini, Bank Islam
senantiasa berusaha untuk terus memberi manfaat pada
masa-masa yang akan datang.
Aset paling berharga berada dalam diri kita sendiri, iaitu
keberanian kita membuat keputusan melangkah dengan yakin
bagi mengharungi rintangan dengan penuh keikhlasan agar
kita dapat menerangi jalan yang harus ditempuhi. Latar
belakang imej peta dunia menggambarkan hasrat Bank Islam
untuk melebarkan sayapnya ke seluruh dunia yang
mencerminkan visinya menjadi pemimpin perbankan Islam di
peringkat global. Mentari terbit pula mencerminkan prinsip
kukuh yang dipegang oleh Bank Islam yang menjadi bukti
akan kekuatan dalaman Bank yang berjaya menempuh
sebarang rintangan.
31/12/09 5:47:02 PM
Year at
A Glance
2008/2009
Imbasan Setahun 2008/2009
Sept/SEPT 2008
1
First bank in Malaysia to introduce an
Islamic currency option under
Commodity Undertaking-i, an Islamic
derivatives product that can be used for
both asset liability management and
investment purposes.
Bank pertama di Malaysia yang
memperkenalkan opsyen mata wang
Islam di bawah Aku Janji Komoditi-i,
satu produk derivatif Islam yang boleh
digunakan untuk tujuan pengurusan
aset dan liabiliti serta pelaburan.
Sept/SEPT 2008
OCT/OKT 2008
Launched our first Islamic structured
and capital protected funds, An Najah-i,
the first Shariah-based structured
product under the theme of health care
and pharmaceuticals.
Joint Manager for RM1.5 billion
Government-guaranteed Islamic Medium
Term Notes Programme for Malaysian
Debt Ventures Bhd, a Governmentowned venture capital financier and
facilitator specifically for the information
and communications technology (ICT)
and high-growth sectors in Malaysia.
Melancarkan dana berstruktur Islam
dengan perlindungan modal pertama,
An-Najah-i, produk berstruktur
berlandaskan syariah pertama di bawah
tema penjagaan kesihatan dan
farmaseutikal.
Pengurus Bersama bagi Program Nota
Islam Berjangka Sederhana Jaminan
Kerajaan yang bernilai RM1.5 bilion
untuk Malaysian Debt Ventures Bhd,
Syarikat pembiaya dan fasilitator modal
usaha niaga milik Kerajaan khusus
untuk teknologi maklumat dan
komunikasi (ICT) dan sektor pertumbuhan
tinggi di Malaysia.
1
DEC/DIS 2008
Expanded its retail foreign currency
services with the opening of its first
Bureau de Change (“BDC”) outlet at the
Low Cost Carrier Terminal (LCCT),
Kuala Lumpur International Airport.
Mengembangkan perkhidmatan mata
wang asing runcit dengan pembukaan
cawangan Biro Tukaran Wang Asing
(“BDC”) pertamanya di Low Cost Carrier
Terminal (LCCT), Lapangan Terbang
Antarabangsa Kuala Lumpur.
31/12/09 5:47:05 PM
Year at A Glance 2008/2009
Imbasan Setahun 2008/2009
JAN/JAN-OCT/OKT 2009
The nationwide branch expansion
campaign arrived in Ampang, Kelana
Jaya, Sandakan, Kota Damansara, Putra
Heights USJ, Putra Square Kuantan
and Karamunsing.
Kempen pengembangan cawangan di
seluruh negara tiba di Ampang, Kelana
Jaya, Sandakan, Kota Damansara, Putra
Heights USJ, Putra Square Kuantan
dan Karamunsing.
2
FEB/FEB 2009
Awarded The Edge-Lipper Malaysia
Fund Awards 2009’s “Best Mixed Asset
MYR Balanced Islamic Fund” accolade
for ASBI Dana Al-Munsif, managed by
Bank Islam’s subsidiary, BIMB
Investment Management Berhad for the
period ending December 2008.
Dianugerahkan The Edge-Lipper
Malaysia Fund Awards 2009 untuk ASBI
Dana Al-Munsif “Best Mixed Asset MYR
Balanced Islamic Fund” bagi tempoh
berakhir Disember 2008, yang diuruskan
oleh BIMB Investment Management
Berhad, anak syarikat Bank Islam.
3
FEB/FEB 2009
Strategic collaboration between Bank
Islam’s subsidiary, Bank Islam Trust
Company (Labuan) Ltd and Bank
Muamalat Indonesia Group to cooperate
in the promotion of Islamic trust
products in the world’s most populous
Muslim nation.
2
2
Kerjasama strategik di antara anak
syarikat Bank Islam, iaitu Bank Islam
Trust Company (Labuan) Ltd dengan
Kumpulan Bank Muamalat Indonesia
untuk bekerjasama dalam mempromosi
produk amanah Islam di Indonesia,
yang mempunyai penduduk yang
beragama Islam paling ramai di dunia.
FEB/FEB 2009
Mandated as Principal Adviser/Lead
Arranger, Facility Agent and Shariah
Advisor for RM115.0 million Sukuk for
Assar Chemicals Dua Sdn Bhd, an oil &
gas arm of the Sarawak State
Government.
Diberi mandat sebagai Penasihat Utama/
Pengatur Utama, Ejen Fasiliti dan
Penasihat Syariah untuk Sukuk bernilai
RM115.0 juta untuk Assar Chemicals
Dua Sdn Bhd, sebuah syarikat minyak
& gas milik Kerajaan Negeri Sarawak.
4
Mar/MAC 2009
Launched Al-Awfar, a first-of-its-kind
combination of features of savings-i
and investment-i accounts which offers
cash prizes of up to RM100,000 every
three months.
Melancarkan Al-Awfar, iaitu kombinasi
akaun simpanan-i dan pelaburan-i yang
pertama seumpamanya yang
menawarkan hadiah wang tunai
sehingga RM100,000 setiap tiga bulan.
Apr/APR 2009
Bank Islam’s participation in the launch
of the world’s first standardised
documents for interbank transaction
agreements, organised by Association
of Islamic Banking Institutions Malaysia
(“AIBIM”) and officiated by Bank Negara
Malaysia Governor, Tan Sri Dato’ Sri Dr.
Zeti Akhtar Aziz.
Penglibatan Bank Islam dalam
pelancaran dokumen terpiawai pertama
di dunia untuk perjanjian urus niaga
antara bank, yang dianjurkan oleh
Persatuan Institusi -Institusi Perbankan
Islam Malaysia (“AIBIM”) dan dirasmikan
oleh Gabenor Bank Negara Malaysia,
Tan Sri Dato’ Sri Dr. Zeti Akhtar Aziz.
Apr/APR 2009
Offered the EHSAN programme, a
12-month installment deferment scheme
for home financing customers who have
been retrenched from 1 July 2008.
Menawarkan program EHSAN, iaitu satu
skim penangguhan ansuran 12-bulan
bagi pelanggan yang mempunyai
pembiayaan rumah tetapi telah
diberhentikan kerja sejak 1 Julai 2008.
5
MAY/MEI 2009
Awarded Reader’s Digest’s “The
Platinum Trusted Brand Award 2009 for
Islamic Financial Services”.
Dianugerahkan “Award Platinum Jenama
yang Paling Dipercayai 2009” bagi
Perkhidmatan Kewangan Islam oleh
Reader’s Digest.
3
4
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:07 PM
JUN/JUN 2009
Manager for the Terengganu Investment
Authority’s RM5 billion Islamic Medium
Term Notes Programme guaranteed by
the Government of Malaysia; a landmark
30-year issue, being the longest tenured
bond issued in Malaysia for both Sukuk
and conventional bond markets.
Pengurus bagi Program Nota Islam
Bertempoh Sederhana untuk Badan
Pelaburan Terengganu bernilai RM5
bilion yang dijamin oleh Kerajaan
Malaysia; terbitan mercu tanda 30-tahun,
iaitu merupakan bon yang diterbitkan di
Malaysia dengan tempoh matang paling
lama untuk pasaran Sukuk dan bon
konvensional.
JUN/JUN 2009
Bank Islam Malaysia Berhad has
engaged “Profitera” to provide solutions
for the Financial Collections System.
The system is aimed at improving the
Bank’s collection/recovery performance
as well as stepping up productivity. The
system is targeted for a full roll out by
the first quarter 2010.
Bank Islam Malaysia Berhad telah
melantik “Profitera” bagi menyediakan
penyelesaian untuk Sistem Pungutan
Kewangan. Sistem ini bertujuan untuk
memperbaik prestasi pungutan/kutipan
Bank serta meningkatkan produktiviti.
Sistem ini dijangka dijalankan
sepenuhnya pada suku pertama 2010.
5
6
6
JUL/JUL 2009
Launched “Sinar Letrik Home Campaign”
where the Bank will help home owners
pay their electricity bills for five
consecutive years under a collaboration
deal entered into with Tenaga Nasional
Berhad.
Melancarkan “Kempen Rumah Sinar
Letrik” di mana Bank akan membantu
pemilik rumah membayar bil elektrik
mereka untuk tempoh lima tahun
berturut-turut di bawah kerjasama yang
dibuat dengan Tenaga Nasional Berhad.
Aug/OGOS 2009
Signed an agreement on Risk
Management System with SAS Malaysia
to enhance its bank-wide risk
management system. Under the deal,
SAS will provide business analytics that
will contribute to the enhancement of
Bank Islam’s competitive advantage
through more effective and efficient
management of credit, market and
operational risk exposures with complete
adherence to global Shariah standards
and international best practices.
Menandatangani perjanjian mengenai
Sistem Pengurusan Risiko dengan SAS
Malaysia untuk menambah baik sistem
pengurusan risiko secara menyeluruh di
Bank Islam. Di bawah perjanjian ini,
SAS akan menyediakan analisis
perniagaan yang akan menyumbang
kepada peningkatan kelebihan daya
saing melalui pengurusan risiko kredit,
pasaran dan operasi yang lebih cekap
dan berkesan serta mematuhi
sepenuhnya kehendak piawaian Syariah
global dan amalan terbaik
antarabangsa.
7
7
SEPT/SEPT 2009
After three consecutive years of earning
high profits, Bank Islam marked the
conclusion of its Turnaround Plan on an
upbeat note, posting a Profit Before
Zakat and Tax (PBZT) of RM233.1
million for the financial year ended 30
June 2009.
Selepas tiga tahun berturut-turut
memperoleh keuntungan yang tinggi,
Bank Islam menyempurnakan Pelan
Pemulihan dengan mencatat Keuntungan
Sebelum Zakat dan Cukai (PBZT)
sebanyak RM233.1 juta bagi tahun
kewangan berakhir 30 Jun 2009.
8
SEPT/SEPT 2009
First bank to join effort with Lembaga
Tabung Haji (“LTH”) in launching the
Uniteller Service which enables
performance of LTH transactions and
Hajj registration at any Bank Islam
branches nationwide.
Bank pertama yang menjalan usaha
sama dengan Lembaga Tabung Haji
(“LTH”) dalam pelancaran Khidmat
Uniteller yang membolehkan urus niaga
LTH dan pendaftaran Haji dilakukan di
semua cawangan Bank Islam di seluruh
negara.
8
BANK ISLAM
3
31/12/09 5:47:09 PM
INTRODUCTION
INTRODUCTION/PENGENALAN
/ INTRODUCTION
RESULTS/KEPUTUSAN
Vision
Visi
5
Five-Year Financial Highlights
Sorotan Kewangan Lima Tahun
13
Mission Statement
Penyata Misi
6
Five-Year Statistical Review
Ulasan Statistik Lima Tahun
14
Core Brand Values
Nilai Jenama Teras
6
Financing By Contract
Pembiayaan Mengikut Kontrak
15
About Us
Mengenai Kami
7
Financing By Business Segment
Pembiayaan Mengikut Segmen
Perniagaan
16
Milestones 1983-2009
Pencapaian Kami 1983-2009
8
Contents
Isi Kandungan
CORPORATE HIGHLIGHTS/
SOROTAN KORPORAT
Shareholding Structure
17
Struktur Pemegang-pemegang Saham
Corporate Information
Maklumat Korporat
18
Board Of Directors
Lembaga Pengarah
20
Profile Of Board Of Directors
Profil Lembaga Pengarah
22
Profile Of Shariah Supervisory
Council
Profil Majlis Pengawasan Syariah
32
ACCOUNTABILITY/
KEBERTANGGUNGJAWABAN
Chairman’s Statement
Pernyataan Pengerusi
53
Statement Of Corporate Governance 64
Penyata Tadbir Urus Korporat
Shariah Supervisory Council
Majlis Pengawasan Syariah
79
Risk Management Structure
Struktur Pengurusan Risiko
82
Organisation Chart
Carta Organisasi
37
Internal Audit Function
Fungsi Kawalan Dalaman
90
Management Members
Ahli-ahli Pengurusan
38
Ethics, Integrity & Trust
Etika, Integriti & Amanah
93
Profile Of Management Team
Profil Pengurusan
40
Profile Of Chief Executive Officers
Of Subsidiaries
Profil Para Ketua Pegawai Eksekutif
Subsidiari
46
Awards and Accolades
Anugerah dan Pengiktirafan
49
Media Highlights
Sorotan Media
50
31/12/09 5:47:10 PM
Vision / Visi
To be the
Global Leader
in Islamic Banking
Menjadi Pemimpin
Global
dalam Perbankan Islam
“Global Leader” is defined as being the ultimate
guidance and source of reference for innovative
Shariah-based products and services
“Pemimpin Global” ditakrifkan sebagai panduan
dan sumber rujukan utama bagi produk dan
perkhidmatan yang inovatif berlandaskan prinsip
Syariah
INSIGHTS/PEMAHAMAN
Managing Director’s
Review Of Operations
Ulasan Operasi
Pengarah Urusan
95
INITIATIVE/INISIATIF
Calendar Of Significant Events 119
Kalendar Peristiwa-peristiwa
Penting
Corporate Responsibility
Tanggungjawab Korporat
132
Responsible Customer Care
Tanggungjawab Terhadap
Pelanggan
141
Human Capital Excellence
Kecemerlangan Modal Insan
143
Information Technology
Growth
Pertumbuhan Berpaksikan
Teknologi Maklumat
OTHERS/LAIN-LAIN
Shareholder Information
Maklumat Pemegang Saham
Directory and Branch
Network
Panduan dan Rangkaian
Cawangan
Glossary Of Terms
Istilah Terma
149
150
165
146
31/12/09 5:47:10 PM
Mission Statement / Penyata Misi
To continually develop and innovate universally accepted financial solutions in line with Shariah principles
Beriltizam untuk terus membangun dan memperbaharui penyelesaian kewangan yang diterima sejagat sejajar dengan
prinsip Syariah
To provide a reasonable and sustainable return to shareholders
Menawarkan pulangan yang munasabah dan mampan kepada para pemegang saham
To provide a conducive working environment and to become an Employer of Choice for top talents in the market
Menyediakan persekitaran kerja yang kondusif dan menjadi Majikan Pilihan bagi mereka yang berbakat besar
To deliver comprehensive financial solutions of global standards using state-of-the-art technology
Menghasilkan penyelesaian kewangan yang lengkap bertaraf global melalui penggunaan teknologi canggih terkini
To be a responsible and prudent corporate citizen
Menjadi warga korporat yang bertanggungjawab dan berhemat
In the performance of this corporate mission, Bank Islam shall be guided by its
corporate brand values of being: A Leader, Dynamic, Professional, Caring and
Trustworthy.
Dalam melaksanakan misi korporat ini, Bank Islam perlu tetap berpegang pada nilai
jenama korporatnya sebagai landasan, iaitu: Pemimpin, Dinamik, Profesional, Prihatin
dan Amanah.
Core Brand Values / Nilai Jenama Teras
A Leader / Pemimpin
Our Islamic Products are the Benchmark
Reputed as the pioneer in Islamic banking, we helped build the Islamic banking industry
Produk Islam kami menjadi Tanda Aras industri
Terkenal sebagai perintis dalam perbankan Islam, kami membantu membangunkan industri perbankan Islam
Dynamic / Dinamik
Progressive and Innovative
We are constantly moving ahead as we offer new and technologically advanced products and services
Progresif dan Inovatif
Kami terus bergerak maju dengan menawarkan produk dan perkhidmatan baharu dan terkini dari segi teknologi
Professional / Profesional
Fast, Efficient and Responsive Service
We are knowledgeable and equipped to handle global business challenges
Khidmat Pantas, Cekap dan Tangkas
Kami berpengetahuan dan bersedia menghadapi cabaran perniagaan global
Caring / Prihatin
Approachable and Supportive Partner
We help fulfill every customer’s financial needs
Rakan kongsi yang Mudah Didekati dan Sedia Membantu
Kami membantu memenuhi keperluan kewangan setiap pelanggan
Trustworthy / Amanah
Dependable and Reliable
100% Shariah-based products, services and corporate values
Berwibawa dan Diyakini
Produk, perkhidmatan dan nilai korporat yang berlandaskan Syariah 100%
31/12/09 5:47:11 PM
About Us
Mengenai Kami
Bank Islam emerged
as Malaysia’s maiden
Shariah-based financial
institution when it
commenced operations
in July 1983. Since
then, Bank Islam has
become the symbol of
Islamic banking in
Malaysia. Its vision to
be “the global leader in
Islamic banking”
illustrates its status as
the flag bearer of the
country’s Islamic
financial services
industry.
From only RM80 million initially, Bank Islam’s paid-up capital
swelled to RM1.73 billion as at June 2009, which was
instrumental in making possible the growth of its assets and
the implementation of its expansion programmes.
Through a growing network of delivery channels with 100
branches and more than 700 self-service terminals nationwide
at present, Bank Islam parades a comprehensive list of more
than 50 innovative and sophisticated Islamic banking products
and services, comparable to those offered by its conventional
counterparts.
From the traditional financing, savings and investment types
of products exclusively for individual customers in the early
years of establishment, the range of Bank Islam’s Shariahbased financial products, services and business solutions has
significantly expanded to cater to the fast-changing financial
needs of all categories of customers including those related
to micro financing, wealth management, capital market,
treasury and structured products.
Being a pioneer, Bank Islam has played a leading role in
promoting the expansion of Malaysia’s brand of Islamic finance
into other markets, especially in the region. This has helped
develop Bank Islam into a well-established and universally
recognised brand. As the number of local and global financial
services continues to increase, Bank Islam remains keenly
aware of the pioneering role it must continue to play.
As a testament of this pioneering role, Bank Islam was
awarded the Reader’s Digest Platinum Award for being the
Most Trusted Brand for Islamic Financial Services. With the
entrusted belief, Bank Islam is on its way of becoming “the
global leader in Islamic banking” and continues to remain
guided by the excellent pioneering work of its predecessors,
Malaysia’s ambition to be an international Islamic financial
centre, the success of its turnaround efforts and the challenge
from its competitors.
Bank Islam telah muncul sebagai di institusi kewangan
berasaskan Syariah yang pertama di Malaysia apabila ia
memulakan operasinya pada bulan Julai 1983. Sejak itu,
Bank Islam telah menjadi simbol perbankan Islam di Malaysia.
Wawasannya untuk menjadi “pemimpin global dalam
perbankan Islam” menjadi bukti statusnya sebagai perintis
industri perkhidmatan kewangan Islam negara yang unggul.
Bank Islam bermula dengan modal berbayar berjumlah hanya
RM80 juta. Jumlah itu kini telah melonjak kepada RM1.73
bilion menjelang Jun 2009, satu perkembangan penting yang
telah membolehkannya memperkembangkan aset dan
melaksanakan program pengembangan dengan lancar.
Lebih 50 produk dan perkhidmatan perbankan Islam
komprehensif yang inovatif dan sofistikated diperagakan oleh
Bank Islam melalui rangkaian saluran penyampaian dengan
100 cawangan dan lebih daripada 700 terminal layan-diri di
seluruh negara, tidak kurang hebatnya berbanding rakan
perbankan konvensionalnya yang lain.
Daripada produk jenis pembiayaan, simpanan dan pelaburan
yang diwujudkan secara eksklusif untuk pelanggan individu
semasa awal penubuhannya, keragaman produk kewangan,
perkhidmatan dan rumusan perniagaan berasaskan Syariah
Bank Islam telah berkembang dengan pesat untuk memenuhi
keperluan semua kategori pelanggan yang sentiasa berubah
termasuk yang berkaitan dengan pembiayaan mikro,
pengurusan kekayaan, pasaran modal, perbendaharaan dan
produk berstruktur.
Sebagai perintis, Bank Islam memainkan peranan utama
dalam mempromosikan jenama kewangan Islam Malaysia di
pasaran luar negara, terutamanya di rantau ini. Ianya telah
membantu membangunkan Bank Islam menjadi jenama yang
mantap dan diiktiraf di seluruh dunia. Dengan meningkatnya
bilangan perkhidmatan kewangan setempat dan global, Bank
Islam semakin menyedari betapa pentingnya peranan perintis
yang ia perlu terus mainkan.
Sebagai mengiktiraf peranan perintis ini, Bank Islam telah
diberi penghormatan dengan Anugerah Platinum Reader’s
Digest sebagai Jenama Paling Berwibawa bagi Perkhidmatan
Kewangan Islam. Dengan kepercayaan yang diamanahkan ini,
Bank Islam terus mengorak langkah maju ke arah mencapai
status “pemimpin global dalam perbankan Islam”, dengan
berpandukan usaha cemerlang para pemimpin perintis
terdahulu, wawasan Malaysia untuk menjadi pusat kewangan
Islam antarabangsa, kejayaan usaha memulihkan prestasi
Bank serta cabaran yang diberi oleh para pesaing.
BANK ISLAM
7
31/12/09 5:47:12 PM
Milestones
1983-2009
Pencapaian Kami
Over the years, the bank has chartered
various milestones:
Sejak ditubuhkan, Bank Islam telah
menempuh pelbagai peristiwa penting:
1983
1992
• Officially launched on 1 July 1983 by former Prime
Minister Tun Dr Mahathir Mohamad, Bank Islam Malaysia
Berhad (“Bank Islam”) was incorporated with an authorised
capital of RM500 million and a paid-up capital of RM79.9
million
• First Islamic bank in Malaysia to cater to the specific
financial needs of Muslims
• Bank Islam is ultimately the flag-bearer for the country’s
Islamic financial services industry
• The first Islamic financial institution to be listed on Bursa
Malaysia Securities Berhad
• The first bank in Malaysia to introduce the chip-based
ATM card (Smart Card)
• Dilancarkan secara rasmi pada 1 Julai 1983 oleh mantan
Perdana Menteri Tun Dr Mahathir Mohamad. Bank Islam
Malaysia Berhad (“Bank Islam”) diperbadankan dengan
modal dibenarkan berjumlah RM500 juta dan modal
berbayar berjumlah RM79.9 juta
• Bank Islam pertama di Malaysia yang menyediakan
keperluan kewangan khusus untuk orang Islam
• Pada dasarnya, Bank Islam merupakan peneraju bagi
industri perkhidmatan kewangan Islam di Malaysia
1997
1990
• Lead arranger for Shell MDS Sdn Bhd, Malaysia’s first
ringgit-denominated Islamic corporate bond issuance
• Pengatur utama bagi Shell MDS Sdn Bhd, penerbitan bon
korporat Islam berdenominasi ringgit pertama di Malaysia
• Institusi kewangan Islam pertama yang tersenarai di Bursa
Malaysia Securities Berhad
• Bank pertama di Malaysia yang memperkenalkan kad
ATM berasaskan cip (Kad Pintar)
• Launched its website: www.bankislam.com.my
• Developed its Total Islamic Banking Solutions under its
MIS Upgrade Program
• BIMB Holdings Berhad was formed to replace Bank Islam
as the Group’s holding company and to assume the
Group’s listing status
• Melancarkan laman webnya: www.bankislam.com.my
• Membangunkan Penyelesaian Perbankan Islam Menyeluruh
di bawah Program Penaikan Taraf MISnya
• BIMB Holdings Berhad ditubuhkan bagi menggantikan
Bank Islam sebagai syarikat induk Kumpulan lantas
mengambil alih status penyenaraian Kumpulan
2000
• Awarded ISO 9001:2000 Certification by SIRIM for its
Trade Financing and Bills operations
• Dianugerahkan Pensijilan ISO 9001:2000 oleh SIRIM bagi
operasi Pembiayaan Dagangan dan Bil
8
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:14 PM
TOC Heading English
TOC Heading BM
2001
• Excellence Performance Award by the Association of
Islamic Banking Institutions Malaysia (AIBIM)
• Lead arranger for First Global Sukuk Inc, the world’s first
Islamic global corporate Sukuk
• Rated “A” by Malaysia Rating Corporation (MARC)
• Menerima Anugerah Prestasi Cemerlang oleh Persatuan
Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM)
• Pengatur utama bagi First Global Sukuk Inc, Sukuk
korporat Islam pertama di dunia
• Diberikan penarafan “A” oleh Malaysia Rating Corporation
(MARC)
2002
• First bank in the Asia-Pacific region to introduce EMVcompliant credit cards with chip-based system following
the launch of Bank Islam MasterCard
• Co-manager for Malaysia Global Sukuk Inc, the world’s
first Islamic sovereign Sukuk
2003
• Launched its Internet banking
• First bank to offer zakat (tithe) payment facilities via ATM
and credit card
• Melancarkan perbankan Internet
• Bank pertama yang menawarkan kemudahan pembayaran
zakat melalui ATM dan kad kredit
2004
• First bank in Malaysia to offer SMS banking service
(bankislam.sms) using any mobile operators
• Bank pertama di Malaysia yang menawarkan perkhidmatan
perbankan SMS (bankislam.sms) dengan menggunakan
sebarang pengendali telefon mudah alih
• Bank pertama di rantau Asia-Pasifik yang memperkenalkan
kad kredit patuh EMV dengan sistem berasaskan cip
berikutan pelancaran MasterCard Bank Islam
• Pengurus bersama bagi Malaysia Global Sukuk Inc, Sukuk
Berdaulat Islam pertama di dunia
BANK ISLAM
9
31/12/09 5:47:15 PM
2006
• Voted Best Provider of Islamic Finance in Malaysia by
Finance News’ Best Islamic Banks Poll 2005
• First bank in South East Asia to introduce an Islamic
Platinum MasterCard
• Awarded Platinum Award for Best e-commerce Related
Initiative in Asia-Pacific by MasterCard Worldwide
• Introduced Wiqa’ Forward Rate Agreement, a Shariahbased financial hedging tool to facilitate in-house risk
management
• Dubai Islamic Investment Group (DIG) and Lembaga
Tabung Haji (LTH) purchased a 40 per cent and 9 per
cent stake each in Bank Islam
• Dipilih sebagai Penyedia Perkhidmatan Kewangan Islam
Terbaik di Malaysia oleh Finance News’ Best Islamic Bank
Poll 2005
• Bank pertama di Asia Tenggara yang memperkenalkan
MasterCard Platinum Islam
• Dianugerahkan Award Platinum bagi Inisiatif e-dagang
Terbaik di Asia-Pasifik oleh MasterCard Worldwide
• Memperkenalkan Perjanjian Kadar Hadapan Wiqa’, satu
mekanisme pelindung nilai kewangan berdasarkan Syariah
bagi memudahkan pengurusan risiko dalaman
• Dubai Islamic Investment Group (DIG) dan Lembaga
Tabung Haji (LTH) masing-masing membeli 40 peratus
dan 9 peratus ekuiti di Bank Islam
10
2007
• Entered into its first Islamic cross-currency swap
agreement
• Launch of the new corporate identity of Bank Islam,
officiated by a Minister at the Prime Minister’s Office,
YB Dato’ Dr. Abdullah Md Zin
• Embarked on Branch Remodeling exercise
• Signing of a strategic collaboration deal with the European
Islamic Investment Bank plc (EIIB), a gateway for Bank
Islam to make inroads into the European market
• Memeterai perjanjian swap mata wang-bersilang Islam
pertama
• Melancarkan identiti korporat Bank Islam yang baru,
dirasmikan oleh Menteri di Jabatan Perdana Menteri,
YB Dato’ Dr. Abdullah Md Zin
• Memulakan usaha Pengubahsuaian Semula Cawangan
• Menandatangani perjanjian kerjasama strategik dengan
European Islamic Investment Bank plc (EIIB) sebagai
gerbang untuk Bank Islam meneroka pasaran Eropah
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:16 PM
2008
• Celebrated its 25th anniversary
• Recorded highest profit of RM308.27 million in 25 years
• Launched a new product called “Commodity Undertaking-i”,
an Islamic option based product to be used for asset
liability management purpose and investment purpose
• Launched our first Islamic structured and capital protected
funds, An Najah–i, the first Shariah-based structured
product with health care as the investment theme
• Expanded its foreign currency retail services with the
opening of its first bureau de change (“BDC”) outlet at the
Low Cost Carrier Terminal (LCCT), Kuala Lumpur
International Airport
• Meraikan ulang tahun ke-25
• Mencatat keuntungan tertinggi dalam tempoh 25 tahun
berjumlah RM308.27 juta
• Melancarkan produk baru yang dipanggil “Aku Janji
Komoditi-i”, sebuah produk berasaskan opsyen Islam
yang boleh digunakan untuk tujuan pengurusan aset dan
liabiliti serta pelaburan
• Melancarkan dana berstruktur dengan jaminan perlindungan
modal Islam pertama, An-Najah-i, produk berstruktur
pertama berlandaskan Syariah dengan penjagaan kesihatan
sebagai tema pelaburan
• Mengembangkan perkhidmatan mata wang asing runcit
dengan pembukaan cawangan biro tukaran wang asing
(“BDC”) pertamanya di Low Cost Carrier Terminal (LCCT),
Lapangan Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur.
2009
• Awarded “Best Mixed Asset MYR Balanced Islamic Fund”
for period ending December 2008 in conjunction with The
Edge-Lipper Malaysia Fund Awards 2009 for Bank Islam’s
ASBI Dana Al-Munsif managed by its subsidiary, BIMB
Investment Management Berhad
• Strategic Collaboration between Bank Islam subsidiary
Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd and Bank
Muamalat Indonesia Group to cooperate in the promotion
of Islamic trust products to the world’s largest Islamic
population
• Launched Al-Awfar, a first-of-its-kind combination of
savings-i and investment-i account which offers cash
prizes
• Awarded Reader’s Digest “Platinum Trusted Brand Award
2009 for Islamic Financial Services”
• Manager for the Terengganu Investment Authority RM5.0
billion IMTN Programme guaranteed by the Government
of Malaysia; a landmark 30-year issue, being the longest
tenured bond issued in Malaysia for both Sukuk and
conventional bond markets
• Launched “Sinar Letrik Home Campaign” where the Bank
will help home owners pay their electricity bills for five
consecutive years under a collaboration entered into with
Tenaga Nasional Berhad.
• Sole Islamic bank and the only non-investment bank that
the Securities Commission approved under its list of
Principal Advisers for specific corporate proposals in
Malaysia
• The first Commercial Bank as Adviser for equity-linked
transactions for YSP Southeast Asia Holdings Berhad on
Rights Issue
BANK ISLAM
11
31/12/09 5:47:17 PM
• Transacted the first asset swap transaction for Bank
Islam; which entails applying hedge accounting for the
first time to the bond portfolio
• Transacted the first Islamic equity option transaction for
Bank Islam
• Launched a new line of business i.e. Bulk Payment
Foreign Exchange transaction
• Introduced a new customer service i.e. daily market news
update via SMS
• First Bank to join effort with LTH in launching the Uniteller
Service which enables performance of LTH transactions
and Hajj registration at any Bank Islam branches
nationwide
• Dianugerahkan “Aset Campuran Terbaik bagi Dana Islam
Terimbang dalam Ringgit Malaysia” (Best Mixed Asset
MYR Balanced Islamic Fund) bagi tempoh berakhir
Disember 2008 sempena The Edge-Lipper Malaysia Fund
Awards 2009 untuk ASBI Dana Al-Munsif yang diuruskan
oleh BIMB Investment Management Berhad, anak syarikat
Bank Islam
• Kerjasama Strategik antara subsidiari Bank Islam, iaitu
Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd dengan Kumpulan
Bank Muamalat Indonesia untuk bekerjasama dalam
mempromosi produk amanah Islam di Indonesia, iaitu
negara paling ramai umat Islam di dunia
• Melancarkan Al-Awfar, iaitu kombinasi akaun simpanan-i
dan pelaburan-i yang pertama seumpamanya yang
menawarkan hadiah wang tunai
• Dianugerahkan Award Platinum Reader’s Digest sebagai
Jenama Paling Berwibawa bagi Perkhidmatan Kewangan
Islam
12
• Pengurus bagi Program Nota Islam Bertempoh Sederhana
Badan Pelaburan Terengganu bernilai RM5 bilion yang
dijamin oleh Kerajaan Malaysia; terbitan mercu tanda
30-tahun, iaitu merupakan bon yang diterbitkan di Malaysia
dengan tempoh matang paling lama untuk pasaran Sukuk
dan bon konvensional
• Melancarkan “Kempen Rumah Sinar Eletrik” di mana
Bank akan membantu pemilik rumah membayar bil elektrik
mereka untuk tempoh lima tahun berturut-turut di bawah
kerjasama yang dibuat dengan Tenaga Nasional Berhad
• Satu-satunya bank Islam dan bank bukan pelaburan yang
diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti dalam senarai
Penasihat Utamanya bagi cadangan korporat spesifik di
Malaysia
• Bank komersil pertama sebagai Penasihat transaksi berkait
ekuiti bagi YSP Southeast Asia Holdings Berhad berkenaan
Terbitan Hak
• Menjalankan transaksi swap aset pertama untuk Bank
Islam; di mana mekanisme perlindungan nilai terhadap
portfolio bon digunakan buat pertama kalinya
• Melakukan urus niaga opsyen ekuiti Islam pertama bagi
Bank Islam
• Melancarkan perniagaan baharu iaitu urus niaga Pertukaran
Mata Wang Asing secara Pukal
• Memperkenalkan perkhidmatan pelanggan baharu, iaitu
maklumat terkini berita pasaran harian melalui SMS
• Bank pertama yang menjalan usaha sama dengan LTH
dalam pelancaran Khidmat Uniteller yang membolehkan
urus niaga LTH dan pendaftaran Haji dilakukan di semua
cawangan Bank Islam di seluruh negara
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:18 PM
Five-Year Financial Highlights
sorotan kewangan lima tahun
RM’000
Financial Year Ended 30 June
Tahun Kewangan Berakhir 30 Jun
2009
2008
2007
2006
2005
1,267,087
1,152,041
1,010,493
949,459
884,999
Profit Before Provision /
Keuntungan Sebelum Peruntukan
359,154
280,240
218,637
202,925
226,303
Profit/(Loss) Before Zakat and Tax /
Keuntungan/(Kerugian) Sebelum
Zakat dan Cukai
233,096
308,267
236,660
(1,288,334)
(479,778)
Profit/(Loss) After Zakat and Tax /
Keuntungan/(Kerugian) Selepas
Zakat dan Cukai
160,607
384,117
232,460
(1,307,963)
(507,807)
27,488,204
23,559,424
19,091,175
14,597,710
15,848,906
Total Financing / Jumlah Pembiayaan
of which Net Non-Performing Financing /
yang mana Pembiayaan Tak
Berbayar Bersih
9,661,864
9,061,318
8,472,014
8,642,363
9,168,596
482,154
721,773
980,888
812,624
1,156,309
Securities / Sekuriti
8,915,821
3,651,427
3,880,539
2,466,157
3,239,136
25,211,516
20,763,168
17,616,899
14,442,774
13,483,171
1,519,553
1,308,950
1,014,212
(289,014)
730,181
Results / keputusan
Total Revenue / Jumlah Hasil
Balance Sheet / Kunci kira-kira
Total Assets / Jumlah Aset
Total Deposits / Jumlah Deposit
Shareholders’ Equity /
Ekuiti Pemegang Saham
Ratio Analysis / AnalIsis nisbah
Return on Assets / Pulangan Aset
0.91%
1.45%
1.40%
N/A
N/A
Return on Equity / Pulangan Ekuiti
16.48%
26.54%
23.33%
N/A
N/A
Capital Adequacy Ratio /
Nisbah Kecukupan Modal
13.61%
12.93%
12.01%
-2.96%
9.06%
Net Non-Performing Financing /
Pembiayaan Tak Berbayar Bersih
4.90%
7.82%
11.35%
9.22%
12.62%
Earnings Per Share (EPS) /
Perolehan Sesaham
9 sen
22 sen
16 sen
-177 sen
-92 sen
88 sen
76 sen
59 sen
-33 sen
121 sen
Net Tangible Assets Backing /
Jaminan Aset Ketara Bersih
BANK ISLAM
13
31/12/09 5:47:19 PM
Five-Year Statistical Review
Ulasan Statistik Lima Tahun
Total Revenue
Jumlah Hasil
Profit Before Provision
Keuntungan Sebelum Peruntukan
(RM Million / Juta)
(RM Million / Juta)
Profit/(Loss) before Zakat and Tax
Keuntungan/(Kerugian) sebelum
Zakat dan Cukai
233
308
237
359
219
(1,288)
(480)
203
226
280
1,267
1,152
1,010
949
885
(RM Million / Juta)
09
05
06
07
08
05
06
07
08
25,212
20,763
9,662
09
Shareholders’ Equity
Ekuiti Pemegang Saham
09
Net Non-Performing Financing
Pembiayaan Tak Berbayar Bersih
(RM Million / Juta)
813
1,014
1,520
(RM Million / Juta)
1,309
09
08
981
09
07
(RM Million / Juta)
13,483
08
06
Total Deposits
Jumlah Deposit
9,061
27,488
05
1,156
07
08
(RM Million / Juta)
23,559
19,091
15,849
14,598
06
07
Total Financing
Jumlah Pembiayaan
(RM Million / Juta)
05
06
(289)
482
730
722
Total Assets
Jumlah Aset
05
17,617
09
14,443
08
8,472
07
8,642
06
9,169
05
05
14
06
07
08
09
05
06
07
08
09
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:29 PM
Financing by Contract
Pembiayaan mengikut kontrak
Group and Bank /
Kumpulan dan Bank (RM’000)
2009
Bai’ Bithaman Ajil
RM5,719,619 (53.4%)
53.4%
Murabahah
RM1,680,071 (15.7%)
15.7%
Bai Al-Inah Cash Note / Nota Tunai
RM1,611,717 (15.0%)
15.0%
Bai Al-Inah
RM662,701 (6.1%)
Istisna’
RM543,016 (5.1%)
6.1%
5.1%
2.7%
1.6%
0.3%
0.1%
Ijarah
RM289,200 (2.7%)
At-Tawarruq
RM167,378 (1.6%)
Ijarah Muntahiah Bit-Tamleek
RM28,367 (0.3%)
Mudharabah
RM8,934 (0.1%)
Group and Bank /
Kumpulan dan Bank (RM’000)
2008
Bai’ Bithaman Ajil
RM5,526,409 (52.8%)
52.8%
17.7%
Murabahah
RM1,848,075 (17.7%)
Bai Al-Inah Cash Note / Nota Tunai
RM1,583,186 (15.1%)
15.1%
6.8%
4.9%
2.3%
0.3%
0.1%
Bai Al-Inah
RM708,527 (6.8%)
Istisna’
RM509,988 (4.9%)
Ijarah
RM243,063 (2.3%)
Ijarah Muntahiah Bit-Tamleek
RM30,334 (0.3%)
Mudharabah
RM9,249 (0.1%)
BANK ISLAM
15
31/12/09 5:47:30 PM
Financing by Business segment
Pembiayaan mengikut segmen perniagaan
2009
66.4%
17.7%
15.9%
Consumer /Pengguna
Commercial / Komersil
Corporate/Korporat
2008
61.8%
22.5%
15.7%
16
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:30 PM
The Power Of Synergy / Kuasa Sinergi
To deliver comprehensive financial solutions of global standards, we need to harness the synergy of using
state-of-the-art technology together with the expertise and teamwork of our workforce. With this
combination, we can scale even higher in the Islamic financial service industry.
Untuk menyediakan penyelesaian kewangan bertaraf global yang komprehensif, kami perlu menggembleng
sinergi dalam penggunaan teknologi canggih terkini bersama-sama kepakaran dan usaha berpasukan
warga kerja kami. Dengan kombinasi kedua-dua unsur ini, kami mampu mencapai kejayaan yang
lebih tinggi dalam industri perkhidmatan kewangan Islam.
31/12/09 5:47:33 PM
Corporate Information
Maklumat Korporat
BOARD OF DIRECTORS
LEMBAGA PENGARAH
Chairman / Pengerusi
Dato’ Mohd Bakke Salleh
Members / Ahli-Ahli
Dato’ Sri Zukri Samat
Johan Abdullah
NOMINATION AND ASSESSMENT
COMMITTEE / JAWATANKUASA
Penamaan DAN PENILAIAN
Zaiton Mohd Hassan
Datuk Ismee Ismail
Zahari @ Mohd Zin Idris
Zaiton Mohd Hassan
Fadhel Abdulbaqi Abu Al-Hasan Al-Qaed
Salaam Said Salim Al-Shaksy
Ahmed Saeed Sultan Bin Braik
(resigned on 29 October 2009 /
meletak jawatan pada 29 Oktober 2009)
Marwan Hassan Ali Al-Khatib
(appointed on 1 January 2009 /
dilantik pada 1 Januari 2009)
Hashim Abdulla Ahmad Al-Dabal
(resigned on 1 January 2009 /
meletak jawatan pada 1 Januari 2009)
Members / Ahli-Ahli
(appointed on 27 May 2009 /
dilantik pada 27 Mei 2009)
Datuk Ismee Ismail
Remuneration Committee /
JAWATANKUASA IMBUHAN
Zaiton Mohd Hassan
Members / Ahli-Ahli
Datuk Ismee Ismail
(resigned on 1 January 2009/
18
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:34 PM
Board Financing Review Committee /
JAWATANKUASA Lembaga pengarah
semakan pembiayaan
Members / Ahli-Ahli
Zaiton Mohd Hassan
( Vice Chairman / Naib Pengerusi)
(appointed on 27 August 2008 /
dilantik pada 27 Ogos 2008)
Datuk Ismee Ismail
Board Risk Committee /
JAWATANKUASA LEMBAGA
pengarah RISIKO
Zaiton Mohd Hassan
Shariah Supervisory Council /
majlis pengawasan syariah
Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon
(appointed Chairman from 1 July 2009 /
dilantik Pengerusi mulai 1 Julai 2009)
Members / Ahli-Ahli
Mohd Bakir Hj Mansor
(Chairman from 1 July 2008 until 30 June 2009 /
Pengerusi mulai 1 Julai 2008 hingga 30 Jun 2009)
Dato’ Haji Daud Muhammad
Dr Yusof Ramli
Dr Abdullah Hj Ibrahim
(deceased on 26 January 2009 /
meninggal dunia pada 26 Januari 2009)
Dr Asmak Ab. Rahman
(resigned on 31 March 2009 /
meletak jawatan pada 31 Mac 2009)
Members / Ahli-Ahli
Company Secretaries /
Setiausaha-Setiausaha Syarikat
Norhidayati Mohamat Salim (MIA 27364)
Maria Mat Said (LS0009400)
Audit and Examination Committee/
JAWATANKUASA AUDIT DAN PEMERIKSAAN
Registered Address /
Alamat Berdaftar
Jalan Dungun, Bukit Damansara
50490 Kuala Lumpur
Tel
: (6)03-2088 8000
Fax / Faks: (6)03-2088 8001
Web
: www.bankislam.com.my
Auditors / Juruaudit
Members / Ahli-Ahli
Zaiton Mohd Hassan
KPMG Desa Megat & Co (AF 0759)
Level 10, KPMG Tower
8, First Avenue, Bandar Utama
47800 Petaling Jaya
Selangor
BANK ISLAM
19
31/12/09 5:47:34 PM
Board Of Directors
Lembaga Pengarah
Right to Left / Dari Kanan ke Kiri
Managing Director/ Pengarah Urusan
Datuk Ismee Ismail
Non-Independent Non-Executive Director
Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas
Zaiton Mohd Hassan
Independent Non-Executive Director
Pengarah Bebas Bukan Eksekutif
20
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:37 PM
Left to Right / Dari Kiri ke Kanan
Chairman/Pengerusi
Johan Abdullah
BANK ISLAM
21
31/12/09 5:47:39 PM
Profile OF Board Of Directors
Dato’ Mohd Bakke Salleh was
appointed as Chairman of
Bank Islam on 1 April 2008.
dilantik sebagai Pengerusi
Bank Islam pada 1 April
2008.
BSc. (Econs) London School of Economics and
Dato’ Mohd Bakke is currently
Political Science (UK), Fellow of the Institute of Chartered
the Group Managing Director
Dato’ Mohd Bakke kini
Accountants (England and Wales)
of Felda Holdings Bhd. He is
memegang jawatan Pengarah
Member of Malaysian Institute of Accountants
BSc. (Ekon) London School of Economics and
also a director of BIMB
Urusan Kumpulan FELDA
Political Science (UK), Fellow Institute of
Holdings Berhad, a director of
Holdings Bhd. Beliau turut
Chartered Accountants (England and Wales)
Ahli Institut Akauntan Malaysia
Amanah Raya Berhad and a
memegang jawatan pengarah
commission member of the
BIMB Holdings Berhad,
Securities Commission of
pengarah Amanah Raya
Malaysia. Before joining Felda
Berhad dan ahli Suruhanjaya
Holdings Bhd, Dato’ Mohd Bakke held the position of Group
Sekuriti Malaysia. Sebelum menyertai FELDA Holdings Bhd,
Managing Director and Chief Executive Officer of Lembaga
Dato’ Mohd Bakke menyandang jawatan Pengarah Urusan
Tabung Haji.
Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif Lembaga Tabung
Haji.
Dato’ Mohd Bakke has no family relationship with any director
and/or major shareholder of Bank Islam. He has no conflict
Dato’ Mohd Bakke tiada sebarang hubungan kekeluargaan
of interest with Bank Islam and neither has he been charged
dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham
with any offences.
utama Bank Islam. Beliau juga tiada konflik kepentingan
dengan Bank Islam dan tidak pernah disabitkan dengan
sebarang kesalahan.
22
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:39 PM
Dato’ Sri Zukri Samat was
appointed as the Managing
Director of Bank Islam on
9 June 2006.
Managing Director / Pengarah Urusan
Dato’ Sri Zukri Samat dilantik
sebagai Pengarah Urusan Bank
Islam pada 9 Jun 2006.
Sebelum dilantik sebagai
MBA (Finance), University of Hull (UK)
Pengarah Urusan Bank Islam,
Before his appointment as
MBA (Kewangan), University of Hull (UK)
Dato’ Sri Zukri berkhidmat
Managing Director of Bank
sebagai Pengarah Eksekutif
Islam, Dato’ Sri Zukri was the
Pelaburan, Khazanah Nasional
Executive Director of
Berhad, cabang pelaburan Kerajaan Malaysia (“Kerajaan”). Sebelum
Investment, Khazanah Nasional Berhad, the investment arm
menyandang jawatan ini, beliau adalah Pengarah Urusan
of the Government of Malaysia (“Government”). Prior to that,
Pengurusan Danaharta Nasional Berhad (“Danaharta”), sebuah
he was the Managing Director of Pengurusan Danaharta
Syarikat Pengurusan Aset kebangsaan yang ditubuhkan oleh
Nasional Berhad (“Danaharta”), a national Asset Management
Kerajaan semasa krisis kewangan pada tahun 1997/1998 dahulu.
Company set up by the Government during the 1997/1998
Beliau menyertai Danaharta sebagai Pengurus Besar Divisyen
financial crisis. He joined Danaharta in October 1998 as the
Operasi pada Oktober 1998, dan setelah itu dinaikkan pangkat
General Manager, Operations Division and was later promoted
menjadi Pengarah Operasi pada bulan Ogos 2001. Kenaikan
as the Director of Operations in August 2001, assuming direct
pangkat ini membawa bersama tanggungjawab langsung ke atas
line responsibility for all loan recovery activities of Danaharta.
kesemua aktiviti mendapatkan semula pinjaman Danaharta. Pada
On 1 July 2003, he was then appointed as the Managing
1 Julai 2003, beliau dilantik sebagai Pengarah Urusan Danaharta
Director until December 2005 when Danaharta ceased its
sehingga Disember 2005 apabila syarikat itu menamatkan
operation. Dato’ Sri Zukri had also served in Credit Agricole
operasinya. Dato’ Sri Zukri juga pernah berkhidmat dengan Credit
Indosuez Labuan as the General Manager. He had also
Agricole Indosuez Labuan sebagai Pengurus Besar. Di samping
served Commerce International Merchant Bankers Berhad
itu, beliau juga pernah berkhidmat dengan Commerce International
(“CIMB”) for a significant period of time; his last position
Merchant Bankers Berhad (“CIMB”) untuk tempoh yang agak
being Deputy General Manager of Capital Markets where he
lama, jawatan terakhir yang beliau sandang di syarikat itu ialah
was responsible for transactions involving private debt
Penolong Pengurus Besar Pasaran Modal di mana beliau telah
securities, project finance, corporatisation and privatisation of
memikul tanggungjawab mengawasi transaksi berhubung sekuriti
state-owned companies. Dato’ Sri Zukri started his career
hutang swasta, pembiayaan projek, pensyarikatan, dan
with Bank Bumiputra Malaysia Berhad before joining Public
penswastaan syarikat milik-kerajaan negeri. Dato’ Sri Zukri
Bank Berhad where he served for seven (7) years in various
memulakan kerjayanya dengan Bank Bumiputra Malaysia Berhad
capacities both at head office and branches.
sebelum beliau menyertai Public Bank Berhad di mana beliau
menabur khidmat selama tujuh (7) tahun dalam pelbagai jawatan
Dato’ Sri Zukri is also the President of Association of Islamic
di ibu pejabat serta peringkat cawangan.
Banking Institutions Malaysia (“AIBIM”), a director of Islamic
Banking and Finance Institute Malaysia Sdn Bhd (“IBFIM”), a
Dato’ Sri Zukri juga menyandang jawatan Presiden Persatuan
director of the Financial Services Education Centre (“FSEC”)
Institusi Perbankan Islam Malaysia (“AIBIM”), pengarah Islamic
now known as Asian Institute of Finance (“AIF”), a member
Banking and Finance Institute Malaysia Sdn Bhd (“IBFIM”),
of the Professional Development Panel of International Centre
pengarah Pusat Pendidikan Perkhidmatan Kewangan (“FSEC”) kini
for Education in Islamic Finance (“INCEIF”), a director of
dikenali sebagai Asian Institute of Finance (“AIF”), ahli Panel
Amana Investments Limited (Sri Lanka) and an Investment
Pembangunan Profesional Pusat Pendidikan Kewangan Islam
Advisory Committee Member of CMREF 1 Sdn Bhd.
Antarabangsa (“INCEIF”), pengarah Amana Investments Limited
(Sri Lanka) dan Ahli Jawatankuasa Penasihat Pelaburan bagi
Dato’ Sri Zukri Samat has no family relationship with any
CMREF 1 Sdn Bhd.
director and/or major shareholder of Bank Islam. He has no
conflict of interest with Bank Islam and neither has he been
Dato’ Sri Zukri Samat tiada sebarang hubungan kekeluargaan
charged with any offences.
dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama
Bank Islam. Beliau juga tiada konflik kepentingan dengan Bank
Islam dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.
BANK ISLAM
23
4/1/10 12:35:42 PM
Johan Abdullah was appointed
as a director of Bank Islam on
1 August 2008.
Currently, Johan is the Group
Managing Director/Chief
Executive Officer of BIMB
Holdings Berhad.
Johan Abdullah
MBA (Finance), Morehead State University (USA)
BBA (Finance), Eastern Michigan University (USA)
Diploma in Banking, University Technology MARA
MBA (Kewangan), Morehead State University (AS)
MBA (Kewangan), Eastern Michigan University (AS)
Diploma Perbankan, Universiti Teknologi MARA
He started his professional
career in 1987 with Kuala
Lumpur Stock Exchange
(currently known as Bursa
Malaysia Berhad) as a Listing
Officer. In 1989, he joined Corporate Finance Division of
Bumiputra Merchant Bankers Berhad and left the Bank in
early 1995 as Senior Manager. Later, he joined Damansara
Realty Berhad as General Manager, Corporate Planning.
Subsequently in the year 1999, he re-joined Bursa Malaysia
Berhad and took up various senior positions including that of
Deputy Chief Regulatory Officer, Group Regulation.
Johan has no family relationship with any director and/or
major shareholder of Bank Islam. He has no conflict of
interest with Bank Islam and neither has he been charged
with any offences.
24
Johan Abdullah dilantik sebagai
pengarah Bank Islam pada
1 Ogos 2008.
Encik Johan kini memegang
jawatan Pengarah Urusan/
Ketua Pegawai Eksekutif
Kumpulan BIMB Holdings
Berhad.
Beliau melangkah ke alam
kerjaya profesional pada tahun
1987 dengan berkhidmat
sebagai Pegawai Penyenaraian
di Bursa Saham Kuala Lumpur (kini dikenali sebagai Bursa
Malaysia Berhad). Pada tahun 1989, beliau menyertai Divisyen
Kewangan Korporat Bumiputra Merchant Bankers Berhad dan
mengundur diri sebagai Pengurus Kanan Bank itu pada awal
tahun 1995. Selanjutnya, beliau menyertai Damansara Realty
Berhad sebagai Pengurus Besar, Perancangan Korporat.
Pada tahun 1999, beliau menyertai semula Bursa Malaysia
Berhad dan memegang pelbagai jawatan kanan termasuk
Timbalan Ketua Pegawai Kawal Selia, Kawal Selia
Kumpulan.
Encik Johan tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama
Bank Islam. Beliau juga tiada konflik kepentingan dengan
Bank Islam dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang
kesalahan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:40 PM
Datuk Ismee Ismail was
appointed as a director of Bank
Islam on 9 October 2006.
Datuk Ismee is currently the
Group Managing Director and
Chief Executive Officer of
Lembaga Tabung Haji and sits
on the Board of several of its
subsidiary and associate
companies including BIMB
Holdings Berhad, TH
Plantations Berhad and KFC
Holdings (Malaysia) Berhad.
Datuk Ismee Ismail
Member of Chartered Institute of Management
Accountants (UK), Member of Malaysian Institute of Accountants
Ahli Chartered Institute of Management Accountants (UK)
Ahli Institut Akauntan Malaysia
Member of Nomination and Assessment Committee
Member of Remuneration Committee
Ahli Jawatankuasa Pencalonan dan Penilaian
Ahli Jawatankuasa Imbuhan
Datuk Ismee Ismail dilantik
sebagai pengarah Bank Islam
pada 9 Oktober 2006.
Datuk Ismee kini memegang
jawatan Pengarah Urusan
Kumpulan dan Ketua Pegawai
Eksekutif Lembaga Tabung
Haji. Beliau juga merupakan
pengarah BIMB Holdings
Berhad, TH Plantations Berhad
dan KFC Holdings (Malaysia)
Berhad.
Member of Board Financing Review Committee
Ahli Jawatankuasa Kajian Kewangan Lembaga Pengarah
Previously, Datuk Ismee held
the position of Chief Executive
Officer of ECM Libra Securities
and director of ECM Libra Capital Sdn Bhd. He had also
served in several organisations including that of Senior
General Manager of Finance, Lembaga Tabung Haji, Chief
Accountant at Pengurusan Danaharta Nasional Berhad,
General Manager, Business Development of Arab Malaysia
Development Berhad and held various finance positions in
Shell Malaysia.
Datuk Ismee has no family relationship with any director and/
or major shareholder of Bank Islam. He has no conflict of
with any offences.
Sebelum ini, Datuk Ismee
memegang jawatan Ketua
Pegawai Eksekutif bagi ECM
Libra Securities dan pengarah
di ECM Libra Capital Sdn Bhd. Beliau juga pernah berkhidmat
di beberapa organisasi, antara lain, sebagai Pengurus Besar
Kanan Kewangan, Lembaga Tabung Haji; sebagai Ketua
Akauntan di Pengurusan Danaharta Nasional Berhad, sebagai
Pengurus Besar, Pembangunan Perniagaan di Arab Malaysia
Development Berhad dan pelbagai jawatan di Shell
Malaysia.
Datuk Ismee tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
kesalahan.
BANK ISLAM
25
31/12/09 5:47:41 PM
Zahari @ Mohd Zin Idris was
appointed as a director of
Bank Islam on 20 September
2002.
Zahari is currently the Chairman
of BIMB Foreign Currency
Clearing Agency Sdn Bhd and
Bank Islam Trust Company
(Labuan) Ltd. He is also a
director of BIMB Holdings
Berhad.
Senior Cambridge Certificate
Sijil Senior Cambridge
Chairman of Audit and Examination Committee
Chairman of Board Financing Review Committee
Pengerusi Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan
Pengerusi Jawatankuasa Kajian Kewangan Lembaga Pengarah
Previously, Zahari was the
Managing Director of Inter-City
MPC (M) Sdn Bhd from 1999
to 2005. Prior to that, he was the General Manager,
Commercial Banking Division of Malayan Banking Berhad
before retiring in 1996.
Zahari has no family relationship with any director and/or
with any offences.
26
Zahari @ Mohd Zin Idris dilantik
pada 20 September 2002.
Encik Zahari kini merupakan
Pengerusi BIMB Foreign
Currency Clearing Agency Sdn
Bhd dan Bank Islam Trust
Company (Labuan) Ltd. Beliau
juga adalah pengarah BIMB
Holdings Berhad.
Sebelum ini, iaitu dari tahun
1999 hingga 2005, Encik
Zahari memegang jawatan
Pengarah Urusan Inter-City
MPC (M) Sdn Bhd. Terdahulu dari itu, beliau memegang
jawatan Pengurus Besar, Divisyen Perbankan Komersil di
Malayan Banking Berhad sebelum bersara pada tahun 1996.
Encik Zahari tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
kesalahan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:41 PM
Zaiton Mohd Hassan was
appointed as a director of
Bank Islam on 2 February
2006.
Zaiton is currently the
Managing Director of Capital
Intelligence Advisors Sdn Bhd.
She was formerly the President/
Executive Director of Malaysian
Rating Corporation Berhad
(“MARC”). She is also a
director of BIMB Holdings
Berhad, a commission member
of the Companies Commission
of Malaysia, a director
of Malaysian Industrial
Development Finance Berhad,
Credit Guarantee Corporation
Malaysia Berhad and SME
Credit Bureau Sdn Bhd.
Zaiton Mohd Hassan
Member of Malaysian Institute of Certified Public Accountants
Fellow of Association of Chartered Certified Accountants (UK)
Ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia
Fellow Association of Chartered Certified Accountants (UK)
Chairman of Board Risk Committee
Chairman of Nomination and Assessment Committee
Chairman of Remuneration Committee
Vice Chairman of Board Financing Review Committee
Member of Audit and Examination Committee
Pengerusi Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah
Pengerusi Jawatankuasa Pencalonan dan Penilaian
Pengerusi Jawatankuasa Imbuhan
Naib Pengerusi Jawatankuasa Kajian Kewangan Lembaga Pengarah
Ahli Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan
Zaiton has no family relationship with any director and/or
major shareholder of Bank Islam. She has no conflict of
interest with Bank Islam and neither has she been charged
with any offences.
Zaiton Mohd Hassan dilantik
pada 2 Februari 2006.
Puan Zaiton kini memegang
Capital Intelligence Advisors
Sdn Bhd. Sebelum ini beliau
merupakan Presiden/Pengarah
Eksekutif Malaysian Rating
Corporation Berhad (“MARC”).
Beliau juga memegang jawatan
pengarah BIMB Holdings
Berhad, ahli bertauliah
Suruhanjaya Syarikat Malaysia,
pengarah Malaysian Industrial
Development Finance Berhad,
Credit Guarantee Corporation
Malaysia Berhad dan SME
Credit Bureau Sdn Bhd.
Puan Zaiton tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
kesalahan.
BANK ISLAM
27
31/12/09 5:47:42 PM
Fadhel Abdulbaqi Abu Al-Hasan
Al-Qaed was appointed as a
director of Bank Islam on
28 February 2007.
Al-Qaed
Al-Qaed dilantik sebagai
pengarah Bank Islam pada
28 Februari 2007.
Encik Fadhel memulakan kerjaya
Fadhel started his career with
beliau dengan Dubai Holding
Dubai Holding as Chief Financial
B.Sc (Hons) Industrial and System Engineering,
sebagai Ketua Pegawai Kewangan
University of Southern California (USA)
Officer in September 2004.
pada bulan September 2004.
Certificate of Finance, American University of Sharjah, (UAE)
Later, he was promoted as Chief
Kemudiannya, beliau dinaikkan
B.Sc (Kepujian) Kejuruteraan Perindustrian dan Sistem,
Operating Officer and
University of Southern California (AS)
pangkat sebagai Ketua Pegawai
subsequently Executive
Sijil Kewangan, American University of Sharjah, (UAE)
Operasi dan selanjutnya sebagai
Chairman for Operations in
Pengerusi Eksekutif bagi Operasi
Member of Board Risk Committee
2007. As Executive Chairman
pada tahun 2007. Sebagai
Ahli Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah
for Operations, Fadhel is
Pengerusi Eksekutif bagi Operasi,
responsible to provide strategic
Encik Fadhel bertanggungjawab
operational leadership for the
menyediakan kepimpinan
group and to ensure the implementation of global best practices
pengendalian strategik bagi kumpulan dan memastikan amalan
terbaik global dilaksanakan di seluruh pemacu portfolio utama
throughout the group’s key portfolio drivers.
kumpulan.
Fadhel sits on the board of other entities within the Dubai
Encik Fadhel turut menganggotai lembaga pengarah entiti lain
Holding Group including Jumeirah Group, Dubai Group, Dubai
dalam Kumpulan Dubai Holding, termasuk Jumeirah Group, Dubai
International Capital and Tatweer. He is also on the Board of
Group, Dubai International Capital dan Tatweer. Beliau juga
Directors for Borse Dubai, Dubai Bank, Dubai First, Du (Emirates
merupakan ahli Lembaga Pengarah Borse Dubai, Dubai Bank,
Integrated Telecommunications Company), Dubai Capital
Dubai First, Du (Emirates Integrated Telecommunications
Management, DIC Asset Management and Dubai Financial
Company), Dubai Capital Management, DIC Asset Management
Services Authority.
dan Dubai Financial Services Authority.
Fadhel has a wealth of experience in the finance industry. He
began a long and successful career at Citibank, where he
worked as a financial analyst preparing UAE and Oman profitability
reports for the bank’s head office in New York. He moved
through the ranks quickly and was promoted to the UAE
Consumer Credit Head in 2001, where he was responsible for
managing all consumer credit units. Later, he was appointed as
the UAE Head of Distribution, where he managed all of the
bank’s branches across the UAE, before joining Dubai Holding.
Fadhel has no family relationship with any director and/or major
shareholder of Bank Islam. He has no conflict of interest with
Bank Islam and neither has he been charged with any
offences.
28
Encik Fadhel mempunyai pengalaman yang luas dalam industri
kewangan. Beliau memulakan kerjayanya yang panjang dengan
melakar kejayaan di Citibank sebagai penganalisis kewangan
yang menyediakan laporan keberuntungan UAE dan Oman untuk
ibu pejabat bank tersebut di New York. Beliau cepat melangkah
dari segi kedudukan di dalam syarikat dan dinaikkan pangkat
sehingga menjadi Ketua Kredit Pengguna UAE pada tahun 2001,
dengan memegang tanggungjawab mengurus semua unit kredit
pengguna. Sebelum menyertai Dubai Holding, beliau dilantik
sebagai Ketua Pengedaran UAE Citibank, yang memerlukan
beliau mengurus kesemua cawangan bank di seluruh UAE.
Encik Fadhel tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank
Islam. Beliau juga tiada konflik kepentingan dengan Bank Islam
dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:42 PM
was appointed as a director of
Bank Islam on 28 February
2007.
Salaam is currently the Chief
Executive Officer of Dubai
Banking Group and Dubai
Group. He is also the Chairman
of Oman National Investment
Corporation Holding.
Salaam was previously the
Dubai Islamic Investment
Group, the global Shariah
compliant investment company
of Dubai Group.
MBA, Financial Services, School of Management,
Boston University (USA)
MSc MIS, School of Management, Boston University (USA)
BA (Economics), College of Liberal Arts,
Boston University (USA)
MBA, Perkhidmatan Kewangan, Fakulti Pengurusan,
Boston University (AS)
MSc MIS, Fakulti Pengurusan, Boston University (AS)
BA (Ekonomi), College of Liberal Arts, Boston University (AS)
Member of Board Risk Committee
Ahli Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah
dilantik sebagai pengarah Bank
Islam pada 28 Februari 2007.
Encik Salaam kini memegang
jawatan Ketua Pegawai
Eksekutif Dubai Banking Group
dan Dubai Group. Beliau juga
merupakan Pengerusi Oman
National Investment
Corporation Holding.
Sebelum ini Encik Salaam
menyandang jawatan Ketua
Pegawai Eksekutif Dubai
Islamic Investment Group,
syarikat pelaburan Dubai yang
berpatuhkan Syariah global.
He has more than 22 years of experience in banking,
investments and information technology.
Beliau mempunyai pengalaman lebih daripada 22 tahun
dalam perbankan, pelaburan dan teknologi maklumat.
Salaam has no family relationship with any director and/or
with any offences.
Encik Salam tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
kesalahan.
BANK ISLAM
29
31/12/09 5:47:43 PM
was appointed as a director of
Bank Islam on 8 June 2007.
Ahmed Saeed is currently the
Deputy Chief Executive Officer
of Majid Al Futtaim Group. He
is also Chairman of MAF
Greater Union, MAF Dalkia
and Vice Chairman of The
Wave, Oman.
Chartered Accountant, Chartered Institute of
Accountancy Professionals (UK)
Akauntan Berkanun, Chartered Institute of Accountancy
Professionals (UK)
Previously, Ahmed Saeed was the Chief Executive Officer of
Citibank, UAE/Oman for 15 years.
Ahmed Saeed has no family relationship with any other
30
Islam pada 8 Jun 2007.
Encik Ahmed Saeed kini
memegang jawatan Timbalan
Ketua Pegawai Eksekutif Majid
Al Futtaim Group. Beliau juga
merupakan Pengerusi MAF
Greater Union, MAF Dalkia
dan Naib Pengerusi The Wave,
Oman.
Sebelum ini, Encik Ahmed Saeed pernah memegang jawatan
Ketua Pegawai Eksekutif Citibank, UAE/Oman selama
15 tahun.
Encik Ahmed Saeed tiada sebarang hubungan kekeluargaan
sebarang kesalahan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:43 PM
was appointed as director of
Bank Islam on 1 January
2009.
Marwan is currently the
Managing Director of Dubai
Islamic Investment Group
where he is responsible to tap
the growth opportunities within
the Islamic investments space
with particular focus on the
Shariah lifestyle including
financial services, halal food,
Islamic hospitality and real
estate as well as exploring the
opportunities in the private
and public equity.
MBA (Banking & Finance), Hull University (UK)
BA (Business Administration & Computer Science),
American University, Cairo (Egypt)
MBA (Perbankan & Kewangan), University of Hull (UK)
BA (Pentadbiran Perniagaan & Sains Komputer),
American University, Kaherah (Mesir)
Member of Audit and Examination Committee
Ahli Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan
Marwan is also the Chairman of Al Fajer Re-Takaful Company
(Kuwait) and the Deputy Chairman, Asia Capital Re-Takaful
Company (Bahrain). He is also the Board Member of Asia
Capital Re-Takaful Company (Malaysia) and National Bonds
(UAE).
Previously, he was the director of Islamic Banking at Dubai
Financial where he was responsible for building the Islamic
banking portfolio with particular focus on South East Asia. He
had more than 15 years of experience in the fields of
corporate finance, audit and risk management, strategic
business planning, and corporate banking; with blue-chip
companies such as Al-Futtaim Group, Mashreq Bank, Dubai
Chamber of Commerce & Deloitte Touche Tohmatsu.
Marwan has no family relationship with any director and/or
with any offences.
Islam pada 1 Januari 2009.
Encik Marwan kini memegang
Dubai Islamic Investment
Group yang bertanggungjawab
bagi mendapatkan peluang
pertumbuhan dalam ruang
pelaburan Islam dengan
memberi tumpuan khusus
pada gaya hidup yang
menepati Syariah, termasuk
perkhidmatan kewangan,
makanan halal, hospitaliti dan
harta tanah Islam, di samping
menerokai peluang dalam
ekuiti swasta dan awam.
Encik Marwan turut memegang jawatan Pengerusi Al Fajer
Re-Takaful Company (Kuwait) serta menjadi Timbalan
Pengerusi Asia Capital Re-Takaful Company (Bahrain). Beliau
juga adalah Ahli Lembaga Pengarah bagi Asia Re-Takaful
Company (Malaysia) dan National Bonds (UAE).
Sebelum ini, beliau pernah menjadi Pengarah Perbankan
Islam di Dubai Financial di mana beliau bertanggungjawab
membangunkan portfolio perbankan Islam dengan memberi
tumpuan khusus pada Asia Tenggara. Encik Marwan
mempunyai pengalaman lebih 15 tahun dalam bidang
kewangan korporat, audit dan pengurusan risiko, perancangan
perniagaan strategik dan perbankan korporat; dengan syarikat
terkemuka seperti Al-Futtaim Group, Mashreq Bank, Dubai
Chamber of Commerce & Deloitte Touche Tohmatsu.
Encik Marwan tiada sebarang hubungan kekeluargaan dengan
kesalahan.
BANK ISLAM
31
31/12/09 5:47:44 PM
Profile Of Shariah Supervisory Council
Dr. Ahmad Shahbari @ Sobri
Salamon was first appointed as
a member of the Shariah
Supervisory Council in 1984.
He is currently Executive
Chairman of Pusrawi Corporation
Sdn Bhd.
He was awarded the Tokoh
Ma’al Hijrah Selangor in 2001
and the Tokoh Ulama Bestari
Negeri Selangor in 2000. He has
been a freelance missionary
since 1999.
USTAZ Dr Ahmad Shahbari @
Sobri Salamon
Chairman of the Shariah Supervisory Council
Executive Chairman, Pusrawi Corporation Sdn Bhd
Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah
Pengerusi Eksekutif, Pusrawi Corporation Sdn Bhd
Doctor of Philosophy (Modern Middle Eastern History),
New York University, USA
Master of Economic, Fairlaigh Dickinson University, USA
Bachelor of Shariah, Al-Azhar University, Egypt
Doktor Falsafah (Sejarah Timur Tengah Moden),
New York University, AS
Sarjana Ekonomi, Fairlaigh Dickinson University, AS
Sarjana Muda Shariah, Universiti Al-Azhar, Mesir
Dr. Ahmad Shahbari @ Sobri
Salamon dilantik sebagai ahli
Majlis Penasihat Syariah dari
tahun 1984.
Kini beliau merupakan Pengerusi
Eksekutif Pusrawi Corporation
Sdn Bhd.
Beliau pernah dianugerahkan
Tokoh Ma’al Hijrah Selangor
pada tahun 2001 dan Tokoh
Ulama Bestari Negeri Selangor
pada tahun 2000. Beliau menjadi
pendakwah bebas sejak tahun
1999.
Dr. Ahmad Shahbari had served
as a Shariah advisor to Abrar
Group (1996-1999), Arab
Malaysia Merchant Bank (19961999), Arab Malaysian Finance (1996-1999), Syarikat Takaful
Malaysia Berhad (1985-now) and ASEAN ReTakaful International
(L) Ltd.
Dr. Ahmad Shahbari telah
berkhidmat sebagai penasihat
Syariah bagi Kumpulan Abrar
(1996-1999), Arab Malaysia
Merchant Bank (1996-1999), Arab Malaysian Finance (19961999), Syarikat Takaful Malaysia Berhad (1985-hingga sekarang)
dan ASEAN ReTakaful International (L) Ltd.
He was appointed as the Executive Director of Pusat Rawatan
Islam (Majlis Agama Islam Selangor), an office he held from 1996
to 1999 after serving as a Lecturer at the Faculty of Law of the
International Islamic University Malaysia (“IIUM”) for 10 years
from 1986.
Beliau dilantik sebagai Pengarah Eksekutif Pusat Rawatan Islam
(Majlis Agama Islam Selangor), iaitu jawatan yang disandang dari
tahun 1996 hingga 1999 selepas berkhidmat sebagai Pensyarah
di Fakulti Undang-Undang Universiti Islam Antarabangsa Malaysia
(“UIAM”) selama 10 tahun dari tahun 1986.
Prior to these, he had served as a Lecturer in the National
University of Malaysia (“UKM”) in the Shariah Department in
1985. From 1983 to 1984, he was seconded to IIUM’s Kuliyyah
of Economics. He was also the Programme Coordinator for
diploma and certificate courses of UKM’s Islamic studies until
1983.
Sebelum ini, beliau telah berkhidmat sebagai Pensyarah di
Universiti Kebangsaan Malaysia (“UKM”) di Jabatan Syariah pada
tahun 1985. Dari tahun 1983 ke 1984, beliau dipinjamkan ke
Kuliyyah Ekonomi UIAM. Beliau juga merupakan Penyelaras
Program bagi kursus diploma dan sijil pengajian Islam UKM
sehingga tahun 1983.
Whilst with UKM, he also served as the Coordinator for General
Teachings from 1981-1982 and subsequently appointed as
Acting Head of the Shariah Department in 1982.
Dr. Ahmad Shahbari’s career began back in 1978 where he
served as a Lecturer at the Shariah Department of Faculty of
Islamic Studies, UKM.
Dr. Ahmad Shahbari has no family relationship with any director
and/or major shareholder of Bank Islam. He has no conflict of
interest with Bank Islam and neither has he been charged with
any offences.
32
Ketika di UKM, beliau juga berkhidmat sebagai Penyelaras bagi
Pengajaran Am dari tahun 1981-1982 dan seterusnya dilantik
sebagai Pemangku Ketua Jabatan Syariah pada tahun 1982.
Kerjaya Dr. Ahmad Shahbari bermula pada tahun 1978 apabila
beliau berkhidmat sebagai Pensyarah di Jabatan Syariah Fakulti
Pengajian Islam, UKM.
Dr. Ahmad Shahbari tidak mempunyai sebarang hubungan
kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang
saham utama Bank Islam. Beliau juga tiada konflik kepentingan
dengan Bank Islam dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang
kesalahan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:45 PM
Ustaz Mohd Bakir Haji Mansor
was first appointed as a
member of Bank Islam’s
(“SSC”) since 2001.
He is currently the Designated
Person for Shariah Advisory
on Shariah-based Unit Trust
Funds as well as Chairman of
the Shariah Committee of
IBFIM.
Member of the Shariah Supervisory Council
Ahli Majlis Pengawasan Syariah
Distinguished Shariah Research Fellow, Centre for Fiqh al-Muamalat,
Islamic Banking and Finance Institute of Malaysia (“IBFIM”),
Cambridge Oversea School Certificate Syahadah Ulya
(Highest Certificate), Muslim College, Malaysia
Fellow Penyelidikan Syariah Cemerlang, Pusat bagi Fiqh al-Muamalat,
Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (“IBFIM”),
Cambridge Oversea School Certificate Syahadah Ulya
(Sijil Tertinggi), Kolej Islam, Malaysia
Prior to his appointment as a
member of SSC, Ustaz Mohd
Bakir had already served as the Shariah Coordinator for Bank
Islam cum Secretary of the SSC, a post he has held since
1984. Previously, he was one of the Chief Assistant Directors
at the Islamic Research Centre in the Prime Minister’s
Department for four years from 1980. He had also served at
the National Council for Islamic Religious Affairs in the Prime
Minister’s Department for 10 years from 1971.
Ustaz Mohd Bakir had also served as a member of the
Shariah Advisory Body of Syarikat Takaful Malaysia Berhad
and ASEAN ReTakaful International (L) Ltd.
Ustaz Mohd Bakir Haji Mansor has no family relationship with
any director and/or major shareholder of Bank Islam. He has
no conflict of interest with Bank Islam and neither has he
been charged with any offences.
dilantik sebagai ahli Majlis
Pengawasan Syariah (“MPS”)
Bank Islam semenjak tahun
2001.
Beliau kini merupakan Individu
yang Dilantik sebagai Penasihat
Syariah bagi Dana Amanah
Saham berasaskan Syariah
dan juga Pengerusi Jawatan
kuasa Syariah IBFIM.
Sebelum pelantikan sebagai
Ahli MPS, Ustaz Mohd Bakir
telah berkhidmat sebagai Penyelaras Syariah bagi Bank Islam
merangkap Setiausaha MPS, iaitu jawatan yang disandang
beliau sejak tahun 1984. Sebelum ini, beliau merupakan salah
seorang Ketua Penolong Pengarah di Pusat Penyelidikan
Islam di Jabatan Perdana Menteri selama empat tahun dari
tahun 1980. Beliau juga telah berkhidmat di Majlis Kebangsaan
bagi Hal-Ehwal Agama Islam di Jabatan Perdana Menteri
selama 10 tahun dari tahun 1971.
Ustaz Mohd Bakir juga telah berkhidmat sebagai ahli Badan
Penasihat Syariah Syarikat Takaful Malaysia Berhad dan
ASEAN ReTakaful International (L) Ltd.
Ustaz Mohd Bakir tidak mempunyai hubungan kekeluargaan
sebarang kesalahan.
BANK ISLAM
33
31/12/09 5:47:45 PM
YAA Dato’ Haji Daud
Muhammad was first appointed
as a member of the Shariah
He is currently the Shari’e
Chief of Justice of the state of
Kelantan upon his appointment
in 1989 after having served as
the Vice Chief Judge for a
year.
YAA Dato’ Haji Daud Muhammad
Shari’e Chief of Justice, Kelantan
Ketua Hakim Syarie, Kelantan
Bachelor of Shariah, Al-Azhar University, Egypt
Diploma in Library Management, Al-Azhar University, Egypt
Sarjana Muda Syariah, Universiti Al-Azhar, Mesir
Diploma dalam Pengurusan Perpustakaan, Universiti Al-Azhar, Mesir
YAA Dato’ Haji Daud
Muhammad dilantik sebagai
ahli Majlis Pengawasan Syariah
pada tahun 2005.
Beliau kini merupakan Ketua
Hakim Syarie Negeri Kelantan
yang dilantik sejak tahun 1989
selepas berkhidmat sebagai
Timbalan Ketua Hakim selama
setahun.
From 1980 to 1988, he had
held the position of Head of
the Religious Supervisory and Shariah Criminal Prosecutor
after having served as a Special Qadhi (judge) in 1979.
Dari tahun 1980 hingga 1988,
beliau menyandang jawatan
Ketua Penasihat Agama dan Pendakwa Jenayah Syariah
selepas berkhidmat sebagai Kadi Khas pada tahun 1979.
The journey of his judiciary career began back in 1969 where
he was first appointed as a Qadhi in Kota Bharu, Kelantan.
Prior to the appointment, he was an Inspectorate (Nazir) to
religious teachers of national schools for the Kelantan State
Government in 1965.
Perjalanan kerjaya kehakiman beliau bermula pada tahun
1969 dengan pelantikan pertama beliau sebagai Kadi di Kota
Bharu, Kelantan. Sebelum pelantikan itu, pada tahun 1965,
beliau pernah menjadi Nazir kepada guru-guru agama sekolah
kebangsaan bagi Kerajaan Negeri Kelantan.
YAA Dato’ Haji Daud has no family relationship with any
YAA Dato’ Haji Daud tidak mempunyai sebarang hubungan
kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau
pemegang saham utama Bank Islam. Beliau juga tiada konflik
kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah disabitkan
dengan sebarang kesalahan.
34
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:46 PM
Associate Professor Dr. Yusof
Ramli was first appointed as a
member of the Shariah
Currently, Dr. Mohd Yusof is a
Lecturer at the Centre of
Islamic Thoughts and
Understanding, MARA
University of Technology.
He had also served as Shariah
Panel of BIMB Investment
Management Berhad
(previously known as BUTM)
since 2008.
Associate Professor Dr. Yusof Ramli
Lecturer, Centre of Islamic Thoughts and Understanding,
MARA University of Technology
Pensyarah, Pusat Pemikiran dan Kefahaman Islam,
Universiti Teknologi MARA
Doctor of Philosophy (Islamic Commercial Laws), University of Malaya
Master of Shariah (Faraid and Administration of Muslim Inheritance),
National University of Malaysia,
Bachelor of Shariah, National University of Malaysia
Doktor Falsafah (Undang-undang Komersial Islam), Universiti Malaya
Sarjana Syariah (Faraid dan Pentadbiran Pewarisan Islam),
Universiti Kebangsaan Malaysia,
Sarjana Muda Syariah, Universiti Kebangsaan Malaysia
His career began as a religious
teacher and Religious
Administrative Officer for Selangor Religious Department.
Associate Professor Dr. Yusof has no family relationship with
any director and/or major shareholder of Bank Islam. He has
no conflict of interest with Bank Islam and neither has he
been charged with any offences.
Profesor Madya Dr. Yusof
Ramli dilantik sebagai ahli
pada tahun 2005.
Kini, beliau merupakan
Pensyarah di Pusat Pemikiran
dan Kefahaman Islam,
Universiti Teknologi MARA.
Beliau juga telah berkhidmat
sebagai Panel Syariah BIMB
Investment Management
Berhad (sebelum ini dikenali
sebagai BUTM) sejak tahun
2008.
Beliau memulakan kerjaya
sebagai guru agama dan
Pegawai Pentadbiran Agama di Jabatan Agama Islam
Selangor.
Profesor Madya Dr. Yusof tiada sebarang hubungan
pemegang saham utama Bank Islam. Beliau juga tiada konflik
kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah disabitkan
dengan sebarang kesalahan.
BANK ISLAM
35
31/12/09 5:47:47 PM
Ustaz Mohd Izwadi was first
appointed as Secretary to the
Shariah Supervisory Council in
May 2009. Currently, he is an
Acting Head at the Shariah
Department.
Mohd Izwadi Mat Hassan
Acting Head/Secretary, Shariah Department,
Pemangku Ketua/Setiausaha, Jabatan Syariah,
Ustaz Mohd Izwadi dilantik
sebagai Setiausaha bagi Majlis
Pengawasan Syariah pada
bulan Mei 2009. Beliau kini
berkhidmat sebagai Pemangku
Ketua di Jabatan Syariah.
Prior to joining Bank Islam, he
Sebelum menyertai Bank Islam,
Bachelor of Shariah (Management), University of Malaya
was Secretary to the Shariah
beliau memegang jawatan
Capital Market Graduate Training Scheme, Securities Commission
Committee and the Islamic
Setiausaha
kepada
Sarjana Muda Syariah (Pengurusan), Universiti Malaya
Banking Scheme Committee
Jawatankuasa Syariah dan
Skim Latihan Siswazah Pasaran Modal, Suruhanjaya Sekuriti
of Bank Simpanan Nasional
Jawatankuasa Skim Perbankan
(“BSN”)’s Islamic Banking
Islam, Jabatan Perbankan
Department after having served
Islam Bank Simpanan Nasional
BSN from April 2005 to August 2006 as a Shariah Officer.
(“BSN”) setelah berkhidmat sebagai Pegawai Syariah dengan
Prior to BSN, Mohd Izwadi was appointed as the Secretary
BSN dari bulan April 2005 hingga bulan Ogos 2006. Sebelum
to Shariah Advisor at Abrar Discounts Berhad (“ADB”) upon
menyertai BSN, beliau pernah memegang jawatan Setiausaha
completing his training and apprenticeship programme from
bagi Penasihat Syariah di Abrar Discounts Berhad (“ADB”)
October 2004 to September 2005 under the Securities
dari bulan Oktober 2004 hingga September 2005 di bawah
Commission’s Capital Market Graduate Training Scheme
Skim Latihan Siswazah Pasaran Modal Suruhanjaya Sekuriti
(“CMGTS”).
(“CMGTS”), sebaik sahaja beliau menamatkan program latihan
dan perantisannya.
Ustaz Mohd Izwadi has no family relationship with any
Ustaz Mohd Izwadi tidak mempunyai sebarang hubungan
pemegangan saham utama Bank Islam. Beliau juga tiada
konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah
disabitkan dengan sebarang kesalahan.
36
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:47 PM
Organisation Chart
Carta Organisasi
Managing Director
Pengarah Urusan
Internal Audit
Audit Dalaman
Risk Management
Pengurusan Risiko
Human Resources
Sumber Manusia
Business
Perniagaan
Managing Director’s Office*
Pejabat Pengarah Urusan
Chief Financial Officer
Ketua Pegawai Kewangan
Chief Technology Officer
Ketua Pegawai Teknologi
Corporate
Investment Banking
Perbankan Pelaburan
Korporat
Finance
Kewangan
Information Technology
Teknologi Maklumat
Treasury
Perbendaharaan
Recovery & Rehabilitation
Pemulihan & Rehabilitasi
Program
Management Office
Pejabat Pengurusan
Program
Commercial Banking
Perbankan Komersil
General Administration
Pentadbiran Am
Consumer Banking
Perbankan Pengguna
Valuation
Penilaian
Shariah
Syariah
Corporate Services
Perkhidmatan Korporat
Transaction
Services #
Perkhidmatan
Urus Niaga
Corporate
Communications
Komunikasi
Korporat
Legal & Secretarial
Perundangan &
Sekretariat
*Managing Director’s Officer comprises Strategic Relations, Corporate Advisory & Transformation and Corporate Strategy
& Network Planning.
Pejabat Pengarah Urusan merangkumi Perhubungan Strategik, Penasihat Korporat & Transformasi dan Strategi Korporat
& Perancangan Rangkaian.
#Transaction Services Division comprises Cash Management, Credit Administration, Head Office Service Delivery, Trade
Services, Trade Operations, Correspondent Banking & Channel Management (Branch Operations & Branch Performance).
Bahagian Perkhidmatan Urus Niaga terdiri daripada Pengurusan Tunai, Pentadbiran Kredit, Pemberian Khidmat Ibu
Pejabat, Perkhidmatan Perdagangan, Operasi Perdagangan, Perbankan Koresponden & Pengurusan Saluran (Operasi
Cawangan & Prestasi Cawangan)
BANK ISLAM
37
31/12/09 5:47:48 PM
Management Members
Ahli-ahli Pengurusan
MANAGING DIRECTOR OF BANK ISLAM /
pengarah urusan BANK ISLAM
MANAGING DIRECTOR’S OFFICE /
pejabat pengarah urusan
Right to Left/ Dari Kanan Ke Kiri
Dato’ Wan Ismail Wan Yusoh
General Manager, Strategic Relations /
Pengurus Besar, Perhubungan Strategik
Hizamuddin Jamalluddin
Assistant General Manager,
Corporate Advisory & Transformation /
Penolong Pengurus Besar,
Penasihat Korporat & Transformasi
Zuraimy Mohd Akhir
Assistant General Manager,
Corporate Strategy & Network Planning /
Penolong Pengurus Besar,
Strategi Korporat & Perancangan Rangkaian
BUSINESS UNITS / UNIT perniagaan
Left to Right / Dari Kiri Ke Kanan
Khairul Kamarudin
General Manager, Consumer Banking /
Pengurus Besar, Perbankan Pengguna
Abdul Rashid Abdul Hamid
Acting Head, Commercial Banking /
Pemangku Ketua, Perbankan Komersil
Mashitah Hj Osman
Director, Corporate Investment Banking /
Pengarah, Perbankan Pelaburan Korporat
Norashikin Mohd Kassim
General Manager, Treasury /
Pengurus Besar, Perbendaharaan
38
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:50 PM
SUPPORT SERVICES / perkhidmatan sokongan
Left to Right / Dari Kiri Ke Kanan
Malkit Singh Maan
Chief Financial Officer /
Ryan Liew Choon Ching
Chief Technology Officer /
Mizan Masram
Assistant General Manager, Recovery & Rehabilitation /
Penolong Pengurus Besar, Pemulihan & Rehabilitasi
Jamilah Abdul Sallam
General Manager, Human Resources /
Pengurus Besar, Sumber Manusia
Azizah Abdul Aziz
Assistant General Manager, General Administration /
Penolong Pengurus Besar, Pentadbiran Am
corporate SERVICES / perkhidmatan korporat
Left to Right / Dari Kiri Ke kanan
Jaafar Abu
Chief Business Support Officer /
Ketua Pegawai Sokongan Perniagaan
Anis Zuhani Ahmad
Assistant General Manager, Corporate Communications /
Penolong Pengurus Besar, Komunikasi Korporat
Maria Mat Said
Assistant General Manager, Legal & Secretarial /
Penolong Pengurus Besar, Perundangan & Sekretariat
INDEPENDENT UNITS / UNIT-UNIT BEBAS
Left to Right / Dari Kiri Ke kanan
Jeroen P.M.M. Thijs
Chief Risk Officer /
Ketua Pegawai Risiko
Acting Head, Shariah Department /
Pemangku Ketua, Jabatan Syariah
Wahid Ali Mohd Khalil
Chief Internal Auditor /
Ketua Audit Dalaman
BANK ISLAM
39
31/12/09 5:47:52 PM
Profil Pengurusan
Dato’ Wan Ismail Wan Yusoh
General Manager, Strategic Relations, Managing Director’s Office /
Pengurus Besar, Perhubungan Strategik, Pejabat Pengarah Urusan
Holder of a Masters degree in Mathematics from Indiana State University, USA, joined
Bank Islam since its inception in 1983. Dato’ Wan Ismail has 26 years of Islamic banking
experience; he was appointed to the present post in 2008 and currently assists the
Managing Director in managing the Bank’s strategic marketing and business intelligence.
Pemegang ijazah Sarjana Matematik daripada Indiana State University Amerika Syarikat,
beliau menyertai Bank Islam sejak ia mula ditubuhkan pada tahun 1983. Beliau memiliki
26 tahun pengalaman dalam bidang perbankan Islam; dilantik untuk menyandang jawatan
ini pada tahun 2008 dan kini membantu Pengarah Urusan mengurus perisikan pemasaran
dan perniagaan strategik Bank.
Hizamuddin Jamalluddin
Assistant General Manager, Corporate Advisory & Transformation /
Penolong Pengurus Besar, Penasihat Korporat & Transformasi
Holder of a Bachelor of Science in Finance from Northern Illinois University of USA, Encik
Hizamuddin is responsible for corporate advisory, transformation initiatives, business and
capital planning, strategic investments and stakeholders’ management of the Bank. He
joined Bank Islam in 2007 and has 15 years of experience in corporate finance and
strategic planning.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Sains Kewangan daripada Northern Illinois University,
Amerika Syarikat, Encik Hizamuddin bertanggungjawab ke atas khidmat nasihat korporat,
inisiatif transformasi, perancangan perniagaan dan modal, pelaburan strategik, dan
pengurusan pihak berkepentingan Bank. Beliau menyertai Bank Islam pada tahun 2007 dan
memiliki 15 tahun pengalaman dalam bidang kewangan korporat dan perancangan
strategik.
Zuraimy Mohd Akhir
Assistant General Manager, Corporate Strategy & Network Planning /
Penolong Pengurus Besar, Strategi Korporat & Perancangan Rangkaian
Holder of a Bachelor of Commerce in Accounting & Management from University of
Melbourne, Australia. Encik Zuraimy has 13 years of experience in strategic planning,
business transformation, corporate banking, capital markets and event management. Having
joined Bank Islam in June 2006, he is currently entrusted with corporate planning,
turnaround initiatives, projects management, facility management and franchise
development.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Perdagangan dalam Perakaunan dan Pengurusan daripada
University of Melbourne, Australia. Encik Zuraimy memiliki pengalaman selama 13 tahun
dalam perancangan strategik, transformasi perniagaan, perbankan korporat, pasaran modal
dan pengurusan acara. Beliau menyertai Bank Islam pada bulan Jun 2006, dan kini
bertanggungjawab ke atas perancangan korporat, inisiatif pemulihan, pengurusan projek,
pengurusan kemudahan dan pembangunan francais.
40
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:53 PM
Jamilah Abdul Sallam
General Manager, Human Resource /
Pengurus Besar, Sumber Manusia
Holder of a Masters degree of Arts in Human Resource Management from University of
Lincolnshire & Humberside, UK and a HR practitioner with more than 25 years of
experience in banking industry. She joined Bank Islam in April 2007 and oversees the
Group’s Human Resource portfolio.
Pemegang ijazah Sarjana Sastera dalam Pengurusan Sumber Manusia daripada University
of Lincolnshire & Humberside, UK dan telah menjadi pengamal bidang HR dalam industri
perbankan selama lebih 25 tahun. Beliau menyertai Bank Islam pada bulan April 2007 dan
bertanggungjawab untuk mengawasi portfolio Sumber Insan Kumpulan.
Mashitah Hj Osman
Director, Corporate Investment Banking /
Pengarah, Perbankan Pelaburan Korporat
Holder of a Masters degree in Business Administration from University of Wales, UK. With
over 25 years of experience, she was named one of the top 15 female movers and shakers
in the Shariah finance industry by Islamic Finance Asia. She joined Bank Islam in November
2006 to set up and head the Corporate Investment Banking Division, which now
encompasses corporate advisory, debt capital market and corporate banking products and
services.
Pemegang ijazah Sarjana Pentadbiran Kewangan daripada University of Wales, UK. Dengan
lebih 25 tahun pengalaman, beliau telah dicalonkan sebagai antara 15 pembawa perubahan
wanita terunggul dalam industri kewangan Syariah oleh Islamic Finance Asia. Beliau
menyertai Bank Islam pada November 2006 untuk menubuhkan dan menerajui Bahagian
Perbankan Pelaburan Korporat di sini, yang kini meliputi khidmat nasihat korporat, pasaran
modal hutang serta produk dan perkhidmatan perbankan korporat.
Norashikin Mohd Kassim
General Manager, Treasury /
Pengurus Besar, Perbendaharaan
Holder of a Masters degree of Science in Actuarial Science, Masters degree of Arts in
Mathematics and also a Certified Financial Analyst. With more than 15 years experience
locally and abroad, Puan Norashikin now heads the Treasury Division. She joined Bank
Islam in June 2006 and developed as well as launched numerous innovative Islamic
Treasury instruments.
Pemegang ijazah Sarjana Sains Aktuari, Ijazah Sarjana Seni dalam Matematik serta
Juruanalisis Kewangan yang Bertauliah. Dengan lebih 15 tahun pengalaman di dalam dan
luar negara, Puan Norashikin kini menerajui Jabatan Perbendaharaan. Beliau menyertai
Bank Islam pada Jun 2006 dan telah membangunkan dan melancarkan pelbagai instrumen
Perbendaharaan Islam yang inovatif.
BANK ISLAM
41
31/12/09 5:47:54 PM
Profil Pengurusan
Khairul Kamarudin
General Manager, Consumer Banking/
Pengurus Besar, Perbankan Pengguna
Holder of a Bachelor of Laws from Anglia University, UK and has been in the banking
industry for 13 years. Encik Khairul joined Bank Islam in December 2005 and in 2008,
began revamping its Consumer Banking to transform it into a robust business unit with
sustainable revenue growth and high quality assets within a year. He oversees Business
Planning & Review, Product Development & Management and Product Marketing & Sales
of the Bank’s Consumer Banking portfolio.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Undang-Undang daripada Anglia University, UK dan telah
berkhidmat dalam industri perbankan selama 13 tahun. Encik Khairul menyertai Bank Islam
pada bulan Disember 2005 dan menjelang tahun 2008, beliau memulakan usaha
memperbaharui Perbankan Penggunanya untuk menjadikannya unit perniagaan yang
bertenaga dengan pertumbuhan hasil yang mapan dan aset berkualiti tinggi dalam tempoh
satu tahun. Beliau bertanggungjawab untuk mengawasi Perancangan & Kajian Semula
Perniagaan, Pembangunan & Pengurusan Produk, dan Pemasaran & Jualan Produk untuk
portfolio Perbankan Pengguna Bank.
ABDUL RASHID ABDUL HAMID
Acting Head, Commercial Banking /
Pemangku Ketua, Perbankan Komersil
Holder of a Bachelor of Science in Business Administration from California State University
Sacramento and has been in the banking industry for 14 years. Encik Abdul Rashid joined
Bank Islam since 2005 and was instrumental in setting up the Bank’s Credit Analyst team.
Throughout his career, he had spent about 7 years in corporate banking in various local
banks. He was appointed to his present post in 2009 and currently oversees the Bank’s
emerging Corporate and Commercial Banking portfolio.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Sains dalam Pentadbiran Perniagaan dari California State
University Sacramento. Beliau telah melibatkan diri dalam industri perbankan semenjak 14
tahun yang lalu. Encik Abdul Rashid menyertai Bank Islam sejak 2005 dan beliau telah
memainkan peranan yang penting dalam pembentukan pasukan Juruanalisis Kredit Bank.
Sepanjang kerjayanya, beliau telah melibatkan diri selama 7 tahun dalam perbankan
korporat di pelbagai bank tempatan. Beliau dilantik ke jawatan yang dipegang sekarang
pada tahun 2009 dan kini mengawasi portfolio Perbankan Korporat dan Komersil yang
sedang berkembang.
Malkit Singh Maan
Chief Financial Officer /
A member of Australian Society of Certified Practicing Accountants (CPA) and Chartered
Accountant of Malaysian Institute of Accountants (MIA), Mr Malkit joined Bank Islam in
January 2008. After practicing finance for over 18 years, he is now responsible for financial
management of Bank Islam.
Ahli Australian Society of Certified Practicing Accountants (CPA) dan Akauntan Berkanun
bagi Institut Akauntan Malaysia (MIA), beliau telah menyertai Bank Islam pada bulan
Januari 2008. Setelah berkhidmat dalam bidang kewangan selama lebih 18 tahun, Encik
Malkit diberi kewajipan untuk mengurus kewangan Bank Islam.
42
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:56 PM
Ryan Liew Choon Ching
Chief Technology Officer /
Holder of a Bachelor of Science in Computer Science and was nominated as one of Asia’s
most influential IT leaders by MIS Asia (2005). With 25 years of experience, Mr. Ryan now
oversees IT Division, PMO, Business Process Re-engineering, Organisation & Method and
the Data Management Unit since joining Bank Islam in July 2008.
Pemegang Sarjana Muda Sains dalam Sains Komputer dan dicalonkan sebagai salah
seorang pemimpin IT paling berpengaruh Asia, MIS Asia (2005). Memiliki pengalaman
selama 25 tahun, Encik Ryan kini bertanggungjawab ke atas Bahagian IT, PMO, Penyusunan
Semula (Re-engineering) Proses Perniagaan, Penyusunan & Kaedah (Organisation &
Method) serta Unit Pengurusan Data setelah menyertai Bank Islam pada bulan Julai
2008.
Mizan Masram
Assistant General Manager, Recovery & Rehabilitation /
Penolong Pengurus Besar, Pemulihan & Rehabilitasi
Holder of a Diploma in Business Studies and majoring in Business from the Association
of Business Executives, UK. With 13 years of exposure in the related field he now heads
the Recovery & Rehabilitation after joining Bank Islam in July 2009.
Pemegang Diploma dalam Pengajian Perniagaan dengan pengkhususan dalam bidang
Perniagaan daripada Association of Business Executives, UK. Memiliki pengalaman selama
13 tahun dalam bidang berkaitan, beliau kini menerajui Pemulihan & Rehabilitasi setelah
menyertai Bank Islam pada bulan Julai 2009.
Azizah Abdul Aziz
Assistant General Manager, General Administration /
Penolong Pengurus Besar, Pentadbiran Am
Holder of a Diploma in Public Administration and has been in the related field for 28 years.
She first joined Bank Islam in August 2007 and now leads and develops a team of
professionals involved in all types of procurement and general administration function.
Puan Azizah has also been instrumental in the development and implementation of
procurement best practices as recommended by the Putrajaya Committee for GLC High
Performance’s Red Book initiative.
Pemegang Diploma Pentadbiran Awam, dan telah berkhidmat dalam bidang yang berkaitan
selama 28 tahun. Beliau mula menyertai Bank Islam pada bulan Ogos 2007 dan kini
memimpin dan membangunkan sekumpulan profesional yang terlibat dalam pelbagai jenis
fungsi perolehan dan pentadbiran am. Beliau juga telah memainkan peranan penting dalam
membangunkan dan melaksanakan amalan terbaik perolehan seperti yang disarankan oleh
Jawatankuasa Putrajaya Committee bagi inisiatif Buku Merah Prestasi Tinggi GLC.
BANK ISLAM
43
31/12/09 5:47:57 PM
Profil Pengurusan
Jaafar Abu
Chief Business Support Officer /
Ketua Pegawai Sokongan Perniagaan
Holder of a Masters degree in Banking & Finance from University of Hull, UK. After
30 years of experience, he joined Bank Islam in July 2009 and is responsible for the
Transaction Services portfolio (Cash Management, Credit Administration, Head Office
Service Delivery, Trade Finance, Correspondent Banking, Branch Operations & Branch
Performance).
Pemegang ijazah Sarjana Perbankan & Kewangan daripada University of Hull, UK. Setelah
meraih pengalaman selama 30 tahun, beliau menyertai Bank Islam pada Julai 2009 dan
bertanggungjawab ke atas portfolio Perkhidmatan Transaksi (Pengurusan Tunai, Pentadbiran
Kredit, Pemberian Khidmat Ibu Pejabat, Operasi Perdagangan, Perbankan Koresponden,
Operasi Cawangan dan Prestasi Cawangan).
Anis Zuhani Ahmad
Assistant General Manager, Corporate Communications /
Penolong Pengurus Besar, Komunikasi Korporat
Holder of Bachelor of Education in Teaching English as a Second Language (TESL). She
is now responsible for Bank Islam’s Public Relations, Corporate Responsibility, Corporate
Branding, Call Centre and Customer Care. Cik Anis brought along 14 years of experience
when she joined Bank Islam in July 2008.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Pendidikan dalam Teaching English as a Second Language
(TESL). Beliau kini bertanggungjawab ke atas Perhubungan Awam, Tanggungjawab
Korporat, Penjenamaan Korporat, Pusat Panggilan dan Bantuan Pelanggan Bank Islam.
Semasa menyertai Bank Islam pada Julai 2008 yang lalu, Cik Anis membawa bersama
beliau pengalaman 14 tahun dalam bidang ini.
Maria Mat Said
Assistant General Manager, Legal & Secretarial /
Penolong Pengurus Besar, Perundangan & Sekretariat
Holder of a Bachelor of Laws Degree. With over 18 years of experience, she is now
responsible in providing Legal Advisory services, Secretarial services and ensure proper
corporate governance. She has been with Bank Islam since August 2005. She was
appointed as the Company Secretary effective from 29 January 2009.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Undang-undang. Memiliki lebih 18 tahun pengalaman,
beliau kini bertanggungjawab untuk memberi khidmat nasihat Undang-undang, perkhidmatan
Kesetiausahaan dan memastikan tadbir urus korporat yang betul diamalkan. Beliau telah
menyertai Bank Islam sejak Ogos 2005. Beliau dilantik sebagai Setiausaha Syarikat berkuat
kuasa 29 Januari 2009.
44
BANK ISLAM
31/12/09 5:47:59 PM
Wahid Ali Mohd Khalil
Chief Internal Auditor /
Ketua Juruaudit Dalaman
Holder of an honours degree in Economics and Business Management, En. Wahid joined
Bank Islam in May 2007, after 28 years of extensive banking experience with both local
and foreign banks. He now oversees Bank Islam Group’s Audit Portfolio and BIMB
Holdings Berhad’s Internal Audit function.
Pemegang ijazah kepujian Ekonomi dan Pengurusan Perniagaan, beliau menyertai Bank
Islam pada Mei 2007, setelah menimba pengalaman meluas selama 28 tahun di bank-bank
tempatan dan luar negara. Beliau kini mengawasi Portfolio Audit Kumpulan Bank Islam dan
fungsi Audit Dalaman BIMB Holdings Berhad.
Jeroen P.M.M. Thijs
Chief Risk Officer /
Ketua Pegawai Risiko
Holder of a Masters degree in Business Economics from the Erasmus University Rotterdam
and has 18 years of international banking experience in both Asia and Europe before
joining Bank Islam in January 2009. Mr. Jeroen oversees and manages all credit, market,
liquidity and operational risks.
Pemegang ijazah Sarjana Ekonomi Perniagaan daripada Erasmus University Rotterdam dan
memiliki 18 tahun pengalaman perbankan antarabangsa di Asia dan Eropah sebelum
menyertai Bank Islam pada bulan Januari 2009. Encik Jeroen bertanggungjawab untuk
mengawasi dan mengurus kesemua risiko kredit, pasaran, mudah tunai dan operasi.
Acting Head, Shariah Department /
Pemangku Ketua, Jabatan Syariah
Holder of a Bachelor of Shariah in Management. After 5 years of experience, he now
oversees the Shariah compliance in the products, services and operations of the Bank. He
joined Bank Islam in February 2008.
Pemegang ijazah Sarjana Muda Syariah dalam Pengurusan. Setelah menimba pengalaman
selama 5 tahun, beliau kini mengawasi pematuhan Syariah dalam produk, perkhidmatan
dan operasi Bank. Beliau menyertai Bank Islam pada Februari 2008 yang lalu.
BANK ISLAM
45
31/12/09 5:48:00 PM
Profile of Chief Executive Officers Of Subsidiaries
Profil Para Ketua Pegawai Eksekutif Subsidiari
Junaida was appointed as the
BIMB Investment Management
Berhad (formerly known as
BIMB Unit Trust Management
Berhad) on 6 June 2008.
Junaida Abdul Jalal
Chief Executive Officer / Ketua Pegawai Eksekutif
BIMB Investment Management Berhad
(Formerly known as BIMB Unit Trust Management Berhad)
BBA (Finance), Washington State University, USA
Certified Financial Planner, Financial Planning Association of
Malaysia (“FPAM”)
Junaida telah dilantik sebagai
Ketua Pegawai Eksekutif BIMB
Investment Management
Berhad (sebelum ini dikenali
sebagai BIMB Unit Trust
Management Berhad) pada
6 Jun 2008.
She started her career with
Beliau memulakan kerjaya
Rashid Hussain Securities
BIMB Investment Management Berhad
dengan Rashid Hussain
(Sebelum ini dikenali sebagai BIMB Unit Trust Management Berhad)
(“RHS”) as Trainee Dealer’s
Securities (“RHS”) sebagai
BBA (Finance), Washington State University, AS
Representative in 1990 and
Certified Financial Planner, Financial Planning Association of
Wakil Penjual pelatih pada
later was appointed as General
Malaysia (“FPAM”)
tahun 1990 dan kemudiannya
Manager of Local Institutional
telah dilantik sebagai Pengurus
Sales in 2006. She also served
Besar Jualan Institusi Tempatan
as one of the Executive
pada tahun 2006. Beliau juga telah dilantik sebagai salah
Director Dealing (“EDD”) for RHS, which by then was known
seorang Pengarah Eksekutif Wakil Penjual (“EDD”) bagi RHS,
as RHB Securities Sdn Bhd (“RHBS”) from December 2000
yang pada ketika itu dikenali sebagai RHB Securities Sdn
until December 2006.
Bhd (“RHBS”) dari Disember 2000 hingga Disember 2006.
Following the merger between RHBS, RHB Futures Sdn Bhd
and RHB Sakura Merchant Bankers Bhd into RHB Investment
Bank (“RHBIB”), Junaida assumed the role of Head of Dealing
as well as Acting Head of Equities’ Broking from January
2007 until July 2007. Her main responsibility was to plan
sales’ strategies to achieve the year’s targeted brokerage
income
Berikutan penggabungan RHBS, RHB Futures Sdn Bhd dan
RHB Sakura Merchant Bankers Bhd menjadi RHB Investment
Bank (“RHBIB”), Junaida telah memegang jawatan Ketua
Wakil Penjual serta Pemangku Ketua Pembrokeran Ekuiti dari
Januari 2007 hingga Julai 2007. Beliau bertanggungjawab
untuk menggariskan rancangan strategi jualan untuk mencapai
sasaran pendapatan pembrokeran pada tahun tersebut.
Throughout her almost 18 working years with the stockbroking
unit of RHB Group, Junaida manages GLC-linked institutional
clients such as EPF and SOCSO, private asset management
investors such as Public Mutual Berhad and Mayban
Investment Management Sdn Bhd as well as other corporate
retailers and high Net Worth investors.
Sepanjang kerjayanya yang hampir 18 tahun dalam unit
pembrokeran saham Kumpulan RHB, Junaida telah
menguruskan pelanggan institusi berkait GLC-seperti KWSP
dan SOCSO, pelabur pengurusan aset peribadi seperti Public
Mutual Berhad dan Mayban Investment Management Sdn
Bhd serta peruncit korporat dan pelabur Nilai Bersih tinggi
yang lain.
Junaida is well experienced in handling various major equity
fund-raising deals, for both primary and secondary market,
through private placements of new Initial Public Offerings
(“IPOs”) and book-building exercises of blue chip companies
and is credited for handling past deals such as Petronas
Dagangan, Petronas Gas, YTL Power, Maxis, Astro and
AirAsia.
Junaida kaya dengan pengalaman mengendalikan pelbagai
urus niaga mengumpul dana ekuiti utama, bagi pasaran
primer dan sekunder, melalui tawaran persendirian Tawaran
Awam Pertama (“IPO”) dan pelaksanaan pembinaan buku
syarikat blue chip. Beliau dikenali dan diiktiraf kerana urus
niaga yang berjaya beliau laksanakan, diantaranya bagi
Petronas Dagangan, Petronas Gas, YTL Power, Maxis, Astro
dan AirAsia.
46
BANK ISLAM
31/12/09 5:48:00 PM
Dr. Aimi was appointed as
the Principal Officer/Chief
Executive Officer of Bank Islam
Trust Company (Labuan) Ltd
on 2 May 2005.
Dr. Aimi Zulhazmi Abdul Rashid
Principal Officer/Chief Executive Officer /
Pegawai Utama/Ketua Pegawai Eksekutif
Dr. Aimi telah dilantik sebagai
Pegawai Utama/Ketua Pegawai
Eksekutif bagi Bank Islam
Trust Company (Labuan) Ltd
pada 2 Mei 2005.
Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd
PhD, Islamic Trust & Wealth Management, Camden University (USA),
Prior to joining Bank Islam
Sebelum beliau menyertai
MSc, E-Commerce, Central Queensland University (Australia)
Trust Company (Labuan) Ltd in
B.Sc (Hons) Finance & MIS, State University of New York (USA)
December 2004, Dr. Aimi
(Labuan) Ltd pada bulan
Member of UK Chartered Institute of Marketing
started his career in January
Disember 2004, Dr. Aimi
Society of Trust and Estate Practitioners (Singapore)
Malaysia Institute of Bankers
1992 with Mobil Oil,
memulakan kerjaya beliau
Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd
Connecticut, USA. Returning
pada Januari 1992 dengan
PhD, Islamic Trust & Wealth Management, Camden University (USA),
to Malaysia in 1993, he joined
Mobil Oil, Connecticut AS.
MSc, E-Commerce, Central Queensland University (Australia)
Standard Chartered Bank,
Sekembalinya beliau ke
B.Sc (Hons) Finance & MIS, State University of New York (AS)
Corporate Banking Division. In
Malaysia pada tahun 1993,
Ahli UK Chartered Institute of Marketing
Society of Trust and Estate Practitioners (Singapore)
1995, he moved to oil and gas
beliau telah menyertai Bahagian
Malaysia Institute of Bankers
industry i.e. with Mobil Oil and
Perbankan Korporat, Standard
British Petroleum, in the areas
Chartered Bank. Pada tahun
of marketing and business
1995, beliau beralih ke industri
development. Subsequently in the year 2002, he re-joined the
minyak dan gas, iaitu dengan menyertai Mobil Oil dan British
financial service industry via Bumiputra-Commerce Trustee
Petroleum, dalam bidang pemasaran dan pembangunan
Bhd.
perniagaan. Selanjutnya pada tahun 2002, beliau telah
menyertai semula industri perkhidmatan kewangan dengan
Dr. Aimi is a licensed Trust officer as approved by the
menyertai Bumiputra-Commerce Trustee Bhd.
Labuan Offshore Financial Authority (“LOFSA”).
Dr. Aimi merupakan seorang pegawai Trust berlesen seperti
yang diluluskan oleh Pihak Berkuasa Kewangan Luar Pesisir
Labuan (“LOFSA”).
BANK ISLAM
47
31/12/09 5:48:01 PM
Profile Of Chief Executive Officers Of Subsidiaries
Profil Para Ketua Pegawai Eksekutif Subsidiari
Fazri was appointed as the
Acting Chief Executive Officer
(“CEO”) of BIMB Foreign
Bhd (“BIFCA”) on 1 July
2009.
Prior to his appointment at
BIFCA, he was a Senior
Manager in the Treasury
Division of Bank Islam from
May 2009 until June 2009.
Fazri Bin Mohd Zain
Acting Chief Executive Officer /
Pemangku Ketua Pegawai Eksekutif
BIMB Foreign Currency Clearing Agency Sdn Bhd
BSc (Actuarial Science), Ball State University (USA)
Member of Persatuan Pasaran Kewangan Malaysia
BIMB Foreign Currency Clearing Agency Sdn Bhd
BSc (Actuarial Science), Ball State University (AS)
Ahli Persatuan Pasaran Kewangan Malaysia
Before joining Bank Islam,
Fazri was with Siraj Capital Saudi in Jeddah, SA. He has 16
years of financial market experience where he started his
career with TA Securities in 1993 as an investment analyst.
48
Fazri telah dilantik sebagai
Pemangku Ketua Pegawai
Eksekutif BIMB Foreign
Bhd (“BIFCA”) pada 1 Julai
2009.
Sebelum pelantikan ini, beliau
menyandang jawatan Pengurus
Kanan
di
Bahagian
Perbendaharaan Bank Islam
dari Mei 2009 hingga Jun
2009.
Sebelum menyertai Bank Islam, Fazri berkhidmat di Siraj
Capital Saudi di Jeddah, SA. Beliau memulakan kerjaya di
TA Securities pada tahun 1993 sebagai juruanalisis pelaburan
dan kini memiliki 16 tahun pengalaman dalam pasaran
kewangan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:48:01 PM
Awards and Accolades
Anugerah dan Pengiktirafan
Awards and Recognition / Anugerah dan Pengiktirafan
Bank Islam’s pursuit of high achievements and accomplishments
has landed itself on a bed of awards and recognitions. The
numerous awards and accolades rewarded to Bank Islam are
evidence of its strength in profound adversity, resistance in
extreme strain and endurance in intense competition, which
further reflect the Bank’s core brand values, namely being
A Leader, Dynamic, Professional, Caring and Trustworthy.
1.
2.
3.
4.
Gold Award for the Financial Services Category for Amana
Investment Ltd., Bank Islam’s associate company
Dianugerahkan Award Emas bagi Kategori Perkhidmatan
Kewangan untuk Amana Investment Ltd., di mana Bank Islam
mempunyai kepentingan ekuiti
Reader’s Digest “The Platinum Trusted Brand Award 2009 for
Islamic Financial Services” Award
Dianugerahkan “Award Platinum Jenama yang Paling
Dipercayai” bagi Perkhidmatan Kewangan Islam oleh Reader’s
Digest
Awarded “Best Mixed Asset MYR Balanced Islamic Fund” for
period ending December 2008 in conjunction with The EdgeLipper Malaysia Fund Awards 2009 for Bank Islam’s ASBI
Dana Al-Munsif managed by its subsidiary, BIMB Investment
Management Berhad
Dianugerahkan “Aset Campuran Terbaik bagi Dana Islam
Terimbang dalam Ringgit Malaysia” (Best Mixed Asset MYR
Balanced Islamic Fund) bagi tempoh berakhir Disember 2008
sempena The Edge-Lipper Malaysia Fund Awards 2009 untuk
ASBI Dana Al-Munsif yang diuruskan oleh BIMB Investment
Management Berhad, anak syarikat Bank Islam
Voted Best Provider of Islamic Finance in Malaysia by
Finance News’ Best Islamic Banks Poll 2005
Diundi sebagai Penyedia Kewangan Islam Terbaik di Malaysia
oleh Finance News’ Best Islamic Bank Poll 2005
Usaha Bank Islam untuk mencapai kejayaan yang tinggi telah
membuahkan hasil dengan memperoleh pelbagai anugerah dan
pengiktirafan. Jumlah anugerah yang diterima oleh Bank Islam
membuktikan keteguhannya mengharungi rintangan yang hebat,
tentangannya menghadapi beban yang amat berat dan daya
tahanannya dalam menempuh persaingan yang sengit, terus
menggambarkan nilai jenama teras Bank, iaitu Pemimpin, Dinamik,
Profesional, Prihatin dan Amanah.
5.
First Islamic Platinum MasterCard Card in South East Asia
Kad MasterCard Platinum Islam pertama di Asia Tenggara
6.
Awarded Platinum Award for Best e-commerce Related
Initiative in Asia-Pacific by MasterCard Worldwide
Dianugerahkan Award Platinum bagi Inisiatif Berkaitan
e-dagang Terbaik di Asia-Pasifik oleh MasterCard
Worldwide
7.
8.
9.
First Bank in South East Asia to launch EMV 2000 Smart
Card
Bank pertama di Asia Tenggara yang melancarkan Kad Pintar
EMV 2000
Excellence Performance Award by Association of Islamic
Banking Institutions Malaysia (AIBIM)
Anugerah Prestasi Cemerlang oleh Persatuan Institusi
Perbankan Islam Malaysia (AIBIM)
First MasterCard Integrated Product Messages (IPM)
implementation
Perlaksanaan MasterCard Integrated Product Messages (IPM)
pertama
10. First in South East Asia to launch MasterCard SecureCode
Issuing & Acquiring
Bank Pertama di Asia Tenggara yang melancarkan Penerbitan
& Perolehan SecureCode Mastercard
BANK ISLAM
49
31/12/09 5:48:02 PM
Media Highlights
Sorotan Media
50
BANK ISLAM
31/12/09 5:48:06 PM
BANK ISLAM
51
31/12/09 5:48:09 PM
31/12/09 5:48:11 PM
Nurturing Success / Memupuk Kejayaan
We know and understand that our success today is derived from the strength and teamwork of our
committed staff through the years. Thus, we aim to nurture our people, so that they will grow and develop
further, bringing Bank Islam to greater heights of achievement.
Kami akui dan sedar akan hakikat bahawa kejayaan yang kami kecapi pada hari ini bertitik tolak
daripada kekuatan dan kerja berpasukan kakitangan kami yang komited. Atas kesedaran itu,
kami berusaha memupuk warga kerja kami agar terus maju dan mempertingkatkan kemahiran untuk
membawa Bank Islam ke mercu kejayaan yang lebih tinggi.
31/12/09 5:48:13 PM
Shareholding Structure
Struktur Pemegang-pemegang Saham
51%
Dubai Financial Group
LLC
9%
40%
100%
Al-Wakalah
Nominees
(Tempatan)
Sdn Bhd
100%
100%
100%
BIMB Investment
Management Berhad
BIMB Foreign
Currency Clearing
Agency Sdn Bhd
(Formerly known as/
Dahulunya dikenali sebagai
BIMB Unit Trust
Management Berhad)
BIMB Offshore
Company
Management Services
Sdn Bhd
100%
100%
Bank Islam (L) Ltd
(struck off effective /
dibatalkan berkuatkuasa
7 February/Februari 2009)
Bank Islam Trust
Company
(Labuan) Ltd
Note: Assuming all the Islamic CRNCPS are converted into ordinary shares, the eventual shareholding structure
of Bank Islam will be 51%, 30.5% and 18.5% for BHB, DFGLLC and LTH respectively.
BANK ISLAM
17
31/12/09 5:47:34 PM
Dear Shareholders,
I am delighted to announce that despite a
challenging operating environment, Bank Islam
Malaysia Berhad (“Bank Islam” or “the Bank”)
performed reasonably well during the financial
year ended 30 June 2009 (“FY2009”), recording
a satisfactory profit before zakat and tax
(“PBZT”).
Pemegang Saham yang dihormati,
Sukacita saya mengumumkan bahawa Bank Islam
Malaysia Berhad (”Bank Islam” atau ”Bank”) terus
menunjukkan prestasi yang memberangsangkan
dengan mencatat keuntungan sebelum zakat dan
cukai (“PBZT”) yang memuaskan sepanjang tahun
kewangan berakhir 30 Jun 2009 (“TK2009”) meskipun
terpaksa beroperasi dalam persekitaran yang cukup
mencabar.
31/12/09 5:45:50 PM
In the Name of Allah, the Most Gracious, the Most Merciful
and “Salam Sejahtera”
More importantly, the year saw us successfully concluding
our three-year Turnaround Plan. We achieved all
performance targets and fulfilled all five pillars of the plan
on schedule. Since the launch of the plan in October
2006, the Bank has made a notable return to profitability
and built a solid foundation for a greater success.
Alhamdullilah, Bank Islam is today a transformed and
more focused entity. With the right resources, market
positioning and all the elements for better performance, in
particular a new three-year Sustainable Growth Plan in
place, we are poised to improve our competitive
advantage.
On behalf of the Board of Directors, I am delighted to
present the Annual Report for Bank Islam and its
subsidiaries (“the Group”) for FY2009.
Lebih penting lagi, TK2009 menyaksikan kejayaan Bank
menyempurnakan Pelan Pemulihan tiga tahun. Bank mencapai
kesemua sasaran prestasi dan telah melaksanakan kelima-lima
tunggak pelan mengikut jadual. Sejak pelan berkenaan dilancarkan
pada Oktober 2006, Bank berjaya meraih kembali keuntungan
dan membina asas yang kukuh untuk kejayaan yang lebih
besar.
Alhamdulillah, hari ini setelah melalui proses transformasi, Bank
Islam menjadi entiti yang lebih fokus. Dengan kepelbagaian
sumber, kedudukan dalam pasaran dan semua elemen pendorong
prestasi yang sesuai, khususnya dengan Pelan Pertumbuhan
Mampan tiga tahun yang baharu, kelebihan bersaingan Bank
dapat ditingkatkan.
Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya dengan sukacitanya
membentangkan Laporan Tahunan Bank Islam dan kesemua
subsidiarinya (“Kumpulan”) bagi TK2009.
FINANCIAL PERFORMANCE
In FY2009, the Group’s total income grew 8.4% to RM1.3
billion from RM1.2 billion in the previous financial year.
Non-fund based income accounted for 10.8% of total
income, quite an improvement from 9.4% in FY2008.
Despite the difficult domestic economic conditions, the
Group registered a satisfactory PBZT of RM235.9 million
although 25.6% lower than the record PBZT of RM316.9
million posted in FY2008. The lower PBZT for FY2009
was due mainly to the exceptionally high one-off financing
recovery amount of RM128.0 million registered in the
previous year.
The Bank was the Group’s largest contributor with a
PBZT of RM233.1 million or 98.8% of the Group’s PBZT.
One of the Bank’s main subsidiaries, BIMB Foreign
Currency Clearing Agency Sdn Bhd recorded a PBZT of
RM4.5 million. FY2009’s financial performance was
encouraging as profit before allowances increased 20.8%
54
PRESTASI KEWANGAN
Pada TK2009, jumlah pendapatan Kumpulan meningkat 8.4%
kepada RM1.3 bilion daripada RM1.2 bilion pada tahun kewangan
sebelumnya. Pendapatan berasaskan bukan dana mencakupi
10.8% daripada jumlah pendapatan, iaitu satu peningkatan yang
agak memberangsangkan berbanding 9.4% pada TK2008. Dalam
suasana ekonomi domestik yang sukar, Kumpulan berjaya
mencatat PBZT yang memuaskan sebanyak RM235.9 juta
walaupun 25.6% lebih rendah berbanding dengan PBZT tertinggi
pernah dicapai sebanyak RM316.0 juta pada TK2008. Faktor
utama PBZT lebih rendah pada TK2009 adalah kutipan semula
pembiayaan sekali sahaja yang luar biasa berjumlah RM128.0
juta pada tahun sebelumnya.
Bank merupakan penyumbang terbesar Kumpulan dengan PBZT
sebanyak RM233.1 juta atau 98.8% daripada PBZT Kumpulan.
Salah satu daripada subsidiari utama Bank, BIMB Foreign
Currency Clearing Agency Sdn Bhd mencatat PBZT sebanyak
RM4.5 juta. Prestasi kewangan TK2009 adalah menggalakkan di
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:50 PM
to RM361.1 million. This came
on the back of a 6.6% growth
in net financing assets to RM9.7
billion and a 21.4% increase in
customer deposits to RM25.2
billion.
Bank Islam’s capitalisation and asset
quality indicators remained strong in
the year under review.
Penunjuk permodalan dan kualiti aset
Bank Islam kekal kukuh pada tahun
kewangan ini.
Bank Islam’s capitalisation and
asset quality indicators
remained strong in the year
under review. The Bank’s
capital adequacy levels were
adequately strong in FY2009
with a risk-weighted capital
ratio (“RWCR”) of 13.9%
(FY2008: 13.1%) and a core capital ratio of 12.3%
(FY2008: 11.3%). This did not take into account the fresh
capital injection of RM540.0 million which was concluded
in October 2009. Our RWCR is projected to strengthen
further to 17.0% upon completion of the capital injection
exercise.
During the financial year under review, our asset quality
also improved as evidenced by the continuous decline in
our net non-performing financing ratio to 4.9% (against
7.8% in FY2008). In addition, our financing loss coverage
ratio improved to 80.8% (against 75.8% in FY2008).
In line with our lower PBZT, our profitability indicators
such as the return on equity (“ROE”) and return on assets
(“ROA”) dropped to 16.6% (FY2008: 27.1%) and 0.9%
(FY2008: 1.5%) respectively. However, our cost-to-income
ratio decreased slightly to 56.9% (FY2008: 59.6%) in spite
of the Bank’s continued investment for the purposes of
branch remodelling, network expansion, enhancements to
our information technology (“IT”) infrastructure and talent
development, among others.
mana keuntungan sebelum
peruntukan meningkat 20.8%
kepada RM361.1 juta.
Keuntungan ini didorong oleh
pertumbuhan sebanyak 6.6%
dalam aset pembiayaan bersih
kepada RM9.7 bilion dan
peningkatan sebanyak 21.4%
dalam deposit pelanggan
kepada RM25.2 bilion.
Penunjuk permodalan dan
kualiti aset Bank Islam kekal
kukuh pada tahun kewangan
ini. Tahap kecukupan modal
Bank teguh pada TK2009 dengan nisbah modal berwajaran risiko
(“RWCR”) pada kadar 13.9% (TK2008: 13.1%) dan nisbah modal
teras pada kadar 12.3% (TK2008: 11.3%). Kedudukan ini tidak
mengambil kira modal baharu sebanyak RM540.0 juta yang
selesai disuntik pada Oktober 2009. RWCR Bank mengukuh
kepada 17.0% apabila suntikan modal disempurnakan.
Sepanjang tahun kewangan ini, kualiti aset Bank juga meningkat
seperti yang ditunjukkan oleh penurunan yang berterusan dalam
nisbah pembiayaan tak berbayar bersih kepada 4.9% (berbanding
dengan 7.8% pada TK2008). Selain itu, nisbah perlindungan
kerugian pembiayaan Bank meningkat kepada 80.8% (berbanding
dengan 75.8% pada TK2008).
Sejajar dengan PBZT Bank yang lebih rendah, penunjuk
keuntungan seperti pulangan ekuiti (“ROE”) dan pulangan aset
(“ROA”) masing-masing menurun kepada 16.6% (TK2008: 27.1%)
dan 0.9% (TK2008: 1.5%). Bagaimanapun, nisbah kos kepada
pendapatan menurun sedikit kepada 56.9% (TK2008: 59.6%),
meskipun Bank terus menanggung perbelanjaan, antaranya bagi
pemodelan semula cawangan, pengembangan rangkaian,
penambahbaikan prasarana teknologi maklumat (“IT”) dan
pembangunan modal insan.
BANK ISLAM
55
31/12/09 5:45:51 PM
All business divisions of Bank Islam performed well in
FY2009. Consumer Banking division remained the largest
contributor, representing 66% or RM7.1 billion of the
Bank’s total financing portfolio. Our non-fund based
income also increased significantly by 30.6% to RM138.6
million with contributions coming mainly from the
Consumer Banking, Treasury and Corporate Investment
Banking divisions.
Kesemua segmen perniagaan Bank Islam menunjukkan prestasi
yang memuaskan pada TK2009. Perbankan Pengguna kekal
sebagai penyumbang terbesar, iaitu mewakili 66.0% atau RM7.1
bilion daripada keseluruhan portfolio pembiayaan Bank Islam.
Pendapatan berasaskan bukan dana juga meningkat dengan
ketara sebanyak 30.6% kepada RM138.6 juta dengan sumbangan
utama daripada bahagian Perbankan Pengguna, Perbendaharaan
dan Perbankan Pelaburan Korporat.
KEY DEVELOPMENTS during FY2009
PERKEMBANGAN UTAMA SEPANJANG TK2009
Despite a weak operating environment caused by the
global downturn as well as intense competition within the
local banking industry, I am pleased to report that Bank
Islam has maintained its strong position in several Islamic
banking areas. Several developments took place
throughout FY2009 that helped the Bank to remain a
dynamic and competitive entity.
Walaupun beroperasi dalam persekitaran yang mencabar akibat
kemelesetan ekonomi global di samping persaingan sengit dalam
industri perbankan tempatan, sukacita saya melaporkan bahawa
Bank Islam telah mengekalkan kedudukannya yang kukuh dalam
beberapa bidang perbankan Islam. Beberapa perkembangan
sepanjang TK2009 telah membantu Bank kekal dinamik dan terus
menjadi entiti yang berdaya saing.
The landmark unanimous decision by judges of the Court
of Appeal on 31 March 2009 reaffirmed the validity of our
Bai Bithamam Ajil (“BBA”) contract as a sale transaction.
This serves to further reinforce the confidence of our
customers and the public at large in Bank Islam’s BBAbased products and services.
Satu keputusan penting yang dibuat secara sebulat suara oleh
hakim Mahkamah Rayuan pada 31 Mac 2009 telah memutuskan
bahawa kontrak Bai Bithamam Ajil (“BBA”) Bank adalah suatu
transaksi jualan yang sah. Keputusan ini mengukuhkan lagi
keyakinan pelanggan Bank dan orang ramai secara umum
terhadap produk dan perkhidmatan Bank Islam berasaskan
BBA.
Transformation Efforts Duly Recognised
Bank Islam was awarded the prestigious Platinum Award
for the “Most Trusted Brand for Islamic Financial Services”
in May 2009 by Reader’s Digest Trusted Brands Award
2009. This was the result of our dynamic corporate
rebranding, branch remodelling and business transformation
initiatives as well as the introduction of innovative products
and services. The Bank came out tops based on six
qualitative criteria: trustworthiness and credibility, quality,
value, understanding of customer needs, innovation and
social responsibility.
56
Usaha Transformasi Mendapat Pengiktirafan
Pada Mei 2009, Bank Islam menerima Anugerah Platinum
berprestij bagi “Perkhidmatan Kewangan Islam yang Paling
Dipercayai” sempena Reader’s Digest Trusted Brands Award
2009. Ini adalah hasil inisiatif penjenamaan semula korporat,
pemodelan semula cawangan dan transformasi perniagaan yang
dinamik serta produk dan perkhidmatan inovatif yang
diperkenalkan. Bank mendapat pengiktirafan ini kerana memenuhi
enam kriteria kualitatif: kebolehpercayaan dan kredibiliti, kualiti,
nilai, memahami keperluan pelanggan, inovasi dan tanggungjawab
sosial.
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:52 PM
We are honoured by this recognition and wish to thank all
our stakeholders for their trust, commitment, respect and
support. Winning such an award entails great expectations.
Hence, we will continue to work hard to deliver on our
commitments in all these areas.
Presence and Delivery Channels Enhanced
We continued to expand our branch network in FY2009.
Bank Islam now has 100 branches with the addition of
five new branches in Selangor (Ampang, Kelana Jaya,
Kota Damansara, Putra Heights and Saujana Utama), two
in Sabah (Sandakan and Karamunsing), one in Pahang
(Kuantan) and another two in Federal Territory, Kuala
Lumpur (Wangsa Maju and Bukit Damansara). An extensive
branch network helps strengthen Bank Islam’s market
presence while providing greater accessibility and
convenience to our customers.
FY2009 also saw us sustaining the momentum of our
branch rationalisation exercise and redefining our business
direction in order to enhance our delivery outreach and
standards. Sixteen of our existing branches were relocated
to more strategic business growth areas while 45 branches
were remodelled to portray a fresh, new look. We also
continued to aggressively promote our alternative delivery
channels including our Internet banking, mobile banking
and 730 self-service terminals which include auto-teller
machines, cash deposit machines, cheque deposit
machines and statement printers.
I am also pleased to report the successful opening of
Bank Islam’s first two bureau de change (“BDC”) outlets
– one within the Low Cost Carrier Terminal at the Kuala
Lumpur International Airport, and another in Karamunsing,
thereby broadening our retail foreign currency services
capability.
Pengiktirafan ini merupakan satu penghormatan kepada Bank.
Kami ingin merakamkan penghargaan kepada semua pihak yang
berkepentingan atas kepercayaan, komitmen, rasa hormat dan
sokongan mereka. Dengan memenangi anugerah seperti ini,
harapan yang diletakkan terhadap Bank semakin tinggi. Justeru,
kami beriltizam untuk terus berusaha dengan lebih gigih dalam
kesemua aspek tersebut.
Peningkatan Kehadiran dan Saluran Penyampaian
Rangkaian cawangan Bank terus diperluaskan pada TK2009. Kini
Bank Islam mempunyai 100 cawangan lanjutan dengan
penambahan lima cawangan baharu di Selangor (Ampang,
Kelana Jaya, Kota Damansara, Putra Heights dan Saujana
Utama), dua di Sabah (Sandakan dan Karamunsing), satu di
Pahang (Kuantan) dan dua lagi di Wilayah Persekutuan, Kuala
Lumpur (Wangsa Maju dan Bukit Damansara). Rangkaian
cawangan yang meluas membantu memperkukuh kehadiran
Bank Islam dalam pasaran, di samping menyediakan akses dan
kemudahan yang lebih baik kepada pelanggan.
TK2009 juga menyaksikan usaha Bank mengekalkan momentum
rasionalisasi cawangan dan penakrifan semula arah tuju niaga
demi meningkatkan jangkauan dan piawaian penyampaian kami.
Enam belas daripada cawangan sedia ada dipindahkan ke
kawasan perniagaan yang lebih strategik sementara 45 cawangan
lain telah melalui pemodelan semula bagi penampilan baharu
yang lebih segar. Bank juga terus aktif dalam mempromosi
saluran penyampaian, merangkumi saluran perbankan Internet,
perbankan mudah alih dan 730 terminal layan diri meliputi mesin
teler automatik, mesin deposit tunai, mesin deposit cek dan
pencetak penyata.
Dengan sukacitanya juga saya ingin melaporkan pembukaan
ulung dua biro tukaran wang asing atau bureau de change
(“BDC”) Bank Islam – satu di Terminal Kos Tambang Murah di
Lapangan Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur dan satu lagi di
Karamunsing. Ini memperluas keupayaan perkhidmatan mata
wang asing runcit Bank Islam.
BANK ISLAM
57
31/12/09 5:45:53 PM
Pengukuhan Modal Insan dan
Human Capital and
Prasarana Teknologi Maklumat
IT Infrastructure
We are now in the second phase of
(“IT”)
Strengthened
Modal insan Bank Islam terus
To further strengthen Bank
our core banking system
diperkukuh dengan pembangunan
Islam’s human capital, a
development which aims to improve
Program berstruktur Kepimpinan
structured Leadership and
dan Perancangan Pewarisan. Ia
Succession Planning
the Bank’s operations.
bertujuan memastikan aset Bank
Programme has been
Kini Bank berada di fasa kedua
yang paling bernilai – warga kerja
developed. It aims to
Bank Islam, pemimpin sedia ada
ensure that our most
pembangunan sistem perbankan
dan pemimpin masa depan –
valuable asset – our
teras yang bertujuan meningkatkan
mampu melaksanakan strategi niaga
people, the current and
Bank dan memacu matlamat
future leaders – are able to
keupayaan operasi Bank.
perniagaan dengan cekap
execute the Bank’s
dan berkesan. Program ini
business strategy and drive
menitikberatkan usaha memupuk calon yang bersesuaian dan
business results in the most efficient and effective manner.
menyediakan mereka untuk berhadapan dengan cabaran di
This programme focuses on nurturing the right candidates
dalam dan di luar organisasi. Dalam tempoh tahun kewangan ini,
and prepares them to tackle challenges within and outside
tiga daripada ahli Pengurusan Kanan Bank menyertai Program
the organisation. Over the course of the financial year,
Pembangunan Pengurusan Kanan ke-3 ASEAN anjuran Kelab
three of our Senior Management members participated in
Alumni Fakulti Perniagaan Harvard.
the Harvard Business School Alumni Club of Malaysia’s
3rd ASEAN Senior Management Development
Bank juga memulakan beberapa projek prasarana IT yang
Programme.
melibatkan penambahbaikan sistem bagi perbankan teras,
pengurusan risiko dan pungutan kewangan. Kini Bank berada di
We also initiated several IT infrastructure projects involving
fasa kedua pembangunan sistem perbankan teras yang bertujuan
enhancements to our core banking, risk management and
meningkatkan keupayaan operasi Bank.
financial collection systems. We are now in the second
phase of our core banking system development which
Langkah-langkah Pertumbuhan Perniagaan
aims to improve the Bank’s operations.
TK2009 juga menyaksikan perlaksanaan beberapa inisiatif lain
bagi memacu pertumbuhan perniagaan. Bank memperkenalkan
Business Growth Measures Initiated
beberapa produk dan perkhidmatan inovatif termasuk An Najah
FY2009 also saw us undertaking several other initiatives
NID-i, suatu produk pelaburan berstruktur berasaskan penjagaan
to steer business growth ahead. We introduced several
kesihatan dengan jaminan perlindungan modal dan Al-Awfar, iaitu
innovative products and services including the An Najah
akaun simpanan-i dan akaun pelaburan-i yang pertama
NID-i, a healthcare-based capital protected structured
seumpamanya menawarkan hadiah wang tunai.
investment product and the Al-Awfar, first-of-its-kind
savings-i and investment-i account which rewards
customers with cash prizes.
58
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:53 PM
CORPORATE GOVERNANCE
TADBIR URUS KORPORAT
Bank Islam’s Board of Directors is committed to upholding
the principles of integrity, transparency and accountability
in all of the Group’s business practices and activities. We
have set in place strict internal and external controls as
well as a risk management framework in line with best
practices in corporate governance. Being a serviceoriented organisation, our employees are required to
conduct themselves in a professional manner in all their
dealings with the Bank’s stakeholders. Our commitment
to corporate governance best practices is outlined in the
Statement on Corporate Governance and other related
reports found in the relevant sections of this Annual
Report.
Lembaga Pengarah Bank Islam beriltizam menjunjung prinsip
integriti, ketelusan dan akauntabiliti dalam semua amalan dan
aktiviti niaga Kumpulan. Bank telah mewujudkan mekanisme
kawalan dalaman dan luaran yang ketat serta rangka kerja
pengurusan risiko sejajar dengan amalan terbaik dalam tadbir urus
korporat. Sebagai sebuah organisasi berorientasikan perkhidmatan,
adalah menjadi kewajipan kakitangan Bank untuk bersikap
profesional dalam semua urusan mereka dengan pihak
berkepentingan. Komitmen kami kepada amalan terbaik tadbir
urus korporat digariskan dalam Pernyataan Tadbir Urus Korporat
dan laporan berkaitan lain yang terkandung dalam Laporan
Tahunan ini.
Being an Islamic bank, having an esteemed Shariah
Supervisory Council (“the Council”) is the foundation of
our Shariah governance framework. The Council’s main
task is to advise the Board and the Management on all
Shariah matters. The Council’s responsibilities also include
reviewing and endorsing all Shariah related policies and
guidelines as well as endorsing and validating the relevant
documentation relating to new product and service
offerings.
Sebagai sebuah bank Islam, Majlis Pengawasan Syariah (“Majlis”)
yang dihormati dan disegani menjadi asas rangka kerja tadbir urus
Syariah kami. Memberi khidmat nasihat kepada Lembaga Pengarah
dan barisan Pengurusan mengenai semua perkara yang berkaitan
dengan Syariah merupakan tugas utama Majlis ini. Tanggungjawab
Majlis juga termasuk mengkaji semula dan mengesahkan semua
polisi dan garis panduan yang berkaitan dengan Syariah serta
mengesahkan dokumentasi yang berhubung kait dengan produk
dan perkhidmatan baharu yang ditawarkan.
TANGGUNGJAWAB KORPORAT
CORPORATE RESPONSIBILITY
Being a responsible, caring and compassionate corporate
citizen, Bank Islam is committed to carrying out corporate
responsibility activities and initiatives. This is to create
value as well as ensure sustainable development for the
Bank and the communities or environment within which
we operate. We also encourage further progress of Islamic
finance, support educational development and help elevate
the well-being of the community, all of which are essential
Sebagai warga korporat yang bertanggungjawab, prihatin dan
penyayang, Bank Islam komited untuk melaksanakan aktiviti dan
inisiatif tanggungjawab korporat. Ini bertujuan untuk memberi
manfaat serta memastikan pembangunan yang mampan bagi
Bank dan komuniti atau persekitaran di mana Bank beroperasi.
Bank juga menggalakkan kesinambungan perkembangan
BANK ISLAM
59
31/12/09 5:45:54 PM
components of Bank Islam’s corporate responsibility
undertakings. In FY2009, Bank Islam made zakat payments
of RM4.8 million apart from other donations and
sponsorships of close to RM0.7 million. Indeed, FY2009
saw us undertaking various Corporate Responsibility
initiatives aimed at fulfilling these objectives, the details of
which can be found in the Corporate Responsibility
section of this Annual Report.
kewangan Islam, menyokong pembangunan pendidikan dan
membantu meningkatkan kesejahteraan komuniti. Semua ini
merupakan komponen penting bagi inisiatif tanggungjawab
korporat Bank Islam. Sesungguhnya, Bank telah melaksanakan
pelbagai inisiatif tanggungjawab korporat sepanjang TK2009 bagi
memenuhi semua objektif ini. Pada TK2009, Bank Islam membayar
zakat sebanyak RM4.8 juta selain membelanjakan hampir RM0.7
juta untuk menderma dan menaja aktiviti tanggungjawab korporat.
Butiran selanjutnya terkandung dalam bahagian Tanggungjawab
Korporat Laporan Tahunan ini.
MOVING FORWARD
Entering the Sustainable Growth Phase
Following the successful completion of Bank Islam’s
Turnaround Plan as reflected by healthy profits that we
achieved over three consecutive financial years, the Bank
is now looking to embark on a three-year Sustainable
Growth Plan (“SGP”). The SGP is building upon the solid
foundations laid under the Turnaround Plan, especially in
its last financial year and aligned with Bank Islam’s vision
to be a global leader in Islamic banking.
This new strategic blueprint consists of six pillars to step
up business expansion and shift the Bank to a much
faster and sustainable growth track. At the top of the list
is business innovation followed by robust risk management.
Then come the strengthening of our enabling infrastructure;
capability and capacity building; franchise development;
and last but not least, inorganic growth and corporate
expansion.
With the SGP in place, Bank Islam plans to make the
most of gradually improving economic conditions by
broadening our revenue lines in the new financial year. To
boost growth, we will focus particularly on the non-fund
based income generating businesses of the Corporate
Investment Banking, Treasury, Commercial Banking and
Consumer Banking divisions.
60
MELANGKAH KE HADAPAN
Memasuki Fasa Pertumbuhan Mampan
Setelah berjaya menyempurnakan Pelan Pemulihan Bank Islam,
terbukti dengan perolehan keuntungan yang memuaskan selama
tiga tahun kewangan berturut-turut, kini Bank mengorak langkah
dengan Pelan Pertumbuhan Mampan (“SGP”) tiga tahun. Asas
kukuh yang terbina daripada Pelan Pemulihan tersebut
terutamanya pada tahun kewangan terakhir menjadi sandaran
bagi SGP. Ini sejajar dengan visi Bank Islam untuk menjadi
pemimpin global dalam perbankan Islam.
Rangka tindakan strategik baharu ini terdiri daripada enam
tunggak untuk meningkatkan pengembangan perniagaan dan
menganjakkan Bank ke landasan pertumbuhan yang lebih pantas
dan mampan. Tunggak utama dalam inisiatif ini ialah inovasi
perniagaan, diikuti oleh pengurusan risiko yang mantap.
Seterusnya diikuti dengan pengukuhan prasarana yang kondusif,
pembinaan kebolehan dan kapasiti, perluasan francais dan
akhirnya pertumbuhan tak organik dan pengembangan korporat.
Dengan perlaksanaan SGP ini, Bank Islam merancang untuk
mempelbagaikan sumber hasilnya pada tahun kewangan yang
akan datang, lebih-lebih lagi dengan keadaan ekonomi yang
semakin pulih. Sebagai pemangkin pertumbuhan, Bank akan
memberi tumpuan terutamanya pada aktiviti bahagian Perbankan
Pelaburan Korporat, Perbendaharaan, Perbankan Komersil dan
Perbankan Pengguna yang menjana pendapatan berasaskan
bukan dana.
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:55 PM
Consumer Banking is expected to remain the Bank’s key
business driver. The division will focus on introducing
more innovative consumer products related to the wealth
management, retail foreign currency and package financing
businesses while building up a quality house financing
portfolio. At the same time, the Bank will strengthen its
domestic presence with the support of a well-paced
branch network expansion programme.
Perbankan Pengguna dijangka kekal menjadi pemacu utama
perniagaan Bank. Bahagian ini akan memberi tumpuan pada
pengenalan lebih banyak produk pengguna yang inovatif berkaitan
dengan pengurusan kekayaan, mata wang asing runcit dan pakej
perniagaan pembiayaan, di samping meningkatkan kualiti portfolio
pembiayaan rumah. Pada masa yang sama, Bank akan
memperkukuh kehadirannya dalam pasaran menerusi program
pengembangan rangkaian cawangan yang teratur.
While continuing with our strategy of growing organically,
we will, in line with the sixth pillar of the SGP, pursue
inorganic growth and corporate expansion goals through
mergers and acquisitions, strategic partnerships and white
labelling initiatives. We will undertake white labelling
efforts by offering the public in Malaysia or abroad
Shariah-based financial products developed on a joint
research and development basis between Bank Islam and
our global strategic partners. To set in motion the
corporate expansion mission, we will explore opportunities
which are closer to home or where we already have a
presence.
Di samping meneruskan strategi pertumbuhan organik, kami
menyasarkan pertumbuhan bukan organik dan pengembangan
korporat melalui penggabungan dan pengambilalihan, perkongsian
strategik dan inisiatif white labelling. Bank akan menjalankan
usaha white labelling dengan menawarkan kepada orang ramai di
dalam dan di luar negara produk kewangan berlandaskan Syariah
yang dihasilkan melalui kajian dan pembangunan bersama antara
Bank Islam dan rakan strategik globalnya. Sebagai permulaan
misi pengembangan korporat, Bank akan meneroka peluang
yang terdapat di rantau ini atau di mana Bank telah bertapak.
Overcoming Challenges, Seizing Opportunities
While Bank Islam has successfully endured the challenges
of FY2009, we remain cautious about the outlook for
FY2010. We are hopeful that increasing evidence of an
economic turnaround as well as tentative improvements in
business and consumer confidence will continue and turn
into a long-lasting recovery. Despite these positive signs,
we still foresee a rather challenging operating environment
for the Group in FY2010.
Mengatasi Cabaran dan Memanfaatkan Peluang
Walaupun Bank Islam berjaya mengatasi cabaran pada TK2009,
kami tetap berhati-hati dengan prospek TK2010. Kami berharap
tanda-tanda pemulihan ekonomi yang semakin ketara serta
tanda-tanda awal peningkatan terhadap keyakinan perniagaan
dan pengguna, akhirnya akan menjadi pemulihan yang
berpanjangan. Sungguhpun begitu, Bank meramalkan persekitaran
operasi yang mencabar bagi Kumpulan pada TK2010.
BANK ISLAM
61
31/12/09 5:45:56 PM
Moving forward, Bank Islam will continue to adopt a
cautious approach to the management of the asset
quality of our business units. We will also explore strategic
collaboration deals with the right business partners.
Where there are challenges to overcome, we will be firm
in facing these challenges. Where there are opportunities
to leverage on, we will undertake the necessary due
diligence to protect shareholder interests. Despite our
guarded optimism for the future, we still expect Bank
Islam to beat the odds and perform satisfactorily in
FY2010.
Pada masa hadapan, Bank Islam akan terus mengambil
pendekatan yang berhati-hati dalam pengurusan kualiti asetnya.
Bank juga akan meneroka peluang kerjasama strategik dengan
rakan perniagaan yang sesuai. Bank bersedia menempuh
sebarang cabaran mendatang di samping memanfaatkan sebarang
peluang setelah melaksanakan ketekunan wajar bagi melindungi
kepentingan pemegang saham. Kami berwaspada walaupun
optimis mengenai masa depan Bank. Bank dijangka mampu
mengatasi segala cabaran dan mempamerkan prestasi yang
memuaskan pada TK2010.
PENGHARGAAN
ACKNOWLEDGEMENTS
On behalf of the Board of Directors, I wish to express my
heartfelt thanks to Bank Islam’s loyal customers. Our
success would not have been possible without their trust
and confidence in us. To our business partners, suppliers
and the regulatory authorities, in particular Bank Negara
Malaysia, please accept my utmost gratitude for their
relentless support of the Group.
I would attribute much of our performance to date to the
hard work, perseverance and dedication of Bank Islam’s
Management team and employees, each of whom has
played an important role in helping us stand where we are
today. I trust that the Management team and employees
will continue to demonstrate a spirit of excellence and
courage during these challenging but exciting times.
My sincere appreciation also goes to my colleagues on
the Board and members of the Shariah Supervisory
Council for their insights, wisdom and guidance in helping
steer Bank Islam on a steady course.
62
Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya ingin merakamkan setinggitinggi penghargaan kepada pelanggan-pelanggan Bank Islam
yang setia. Kejayaan kami tidak mungkin tercapai tanpa
kepercayaan dan keyakinan pelanggan. Kepada rakan perniagaan,
pembekal dan pihak berkuasa kawal selia, khususnya Bank
Negara Malaysia, kami amat terhutang budi atas sokongan yang
berterusan.
Prestasi Bank sehingga kini adalah hasil daripada kerja kuat,
ketabahan dan dedikasi barisan pengurusan dan kakitangan
Bank. Mereka telah memainkan peranan yang penting dalam
membantu Bank mencapai kejayaan hingga ke tahap ini. Saya
percaya barisan pengurusan dan kakitangan Bank akan terus
menunjukkan semangat kecemerlangan dan ketabahan dalam
keadaan yang mencabar dan menarik ini.
Ucapan terima kasih juga saya tujukan kepada rakan Lembaga
Pengarah dan ahli Majlis Pengawasan Syariah atas wawasan,
kebijaksanaan dan bimbingan dalam membantu mengemudi
perjalanan lancar Bank Islam.
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:57 PM
It is with much sadness that we report the demise of a
valued member of our Shariah Supervisory Council. We at
Bank Islam, acknowledge the significant contributions of
Allahyarham Dr. Abdullah Hj. Ibrahim to the Group and
the nation. Allahyarham Dr. Abdullah was a member of
the Council from 1984 until he passed away on 26
January 2009.
On behalf of the Board, I wish also to record Bank
Islam’s sincere appreciation to Mr. Hashim Abdulla Ahmad
Al-Dabal who resigned from the Board on 1 January 2009
and Dr. Asmak Ab. Rahman who resigned from the
Council on 31 March 2009. We wish them the very best
in their future undertakings. I would like to take this
opportunity to welcome on board our new Director, Mr.
Marwan Hassan Ali Al-Khatib, and our new Company
Secretary, Puan Maria Mat Said, who were appointed on
1 and 29 January 2009 respectively. We look forward to
their wise counsel and advice.
Kami juga amat sedih atas pemergian salah seorang ahli Majlis
Pengawasan Syariah Bank yang sangat dihargai. Kami di Bank
Islam, mengiktiraf sumbangan besar yang diberikan oleh
Allahyarham Dr. Abdullah Hj. Ibrahim kepada Kumpulan dan
negara. Allahyarham merupakan ahli Majlis dari tahun 1984
hingga beliau kembali ke rahmatullah pada 26 Januari 2009.
Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya juga ingin merakamkan
penghargaan kepada Encik Abdulla Ahmad Al-Dabai yang meletak
jawatan daripada Lembaga Pengarah pada 1 Januari 2009 dan
Dr. Asmak Ab. Rahman yang meletak jawatan daripada Majlis
pada 31 Mac 2009. Kita doakan agar mereka berjaya dalam apa
jua bidang yang mereka ceburi. Pada masa yang sama, saya
ingin mengalu-alukan kedatangan Pengarah baharu kita, Encik
Marwan Hassan Ali Al-Khatib, dan Setiausaha Syarikat baharu
kita, Puan Maria Mat Said yang dilantik masing-masing pada 1
dan 29 Januari 2009. Nasihat dan bimbingan daripada mereka
amat dialu-alukan.
Last but not least, I wish to extend my deepest
appreciation to our valued shareholders for their
commitment to and confidence in Bank Islam over the
years. We have accomplished much these past few years
and I look forward to your continuous support as we
embark on the next stage of sustainable growth in our
mission for greater success, InsyaAllah.
Akhir sekali, saya ingin merakamkan jutaan terima kasih kepada
pemegang-pemegang saham yang dihargai atas komitmen dan
keyakinan mereka terhadap Bank Islam selama ini. Kita telah
mencapai pelbagai kejayaan sejak beberapa tahun kebelakangan
ini dan saya mengharapkan sokongan padu yang berterusan
daripada semua bagi memulakan perjalanan ke arah pertumbuhan
mampan dalam misi kita menuju kejayaan yang lebih besar.
Insya-Allah.
Chairman
Pengerusi
BANK ISLAM
63
31/12/09 5:45:59 PM
Statement of Corporate Governance
The Board of Directors of Bank Islam (“the Board”) recognises the importance of
corporate governance and is fully committed to the recommendations of the Malaysian
Code of Corporate Governance. In this respect, the Board constantly strives to ensure
high standards of corporate governance, internal control and risk management are
practised throughout Bank Islam and its subsidiaries.
Further to this, the Board also considers for adoption where appropriate, recommendations
as outlined under respective guidelines by Bank Negara Malaysia (“BNM”).
Pihak Lembaga Pengarah Bank Islam (“Lembaga Pengarah”) mengiktiraf peri pentingnya
tadbir urus korporat dan komited sepenuhnya untuk mematuhi saranan Kod Tadbir Urus
Korporat Malaysia. Dalam hal ini, pihak Lembaga Pengarah terus berusaha untuk
memastikan piawaian tadbir urus korporat, kawalan dalaman dan pengurusan risiko yang
tinggi diamalkan oleh Bank Islam dan subsidiari-subsidiarinya secara menyeluruh.
Di samping itu, Lembaga Pengarah juga turut mempertimbangkan mana-mana saranan
yang sesuai di bawah garis panduan Bank Negara Malaysia (“BNM”) yang berkaitan untuk
diterima pakai.
1.0 The Board of Directors
1.0 LEMBAGA PENGARAH
1.1 Composition of the Board
1.1 Komposisi Lembaga Pengarah
The Board has ten (10) members, comprising one (1)
Managing Director and nine (9) non-executive
directors, of which three (3) are independent. The
current composition of the Board is in compliance
with BNM Guidelines on Corporate Governance for
Licensed Islamic Banks (BNM/GP1-i) and adequately
provides an effective check and balance in the
functioning of the Board.
Lembaga Pengarah dianggotai sepuluh (10) ahli, yang terdiri
daripada seorang (1) Pengarah Urusan dan sembilan (9)
pengarah bukan eksekutif; tiga (3) daripadanya merupakan
pengarah bebas. Komposisi Lembaga Pengarah yang sedia
ada mematuhi Garis Panduan Tadbir Urus Korporat BNM
bagi Bank Islam Berlesen (BNM/ GP1-i) dan berdasarkan
komposisi ini, wujud sekatan dan imbangan yang memadai
bagi membolehkan Lembaga Pengarah berfungsi dengan
berkesan.
The Board comprises members from diverse
professional background and experience such as
banking, finance and accounting, bringing with them
invaluable knowledge, expertise and perspective to
achieve Bank Islam’s objectives and visions.
Ahli Lembaga Pengarah terdiri daripada individu daripada
pelbagai latar belakang profesional dan berpengalaman
dalam bidang perbankan, kewangan dan perakaunan dengan
membawa bersama-sama mereka ilmu, kepakaran dan
perspektif masing-masing bagi mencapai objektif dan visi
Bank Islam.
1.2 Code of Ethics
The Directors continue to adhere to the Code of
Ethics based on the Code of Conduct expected of
financial institutions’ directors as set out in the
Guidelines on the Code of Conduct for Directors,
Officers and Employees (BNM/GP7), the Companies
Act 1965 and the Company Directors’ Code of
Ethics issued by the Companies Commission of
Malaysia.
64
1.2 Tataetika
Para pengarah terus berpegang pada Tataetika berdasarkan
Tatakelakuan yang perlu dipatuhi oleh pengarah institusi
kewangan seperti yang ditetapkan dalam Garis Panduan
Tatakelakuan Pengarah, Pegawai dan Kakitangan (BNM/
GP7), Akta Syarikat 1965 dan Tataetika Pengarah Syarikat
yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia.
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:59 PM
The Code of Ethics, amongst others, highlighted the
following criteria of which a company director should
observe in the performance of his/her duties:
(a)
(a)
He/she should at all times act with utmost good
faith towards the company in any transaction
and to act honestly and responsibly in the
exercise of his/her powers in discharging his/
her duties;
Beliau hendaklah sentiasa bertindak dengan niat baik
terhadap syarikat dalam sebarang urusan dan bertindak
secara jujur dan bertanggungjawab dalam menggunakan
kuasa ketika melaksanakan tugas;
(b) Beliau hendaklah sentiasa menjaga kepentingan para
pemegang saham, kakitangan, pemiutang dan
pelanggan syarikat; dan
(b) He/she should be conscious of the interests of
shareholders, employees, creditors and
customers of the company; and
(c)
Antara lain, Tataetika menggariskan kriteria berikut untuk
dipatuhi oleh pengarah syarikat dalam melaksanakan tugas
mereka:
(c)
He/she should ensure that the activities and the
operations of the company do not harm the
interest and well-being of society at large.
Beliau hendaklah memastikan bahawa aktiviti dan
operasi syarikat tidak memudaratkan kepentingan dan
kesejahteraan masyarakat secara keseluruhannya.
1.3 Peranan Pengerusi dan Pengarah Urusan
1.3 Roles of the Chairman and Managing Director
The roles of the Chairman and Managing Director
are clearly defined and differentiated. This distinction
is to ensure a balance of power and authority for
better understanding and distribution of responsibilities
and accountabilities. The Chairman together with the
rest of the Board are responsible for setting the
policy framework within which the Management is to
operate. The Chairman also leads the Board in
monitoring the performance of the Management in
meeting the corporate goals and objectives of Bank
Islam.
The Managing Director has overall executive
responsibility for the day-to-day operations of Bank
Islam which includes implementing the policies and
strategies adopted by the Board. The Managing
Director also carries the primary responsibilities for
ensuring management competency including the
placement of an effective succession plan to sustain
continuity.
1.4 Primary Duties and Responsibilities of the Board
The terms of reference of the Board specify that the
Board plays critical role in ensuring sound and
prudent policies and practices in the Bank. It provides
effective check and balance mechanism in the overall
management of the Bank. The Board carries ultimate
responsibility for the proper stewardship of the Bank.
It has the responsibility to ensure optimisation of
shareholders’ value and safeguard the stakeholders’
interest.
Peranan Pengerusi dan Pengarah Urusan ditakrif dan
dibezakan dengan jelas. Perbezaan ini bertujuan untuk
memastikan terdapat imbangan kuasa dan autoriti untuk
pemahaman dan pengagihan tanggungjawab serta kewajipan
yang lebih baik. Pengerusi dan seluruh ahli Lembaga
Pengarah bertanggungjawab dalam menetapkan rangka
kerja polisi untuk operasi Pengurusan. Pengerusi juga
menerajui Lembaga Pengarah dalam mengawasi prestasi
Pengurusan bagi mencapai matlamat dan objektif korporat
Bank Islam.
Pengarah Urusan mempunyai tanggungjawab eksekutif
keseluruhan terhadap operasi harian Bank Islam yang
merangkumi pelaksanaan polisi dan strategi yang diterima
pakai oleh Lembaga Pengarah. Pengarah Urusan juga
memikul tanggungjawab utama dalam memastikan kecekapan
pengurusan termasuk menyediakan pelan pewarisan yang
berkesan bagi memastikan kesinambungan.
1.4 Tugas dan Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah
Terma rujukan Lembaga Pengarah menyatakan bahawa
Lembaga Pengarah memainkan peranan yang penting dalam
memastikan polisi dan amalan di Bank baik dan berhemat.
Ia menyediakan mekanisme sekatan dan imbangan yang
efektif dalam pengurusan keseluruhan Bank. Lembaga
Pengarah memikul tanggungjawab mutlak terhadap
pengendalian Bank yang betul. Ia mempunyai tanggungjawab
untuk memastikan nilai pemegang saham berada pada
tahap optimum dan kepentingan pihak berkepentingan
dilindungi.
BANK ISLAM
65
31/12/09 5:45:59 PM
Statement Of Corporate Governance
The Board’s primary duties and responsibilities are
as follows:
(a)
Finance/Operations
Tugas dan tanggungjawab utama Lembaga Pengarah adalah
seperti berikut:
(a)
Kewangan/Operasi
(i)
Review and approve all strategic and
policy matters including the objectives,
strategic business plan and significant
operating policies of the Bank and monitor
the Management’s performance in
implementing them based on Key
Performance Indicators (“KPIs”) approved
by the Board;
(i)
Menyemak dan meluluskan kesemua perkara
yang berkaitan dengan strategi dan polisi termasuk
objektif, pelan perniagaan strategik dan polisi
operasi utama Bank serta mengawasi prestasi
Pengurusan dalam pelaksanaan perkara-perkara
tersebut berdasarkan Penunjuk Prestasi Utama
(“KPI”) yang telah diluluskan oleh Lembaga
Pengarah;
(ii)
Review the adequacy and integrity of the
Bank’s accounting and financial reporting
system and ensure appropriate controls
are in place;
(ii)
Menyemak kesempurnaan dan integriti sistem
pelaporan kewangan dan perakaunan Bank dan
memastikan kawalan yang sesuai diterapkan;
(iii) Review and approve the following matters,
including but not limited to:
• Annual Business Plan and Budget of
the Bank;
• M o n t h l y f i n a n c i a l a n d b u s i n e s s
performance of the Bank;
• Authority Limits documents including
discretionary authority vested to any
officer of Bank Islam;
• Distribution of the Bank’s dividend;
• Any purchase and disposal of goods
or fixed assets or any purchase or
termination of services within limits
stipulated in the Authority Limits
document; and
• Acquisition of and prepayment of any
loans or indebtedness of the Bank;
(iv) Review and approve significant business
and operational policies including but not
limited to the following:
• New products or services and review
the performance and profitability of
such products or services;
• Procurement policy;
• Outsourcing policy;
• IT security and other related IT policies;
and
66
(iii) Menyemak dan meluluskan perkara-perkara
berikut, termasuk, tetapi tidak terhad pada:
• Pelan Perniagaan dan Belanjawan Tahunan
Bank;
• Prestasi kewangan dan perniagaan bulanan
Bank;
• Dokumen Had Autoriti termasuk kuasa budi
bicara yang diberi kepada mana-mana pegawai
Bank Islam;
• Pengagihan dividen Bank;
• Sebarang pembelian atau pelupusan barangan
atau aset tetap atau sebarang pembelian atau
penamatan perkhidmatan mengikut had yang
ditetapkan oleh dokumen Had Autoriti; dan
• Perolehan dan pembayaran awal sebarang
pinjaman atau keberhutangan Bank;
(iv) Menyemak dan meluluskan polisi perniagaan dan
operasi utama termasuk, tetapi tidak terhad pada
perkara yang berikut:
• Produk dan perkhidmatan baharu dan
menyemak prestasi dan (keuntungan) produk
atau perkhidmatan berkenaan;
• Polisi Pemerolehan;
• Polisi Penggunaan Khidmat Luar;
• Polisi sekuriti IT dan polisi-polisi IT lain yang
berkaitan; dan
BANK ISLAM
31/12/09 5:45:59 PM
(v)
(v)
Review and approve any appointment of
such person, consultants or advisors or
establishment of committee or task force
to undertake any specific assignments in
relation to the Bank’s business and
operations within limits stipulated under
the Authority Limits document;
(b) Risk Management
(i)
Review and approve risk management
policies and ensure that the Bank
establishes adequate internal controls and
infrastructure;
(ii)
Review and approve the Bank’s Business
Continuity Management Policy in dealing
with various extreme internal/external
events and disasters;
(b) Pengurusan Risiko
(c)
Human Resource & Governance
(i)
(ii)
Review and approve the appointment and
removal of the Board of Directors, Shariah
Supervisory Council (SSC) members and
key senior management personnel holding
the function of Managing Director, Chief
Executive Officer, Chief Operating Officer,
Chief Business Support Officer, Chief
Financial Officer, Chief Risk Officer and
such other function as determined by the
Board of Directors from time to time;
Review and approve the remuneration of
the Board of Directors, SSC members and
key senior management personnel holding
Executive Officer, Chief Operating Officer,
Chief Financial Officer, Chief Risk Officer
and such other function as determined by
the Board of Directors from time to time;
(i)
Menyemak dan meluluskan polisi pengurusan
risiko dan memastikan Bank menerapkan kawalan
dalaman dan infrastruktur yang mencukupi;
(ii)
Menyemak dan meluluskan Polisi Pengurusan
Kesinambungan Perniagaan dalam menangani
pelbagai peristiwa dan bencana dalaman/luaran
yang ekstrem;
(iii) Menyemak dan meluluskan kontrak, atau variasi,
sebarang kontrak, pengaturan atau komitmen
dengan pihak yang berkaitan atau sebarang
urusan yang melibatkan situasi konflik kepentingan;
dan
(iii) Review and approve the entry into, or
variation of, any contract, arrangement or
commitment with any related party or any
dealing involving conflict of interest
situation; and
(iv) E v a l u a t e t h e e f f e c t i v e n e s s o f t h e
Management in managing the risks of the
Bank;
Menyemak dan meluluskan sebarang pelantikan
individu, perunding atau penasihat atau penubuhan
jawatankuasa atau pasukan petugas untuk
mengendalikan sebarang tugasan khusus yang
berkaitan dengan perniagaan dan operasi Bank
mengikut had yang ditetapkan oleh dokumen Had
Autoriti;
(iv) Menilai keberkesanan Pengurusan dalam
pengurusan risiko Bank;
(c)
Sumber Manusia & Tadbir Urus
(i)
Menyemak dan meluluskan pelantikan dan
penamatan perkhidmatan ahli Lembaga Pengarah,
ahli Majlis Pengawasan Syariah (SSC) dan
kakitangan pengurusan kanan utama yang
berperanan sebagai Pengarah Urusan, Ketua
Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Operasi, Ketua
Pegawai Sokongan Perniagaan, Ketua Pegawai
Kewangan, Ketua Pegawai Risiko dan jawatanjawatan lain, seperti yang ditetapkan oleh Lembaga
Pengarah dari semasa ke semasa;
(ii)
Menyemak dan meluluskan imbuhan ahli Lembaga
Pengarah, ahli SSC dan kakitangan pengurusan
kanan utama yang berperanan sebagai Pengarah
Urusan, Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai
Operasi, Ketua Pegawai Sokongan Perniagaan,
Ketua Pegawai Kewangan, Ketua Pegawai Risiko
dan jawatan-jawatan lain, seperti yang ditetapkan
oleh Lembaga Pengarah dari semasa ke semasa;
BANK ISLAM
67
31/12/09 5:46:00 PM
(iii) Review and approve human resource
policy including but not limited to the
succession planning policy, salary and
remuneration schemes, code of conduct,
whistle blowing procedures, disciplinary
action procedures and grievance
procedures;
(iii) Menyemak dan meluluskan polisi sumber manusia
termasuk, tetapi tidak terhad pada, polisi
perancangan pewarisan, skim gaji dan imbuhan,
tatakelakuan, prosedur pemberian maklumat,
prosedur tindakan disiplin dan prosedur rungutan;
(iv) Review and approve succession planning
for the Board;
(v)
(v)
(iv) Menyemak dan meluluskan pelan pewarisan
Lembaga Pengarah;
Annually review the performance of
individual directors, SSC members and
key senior management personnel including
the Managing Director and effectiveness of
the Board and the SSC as a whole; and
(vi) Menyemak dan meluluskan sebarang pelantikan
wakil korporat dan pemegang surat kuasa wakil
Bank;
(vi) Review and approve any appointment of
corporate representatives and power of
attorneys to act on behalf of the Bank;
(d) Pematuhan
(i)
(d) Compliance
(i)
Review relevant reports or proposals to
ensure operations of the Bank are in
compliance with:
Consider and provide any response,
attestation, undertaking or confirmation as
required by regulatory authorities in relation
to compliance with regulatory
requirements.
1.5 Board Meetings
Board meetings are scheduled at the beginning of
the year where meetings are held at least once every
two months with additional meetings convened as
and when warranted by situations i.e. important
decisions are required to be taken between the
scheduled meetings.
68
Menyemak laporan atau cadangan untuk
memastikan operasi Bank mematuhi:
• Rangka kerja undang-undang yang berkaitan
termasuk, tetapi tidak terhad pada, Akta
Perbankan Islam 1983, Akta Pencegahan
Pengubahan Wang Haram & Pencegahan
Pembiayaan Keganasan 2001 dan Akta
Syarikat 1965 dan sebarang peraturan serta
garis panduan di bawah undang-undang yang
berkaitan;
• Prinsip Syariah yang berkaitan;
• Sebarang polisi dan prosedur yang telah
ditetapkan oleh Bank; dan
• The relevant framework of laws
including but not limited to the Islamic
Banking Act 1983, Anti Money
Laundering & Anti Terrorist Financing
Act 2001 and Companies Act 1965
and any regulations and guidelines
under the relevant laws;
• The relevant Shariah principles;
• Any established policies and procedures
of the Bank; and
(ii)
Membuat semakan tahunan terhadap prestasi
setiap pengarah, ahli SSC dan kakitangan
pengurusan kanan utama termasuk Pengarah
Urusan dan keberkesanan Lembaga Pengarah
dan SSC secara keseluruhan; dan
(ii)
Mempertimbangkan dan memberi sebarang
maklum balas, aku janji atau pengesahan seperti
yang dikehendaki oleh pihak berkuasa kawal selia
yang berkaitan bagi mematuhi keperluan kawal
selia.
1.5 Mesyuarat Lembaga Pengarah
Mesyuarat Lembaga Pengarah dijadualkan pada awal tahun.
Ianya diadakan setiap dua bulan sekali dengan mesyuarat
tambahan dibuat apabila diperlukan, iaitu apabila keputusan
penting perlu dibuat dalam tempoh antara mesyuarat yang
telah dijadualkan tersebut.
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:00 PM
Seven (7) Board meetings were held during the
financial year 2008/2009, as follows:
Date of Meeting
July 2008
August 2008
November 2008
January 2009
March 2009
May 2009
June 2009
Percentage of
Directors’
Attendance
Tujuh (7) mesyuarat Lembaga Pengarah telah diadakan
sepanjang TK2009, seperti berikut:
Tarikh Mesyuarat
56%
70%
60%
80%
70%
80%
80%
Peratusan
Kehadiran
Pengarah
Julai 2008
Ogos 2008
November 2008
Januari 2009
Mac 2009
Mei 2009
Jun 2009
56%
70%
60%
80%
70%
80%
80%
1.6 Access to Information
1.6 Akses kepada Maklumat
The directors have full and unrestricted access to all
information pertaining to Bank Islam’s business and
affairs to enable them to discharge their duties
effectively. All directors have access to the
Management and to the advice and services of the
Company Secretary and they may also seek
independent professional advice where necessary.
Para pengarah mempunyai akses tanpa had kepada semua
maklumat yang berkaitan dengan perniagaan dan urusan
Bank Islam bagi membolehkan mereka melaksanakan tugas
mereka secara berkesan. Semua pengarah mempunyai
akses kepada Pengurusan dan mendapatkan khidmat
nasihat dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat dan mereka
juga boleh mendapatkan khidmat nasihat profesional bebas
jika perlu.
Reports providing updates on operational, financial
and corporate developments are circulated prior to
Board meetings to enable the directors to obtain
further clarification or explanation where necessary in
order to be adequately apprised before the
meeting.
Laporan terkini mengenai perkembangan operasi, kewangan
dan korporat diedarkan sebelum mesyuarat Lembaga
Pengarah diadakan. Ini membolehkan para pengarah
mendapat penjelasan atau keterangan lanjut agar mereka
mendapat maklumat yang mencukupi sebelum mesyuarat.
1.7 Appointment to the Board
1.7 Pelantikan sebagai ahli Lembaga Pengarah
The Board through the Nomination and Assessment
Committee’s recommendations ensure that the level
and make-up of its members are of the necessary
credibility, integrity and calibre with the required
skills and knowledge. There is a formal and
transparent procedure for the appointment of new
members to the Board.
Lembaga Pengarah melalui saranan Jawatankuasa Penamaan
dan Penilaian memastikan bahawa tahap dan komposisi ahli
Lembaga Pengarah mempunyai kredibiliti, integriti dan
kewibawaan serta kemahiran dan pengetahuan yang
diperlukan. Terdapat prosedur yang formal dan telus bagi
pelantikan ahli baharu bagi menganggotai Lembaga
Pengarah.
1.8 Re-Election of Directors
1.8 Pelantikan Semula Pengarah
In accordance with Bank Islam’s Articles of
Association, all directors other than the Managing
Director are subject to retirement from office at due
intervals by rotation. Being eligible, they may offer
themselves for re-election, a process that enables
shareholders or proxy holders to vote them back into
office.
Menurut Artikel Pertubuhan Bank Islam, kesemua pengarah
selain daripada Pengarah Urusan perlu bersara daripada
jawatan yang dipegang dalam selang masa yang ditetapkan
menurut giliran. Jika layak, mereka boleh menawarkan diri
untuk dilantik semula, iaitu satu proses yang membolehkan
pemegang saham atau proksi mereka melantik semula
pengarah tersebut.
BANK ISLAM
69
31/12/09 5:46:00 PM
Directors who are appointed as additional directors
or to fill casual vacancies during the year are subject
to re-election by the shareholders at the next Annual
General Meeting following their appointment.
Pengarah yang dilantik sebagai pengarah tambahan atau
untuk mengisi kekosongan biasa tahun itu tertakluk pada
pelantikansemula oleh pemegang saham pada Mesyuarat
Agung Tahunan berikutnya selepas mereka dilantik.
The office of Managing Director is exempted from
retirement by rotation so as not to expose his office
to vagaries of discontinuity.
Jawatan Pengarah Urusan, dikecualikan daripada persaraan
mengikut giliran agar jawatan ini tidak terdedah kepada
ketidaktentuan akibat tiada kesinambungan.
All appointment of directors is subject to the approval
of BNM.
Kesemua pelantikan pengarah tertakluk pada kelulusan
BNM.
2.0 Board Committees
2.0 Jawatankuasa Lembaga Pengarah
The Board has delegated certain responsibilities to
Board Committees, which operate within clearly
defined terms of reference. These Committees are:
2.1 Nomination and Assessment Committee
(“Committee or NAC”)
The Board delegates to this Committee the process
for election and appointment of directors, assessing
existing directors and identifying, nominating and
thereafter making the necessary recommendation to
the Board. This function extends to the
recommendations on the appointment of key senior
management in Bank Islam.
Seven (7) NAC meetings were held during the
Date of Meeting
August 2008
November 2008
December 2008
January 2009
March 2009
Early May 2009
End May 2009
70
Percentage of
Directors’
Attendance
75%
75%
75%
100%
100%
50%
75%
Lembaga Pengarah telah memberikan tanggungjawab
tertentu kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah, yang
beroperasi menurut terma rujukan yang telah digariskan
dengan jelas. Jawatankuasa ini termasuk:
2.1 Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian (“Jawatankuasa
atau NAC”)
Lembaga Pengarah menyerahkan kepada NAC, proses
memilih dan melantik pengarah, menilai pengarah yang
sedia ada dan mengenal pasti, mencalonkan dan
kemudiannya membuat saranan kepada Lembaga Pengarah.
Fungsi ini turut meliputi saranan pelantikan pengurusan
kanan utama di Bank Islam.
Tujuh (7) mesyuarat NAC telah diadakan sepanjang TK2009,
seperti berikut:
Tarikh Mesyuarat
Ogos 2008
November 2008
Disember 2008
Januari 2009
Mac 2009
Awal Mei 2009
Akhir Mei 2009
Peratusan
Kehadiran
Pengarah
75%
75%
75%
100%
100%
50%
75%
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:00 PM
The primary duties and responsibilities of the NAC
are as follows:
(a)
Review the structure, size and composition of
the Board and make recommendations to the
Board on any adjustments that are deemed
necessary including in terms of the appropriate
size and skills, and the balance between
Executive Directors, Non-executive Directors
and Independent Directors regularly or at least
once a year;
Tugas dan tanggungjawab utama NAC adalah seperti
berikut:
(a)
Menyemak semula struktur, saiz dan komposisi
Lembaga Pengarah dan membuat saranan kepada
Lembaga Pengarah mengenai sebarang pelarasan yang
diperlukan, termasuk dari segi saiz dan kemahiran
yang sesuai, dan keseimbangan antara Pengarah
Eksekutif, Pengarah Bukan Eksekutif dan Pengarah
Bebas. Ini dilakukan dari semasa ke semasa atau
sekurang-kurangnya setahun sekali;
(b) Where there are vacancies on the Board, in the
Shariah Supervisory Council (“SSC”), or of key
senior management position including of the
Managing Director, Chief Financial Officer and
Chief Risk Officer, identify and nominate for the
Board’s approval, candidates for the position
vacated;
(b) Apabila terdapat kekosongan dalam Lembaga Pengarah,
SSC atau dalam jawatan pengurusan kanan utama,
termasuk Pengarah Urusan, Ketua Pegawai Sokongan
Perniagaan, Ketua Pegawai Kewangan dan Ketua
Pegawai Risiko, NAC mengenal pasti dan mencalonkan
individu bagi memenuhi kekosongan tersebut untuk
kelulusan Lembaga Pengarah;
(c)
(c)
Establish the minimum requirements on the
skills, experience, qualification and other core
competencies of a director and SSC member in
light of an evaluation of the balance of skills,
knowledge and experience;
Menerapkan keperluan minimum bagi kemahiran,
pengalaman, kelayakan dan kompetensi teras lain yang
diperlukan daripada seseorang pengarah dan ahli SSC
berdasarkan penilaian imbangan kemahiran,
pengetahuan dan pengalaman;
(d) Assess and recommend to the Board the
nominees for directorship, membership in Board
committees and SSC and the Managing
Director;
(d) Menilai dan menyarankan kepada Lembaga Pengarah
calon untuk jawatan pengarah, keahlian jawatankuasa
Lembaga Pengarah dan SSC serta jawatan Pengarah
Urusan;
(e)
Recommend to the Board for the removal of
any directors, SSC members and the Managing
Director from the Board/Board Committee/
Management if they are ineffective, errant and
negligent in discharging their responsibilities;
(e)
(f)
In consultation with the Chairman, regularly or
at least once a year, assess the performance of
individual directors, SSC members and the
Managing Director and evaluate the effectiveness
of the Board and the SSC as a whole and
report to the Board as is necessary;
Menyarankan kepada Lembaga Pengarah, penamatan
perkhidmatan khidmat mana-mana pengarah, ahli SSC
dan Pengarah Urusan daripada Lembaga Pengarah/
Jawatankuasa/Pengurusan jika mereka tidak
menunjukkan prestasi, melakukan penyelewengan dan
cuai dalam melaksanakan tanggungjawab;
(f)
Menerusi perundingan dengan Pengerusi, NAC dari
semasa ke semasa atau sekurang-kurangnya setahun
sekali, menilai prestasi pengarah, ahli SSC dan
Pengarah Urusan secara individu dan menilai
keberkesanan Lembaga Pengarah dan SSC secara
keseluruhan serta melaporkan kepada Lembaga
Pengarah, apabila perlu;
(g) Assess and recommend to the Board the
nominees for key senior management holding
Executive Officer, Chief Operating Officer, Chief
Financial Officer, Chief Risk Officer and such
other function as determined by the Board from
time to time;
(g) Menilai dan menyarankan kepada Lembaga Pengarah
calon untuk mengisi jawatan pengurusan kanan utama
yang berperanan sebagai Ketua Pegawai Eksekutif,
Ketua Pegawai Operasi, Ketua Pegawai Sokongan
Perniagaan, Ketua Pegawai Kewangan, Ketua Pegawai
Risiko dan jawatan-jawatan lain, seperti yang ditetapkan
oleh Lembaga Pengarah dari semasa ke semasa;
BANK ISLAM
71
31/12/09 5:46:01 PM
(h) Membuat saranan kepada Lembaga Pengarah
mengenai:
(h) Make recommendations to the Board on:
(i)
(ii)
Succession plan in respect of the Board;
Re-appointment of any directors or SSC
members at the conclusion of his specified
term of office as approved by BNM;
(iii) The continuation (or discontinuance) in
service of any director who has attained
the age of 70 years; and
(i)
(i)
(ii)
Pelan pewarisan bagi Lembaga Pengarah;
Pelantikan semula mana-mana pengarah atau ahli
SSC setelah tamat tempoh jawatan yang
ditetapkan, seperti yang diluluskan oleh BNM;
(iii) Pelanjutan (atau penamatan) khidmat mana-mana
pengarah yang telah mencapai usia 70 tahun;
dan
Undertake such other duties and responsibilities
as determined by the Board from time to time.
(i)
2.2 Remuneration Committee (“Committee or RC”)
The Committee has a broad responsibility of
recommending to the Board the remuneration of all
directors including SSC members, the Managing
Director and Senior Management. The Board is
ultimately responsible for the approval of the
remuneration package.
2.2 Jawatankuasa Imbuhan (“Jawatankuasa atau RC”)
Jawatankuasa ini mempunyai tanggungjawab yang luas
dalam mengemukakan saranan kepada Lembaga Pengarah
tentang imbuhan semua pengarah, termasuk ahli SSC,
Pengarah Urusan dan Pengurusan Kanan. Lembaga
Pengarah bertanggungjawab mutlak untuk meluluskan pakej
imbuhan yang di sarankan itu.
Tujuh (7) mesyuarat RC telah diadakan sepanjang TK2009,
seperti berikut:
Seven (7) RC meetings were held during the financial
year 2008/2009, as follows:
Date of Meeting
August 2008
November 2008
December 2008
January 2009
March 2009
Early May 2009
End May 2009
Percentage of
Directors’
Attendance
75%
75%
75%
100%
100%
50%
75%
Tarikh Mesyuarat
Ogos 2008
November 2008
Disember 2008
Januari 2009
Mac 2009
Awal Mei 2009
Akhir Mei 2009
The primary duties and responsibilities of the RC are
as follows:
(a)
72
Review and recommend to the Board the overall
remuneration policy for directors, Managing
Director and key senior management personnel
to ensure appropriate incentives to encourage
enhanced performance and the incentives
commensurate with their contribution and level
of responsibility and is sufficient to attract and
retain directors/Managing Director/key senior
management of calibre. The remuneration policy
should support the Bank’s culture, objectives
and strategy;
Menjalankan tugas dan tanggungjawab lain, seperti
yang ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dari semasa
ke semasa.
Peratusan
Kehadiran
Pengarah
75%
75%
75%
100%
100%
50%
75%
Tugas dan tanggungjawab utama RC adalah seperti
berikut:
(a)
Menyemak dan menyarankan kepada Lembaga
Pengarah polisi imbuhan keseluruhan bagi para
pengarah, Pengarah Urusan dan kakitangan pengurusan
kanan utama. Ini bertujuan untuk memastikan insentif
yang wajar demi meningkatkan prestasi serta setara
dengan sumbangan dan tahap tanggungjawab mereka
dan memadai untuk menarik minat dan mengekalkan
pengarah/Pengarah Urusan/pengurusan kanan utama
yang berwibawa. Polisi imbuhan tersebut perlu
menyokong budaya, objektif dan strategi Bank;
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:01 PM
(b) Review and recommend to the Board specific
remuneration package for the directors,
Managing Director and key senior management
personnel holding the function of Chief Executive
Officer, Chief Operating Officer, Chief Financial
Officer, Chief Risk Officer and such other
function as determined by the Board from time
to time. The remuneration package should be
structured to be competitive and consistent
with the Bank’s culture, objectives and strategy
and to reflect their contribution, level of
responsibility and performance;
(b) Menyemak dan menyarankan kepada Lembaga
Pengarah, pakej imbuhan khusus untuk Para Pengarah,
Pengarah Urusan dan kakitangan pengurusan kanan
utama yang berperanan sebagai Ketua Pegawai
Eksekutif, Ketua Pegawai Operasi, Ketua Pegawai
Sokongan Perniagaan, Ketua Pegawai Kewangan,
Ketua Pegawai Risiko dan jawatan-jawatan lain, seperti
ke semasa; Pakej imbuhan tersebut perlu distruktur
agar berdaya saing dan konsisten dengan budaya,
objektif dan strategi Bank, di samping mencerminkan
sumbangan, tahap tanggungjawab dan prestasi;
(c)
(c)
Within the terms of the agreed remuneration
policy and based on the individual performance,
determine the total individual remuneration
package for the personnel including where
appropriate bonuses, incentive payments, etc;
(d) Make recommendation to the Board in relation
to any review to employee remuneration and
benefit structures including bonuses and
performance related pay schemes to ensure
alignment throughout the Bank;
(e)
(f)
Review and recommend to the Board the
remuneration of the SSC members. The
remuneration shall commensurate and reflect
the roles and responsibilities of the SSC
members;
Determine and approve specific remuneration
package for key senior management officers
other than officers mentioned in para (b). The
remuneration package should be structured to
be competitive and consistent with the Bank’s
culture, objectives and strategy and reflect their
contribution, level of responsibility and
performance; and
Menentukan jumlah pakej imbuhan termasuk bonus,
pembayaran insentif dan sebagainya bagi kakitangan
berdasarkan terma polisi imbuhan yang telah dipersetujui
dan prestasi individu;
(d) Membuat saranan kepada Lembaga Pengarah
berhubung sebarang semakan terhadap imbuhan
kakitangan dan struktur faedah termasuk bonus dan
skim gaji berdasarkan prestasi bagi memastikan
keseragaman di seluruh Bank;
(e)
Pengarah imbuhan bagi ahli SSC. Saraan ini perlu
setara dan mencerminkan peranan dan tanggungjawab
ahli SSC berkenaan;
(f)
Menentukan dan meluluskan pakej imbuhan khusus
bagi kakitangan pengurusan kanan utama selain
daripada kakitangan yang dinyatakan dalam perenggan
(b). Pakej imbuhan ini perlu distruktur agar berdaya
saing dan konsisten dengan budaya, objektif dan
strategi Bank, di samping mencerminkan sumbangan,
tahap tanggungjawab dan prestasi; dan
(g) Mengendalikan tugas dan tanggungjawab lain, seperti
ke semasa.
(g) Undertake such other duties and responsibilities
BANK ISLAM
73
31/12/09 5:46:01 PM
2.3 Board Financing Review Committee (“Committee
or BFRC”)
2.3 Jawatankuasa Lembaga Pengarah Semakan Pembiayaan
(“Jawatankuasa atau BFRC”)
This Committee is responsible for the review of
financing and/or investment proposals approved by
the Financing Committee ‘A’ (“FCA”) and/or
Underwriting & Investment Committee (“UIC”) of the
Management based on the limits determined by the
Board. BFRC may overrule any decision of FCA and/
or UIC, where appropriate.
Jawatankuasa ini bertanggungjawab untuk menyemak
cadangan pembiayaan dan/atau pelaburan yang diluluskan
oleh Jawatankuasa Pembiayaan ‘A’ (“FCA”) dan/atau
Jawatankuasa Pengunderaitan & Pelaburan (“UIC”)
Pengurusan berdasarkan had yang ditetapkan oleh Lembaga
Pengarah. BFRC boleh menolak sebarang keputusan FCA
dan/atau UIC, jika perlu.
Twelve (12) BFRC meetings were held during the
Dua belas (12) mesyuarat BFRC telah diadakan sepanjang
TK2009, seperti berikut:
Date of Meeting
August 2008
Early September 2008
End September 2008
October 2008
November 2008
December 2008
January 2009
February 2009
March 2009
April 2009
May 2009
June 2009
Percentage of
Directors’
Attendance
83%
75%
75%
100%
75%
75%
100%
75%
100%
100%
75%
75%
The primary duties and responsibilities of the BFRC
are as follows:
(a)
To deliberate, review and if necessary exercise
the rights to veto UIC’s or FCA’s approvals/
decisions on all investment or financing/credit
related proposals including the proposed terms
and conditions or any variations thereof whilst
ensuring that the Bank’s interest is safeguarded;
and
(b) To exercise the authority of the Board to
approve any investment or financing/credit
related proposals for connected party.
74
Tarikh Mesyuarat
Ogos 2008
Awal September 2008
Akhir September 2008
Oktober 2008
November 2008
Disember 2008
Januari 2009
Februari 2009
Mac 2009
April 2009
Mei 2009
Jun 2009
Peratusan
Kehadiran
Pengarah
83%
75%
75%
100%
75%
75%
100%
75%
100%
100%
75%
75%
Tugas dan tanggungjawab utama BFRC adalah seperti
berikut:
(a)
Mempertimbangkan, menyemak dan jika perlu
melaksanakan hak veto terhadap kelulusan/keputusan
UIC atau FCA berhubung dengan cadangan berkaitan
pelaburan atau pembiayaan/kredit termasuk terma dan
syarat yang dicadangkan atau sebarang variasi
kepadanya, di samping memastikan kepentingan Bank
terpelihara; dan
(b) Melaksanakan kuasa Lembaga Pengarah untuk
meluluskan sebarang cadangan berhubung pelaburan
atau pembiayaan/kredit bagi pihak yang berkaitan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:01 PM
2.4 Board Risk Committee (“Committee or BRC”)
The BRC is established to assist the Board in
discharging its functions by having a focused forum
that deliberates on risk management issues to ensure
effective management of risks and enforcement of
risk tolerance within Bank Islam. In addition, the
Committee is responsible to review and assess the
adequacy of the existing risk management framework
in addressing the various risk factors by Bank
Islam.
Five (5) BRC meetings were held during the financial
Date of Meeting
August 2008
November 2008
January 2009
March 2009
May 2009
BRC ditubuhkan untuk membantu Lembaga Pengarah
melaksanakan tugasnya melalui forum yang fokus untuk
membincangkan isu pengurusan risiko bagi memastikan
keberkesanan pengurusan risiko dan penguatkuasaan
toleransi risiko di Bank Islam. Di samping itu, Jawatankuasa
ini juga bertanggungjawab menyemak dan menilai
kesempurnaan rangka kerja pengurusan risiko yang sedia
ada dalam menangani pelbagai faktor risiko yang dihadapi
oleh Bank Islam.
Lima (5) mesyuarat BRC telah diadakan sepanjang TK2009,
seperti berikut:
Percentage of
Directors’
Attendance
Tarikh Mesyuarat
75%
50%
75%
50%
100%
The primary duties and responsibilities of the BRC
are as follows:
(a)
2.4 Jawatankuasa Lembaga Pengarah Risiko (“Jawatankuasa
atau BRC”)
Review and recommend risk management
strategies, policies and risk tolerance for the
Board’s approval;
Ogos 2008
November 2008
Januari 2009
Mac 2009
Mei 2009
Peratusan
Kehadiran
Pengarah
75%
50%
75%
50%
100%
Tugas dan tanggungjawab utama BRC adalah seperti
berikut:
(a)
Menyemak dan menyarankan strategi, polisi, dan
toleransi risiko untuk kelulusan Lembaga Pengarah;
(b) Review and assess adequacy of risk management
policies and framework in identifying, measuring,
monitoring and controlling risk and the extent
to which these are operating effectively;
(b) Menyemak dan menilai kesempurnaan polisi dan rangka
kerja pengurusan risiko dalam mengenal pasti,
mengukur, mengawasi dan mengawal risiko dan
keberkesanan perkara-perkara ini;
(c)
(c)
Determine the risk appetite/tolerance level of
the Bank at enterprise and at strategic business
unit levels including but not limited to sectoral
limit and counterparty limits;
Menentukan penanggungan risiko/tahap toleransi Bank
di peringkat perusahaan dan unit perniagaan strategik
termasuk, tetapi tidak terhad pada, had sektor dan had
pihak yang berurus niaga dengan Bank;
(d) Review the allocation of risk-adjusted capital
and broad-based limits across the Bank
covering market, credit and operational risk;
(d) Menyemak pengagihan pelarasan risiko modal dan had
dasar keseluruhan, di seluruh Bank, meliputi risiko
pasaran, kredit dan operasi;
(e)
(e)
Review and if necessary recommend to the
Board the Company’s Business Continuity
Management framework and policy for dealing
with various extreme internal/external events
and disasters;
Menyemak dan jika perlu menyarankan kepada
Lembaga Pengarah, rangka kerja dan polisi Pengurusan
Kesinambungan Perniagaan Syarikat untuk menangani
pelbagai peristiwa dan bencana dalaman/luaran yang
ekstrem;
BANK ISLAM
75
31/12/09 5:46:02 PM
(f)
Review the effectiveness of the reporting
structure for the overall business activities and
risk management functions and the
implementation of the appropriate system to
manage various types of risks undertaken by
the Bank;
(g) Review the risk management processes,
systems and internal controls throughout the
Bank;
(h) Review regularly the Management’s reports on
risk exposure, risk portfolio composition and
risk management activities including the
adequacy of tools, systems and resources for
the successful execution of risk functions within
the Bank;
(i)
(j)
(k)
(l)
Review and approve risk methodologies for
measuring and managing risks arising from the
Bank’s overall management of all risks covering
market, credit and operational through identified
tools;
Approve the engagement of external and
independent reviewers for the validation of risk
measurement methodologies and outputs;
(i)
New products and services; and
(ii)
Discretionary power or authority limits in
relation to any product programs
proposals;
Review any business proposals particularly on:
(i)
Product programs and its performance;
(ii)
Target market and risk acceptance criteria
of any products or services; and
(m) Review proposals on single or joint discretionary
authority to members of Management/Committee
and make relevant recommendations to the
Board on the same;
Menyemak keberkesanan struktur pelaporan bagi
aktiviti perniagaan dan fungsi pengurusan risiko secara
keseluruhan dan pelaksanaan sistem yang sesuai untuk
mengurus pelbagai jenis risiko yang diambil oleh
Bank;
(g) Menyemak proses pengurusan risiko, sistem dan
kawalan dalaman di seluruh Bank;
(h) Menyemak dari semasa ke semasa laporan Pengurusan
berhubung dengan pendedahan risiko, komposisi
portfolio risiko dan aktiviti pengurusan risiko termasuk
kesempurnaan kaedah, sistem dan sumber bagi
memastikan kejayaan pelaksanaan fungsi risiko di
Bank;
(i)
Menyemak dan meluluskan kaedah bagi mengukur dan
mengurus risiko melalui kaedah yang dikenal pasti
yang berpunca daripada pengurusan keseluruhan risiko
yang meliputi pasaran, kredit dan operasi;
(j)
Meluluskan penggunaan khidmat pihak luar dan bebas
untuk mengesahkan kaedah pengukuran risiko dan
output;
(k)
Pengarah sebarang cadangan perniagaan yang
berkaitan dengan perkara berikut:
Review and recommend to the Board any
business proposals on the following:
(iii) Product profitability assessment;
76
(f)
(l)
(i)
Produk dan perkhidmatan baharu; dan
(ii)
Kuasa budi bicara atau had kuasa berkaitan
sebarang cadangan program produk;
Menyemak sebarang cadangan perniagaan terutamanya
mengenai:
(i)
Program produk dan prestasinya;
(ii)
Pasaran sasaran dan kriteria penerimaan risiko
bagi sebarang produk atau perkhidmatan; dan
(iii) Penilaian keuntungan produk;
(m) Menyemak cadangan mengenai kuasa budi bicara
tunggal atau bersama bagi ahli Pengurusan/
Jawatankuasa dan membuat saranan yang berkaitan
kepada Lembaga Pengarah;
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:02 PM
(n) Review and approve on any new outsourcing
proposals and take note of renewal of the
outsourcing services, including the appointment
and/or renewal of the outsourcing service
provider; and
(n) Menyemak dan meluluskan sebarang cadangan
penggunaan khidmat luar yang baharu dan mengambil
maklum tentang pembaharuan kontrak perkhidmatan
luar, termasuk pelantikan dan/atau pembaharuan
kontrak penyedia perkhidmatan luar tersebut; dan
(o) Undertake such other duties and responsibilities
(o) Mengendali tugas dan tanggungjawab lain seperti yang
ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dari semasa ke
semasa.
2.5 Audit and Examination Committee (“Committee or
AEC”)
The Committee comprises of three (3) non-executive
directors, the majority of whom are independent
non-executive directors. The Chairman is an
independent non-executive director.
Six (6) AEC meetings were held during the financial
Date of Meeting
Percentage of
Directors’
Attendance
Early August 2008
End August 2008
November 2008
January 2009
March 2009
May 2009
67%
100%
100%
100%
100%
100%
The primary duties and responsibilities of the AEC
are as follows:
(a)
Ensure fair and transparent reporting and
prompt publication of financial accounts;
(b) Oversee the effectiveness of the internal audit
function and ensure compliance with BNM/
GP10 requirements such as:
(i)
Review of the scope of audit plan, audit
programme and processes;
(ii)
Ensure adequate and technically competent
resources for effective discharge of
responsibilities;
(iii) Review the effectiveness of infrastructure
for ensuring Shariah compliance;
(iv) To ensure appropriate actions have been
taken by management on the
recommendations made by the internal
auditors;
2.5 Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (“Jawatankuasa
atau AEC”)
Jawatankuasa ini terdiri daripada tiga (3) pengarah bukan
eksekutif, sebahagian besarnya merupakan pengarah bebas
bukan eksekutif. Pengerusi jawatankuasa ini merupakan
pengarah bebas bukan eksekutif.
Enam (6) mesyuarat AEC telah diadakan sepanjang TK2009,
seperti berikut:
Tarikh Mesyuarat
Awal Ogos 2008
Akhir Ogos 2008
November 2008
Januari 2009
Mac 2009
Mei 2009
Peratusan
Kehadiran
Pengarah
67%
100%
100%
100%
100%
100%
Tugas dan tanggungjawab utama AEC adalah seperti
berikut:
(a)
Memastikan pelaporan yang saksama dan telus dan
penerbitan akaun kewangan dengan kadar yang segera;
(b) Mengawasi keberkesanan fungsi audit dalaman dan
memastikan pematuhan terhadap keperluan BNM/
GP10 seperti:
(i)
Menyemak skop pelan audit, program dan proses
audit;
(ii)
Memastikan sumber yang mencukupi dan cekap
dari segi teknikal bagi memastikan tanggungjawab
dilaksanakan dengan berkesan;
(iii) Menyemak keberkesanan infrastruktur bagi
memastikan pematuhan terhadap Syariah;
(iv) Memastikan bahawa tindakan yang sewajarnya
telah diambil oleh pihak pengurusan berdasarkan
saranan yang dibuat oleh juruaudit dalaman;
BANK ISLAM
77
31/12/09 5:46:02 PM
(v)
(v)
To appoint, evaluate the performance and
decide on the transfer or dismissal of the
Chief Internal Auditor; and
(vi) Menetapkan pakej imbuhan bagi juruaudit
dalaman;
(vi) To determine the remuneration package of
the internal auditors;
(c)
To ensure that all frauds and non-fraud related
irregularities are reported to AEC. Internal Audit
Division shall be responsible for non-fraud
related irregularities while fraud investigations
shall be the responsibility of Special Investigation
Unit;
(c)
Memastikan semua perkara berkaitan fraud dan perkara
tidak lazim berkaitan bukan fraud dilaporkan kepada
AEC. Bahagian Audit Dalaman bertanggungjawab atas
perkara tidak lazim bukan fraud manakala penyiasatan
salah laku fraud dipertanggungjawabkan kepada Unit
Penyiasatan Khas;
(d) Review the effectiveness of internal controls
and risk management processes;
(d) Menyemak keberkesanan kawalan dalaman dan proses
pengurusan risiko;
(e)
(e)
External Auditors
Juruaudit Luar
(i)
Recommend to the Board for the external
auditors’ appointment and audit fee
payable including any decision on
removal;
(i)
Menyarankan kepada Lembaga Pengarah
mengenai pelantikan juruaudit luar dan fi audit
termasuk keputusan untuk menamatkan khidmat
mereka;
(ii)
Review the external auditors’ management
letter; and management’s response on
weaknesses of internal accounting
procedures and controls;
(ii)
Menyemak surat pengurusan juruaudit luar; dan
respons pengurusan terhadap kelemahan prosedur
dan kawalan perakaunan dalaman;
(iii) Menilai objektiviti, prestasi dan kebebasan
juruaudit luar;
(iii) Assess objectivity, performance and
independence of external auditors;
(iv) Meluluskan peruntukan khidmat bukan audit oleh
juruaudit luar dan memastikan sekatan dan
imbangan memadai agar peruntukan khidmat
bukan audit tersebut tidak mengganggu
pertimbangan bebas mereka sebagai juruaudit
luar;
(iv) Approve provision of non-audit services by
external auditors and ensure adequacy of
proper checks and balances such that the
provision of non-audit services does not
interfere with the external auditors’ exercise
of independent judgment;
(v)
78
Melantik, menilai prestasi dan membuat keputusan
mengenai pemindahan atau penamatan khidmat
Ketua Juruaudit Dalaman; dan
(v)
The Committee shall meet with the external
auditors without the presence of
management, at least annually; and
Jawatankuasa tersebut dikehendaki mengadakan
mesyuarat dengan juruaudit luar sekurangkurangnya setahun sekali tanpa kehadiran pihak
pengurusan; dan
(f)
Management is responsible for reviewing all
related party transactions to ensure that they
have been established at arms length terms.
(f)
Pihak pengurusan bertanggungjawab untuk menyemak
kesemua urus niaga pihak berkaitan bagi memastikan
transaksi tersebut telah dijalankan secara saksama.
The Committee shall review any significant
transactions that are not within the normal
course of business and where potential conflict
of interest may arise between related parties.
Jawatankuasa ini hendaklah menyemak sebarang
transaksi penting dijalankan tanpa mengikut peraturan
perniagaan yang lazim dan di mana terdapat potensi
konflik kepentingan antara pihak yang terlibat.
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:02 PM
As an Islamic bank, a Shariah governance framework is put in place as a distinct feature
in the organisational structure of the Bank, which includes establishment of the Council
in line with the requirement of Section 3(5)(b) of Islamic Banking Act 1983. The Council
serves to advise the Board and Management in ensuring that the Bank’s operations are
in line with Shariah requirements. Structurally, the Council reports to the Board, but
functionally, it is independent of the Board and Management of the Bank.
Sebagai sebuah bank Islam, rangka kerja tadbir urus Syariah diwujudkan dengan ciri-ciri
yang tersendiri dalam struktur organisasi Bank. Ini termasuk penubuhan Majlis Pengawasan
Syariah (“Majlis atau SSC”) yang sejajar dengan kehendak Seksyen 3(5)(b) Akta Perbankan
Islam 1983. Majlis berperanan menasihati Lembaga Pengarah dan Pengurusan bagi
memastikan operasi Bank selaras dengan kehendak Syariah. Dari segi struktur, Majlis
melapor kepada Lembaga Pengarah, tetapi dari segi fungsi, Majlis bebas dan tidak
tertakluk kepada Lembaga Pengarah dan Pengurusan Bank.
SSC Meetings
MESYUARAT SSC
Nine (9) SSC meetings were held during the financial year
2008/2009, as follows:
Sembilan (9) mesyuarat SSC telah diadakan sepanjang TK2009,
seperti berikut:
Date of Meeting
July 2008
August 2008
November 2008
December 2008
February 2009
March 2009
April 2009
May 2009
June 2009
Percentage of
Members’
Attendance
83%
83%
83%
50%
60%
100%
75%
75%
100%
Tarikh Mesyuarat
Julai 2008
Ogos 2008
November 2008
Disember 2008
Februari 2009
Mac 2009
April 2009
Mei 2009
Jun 2009
Peratusan
Kehadiran Ahli
83%
83%
83%
50%
60%
100%
75%
75%
100%
TUGAS DAN TANGGUNGJAWAB UTAMA MAJLIS
Primary Duties and Responsibilities of the
Council
The duties and responsibilities of the Council are principally
based on the BNM Guidelines on the Governance of
Shariah Committee for Islamic Financial Institutions (BNM/
GPS1). The duties and responsibilities of the Council
are:
(a)
Advising the Board and Management on Shariah
related matters;
Pada prinsipnya, tugas dan tanggungjawab Majlis adalah
berdasarkan Garis Panduan BNM mengenai Tadbir Urus
Jawatankuasa Syariah bagi Institusi Kewangan Islam (BNM/
GPS1). Tugas dan tanggungjawab Majlis adalah:
(a)
Menasihati Lembaga Pengarah dan Pengurusan tentang
perkara-perkara yang berkaitan dengan Syariah;
(b) Menyemak dan mengesahkan polisi dan garis panduan yang
berkaitan dengan Syariah;
(b) Reviewing and endorsing Shariah related policies
and guidelines;
BANK ISLAM
79
31/12/09 5:46:03 PM
(c)
Endorsing and validating relevant documentations in
the proposal of new products and services including
contracts, agreements or other legal documentations
used in executing banking transactions;
(d) Endorsing and validating product guidelines,
marketing advertisements, sales illustrations and
brochures related to the Bank’s products, services
and activities;
(e)
Advising the Bank on the computation and distribution
of Zakat;
(f)
Assisting and advising related parties such as the
Bank’s legal counsels, auditors and consultants on
Shariah matters upon request;
(g) Advising the Bank in consultation with the Shariah
Advisory Council of Bank Negara Malaysia (“SAC”)
on any Shariah matters which have not been resolved
or endorsed by the SAC;
(h) Recording any opinion given on Shariah related
issues. In particular, the Council shall prepare written
Shariah opinions in the following circumstances:
(i)
Where the Bank makes references to the SAC
for advice; or
(ii)
Where the Bank submits applications to BNM
for new product approval in accordance with
guidelines on product approval issued by
BNM;
(i)
Assisting the SAC on reference for advice. In such
event, the SSC must explain the Shariah issues
involved and recommend decision supported by
relevant Shariah jurisprudential literature from relevant
and established sources; and
(j)
Monitoring that all SAC’s decisions are properly
implemented by the Bank.
In addition to the above, the Council had empowered
Head of Shariah Department and Zakat Committee, on
behalf of the Council, to perform the tasks as specified
below:
(a)
80
Head of Shariah Department is empowered to
endorse and validate product guidelines, marketing
advertisements, sales illustrations and brochures
used to describe particular products subject to
precedents of the Council decisions. However, in the
event that there is no precedent of the Council
decisions, the marketing advertisements and product
illustrations shall be tabled to the Council for
approval; and
(c)
Mengesahkan dokumen yang berkaitan dengan cadangan
produk dan perkhidmatan baharu termasuk kontrak,
perjanjian atau dokumen perundangan lain yang digunakan
ketika melaksanakan urus niaga perbankan;
(d) Mengesahkan garis panduan produk, iklan pemasaran,
ilustrasi jualan dan risalah yang berkaitan dengan produk,
perkhidmatan dan aktiviti Bank;
(e)
Menasihati Bank dalam pengiraan dan pengagihan Zakat;
(f)
Membantu dan menasihati pihak-pihak yang berkaitan,
seperti peguam, juruaudit dan jururunding Bank dalam halhal yang berkaitan dengan Syariah apabila diminta;
(g) Menasihati Bank dalam perundingan dengan Majlis Penasihat
Syariah Bank Negara Malaysia (“SAC”) mengenai sebarang
perkara yang berkaitan dengan Syariah yang belum
diselesaikan atau disahkan oleh SAC;
(h) Merekod sebarang pandangan mengenai isu-isu yang
berkaitan dengan Syariah. Khususnya, Majlis dikehendaki
menyediakan pandangan Syariah secara bertulis dalam
keadaan yang berikut:
(i)
Apabila Bank merujuk kepada SAC bagi mendapatkan
nasihat; atau
(ii)
Apabila Bank menyerahkan permohonan kepada BNM
untuk kelulusan produk baharu yang menurut garis
panduan kelulusan produk yang dikeluarkan oleh
BNM;
(i)
Membantu SAC sebagai rujukan mendapatkan nasihat.
Dalam keadaan tersebut, SSC perlu menjelaskan isu Syariah
yang terlibat dan mencadangkan keputusan yang disokong
oleh bahan rujukan jurisprudens Syariah yang berkaitan
daripada sumber-sumber yang relevan dan diiktiraf; dan
(j)
Memantau supaya semua keputusan SAC dilaksanakan oleh
Bank dengan betul;
Selain daripada itu, Majlis telah memberi kuasa kepada Ketua
Jabatan Syariah dan Jawatankuasa Zakat bagi mewakili Majlis
dalam melaksanakan tugas-tugas yang dinyatakan di bawah:
(a)
Ketua Jabatan Syariah diberi kuasa untuk mengesahkan
garis panduan produk, iklan pemasaran, ilustrasi jualan dan
risalah yang digunakan bagi menerangkan produk-produk
tertentu berdasarkan pada keputusan Majlis yang terdahulu.
Bagaimanapun, sekiranya tidak terdapat keputusan Majlis
yang terdahulu, iklan pemasaran dan ilustrasi produk
berkenaan perlu dibentangkan kepada Majlis bagi
mendapatkan kelulusan; dan
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:03 PM
(b) Zakat Committee is empowered to review and
endorse zakat application by respective asnaf within
the authority limit given by the SSC.
(b) Jawatankuasa Zakat diberi kuasa menyemak dan
mengesahkan permohonan zakat oleh mana-mana asnaf
mengikut had yang dibenarkan oleh SSC.
The Bank’s Responsibilities to the Council
are as follows:
Tanggungjawab Bank kepada Majlis adalah
seperti berikut:
(a)
(a)
To refer all Shariah issues in its business operations
to the Council for decision;
Merujuk kepada Majlis bagi mendapatkan keputusan tentang
semua isu Syariah dalam operasi perniagaannya;
(b) To adopt and take necessary measures for
implementation of the Council’s decision;
(b) Mengambil langkah-langkah yang perlu bagi melaksanakan
keputusan Majlis;
(c)
(c)
To have a Shariah Compliance Manual and obtain
endorsement from the Council;
Menyediakan Manual Pematuhan Syariah dan mendapatkan
pengesahan daripada Majlis;
(d) To provide sufficient resources to the Council
including budget allocation, independent expert
consultation, reference materials and training;
(d) Menyediakan sumber-sumber yang mencukupi, antaranya
peruntukan belanjawan, mendapat nasihat pakar runding
bebas, bahan-bahan rujukan dan latihan kepada Majlis;
(e)
To ensure that the Council is familiar with the
operations and business of the Bank;
(e)
Memastikan Majlis memahami operasi dan perniagaan
Bank;
(f)
To provide to the Council access to all relevant
records, transactions, manuals and relevant
information, as required by its members in performing
their duties; and
(f)
Menyediakan kepada Majlis akses kepada semua rekod,
urus niaga, manual dan maklumat-maklumat yang berkaitan
sebagaimana yang diperlukan oleh ahli-ahlinya ketika
menjalankan tugas; dan
(g) To remunerate the members of the Council
accordingly which commensurate with and reflect
the duties and responsibilities of the Council.
The Bank’s Responsibilities towards
Shariah Compliance are as follows:
(a)
To comply with all the Council decisions and establish
Shariah requirements in its entire products, services,
legal documentations and activities;
(b) The Bank shall not change its allegiance and
obedience to the Council decisions to suit its
convenience. Such a practice could impair the
independence of the Council members and have a
damaging impact on the integrity and credibility of
the Bank, in particular, and on the Islamic banking
industry as a whole; and
(c)
While the Council is responsible for forming and
expressing decisions on the extent of the Bank’s
compliance with the Shariah, the responsibility for
compliance therewith rests with the Management of
the Bank.
(g) Memberi imbuhan yang setara dengan tugas dan
tanggungjawab kepada ahli-ahli Majlis.
Tanggungjawab Bank bagi Pematuhan Syariah
adalah seperti berikut:
(a)
Mematuhi semua keputusan Majlis dan menetapkan
keperluan Syariah bagi kesemua produk, perkhidmatan,
dokumen perundangan dan aktiviti;
(b) Bank hendaklah akur dan patuh kepada keputusan Majlis
dan tidak mempermudahkan pelaksanaan keputusan. Amalan
yang sedemikian akan menjejaskan kebebasan ahli-ahli
Majlis dan merosakkan integriti dan kredibiliti Bank khususnya
dan industri perbankan Islam secara am; dan
(c)
Meskipun Majlis bertanggungjawab membuat dan
menyuarakan keputusan mengenai pematuhan Bank
terhadap tuntutan Syariah, tanggungjawab pematuhan
terletak pada Pengurusan Bank.
BANK ISLAM
81
31/12/09 5:46:03 PM
Risk Management structure
Struktur PENGURUSAN RISIKO
Bank Islam recognises that the essence of banking is centered on risk taking. In fact, the
Bank strongly believes that its competitive advantage relies on how well it manages the
risk related to opportunities available in the market. As such, the Bank has significantly
invested in its risk management capabilities in terms of human resources, processes and
information technology tools during the financial year and has formulated a three-year
roadmap for further enhancement of its risk function. The importance of continuous
development and refinements of risk management practices has become particularly
evident during the economic and financial crisis that was at its most severe during the
year under review.
Bank Islam mengiktiraf inti pati perbankan adalah tertumpu pada pengambilan risiko.
Bahkan, Bank benar-benar percaya bahawa kelebihan daya saingnya bergantung pada
kemampuan Bank mengurus risiko yang berkaitan dengan peluang-peluang yang terdapat
di pasaran. Oleh itu, Bank telah membuat pelaburan yang besar sepanjang tahun
kewangan ini bagi meningkatkan keupayaannya mengurus risiko. Ini termasuk pelaburan
dari segi sumber manusia, proses dan teknologi maklumat. Bank juga telah merumuskan
pelan tiga tahun untuk terus mempertingkatkan fungsi risikonya. Pada tahun kewangan
ini, kepentingan pembangunan dan peningkatan terperinci amalan pengurusan risiko yang
berterusan menjadi semakin ketara khususnya semasa krisis ekonomi dan kewangan
berada di puncaknya.
Risk Management Philosophy
Falsafah Pengurusan Risiko
The Bank has formulated a Risk Management Framework
(“RMF”); a high-level architecture for the ongoing
development and enhancement of the Bank’s integrated
risk management infrastructure and capabilities.
Philosophically, this framework is based on the concept
of Solah which is the most important constituent of the
Muslim Faith and one of the essential elements of Islam,
as depicted in the following diagram.
Bank telah merumuskan Rangka Kerja Pengurusan Risiko (“RMF”),
satu struktur peringkat tinggi bagi pembangunan yang berterusan
dan peningkatan prasarana dan keupayaan pengurusan risiko
Bank yang bersepadu. Dari segi falsafahnya, rangka kerja ini
adalah berdasarkan konsep Solah yang merupakan aspek
terpenting dalam aqidah Islam dan adalah salah satu elemen
dalam rukun Islam seperti yang ditunjukkan oleh rajah di bawah.
82
Solah-The Pillar Of Islam
SOLAH-TIANG AGAMA
Philosophy of Solah In Life
FALSAFAH SOLAT DALAM HIDUP
Bank Islam’s RMF
RMF BANK ISLAM
NIYYAH / NIAT
Pronouncement/Statement of Solah
Sebutan/Pernyataan Solah
Mission Statement
PERNYATAAN MISI
Mission & Objectives
MISI & MATLAMAT
JAMA’AH /JEMAAH
Implementation Structure of Solah
Pelaksanaan Solah
Structure
STRUKTUR
Functional Structure
STRUKTUR FUNGSIAN
SYARAT
Necessary Elements of Solah
Elemen Penting Solah
Rule of Law
KEDAULATAN UNDANG-UNDANG
Policies & Guidelines
Polisi & GARIS PANDUAN
RUKUN
Essential Activities of Solah
Aktiviti Penting Solah
Procedure
PROSEDUR
Processes
PROSES
QAEDAH/KAEDAH
Facilities Required for Solah
Kemudahan yang Diperlukan untuk Solah
Tools
PERALATAN
Enablers
FAKTOR PENDORONG
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:03 PM
The basis of Solah is built upon five important elements,
namely Niyyah, Jama’ah, Syarat, Rukun and Qaedah.
These elements are transformed into the framework by
applying each of them to the five core areas of managing
risk: Mission and Objectives, Functional Structure, Policies
and Guidelines, Processes and Enablers. These areas are
in turn applied to all key risk areas that Bank Islam is
exposed to, namely Credit Risk, Market and Liquidity
Risk, Operational Risk and Shariah Compliance Risk.
Pada asasnya, Solah terbina daripada lima elemen penting, iaitu
Niat, Jemaah, Syarat, Rukun dan Kaedah. Elemen-elemen ini
ditransformasikan kepada rangka kerja dengan mengaplikasikan
setiap satu daripadanya ke lima bahagian teras pengurusan
risiko: Misi dan Matlamat, Struktur Fungsian, Polisi dan Garis
Panduan, Proses dan Faktor Pendorong. Seterusnya, bidang ini
diaplikasikan ke semua bahagian risiko utama yang terdedah
kepada Bank Islam, iaitu Risiko Kredit, Risiko Pasaran dan
Mudah Tunai, Risiko Operasi dan Risiko Pematuhan Syariah.
Risk Management Governance Structure
Struktur Tadbir Urus Pengurusan Risiko
The Bank has realigned its risk related organisational
responsibilities with the objective of ensuring a common
view of risks across the Bank. The following illustrates the
Bank’s governance structure.
Bank telah menjajarkan semula tanggungjawab organisasinya
yang berkaitan risiko dengan matlamat memastikan Bank secara
keseluruhan mempunyai pandangan yang sama terhadap risiko.
Ilustrasi yang berikut menggambarkan struktur tadbir urus Bank.
Board of Directors /
Lembaga Pengarah
Audit & Examination
Committee /
Jawatankuasa Audit
dan Pemeriksaan
Management Committees /
Jawatankuasa Pengurusan
Board Committees /
Jawatankuasa Lembaga
Shariah Supervisory Council /
Nomination &
Assessment
Committee /
Jawatankuasa
Penamaan dan
Penilaian
Remuneration
Committee /
Jawatankuasa
Imbuhan
Board Financing
Review Committee /
Jawatankuasa
Lembaga Pengarah
Semakan Pembiayaan
Board Risk
Committee /
Jawatankuasa Lembaga
Pengarah Risiko
Managing Director/
Pengarah Urusan
Management IT
Committee /
Jawatankuasa
Pengurusan IT
Management
Committee /
Jawatankuasa
Pengurusan
Recovery
Management
Committee /
Jawatankuasa
Pengurusan
Pemulihan
Financing Committees
(UIC, FCA, FCB,
RFC) /
Jawatankuasa
Pembiayaan
(UIC, FCA, FCB, RFC)
Credit Risk Control
Committee /
Jawatankuasa Kawalan
Risiko Kredit
Management Risk
Control Committee /
Jawatankuasa
Pengurusan Kawalan
Risiko
Operational Risk
Control Committee /
Jawatankuasa Kawalan
Risiko Operasi
Asset and Liability
Management
Committee /
Jawatankuasa
Pengurusan Aset
dan Liabiliti
BANK ISLAM
83
31/12/09 5:46:04 PM
The ultimate responsibility for understanding all risks
taken by the Bank and ensuring that they are properly
managed lies with the Board of Directors. The Board
approves all risk policies and the Bank’s overall risk
appetite. Assisting the Board in discharging its role is the
Board Risk Committee (“BRC”), responsible for effective
oversight of the Bank’s risk management function. Both
the Board and the BRC are chaired by non-executive
independent directors.
Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab mutlak untuk
memahami kesemua risiko yang diambil oleh Bank dan
memastikan risiko berkenaan diurus dengan betul. Lembaga
Pengarah meluluskan semua polisi risiko dan penanggungan
risiko keseluruhan Bank. Jawatankuasa Lembaga Pengarah
Risiko (“BRC”) membantu Lembaga Pengarah melaksanakan
peranannya. Ia bertanggungjawab membuat pemantauan yang
berkesan terhadap fungsi pengurusan risiko Bank. Lembaga
Pengarah dan BRC kedua-duanya dipengerusikan oleh pengarah
bebas bukan eksekutif.
At senior management level, the Bank has established the
Management Risk Control Committee (“MRCC”), which
focuses on the execution and implementation of directives
by the Board and the BRC and the effective management
of the risk issues. The four (4) MRCC sub-committees
are:
Di peringkat pengurusan kanan, Bank telah menubuhkan
Jawatankuasa Pengurusan Kawalan Risiko (“MRCC”) yang
memberi tumpuan pada pelaksanaan arahan oleh Lembaga
Pengarah dan BRC dan pengurusan isu-isu risiko dengan
berkesan. Empat (4) jawatankuasa kecil MRCC ialah:
(a)
(a)
Asset and Liability Management Committee (“ALCO”),
responsible for overseeing and managing the liquidity
and profit rate gaps of the Bank;
(b) Operational Risk Control Committee (“ORCC”),
focused on the deliberation of key operational risk
issues;
(c)
(b) Jawatankuasa Kawalan Risiko Operasi (“ORCC”), memberi
tumpuan pada isu-isu utama risiko operasi;
(c)
Credit Risk Control Committee (“CRCC”), for
reviewing and deliberating all credit related risks,
including, but not limited to counterparty credit
reviews and their potential defaults; and
(d) Recovery Management Committee (“RMC”), focused
on financing turned Non Performing Financing (“NPF)
and the appropriate recovery strategies.
The Bank has established several financing committees,
Financing Committee A (“FCA”), Financing Committee B
(“FCB”), Underwriting & Investment Committee (“UIC”)
and Regional Financing Committee (“RFC”), which assess
and approve credits or investment proposals within their
respective approval authority levels. Financing or
investments that are beyond the FCA or UIC limits need
to be approved by the Board Financing Review Committee
(“BFRC”).
Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti (“ALCO”)
bertanggungjawab memantau dan mengurus mudah tunai
dan jurang dalam kadar keuntungan Bank;
Jawatankuasa Kawalan Risiko Kredit (“CRCC”), menyemak
dan mempertimbangkan semua risiko berkaitan kredit,
termasuk dan tidak terhad pada semakan kredit pihak yang
berurus niaga dengan bank dan potensi untuk mereka tidak
memenuhi obligasi kewangan; dan
(d) Jawatankuasa Pengurusan Pemulihan (“RMC”), memberi
tumpuan pada pembiayaan yang menjadi Pembiayaan Tak
Berbayar (“NPF”) dan strategi kutipan semula yang sesuai.
Bank telah menubuhkan beberapa jawatankuasa pembiayaan,
Jawatankuasa Pembiayaan A (“FCA”), Jawatankuasa Pembiayaan
B (“FCB”), Jawatankuasa Pengunderaitan dan Pelaburan (“UIC”)
dan Jawatankuasa Pembiayaan Wilayah (“RFC”) yang menilai dan
meluluskan cadangan kredit atau pelaburan mengikut had kuasa
masing-masing. Pembiayaan atau pelaburan yang melebihi had
FCA atau UIC perlu mendapat kelulusan Jawatankuasa Lembaga
Pengarah Semakan Pembiayaan (“BFRC”).
Risiko kredit
Credit Risk
Credit risk arises from all transactions that could lead to
actual, contingent or potential claims against any party,
borrower or obligor (counterparties). The Bank recognises
four (4) types of credit risks in its portfolio:
(a)
84
Default Risk or the risk that counterparties fail to
meet contractual payment obligations;
Risiko kredit berpunca daripada semua urus niaga yang boleh
membawa kepada tuntutan sebenar, bersyarat atau berpotensi
terhadap mana-mana pihak, peminjam atau obligor (pihak yang
berurus niaga dengan bank). Bank mengenal pasti empat jenis
risiko kredit dalam portfolionya:
(a)
Risiko Mungkir atau risiko atas kegagalan (pihak yang
berurus niaga dengan bank) memenuhi obligasi pembayaran
di bawah kontrak;
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:04 PM
(b) Settlement Risk or the risk that the settlement or
clearance of transactions will fail;
(c)
Country Risk or the risk that the Bank may suffer a
loss in any given country due to any reason; and
(d) Contingent Financing Risk or the risk that arises
from claims/draw downs of approved financings
such as Bank guarantees.
The management of credit risks is performed by two (2)
distinct departments within the Risk Management Division
(“RMD”), Credit Analysis and Credit Risk Management
and two (2) divisions outside of the RMD domain, namely
Credit Administration and Credit Recovery. All four (4)
divisions/departments play a crucial role in the credit risk
management cycle.
Financing are approved following a set of principles,
namely:
(a)
All financing approved need to conform to risk
acceptance criteria, as set by the respective financing
committees and, if applicable approved by the BRC.
Consistent credit analysis standards are applied
across all the financing committees;
(b) All approved facilities must conform to the Bank’s
target market and financing strategies;
(c)
Financing are priced commensurate with the risk
taken during the expected life of the transaction;
and
(d) All financing conform to statutory, regulatory, Shariah
and internal credit requirements.
The Bank monitors its credit exposures either on a
portfolio basis, as is the case for most of its Consumer
Financing portfolio, or by annual reviews. The Bank has
policies and guidelines in place to pro-actively monitor its
portfolio through a set of early warning signals that could
trigger immediate reviews of (certain parts) of the portfolio.
The affected portfolio or financing is placed on the
watchlist to enforce close monitoring and prevent a
financing to turn NPF or to increase the chances of full
recovery.
A comprehensive limit structure is put in place to ensure
that risks taken are within the risk appetite as set by the
Board and to avoid credit risk concentration to a single
customer, sector, product, Shariah contract and to any
other segments as deemed appropriate.
(b) Risiko Penyelesaian atau penjelasan urus niaga gagal;
(c)
Risiko Negara atau risiko yang ditanggung oleh Bank di
mana-mana negara atas sebab-sebab tertentu; dan
(d) Risiko Pembiayaan Bersyarat atau risiko yang berpunca
daripada tuntutan/pengeluaran pembiayaan yang telah
diluluskan, seperti jaminan Bank;
Pengurusan risiko kredit dilaksanakan oleh dua (2) jabatan yang
berbeza di bawah Bahagian Pengurusan Risiko (“RMD”), Analisis
Kredit dan Pengurusan Risiko Kredit dan dua jabatan di luar
RMD, iaitu Pentadbiran Kredit dan Pemulihan Kredit. Kesemua
empat (4) bahagian/jabatan ini memainkan peranan yang penting
dalam kitaran pengurusan risiko kredit.
Pembiayaan diluluskan mengikut prinsip-prinsip yang ditetapkan,
iaitu:
(a)
Semua pembiayaan yang diluluskan perlu mematuhi kriteria
penerimaan risiko, seperti yang ditetapkan oleh jawatankuasa
pembiayaan yang berkenaan dan diluluskan oleh BRC jika
berkaitan. Piawaian analisis kredit yang konsisten digunakan
oleh kesemua jawatankuasa pembiayaan;
(b) Semua kemudahan yang diluluskan hendaklah selaras
dengan sasaran pasaran dan strategi pembiayaan Bank;
(c)
Kadar yang ditetapkan bagi pembiayaan adalah setara
dengan risiko yang diambil sepanjang tempoh urus niaga;
dan
(d) Semua pembiayaan mematuhi keperluan berkanun, kawal
selia, Syariah dan kredit dalaman.
Bank memantau pendedahan kreditnya sama ada berdasarkan
portfolio, seperti yang dilaksanakan bagi kebanyakan portfolio
Pembiayaan Pengguna, atau menerusi semakan tahunan. Bank
mempunyai polisi dan garis panduan yang tersedia untuk
memantau secara proaktif portfolionya melalui beberapa amaran
awal yang mendorong kepada semakan segera terhadap
bahagian-bahagian tertentu portfolionya. Portfolio atau pembiayaan
yang terjejas diletakkan di bawah senarai pengawasan bagi
pemantauan rapi dan mencegah pembiayaan tersebut menjadi
NPF atau untuk meningkatkan peluang kutipan semula
sepenuhnya.
Struktur had yang komprehensif telah diwujudkan bagi memastikan
risiko yang diambil adalah dalam had penanggungan risiko yang
ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dan bagi membendung
penumpuan risiko kredit kepada seorang pengguna, sektor,
produk, kontrak Syariah dan segmen-segmen lain yang disifatkan
sebagai perlu.
BANK ISLAM
85
31/12/09 5:46:05 PM
Consumer Banking
Bank Islam’s main focus is on Consumer Financing,
which represents 64% of total financing assets. Consumer
Banking Division (“CBD”) has undergone dramatic
transformation over the year in review in terms of risk
exposures. The portfolio is predominantly exposed to
individuals working in the Government and Governmentlinked sectors. Thus, the business model is heavily geared
towards package financing, i.e. financings where periodical
payments are directly deducted from the individual’s
salary at source.
During the current financial year, the CBD has significantly
strengthened Risk Acceptance Criteria across the various
business units. Examples include changes in target
market, reduced Financing-to-Value Ratio (“FTV”)
percentages and strengthened underwriting criteria.
Commercial/Corporate Banking
Commercial Banking makes up 13.4% of the Bank’s total
Financing Portfolio. This business has moved to mainly
focus on so-called program financing, where the respective
Risk Acceptance Criteria of new financing are strictly
controlled. In addition, many financing are provided under
the various government guarantee schemes or under the
additional risk protection umbrella of third party insurance
programs.
The Corporate portfolio, consisting of about 200 selected
companies, is mainly geared towards government-linked
companies. The strategic thrust for Corporate Banking is
to grow quality assets and create synergistic opportunities
for Corporate Investment Banking, Treasury, Trade Finance
and Cash Management Services.
Perbankan Pengguna
Tumpuan utama Bank Islam adalah pada Pembiayaan Pengguna
yang mewakili 64% daripada jumlah aset pembiayaan. Sepanjang
tahun kewangan ini, Bahagian Perbankan Pengguna (“CBD”)
telah melalui transformasi yang ketara dari segi pendedahan
risiko. Risiko portfolio itu adalah tertumpu terutamanya kepada
individu yang bekerja di sektor Kerajaan dan sektor berkaitan
Kerajaan. Dengan itu model perniagaan ditumpukan kepada
pembiayaan pakej, iaitu pembayaran pembiayaan berkala di
mana dibuat menerusi pemotongan sumber gaji individu.
Sepanjang tahun kewangan ini, CBD telah mengetatkan lagi
Kriteria Penerimaan Risiko dalam semua unit perniagaannya yang
pelbagai. Ini termasuk perubahan dalam pasaran sasaran,
pengurangan peratusan Nisbah Pembiayaan-kepada-Nilai (“FTV”)
dan kriteria pengunderaitan yang lebih ketat.
Perbankan Komersil/Korporat
Perbankan Komersil merangkumi sehingga 13.4% daripada
jumlah Portfolio Pembiayaan Bank. Perniagaan ini telah beralih
tumpuan terutamanya kepada pembiayaan program, di mana
Kriteria Penerimaan Risiko pembiayaan baharu berkenaan dikawal
dengan ketat. Selain itu, banyak pembiayaan disediakan di
bawah pelbagai skim jaminan kerajaan atau di bawah perlindungan
risiko tambahan program insurans pihak ketiga.
Portfolio Korporat, mengandungi kira-kira 200 syarikat terpilih,
memberi tumpuan utama pada syarikat berkaitan kerajaan. Strategi
utama Perbankan Korporat adalah untuk meningkatkan aset
berkualiti dan mewujudkan peluang sinergi bagi Perbankan
Pelaburan Korporat, Perbendaharaan, Perkhidmatan Pembiayaan
Perdagangan dan Pengurusan Tunai.
Risiko Pasaran
Market Risk
All the Bank’s businesses are subject to the risk that
market prices and rates will move, resulting in profit or
losses to the Bank. Furthermore, significant or sudden
movements in rates could affect the Bank’s liquidity/
funding position. The Bank is exposed to the following
main market/liquidity risk factors:
(a)
Rate of Return or Profit Risk: the potential impact on
the Bank’s profitability caused by changes in the
market rate of return, either due to general market
movements or due to issuer/borrower specific
causes;
Kesemua perniagaan Bank adalah tertakluk pada risiko pergerakan
harga dan kadar pasaran yang menentukan keuntungan atau
kerugian kepada Bank. Lebih-lebih lagi pergerakan kadar yang
ketara atau secara tiba-tiba boleh menjejaskan kedudukan mudah
tunai/dana Bank. Bank terdedah kepada faktor-faktor utama
risiko pasaran/mudah tunai seperti berikut:
(a)
Kadar Pulangan atau Risiko Keuntungan: Perubahan kadar
pulangan pasaran, sama ada disebabkan pergerakan am
pasaran atau atas sebab-sebab khusus penerbit/peminjam
berpotensi memberi kesan ke atas keuntungan Bank;
(b) Risiko Pertukaran Asing: kesan pergerakan kadar pertukaran
ke atas kedudukan mata wang Bank;
(b) Foreign Exchange Risk: the impact of exchange rate
movements on the Bank’s currency positions;
86
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:05 PM
(c)
Equity Investment Risk: the profitability impact on
the Bank’s equity positions or investments caused
by changes in equity prices or values;
(c)
Risiko Pelaburan Ekuiti: kesan keuntungan ke atas kedudukan
ekuiti atau pelaburan Bank yang disebabkan oleh perubahan
harga atau nilai ekuiti;
(d) Commodity Inventory Risk: the risk of loss due to
movements in commodity prices;
(d) Risiko Inventori Komoditi: risiko kerugian disebabkan
pergerakan harga komoditi;
(e)
Displaced Commercial Risk: the risk arising from
assets managed by the Bank on behalf of depositors/
investors as the Bank follows the practice of
potentially foregoing part or all of its Mudarib share
of profit on these assets; and
(e)
Risiko Komersil Teranjak: risiko ini berpunca daripada asetaset yang diuruskan oleh Bank bagi pihak pendeposit/
pelabur di mana Bank berpotensi mengikut amalan
melepaskan sebahagian atau keseluruhan bahagian
keuntungan Mudaribnya atas aset-aset tersebut; dan
(f)
Liquidity Risk: the potential inability of the Bank to
meet its funding requirements at a reasonable cost
(funding liquidity risk) or its inability to liquidate
positions quickly at a reasonable price (market
liquidity risk).
(f)
Risiko Mudah Tunai: Potensi Bank tidak berupaya memenuhi
keperluan dana pada kos yang munasabah (risiko mudah
tunai dana) atau ketidakupayaan membubarkan kedudukannya
dengan segera pada harga yang munasabah (risiko mudah
tunai pasaran).
Market risks in both the trading and banking portfolios are
managed by the Market Risk and Analytics Department
(“MRAD”). MRAD identifies the various risk factors,
measures exposures to these factors using appropriate
tools and theoretical models and assesses the Bank’s
ability to effectively manage the resulting risks. Limits
commensurate with the Bank’s risk appetite are set at
various levels and monitored on a daily basis with strict
approval and escalation procedures in case of any breach.
The limit structure is complemented with Value at Risk
analysis to arrive at a holistic measure for the maximum
expected one-day loss on our trading portfolio within a
99% confidence interval using historical simulation and
stress tests to capture unexpected losses. RMD recognises
the limitations of theoretical models and is committed to
continuously improve on the assumptions used by
performing periodical back tests.
A comprehensive set of tools is used to measure the
liquidity and profit rate gaps in the banking book and is
deliberated monthly at ALCO. Bank Islam has adopted
the liquidity framework introduced by BNM based on the
contractual and behavioural cash flow assumptions
derived from the Bank’s assets, liabilities and off balance
sheet commitments.
Operational Risk
Bank Islam defines Operational Risk as the risk of losses
resulting from inadequate or failed internal processes,
people and systems or from external events, which
includes legal risk and Shariah non-compliance risk but
excludes strategic and reputational risk.
Risiko pasaran bagi portfolio urus niaga dan perbankan diuruskan
oleh Jabatan Analitis dan Risiko Pasaran (“MRAD”). MRAD
mengenal pasti pelbagai faktor risiko, menilai pendedahan kepada
faktor-faktor tersebut menggunakan kaedah dan model teori
serta menilai keupayaan Bank mengurus risiko yang terhasil
secara berkesan. Had-had yang setara dengan had penanggungan
risiko Bank ditetapkan di pelbagai peringkat dan dipantau setiap
hari dengan prosedur pelaporan dan kelulusan yang ketat
sekiranya berlaku sebarang pelanggaran. Struktur had ini
dilengkapi dengan analisis Nilai Berisiko (Value at Risk) bagi
penilaian holistik terhadap jangkaan kerugian harian maksimum
atas portfolio urus niaga dengan jeda keyakinan pada kadar
99%. Ianya menggunakan simulasi lampau dan ujian tekanan
bagi mengambil kira kerugian yang tidak dijangka. RMD mengakui
terdapat beberapa kelemahan model teori dan komited untuk
terus memperbaiki andaian-andaian yang digunakan melalui
ujian-ujian yang dijalankan dari semasa ke semasa.
Satu kaedah yang komprehensif digunakan bagi menilai mudah
tunai dan jurang kadar keuntungan dalam buku perbankan yang
dibincangkan setiap bulan dalam mesyuarat ALCO. Bank telah
menerima pakai rangka kerja mudah tunai yang diperkenalkan
oleh BNM berdasarkan andaian-andaian aliran tunai di bawah
kontrak dan kelakuan aliran tunai yang terhasil daripada aset,
liabiliti dan komitmen luar kunci kira-kira Bank.
Risiko Operasi
Bank Islam mentakrif Risiko Operasi sebagai risiko kerugian
akibat ketidak sempurnaan atau kegagalan proses dalaman,
manusia dan sistem atau daripada faktor luaran termasuk risiko
undang-undang dan risiko kegagalan mematuhi Syariah tetapi
tidak termasuk risiko strategik atau reputasi.
BANK ISLAM
87
31/12/09 5:46:05 PM
Operational risks are managed by the Operational Risk
Management Department (“ORMD”) who determine the
Bank’s operational risk profile in comparison to the Bank’s
risk appetite and determine risk mitigating measures.
ORMD provides/uses various tools and techniques to
assess, monitor and manage operational risks across all
the Bank’s businesses and support units:
Risiko operasi diurus oleh Jabatan Pengurusan Risiko Operasi
(“ORMD”) yang menentukan profil risiko operasi Bank berbanding
dengan penanggungan risiko Bank dan menentukan langkahlangkah pengurangan risiko. ORMD menyediakan/menggunakan
pelbagai kaedah dan teknik untuk menilai, memantau dan
mengurus risiko operasi di seluruh unit perniagaan dan unit
sokongan Bank:
(a)
(a)
MASA: Bottom-up Management Awareness Self
Assessments resulting in a specific operational risk
profile for divisions, departments and units;
MASA: Penilaian Kendiri, Kesedaran Pengurusan daripada
peringkat Bawah ke Atas mewujudkan profil risiko operasi
khusus untuk bahagian, jabatan dan unit;
(b) LER: Loss Event Reporting database to capture all
operational losses, including potential losses and
‘near-misses’;
(b) LER: Pangkalan data Laporan Peristiwa yang mengakibatkan
kerugian bagi merekodkan semua kerugian operasi, termasuk
kerugian berpotensi dan ‘hampir rugi’;
(c)
(c)
CSA: Control Self Assessment to periodically assess
the unit’s level of compliance to internal controls;
and
CSA: Kawalan Penilaian Kendiri menilai dari semasa ke
semasa tahap pematuhan unit terhadap kawalan dalaman;
dan
(d) KRI: Key Operational Risk Indicators which can be
both financial and non-financial and focuses on
business processes and activities to predict upcoming
changes in operational risk profiles.
(d) KRI: Penunjuk Utama Risiko Operasi meliputi penunjuk
kewangan dan bukan kewangan yang tertumpu pada proses
dan aktiviti perniagaan untuk meramal perubahan yang akan
berlaku dalam profil risiko operasi.
ORMD also manages the Bank’s Business Continuity
Management process to ensure that critical businesses
and support units can continue to operate when faced
with a major disruption, either external, such as floods or
power failures or internal, such as deliberate or accidental
damage to systems.
ORMD juga mengendalikan proses Pengurusan Kesinambungan
Perniagaan Bank bagi memastikan unit perniagaan dan unit
sokongan yang penting dapat meneruskan operasi apabila
berhadapan dengan kejadian yang tidak diingini sama ada luaran
atau dalaman seperti banjir atau gangguan elektrik atau kerosakan
kepada sistem yang disengajakan atau yang tidak disengajakan.
Takaful protection against operational losses is a form of
risk mitigation, especially for risks that can be termed as
catastrophic. With the ability to change the amount of
gross losses suffered, Takaful protection is able to reduce
the impact of Operational Risks. ORMD manages all
Takaful related issues, especially the management of
(potential) claims.
Perlindungan Takaful terhadap kerugian operasi merupakan satu
bentuk pengurangan risiko, terutamanya untuk risiko yang
dianggap sebagai malapetaka. Dengan kemampuan untuk
mengubah amaun kerugian kasar yang dialami, perlindungan
Takaful mampu mengurangkan kesan risiko operasi. ORMD
menguruskan semua isu berkaitan Takaful, terutamanya
pengurusan tuntutan berpotensi.
Shariah Compliance
Pematuhan Syariah
Shariah Compliance Risk (“SCR”) is one of the unique
risks for Islamic banks in addition to other generic risks
of Islamic bank e.g. rate of return risk, displaced
commercial risk and equity investment risk. This means
that Shariah compliance considerations are taken into
account in all Islamic banks’ activities. From Bank Islam’s
perspective, SCR refers to risks arising from Bank Islam’s
failure to comply with Shariah rules and principles
determined by the Shariah regulatory councils i.e. SAC of
BNM, SAC of Securities Commission and SSC of Bank
Islam.
Risiko Pematuhan Syariah (“SCR”) merupakan salah satu risiko
unik bagi perbankan Islam, di samping risiko generik perbankan
Islam yang lain, contohnya risiko kadar pulangan, risiko komersil
teranjak dan risiko pelaburan ekuiti. Ini bermakna bahawa
pertimbangan pada pematuhan Syariah diambil kira dalam semua
aktiviti perbankan Islam. Daripada perspektif Bank Islam, SCR
merujuk pada risiko akibat kegagalan Bank Islam mematuhi
peraturan dan prinsip Syariah yang ditetapkan oleh majlis
pengawalseliaan Syariah, iaitu SAC BNM, SAC Suruhanjaya
Sekuriti dan SSC Bank Islam.
88
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:05 PM
In managing SCR, clear responsibilities are assigned to
various functions, which are responsible for developing
strategies to identify, assess, monitor and control/mitigate
SCR, and designing and implementing the SCR
Management (“SCRM”), its methodology and reporting
system in the Bank. These include Board of Directors
(including BRC), MRCC, Shariah Compliance Risk Working
Group (“SCRWG”), Shariah Department (“SD”), Shariah
audit function of Internal Audit Division (“IAD”) as well as
line managers and all staff of Bank Islam. The above is
guided by a SCRM Policy and the policy is supplemented
by several Shariah contract guidelines and Shariah
Compliance Manual.
As part of Bank Islam’s efforts to improve the oversight
on the SCRM at the Board level, the Bank has implemented
“cross attendance” in the BRC and SSC meetings whereby
two (2) of the SSC members attend the BRC meeting and
vice versa. At management level, Bank Islam has
established the SCRWG, which deliberates all Shariah
non-compliances tracked by the SD and its rectification
plans and recommends acceptable standards of internal
control and appropriate mechanism(s) to ensure effective
and efficient Shariah compliance risk management across
the Bank.
SD supports the SSC in providing day-to-day Shariah
advice to the business and support units based on the
decisions of the Shariah regulatory councils, as well as to
work independently of the business and support units in
facilitating the process of identifying, measuring, controlling
and monitoring SCRs inherent in the Bank’s operations
and activities. The department also participates in
conducting Shariah assessment, audit and other activities
together with other relevant business and risk management
units, financing committees and IAD.
Capital Management
Bank Islam has implemented a comprehensive capital
management framework in line with BNM’s Capital
Adequacy Framework for Islamic Banks (“CAFIB”), to
ensure that there is sufficient capital to support the
expected losses of the Bank’s business activities. Currently
the Bank has adopted the Standardised Approach for
both credit and market risk and the Basic Indicator
Approach for operational risk. The year-end tier 1 risk
weighted capital ratio stood at 17%, well above BNM’s
minimum requirement of 10%.
In order to ensure that the Bank’s capital can withstand
unexpected losses, which can be significantly higher than
the expected losses in the Bank’s business portfolio
under normal business environments, RMD performs
regular parametric and scenario based stress tests.
Dalam pengurusan SCR, tanggungjawab yang jelas diberikan
kepada pelbagai fungsi, yang bertanggungjawab untuk
menyediakan strategi bagi mengenal pasti, menilai, memantau
dan mengawal/mengurangkan SCR, dan membentuk serta
melaksanakan Pengurusan SCR (“SCRM”), kaedah dan sistem
pelaporannya di Bank. Ini termasuk Lembaga Pengarah (meliputi
BRC), MRCC, Kumpulan Kerja Risiko Pematuhan Syariah
(“SCRWG”), Jabatan Syariah (“SD”), fungsi audit Syariah Jabatan
Audit Dalaman (“IAD”) serta pengurus-pengurus jabatan dan
semua kakitangan Bank Islam. Semua di atas adalah berpandukan
polisi SCRM yang disokong oleh beberapa garis panduan Syariah
dan Manual Pematuhan Syariah.
Sebagai sebahagian daripada usaha Bank Islam untuk
meningkatkan pemantauan ke atas SCRM di peringkat Lembaga
Pengarah, Bank telah melaksanakan “kehadiran bersilang” dalam
mesyuarat BRC dan SSC, di mana dua (2) ahli SSC menghadiri
mesyuarat BRC dan sebaliknya. Di peringkat pengurusan, Bank
Islam telah menubuhkan SCRWG yang membincangkan kesemua
isu ketidak patuhan Syariah yang dipantau oleh SD dan langkah
pembetulannya dan mencadangkan piawaian yang sesuai bagi
kawalan dalaman dan mekanisme yang sesuai untuk memastikan
pengurusan risiko pematuhan Syariah yang cekap dan berkesan
di seluruh Bank.
SD membantu SSC dalam memberi khidmat nasihat harian
kepada unit perniagaan dan unit sokongan berasaskan keputusan
majlis-majlis kawal selia Syariah, serta melakukannya secara
sendiri dalam memudahkan proses mengenal pasti, menilai,
mengawal dan memantau SCR dalam aktiviti dan operasi Bank.
Jabatan ini turut membuat penilaian Syariah, audit dan aktiviti
lain bersama dengan unit perniagaan lain yang berkaitan dan unit
pengurusan risiko, jawatankuasa pembiayaan dan IAD.
Pengurusan Modal
Bank Islam telah melaksanakan rangka kerja pengurusan modal
yang komprehensif sejajar dengan Rangka Kerja Kecukupan
Modal BNM untuk Bank-bank Islam (“CAFIB”), bagi memastikan
modal yang mencukupi untuk menampung kerugian yang
dijangkakan daripada aktiviti perniagaan Bank. Kini Bank
mengguna pakai Pendekatan Terpiawai bagi kedua-dua risiko
modal dan pasaran serta Pendekatan Penunjuk Asas bagi risiko
operasi. Nisbah modal berwajaran risiko peringkat 1 pada akhir
tahun tersebut berada pada 17%, lebih tinggi daripada keperluan
minimum BNM sebanyak 10%.
Bagi memastikan modal Bank mampu menampung kerugian
tidak dijangka, yang mungkin lebih tinggi daripada kerugian yang
dijangka semasa Bank beroperasi dalam keadaan normal, RMD
melaksanakan ujian tekanan berasaskan parametrik dan senario
biasa dari semasa ke semasa.
BANK ISLAM
89
31/12/09 5:46:06 PM
Internal audit function
fungsi KAWALAN DALAMAN
Bank Islam’s IAD undertakes the audit of entities within Bank Islam and subsidiaries of
the Bank based on an annual Audit Plan approved by AEC. The Audit Plan that adopts a
risk-based approach to audit, covers the review of adequacy of risk management and
operational controls, compliance with laws and regulations, quality of assets and
management efficacy. Internal audit highlights control and process weaknesses and
makes appropriate recommendations for improvement to Management.
IAD Bank Islam menjalankan audit terhadap entiti di dalam Bank Islam dan subsidiarisubsidiarinya berdasarkan Pelan Audit tahunan yang diluluskan oleh AEC. Pelan Audit
yang menggunakan pendekatan audit berasaskan risiko itu, meliputi semakan kesempurnaan
pengurusan risiko dan kawalan operasi, pematuhan undang-undang dan peraturan, kualiti
aset dan keberkesanan pengurusan. Audit dalaman melaporkan kelemahan kawalan dan
proses serta membuat cadangan penambahbaikan yang sesuai kepada Pengurusan.
Its authority is provided in the Audit Charter, which
formally documents the roles, duties and responsibilities
of IAD and relationship with the Board, AEC, Management,
external auditors and regulators.
Bidang kuasa IAD Bank Islam dinyatakan di dalam Piagam Audit,
yang secara formal menyatakan peranan, tugas dan tanggungjawab
IAD serta hubungannya dengan Lembaga Pengarah, AEC,
Pengurusan, juruaudit luar dan pihak pengawal selia.
IAD is committed to enhancing its audit processes such
as adopting the risk-based audit techniques, upgrading
staff competencies and benchmarking itself to industry
best practices in internal auditing. Overall, IAD has served
Bank Islam in maintaining a sound internal control
environment and promoting a compliant culture within the
Bank and its subsidiaries.
IAD beriltizam untuk menambah baik proses auditnya, seperti
menerima pakai teknik audit berasaskan risiko, meningkatkan
kecekapan kakitangan dan mengukur rujuk kepada amalan
terbaik industri. Secara keseluruhan, IAD membantu Bank Islam
mengekalkan persekitaran kawalan dalaman yang utuh dan
menggalakkan budaya pematuhan di dalam Bank dan subsidiarisubsidiarinya.
Accountability and Audit
Akauntabiliti Dan Audit
Financial Reporting
The Board takes responsibility for presenting a balanced
and comprehensive assessment of Bank Islam’s operations
and prospects each time it releases its quarterly and
annual financial statements to its shareholders. The Board
ensures financial statements are properly drawn up in
accordance with the provision of the Companies Act
1965, approved accounting standards in Malaysia, BNM
Guidelines and Shariah requirements. The Board is
assisted by AEC in scrutinising information to be disclosed
to ensure accuracy, adequacy, completeness and
transparency.
Pelaporan Kewangan
Lembaga Pengarah bertanggungjawab membentangkan penilaian
yang munasabah dan komprehensif tentang operasi dan prospek
Bank Islam kepada pemegang sahamnya setiap kali penyata
kewangan suku tahunan dan tahunan diterbitkan. Lembaga
Pengarah memastikan penyata kewangan disediakan dengan
betul mengikut peruntukan Akta Syarikat 1965, piawaian
perakaunan yang diluluskan di Malaysia, Garis Panduan BNM
dan keperluan Syariah. Lembaga Pengarah dengan bantuan AEC
meneliti maklumat yang akan didedahkan bagi memastikan
maklumat berkenaan tepat, cukup,lengkap dan telus.
90
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:06 PM
Statement on Internal Control
The Board recognises the importance of maintaining a
sound system of internal controls and risk management
practices as well as good corporate governance. The
Board exercises overall responsibility in identifying,
evaluating and reviewing the adequacy and integrity of
Bank Islam’s internal controls and its effectiveness. The
Board recognises that risks cannot be eliminated
completely. As such, systems and processes have been
put in place to provide reasonable assurance and not
absolute assurance of effectiveness against material
misstatement of management and financial information or
against any losses and fraud.
The Board is of the view that the internal control framework
that has been instituted throughout Bank Islam is sufficient
to safeguard shareholders’ investment, customers’ interest
and Bank Islam’s assets. Nevertheless, reviews are
continuously carried out to ensure the effectiveness of the
system.
The BRC was established to further strengthen Bank
Islam’s risk management process, where it meets regularly
with the objective of assisting the Board in managing
Bank Islam’s range of inter-related risks in an integrated
manner.
The key processes that the Board has established in
reviewing the integrity of the system of internal controls
are as follows:
(a)
The management of Bank Islam is delegated to the
Managing Director, whose role and responsibilities,
and authority limits are set by the Board. The
appointment of the Managing Director requires the
approval of the Board and BNM;
(b) Specific responsibilities have been delegated to the
relevant Board Committees, based on their respective
terms of reference. These Committees have the
authority to examine all matters within their scope of
responsibility and submit their recommendations to
the Board. The ultimate responsibility for the final
decision on all matters, however, lies with the entire
Board;
(c)
Delegation of authority, including limits at various
levels of management and those requiring the
Board’s approval, are documented and designed to
ensure proper accountability and responsibility;
Penyata Kawalan Dalaman
Lembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan untuk mengekalkan
sistem kawalan dalaman dan amalan pengurusan risiko yang
kukuh dan juga tadbir urus korporat yang baik. Lembaga
Pengarah bertanggungjawab secara keseluruhan dalam mengenal
pasti, menilai dan menyemak kesempurnaan dan integriti kawalan
dalaman Bank Islam dan keberkesanannya. Lembaga Pengarah
mengiktiraf bahawa risiko tidak dapat dielakkan sepenuhnya.
Oleh itu, sistem dan proses telah diwujudkan bagi menyediakan
jaminan yang munasabah tetapi bukan mutlak tentang
keberkesanannya terhadap salah nyata maklumat pengurusan
dan kewangan atau terhadap sebarang kerugian dan fraud.
Lembaga Pengarah berpendapat bahawa rangka kerja kawalan
dalaman yang telah dilaksanakan ke seluruh Bank Islam adalah
mencukupi untuk menjaga pelaburan pemegang saham,
kepentingan pengguna dan aset Bank Islam. Namun demikian,
semakan akan terus dibuat bagi memastikan keberkesanan
sistem berkenaan.
BRC ditubuhkan untuk terus memperkukuh proses pengurusan
risiko Bank Islam. Mesyuarat BRC diadakan dari semasa ke
semasa dengan tujuan untuk membantu Lembaga Pengarah
menguruskan pelbagai jenis risiko yang saling berkait Bank Islam
secara bersepadu.
Proses utama yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah dalam
semakan integriti sistem kawalan dalaman adalah seperti
berikut:
(a)
Pengurusan Bank Islam dipertanggungjawabkan kepada
Pengarah Urusan yang peranan dan tanggungjawab serta
had kuasanya ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. Pelantikan
Pengarah Urusan memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah
dan BNM;
(b) Tanggungjawab khusus diberikan kepada Jawatankuasa
Lembaga Pengarah dan BNM yang berkaitan, berdasarkan
terma rujukan masing-masing. Jawatankuasa ini mempunyai
kuasa memeriksa semua perkara di bawah tanggungjawab
mereka dan memberi cadangan kepada Lembaga Pengarah.
Bagaimanapun, tanggungjawab mutlak bagi membuat
keputusan muktamad dalam semua hal terletaksepenuhnya
kepada Lembaga Pengarah;
(c)
Penugasan kuasa termasuk had kuasa di pelbagai peringkat
pengurusan dan perkara yang memerlukan kelulusan
Lembaga Pengarah distruktur dan didokumenkan bagi
memastikan peletakan akauntabiliti dan tanggungjawab
adalah sesuai;
BANK ISLAM
91
31/12/09 5:46:06 PM
Internal Audit Function
Fungsi Kawalan Dalaman
(d) Policies and procedure manuals for key processes
are documented and regularly reviewed and updated
for application across Bank Islam;
(d) Polisi dan manual prosedur bagi proses yang penting
didokumenkan; dan disemak serta dikemas kini dari semasa
ke semasa untuk diaplikasikan di seluruh Bank Islam;
(e)
AEC regularly reviews reports on the adequacy and
integrity of Bank Islam’s internal control systems and
management information system including systems
for compliance with applicable laws, regulations,
rules, directives and guidelines as identified by the
IAD, the external auditors and regulatory authorities.
It also conducts reviews on the internal audit function,
scope of audits, competency of the auditors and
independence of the IAD;
(e)
Dari semasa ke semasa AEC akan menyemak laporan
mengenai kesempurnaan dan integriti kawalan dalaman
Bank Islam dan sistem pengurusan maklumat termasuk
sistem pematuhan terhadap undang-undang, peraturan,
arahan dan garis panduan berkaitan yang dikenal pasti oleh
IAD, juruaudit luar dan pihak pengawalseliaan. Ia juga
melakukan semakan ke atas fungsi audit dalaman, skop
audit, kecekapan juruaudit dan kebebasan IAD;
(f)
(f)
Bank Islam’s annual business plan and budget are
submitted to the Board for approval. In addition,
variances between actual and targeted results are
also presented on a monthly basis. This allow for
timely responses and corrective actions to be taken
to mitigate risks;
Pelan perniagaan tahunan dan belanjawan Bank Islam
dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan.
Selain itu, perbezaan antara keputusan sebenar dengan
keputusan yang disasarkan juga akan dibentangkan secara
bulanan. Ini membolehkan respons dan tindakan pembetulan
diambil dengan segera bagi mengurangkan risiko;
(g) IAD reports to the AEC, performs regular reviews of
the processes to assess their effectiveness and
highlight any significant risks affecting Bank Islam.
The AEC reviews the IAD’s scope of work and
resources annually via the Audit Plan and budget
submitted;
(g) IAD melapor kepada AEC, melaksanakan semakan dari
semasa ke semasa terhadap proses untuk menilai
keberkesanannya dan melaporkan sebarang risiko besar
yang boleh menjejaskan Bank Islam. AEC menyemak skop
tugas dan keperluan sumber IAD setiap tahun menerusi
Pelan Audit dan belanjawan yang dikemukakan;
(h) AEC regularly reviews and holds discussions with
Management on actions taken to address lapses in
internal controls and issues identified in reports
prepared by the internal auditors, external auditors
and regulatory authorities; and
(h) Dari semasa ke semasa, AEC menyemak dan mengadakan
perbincangan dengan Pengurusan mengenai tindakan yang
perlu diambil bagi mengatasi kelemahan dalam kawalan
dalaman dan isu yang dikenal pasti dalam laporan yang
disediakan oleh juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak
pengawalseliaan; dan
(i)
(i)
BRC regularly reviews risk profiles based on a range
of key risk indicators, as well as other risk assessment
tools.
Dari semasa ke semasa, BRC menyemak profil risiko
berdasarkan pelbagai penunjuk risiko utama, serta kaedah
penilaian risiko yang lain.
Relationship with External Auditors
HUBUNGAN DENGAN JURUAUDIT LUAR
Bank Islam, through AEC, has established an appropriate
and transparent relationship with the external auditors,
where they meet at least once a year when the annual
audited accounts and reports are presented to the Board
for approval.
Bank Islam melalui AEC telah mewujudkan hubungan yang wajar
dan telus dengan juruaudit luar. Mereka bermesyuarat sekurangkurangnya setahun sekali apabila akaun yang telah diaudit dan
laporan tahunan dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk
kelulusan.
92
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:06 PM
Bank Islam provides in the service industry a good
standing of banking and financial institution that interlaces
ethics, integrity and trust in every facet. The Bank has
taken steps in ensuring the public’s confidence and trust
to sustain credibility and minimise risk of unethical or
disingenuous conduct by the Bank’s employees and
customers.
Bank Islam menawarkan kepada industri perkhidmatan sebuah
institusi perbankan dan kewangan yang berwibawa yang
menjalinkan etika, integriti dan amanah dalam setiap aspek. Bank
telah mengambil pelbagai langkah bagi menjamin keyakinan dan
kepercayaan orang ramai terpelihara demi mengekalkan kredibiliti
dan meminimumkan risiko disebabkan amalan tidak beretika atau
ketidakjujuran oleh kakitangan dan pelanggan Bank.
To deliver steadfast financial services and solutions of
global standards, the Bank has its focus on the foundation
of the greatness of Islamic conduct that values principles
of integrity, honesty and responsibility. Thus, expectations
of customers and the public are realised.
Bank menekankan aspek kesyumulan Islam yang meletakkan
nilai yang tinggi pada prinsip integriti, kejujuran, dan
kebertanggungjawaban dalam memberikan perkhidmatan dan
penyelesaian kewangan bertaraf global yang mantap. Dengan itu,
Bank dapat merealisasi harapan para pelanggan dan
masyarakat.
The formalisation of codes and policies which are issued
to all employees represents the essential assurance in
building a culture of trust and integrity in a form of visible
documentation. Amongst such codes are the WhistleBlowing Policy and the Anti-Money Laundering Policy
(AMLA).
Formaliti kod dan dasar secara rasmi kepada semua kakitangan
melambangkan jaminan asas dalam membina budaya beramanah
dan berintegriti dalam bentuk dokumentasi yang dapat dilihat.
Dasar Pemberian Maklumat (Whistle Blowing Policy) dan Dasar
Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AMLA) merupakan
antara kod-kod yang telah dikeluarkan.
WHISTLE-BLOWING POLICY
The Whistle-Blowing policy is established to prevent
employees and/or external parties from conducting fraud,
wrongdoings, malpractices or any unlawful act including:
• Breach of policies and procedures;
• Fraud, embezzlement, corruption or dishonesty;
• Actions which could cause physical danger to another
person or give rise to a risk of damage to properties/
assets;
• Forgery or alteration of any documents belonging to
the Bank, customers, another financial institution, or
agents of the Bank;
• Profiteering as a result of insider knowledge;
• Misuse of position;
• Breach of Bank Negara Malaysia Guideline (GP7);
• Any other similar or related irregularities; and
• Any other wrongdoings as may be determined by
Board Risk Committee to be included in the scope of
this procedure, from time to time.
DASAR PEMBERIAN MAKLUMAT
Dasar Pemberian Maklumat diwujudkan bagi mencegah kakitangan
dan/atau pihak luar daripada melakukan penipuan, salah laku,
penyelewengan atau apa-apa tindakan yang melanggar undangundang, termasuk:
• Pelanggaran dasar dan prosedur;
• Penipuan, penggelapan wang, rasuah atau ketidakjujuran;
• Tindakan yang akan menimbulkan bahaya fizikal kepada
individu lain atau menimbulkan risiko kerosakan pada harta
benda/aset;
• Pemalsuan atau pemindaan apa-apa dokumen milik Bank,
pelanggan, institusi kewangan yang lain atau ejen-ejen Bank;
• Pengautan keuntungan hasil maklumat daripada orang
dalam;
• Penyalahgunaan kedudukan;
• Pelanggaran Garis Panduan Bank Negara Malaysia (GP7);
• Perlakuan sebarang tindakan luar aturan lain yang serupa
atau yang berkaitan; dan
• Sebarang perbuatan salah laku lain yang dapat ditentukan
oleh Board Risk Committee untuk dimasukkan dalam prosedur
ini dari semasa ke semasa.
BANK ISLAM
93
31/12/09 5:46:07 PM
ANTI-MONEY LAUNDERING POLICY (AMLA)
Bank Islam will conduct its business in conformity with
high ethical standards and will adhere to all Shariah laws
and regulations pertaining to financial institutions. While it
is accepted that the Bank may not always be able to
determine whether a transaction originates from, or is part
of, any unlawful activities, the Bank will conduct its
business in compliance with the following general
principles:
• Will take reasonable steps to determine the true
identity of all customers and beneficial owners of the
Bank’s products and services.
• Will not knowingly accept funds from, make financing
to, or do any type of business with customers whose
money the Bank believes, is derived from unlawful
activities.
• Will not ignore indications that a customer’s money
originate from unlawful activities or other money
laundering activities, and will take appropriate actions
consistent with all applicable laws.
• Will avoid providing support or assistance to customers
seeking to deceive law enforcement authorities through
the provision of false, altered, incomplete or missing
information.
• Will report all identified instances of suspicious
activities to the relevant authorities as provided under
all applicable laws.
• Will cooperate fully with law enforcement and
regulatory authorities in executing their duties under
all applicable laws.
DASAR PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM
(AMLA)
Bank Islam akan menjalankan perniagaannya selaras dengan
piawaian etika yang tinggi dan mematuhi semua undang-undang
dan keperluan Syariah yang berkaitan dengan institusi kewangan.
Walaupun Bank tidak sentiasa dapat menentukan sama ada
sesuatu urus niaga berasal daripada, atau merupakan sebahagian
daripada aktiviti yang menyalahi undang-undang, Bank akan
sentiasa menjalankan perniagaannya berlandaskan prinsip-prinsip
am yang berikut:
•
•
•
•
•
•
94
Akan mengambil langkah-langkah yang munasabah untuk
menentukan identiti sebenar semua pelanggan dan pemilik
benefisial produk dan perkhidmatan Bank.
Tidak akan dengan sengaja menerima dana daripada,
membiayai, atau melakukan apa-apa perniagaan dengan
pelanggan yang Bank percaya, dananya diperolehi daripada
aktiviti yang menyalahi undang-undang.
Tidak akan mengabaikan petunjuk-petunjuk yang menunjukkan
bahawa wang pelanggan berasal daripada aktiviti yang
menyalahi undang-undang atau aktiviti pengubahan wang
haram dan akan mengambil tindakan yang sewajarnya,
selaras dengan undang-undang yang relevan.
Akan mengelak daripada menyokong atau membantu
pelanggan yang berusaha memperdaya pihak berkuasa
melalui penggunaan maklumat palsu, maklumat yang dipinda
atau maklumat yang tidak lengkap atau yang hilang.
Akan melaporkan semua kejadian tentang aktiviti yang
dikenal pasti mencurigakan kepada pihak berkuasa yang
berkaitan seperti yang termaktub dalam undang-undang
yang relevan.
Akan bekerjasama sepenuhnya dengan badan pengawalseliaan
dan pihak berkuasa dalam melaksanakan tanggungjawab
mereka di bawah semua undang-undang yang relevan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:46:07 PM
Leading In Innovation / Menerajui Inovasi
We take pride in being the primary source of guidance and point of reference for Shariah-based products
and services in Malaysia. As such, we dedicate our efforts to developing improved and innovative products
and services to cater to the needs of customers within the country and beyond.
Kami berbangga kerana menjadi sumber panduan dan rujukan utama bagi produk dan perkhidmatan
berlandaskan Syariah di Malaysia. Oleh itu, kami mempergiat usaha, khusus untuk membangunkan produk
dan perkhidmatan yang lebih berkualiti dan inovatif demi memenuhi kehendak pelanggan kami di dalam dan
luar negara.
31/12/09 5:46:15 PM
Dear Stakeholders,
Bank Islam steadfastly withstood the challenges of volatile global financial markets,
a global recession and a highly competitive operating environment to maintain its
profitability and leadership position in the domestic Islamic banking industry for the
financial year ended 30 June 2009 (“FY2009”). We continued to make several strides
forward on all fronts by strengthening our business fundamentals, acquiring quality
assets as well as diversifying into and increasing non-fund based income.
Managing Director’s
Review Of Operations
Ulasan Operasi
Pengarah Urusan
Pihak berkepentingan yang
dihormati,
Bagi tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009
(“TK2009”), Bank Islam berjaya mendepani
cabaran pasaran kewangan global yang tidak
menentu, kemelesetan ekonomi dunia dan
persekitaran operasi yang sangat kompetitif
untuk mengekalkan keuntungan dan kedudukan
yang teguh dalam industri perbankan Islam
domestik. Bank terus mengorak langkah dalam
semua bidang dengan memperkukuh asas
perniagaannya, menjana aset berkualiti dan juga
mempelbagaikan serta meningkatkan pendapatan
berasaskan bukan dana.
31/12/09 5:41:43 PM
Managing Director’s Review Of Operations
Ulasan Operasi Pengarah Urusan
In the Name of Allah, the Most Gracious, the Most Merciful
and “ Salam Sejahtera”
CONCLUSION OF
TURNAROUND PLAN
PENCAPAIAN PELAN
PEMULIHAN
These commendable results
Pencapaian memberang
Since the launch of the Turnaround
came to a gratifying conclusion
sangkan terhasil selepas tiga
after three years of executing
tahun Bank melaksanakan
Plan, we have made a remarkable
all five pillars of our Turnaround
kesemua lima tunggak Pelan
return to profitability.
Plan which had been in place
Pemulihannya yang bermula
since October 2006. Since the
pada Oktober 2006. Sejak
Sejak Pelan Pemulihan dilancarkan,
launch of the Turnaround Plan,
Pelan Pemulihan dilancarkan,
kami telah berjaya mencatat kembali
we have made a remarkable
kami telah berjaya mencatat
return to profitability, built a
kembali keuntungan
keuntungan.
solid foundation for future
memuaskan, membina asas
expansion and even grown
yang mantap bagi pertumbuhan
from strength to strength in
masa hadapan, malah ber
several key areas. As we
tambah kukuh dalam beberapa
prepare to embark on a new
bidang utama. Pengalaman
phase that will be characterised by high but sustainable
daripada fasa pemulihan memberi beberapa pengajaran yang
growth trends, our experiences in the turnaround phase
bernilai dalam persiapan memulakan fasa baharu yang akan
will provide us some valuable lessons going forward. It is
bercirikan trend pertumbuhan tinggi dan mampan. Pencapaian
imperative that we replicate the successes of the
Pelan Pemulihan perlu dijadikan landasan di mana kesemua lima
Turnaround Plan whereby all five pillars were not only
tunggak disempurnakan mengikut jadual dan melangkaui jangkaan
completed on schedule but exceeded expectations on
terbukti dengan kecemerlangan prestasi Bank.
many fronts. Indeed, the results speak for themselves.
PELAN PEMULIHAN DAN PENCAPAIAN UTAMA
TURNAROUND PLAN AND KEY ACHIEVEMENTS
Recapitalisation of Bank Islam
Two capital injection exercises for different purposes:
– RM1.0 billion in October 2006 to stop the bleeding,
put Bank Islam back on the profitability track and
rebuild our infrastructure.
– RM540.0 million by October 2009 to strengthen the
Bank’s capital as well as support future growth,
investment in capacity and capability building and
more aggressive expansion plans.
96
Permodalan semula Bank Islam
Dua suntikan modal bagi tujuan yang berbeza:
– Oktober 2006, suntikan modal RM1.0 bilion dibuat bagi
mengawal kerugian, membina semula prasarana dan
meletakkan semula Bank Islam pada landasan
keberuntungan.
– Oktober 2009, suntikan modal RM540.0 juta selesai
dilaksanakan untuk memperkukuh modal Bank di samping
menyokong pertumbuhan masa hadapan, pelaburan dalam
pembangunan kebolehan dan kapasiti, serta pelan
pengembangan yang lebih agresif.
BANK ISLAM
31/12/09 5:41:44 PM
Return to profitability
Profit before tax and zakat:
Kembali mencatat keuntungan
Keuntungan sebelum cukai dan zakat:
– FY2007 – RM236.7 million
– FY2008 – RM308.3 million (Bank Islam’s highest since
inception).
– FY2009 – RM233.1 million.
– TK2007 – RM236.7 juta
– TK2008 – RM308.3 juta (keuntungan tertinggi sejak penubuhan
Bank Islam)
– TK2009 – RM233.1 juta
Significant drop in net non-performing financing (NPF)
ratio
From a high of 13.6% (end-September 2006) to 4.9%
(end-June 2009) owing to the establishment of a dedicated
and specialised team to maximise recovery efforts.
Penurunan ketara dalam nisbah pembiayaan tak berbayar
(NPF) bersih
Satu pasukan khas ditubuhkan untuk memberi tumpuan kepada
usaha kutipan semula, menghasilkan penurunan ketara NPF
bersih daripada 13.6% (akhir September 2006) kepada 4.9%
(akhir Jun 2009).
New asset portfolio with better asset quality
NPF ratio of post-2006 financing portfolio stands at about
1.0% on account of a new business model with enhanced
assessment of credit and risk appetite as well as a robust
risk management framework and related mechanisms.
Increase in transactional income or non-fund based
income
A hefty increase of 46.7% to RM131.0 million in FY2009,
representing 10.3% of total income compared to 9.0% in
FY2007 (due to the introduction of new revenue lines
under the Corporate Investment Banking division,
structured investment products, trade financing, etc).
Lowering of cost-to-income ratio
From 68.2% in FY2007 to 56.7% in FY2009 notwithstanding
the aggressive investment to revamp and enhance the
Bank’s IT infrastructure, expand its branch network,
develop its human capital as well as undertake aggressive
promotional and marketing initiatives.
Portfolio aset baharu dengan kualiti yang lebih baik
Nisbah NPF bagi portfolio pembiayaan pasca-2006 berada pada
kadar 1.0% berikutan model niaga yang baharu dengan penilaian
kredit dan risiko serta rangka kerja pengurusan risiko dan
mekanisme berkaitan yang diperkukuhkan.
Peningkatan dalam pendapatan transaksi atau pendapatan
berasaskan bukan dana
Pengenalan kepelbagaian hasil baharu di bawah Perbankan
Pelaburan Korporat, beberapa produk pelaburan berstruktur,
pembiayaan perdagangan dan lain-lain telah membawa kepada
kenaikan ketara dalam pendapatan transaksi atau pendapatan
berasaskan bukan dana sebanyak 46.7% kepada RM131.0 juta
pada TK2009. Ini mewakili 10.3% daripada jumlah pendapatan
berbanding dengan 9.0% pada TK2007.
Penurunan nisbah kos kepada pendapatan
Meskipun pelaburan agresif dibuat bagi memperbaharui dan
mempertingkatkan prasarana teknologi maklumat (“IT”) Bank,
memperluaskan rangkaian cawangan, membangunkan modal
insan serta melaksanakan inisiatif promosi dan pemasaran,
nisbah kos kepada pendapatan turun kepada 56.7% pada
TK2009 berbanding dengan 68.2% pada TK2007.
BANK ISLAM
97
31/12/09 5:41:45 PM
Diversification of business
lines
The Corporate Investment
Banking division was
established in FY2007 as a
result of the reorganisation of
the Debt Capital Market
(“DCM”) Department. The
Corporate Finance (“CF”)
department was then set up in
FY2008 to undertake equitylinked fundraising exercises
and advisory services in
particular to tap the
opportunities created with the
introduction of the Capital
Market & Services Act in 2007.
Appointed as a corporate advisor for
the mandatory general offer exercise
for a public listed company in
FY2008.
Dilantik sebagai penasihat korporat
untuk usaha tawaran awam mandatori
bagi syarikat tersenarai awam pada
TK2008.
Launch of wealth management products and services in
FY2008 and bureau de change services in FY2009 to
boost the Bank’s fee-based income.
Recruitment of new talents with the required capability
and experience to fill in all senior management posts
Positions of Chief Financial Officer, Chief Risk Officer,
Chief Technology Officer, Chief Internal Audit, Director of
Corporate Investment Banking and Chief Business Support
Officer, among others, have been successfully filled up.
Our highly competent management team members will
act as catalysts of change as well as impart their
knowledge and leadership skills as part of the Bank’s
structured succession plan.
98
Kepelbagaian jaluran
perniagaan
Perbankan Pelaburan Korporat
ditubuhkan pada TK2007 hasil
penyusunan semula Jabatan
Pasaran Modal Hutang
(“DCM”). Ini diikuti dengan
penubuhan Jabatan Kewangan
Korporat (“CF”) pada TK2008
bagi menawarkan khidmat
pengumpulan dana berkaitan
ekuiti dan nasihat kewangan
khususnya untuk mengambil
peluang daripada pengenalan
Akta Perkhidmatan dan Pasaran
Modal pada tahun 2007.
Bank melancarkan produk dan perkhidmatan pengurusan
kekayaan pada TK2008 dan khidmat biro tukaran wang asing
atau bereau de change (“BDC”) pada TK2009 bagi merangsang
pendapatan berasaskan fi.
Pengambilan bakat baharu yang berkemampuan dan
berpengalaman bagi mengisi jawatan pengurusan kanan
Antara jawatan Pengurusan Kanan yang telah diisi adalah Ketua
Pegawai Kewangan, Ketua Pegawai Risiko, Ketua Pegawai
Teknologi, Ketua Audit Dalaman, Pengarah Perbankan Pelaburan
Korporat dan Ketua Pegawai Sokongan Perniagaan. Barisan
pengurusan kami yang kompeten menjadi pemangkin perubahan
di samping berkongsi pengetahuan dan kemahiran kepimpinan
sebagai sebahagian daripada pelan pewarisan berstruktur Bank.
BANK ISLAM
31/12/09 5:41:46 PM
Execution of first corporate finance deal
Appointed as a corporate advisor for the mandatory
general offer exercise for a public listed company in
FY2008, to become the first commercial bank in Malaysia
offering such services under the wholesale Islamic banking
licence.
Penyempurnaan urus niaga kewangan korporat yang pertama
Pada TK2008, Bank Islam menjadi bank perdagangan pertama di
Malaysia yang menawarkan khidmat kewangan korporat dengan
pelantikannya sebagai penasihat dalam tawaran awam mandatori
bagi syarikat tersenarai awam di bawah lesen perbankan Islam
borong.
Completion of the corporate rebranding exercise and
introduction of new identity, core values, brand
essence, change of mindset and work culture
Vigorous measures were undertaken to promote and
inculcate a performance-oriented sales, credit, services
and collection culture among employees.
Penyempurnaan usaha penjenamaan semula korporat dan
pengenalan identiti baharu, nilai teras, inti pati jenama,
perubahan perenggu minda dan budaya kerja
Langkah agresif diambil untuk menggalakkan dan memupuk
budaya jualan, kredit, perkhidmatan dan pungutan yang
berorientasikan prestasi di kalangan kakitangan.
Remodelling of 45 branches with fresh new look and
customer friendly services
The underlying intention is to ensure increased accessibility
to various touch points, excellent comfort and superior
service quality for customer convenience and a fulfilling
banking experience.
Pemodelan semula 45 cawangan dengan penampilan baharu
yang segar dan perkhidmatan mesra pelanggan
Bertujuan memastikan akses yang lebih baik kepada pelbagai
pusat hubungan, keselesaan dan kualiti perkhidmatan yang
unggul bagi kemudahan pelanggan di samping pengalaman
perbankan yang memuaskan.
Expansion of branch network to 100 branches from
90
Additional branches were established in Ampang, Kelana
Jaya, Putra Heights, Kota Damansara and Saujana Utama
in Selangor; Sandakan and Karamunsing in Sabah;
Kuantan in Pahang, as well as Wangsa Maju and Bukit
Damansara in Federal Territory, Kuala Lumpur.
Pengembangan rangkaian cawangan daripada 90 kepada 100
cawangan
Cawangan baharu dibuka di Ampang, Kelana Jaya, Putra Heights,
Kota Damansara dan Saujana Utama di Selangor, Sandakan dan
Karamunsing di Sabah, Kuantan di Pahang; serta Wangsa Maju
dan Bukit Damansara di Wilayah Persekutuan, Kuala Lumpur.
Platinum Award for Islamic Financial Services in the
Annual Reader’s Digest Trusted Brands Award 2009
Won this inaugural award for the success of our corporate
rebranding, branch remodelling and business transformation
initiatives, together with the launch of innovative and
attractive products and services.
Anugerah Platinum bagi Perkhidmatan Kewangan Islam
sempena Annual Reader’s Digest Trusted Brands Award 2009
Anugerah yang buat julung kalinya diperkenalkan ini, merupakan
pengiktirafan atas kejayaan Bank Islam bagi penjenamaan semula
korporat, pemodelan semula cawangan dan inisiatif transformasi
niaga sertapelancaran produk dan perkhidmatan yang inovatif
dan menarik.
All in all, quite a remarkable journey over a short threeyear period for Bank Islam.
Keseluruhannya, tempoh tiga tahun yang singkat ini merupakan
satu pengalaman yang hebat bagi Bank Islam.
BANK ISLAM
99
31/12/09 5:41:48 PM
C O N TRI B UTOR Y
PERFORMANCE
F A C TOR S
TO
FY2009’S
FAKTOR-FAKTOR PENYUMBANG KEPADA PRESTASI
TK2009
In FY2009, Bank Islam’s profits were mainly derived from
business operations, in contrast to the previous financial
years where a significant contribution to profits came
from recovery activities. Despite the huge reduction in our
base financing rate to 5.6% to date from a high of 6.8%
as at end-November 2008, we registered total revenue
growth of 10.0% (RM1.3 billion in FY2009 vs. RM1.2
billion in FY2008). This came on the back of a RM600.5
million growth in net financing assets to RM9.7 billion as
well as a 21.4% increase in customer deposits to RM25.2
billion, which resulted in higher investment income.
Pada TK2009, Bank Islam memperoleh keuntungan terutamanya
daripada operasi perniagaan, berbanding dengan tahun-tahun
kewangan sebelumnya di mana sebahagian besar keuntungan
adalah daripada aktiviti kutipan semula. Walapun kadar
pembiayaan asas kami turun mendadak kepada 5.6% daripada
setinggi 6.8% pada akhir November 2008, Bank berjaya mencatat
pertumbuhan jumlah hasil pada kadar 10.0% (TK2009: RM1.3
bilion, TK2008: RM1.2 bilion). Ini didorong oleh pertumbuhan
sebanyak RM600.5 juta dalam aset pembiayaan bersih kepada
RM9.7 bilion serta peningkatan 21.4% dalam deposit pelanggan
kepada RM25.2 bilion, seterusnya menghasilkan pendapatan
pelaburan yang lebih tinggi.
The share of non-fund based income was significantly
higher, at 10.3% of total revenue in FY2009 as compared
to 7.8% in FY2008. The increase came mainly from our
structured investment product i.e. An Najah as well as
higher income from the trade services, foreign exchange
(“forex”) related and investment activities as well as
dividends. The Bank’s asset quality has strengthened too
as reflected by the decrease in our net NPF ratio to 5.0%
as at end-June 2009 from 7.8% a year ago.
As a result, Bank Islam registered a huge 28.2% jump in
profit before provision to RM359.2 million in FY2009 from
RM280.2 million in the previous financial year. What is
more impressive was the fact that we managed to record
this strong double-digit growth despite higher operational
expenditures resulting from continued efforts to strengthen
our IT infrastructure, human capital, customer services
and touch points as well as investments in branch
remodelling and branch network expansion.
Pendapatan berasaskan bukan dana meningkat dengan ketara
pada TK2009, menyumbang 10.3% kepada jumlah hasil
berbanding dengan 7.8% pada TK2008. Peningkatan ini berpunca
terutamanya daripada An Najah, suatu produk pelaburan
berstruktur kami di samping pendapatan yang lebih tinggi
daripada perkhidmatan perdagangan, pertukaran asing (“forex”)
dan aktiviti pelaburan serta dividen. Kualiti aset Bank mengukuh
dan dilihat melalui penurunan dalam nisbah NPF kami kepada
5.0% pada akhir Jun 2009 berbanding 7.8% tahun yang lalu.
Hasilnya, Bank Islam mencatat pertumbuhan yang besar pada
kadar 28.2%. Pada TK2009, keuntungan sebelum peruntukan
melonjak kepada RM359.2 juta berbanding RM280.2 juta pada
tahun kewangan sebelumnya. Lebih memberangsangkan lagi,
Bank berjaya mencatat pertumbuhan dua angka walaupun
menanggung perbelanjaan operasi yang lebih tinggi dalam
memperkukuh prasarana IT, modal insan, khidmat pelanggan dan
pusat hubungan serta pemodelan semula cawangan dan perluasan
rangkaian cawangan.
REVIEW OF BUSINESS OPERATIONS
All Bank Islam’s business divisions performed well in
FY2009. Our Consumer Banking division remained the
largest contributor, making up 66.0% or RM7.1 billion of
Bank Islam’s total financing portfolio. The Bank’s nonfund based income grew strongly by 46.7% to RM131.0
million with contributions derived mainly from the
Consumer Banking (in particular its Wealth Management
department), Treasury and Corporate Investment
Banking.
100
ULASAN OPERASI PERNIAGAAN
Kesemua segmen perniagaan Bank Islam menunjukkan prestasi
yang memuaskan pada TK2009. Perbankan Pengguna kekal
sebagai penyumbang terbesar, mewakili 66% atau RM7.1 bilion
daripada jumlah portfolio pembiayaan Bank Islam. Pendapatan
berasaskan bukan dana Bank meningkat dengan ketara pada
kadar 46.7% kepada RM131.0 juta dengan sumbangan
terutamanya daripada Perbankan Pengguna (khususnya jabatan
Pengurusan Kekayaan), Perbendaharaan dan Perbankan Pelaburan
Korporat.
BANK ISLAM
31/12/09 5:41:48 PM
CONSUMER BANKING – Placing Customers First
PERBANKAN PENGGUNA – Mengutamakan Pelanggan
Maintaining Profitability
Our Consumer Banking operations weathered the current
economic storm virtually unscathed to emerge more
resilient than ever. Notwithstanding the very challenging
environment, consumer financing remained the key
business for Bank Islam during the year under review with
the consumer financing portfolio making up 66% of our
total financing assets. By focusing on high yielding
products such as credit cards and personal financing as
well as fee-generating products, Consumer Banking turned
in a total revenue of RM602.8 million in FY2009, about
7.5% higher than last year’s figure. In tandem with the
income hike, assets rose by 9.7%. The division reduced
its net NPF ratio to 1.4% from 2.2% as at June 2008.
Mengekalkan Keuntungan
Operasi Perbankan Pengguna tidak begitu terjejas oleh kemelut
ekonomi semasa malah menjadi lebih berdaya tahan daripada
sebelumnya. Walaupun keadaan ekonomi amat mencabar,
pembiayaan pengguna kekal sebagai penyumbang utama pada
tahun kewangan ini di mana portfolio pembiayaan pengguna
merangkumi 66.0% daripada jumlah aset pembiayaan Bank.
Dengan tumpuan pada produk berpulangan tinggi seperti kad
kredit dan pembiayaan peribadi serta produk yang menjana fi,
Perbankan Pengguna mencatat jumlah hasil sebanyak RM602.8
juta pada TK2009, kira-kira 7.5% lebih tinggi daripada tahun lalu.
Aset meningkat 9.7% sejajar dengan kenaikan pendapatan. NPF
bersih Perbankan Pengguna susut kepada 1.4% daripada 2.2%
pada Jun 2008.
Product and Service Innovation
The year under review saw Consumer Banking introducing
several new initiatives to attract more customers and
solidify Bank Islam’s market leadership position. We
launched our pioneer Shariah-based bureau de change
(“BDC”) outlet at the Low-Cost Carrier Terminal (“LCCT”)
at the Kuala Lumpur International Airport to undertake the
sale and purchase of 27 major foreign currencies. This
initiative strengthens Bank Islam’s position in the retail
foreign currency services market and benefits duty-free
outlet operators who wish to make bulk sale or purchase
of foreign currencies at competitive rates. This also augurs
well for both local and foreign travellers utilising the
services at our outlet. A second BDC outlet was
subsequently launched in Karamunsing, Sabah.
Inovasi Produk dan Perkhidmatan
Tahun kewangan ini menyaksikan Perbankan Pengguna
memperkenalkan beberapa inisiatif baharu untuk menarik lebih
ramai pelanggan dan memantapkan kedudukan Bank Islam
dalam pasaran. Kami melancarkan BDC berasaskan Syariah yang
pertama di Terminal Kos Tambang Murah (“LCCT”) di Lapangan
Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur bagi menjalankan urus
niaga 27 mata wang asing utama. Inisiatif ini memperkukuh
kedudukan Bank Islam dalam pasaran runcit mata wang asing
dan memanfaatkan pengusaha perniagaan bebas cukai yang
ingin membuat pertukaran mata wang asing dengan jumlah yang
besar pada kadar yang kompetitif. Kemudahan ini bertepatan
untuk memenuhi keperluan pelancong tempatan dan asing
menggunakan khidmat ini di cawangan BDC kami. Seterusnya,
cawangan BDC kedua dilancarkan di Karamunsing, Sabah.
BANK ISLAM
101
31/12/09 5:41:51 PM
Kami juga melancarkan AlWe also launched Al-Awfar, a
Awfar, suatu produk deposit
deposit product which
To reflect our commitment to helping
yang menggabungkan ciri-ciri
combines certain features of
tertentu akaun simpanan-i dan
our savings-i and investment-i
retrenched customers ride out the
pelaburan-i Bank. Produk
accounts. A first in Islamic
economic woes, we launched the
inovatif yang berasaskan
banking, this innovative
Mudharabah ini adalah yang
Mudharabah-based product
EHSAN Programme.
pertama seumpamanya dalam
rewards deserving account
Program EHSAN dilancarkan sebagai
perbankan Islam. Produk ini
holders with cash prizes of up
memberi peluang kepada
to RM100,000 every quarter
tanda komitmen Bank membantu
pemegang akaun untuk
which ultimately allows them to
pelanggan yang kehilangan pekerjaan
memenangi wang tunai
save and simultaneously earn
sehingga RM100,000 pada
profit on investment of the
akibat kemelut ekonomi.
setiap suku tahun. Ini
amount saved. Another
membolehkan pemegang
innovation was the An-Najah
akaun menyimpan dan pada
NID-i – our first structured
masa yang sama, memperoleh keuntungan daripada pelaburan
investment product incorporating a healthcare focus. It
yang dibuat. Produk inovatif lain adalah An-Najah NID-i – produk
enables customers to enjoy relatively higher returns while
pelaburan berstruktur pertama kami yang bertemakan penjagaan
having protection of their initial capital. The An-Najah
kesihatan. Produk ini membolehkan pelanggan menikmati
NID-i received an overwhelming response, attracting a
pulangan yang lebih tinggi sementara modal permulaannya pula
total subscription of RM353 million within four weeks of
dilindungi. Respons yang diberi kepada An-Najah NID-i amat
its launch.
memberangsangkan di mana ia berjaya menarik sejumlah
RM353.0 juta dalam tempoh empat minggu selepas pelancaran.
In collaboration with Tenaga Nasional Berhad, we
embarked on the Sinar Letrik Home Campaign to reimburse
Dengan kerjasama Tenaga Nasional Berhad, kami melancarkan
new home financing customers for their electricity usage
Kempen Sinar Letrik Rumah di mana kos penggunaan elektrik
over a five-year period. To reflect our commitment to
pelanggan pembiayaan rumah baharu dibayar balik oleh Bank
helping retrenched customers ride out the economic
sepanjang tempoh lima tahun. Program EHSAN dilancarkan
woes, we launched the EHSAN Programme. This 12-month
sebagai tanda komitmen Bank membantu pelanggan yang
instalment deferment scheme offers special respite to our
kehilangan pekerjaan akibat kemelut ekonomi. Skim ini
home financing-i customers who have been retrenched
menawarkan penangguhan bayaran ansuran selama 12 bulan
from 1 July 2008 as a result of the current economic
kepada pelanggan pembiayaan rumah-i yang telah diberhentikan
downturn.
kerja dari 1 Julai 2008 akibat kemelesetan ekonomi semasa.
102
BANK ISLAM
31/12/09 5:41:53 PM
Consumer Banking has also begun to customise financing
solutions for specific groups such as young graduates,
civil servants, medical practitioners and bankers, which
became instant hits. Our Bank Islam MasterCard “Own
Your Address in the City” campaign was a runaway
success, attracting over 4.6 million eligible entries and
chalking up the highest ever monthly sales volume over a
five-month period.
Satu lagi produk yang mendapat sambutan hangat adalah
program pembiayaan khusus yang ditawarkan oleh Perbankan
Pengguna kepada kumpulan tenaga kerja yang spesifik seperti
siswazah muda, kakitangan awam, pengamal perubatan dan
pegawai bank. Kempen MasterCard Bank Islam “Miliki Rumah di
Bandar Raya” juga merupakan satu kejayaan besar. Ia menarik
lebih 4.6 juta penyertaan dan meningkatkan jumlah jualan bulanan
tertinggi dalam tempoh lima bulan.
In September 2009, in partnership with Lembaga Tabung
Haji, Bank Islam launched the Tabung Haji Uniteller
Service. This customer-friendly and efficient initiative is
the first-of-its-kind in Malaysia and will enable Muslims all
over the country to perform Tabung Haji related financial
transactions and Hajj registration at any of Bank Islam’s
97 branches.
Pada September 2009, Bank Islam melancarkan Khidmat Uniteller
dengan kerjasama Lembaga Tabung Haji. Inisiatif yang cekap
dan mesra pelanggan ini merupakan inisiatif yang pertama
seumpamanya di Malaysia. Menerusi inisiatif ini umat Islam di
seluruh negara dapat menjalankan transaksi kewangan Tabung
Haji dan urusan pendaftaran Haji di mana-mana cawangan Bank
Islam.
The division also undertook several strategic initiatives
during the financial year to enhance efficiency and extend
its reach. These included centralising processing activities
to expedite the turnaround time as well as enhancing the
uniformity of credit evaluation process nationwide.
Perbankan Pengguna juga melaksanakan beberapa inisiatif
strategik sepanjang tahun kewangan ini bagi meningkatkan
kecekapan dan memperluaskan jangkauan. Ini meliputi aktiviti
pemprosesan setempat yang dijalankan bagi menyingkatkan
masa urus niaga dan meningkatkan keseragaman proses penilaian
kredit di seluruh negara.
Gearing Up for Intense Competition
In the face of the still uncertain economic climate, we
expect a significant shift in consumer behaviour apart
from intense price competition, slimmer profit margins
and a growing number of strategic alliances, all of which
will have an impact on the retail banking industry. The
Consumer Banking division will therefore need to gear up
its existing resources and introduce more innovative
Islamic financial products that cater to both Muslims and
non-Muslims.
BERSEDIA MENGHADAPI PERSAINGAN SENGIT
Keadaan ekonomi yang masih tidak menentu akan memberi
kesan ke atas industri perbankan runcit. Ini adalah kerana sikap
pengguna dijangka akan berubah secara ketara selain daripada
persaingan harga yang sengit, pengecilan margin dan pertambahan
pakatan strategik. Oleh itu, Perbankan Pengguna perlu
mempertingkatkan keupayaan dengan sumber yang ada dan
memperkenalkan lebih banyak produk kewangan Islam yang
inovatif bagi memenuhi kehendak pelanggan Islam dan bukan
Islam.
BANK ISLAM
103
31/12/09 5:41:56 PM
To boost performance and maintain its competitive edge
in the future, Consumer Banking will adopt specific
strategies in four core areas. On the assets front, we will
endeavour to offer competitively-priced products and
grow our assets by financing the purchase of properties
in good locations. We will be focusing on high yielding
“hero” products i.e. credit cards and personal financing
as well as financing facilities for the vehicle segment while
embarking on more “humanity banking” initiatives such as
the EHSAN Programme. On the customer deposits/
liabilities front, we will grow our current accounts and
savings accounts (“CASA”) base to close the gap between
financings and deposits as well as introduce more
attractive deposit products.
Untuk meningkatkan prestasi dan mengekalkan kelebihan daya
saingnya pada masa depan, Perbankan Pengguna akan mengguna
pakai strategi khusus dalam empat bidang teras. Dari segi aset,
kami akan menawarkan produk yang kompetitif dari segi harga
dan menambah aset melalui pembiayaan harta tanah di lokasilokasi yang strategik. Kami akan memberi tumpuan pada produk
utama yang berpulangan tinggi, iaitu kad kredit dan pembiayaan
peribadi serta kemudahan pembiayaan kenderaan di samping
melaksanakan lebih banyak inisiatif “perbankan kemanusiaan”
seperti Program EHSAN. Dari segi deposit/liabiliti pengguna,
kami akan meningkatkan portfolio akaun semasa dan akaun
simpanan (“CASA”) untuk merapatkan jurang antara pembiayaan
dan deposit serta memperkenalkan produk deposit yang lebih
menarik.
In relation to fund based income, we intend to capture
the market by offering competitive financing rates
commensurate with the risks taken as part of our initial
steps to implement risk-based pricing. On the fee-based
income, we will create new “hero” products using our
electronic banking, wealth management and BDC
platforms. To date, we have successfully developed our
bancatakaful and will writing services.
Berhubung dengan pendapatan berasaskan dana, kami berazam
untuk menguasai pasaran dengan menawarkan kadar pembiayaan
yang kompetitif setara dengan risiko yang diambil. Ini adalah
sebahagian daripada langkah-langkah awal ke arah pelaksanaan
penetapan harga berasaskan risiko. Dari segi pendapatan
berasaskan fi, kami akan mewujudkan produk-produk utama
baharu dengan menggunakan platform perbankan elektronik,
pengurusan kekayaan dan BDC. Sehingga kini, kami berjaya
menyediakan perkhidmatan seperti bankatakaful dan penulisan
wasiat.
We will also endeavour to make electronic banking a
profit centre and will aggressively promote existing popular
products among the younger generation. On the
operational front, we will work to reduce operational
expenses, improve service efficiency and delivery system
at our branches as well as further elevate customer
service efforts. Ultimately, our focus will be on building
rapport and closer relationships with our customers from
all walks of life and backgrounds.
104
Kami juga akan berusaha menjadikan perbankan elektronik satu
pusat keuntungan manakala produk popular yang sedia ada akan
dipromosikan secara agresif kepada generasi yang lebih muda.
Dari segi operasi, kami akan berusaha mengurangkan perbelanjaan
operasi, meningkatkan kecekapan perkhidmatan dan sistem
penyampaian di cawangan-cawangan Bank serta meneruskan
usaha menambah baik khidmat pelanggan. Yang pentingnya,
kami akan memberi tumpuan pada usaha meningkatkan hubungan
baik dengan para pelanggan daripada semua lapisan
masyarakat.
BANK ISLAM
31/12/09 5:41:58 PM
COMMERCIAL BANKING – Meeting Specific
Business Needs
PERBANKAN KOMERSIL –Memenuhi Keperluan Khusus
Perniagaan
Restructuring for Growth
The year saw Commercial Banking reorganising itself into
a division that caters to the needs of the two segments
of the business community that we define as “Emerging
Corporate” and “Enterprise”. The division made changes
to its penetration strategy for small-and-medium
enterprises (“SMEs”) and firmed up its smart partnership
with several corporate entities, mainly government linked
companies (“GLCs”) to serve their vendors and other
companies in their supply chain.
Penstrukturan Semula untuk Pertumbuhan
Pada tahun ini, Perbankan Komersil distrukturkan semula menjadi
satu bahagian yang memenuhi kehendak dua segmen komuniti
perniagaan yang kami takrif sebagai “Korporat Baharu Muncul”
dan “Perusahaan”. Kami membuat perubahan pada strategi
penembusan untuk perusahaan kecil dan sederhana (“PKS”) dan
memantapkan lagi perkongsian bijak dengan beberapa entiti
korporat, terutamanya syarikat yang berkaitan kerajaan (“GLC”)
untuk memberi perkhidmatan kepada vendor dan syarikat lain
dalam rantaian penawaran mereka.
During the year under review, the division approved
RM1.2 billion worth of financings and disbursed some
RM706.1 million, bringing the total outstanding financing
portfolio to RM1.4 billion. As at end-June 2009, the
division turned in a net income of RM74.6 million. In
addition, the division managed to carry forward approved
cases of RM843.1 million into the new financial year. Of
the total carried forward financing approvals, 61.0% came
from the Emerging Corporate segment and the remaining
39.0% from the Enterprise Banking segment. Various new
programmes or package financings including vendor
financings and merchant advances helped boost
Commercial Banking’s performance.
Sepanjang tahun kewangan ini, Perbankan Komersil meluluskan
pembiayaan bernilai RM1.2 bilion dan RM706.1 juta diguna
pelanggan. Dengan ini jumlah portfolio pembiayaan terkumpul
meningkat kepada RM1.4 bilion. Pada akhir Jun 2009, kami
mencatat pendapatan bersih sebanyak RM74.6 juta. Selain itu,
kami berjaya membawa kes-kes yang diluluskan sebanyak
RM843.1 juta ke tahun kewangan yang baharu. Daripada kesemua
kelulusan pembiayaan yang dibawa, 61.0% datangnya daripada
segmen Korporat Baharu Muncul dan 39.0% daripada segmen
Perbankan Perusahaan. Pelbagai program baharu atau pembiayaan
pakej termasuk pembiayaan vendor dan pendahuluan perniagaan
membantu merangsang prestasi Perbankan Komersil.
Elevating Customer Care Efforts
The division also implemented several customer care
programmes such as the Customer Early Care Unit which
helps customers facing financial difficulties to restructure
and reschedule their financial obligations. This proactive
approach has enabled us to assist our customers in
taking care of their business needs while ensuring they do
not default on their financings. Commercial Banking has
also assigned specific relationship managers to its
customers and has launched its Customer Care’s website
to ensure customer needs are met in a timely manner and
that the division does not miss out on any business
opportunities.
Meningkatkan Usaha Khidmat Pelanggan
Perbankan Komersil juga melaksanakan beberapa program
khidmat pelanggan seperti Unit Perhatian Awal Pelanggan bagi
membantu pelanggan menghadapi kesulitan kewangan dengan
penstrukturan dan penjadualan semula obligasi kewangan mereka.
Pendekatan yang proaktif ini membolehkan kami membantu
pelanggan menguruskan keperluan kewangan mereka di samping
memastikan mereka tidak ingkar pembiayaan. Perbankan Komersil
juga telah melantik pengurus perhubungan khusus untuk
pelanggan dan melancarkan laman web Khidmat Pelanggan bagi
memastikan keperluan pelanggan dipenuhi tepat pada masanya
supaya kami tidak terlepas sebarang peluang perniagaan.
BANK ISLAM
105
31/12/09 5:41:59 PM
Memenuhi Keperluan Khusus
Catering to Customers’
Pelanggan
Specific Needs
SMEs also stand to benefit from our
Dalam suasana ekonomi
In the current economic
semasa, Perbankan Komersil
climate, Commercial Banking
offer of procurement contract
akan terus memberi tumpuan
will continue to focus on
financings and various other vendor
pada pembiayaan berasaskan
specific programme-based
program khusus untuk
financings for its SME
programmes.
pelanggan PKS-nya. Ini
customers. These include
PKS juga mendapat manfaat daripada
termasuk beberapa skim yang
several Government-funded
dibiayai Kerajaan seperti Skim
schemes like the SME
tawaran pembiayaan kontrak
Bantuan Jaminan PKS, Skim
Assistance Guarantee Scheme,
perolehan dan pelbagai program
Jaminan Modal Kerja dan
Working Capital Guarantee
Skim Dana Pinjaman
Scheme and Industry
vendor kami yang lain.
Pembiayaan Penstrukturan
Restructuring Financing Loan
Semula Industri. PKS juga
Guarantee Scheme. SMEs also
mendapat manfaat daripada
stand to benefit from our offer
tawaran pembiayaan kontrak perolehan dan pelbagai program
of procurement contract financings and various other
vendor kami yang lain. Bagi segmen Korporat Baharu Muncul,
vendor programmes. As for our Emerging Corporate
kami akan memberi tumpuan pada industri berpotensi yang
segment, we will focus on specific growth industries and
spesifik dan memanfaatkan hubungan yang sedia erat kami
leverage on our established relationships with GLCs.
dengan GLC.
Even as we continue to provide financing, we will
Walaupun pembiayaan terus ditawarkan, kami akan melaksanakan
undertake the necessary due diligence and establish
usaha ketekunan wajar yang perlu dan mewujudkan kriteria yang
appropriate criteria to match the Bank’s risk-reward
sesuai dengan profil tanggungan ganjaran risiko Bank. Kami akan
appetite. We will continue to adopt a customer-centric
terus menerima pakai model yang mengutamakan pelanggan
model while serving our customers’ business chain
ketika khidmat diberikan kepada rantaian perniagaan pelanggan
through a “wallet-sizing” approach. The division will also
kami melalui pendekatan “wallet-sizing”. Kami juga akan memberi
focus on identifying greenfield businesses especially with
tumpuan dalam mengenal pasti perniagaan dalam bidang baharu
regard to SMEs.
terutamanya yang berkaitan dengan PKS.
Moving forward, Commercial Banking will focus its efforts
Pada masa hadapan, Perbankan Komersil akan memberi tumpuan
on penetrating GLCs in the oil and gas, plantations,
pada usaha menembusi GLC dalam industri minyak dan gas,
energy and utilities as well as food and beverage
perladangan, tenaga dan utiliti serta industri makanan dan
industries. We will also actively launch new financing
minuman. Kami juga akan melancarkan program pembiayaan
programmes for our Enterprise Banking customers. Finally,
baharu secara aktif untuk pelanggan Perbankan Perusahaan
the division intends to grow its market share by striving
kami. Akhir sekali, bahagian ini berhasrat meningkatkan bahagian
to become the “main banker” for its existing prime
pasaran dengan berusaha menjadi “bank utama” pelanggan yang
customers.
sedia ada.
106
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:00 PM
CORPORATE BANKING – Adding Value to the
Equation
PERBANKAN KORPORAT – Menambah Nilai kepada
Persamaan
Realigning with the Marketplace
The year under review was characterised by seemingly
limited credit availability and extreme financial risks, with
corporate clients more concerned than ever about
managing their cash flows. There was an obvious trend of
migration of funds from demand deposits (current
accounts) to higher yielding investment avenues as cash
management solutions grew in popularity. Given this
scenario, our Corporate Banking division reviewed its
strategic direction, re-evaluated its asset quality and regeared its growth strategy towards cross-selling products
as part of comprehensive financial solutions.
Penjajaran semula dengan Pasaran
Tahun kewangan ini, pelanggan korporat lebih khuatir tentang
pengurusan aliran tunai mereka memandangkan penawaran
kredit terhad dan risiko kewangan ekstrem. Terdapat trend yang
jelas iaitu perpindahan dana daripada deposit permintaan (akaun
semasa) kepada pelaburan yang berpulangan tinggi memandangkan
penyelesaian pengurusan tunai semakin popular. Berdasarkan
senario ini, Perbankan Korporat mengkaji dan menilai semula
arah tuju strategik, kualiti aset dan strategi pertumbuhannya
bertumpu pada jualan silang produk sebagai sebahagian daripada
penyelesaian kewangan yang komprehensif.
As at end-June 2009, the division’s total revenue
comprised fund based income (89.5%) and non-fund
based income (10.5%). Term financing, which accounted
for 52.5% of Corporate Banking’s overall financing
portfolio, recorded a moderate growth of 7.8% to RM894.9
million as at end-June 2009 from RM830.5 million a year
ago, reflecting the intensified competition for top-tier
conglomerates and high quality customers. Although the
division experienced a 1.9% decline in corporate demand
deposits, it saw a 24.3% increase in cash management
related fee-based income.
Pada akhir Jun 2009, jumlah hasil Perbankan Korporat terdiri
daripada pendapatan berasaskan dana (89.5%) dan pendapatan
berasaskan bukan dana (10.5%). Pembiayaan bertempoh, yang
meliputi 52.5% daripada portfolio pembiayaan keseluruhan
Perbankan Korporat, merekod pertumbuhan sederhana pada
kadar 7.8% kepada RM894.9 juta pada akhir Jun 2009 daripada
RM830.5 juta tahun yang lalu. Ini mencerminkan persaingan yang
sengit bagi konglomerat peringkat atasan dan pelanggan berkualiti
tinggi. Sungguhpun deposit permintaan korporat kami merosot
sebanyak 1.9%, namun kami mencatat kenaikan 24.3% dalam
pendapatan berasaskan fi berkaitan pengurusan tunai.
Notwithstanding a 6.6% decline in the number of
transactions processed, the division’s overall trade finance
income surged strongly by 53.5% on the back of a 65.8%
jump in fund-based income as a result of the larger value
of transactions handled and a 3.1% increase in fee-based
income the bulk of which came from bank guarantees
issued under contract financing.
Walaupun jumlah transaksi yang diproses merosot 6.6%,
pendapatan pembiayaan keseluruhan Perbankan Korporat
melonjak dengan ketara pada kadar 53.5%. Ini disebabkan oleh
peningkatan yang nyata pada kadar 65.8% dalam pendapatan
berasaskan dana berikutan nilai transaksi yang dikendalikan
semakin besar dan kenaikan 3.1% dalam pendapatan berasaskan
fi di mana sebahagian besarnya adalah daripada jaminan bank di
bawah kontrak pembiayaan.
Developing Flexible and Innovative Solutions
Corporate Banking launched a new Business Financing-i
product which accords greater flexibility to customers in
meeting their distinctive financing requirements. The
division also embarked on several customer care initiatives
that included providing personalised services and forging
stronger business relationships. To have an edge over
competitors and meet customers’ distinctive financing
needs, the division will give adequate emphasis to
research and development activities for greater product
innovation and enhanced service delivery.
Menyediakan Penyelesaian yang Fleksibel dan Inovatif
Perbankan Korporat melancarkan Pembiayaan Perniagaan-i, satu
produk baharu yang lebih fleksibel untuk pelanggan dalam
memenuhi keperluan pembiayaan mereka yang tersendiri. Kami
juga melaksanakan beberapa inisiatif khidmat pelanggan termasuk
menyediakan khidmat peribadi dan menjalin hubungan perniagaan
yang lebih erat. Bagi mengatasi para pesaing dan memenuhi
keperluan pembiayaan pelanggan, kami akan memberi tumpuan
secukupnya kepada aktiviti penyelidikan dan pembangunan untuk
menghasilkan produk yang lebih inovatif dan menambah baik
penyampaian perkhidmatan.
BANK ISLAM
107
31/12/09 5:42:00 PM
The year also saw all processing operations of the Trade
Services unit being centralised while the processing
teams are being empowered to meet customers’ specific
needs. The Trade Sales team has been identified as the
reference point for trade customers and other Bank
Islam’s business units. It has been tasked to respond
promptly to all trade customer-related issues as well as
customer visits and trainings.
During the year under review, Bank Islam embarked on
correspondent banking activities which involve effecting
remittances for Majlis Amanah Rakyat (“MARA”) sponsored
students studying abroad. In early 2009, we secured the
Ministry of Higher Education’s (“MOHE”) mandate to remit
monthly allowances to Malaysian students in Australia and
New Zealand. The Correspondent Banking unit’s 7.0%
growth in income was mainly due to the increase of
rebates gained through student remittances. To facilitate
increasing commercial banking and Treasury related
activities, Correspondent Banking opened a new Pound
Sterling (GBP) Nostro account and a new Canadian Dollar
(CAD) Nostro account. Correspondent Banking is presently
arranging to effect the monthly remittances for MoHE and
MARA students using CyberPay, a web-based, real-time
remittance system while also exploring the use of several
other remittance systems.
Growing Through Innovation
The outlook for Corporate Banking is closely linked to
economic conditions at home and abroad. The immediate
key strategy for Corporate Banking is to grow its asset
base. The division hopes to increase the non-fund based
income through the provision of forex related services and
increased participation in syndicated transactions which
should give a lift to the Bank’s profile while improving the
management of balance sheet exposures.
Corporate Banking will also focus on developing niche
markets and fostering enhanced relationships with
customers. The division will endeavour to roll out more
innovative financial solutions that will enable our customers
to outsource the management of their payables and
receivables to Bank Islam. To gain new ground, the
division will provide flexible, customised and competitively
priced financial solutions to meet customer requirements.
Other initiatives will see the implementation of a new core
banking system to support new cash management
products as well as the assignment of dedicated
relationship managers and a knowledgeable e-banker
support team to each corporate customer.
108
Tahun kewangan ini juga menyaksikan semua operasi pemprosesan
unit Perkhidmatan Perdagangan dijalankan setempat manakala
pasukan pemprosesan diberi persediaan bagi memenuhi keperluan
khusus para pelanggan. Pasukan Jualan Perdagangan telah
dikenal pasti sebagai sumber rujukan bagi pelanggan perniagaan
dan unit perniagaan lain Bank Islam. Unit ini ditugaskan untuk
mengambil tindakan segera terhadap semua isu berkaitan
pelanggan perniagaan serta menguruskan lawatan pelanggan dan
latihan.
Pada tahun kewangan ini, Bank Islam menjalankan aktiviti
perbankan koresponden yang melibatkan kiriman wang untuk
pelajar Malaysia di luar negara tajaan Majlis Amanah Rakyat
(“MARA”). Pada awal tahun 2009, kami berjaya mendapat mandat
Kementerian Pendidikan Tinggi (”MOHE”) untuk mengirim elaun
bulanan kepada para pelajar Malaysia di Australia dan New
Zealand. Pertumbuhan 7.0% dalam pendapatan unit Perbankan
Koresponden didorong terutamanya oleh peningkatan hasil rebat
atas pengiriman wang pelajar. Bagi memudahkan aktiviti
perbankan komersil dan yang berkaitan Perbendaharaan yang
semakin rancak, Perbankan Koresponden melancarkan akaun
Nostro Pound Sterling (GBP) dan akaun Nostro Canadian Dollar
(CAD) yang baharu. Kini, Perbankan Koresponden sedang
membuat persediaan untuk membolehkan pengiriman bulanan
kepada para pelajar tajaan MoHE dan MARA dengan menggunakan
CyberPay, suatu sistem pengiriman masa nyata berasaskan web.
Perbankan Koresponden juga sedang mengenal pasti beberapa
sistem pengiriman lain.
Pertumbuhan Melalui Inovasi
Prospek bagi Perbankan Korporat berkait rapat dengan keadaan
ekonomi dalam dan luar negara. Strategi utama dalam masa
terdekat bagi Perbankan Korporat adalah untuk meningkatkan
portfolio aset. Kami berharap agar dapat meningkatkan
pendapatan berasaskan bukan dana melalui perkhidmatan
berkaitan ‘forex’ dan peningkatan penyertaan dalam urus niaga
bersindiket yang akan menaikkan profil Bank di samping
menambah baik pengurusan kunci kira-kira.
Perbankan Korporat juga akan memberi tumpuan untuk
membangunkan pasaran khusus dan memupuk perhubungan
yang lebih baik dengan para pelanggan. Kami akan berusaha
melancarkan lebih banyak penyelesaian kewangan inovatif yang
akan membolehkan pelanggan mengupah Bank Islam bagi
mengurus perkara perlu dibayar dan pembayaran belum terima.
Kami akan menyediakan penyelesaian kewangan yang fleksibel
dan bersesuaian pada harga yang berdaya saing untuk memenuhi
keperluan pelanggan bagi memperluaskan perniagaan. Inisiatifinisiatif lain meliputi pelaksanaan sistem perbankan teras baharu
untuk menyokong produk pengurusan tunai baharu serta pelantikan
pengurus perhubungan khusus dan pasukan sokongan e-jurubank
yang berpengetahuan untuk setiap pelanggan korporat.
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:00 PM
To maintain its competitiveness, the Trade Services unit
will accommodate secure online applications; develop its
Letter of Credit-Trade Working Capital Financing-i (LC
TWCF-i) using the Istisna’ contract to complement
Murabahah-based LC transactions; and develop multicurrency financing facilities, among other initiatives.
Bagi mengekalkan daya saingnya, unit Perkhidmatan Perdagangan
antara lain akan menyediakan aplikasi dalam talian yang selamat;
membangunkan Surat Kredit-Pembiayaan Modal Kerja Perniagaan-i
(LC TWCF-i) dengan menggunakan kontrak Istisna’ untuk
melengkapi transaksi LC berasaskan Murabahah; dan
membangunkan kemudahan pembiayaan pelbagai mata wang.
TREASURY – Delivering On Our Promises
PERBENDAHARAAN – Menunaikan Janji Kami
Outstanding Performance
Despite the challenging business environment, our
Treasury operations fared extremely well even as the
global financial crisis reached its peak at the end of 2008.
During the period under review, central banks across the
world permitted banks to reclassify held-for-trading
securities as available-for-sale securities to ease banks’
financial stress. Bank Islam was one of the few banks
which did not have to avail itself of such reclassification
of trading securities nor was any provision and write-off
made for investment in securities during the financial year
despite deteriorating global financial conditions.
Prestasi yang Cemerlang
Walaupun berhadapan dengan persekitaran perniagaan yang
mencabar, Perbendaharaan beroperasi dengan sangat baik
meskipun ketika krisis kewangan global memuncak pada
penghujung 2008. Sepanjang tahun kewangan ini, bank-bank
pusat di seluruh dunia membenarkan bank-bank mengklasifikasikan
semula sekuriti dipegang untuk dagangan kepada sekuriti sedia
untuk dijual bagi meringankan tekanan kewangan bank. Bank
Islam adalah antara beberapa bank yang tidak melakukan
pengklasifikasian sekuriti perdagangan yang sedemikian. Kami
juga tidak membuat sebarang peruntukan dan hapus kira terhadap
pelaburan dalam sekuriti sepanjang tahun kewangan ini, walaupun
kedudukan kewangan global merosot.
In line with the Bank’s strategy to grow its non-fund
based income, Treasury’s non-fund based income surged
twelve-fold to RM48.0 million from just RM4.0 million a
year ago on the back of foreign exchange, Shariah based
derivatives as well as securities sales and trading activities.
Treasury was also instrumental in driving the growth of
Bank Islam’s deposit base which grew strongly by 21.0%
to RM25.2 billion in FY2009 from RM20.8 billion in the
previous financial year.
Sejajar dengan strategi Bank untuk meningkatkan pendapatan
berasaskan bukan dana, pendapatan berasaskan bukan dana
Perbendaharaan melonjak dua belas kali ganda kepada RM48.0
juta daripada hanya RM4.0 juta tahun yang lalu atas sokongan
pertukaran asing, derivatif berasaskan Syariah serta aktiviti jualan
dan urus niaga sekuriti. Perbendaharaan juga memainkan peranan
penting dalam memacu pertumbuhan portfolio deposit Bank
Islam yang meningkat dengan ketara pada kadar 21.0% kepada
RM25.2 bilion pada TK2009 daripada RM20.8 bilion pada tahun
kewangan sebelumnya.
BANK ISLAM
109
31/12/09 5:42:03 PM
Strong Strides Forward
During the year, Bank Islam became the manager for the
Terengganu Investment Authority’s RM5.0 billion Islamic
Medium-Term Notes (IMTN) Programme. This landmark
30-year issue has earned the reputation of being Malaysia’s
longest tenured bond for both the Sukuk and conventional
markets. Treasury entered into Bank Islam’s first Shariahbased equity option and undertook its first asset swap
transaction which entailed applying hedge accounting for
the first time to a bond portfolio. Treasury also launched
a new line of business, the Bulk Payment Foreign
Exchange transaction.
Over the course of the financial year, Commodity
Undertaking-i and a new customer service, namely the
daily market news updates via SMS were introduced. In
addition, Bank Islam was selected as one of Malaysia’s
first Islamic Principal Dealers (and the only full-fledged
Islamic bank) by Bank Negara Malaysia on 1 July 2009.
Langkah Kemajuan Bagi Masa Depan
Pada tahun kewangan ini, Bank Islam menjadi pengurus bagi
Program Nota Bertempoh Sederhana Islam (IMTN) terbitan Badan
Pelaburan Terengganu bernilai RM5.0 bilion. Terbitan mercu
tanda 30-tahun ini telah mendapat pengiktirafan sebagai bon
bertempoh matang paling lama bagi Sukuk dan pasaran
konvensional di Malaysia. Perbendaharaan menandatangani
perjanjian opsyen bagi ekuiti berasaskan Syariah yang pertama
untuk Bank Islam. Kami juga melaksanakan transaksi swap aset
pertama bagi Bank Islam melibatkan penggunaan perakaunan
lindung nilai buat pertama kali bagi portfolio bon. Perbendaharaan
juga melancarkan cabang perniagaan baharu, iaitu urus niaga
Pembayaran Pukal bagi Pertukaran Asing.
Sepanjang tahun kewangan ini, Aku Janji Komoditi-i dan suatu
perkhidmatan pelanggan baharu (perkembangan berita pasaran
harian terkini melalui SMS) diperkenalkan. Selain itu, Bank Islam
dipilih sebagai salah satu Peniaga Utama Islam pertama di
Malaysia (dan (satu-satunya bank Islam sepenuhnya) oleh Bank
Negara Malaysia pada 1 Julai 2009.
Comprehensive Product Spectrum
With the launch of new Treasury products such as
deposits, investments, foreign exchange and hedging
solutions, Bank Islam’s Treasury product range is now
complete and we have an equivalent Shariah-based
treasury product for almost every conventional
counterpart.
Spektrum Produk yang Komprehensif
Dengan pelancaran produk Perbendaharaan baharu seperti
deposit, pelaburan, pertukaran asing dan penyelesaian lindung
nilai, kini Bank Islam mempunyai barisan produk Perbendaharaan
yang lengkap dan berlandaskan Syariah setanding dengan
hampir semua produk konvensional.
Going forward, Treasury will focus its efforts to provide
innovative Shariah-based Treasury solutions and will look
to create differentiation through superior customer service.
Revenue growth is expected to come from foreign
exchange, Shariah-based derivative solutions and
securities transactions. Treasury will also endeavour to
grow its fee-based income aggressively and will strengthen
its market share via higher deposit growth in particular
low-cost deposits and a bigger share of customers’
wallets through cross-selling activities.
Pada masa hadapan, Perbendaharaan akan menumpukan usaha
bagi menyediakan penyelesaian Perbendaharaan berlandaskan
Syariah yang inovatif dan akan cuba mewujudkan perbezaan
melalui khidmat pelanggan yang cemerlang. Pertumbuhan hasil
dijangka berpunca daripada pertukaran asing, penyelesaian
derivatif berlandaskan Syariah dan urus niaga sekuriti.
Perbendaharaan juga akan berusaha meningkatkan pendapatan
berasaskan fi secara agresif dan akan memperkukuh bahagian
pasarannya melalui pertumbuhan deposit yang lebih pesat
khususnya deposit berkos rendah dan bahagian lebih besar
daripada pendapatan boleh guna pelanggan menerusi aktiviti
penjualan bersilang.
110
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:04 PM
CORPORATE INVESTMENT BANKING – Pioneering
New Frontiers
PERBANKAN PELABURAN KORPORAT – Meneroka
Sempadan Baharu
Making Good Progress Forward
Over the course of the financial year, cautious investor
sentiment in the overall capital market led to a substantially
reduced number of corporate exercises and a considerable
shift in demand to low-risk Government and quasi
Government securities as well as high quality corporate
issues. The limited number of such deals, coupled with a
non-conducive business environment posed considerable
challenges to Corporate Investment Banking’s efforts to
achieve its performance targets.
Kemajuan Positif bagi Masa Depan
Sepanjang tahun kewangan ini, sentimen pelabur yang berwaspada
dalam semua pasaran modal mengakibatkan pengurangan yang
besar dalam jumlah urus niaga korporat dan perubahan yang
ketara dalam permintaan sekuriti Kerajaan dan kuasi Kerajaan
berisiko rendah serta bon korporat yang berkualiti tinggi. Jumlah
urus niaga korporat yang terhad, di samping persekitaran operasi
yang tidak kondusif memberi cabaran besar kepada usaha
Perbankan Pelaburan Korporat untuk mencapai sasaran
prestasinya.
Despite these challenges, the division actually saw an
increase in the number of mandates secured during the
year, spread almost equally between the CF and DCM
departments. Meanwhile, the amount of fee-based income
received was maintained at a comparable level to the
preceding financial year as the execution of a number of
new mandates stretched into the following financial year.
Walaupun berhadapan dengan cabaran ini, pada hakikatnya,
kami telah berjaya meningkatkan jumlah mandat yang diperoleh
pada tahun kewangan ini, dikongsi hampir sama antara jabatan
CF dengan DCM. Sementara itu, amaun pendapatan berasaskan
fi kekal pada tahap yang setanding dengan tahun kewangan
sebelumnya berikutan pelaksanaan beberapa mandat baharu
yang dibawa kepada tahun kewangan yang berikutnya.
Enhancing the Bank’s Credentials
The division managed to further strengthen the Bank’s
presence and visibility and enhance its credentials in the
investment banking fraternity with several significant
mandates. The DCM department played key roles in a
number of high profile Government-guaranteed Sukuk
issues including the RM1.5 billion Islamic Medium Term
Notes Programme for Malaysia Debt Ventures Berhad. On
the equity side, the relatively new CF department advised
TH Plantations Berhad on an asset acquisition exercise,
bonus issue and employee share option scheme as well
as Lembaga Tabung Haji on a mandatory take-over offer
exemption. With this kind of achievements displayed by
the CF department, the Bank leads the way and currently
stands alone amongst commercial banks, Islamic or
otherwise in providing equity-related advisory services, an
area traditionally regarded as the exclusive domain of
investment banks.
Meningkatkan Wasikah Bank
Kami berjaya meneruskan pengukuhan dan kebolehlihatan Bank
serta meningkat wasikahnya dalam komuniti perbankan pelaburan
dengan beberapa mandat utama. Jabatan DCM memainkan
peranan penting dalam beberapa terbitan Sukuk jaminan Kerajaan
yang berprofil tinggi termasuk Program Nota Berjangka Sederhana
Islam bernilai RM1.5 bilion untuk Malaysia Debt Ventures Berhad.
Dari aspek ekuiti, Jabatan CF yang baharu ditubuhkan menjadi
penasihat TH Plantations Berhad dalam usaha pemilikan aset,
terbitan bonus dan skim opsyen saham pekerja serta Lembaga
Tabung Haji mengenai pengecualian tawaran pengambilalihan
mandatori. Dengan pencapaian yang ditunjukkan oleh jabatan CF
ini, Bank menjadi perintis dan kini satu-satunya di kalangan bank
komersil, Islam atau sebaliknya dalam menyediakan khidmat
nasihat berkaitan ekuiti, suatu bidang yang dimonopoli secara
eksklusif oleh bank-bank pelaburan.
BANK ISLAM
111
31/12/09 5:42:06 PM
As part of its efforts to provide value-added services to
clients, the division conducted a Business Seminar on
Capital Raising & Financing Options during the year which
drew a good turnout from GLCs and the private sector.
Going forward, the division will continue to organise
similar seminars or conferences for the purpose of creating
new business opportunities.
Sebagai sebahagian daripada usaha menyediakan khidmat nilai
tambahan kepada pelanggan, kami menganjurkan Seminar
Perniagaan mengenai Pilihan Terbitan Modal dan Pembiayaan
dalam tahun tersebut yang berjaya menarik kehadiran GLC dan
sektor swasta. Pada masa hadapan, kami akan terus
menganjurkan seminar atau persidangan yang serupa, bertujuan
untuk mewujudkan peluang-peluang perniagaan baharu.
Seamless Solution Offering
For the year under review, our Corporate Investment
Banking’s operations remained a distinct business unit
until its recent merger with the Corporate Banking division.
Pursuant to the re-organisation of both divisions and the
transfer of top-tier corporate banking accounts to
Corporate Investment Banking, the newly structured
division is now able to offer a seamless package of
Shariah-based products and services to the Bank’s
corporate customers ranging from bridging financing and
bilateral financing to capital market fundraising and equityrelated advisory services. The improved efficiencies and
synergistic benefits arising from housing all corporaterelated financial products and services under one division
present a key value proposition for the Corporate
Investment Banking division to scale greater heights
moving forward.
Tawaran Penyelesaian Tidak Terbatas
Pada tahun kewangan ini, operasi Perbankan Pelaburan Korporat
kekal sebagai sebuah unit perniagaan tersendiri sehingga
penggabungannya baru-baru ini dengan bahagian Perbankan
Korporat. Berikutan penstrukturan semula kedua-dua bahagian
dan pemindahan akaun korporat peringkat tinggi kepada
Perbankan Pelaburan Korporat, bahagian yang baharu ini kini
mampu menawarkan pakej produk dan perkhidmatan
berlandaskan Syariah yang tidak terbatas kepada pelanggan
korporat Bank. Ini termasuk pembiayaan penyambung dan
pembiayaan dwi hala untuk terbitan dana pasaran modal dan
khidmat nasihat yang berkaitan ekuiti. Peningkatan kecekapan
dan manfaat sinergi berikutan terhimpunnya semua produk dan
perkhidmatan kewangan berkaitan korporat di bawah satu
bahagian merupakan tawaran nilai yang utama bagi Perbankan
Pelaburan Korporat untuk melangkah lebih jauh pada masa
hadapan.
A Cautious and Selective Approach
While the implementation of the two stimulus packages
and various other measures has so far resulted in improved
investor confidence, Corporate Investment Banking prefers
to adopt a cautious and selective revenue-driven approach
with a focus on credit quality and transaction viability. At
the same time, the division will leverage on its corporate
banking as well as debt and equity capital market
capabilities to maintain its competitiveness as it pursues
new business opportunities.
Pendekatan yang Berhati-hati dan Terpilih
Walaupun pelaksanaan dua pakej rangsangan dan pelbagai
langkah lain telah meningkatkan keyakinan pelabur, Perbankan
Pelaburan Korporat memilih untuk mengambil pendekatan secara
berhati-hati dan penjanaan hasil yang terpilih dengan tumpuan
pada kualiti kredit dan daya maju urus niaga. Pada masa yang
sama, kami akan memanfaatkan keupayaan perbankan korporat
serta pasaran hutang dan ekuiti untuk mengekalkan daya saing
ketika berusaha mencari peluang perniagaan baharu.
112
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:09 PM
CORPORATE RECOVERY – Maximising Recovery
PEMULIHAN KORPORAT – Memaksimumkan Pemulihan
The Corporate Recovery team is tasked with removing the
distraction of managing distressed assets from the Bank’s
core business related divisions so as to allow them to
concentrate on financing growth. The Corporate Recovery
team employs a combination of strategies and will always
negotiate with customers to find the best solutions. These
comprise proposals for the restructuring of financing,
rescheduling of instalments and settlement of financing.
Only when all these efforts fail will Bank Islam take the
“hard approach” which may include foreclosure of
collateral, legal action and other necessary actions. As a
result of the recovery programme, Bank Islam’s net NPF
ratio declined substantially to 4.9% in FY2009 from 7.8%
a year ago.
Pasukan Pemulihan Korporat diberi tugas untuk mengambil alih
pengurusan aset bermasalah daripada bahagian perniagaan
utama Bank bagi membolehkan mereka memberi tumpuan pada
pertumbuhan pembiayaan. Pasukan Pemulihan Korporat
menggunakan gabungan beberapa strategi dan sentiasa berunding
dengan pelanggan bagi mencari penyelesaian terbaik. Ini meliputi
cadangan untuk menstrukturkan semula pembiayaan, menjadualkan
semula bayaran ansuran atau menyelesaikan pembiayaan. Hanya
apabila kesemua usaha ini gagal, barulah Bank Islam akan
mengambil “pendekatan tegas” yang meliputi pengambilalihan
cagaran, tindakan undang-undang dan tindakan-tindakan lain jika
perlu. Hasil daripada program kutipan semula ini, nisbah NPF
bersih Bank Islam menurun dengan ketara kepada 4.9% pada
TK2009 daripada 7.8% tahun yang lalu.
Given the still abundant macroeconomic uncertainties and
rising prices in general, both businesses and consumers
alike are finding it challenging to manage their cash flow.
Corporate Recovery has taken preventive measures to
contain NPFs via aggressive restructuring and rescheduling
in order to match the repayment capacity of our customers.
Going forward, the unit will continue to pursue an intensive
recovery programme so as to maximise recovery efforts
for the Bank. Nonetheless, the contribution to the Bank’s
bottom line from recovery activities is expected to be
minimal as most of the big ticket items have been
resolved.
Memandangkan ketidaktentuan makro ekonomi masih jelas dan
kenaikan harga secara umum, perniagaan dan pelanggan masingmasing menghadapi cabaran mengurus aliran tunai mereka. Kami
telah mengambil langkah-langkah pencegahan untuk membendung
NPF menerusi penstrukturan dan penjadualan semula yang
agresif bagi memadankan kapasiti pembayaran balik pelanggan
kami. Pada masa hadapan, kami akan terus melaksanakan
program kutipan semula yang intensif bagi memaksimumkan
usaha kutipan semula Bank. Bagaimanapun, sumbangan daripada
aktiviti kutipan semula terhadap keuntungan Bank dijangka
minimum kerana kebanyakan akaun yang besar telah berjaya
diselesaikan.
CONSUMER RECOVERY – Pre-empting Delinquent
Financing
PEMULIHAN PENGGUNA – Mengambil Tindakan Awal
Terhadap Pembiayaan Delinkuen
Despite a challenging operating environment with choppy
economic conditions, the Consumer Recovery unit still
managed to reduce both potential NPF (PNPFs) and NPFs
by RM139.0 million and RM106.0 million respectively
through a major restructuring of its structure and
realignment of its debt collection efforts. This included
outsourcing a portion of its NPF portfolio to debt collection
agencies and issuing notice of reminders to accounts in
arrears through appointed solicitors. Consumer Recovery
was also reorganised by way of consumer product
specialists to reflect the different nature of recovery
efforts for different product segments and the many
approaches taken. As a result, the unit managed to
reduce its NPFs by 20.0% and delinquent financings by
18.0% while collecting RM17.0 million from accounts that
had been written off.
Meskipun persekitaran operasi yang mencabar dalam keadaan
ekonomi yang bergelora, unit Pemulihan Pengguna masih berjaya
mengurangkan pembiayaan berpotensi NPF (PNPF) dan NPF
masing-masing sebanyak RM139.0 juta dan RM106.0 juta setelah
strukturnya melalui satu rombakan besar dan usaha pungutan
hutangnya dijajar semula. Ini termasuk mengupah agensi pungutan
hutang untuk mengutip sebahagian daripada portfolio NPFnya
dan mengeluarkan notis peringatan kepada akaun tertunggak
melalui peguam cara yang dilantik. Struktur Pemulihan Pengguna
juga disusun semula berdasarkan produk pengguna bagi
mencerminkan usaha kutipan semula yang berbeza bagi segmen
produk yang berlainan dan kepelbagaian pendekatan yang
diambil. Hasilnya, kami berjaya mengurangkan NPF sebanyak
20.0% dan pembiayaan delinkuen sebanyak 18.0% serta
memungut RM17.0 juta daripada akaun yang telah dihapus kira.
BANK ISLAM
113
31/12/09 5:42:09 PM
Sepanjang tahun kewangan
During the financial year under
ini, kami berjaya membantu
review, the unit successfully
pelanggan yang menghadapi
helped customers who were
During the financial year under review,
masalah kewangan untuk
facing financial difficulties to
menjadualkan semula
reschedule their payments as
the unit successfully helped
pembayaran mereka dan juga
well as assisted those who
customers who were facing financial
membantu mereka yang layak
were eligible to make
difficulties.
membuat pengeluaran
withdrawals from the Employees
daripada Kumpulan Wang
Provident Fund. In addition,
Sepanjang tahun kewangan ini, kami
Simpanan Pekerja. Selain itu,
the Consumer Recovery team
berjaya membantu pelanggan yang
pasukan Pemulihan Pengguna
ensured that all Takaful claims
memastikan semua tuntutan
were expedited in instances
menghadapi masalah kewangan.
Takaful dipercepatkan untuk
where customers were
pelanggan yang telah
deceased or faced permanent
meninggal dunia atau yang
disability. The unit’s initiatives
menghadapi hilang upaya
have gone a long way in
kekal. Inisiatif kami telah banyak membantu dalam melegakan
relieving the financial burden of hard pressed customers
beban kewangan pelanggan sementara pada masa yang sama
while improving the Bank’s asset quality at the same
berjaya meningkatkan kualiti aset Bank.
time.
Based on the sub-par economic outlook for 2010,
Consumer Recovery believes that collection activities will
continue to be difficult going forward while expecting a
slight uptick to its NPF position. To overcome this,
Consumer Recovery plans to continue with the initiatives
that have been effective thus far while constantly
monitoring accounts with lower Months in Arrears (“MIA”)
to ensure minimal deterioration. To boost its performance
and maintain its competitive edge, Consumer Recovery
plans to put in place a comprehensive financial collection
system.
114
Berdasarkan tinjauan ekonomi bagi tahun 2010 yang kurang
memberangsangkan, Pemulihan Pengguna percaya ia akan terus
mengalami kesukaran dalam aktiviti pungutan pada masa depan.
Kami juga menjangkakan kedudukan NPF akan meningkat
sedikit. Bagi menangani masalah ini, Pemulihan Pengguna
merancang untuk meneruskan inisiatif yang terbukti berkesan
setakat ini selain terus memantau akaun yang mempunyai
tunggakkan bulanan yang rendah (“MIA”) bagi memastikan
kemerosotan yang minimum bagi kualiti aset. Bagi merangsang
prestasi dan mengekalkan daya saing, kami merancang untuk
mewujudkan sistem pungutan kewangan yang komprehensif.
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:11 PM
THE WAY FORWARD – STRATEGIC OUTLOOK
LANGKAH KE HADAPAN – TINJAUAN STRATEGIK
As a progressive and dynamic organisation with a vision
to be “the global leader in Islamic banking”, Bank Islam
will continue to ensure its resilience to shocks while
remaining flexible to market changes especially amidst
the current financial volatility and economic uncertainties.
At the same time we will endeavour to smoothly implement
new corporate and business strategies which aim to
provide us a more effective and solid foundation as well
as strengthen our position for the long-term.
Sebagai sebuah organisasi yang progresif dan dinamik dengan
visi untuk menjadi “pemimpin global dalam perbankan Islam”,
Bank Islam akan terus memastikan ia berdaya tahan menghadapi
rintangan, di samping kekal fleksibel terhadap perubahan pasaran
terutamanya dalam suasana ketidakstabilan kewangan dan
ketidaktentuan ekonomi semasa. Pada masa yang sama, kami
akan berusaha melaksanakan dengan lancar strategi niaga dan
korporat yang baharu bagi menyediakan asas yang lebih berkesan
dan mantap serta memperkukuh kedudukan kami untuk jangka
panjang.
New Strategic Blueprint
On 29 June 2009, the Board approved our new business
plan for the financial years between July 2009 and June
2012, together with our new Sustainable Growth Plan
(“SGP”) which will replace the current Turnaround Plan.
The SGP is divided into six pillars namely Business
Innovation; Robust Risk Management; the Strengthening
of Enabling Infrastructure; Building Capacity and Capability;
Franchise Development; as well as Inorganic Growth and
Corporate Expansion.
This new strategic blueprint aims to foster above-par
organic growth and strengthen our domestic anchorage
via a more robust financing growth and a bigger share of
customers’ wallets. Proactive product innovation,
packaging, pricing, focused marketing, cross-selling and
branding strategies will be the essential ingredients for
our future success.
At the same time, the Bank remains committed to
undertake a prudent approach to credit risk whilst pursuing
vigorous financing asset expansion. Mindful of the
challenging economic conditions surrounding us and the
importance of acquiring good quality assets amidst such
an environment, we will continue to make enhancements
to our business models in general, risk management
capabilities, collection strategies and recovery management
processes.
Our initiatives will include the Core Banking System
project to create a fully integrated information technology
platform by the year 2010 as well as our human capital
development programme to inculcate a performanceoriented work culture and help attract and retain top
talent.
Rangka Tindakan Strategik Baharu
Pada 29 Jun 2009, Lembaga Pengarah meluluskan pelan
perniagaan untuk tahun kewangan antara Julai 2009 hingga Jun
2012, di samping Pelan Pertumbuhan Mampan (“SGP”) kami
yang baharu yang akan menggantikan Pelan Pemulihan yang
sedia ada. SGP ini terbahagi kepada enam tunggak, iaitu Inovasi
Perniagaan, Pengurusan Risiko yang Mantap, Pengukuhan
Prasarana yang Kondusif, Pembinaan Kebolehan dan Kapasiti,
Perluasan Francais, Pertumbuhan Tak Organik dan Pengembangan
Korporat.
Rangka tindakan strategik baharu ini bertujuan untuk merangsang
pertumbuhan organik yang lebih tinggi dan mengukuhkan
kedudukan domestik kami menerusi pertumbuhan pembiayaan
yang lebih mantap dan bahagian lebih besar daripada pendapatan
boleh guna pelanggan. Inovasi produk, pakej, penetapan harga,
pemasaran yang tertumpu, penjualan silang dan strategi
penjenamaan yang proaktif akan menjadi faktor utama bagi
kejayaan kami pada masa depan.
Pada masa yang sama, Bank akan terus beriltizam untuk
menjalankan pendekatan risiko kredit yang berhemat, di samping
bersungguh-sungguh melaksanakan pengembangan aset
pembiayaan. Menyedari akan kedudukan ekonomi yang mencabar
dan kepentingan untuk memiliki aset kualiti yang baik dalam
suasana persekitaran yang sedemikian, kami akan terus
mempertingkatkan model perniagaan kami secara umum,
keupayaan pengurusan risiko, strategi pungutan dan proses
pengurusan kutipan semula.
Inisiatif kami meliputi projek Sistem Perbankan Teras untuk
mewujudkan platform teknologi maklumat yang bersepadu
menjelang tahun 2010 dan juga program pembangunan modal
insan kami untuk menyemai budaya kerja yang berorientasikan
prestasi dan membantu menarik minat serta mengekalkan bakat
penting.
BANK ISLAM
115
31/12/09 5:42:11 PM
Network Expansion Plans
Bank Islam will continue to invest in branch network
expansion and business development as well as focus on
developing certain niche businesses to build a solid
foundation for sustainable growth. In relation to franchise
development, we will continue to invest to ensure greater
customer accessibility and convenience. As at November
2009, we had expanded our branch network to 100
branches from 90 in FY2008. By end-June 2011, we aim
to have in place a total of 115 branches nationwide.
At the same time, the Group will continue with its branch
rationalisation exercise which entails redefining our
business direction and relocating our existing branches to
more strategic business growth areas. The Bank will also
promote other delivery channels such as Internet banking,
mobile banking and self-service terminals in the form of
automated teller machines, cash deposit machines and
cheque deposit machines.
In addition to our first two BDC outlets at the LCCT-KLIA
and in Karamunsing which serve as a touch point for
customers to reach our retail foreign currency services,
we will open more stand-alone BDC outlets nationwide to
make these services more accessible. Over time, other
products and services including encashment of traveller’s
cheques and remittances will gradually be introduced.
Business Growth Strategies
As per our key business direction, we shall continue to
expand our non-fund based income by enhancing our key
sources of fee-based income such as structured deposit
products, wealth management and bancatakaful services
as well as our foreign exchange and trade businesses. As
a key strategic response to sustaining profitability when
net financing income is compressed, we will grow our
low-cost deposits in particular current and savings
accounts (“CASAs”).
Going forward, Bank Islam aims to attract more nonMuslims (in particular high net worth individuals) who now
account for less than 10% of its overall retail clientele.
Among potential retail customers, we are now targeting to
reach out to the more lucrative middle-to-high income
group with value propositions that will render us
increasingly attractive as the preferred banker or the most
trusted financial advisor for these more affluent customers.
We will do this without undermining our long-standing
commitment to providing support to our traditional
customer base. While Corporate Investment Banking
(including the Corporate Banking department) shifts its
116
Pelan Pengembangan Rangkaian
Bank Islam akan terus melabur dalam pengembangan rangkaian
cawangan dan pembangunan perniagaan serta tumpuan untuk
membangunkan perniagaan khusus bagi membina asas yang
kukuh demi pertumbuhan yang mampan. Bagi perluasan francais,
kami akan terus melabur untuk memastikan pelanggan mendapat
kemudahan dan akses yang lebih baik. Pada November 2009,
kami telah menambah rangkaian cawangan kami kepada 100
cawangan daripada 90 pada TK2008. Sehingga akhir Jun 2011,
kami meletakkan sasaran untuk mempunyai 115 cawangan di
seluruh negara.
Pada masa yang sama, Kumpulan juga akan meneruskan usaha
rasionalisasi cawangannya yang melibatkan pentakrifan semula
arah tuju niaga kami dan penempatan semula cawangancawangan yang sedia ada ke kawasan yang lebih strategik. Bank
juga akan mempromosi saluran penyampaian lain seperti
perbankan Internet, perbankan mudah alih dan terminal layan diri
dalam bentuk mesin teler automatik, mesin deposit tunai dan
mesin deposit cek.
Sebagai tambahan kepada dua cawangan BDC pertama kami di
LCCT-KLIA dan di Karamunsing yang bertindak sebagai pusat
hubungan untuk pelanggan bagi mendapat menjangkau khidmat
mata wang asing runcit, kami akan membuka lebih banyak
cawangan BDC di seluruh negara bagi memberi kemudahan
akses perkhidmatan ini. Produk dan perkhidmatan lain termasuk
penunaian cek kembara dan kiriman wang akan mula diperkenalkan
secara berperingkat pada masa akan datang.
Strategi Pertumbuhan Perniagaan
Sebagaimana hala tuju perniagaan utama kami, kami akan terus
meningkatkan pendapatan berasaskan bukan dana dengan
menambah sumber bagi pendapatan berasaskan fi yang utama
seperti produk deposit berstruktur, pengurusan kekayaan dan
perkhidmatan bankatakaful serta perniagaan pertukaran asing
dan perniagaan perdagangan. Bagi mengekalkan keuntungan
apabila terdapat tekanan dalam pendapatan pembiayaan bersih,
strategi kami adalah untuk mengembangkan deposit berkos
rendah, khususnya akaun semasa dan simpanan (“CASA”).
Pada masa hadapan, Bank Islam menyasarkan untuk menarik
lebih ramai pelanggan bukan Islam (terutamanya individu yang
bernilai bersih yang tinggi) yang kini hanya 10.0% daripada
keseluruhan pelanggan runcit kami. Antara pelanggan berpotensi
runcit, kami kini menyasarkan untuk mendapat kumpulan
berpendapatan pertengahan-ke-tinggi yang lebih menguntungkan
dengan saranan bernilai yang akan menjadikan kami bank pilihan
atau penasihat kewangan yang dipercayai bagi kumpulan
pelanggan ini. Tindakan ini akan dilakukan tanpa menjejaskan
komitmen jangka panjang Bank bagi menyokong pelanggan
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:11 PM
focus towards top-tier conglomerates, GLCs and other
high-end companies with good credit quality, the
Commercial Banking division will concentrate on smalland-medium enterprises as well as vendors and other
companies in the supply chain of GLCs.
Structural Changes
There have been several structural changes within our
organisation since 1 July 2009. Our Corporate Banking
Division has been streamlined whereby the Top Tier
portfolio has been re-designated to the Corporate
Investment Banking Division while the Emerging Corporate
portfolio is now under the Commercial Banking Division.
The Recovery & Rehabilitation Division now reports to the
Chief Financial Officer and the Transaction Services
Division has been reorganised and now comprises Cash
Management, Credit Administration, Head Office Service
Delivery, Trade Services, Trade Operations and Channel
Management (Branch Operations & Branch Performance)
activities that report to the Chief Business Support Officer.
We are confident that this new structure will bring in
higher synergistic values, enhance the overall efficiency of
the Bank’s business and operational processes as well as
support various ongoing initiatives and those in the
pipeline.
The establishment of the Product Development Department
is to spearhead the development of innovative and
universally acceptable Islamic financial products and
services as well as Islamic financial solutions customised
for specific customer needs.
People Strategy
Even as we seek to map a new strategic outline, develop
new business models or enhance existing ones, and
design a new organisational structure, we will ensure that
all of our initiatives will be owned and driven by staff who
we can count on to deliver.
tradisional kami. Perbankan Pelaburan Korporat (termasuk jabatan
Perbankan Korporat) akan mengalih tumpuannya pada konglomerat
peringkat tinggi, GLC dan syarikat berprestij lain dengan kualiti
kredit yang baik sementara bahagian Perbankan Komersil akan
memberi tumpuan pada perusahaan kecil dan sederhana serta
vendor dan syarikat lain dalam rantaian penawaran GLC.
Perubahan Struktur
Sejak 1 Julai 2009, organisasi kami telah melalui beberapa
perubahan struktur. Bahagian Perbankan Korporat kami
diperkemas di mana portfolio Peringkat Tinggi diletakkan di
bawah Bahagian Perbankan Pelaburan Korporat sementara
portfolio Korporat Baharu Muncul diletakkan di bawah Bahagian
Perbankan Komersil. Kini Bahagian Pemulihan dan Rehabilitasi
melapor kepada Ketua Pegawai Kewangan. Bahagian
Perkhidmatan Urus Niaga pula telah distrukturkan semula untuk
merangkumi aktiviti Pengurusan Tunai, Pentadbiran Kredit,
Penyampaian Perkhidmatan Ibu Pejabat, Perkhidmatan
Perdagangan, Operasi Perdagangan dan Pengurusan Saluran
(Operasi Cawangan dan Prestasi Cawangan) yang melapor
kepada Ketua Pegawai Sokongan Perniagaan. Kami yakin bahawa
struktur yang baharu ini akan membawa nilai sinergi yang lebih
tinggi, meningkatkan kecekapan keseluruhan dalam proses
perniagaan dan operasi Bank serta menyokong pelbagai inisiatif
yang sedang dilaksanakan termasuk yang masih dalam peringkat
perancangan.
Penubuhan Jabatan Pembangunan Produk adalah untuk menerajui
pembangunan produk dan perkhidmatan kewangan Islam yang
inovatif dan diterima secara universal serta penyelesaian
kewangan Islam yang memenuhi keperluan khusus pengguna.
Strategi Modal Insan
Di samping melakar rangka kerja strategik dan membangunkan
model niaga yang baharu atau menambah baik yang sedia ada
serta membentuk struktur organisasi baharu, kami akan
memastikan bahawa kesemua inisiatif ini dipertanggungjawabkan
kepada dan dipacu oleh kakitangan kami yang mampu
melaksanakannya.
BANK ISLAM
117
31/12/09 5:42:12 PM
With demand for effective leadership at an all-time high,
the importance of grooming in-house all-rounded leaders
who are geared up to take on challenges in all forms
anytime, is magnified. Bank Islam’s workforce, its current
and future leaders – our most valuable assets – must be
able to execute any conceived strategy, drive revenuegenerating activities and deliver the intended results. The
Bank has been developing and implementing a structured
leadership and succession planning programme where the
plan extends to identifying suitable candidates who will
be equipped and armed with knowledge and skills through
the relevant training and development programmes as
well as other on-the-job exposures to prepare for any
trials and tribulations in the future.
Dengan permintaan yang tinggi terhadap keberkesanan
kepimpinan, usaha mempersiapkan pemimpin dalaman yang
serba boleh dan bersedia menyahut cabaran dalam apa jua
bentuk pada setiap masa menjadi semakin penting. Warga kerja
Bank Islam, pemimpin Bank Islam yang sedia ada dan yang akan
datang – merupakan aset paling berharga Bank – harus mampu
melaksanakan sebarang strategi yang dirancang, memacu aktiviti
yang menjana hasil dan menghasilkan keputusan yang diharapkan.
Bank telah membangunkan dan melaksanakan program berstruktur
kepimpinan dan perancangan pewarisan bertujuan untuk mengenal
pasti calon yang sesuai. Mereka akan dilengkapi dengan
pengetahuan dan kemahiran melalui program latihan dan
pembangunan yang relevan serta pendedahan semasa bertugas
untuk bersedia menempuh sebarang ujian pada masa depan.
Moving forward, for Bank Islam to scale greater heights,
our Management team and staff will endeavour to honour
the responsibility entrusted upon us with great dedication,
high integrity and a strong commitment to value delivery.
This will be achieved through the continuous and
unwavering support from all our shareholders.
Mengorak langkah ke hadapan, bagi membolehkan Bank Islam
mencapai ke tahap yang lebih tinggi, barisan Pengurusan dan
kakitangan kami akan berusaha melaksanakan tanggungjawab
yang diamanahkan dengan penuh dedikasi, integriti dan iltizam
yang tinggi demi memastikan pelaksanaan yang berjaya. Ini boleh
dicapai melalui sokongan padu yang berterusan dari semua pihak
berkepentingan kami.
Managing Director
Pengarah Urusan
118
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:12 PM
Effective Measure For Growth / Langkah Yang Berkesan Untuk Pertumbuhan
To reach greater heights, our employees search for their inner strength to overcome all kinds of challenges.
The passion, dedication and commitment of our human capital is the glue that holds together our
continued success. Their efforts are the effective measure that assures our growth.
Untuk merealisasikan pencapaian yang lebih tinggi, kakitangan Bank menggembleng tenaga dalaman mereka
untuk mengatasi pelbagai cabaran yang dihadapi. Semangat, dedikasi dan komitmen yang ditunjukkan oleh
tenaga kerja Bank merupakan kekuatan yang mengikat dan memastikan kejayaan mereka berterusan.
Kegigihan mereka merupakan pendorong yang berkesan dalam memastikan kejayaan pertumbuhan Bank.
31/12/09 5:42:15 PM
Calendar Of Significant Events
Kalendar Peristiwa-peristiwa Penting
17 OCT/OKT 2008
9 DEC/DIS 2008
Bank Islam acted as Principal Adviser
for the Mandatory Take-Over Offer
Exemption exercises of TH Plantations
Berhad and Lembaga Tabung Haji.
Bank Islam bertindak sebagai Penasihat
Utama bagi perlaksanaan Pengecualian
Tawaran Pengambilalihan Mandatori
TH Plantations Berhad dan Lembaga
Tabung Haji.
for the Plantation Assets Acquisition
exercise of TH Plantations Berhad.
Bank Islam bertindak sebagai Penasihat
Utama bagi perlaksanaan Pemerolehan
Aset Ladang bagi TH Plantations
Berhad.
Bank Islam acted as Joint Manager for
the RM1.5 billion GovernmentGuaranteed Islamic Medium Term
Notes Programme for Malaysia Debt
Ventures Berhad, the governmentowned venture capital financier and
facilitator for the information and
communications technology (ICT) and
high-growth sectors in Malaysia.
Bank Islam bertindak sebagai Pengurus
Bersama bagi Program Nota Islam
Berjangka Sederhana Jaminan Kerajaan
yang bernilai RM1.5 bilion untuk
Malaysian Debt Ventures Berhad,
pembiaya dan pemudah cara bagi
modal usaha niaga milik Kerajaan
khusus untuk teknologi maklumat dan
komunikasi (ICT) serta sektor-sektor
pertumbuhan tinggi di Malaysia.
The Consulate of the Republic of
Uganda visited Bank Islam to gain
knowledge in Islamic banking and
financing to set up Islamic banks in
their home country.
Pejabat Konsul Republik Uganda
mengunjungi Bank Islam untuk tujuan
menimba ilmu mengenai perbankan
dan pembiayaan Islam dalam usaha
untuk mewujudkan bank Islam di
negara mereka.
29 NOV/NOV 2008
2008
19 Sept/Sept 2008
21 NOV/NOV 2008
Friendly Golf Tournament with
Accountant General (AG) which has
been organised annually by Bank
Islam symbolises the continuance of
affiliation between Bank Islam and
AG.
Pertandingan Golf Persahabatan
tahunan dengan Jabatan Akauntan
Negara (AG) anjuran Bank Islam
sebagai lambang kerjasama yang
berterusan antara Bank Islam dengan
AG.
BANK ISLAM
119
31/12/09 5:42:16 PM
10 DEC/DIS 2008
Bank Islam acted as Joint Lead
Arranger and Shariah Adviser for the
RM200 million Bai’ Murabahah Medium
Term Notes Programme for TH
Plantations Berhad.
Bank Islam bertindak sebagai Penyusun
Utama Bersama dan Penasihat Syariah
bagi Program Nota Jangka Sederhana
Bai’ Murabahah untuk TH Plantations
Berhad yang bernilai RM200 juta.
14 DEC/DIS 2008
13 DEC/DIS 2008
Bank Islam expanded its foreign
currency retail services with the
opening of its first Bureau De Change
(“BDC”) outlet at the Low Cost Carrier
Terminal, Kuala Lumpur International
Airport.
Bank Islam mengembangkan
perkhidmatan runcit mata wang
asingnya dengan pembukaan Biro
Tukaran Wang Asing (“BDC”) pertama
di Low Cost Carrier Terminal, Lapangan
Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur.
Friendly Golf Game with FELCRA
organised by Bank Islam was held to
foster the business relationship and
further strengthen ukhuwah between
the two.
Pertandingan Golf Persahabatan
dengan FELCRA yang dianjurkan oleh
Bank Islam. Pertandingan ini bertujuan
untuk mengeratkan ikatan perniagaan
dan memperkukuhkan ukhuwah antara
kedua-duanya.
13 DEC/DIS 2008
“Rebranding Bank Islam via Individual
Transformation of Personnel” which
was conducted by Yang Berbahagia
Dato’ Dr. Fadzilah Kamsah and
organised by Bank Islam was aimed to
personalise the Bank’s rebranding in
each and every employee.
“Penjenamaan semula Bank Islam
melalui Transformasi Kakitangan
Individu” anjuran Bank Islam yang
dikendalikan oleh Yang Berbahagia
Dato’ Dr. Fadzilah Kamsah. Program
ini bertujuan untuk menjadikan
penjenamaan semula ini sesuatu yang
peribadi bagi setiap kakitangan.
120
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:19 PM
15 JAN/JAN 2009
19 JAN/JAN 2009
22-29 JAN/JAN 2009
Bank Islam distributed New Straits
Times and Berita Harian newspapers
every Monday to 13 adopted PINTAR
schools as an act of encouraging
students to read and use newspaper
as a source of reference.
Bank Islam mengedarkan akhbar New
Straits Times dan Berita Harian pada
setiap hari Isnin kepada 13 sekolah
angkat PINTAR dalam usaha
menggalakkan para pelajar membaca
surat khabar dan menjadikannya
sebagai sumber rujukan.
An-Najah Overseas Investment
Induction Programme 2009, London &
Paris organised by Bank Islam was
aimed to develop the Bank’s sales
team to be highly competent and
skilled financial advisors for our
customers.
Program Induksi Pelaburan Luar Negara
An-Najah 2009, London & Paris anjuran
Bank Islam bertujuan membina pasukan
jualan di Bank yang lebih cekap dan
penasihat kewangan yang mahir bagi
manfaat para pelanggan kami.
22 JAN/JAN 2009
2009
Bank Islam Innovation Award for
students of Universiti Institut Teknologi
Mara (UiTM) was designed to promote
interest and boost confidence among
the UiTM students in creating an
innovative culture and broadening
talent as this could fashion world class
designers and researchers.
Anugerah Inovasi Bank Islam bagi para
pelajar Universiti Institut Teknologi
Mara (UiTM) direka untuk menggalakkan
minat dan merangsang keyakinan diri
di kalangan para pelajar UiTM bagi
mewujudkan budaya inovatif dan
memperluaskan bakat kerana usaha ini
mampu menghasilkan para pereka dan
penyelidik bertaraf dunia.
“Festival Pembangunan Ekonomi
Islam” was where Bank Islam set up a
booth with the goal of introducing and
promoting Islamic banking and
finance.
“Festival Pembangunan Ekonomi
Islam” merupakan festival di mana
Bank Islam mendirikan gerai dengan
matlamat untuk memperkenalkan dan
mempromosikan perbankan dan
kewangan Islam.
BANK ISLAM
121
31/12/09 5:42:21 PM
FEB/FEB 2009
9 FEB/FEB 2009
12 FEB/FEB 2009
Distribution of Buku Wang Saku to 429
adopted schools under Bank Negara
Malaysia and also Braille version of
Buku Wang Saku to visually impaired
students to expose students on
financial planning and savings habits.
Pengedaran Buku Wang Saku ke 429
sekolah angkat di bawah Bank Negara
Malaysia dan juga Buku Wang Saku
versi Braille kepada para pelajar cacat
penglihatan untuk mendedahkan para
pelajar kepada perancangan kewangan
dan tabiat menabung.
Bank Islam was awarded The EdgeLipper Malaysia Fund Awards 2009 for
ASBI Dana Al-Munsif “Best Mixed
Asset MYR Balanced Islamic Fund”
for period ending December 2008,
managed by the subsidiary of Bank
Islam, BIMB Investment Management
Berhad.
Bank Islam dianugerahkan The EdgeLipper Malaysia Fund Awards 2009
untuk ASBI Dana Al-Munsif “Dana
Islam Seimbang MYR Aset Campuran
Terbaik” (Best Mixed Asset MYR
Balanced Islamic Fund) bagi tempoh
berakhir Disember 2008, yang
diuruskan oleh BIMB Investment
Management Berhad, subsidiari Bank
Islam.
A Memorandum of Understanding
paved the way for an exclusive
partnership between Bank Islam Trust
Company (Labuan) Ltd. and Bank
Muamalat Indonesia Group to cooperate
in the promotion of Islamic trust
products to the world’s largest Islamic
nation.
Memorandum Persefahaman merintis
jalan bagi perkongsian eksklusif antara
Bank Islam Trust Company (Labuan)
Ltd. dengan Bank Muamalat Indonesia
Group untuk bekerjasama dalam
mempromosi produk amanah Islam
kepada negara yang mempunyai
bilangan penduduk Islam terbesar di
dunia.
122
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:23 PM
14-18 FEB/FEB 2009
20 FEB/FEB 2009
20 FEB/FEB 2009
Bank Islam organised a training
programme “An-Najah Overseas
Investment Induction Programme” in
Hong Kong & Shenzhen to provide
additional exposure to our sales team
in becoming highly skilled financial
advisors.
Bank Islam menganjurkan program
latihan, iaitu “Program Induksi Pelaburan
Luar Negara An-Najah” di Hong Kong
& Shenzhen untuk memberi pendedahan
tambahan kepada pasukan jualan kami
supaya menjadi penasihat kewangan
yang berkemahiran tinggi.
‘English for Young Learners’
programme were conducted in PINTAR
schools, designed to bring the English
language to life, cultivate creativity,
encourage interaction, build confidence
and effortlessly develop effective
communications among the students.
Program ‘English for Young Learners’
atau ‘Bahasa Inggeris untuk Para
Pelajar Muda’ telah dikendalikan di
sekolah-sekolah PINTAR. Ia dirumus
khusus untuk menghidupkan Bahasa
Inggeris dalam kehidupan, memupuk
kreativiti, menggalakkan interaksi,
membina keyakinan diri, dan
mewujudkan komunikasi berkesan
secara bersahaja di kalangan para
pelajar.
Education of the present shapes our
future. Bank Islam as a responsible
corporate body has carried out the
‘Mesmerize with English for Teachers’
programme throughout PINTAR schools
that was targeted to enhance lecturing
techniques, role playing, simulations,
oral presentations and public speaking
components which helps students in
their comprehension of English.
Pendidikan hari ini berupaya membentuk
masa depan kita. Sebagai sebuah
badan korporat yang bertanggungjawab,
Bank Islam telah menjalankan program
‘Mesmerize with English for Teachers’
atau “Terpukau dengan Bahasa Inggeris
untuk Para Guru” di semua sekolah
PINTAR terpilih dengan tujuan untuk
menambah baik teknik mengajar, aksi
lakonan, simulasi, pembentangan/
persembahan lisan dan pidato umum
yang boleh membantu penguasaan
Bahasa Inggeris di kalangan para
pelajar.
BANK ISLAM
123
31/12/09 5:42:25 PM
27 FEB/FEB 2009
22 FEB/FEB 2009
As part of our expansion plan, the new
Sandakan Branch was officially
launched by Sabah Deputy Chief
Minister, Yang Berhormat Datuk Seri
Panglima Haji Yahya Hussin, and now
Bank Islam’s products and services
are within reach throughout major cities
of the state.
Sebagai sebahagian daripada
rancangan pengembangan kami,
Cawangan Sandakan telah dilancarkan
secara rasmi oleh Timbalan Ketua
Menteri Sabah, Yang Berhormat Datuk
Seri Panglima Haji Yahya Hussin, dan
kini produk dan perkhidmatan Bank
Islam telah menjangkau ke seluruh
bandar-bandar utama di negeri Sabah.
25 FEB/FEB 2009
Bank Islam’s Corporate Investment
Banking conducted a seminar on
Capital Raising & Financing Options in
Miri, Sarawak to provide participants
with an understanding of the key
elements on financing for projects.
Perbankan Pelaburan Korporat Bank
Islam telah mengadakan seminar
mengenai Pengumpulan Modal &
Opsyen Pembiayaan di Miri, Sarawak
untuk memberi kefahaman kepada
para peserta mengenai unsur-unsur
utama dalam pembiayaan sesuatu
projek.
124
Bank Islam was awarded the mandate
as Principal Adviser/Lead Arranger,
Facility Agent and Shariah Adviser for
the RM115.0 million Sukuk and
RM60.0 million Bridging Financing
Facility for ASSAR Chemicals Dua Sdn
Bhd, a Sarawak state governmentrelated oil and gas company.
Bank Islam diberi mandat sebagai
Penasihat Utama/Penyusun Utama,
Ejen Kemudahan dan Penasihat
Syariah bagi Sukuk yang bernilai
RM115.0 juta dan Kemudahan
Pembiayaan Penyambung yang bernilai
RM60.0 juta untuk ASSAR Chemicals
Dua Sdn Bhd, iaitu syarikat minyak &
gas Kerajaan Negeri Sarawak.
MAR/MAC 2009
Jom Save Cost Campaign (Electricity,
Paper, and Water) series started off in
March as cost saving measures to
survive the global economic turmoil.
Siri Kempen Jom Save Cost (Elektrik,
Kertas, dan Air) bermula pada bulan
Mac sebagai langkah penjimatan kos
dalam usaha mengharungi kemelut
ekonomi global yang sedang dihadapi.
27 FEB/FEB 2009
Bank Islam Kota Samarahan branch
relocates to larger premises, reenforcing the Bank’s rebranding plan.
Pelan penjenamaan semula Bank
diperkukuh dengan perpindahan
cawangan Bank Islam Kota Samarahan
ke premis yang lebih besar.
4 MAR/MAC 2009
The Bank announced a Profit Before
Zakat and Tax (“PBZT”) of RM100.6
million for the six months ended
31 December 2008.
Bank mengumumkan Keuntungan
Sebelum Zakat dan Cukai (“PBZT”)
berjumlah RM100.6 juta untuk enam
bulan berakhir 31 Disember 2008.
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:28 PM
17-19 MAR/MAC 2009
9 MAR/MAC 2009
Bank Islam participated in the Malaysia
Services Exhibition 2009 organised by
the Malaysia External Trade
Development Corporation (MATRADE)
in Dubai, United Arab Emirates.
Bank Islam menyertai Pameran
Perkhidmatan Malaysia 2009 anjuran
Malaysia External Trade Development
Corporation (MATRADE) di Dubai,
Emiriah Arab Bersatu.
Maulidur Rasul Celebration at Dataran
Merdeka was held as a symbol of
belief and unity.
Sambutan Maulidur Rasul di Dataran
Merdeka diadakan sebagai lambang
kepercayaan dan perpaduan.
25 MAR/MAC 2009
Bank Islam launched the first-of-itskind product, Al-Awfar Savings
Account-i & Investment Account-i that
offers a unique proposition of allowing
the Bank to reward deserving account
holders with cash prizes of up to
RM100,000.
Bank Islam melancarkan produk yang
julung-julung kali diperkenalkan, Akaun
Simpanan-i & Akaun Pelaburan-i AlAwfar yang memberikan tawaran unik
yang membolehkan Bank memberi
hadiah wang tunai berjumlah sehingga
RM100,000.
19 MAR/MAC 2009
14 MAR/MAC 2009
In collaboration with NSTP, Bank Islam
sponsored Niexter Competition for
Secondary and Primary students.
Melalui jalinan kerjasama dengan
NSTP, Bank Islam telah menaja
Pertandingan Niexter bagi para pelajar
Sekolah Menengah dan Sekolah
Rendah.
Bank Islam rewards card members in
its “Own Address In The City”
campaign with grand prize of a
Metropolitan Square Service Apartment
worth RM314,100.00 in Damansara
Perdana, Petaling Jaya.
Bank Islam menganugerahkan para
pemegang kad dengan hadiah utama
berupa Pangsapuri Berperkhidmatan
Medan Metropolitan bernilai
RM314,100.00 di Damansara Perdana,
Petaling Jaya dalam kempen “Alamat
tersendiri di Bandar Raya”.
28 MAR/MAC 2009
Bank Islam arranged the Managers’
Conference 2009 for team building to
keep all managerial staff abreast with
team management responsibilities.
Bank Islam telah mengatur Persidangan
Para Pengurus 2009 untuk memastikan
bahawa kesemua kakitangan peringkat
pengurusan bersedia untuk
melaksanakan tanggungjawab.
BANK ISLAM
125
31/12/09 5:42:31 PM
7 APR/APR 2009
Bank Islam’s Weekend Banking Campaign at the new Ampang branch was a
campaign to serve its customers better.
Kempen Perbankan Hujung Minggu Bank Islam yang diadakan di cawangan
baharu Ampang merupakan kempen untuk memberi perkhidmatan yang lebih baik
kepada para pelanggan.
10 APR/APR 2009
16 APR/APR 2009
Bank Islam offers customers a
12-month installment deferment
scheme as part of the EHSAN
programme to offer relief to the Bank’s
financing-i customers who have been
affected by the current economic
slowdown.
Bank Islam menawarkan kepada para
pelanggannya skim penangguhan
ansuran 12-bulan sebagai sebahagian
daripada program EHSAN bagi
mengurangkan beban yang ditanggung
oleh para pelanggan pembiayaan-i
yang terjejas oleh kemelesetan ekonomi
yang sedang melanda negara.
Bank Islam implemented the Interbank
Murabahah Master Agreement (IMMA)
which was launched by AIBIM to
increase Islamic banking activities and
act as a benchmark for global Islamic
banking industry.
Bank Islam menyempurnakan
Perjanjian Induk Murabahah Antara
Bank (IMMA) yang dilancarkan oleh
AIBIM untuk menambahkan aktiviti
perbankan Islam dan bertindak sebagai
penanda aras bagi industri perbankan
Islam global.
126
26 APR/APR 2009
Bank Islam set up a booth at Minggu
Amanah Saham Malaysia held at Padang
B, Plaza Angsana, Johor Bahru which
was launched officially by the Prime
Minister, Yang Amat Berhormat Dato’
Seri Mohd. Najib bin Tun Abdul Razak.
Bank Islam membuka gerai sempena
sambutan Minggu Amanah Saham
Malaysia yang diadakan di Padang B,
Plaza Angsana, Johor Bahru. Program
tersebut telah dirasmikan oleh Perdana
Menteri, Yang Amat Berhormat Dato’
Seri Mohd. Najib bin Tun Abdul Razak.
4 MAY/MEI 2009
“Passion for Extraordinary Performance”
conducted by Dr. Lawrence Walter Ng
was organised by Human Resource to
inculcate high performance culture
amongst our middle management staff.
“Keghairahan mencapai Prestasi
Cemerlang” yang dikendalikan oleh Dr.
Lawrence Walter Ng anjuran Sumber
Manusia untuk memupuk budaya
prestasi tinggi di kalangan kakitangan
pengurusan pertengahan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:35 PM
4-5 MAY/MEI 2009
21 JUN/JUN 2009
Bank Islam set up a booth at the 4th
World Halal Forum 2009 which was the
perfect avenue with expanding
opportunities for market leaders,
industry experts, academicians and
Islamic scholars to gather and comment
on the Global Halal Standard as well
as gaining insights on potential
implications on Halal integrity, business
and trade.
Bank Islam membuka gerai di Forum
Halal Dunia ke-4, satu saluran yang
menawarkan peluang terbaik kepada
peneraju pasaran, pakar industri, ahliahli akademik, dan cendekiawan Islam
untuk berhimpun dan memberi komen
tentang Piawaian Halal Global serta
mendapat wawasan tentang integriti,
perniagaan dan perdagangan Halal
yang berpotensi.
In the Ipoh Starwalk 2009, part of the
Bank’s corporate responsibility was to
distribute free newspapers to
participants, to inculcate the habit of
reading.
Semasa Ipoh Starwalk 2009, Bank
telah melaksanakan sebahagian
daripada tanggungjawab korporatnya
dengan mengedarkan surat khabar
kepada para peserta bagi memupuk
minat membaca.
8 MAY/MEI 2009
for the Employee’s Share Option
Scheme exercise of TH Plantations
Berhad.
Bank Islam bertindak sebagai
Penasihat Utama bagi perlaksanaan
Skim Opsyen Saham Pekerja bagi TH
Plantations Berhad.
27 JUN/JUN 2009
28 MAY/MEI 2009
5 MAY/MEI 2009
Bank Islam has been named winner of
the PLATINUM AWARD for Islamic
Financial Services in the Reader’s
Digest Trusted Brands Award 2009.
Bank Islam telah dianugerahkan
AWARD PLATINUM, iaitu Award
Jenama Yang Dipercayai Reader’s
Digest 2009, bagi kategori Perkhidmatan
Kewangan Islam
Educational Visit by Kazakhstan,
Turkey & Indonesia Delegates
organised by Center of Graduate
Studies, Kolej Universiti Islam
Antarabangsa Selangor (KUIS).
Lawatan Sambil Belajar oleh Delegasi
dari Kazakhstan, Turki & Indonesia
anjuran Pusat Pengajian Siswazah,
Kolej Universiti Islam Antarabangsa
Selangor (KUIS).
‘Gotong-Royong’ activities at Asrama
Penyayang Nur Iman organised by
Treasury Department to provide a
better living for the orphanages.
Aktiviti ‘Gotong-Royong’ di Asrama
Penyayang Nur Iman anjuran Jabatan
Perbendaharaan untuk menyediakan
suasana kehidupan yang lebih baik
dan selesa di rumah-rumah anak
yatim.
BANK ISLAM
127
31/12/09 5:42:41 PM
3 JUL/JUL 2009
12 JUL/JUL 2009
16 JUL/JUL 2009
Sinar Letrik Home Campaign launched
by Bank Islam helps house owners pay
for their electricity bills for 5 years
under a collaboration with Tenaga
Nasional Berhad (“TNB”).
Kempen Sinar Letrik Rumah yang
dilancarkan oleh Bank Islam membantu
pemilik rumah membayar bil elektrik
mereka selama 5 tahun di bawah
usaha sama dengan Tenaga Nasional
Berhad (“TNB”).
Bank Islam organised the Annual
Bowling Tournament with Accountant
General at Alamanda, Putrajaya to
strengthen the business relationship.
Bank Islam menganjurkan Pertandingan
Boling Tahunan dengan pejabat
Ak auntan N egar a di A l am an da,
Putrajaya bagi mengeratkan lagi
hubungan niaga antara kedua-dua
pihak.
Association of Development Financing
Institutions in Asia and the Pacific
(ADFIAP) from Philippines visited Bank
Islam to gain knowledge in Islamic
banking and finance.
Persatuan Institusi Pembiayaan
Pembangunan di Asia dan Asia Pasifik
(ADFIAP) dari Filipina mengunjungi
Bank Islam untuk menambah
pengetahuan mereka mengenai
perbankan dan kewangan Islam.
28 JUL/JUL 2009
13 JUL/JUL 2009
7 JUL/JUL 2009
Bank Islam sponsored 6 episodes of
Forum Perdana Ehwal Islam
programme which was aired on
RTM1.
Bank Islam menaja 6 episod Forum
Perdana Ehwal Islam yang disiarkan di
RTM1.
128
Al-Awfar 1st Draw Prize Giving
Ceremony has delighted winners from
all over Malaysia where cash prizes
were given with a grand prize of
RM100,000.
Majlis Penyampaian Hadiah bagi
Cabutan Pertama Al-Awfar yang
melibatkan hadiah utama berjumlah
RM100,000 telah menceriakan para
pemenang dari seluruh Malaysia.
Bank Islam in collaboration with JAKIM
sponsored 13 episodes of “Sayang di
Sayang Programme” at RTM1 to raise
awareness on the need to help elevate
the well being of our community.
Bank Islam dengan usaha sama JAKIM
telah menaja 13 episod “Program
Sayang di Sayang” yang disiarkan di
RTM1 untuk meningkatkan kesedaran
mengenai keperluan menambah baik
kesejahteaan komuniti kita.
BANK ISLAM
31/12/09 5:42:48 PM
4 AUG/OGO 2009
4 AUG/OGO 2009
9 AUG/OGO 2009
Bank Islam‘s Managing Director, Yang
Berbahagia Dato’ Sri Zukri Samat
presented the Bank’s business zakat
worth RM1.7 million to Yang Berhormat
Senator Dato’ Major General (B) Datuk
Jamil Khir Baharom to be contributed
to the needy.
Pengarah Urusan Bank Islam, Yang
Berbahagia Dato’ Sri Zukri Samat
menyerahkan zakat perniagaan Bank
bernilai RM1.7 juta kepada Yang
Berhormat Senator Dato’ Major General
(B) Datuk Jamil Khir Baharom untuk
diagihkan kepada penerima-penerima
yang layak.
Bank Islam was represented by four
speakers, Yang Berbahagia Dato’ Sri
Zukri Samat, Puan Mashitah Hj Osman,
Puan Norashikin Mohd Kassim as well
as Mr. Jeroen P.M.M. Thijs and was
one of the lead sponsors for IFN
forum held on 3rd – 5th August 2009
at Mandarin Oriental, Kuala Lumpur.
Dalam forum IFN yang diadakan pada
3 – 5 Ogos 2009 di Mandarin Oriental,
Kuala Lumpur, Bank Islam diwakili
oleh empat penceramah, iaitu Yang
Berbahagia Dato’ Sri Zukri Samat,
Puan Mashitah Hj Osman, Puan
Norashikin Mohd Kassim serta En.
Jeroen P.M.M. Thijs. Bank Islam juga
merupakan antara penaja utama bagi
program tersebut.
Bank Islam organised a Friendly
Bowling Tournament with Media as a
means of strengthening ukhuwah
between the Bank and members of the
media.
Bank Islam menganjurkan Pertandingan
Boling Persahabatan dengan pihak
Media sebagai satu kaedah untuk
mengeratkan ikatan ukhuwah antara
kedua-dua pihak.
18 AUG/OGO 2009
Bank Islam offers micro financing, a
minimum of RM100 million to Celcom
dealers in the Northern region to
upgrade their business as part of the
Celcom X-clusive Programme.
Bank Islam menawarkan pembiayaan
mikro dengan minimum RM100 juta
kepada wakil penjual Celcom di wilayah
Utara untuk menaikkan taraf perniagaan
mereka sebagai sebahagian daripada
Program Celcom X-clusive.
BANK ISLAM
129
31/12/09 5:42:54 PM
21 AUG/OGO 2009
Bank Islam participated in the Malaysian
Financial Planning Council (“MFPC”), a
Shariah awareness programme for
undergraduates and polytechnics
2009/2010.
Bank Islam menyertai Majlis
Perancangan Kewangan Malaysia
(“MFPC”) dalam satu program
kesedaran Syariah untuk mahasiswa
dan pelajar politeknik 2009/2010.
1 SEP/SEP 2009
Bank Islam distributed Ramadhan gift
packs at AKLEH Highway, Ampang,
Kuantan Merdeka Square Ramadhan
Bazaar, Penang Bridge toll and Skudai
toll in Johor.
Bank Islam mengedarkan bungkusan
hadiah Ramadhan di Lebuh Raya
AKLEH, Ampang, Bazar Ramadhan
Dataran Merdeka Kuantan serta di tol
Jambatan Pulau Pinang dan Skudai,
Johor.
24 AUG/OGO 2009
Signed an agreement with SAS
Malaysia on Risk Management System
to elevate and enhance its bank-wide
risk management system.
Menandatangani perjanjian mengenai
Sistem Pengurusan Risiko dengan
SAS Malaysia untuk menambah baik
sistem pengurusan risiko secara
menyeluruh di Bank Islam.
130
28 AUG/OGO 2009
Bank Islam opened three new branches
in Kota Damansara, Putra Heights
USJ as well as Kuantan, Pahang
which totals to 96 branches in line
with its continuous efforts to meet the
ever-increasing needs of its valued
customers.
Sejajar dengan usaha untuk memenuhi
keperluan para pelanggannya yang
terus meningkat, Bank Islam membuka
tiga cawangan baharu di Kota
Damansara, Putra Heights USJ serta
di Kuantan, Pahang. Ini meningkatkan
jumlah cawangan Bank kepada 96
kesemuanya.
2 SEP/SEP 2009
The Bank announced a Profit Before
Zakat and Tax (“PBZT”) of RM233.1
million for the 12 months ended
30 June 2009. Although the PBZT was
24.3% lower than the RM308.3 million
achieved in the same period last year,
the bank had registered a 28.0%
improvement in its Operating Profit.
Bank mengumumkan Keuntungan
Sebelum Zakat dan Cukai (“PBZT”)
berjumlah RM233.1 juta untuk 12 bulan
berakhir 30 Jun 2009. Walaupun PBZT
24.3% ini lebih rendah daripada jumlah
RM308.3 juta yang dicapai dalam
tempoh yang sama pada tahun lalu,
bank berjaya merekod peningkatan
dalam Keuntungan Operasi sebanyak
28.0%.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:03 PM
6 SEP/SEP 2009
28 SEP/SEP 2009
Bank Islam sponsored “Majlis Berbuka
Puasa” and presented zakat worth
RM3000 each to orphanage home in
Kelantan, Melaka, Kedah and
Sarawak.
Bank Islam menaja “Majlis Berbuka
Puasa” dan menyampaikan zakat
bernilai RM3000 setiap satu kepada
rumah-rumah anak yatim di Kelantan,
Melaka, Kedah dan Sarawak.
Joint effort with Tabung Haji in
launching the Uniteller Service which
enables performance of Tabung Haji
transactions and Hajj registration at
any of Bank Islam branches
nationwide.
Bekerjasama dengan Tabung Haji
melancarkan Khidmat Uniteller yang
membolehkan perlaksanaan urus niaga
Tabung Haji dan pendaftaran Haji di
mana-mana cawangan Bank Islam di
seluruh negara.
15 SEP/SEP 2009
Bank Islam acted as Co-Manager for
the RM4.0 billion GovernmentGuaranteed Islamic Medium Term
Notes Programme for Syarikat
Prasarana Negara Berhad, the
government-owned developer and
operator of the urban public transport
infrastructure in Malaysia.
Bank Islam bertindak sebagai Pengurus
Bersama bagi Program Nota Islam
Berjangka Sederhana Jaminan Kerajaan
bernilai RM4.0 bilion bagi Syarikat
Prasarana Negara Berhad, pemaju milik
kerajaan dan pengendali infrastruktur
pengangkutan bandar di Malaysia.
28 SEP/SEP 2009
Bank Islam Raya Open House at Sime
Darby Convention Centre was held as
a symbol of unity between Bank Islam
and its valued clients.
Majlis Rumah Terbuka Bank Islam di
Pusat Konvensyen Sime Darby
diadakan sebagai lambang perpaduan
antara Bank Islam dengan para
pelanggannya yang amat dihargai.
BANK ISLAM
131
31/12/09 5:43:10 PM
Bank Islam has always been committed towards
undertaking responsible corporate practices that empower
our stakeholders, especially the communities we operate
in, and which promote the development of Islamic banking.
These objectives continue to remain the cornerstones of
the Bank’s Corporate Responsibility (“CR”) programme.
As we continue to advocate integrity in our business
undertakings and endeavour to make a positive economic,
social and environmental impact via our business practices,
the Bank continues to bring into play pragmatic CR
initiatives aimed at the workplace, marketplace, community
and the environment.
In the year under review, the Bank embarked on several
notable initiatives and programmes nationwide in line with
the Bank’s desire to achieve its CR objectives and vision
of becoming a “global leader in Islamic banking”.
Bank Islam sentiasa komited ke arah menerapkan amalan korporat
yang bertanggungjawab bagi memperkasa pihak berkepentingan,
terutamanya masyarakat tempat kami beroperasi, dan yang
menggalakkan pembangunan perbankan Islam. Matlamat ini terus
kekal sebagai tunjang program Tanggungjawab Korporat Bank.
Dalam usaha menyokong integriti perniagaan kami dan
menghasilkan kesan yang positif ke atas ekonomi, sosial dan
persekitaran melalui amalan perniagaan, Bank Islam terus
menjalankan inisiatif Tanggungjawab Korporat yang pragmatik di
tempat kerja, pasaran, masyarakat dan persekitaran.
Dalam tempoh tahun kewangan ini, Bank Islam memulakan
beberapa inisiatif dan program penting di seluruh negara sejajar
dengan hasratnya untuk mencapai matlamat dan visi
Tanggungjawab Korporat untuk menjadi “pemimpin global dan
perbankan Islam”.
31/12/09 5:43:12 PM
INSPIRING THE WORKPLACE
MENYUNTIK INSPIRASI DI TEMPAT BEKERJA
As part of our continued efforts to inspire and provide the
most conducive working environment for our over 3,000
employees spread across Malaysia, we are committed to
undertaking numerous career and talent enhancement
initiatives en route to becoming “the employer of choice”.
The year’s initiatives included the following:
Sebagai sebahagian daripada usaha kami yang berterusan untuk
memberikan inspirasi dan menyediakan persekitaran tempat
bekerja yang paling kondusif untuk kakitangan kami yang melebihi
3,000 orang di seluruh negara, kami komited dalam melaksanakan
pelbagai inisiatif pengembangan kerjaya dan bakat ke arah
menjadikan Bank sebagai “majikan pilihan”. Inisiatif kami pada
tahun ini termasuk yang berikut:
• induction training to educate new employees on the
fundamentals of working for the Islamic banking
industry;
• latihan induksi bagi mendidik kakitangan baru tentang asas
pekerjaan bagi industri perbankan Islam;
• availability of examination leave for employees pursuing
further studies;
• cuti sempena peperiksaan disediakan bagi kakitangan yang
melanjutkan pengajian;
• incentives for children of employees with excellent
examination results including awards for those sitting
for the Malaysian Certificate of Education (“SPM”)
examinations;
• insentif untuk anak-anak kakitangan yang mendapat keputusan
peperiksaan yang cemerlang termasuk anugerah kepada
mereka yang mengambil peperiksaan Sijil Peperiksaan
Malaysia (“SPM”);
31/12/09 5:43:15 PM
• religious lectures delivered by notable in-house and
invited speakers;
• kuliah agama yang disampaikan oleh penceramah dalaman
dan jemputan terkenal;
• appointment of internal fire/floor marshals at each
level of our offices;
• pelantikan floor marshals di setiap aras pejabat kami;
• hand sanitizer facilities and facial masks for all staff
and customers to contain the spread of Influenza A
(H1N1);
• daily updates to our employees through our Intranet
and Microsoft Outlook facilities;
• offer sundry fund and festival advancement to
employees requiring financial assistance; and
• top priority to internal applicants for job vacancies.
• kemudahan sanitiser tangan dan topeng muka untuk semua
kakitangan dan pelanggan bagi mengekang tersebarnya
Influenza A (H1N1);
• laporan kemas kini harian kepada kakitangan kami melalui
kemudahan Intranet kami dan Microsoft Outlook;
• tawaran pelbagai dana dan pendahuluan untuk sambutan
perayaan kepada kakitangan yang memerlukan bantuan
kewangan; dan
• keutamaan diberikan kepada pemohon dalaman bagi
kekosongan jawatan.
ENRICHING THE MARKETPLACE
As the nation’s pioneer Islamic bank, we continue to play
a pivotal role in enriching the marketplace by raising
public awareness about Shariah-based products and
services and elevating the industry through the following
initiatives:
(1) Promoting Public Awareness And Knowledge
Sharing
To promote public awareness and knowledge sharing,
we continue to participate in numerous local and
regional exhibitions and seminars designed to promote
Islamic banking and finance. As part of our efforts to
increase the depth and breadth of the industry and
fast track its growth, we also play host to local and
international delegations interested to learn from Bank
Islam’s experience. To help raise public awareness of
Islamic banking and the benefits of its products and
services, we sponsored a forum aired over local
television. Our efforts to date have resulted in the
following initiatives being undertaken:
• forums and discussions with chief executive
officers from organisations in China;
• knowledge-sharing with delegations from
international organisations, supervisory authorities,
financial institutions and institutions of higher
learning such as the International Monetary Fund,
Bank of Japan, Brunei Ministry of Finance, Da
Afghanistan Bank (Central Bank of Afghanistan),
Kyrgiz Central Bank, People’s Bank of Zanzibar,
Dubai Banking Group, Bank Muamalat Indonesia,
Islamic Bank of Thailand, Bank Tuaran Alem of
Kazakhstan, International Islamic Waqf of Dubai,
Universiti Teknologi MARA (“UiTM”), Monash
134
MEMAKMURKAN PASARAN
Sebagai perintis perbankan Islam di negara ini, kami terus
memainkan peranan penting dalam memakmurkan pasaran
dengan meningkatkan kesedaran orang ramai mengenai produk
dan perkhidmatan berasaskan Syariah dan memakmurkan industri
melalui inisiatif-inisiatif yang berikut:
(1)Meningkatkan Kesedaran Orang Ramai Dan Berkongsi
Pengetahuan
Untuk meningkatkan kesedaran orang ramai dan berkongsi
pengetahuan, kami terus menyertai pelbagai pameran dan
seminar tempatan dan serantau yang bertujuan untuk
mempromosi perbankan dan kewangan Islam. Sebagai
sebahagian daripada usaha kami untuk mempromosikan
industri ini dengan meluas dan menyeluruh, di samping
memacu pertumbuhannya, kami juga menjadi tuan rumah
kepada delegasi tempatan dan antarabangsa yang berminat
untuk belajar daripada pengalaman Bank Islam. Bagi
membantu meningkatkan kesedaran orang ramai tentang
perbankan Islam dan manfaat produk dan perkhidmatannya,
kami menaja satu forum yang dipancarkan melalui televisyen
tempatan. Sehingga kini, usaha kami meliputi inisiatif-inisiatif
yang berikut:
• forum dan perbincangan dengan ketua-ketua pegawai
eksekutif dari pelbagai organisasi di China;
• berkongsi pengetahuan dengan delegasi daripada
organisasi antarabangsa, badan-badan kawal selia,
institusi kewangan serta institusi pengajian tinggi seperti
International Monetary Fund, Bank of Japan, Kementerian
Kewangan Brunei, Da Afghanistan Bank (Bank Pusat
Afghanistan), Kyrgiz Central Bank, People’s Bank of
Zanzibar, Dubai Banking Group, Bank Muamalat
Indonesia, Islamic Bank of Thailand, Bank Tuaran Alem
Kazakhstan, International Islamic Waqf Dubai, Universiti
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:15 PM
University and IBS College of Sarawak. Our
representatives have also delivered a public
lecture at the London Business School, United
Kingdom; served on the advisory board for the
establishment of the Centre for Islamic Studies,
Universiti Malaysia Sabah; and provided advisory
support to the Financial Services Talent Enrichment
Programme (“FSTEP”) at Universiti Sains Malaysia
as well as the Islamic Finance Programme for the
Accountant General and religious departments
nationwide;
• participation in the Malaysian Financial Planning
Council (“MFPC”), a Shariah awareness
programme for undergraduates and polytechnics
2009/2010 where as many as 10,000
undergraduates at selected local and private
universities and polytechnics learn to equip
themselves with Takaful and Islamic financial
planning knowledge and information with the aim
of taking up a potential career in the Islamic
finance industry;
• participation in the 3rd International Conference
Muslim Tourism, Hajj & Umrah (“InCoMTHU”),
organised by the Malaysian Association of Tour
and Travel Agents (“MATTA”) in collaboration
with the Department of Zakat, Wakaf and Hajj as
well as Tourism Malaysia, Lembaga Tabung Haji
and the Royal Embassy of Saudi Arabia. The
main objective of this conference was to share
knowledge and promote Muslim Travel & Tourism
in the global arena as well as position Malaysia
as a prime Muslim tourist destination. The
conference also served as a platform for delegates
to discuss issues relating to the Hajj, Umrah and
Muslim tour operations within Malaysia and other
Muslim countries;
• participation in the Islamic Economic Development
Festival Exhibitions 2009 (“i-Fest 2009”), organised
by Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam
Malaysia (“YAPEIM”) to explore new markets as
well as facilitate interaction, discussion and
relationships among the participants, governments
and the public sector;
Teknologi MARA (“UiTM”), Monash University dan IBS
College Sarawak. Wakil-wakil kami juga telah
menyampaikan kuliah awam di London Business School,
United Kingdom; berkhidmat dalam lembaga penasihat
bagi penubuhan Pusat Pengajian Islam, Universiti
Malaysia Sabah; dan memberikan sokongan khidmat
nasihat kepada Program Memperkayakan Bakat
Perkhidmatan Kewangan (“FSTEP”) di Universiti Sains
Malaysia serta Program Kewangan Islam untuk Akauntan
Negara dan jabatan-jabatan agama di seluruh negara;
• menyertai program kesedaran Syariah anjuran Malaysian
Financial Planning Council (“MFPC”) untuk pelajar
universiti dan politeknik 2009/2010, di mana sebanyak
10,000 pelajar di universiti dan politeknik tempatan
terpilih memperlengkap diri dengan pengetahuan dan
maklumat tentang perancangan kewangan Islam dan
Takaful dengan tujuan untuk meneroka peluang kerjaya
dalam industri kewangan Islam;
• menyertai Persidangan Pelancongan Islam, Haji & Umrah
Antarabangsa (“InCoMTHU”) ke-3, anjuran Malaysian
Association of Tour and Travel Agents (“MATTA”) dengan
kerjasama Jabatan Zakat, Wakaf dan Haji serta Tourism
Malaysia, Lembaga Tabung Haji dan Royal Embassy of
Saudi Arabia. Matlamat utama persidangan ini adalah
untuk berkongsi pengetahuan dan mempromosi Muslim
Travel & Tourism dalam arena global serta meletakkan
Malaysia sebagai destinasi utama pelancongan Islam.
Persidangan ini juga dijadikan sebagai platform untuk
membolehkan para delegasi membincangkan isu
berkaitan dengan Haji, Umrah dan operasi pelancongan
Islam di Malaysia dan di negara-negara Islam lain;
• menyertai Pameran Festival Pembangunan Ekonomi
Islam 2009 (“i-Fest 2009”), anjuran Yayasan Pembangunan
Ekonomi Islam Malaysia (“YAPEIM”) untuk meneroka
pasaran baharu serta memudahkan interaksi,
perbincangan dan hubungan antara peserta, kerajaan
dan sektor awam;
BANK ISLAM
135
31/12/09 5:43:15 PM
• participation in Malaysia Services Exhibition 2009
(“MSE’09”) by virtue of an invitation from the
Bank Negara Malaysia (“BNM”), organised by
Malaysia External Trade Development Corporation.
This served as a knowledge-sharing platform
with potential business partners, clients from
UAE and other regional markets in the Gulf
region; helped promote Bank Islam’s products to
West Asia and the surrounding regions (North
Africa & Commonwealth of Independent States
Countries); as well as enabled us to forge
strategic alliances with potential clients;
• participation in the 4th World Halal Forum, an
avenue with expanding opportunities for market
leaders, industry experts, academicians, and
Islamic scholars to gather and comment on the
Global Halal Standard as well as gain some
insights into potential implications for Halal
integrity, business and trade;
• promotion of the Shariah Registered Financial
Planner (“RFP”) as an alternative route to a
professional Shariah financial planning career for
undergraduates and practitioners;
• participation in a TV programme (“FORUM
PERDANA”), a platform for knowledge-sharing to
gain a better understanding of the Islamic banking
industry;
• menyertai Pameran Perkhidmatan Malaysia 2009
(”MSE’09”) atas jemputan Bank Negara Malaysia
(“BNM”), anjuran Perbadanan Pembangunan Perdagangan
Luar Malaysia (Malaysian External Trade Development
Corporation, MATRADE). Ini merupakan satu platform
perkongsian pengetahuan dengan rakan perniagaan
potensi, pelanggan dari UAE dan pasaran serantau lain
di rantau Teluk; membantu mempromosi produk Bank
Islam ke Asia Barat dan rantau-rantau di sekitarnya
(Afrika Utara & Negara-negara Commonwealth of
Independent States); serta membolehkan kami
mengadakan pakatan strategik dengan pelanggan
potensi;
• menyertai Forum Halal Dunia ke-4, satu saluran yang
menawarkan peluang yang lebih besar kepada peneraju
pasaran, pakar industri, ahli-ahli akademik, dan
cendekiawan Islam untuk berhimpun dan memberi
komen tentang Piawaian Halal Global serta mendapatkan
kefahaman tentang kesan yang mungkin berlaku terhadap
integriti, perniagaan dan perdagangan Halal;
• mempromosi Perancang Kewangan Berdaftar (“RFP”)
Syariah sebagai laluan alternatif bagi graduan dan
pengamal kewangan untuk menjadikan perancangan
kewangan Syariah profesional sebagai satu kerjaya;
• menyertai program TV (“FORUM PERDANA”), iaitu satu
platform perkongsian pengetahuan untuk mendapatkan
kefahaman yang lebih mendalam tentang industri
perbankan Islam;
• sponsor weekly prizes for 60 episodes of Tilawah
Interaktif 2009 Programme (RTM) from June 2009
to December 2009.
• menaja hadiah mingguan untuk 60 episod Program
Interaktif Tilawah 2009 (RTM) dari bulan Jun 2009 hingga
Disember 2009.
(2) Growing A Pool Of Islamic Banking Talent
As part of our efforts to grow a pool of credible
Islamic banking talent within the industry, we have
embarked on the following initiatives:
(2)Meningkatkan Modal Insan Perbankan Islam
Sebahagian daripada usaha kami untuk meningkatkan
modal insan perbankan Islam yang berwibawa di dalam
industri, kami telah melaksanakan pelbagai inisiatif yang
berikut:
• collaborated with Dewan Amal Islam Hadhari
(“DAMAI”) and the Islamic Banking and Finance
Institution Malaysia (“IBFIM”) to provide training
to graduates in Islamic studies;
• conducted practical training to graduates
interested in developing a career in Islamic
banking;
136
• bekerjasama dengan Dewan Amal Islam Hadhari
(“DAMAI”) dan Institut Perbankan dan Kewangan Islam
Malaysia (”IBFIM”) bagi menyediakan latihan dalam
pengajian Islam kepada siswazah;
• mengadakan latihan praktikal untuk graduan yang
berminat membangunkan kerjaya dalam perbankan
Islam;
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:15 PM
• assisted the International Centre for Education in
Islamic Finance (“INCEIF”) to develop the syllabus
and content for various Islamic banking courses
by tapping into the experience and knowledge of
our pioneer professionals;
• m e m b a n t u P u s a t P e n d i d i k a n K e w a n g a n I s l a m
Antarabangsa (“INCEIF”) membangunkan sukatan
pelajaran dan kandungan untuk pelbagai kursus
perbankan Islam dengan memanfaatkan pengalaman
dan pengetahuan perintis kami;
• facilitated in research and thesis projects on
Islamic banking and finance by undergraduate
and postgraduate students from the Asian
Institute of Management from the Philippines and
India, as well as four local universities;
• membantu dalam penyelidikan dan projek tesis mengenai
perbankan dan kewangan Islam daripada sarjana muda
dan sarjana Asian Institute of Management dari Filipina
dan India, serta empat universiti tempatan;
• provided insights into career prospects in Islamic
banking by participating in a Career Carnival in
Cairo, Egypt; and
• memberikan pandangan tentang prospek kerjaya dalam
perbankan Islam dengan menyertai Karnival Kerjaya di
Kaherah, Mesir; dan merintis pertukaran pengetahuan;
dan
• initiated a bilateral knowledge and expertise
exchange with the European Islamic Investment
Bank Plc based in London in the form of shortterm professional attachments.
• kepakaran dua hala dengan European Islamic Investment
Bank Plc berpusat di London dari segi penempatan
profesional jangka pendek.
(3) Building The Future Through Education
To build a better future for our younger generations,
Bank Islam has wholeheartedly participated in these
educational initiatives:
• adopted 13 schools nationwide for three years
under the Government’s Promoting Intelligence,
Nurturing Talent and Advocating Responsibility
(“PINTAR”) programme; – to help improve the
educational achievement of children especially
from low income families by providing financial
assistance to the schools – organise motivational
& team building programme, educational support
programme, capability & capacity building
programme and reducing vulnerabilities and
social issues programme;
• provided English workshops to PPSMI teachers
and Standard 5 students for 13 adopted
schools;
• participated in the School Adoption Programme
with the BNM totalling 429 schools nationwide
(257 Primary Schools and 172 Scondary Schools)
while actively distributing pocket money booklets
published by the Central Bank. Each school
received 100 copies while Bank Islam also helped
distribute Braille version of the booklets to the
visually impaired;
(3)Membina Masa Depan Melalui Pendidikan
Untuk membina masa depan generasi muda kita, Bank
Islam dengan bersungguh-sungguh menyertai pelbagai
inisiatif pendidikan yang berikut:
• mengambil 13 sekolah angkat di seluruh negara selama
tiga tahun di bawah program Kerajaan yang dinamakan
Promoting Intelligence, Nurturing Talent and Advocating
Responsibility (“PINTAR”) – untuk membantu
meningkatkan pencapaian anak-anak terutamanya dari
kalangan keluarga yang berpendapatan rendah dengan
menyediakan bantuan kewangan di sekolah –
menganjurkan program motivasi dan pembinaan
kelompok (team building), program sokongan pendidikan,
program pembinaan keupayaan dan kapasiti dan program
mengatasi kelemahan dan isu sosial;
• menyediakan bengkel bahasa Inggeris kepada guru-guru
PPSMI dan pelajar Tahun 5 untuk 13 sekolah angkat;
• menyertai Program Sekolah Angkat anjuran BNM yang
berjumlah 429 sekolah di seluruh negara (257 Sekolah
Rendah dan 172 Sekolah Menengah) dengan secara
aktif mengedarkan buku wang saku dan buku penyata
akaun keluarga yang diterbitkan oleh Bank Negara
Malaysia. Setiap sekolah menerima 100 naskhah buku
dan Bank Islam juga membantu mengedarkan bukubuku kecil versi Braille kepada golongan cacat
penglihatan;
BANK ISLAM
137
31/12/09 5:43:16 PM
• sponsored various programmes that promote
innovation and creativity at universities such as
Mathematics Week (UiTM), Invention, Innovation
& Design Award UiTM as well as supported
various competitions including sponsorship of the
annual Best Student Awards for several local
universities;
• collaborated with the New Straits Times Press
(“NSTP”), one of Malaysia’s major newspapers,
to sponsor Niexter Competitions (NSTP’s
supplement, published every Thursday fortnightly),
targeting secondary and primary school students.
Our commitment extended to running three
contests, namely the Magical Act of Kindness,
Puzzle Mania and Tag It contests.
• menaja pelbagai program yang menggalakkan inovasi
dan kreativiti di universiti seperti Hari Matematik (UiTM),
Invention, Innovation & Design Award UiTM serta
menyokong pelbagai pertandingan, termasuk menaja
Anugerah Pelajar Terbaik tahunan di beberapa universiti
tempatan;
• bekerjasama dengan New Straits Times Press (“NSTP”),
salah sebuah akhbar utama di Malaysia, untuk menaja
Niexter Competitions (sisipan NSTP yang diterbitkan
setiap Khamis dua minggu sekali), dengan menetapkan
sasaran kepada pelajar sekolah rendah dan menengah.
Komitmen kami dipergiat dengan penganjuran tiga
pertandingan, iaitu pertandingan Magical Art of Kindness,
Puzzle Mania dan Tag It.
(4) Enhancing Stakeholder Value
To establish stronger ties with our many stakeholders
and add value to them, we have undertaken the
following initiatives:
(4)Mempertingkatkan Nilai Pihak Berkepentingan
Dalam usaha menjalin ikatan yang lebih teguh dengan
pelbagai pihak berkepentingan kami dan memberi nilai
positif kepada mereka, kami telah melaksanakan inisiatif
berikut:
• set in place high ethical standards in the Bank’s
procurement process so that all suppliers and
vendors have an equal opportunity to place a bid
for a competitive tender;
• menyediakan piawaian etika yang tinggi dalam proses
pemerolehan Bank supaya semua pembekal dan vendor
mempunyai peluang yang sama rata bagi mengemukakan
bida untuk tender yang berdaya saing;
• offered customers the EHSAN Programme, a
12-month instalment deferment scheme for home
financing customers who have been retrenched
since July 2008;
• menawarkan kepada pelanggan yang mengambil
pembiayaan rumah Program EHSAN, iaitu satu skim
penangguhan ansuran 12-bulan bagi mereka yang telah
diberhentikan kerja sejak Julai 2008;
• continued to expand and improve our branch
network incorporating online and telephone
banking as well as full-service banking machines
to serve our customers better;
• terus memperluaskan dan meningkatkan rangkaian
cawangan kami termasuk perbankan dalam talian dan
telefon serta mesin khidmat perbankan sepenuhnya bagi
menyediakan perkhidmatan yang lebih baik kepada
pelanggan;
• held sporting events and recreational activities
for targeted stakeholders;
• organised events such as the Top Employers
Package Programme where distinguished speaker
Ustaz Mohamed Abdel Aziz Mahmoud Al Ghonim,
youngest Egypt Fatwa Council member was
invited to speak at our public talk/tazkirah
programme for selected customers participating
in our package financing facilities;
• Sinar Letrik Campaign – a campaign where Bank
Islam will reimburse the electricity bill (according
to scale) to eligible customers who applied for
house financing or refinancing in Peninsular
Malaysia.
138
• mengadakan acara sukan dan aktiviti rekreasi untuk
pihak berkepentingan yang tertentu;
• menganjurkan acara seperti Program Pakej Majikan
Terbaik dengan menjemput penceramah terkenal, Ustaz
Mohamed Abdel Azizi Mahmoud Al Ghonim, ahli Majlis
Fatwa Mesir yang termuda berceramah dalam wacana
awam kami/ program tazkirah untuk pelanggan-pelanggan
terpilih yang menyertai pakej kemudahan pembiayaan
kami;
• Kempen Sinar Letrik – satu kempen di mana Bank Islam
akan membayar balik kos bil elektrik (mengikut skala)
kepada pelanggan yang memohon pembiayaan atau
pembiayaan semula rumah di Semenanjung Malaysia.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:16 PM
ELEVATING COMMUNITIES
Menjunjung KESEJAHTERAAN MASYARAKAT
Since Bank Islam’s establishment 26 years ago, we have
always been committed to elevating the well-being of
communities. We strongly believe in giving back to the
community and continue to undertake numerous activities
to fulfil this commitment. To date, the following initiatives
have been implemented:
Sejak Bank Islam ditubuhkan 26 tahun yang lalu, kami sentiasa
komited untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Kami
berpegang teguh pada prinsip menyumbang kembali kepada
masyarakat dan terus menjalankan pelbagai aktiviti bagi memenuhi
komitmen ini. Sehingga kini, pelbagai inisiatif yang berikut telah
dilaksanakan:
• helped the poor, sick and needy in the way of
education by setting up welfare zakat funds for
students in local universities, financial assistance for
Malaysian students studying in the Middle East as
well as building and upgrading religious schools,
mosques and musolla (prayer rooms);
• membantu golongan miskin, orang sakit dan yang memerlukan
bantuan pendidikan dengan mewujudkan dana kebajikan
zakat untuk pelajar-pelajar di universiti tempatan, memberi
biasiswa kepada pelajar Malaysia yang menuntut di Timur
Tengah serta mendirikan dan membaik pulih sekolah-sekolah
agama, masjid-masjid dan surau-surau;
• collaborated with JAKIM to sponsor 13 episodes of a
television programme “Sayang di Sayang”, to raise
public awareness on the need to help elevate the
well-being of the community. Each episode telecasts
real life scenarios such as the daily activities at
orphanages, stories of single parents, old folks and
critical illness patients;
• bekerjasama dengan JAKIM untuk menaja 13 episod program
televisyen ”Sayang di Sayang”, bagi meningkatkan kesedaran
orang ramai tentang keperluan membantu meningkatkan
kesejahteraan masyarakat. Setiap episod memaparkan
keadaan hidup sebenar, seperti aktiviti harian di rumah anakanak yatim, kisah ibu bapa tunggal, warga tua dan pesakitpesakit kritikal;
• participated in the Ipoh Starwalk 2009 sponsoring the
free distribution of 5,000 copies of The Star newspaper
to participants and the public;
• menyertai Ipoh Starwalk 2009 dengan menaja pengedaran
percuma 5,000 naskhah akhbar The Star kepada peserta dan
orang ramai;
• supported the needy and underprivileged children via
gotong royong activities at the Asrama Penyayang Nur
Iman by cleaning the internal and external areas,
supplying the residents with basic necessities and
extending direct financial assistance by taking up their
rental payments;
• membantu pihak yang memerlukan dan kanak-kanak yang
kurang bernasib baik melalui aktiviti gotong royong di Asrama
Penyayang Nur Iman dengan membersihkan kawasan luar
dan dalam asrama, membekalkan penghuni asrama tersebut
dengan keperluan asas dan memberikan bantuan kewangan
secara langsung dengan membiayai pembayaran sewa asrama
berkenaan;
• partnered with Prokhas for Projek Amal Jariah, a
project to repair homes of underprivileged families and
people with disabilities;
• distributed duit raya and gifts in kind to orphans, old
folks and zakat fund to orphanage in conjunction with
Hari Raya Aidil Fitri;
• organised Majlis Berbuka Puasa with orphans at
Kedah, Melaka, Kelantan and Sarawak;
• distributed Ramadhan gift packs at toll plazas and
Pasar Ramadhan;
• collaborated with Aman Palestin Berhad in promoting
donation and sponsorship for Palestinian during
Ramadhan month;
• bekerjasama dengan Prokhas bagi Projek Amal Jariah, iaitu
projek membaiki rumah keluarga yang kurang bernasib baik
dan orang kurang upaya;
• mengagihkan duit raya dan hadiah bukan tunai kepada anak
yatim, warga emas dan dana zakat kepada rumah-rumah
anak yatim bersempena sambutan Hari Raya Aidil Fitri;
• menganjurkan Majlis Berbuka Puasa dengan Anak-anak Yatim
di Kedah, Melaka, Kelantan dan Sarawak;
• mengagihkan bungkusan hadiah Ramadhan di plaza-plaza tol
dan Pasar Ramadhan;
• bekerjasama dengan Aman Palestin Berhad dalam
mempromosikan sumbangan derma dan penajaan untuk
warga Palestin sepanjang bulan Ramadhan;
BANK ISLAM
139
31/12/09 5:43:16 PM
• participated in Kempen Keselamatan Jalanraya
2009/2010 organised by Yayasan Belia Malaysia in
conjuction with Festive Season on the importance of
road safety to the public;
• menyertai Kempen Keselamatan Jalan Raya 2009/2010 yang
dianjurkan oleh Yayasan Belia Malaysia bersempena Musim
Perayaan yang menegaskan kepada khalayak awam betapa
pentingnya keselamatan di jalan raya;
• supported the underprivileged, retired athletes via
sponsoring the Majlis Makan Malam and launching of
‘Anda Tetap Di Hati’ organised by Yayasan Kebajikan
Atlet Kebangsaan.
• memberi sokongan kepada atlet kurang bernasib baik, yang
telah bersara dengan menganjurkan Majlis Makan Malam dan
melancarkan ‘Anda Tetap Di Hati’ anjuran Yayasan Kebajikan
Atlet Kebangsaan.
SUSTAINING THE ENVIRONMENT
MEMULIHARA ALAM SEKITAR
We are mindful of the role we can play in helping sustain
and improve the environment and have incorporated this
as an area of priority in the Bank’s medium to long-term
CR plan. To date, we have undertaken several initiatives
in maintaining a healthy environment through the collective
efforts of our employees to indirectly preserve our natural
resources. To educate the community on caring for the
environment, we have taken part in the following:
Kami menyedari peranan yang perlu dimainkan dalam membantu
memulihara dan memperbaiki alam sekitar dan telah pun
meletakkan perkara itu sebagai satu bidang keutamaan dalam
pelan Tanggungjawab Korporat Bank bagi jangka masa sederhana
dan jangka panjang. Sehingga kini, kami telah menjalankan
pelbagai inisiatif demi mengekalkan persekitaran yang sihat
menerusi usaha-usaha bersepadu para kakitangan kami untuk
menjaga sumber semula jadi secara tidak langsung. Untuk
mendidik masyarakat supaya prihatin terhadap alam sekitar, kami
telah mengambil bahagian dalam perkara-perkara yang berikut:
• participated in the WWF’s Earth Hour Campaign to
create awareness and support the global cause of
preserving energy;
• initiated a Jom Save Cost Campaign, a series of
internal campaigns as a reminder to employees to be
more prudent during these difficult times. The tag line
of the campaign is “With every sen we save, we will
help Bank Islam continue to prosper”. The campaign
includes advocating calculated actions in saving trees
as well as conserving the use of the natural resources
such as energy and water.
In all our CR efforts, Bank Islam is committed to
undertaking impactful initiatives that have a tangible and
sustainable effect on the workplace, marketplace,
community and environment we operate in.
140
• menyertai Kempen Earth Hour WWF untuk mewujudkan
kesedaran dan menyokong perjuangan global dalam
memelihara tenaga;
• memulakan Kempen Jom Jimat Kos, iaitu siri kempen dalaman
sebagai peringatan kepada kakitangan supaya lebih berhemat
ketika mengharungi keadaan sukar. Slogan kepada kempen
ini ialah “Setiap sen yang kita jimatkan, akan membantu Bank
Islam untuk terus makmur”. Kempen ini juga menyokong
tindakan yang diharapkan dapat menyelamatkan pokok-pokok
serta memulihara sumber semula jadi seperti tenaga dan air.
Dalam semua usaha Tanggungjawab Korporat kami, Bank Islam
begitu komited menjalankan inisiatif yang memberi kesan ketara
dan mapan ke atas tempat kerja, pasaran, masyarakat dan alam
sekitar di mana kami beroperasi.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:16 PM
RESPONSIBLE CUSTOMER CARE
Tanggungjawab Terhadap PELANGGAN
Embracing a Customer-Centric Mindset
Even as we endeavour to succeed in today’s highly
competitive marketplace, Bank Islam has gone beyond
adopting a mere product-centric focus to ardently
embracing a customer-centric mindset. This is providing
us with a more expansive view of the opportunities before
us as well as a dynamic perspective of the future business
environment. At the Bank, all staff are made to understand
the fact that “the customers are top priority” and that we
are to inculcate a customer-centric mindset if we are to
stay ahead of the game.
Mendukung Peranggu Minda yang Mengutamakan
Pelanggan
Since customers are our top priority, it is imperative that
we uphold our customer care commitments and continue
to make investments in customer service in order to
enhance delivery channels and standards and ultimately
the customer service experience. Excellent customer
service will automatically help drive sales of our services
and products.
Usaha untuk berjaya dalam pasaran yang kompetitif hari ini tidak
menghalang Bank Islam daripada melaksana peranggu minda
yang mengutamakan pelanggan. Ini memberi kami pandangan
yang luas dan dinamik terhadap peluang yang datang dan
persekitaran perniagaan pada masa hadapan. Di Bank, setiap
kakitangan memahami bahawa “pelanggan adalah paling utama”
dan menyemai peranggu minda yang mengutamakan pelanggan
penting untuk terus berada di hadapan.
Enhancing Complaint Management Activities
Over the course of the year, we paid particular attention
to enhancing the complaint management component of
our customer care initiatives. These complaint management
activities involve clearly defining complaints and the
relevant complaint mechanism; ensuring that complaints
are handled in an effective and timely manner; and
ensuring that complaint documents are properly maintained
and updated for reporting and auditing purposes. All
complaints managed by the Complaint Management team
are processed, resolved and filed for future reference. The
complaint statistics are also used as a benchmark for
performance and quality and enable us to determine the
course of action to be taken to enhance service quality in
specific areas.
Complaint management typically comes into play when
customers and product and service owners fail to reach
an agreement or resolution or when complaints require
Memandangkan pelanggan menjadi keutamaan kami, ia menjadi
komitmen kami untuk mendukung tanggungjawab terhadap
pelanggan dan terus membuat pelaburan dalam khidmat
pelanggan bagi memperbaik sistem penyerahan, saluran dan
piawaian; dan akhirnya pengalaman khidmat pelanggan. Khidmat
pelanggan yang cemerlang secara tidak langsung membantu
peningkatan jualan perkhidmatan dan produk kami.
Mempertingkatkan Aktiviti Pengurusan Aduan
Sepanjang tahun, kami memberi perhatian khusus untuk
mempertingkatkan komponen pengurusan aduan. Aktiviti
pengurusan aduan ini melibatkan pentakrifan yang jelas tentang
aduan dan mekanisme aduan yang relevan; memastikan bahawa
aduan ditangani secara berkesan dan menepati masa; dan
menentukan bahawa dokumen aduan dijaga dengan baik dan
dikemaskinikan untuk tujuan pelaporan dan audit. Semua aduan
yang diurus oleh pasukan Pengurusan Aduan diproses,
diselesaikan dan difailkan untuk rujukan akan datang. Data aduan
juga digunakan sebagai penanda aras bagi prestasi dan kualiti
dan membolehkan kami menentukan tindakan yang wajar diambil
untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan dalam bidang-bidang
khusus.
BANK ISLAM
141
31/12/09 5:43:18 PM
Responsible Customer Care
Tanggungjawab Terhadap Pelanggan
coordination due to the involvement of multiple
departments. The process also kicks in when complaints
are submitted through the Managing Director’s Office,
website, the call centre and other touch points, or when
complaints are submitted through a third party such as
Bank Negara Malaysia (“BNM”), governmental ministries,
consumer associations and the media, among others.
Systematic Complaints Resolution
To ensure all complainants are satisfied and service quality
is optimised in areas that need trouble-shooting, certain
procedures have been set in place. To satisfy customer
expectations, where applicable we waive fees/charges and
ensure complainants have a thorough and satisfying
customer care assistance experience. We also channel
complainants to the right owners or highest approving
authority for swift resolution and decision making as well
as provide complainants with a clear explanation/
justification (with the owners’ assistance) on the remedial
actions taken to address the issues raised by them.
To ensure all complaint management activities are resolved
and customers’ expectations are fulfilled, a review system
has been set in place. This involves monthly submission to
the management committee; bi-monthly statistics to the
Operational Risk Control Committee of the complaints and
feedback received over the counter and via our multimedia
management and call centre; and quarterly management
report to Board of Directors. In addition to general statistics,
issues relating to the Bank’s systems, operations, services,
people, processes, procedures and customers are also
highlighted. This review system facilitates in fulfilling BNM
requirement for submission of half yearly statistics for
complaints received through channels other than BNM.
The statistics depicts the complaint resolution turnaround
time processed by the Bank within one month. BNM will
make further enquiry if it requires further explanation for
specific statistical figure within reporting period.
One-stop Resolution Centre
The Complaint Management unit aims to be the one-stop
complaints resolution centre for Bank Islam by becoming
the conduit for all delivery channels, mediums and touch
points as well as through managing the complaints
database and providing consolidated reports to the
relevant parties or authorities. In finding a remedy for
complaints, Bank Islam will uphold the tenet of fulfilling
customer expectations first without fear or favour.
142
Pada kebiasaannya, pengurusan aduan diperlukan apabila
pelanggan dan pemilik produk dan perkhidmatan gagal mencapai
persetujuan atau penyelesaian atau apabila aduan memerlukan
koordinasi disebabkan penglibatan pelbagai jabatan. Proses
berkenaan juga akan berlaku apabila aduan dibuat melalui
Pejabat Pengarah Urusan, laman web, pusat panggilan dan
saluran aduan yang lain, atau apabila aduan dibuat melalui pihak
ketiga antara lainnya, seperti Bank Negara Malaysia (“BNM”),
kementerian-kementerian, persatuan pengguna dan media.
Penyelesaian Aduan Secara Sistematik
Bagi memastikan semua aduan diselesaikan dan kualiti
perkhidmatan berada pada tahap yang optimum, terutamanya
dalam hal-hal yang memerlukan penyelesaian, prosedur tertentu
digubal. Bagi memenuhi kehendak pelanggan, mana yang boleh
kami kecualikan fi/caj dan memastikan pembuat aduan mendapat
pengalaman khidmat pelanggan yang benar-benar memuaskan.
Kami juga menyalurkan pembuat aduan kepada pihak yang boleh
menangani masalah mereka atau pegawai tertinggi yang boleh
membuat penyelesaian atau keputusan dengan segera serta
menyediakan pembuat aduan dengan penerangan/justifikasi yang
jelas (dengan bantuan pihak terbabit) atas tindakan pemulihan
yang diambil bagi menangani isu yang dibangkitkan oleh
mereka.
Bagi memastikan semua aktiviti pengurusan aduan diselesaikan
dan kehendak pelanggan dipenuhi, sistem semakan semula telah
diwujudkan. Ini melibatkan penyerahan laporan pengurusan
bulanan; statistik untuk dua kali sebulan mengenai aduan, maklum
balas yang diterima di kaunter, melalui pengurusan multi media
dan pusat panggilan kepada Jawantankuasa Kawalan Risiko
Operasi (“ORCC”); dan penyerahan laporan suku tahunan kepada
Lembaga Pengarah. Di samping statistik umum, isu yang berkaitan
dengan sistem, operasi, perkhidmatan, warga, proses, prosedur
dan pelanggan Bank turut diserlahkan. Sistem kajian semula ini
membantu memenuhi keperluan BNM yang mewajibkan Bank
mengemukakan statistik aduan setiap enam bulan melalui saluran
selain daripada BNM. Statistik ini menunjukkan masa yang
diambil oleh Bank untuk menyelesaikan aduan yang diproses
dalam satu bulan. BNM akan membuat siasatan jika ada keperluan
maklumat lanjut mengenai angka statistik dalam tempoh laporan
berkenaan.
Pusat Penyelesaian Sehenti
Unit Pengurusan Aduan menjadi pusat penyelesaian aduan
sehenti bagi Bank Islam dengan menjadi rangkaian bagi kesemua
saluran penyerahan, pengantara dan saluran lain serta melalui
pengurusan pangkalan data aduan dan menyediakan laporan
yang disatukan kepada pihak berkuasa yang berkaitan. Dalam
mencari jalan penyelesaian ke atas sebarang aduan, Bank Islam
akan mendukung prinsip untuk memenuhi kehendak pelanggan
dahulu tanpa rasa takut atau berpihak.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:18 PM
HUMAN CAPITAL EXCELLENCE
KecEMERLANGan modal insan
Bank Islam’s Human Resources (“HR”) Division remains
an active partner in sustaining the growth and development
of the Bank and its 3312 employees. The division acts as
a strategic partner to the business and support our units
in all matters relating to human resource development
and management. By continuously enhancing the skills
and capabilities of our employees, we are placing
ourselves on the right track to create a knowledge-based
organisation and a performance-driven culture of
excellence. HR has played a major role in the Bank’s
turnaround and transformation exercises whereby the
division has lent support in the areas of organisational
strategy and “executable” human capital Initiatives.
Building Capability through Continuous
Learning & Development
One of the Bank’s missions is to develop our human
resources capability by providing skills upgrading and
career advancement opportunities. To this end, employees
are continuously sent off to participate in various
conferences, seminars, education programmes and internal
training programmes which help keep them abreast of
developments in the marketplace and provide them the
requisite knowledge, skills and competencies to excel in
their careers at the Bank. Since June 2007, approximately
17,500 participants have been trained in various in-house
training programmes.
In the financial year under review, the Bank’s commitment
to this mission saw a total of RM3.9 million being invested
in various employee training, leadership and human capital
development programmes. This included structured
programmes on operations, sales, marketing and customer
service; the latest developments on Islamic financial
products and wealth management. In enhancing risk
management awareness and knowledge as part of the
capability building, the Bank organised several in-house
training programmes in the three primary categories of
risk i.e. Credit Risk, Market Risk and Operational Risk
which was attended by risk management professionals
and non-risk management professionals.
All training provided to our staff is tracked by the
Performance Management and Development (“PMD”)
System which aims to monitor the career path progression
of our employees and helps us identify future leaders to
help steer the Bank forward.
In line with our strategic roadmap to build a solid
foundation for sustainable growth via capability-building
initiatives, a Talent Development & Succession Management
Bahagian Sumber Manusia (“HR”) Bank Islam terus menjadi
rakan yang aktif dalam memastikan pertumbuhan dan
perkembangan kekal mampan bagi Bank dan kakitangannya
yang berjumlah 3312 orang. Bahagian ini bertindak sebagai rakan
strategik kepada perniagaan dan menyokong unit kami dalam
semua hal berkaitan dengan pembangunan dan pengurusan
sumber insan. Dengan meningkatkan kemahiran dan keupayaan
kakitangan secara berterusan, kami menempatkan diri kami pada
landasan yang betul untuk mewujudkan organisasi berasaskan
pengetahuan dan budaya kecemerlangan yang dipacu oleh
prestasi. HR telah memainkan peranan utama dalam usaha
pemulihan dan transformasi Bank di mana bahagian ini telah
memberi sokongan dalam aspek strategi organisasi dan
“pelaksanaan” inisiatif modal insan.
Membina Keupayaan melalui Pembelajaran &
Pembangunan Yang Berterusan
Salah satu daripada misi Bank adalah untuk membangunkan
keupayaan sumber insan di Bank dengan menyediakan peluang
peningkatan kemahiran dan kemajuan kerjaya. Untuk itu,
kakitangan dihantar untuk menghadiri pelbagai persidangan,
seminar, program pendidikan dan program latihan dalaman yang
dapat membantu mereka mengikuti perkembangan dalam pasaran
dan menyediakan mereka dengan pengetahuan, kemahiran dan
kompetensi yang penting untuk cemerlang dalam kerjaya mereka
di Bank. Sejak Jun 2007, dianggarkan 17,500 peserta telah
dilatih dalam pelbagai program latihan dalaman.
Sepanjang tahun kewangan ini, komitmen Bank terhadap misi ini
menyaksikan sejumlah RM3.9 juta dilaburkan dalam pelbagai
bentuk program latihan kakitangan, kepimpinan dan pembangunan
modal insan. Ini termasuk program berstruktur mengenai operasi,
jualan, pemasaran dan khidmat pelanggan; perkembangan
tentang produk kewangan Islam terkini dan pengurusan kekayaan.
Sebagai sebahagian daripada usaha membina keupayaan, Bank
mempertingkatkan kesedaran dan pengetahuan tentang
pengurusan risiko dengan menyusun beberapa program latihan
dalaman dengan tiga kategori risiko utama yang telah dikenal
pasti, iaitu. Risiko Kredit, Risiko Pasaran dan Risiko Operasi.
Program ini dihadiri oleh kedua-dua profesional pengurusan risiko
dan profesional pengurusan bukan risiko.
Semua latihan yang diberikan kepada kakitangan kami dijejaki
oleh Sistem Pengurusan dan Pembangunan Prestasi (“PMD”)
yang bertujuan memantau perkembangan saluran kerjaya
kakitangan. Ini membantu kami mengenal pasti pemimpin masa
depan yang akan membawa Bank ke hadapan.
Sejajar dengan rancangan strategik untuk membina asas yang
kukuh bagi pertumbuhan yang mampan menerusi inisiatif
BANK ISLAM
143
31/12/09 5:43:18 PM
Human Capital Excellence
Kecemerlangan Modal Insan
Programme is being developed to identify and cultivate
future leaders from the Bank’s current pool of employees.
Moving forward, greater emphasis will be placed on
building the skills of our Senior Management Team,
thereby establishing a robust pipeline of emerging leaders
with the capability to engender organisational excellence.
Nurturing a Pool of Islamic Finance
Professionals
The Bank continues to support the development of human
capital in the Islamic finance industry through the Financial
Sector Talent Enrichment Programme (“FSTEP”) launched
by Bank Negara Malaysia. Under the FSTEP scheme,
young graduates are given valuable on-the-job training
through internships with local banks. Since 2008, we have
trained 30 interns.
The Bank is also sponsoring several students who are
pursuing the Chartered Islamic Finance Professional
(“CIFP”) qualification at the International Centre for
Education in Islamic Finance (“INCEIF”). Our collaboration
with institutions of higher learning also extends to providing
assistance related to the development of course syllabus
for the INCEIF and the facilitation of Islamic banking
research projects for students at undergraduate and
postgraduate level. A bilateral knowledge exchange
programme, by way of short-term professional attachments,
has also been initiated with the London-based European
Islamic Investment Bank Plc.
Maintaining Our Competitiveness
In striving to be an Employer of Choice, we undertook a
review of our entire compensation and benefits package
to gauge the competitiveness of our various employeeretention programmes against what the market is offering.
A comprehensive study was conducted by an external HR
Consultant engaged by the Bank which covered all
aspects of staff remuneration, rewards and benefits. The
findings and reviews as well as the recommendations
thereof, were tabled before the Nomination & Assessment
Committee, Management Committee and the Board of
Directors for further deliberation and decision making.
The division continues to undertake various HR projects
and initiatives, one of which includes establishing
disciplinary procedures for the Bank whereby regulations
and preventive measures are tightened to ensure
adherence to disciplinary procedures.
144
pembinaan keupayaan, Program Pembangunan Bakat &
Pengurusan Pewarisan sedang dibangunkan untuk mengenal
pasti dan memupuk pemimpin masa depan daripada kumpulan
kakitangan Bank ketika ini. Melangkah ke hadapan, tumpuan
yang lebih menyeluruh akan diberikan pada pembinaan kemahiran
Pasukan Pengurusan Kanan kami, seterusnya mengukuhkan
saluran bakal pemimpin yang berupaya untuk mewujudkan
kecemerlangan organisasi.
Memupuk Bakat Kumpulan Profesional Kewangan
Islam
Bank Islam terus menyokong pembangunan modal insan dalam
industri kewangan Islam melalui Program Memperkayakan Bakat
Sektor Kewangan (”FSTEP”). Di bawah Skim FSTEP, siswazahsiswazah muda diberikan latihan praktikal yang sangat bermanfaat
melalui latihan amali di bank-bank tempatan. Sejak tahun 2008,
kami telah melatih 30 orang pelatih.
Bank juga menaja beberapa pelajar yang melanjutkan pelajaran
untuk mendapat kelayakan Chartered Islamic Finance Professional
(“CIFP”) di Pusat Pendidikan Kewangan Islam Antarabangsa
(“INCEIF”). Kami juga bekerjasama dengan institusi pengajian
tinggi bagi membantu kami dalam hal yang berkaitan dengan
pembangunan sukatan pelajaran untuk INCEIF dan pemudahan
projek kajian perbankan Islam untuk pelajar pada peringkat ijazah
dan lepasan ijazah. Program pertukaran pengetahuan secara dua
hala, melalui penempatan profesional jangka pendek telah
dimulakan dengan London-based European Islamic Investment
Bank Plc.
Mengekalkan Daya Saing
Dalam usaha menjadi Majikan Pilihan, kami telah mengkaji
semula keseluruhan pakej pampasan dan faedah untuk mengukur
daya saing pelbagai program pengekalan kakitangan kami sebagai
perbandingan dengan apa yang ditawarkan oleh pasaran. Satu
kajian yang komprehensif telah dijalankan oleh Pakar Runding
Modal Insan dari luar untuk membantu mengenal pasti semua
aspek saran, anugerah dan faedah. Sebahagian penemuan,
kajian semula serta cadangan dibentangkan kepada Jawatankuasa
Penamaan dan Penilaian, Jawatankuasa Pengurusan dan
Lembaga Pengarah untuk pertimbangan dan keputusan.
Bahagian ini terus menjalankan pelbagai projek dan inisiatif HR,
antaranya termasuk penggubalan prosedur tatatertib untuk Bank
di mana peraturan dan langkah-langkah pencegahan diperkukuhkan
bagi memastikan pematuhan terhadap prosedur tatatertib itu.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:18 PM
Information Technology Growth
Pertumbuhan Berpaksikan Teknologi Maklumat
The use of Information Technology (“IT”) has featured
prominently in Bank Islam’s transformation agenda and
we will continue to leverage heavily on IT to drive the
Bank’s growth. In the year under review, we focused our
efforts on rolling out IT initiatives in several key areas.
These included improvements to our delivery channel;
upgrades to our IT hardware infrastructure platform and
network; upgrades to our core banking system; plus the
implementation of collection and recovery plus risk
management systems. We also centralised our data
management activities and stepped up our IT governance,
IT human capital and IT security efforts.
Improvements to Delivery Channels
Our efforts to initiate a series of technology improvements
on the delivery channel front saw us successfully rolling
out our first Bureau De Change (“BDC”) in December
2008. In March 2009, the project to replace the front end
of the Internet banking channel was simultaneously
launched and stabilisation was completed. Our ATMs too,
underwent a systems upgrade to enhance the Bank’s
capacity to meet the volume growth in transactions.
These improvements are going a long way in helping
improve bank service delivery to our customers and
enhancing the workings of a new fee-based income
infrastructure on the foreign exchange front.
Technology improvements on the delivery
channel front included the successfully
roll-out of our first Bureau De Change
(“BDC”) in December 2008.
Kemajuan teknologi dari segi saluran
penyampaian telah menampakkan hasil
dengan kejayaan mengetengahkan saluran
penyampaian Biro Tukaran Wang Asing
(“BDC”) pertama kami pada bulan
Disember 2008.
Penggunaan Teknologi Maklumat (“IT”) amat dititikberatkan
dalam agenda transformasi Bank Islam dan dalam usaha memacu
pertumbuhan Bank, kami akan terus memanfaatkan IT sepenuhnya.
Dalam tahun kewangan ini, kami menumpukan usaha
mengetengahkan inisiatif IT dalam beberapa bidang utama. Ini
termasuk menambah baik saluran penyampaian, menaik taraf
platform dan rangkaian infrastruktur perkakasan IT; menaik taraf
teras sistem perbankan, termasuk melaksanakan sistem pungutan
dan kutipan balik serta sistem pengurusan risiko. Kami juga telah
memusatkan aktiviti pengurusan data serta meningkatkan usaha
tadbir urus, modal insan dan kawalan keselamatan IT.
Penambahbaikan Saluran Penyampaian
Usaha kami memulakan siri kemajuan teknologi dari segi saluran
penyampaian telah menampakkan hasil dengan kejayaan
mengetengahkan saluran penyampaian Biro Tukaran Wang Asing
(“BDC”) pertama kami pada bulan Disember 2008. Pada bulan
Mac 2009, projek bagi menggantikan bahagian hadapan saluran
Perbankan Internet telah dilancarkan secara serentak dan
penstabilan juga telah disempurnakan. Mesin ATM kami juga
telah dinaikkan taraf untuk meningkatkan kapasiti Bank
bagi menampung pertumbuhan dalam jumlah transaksi.
BANK ISLAM
145
4/1/10 12:37:31 PM
Enhancements to Hardware Platform
and Network
In line with our aim to implement a more vigorous
hardware platform, we have upgraded the hardware of
our core banking system and have established a plan to
grow the platform by 20% over the next three years. We
also undertook a “technology refresh” of a few hundred
desktops, printers and the Bank’s wide area network
(“WAN”). This periodic replacement of equipment and our
WAN will ensure the continuing reliability of equipment
and improved speed and capacity. We also outsourced
our network services with the aim of garnering higher
bandwidth plus the latest switches and router technologies.
These initiatives are providing us with an enhanced
capacity for business growth and improved transaction
response time which ultimately translate into improved
customer service delivery.
146
Penambahbaikan ini akan terus membantu menambah baik
sistem penyampaian perkhidmatan bank kepada para pelanggan
dan meningkatkan keberkesanan infrastruktur pendapatan
berasaskan fi yang baharu dalam bidang pertukaran mata wang
asing.
Penambahbaikan Platform Perkakasan dan
Rangkaian
Sejajar dengan sasaran untuk melaksanakan platform perkakasan
yang lebih teguh, kami telah menaikkan taraf perkakasan teras
sistem perbankan kami dan telah mewujudkan satu rancangan
memastikan platform tersebut tumbuh pada kadar 20% sepanjang
tiga tahun yang akan datang. Kami juga telah menaikkan taraf
beberapa ratus komputer meja, pencetak dan rangkaian kawasan
luas (“WAN”) Bank. Penggantian kelengkapan dan WAN secara
berperingkat-peringkat ini akan memastikan bahawa kelengkapan
ini dapat terus berfungsi dengan baik dengan kelajuan dan
kapasiti yang bertambah. Kami juga menggunakan khidmat luar
bagi perkhidmatan rangkaian kami dalam usaha memperoleh
lebar jalur yang lebih tinggi serta teknologi suis dan router yang
terkini. Segala inisiatif menyediakan kami dengan tambahan
kapasiti untuk pertumbuhan perniagaan dan mempercepatkan
masa tindak balas urus niaga yang akhirnya memperlihatkan
kecekapan khidmat pelanggan kami.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:20 PM
Upgrades to Core Banking System
Peningkatan Taraf Teras Sistem Perbankan
In line with our efforts to ensure faster product to market
delivery, enhance controls, improve financial reporting,
provide key data support for business intelligence analytics
and comply with regulatory requirements, we upgraded
our core banking system. Improvements were made in the
areas of customer information, deposits, financing, trade
finance, remittance, general ledger, regulatory reporting
and profit distribution management. A new Delivery
Service Processor architecture layer was put in for core
banking while we undertook upgrades to several significant
other areas, all of which are enhancing the smooth flow
of our banking operations.
Kami menaikkan taraf teras sistem perbankan kami selaras
dengan usaha untuk memastikan penghantaran produk ke
pasaran dengan lebih pantas, sistem kawalan yang lebih mantap,
pelaporan kewangan yang semakin baik dengan penyediaan
sokongan data penting untuk tujuan analisis perisikan perniagaan
dan pematuhan terhadap keperluan pengawalseliaan.
Penambahbaikan dibuat dalam bidang maklumat pelanggan,
deposit, pembiayaan, pembiayaan perdagangan, kiriman wang,
lejar am, pelaporan pengawalseliaan dan pengurusan pengagihan
keuntungan. Sementara kami menaikkan taraf beberapa bidang
penting lain, suatu lapisan seni bina Pemproses Khidmat
Penyampaian baru telah diterapkan dalam perbankan teras;
semuanya bertujuan untuk meningkatkan kelancaran operasi
perbankan kami.
Implementation of Collection and
Recovery/Risk Management Systems
To establish better credit risk control and enhance
throughput in the collection and recovery process, plus to
ensure adequate asset quality monitoring and management
which ultimately translates into improved asset quality
and lower provisioning, we automated our collection and
recovery systems and implemented a robust risk
management system.
Pelaksanaan Sistem Pungutan dan Kutipan
Balik/Pengurusan Risiko
Pelaksanaan sistem pungutan dan kutipan semula automatik
serta sistem pengurusan risiko yang kukuh adalah antara usahausaha kami bagi mewujudkan kawalan risiko yang lebih baik dan
peningkatan daya pemprosesan. Di samping memastikan
pengawasan dan pengurusan atas kualiti aset yang mencukupi,
ini juga bertujuan memperlihatkan kualiti aset yang bertambah
baik dan peruntukan yang lebih rendah.
Centralisation of Data Management
October 2008 saw the formation of a centralised Data
Management Unit which is primarily responsible for
implementing a robust data foundation to support future
analytical requirements. We also completed the data
management and Management Information System (“MIS”)
Framework assessment report. These initiatives serve to
establish a centralised managed environment for data
quality, plus provide a data management and MIS
framework that supports the Bank’s analytical requirements
in the areas of risk management, performance management
and financial management.
Pemusatan Pengurusan Data
Bulan Oktober 2008 menyaksikan pembentukan Unit Pengurusan
Data terpusat yang pada dasarnya bertanggungjawab untuk
melaksanakan asas data yang utuh demi menyokong keperluan
analisis pada masa hadapan. Kami juga telah menyempurnakan
pengurusan data dan laporan penilaian Rangka Kerja MIS.
Semua inisiatif ini bertujuan mewujudkan persekitaran yang
diurus secara terpusat demi menjamin kualiti data serta
menyediakan pengurusan data dan rangka kerja MIS yang
menyokong keperluan analisis Bank dalam bidang pengurusan
risiko, pengurusan prestasi dan pengurusan kewangan.
BANK ISLAM
147
31/12/09 5:43:20 PM
Strengthening of IT Governance
Framework
Pengukuhan Rangka Kerja Tadbir Urus IT
We also completed the transition of the Programme
Management Office (“PMO”) functions from our external
consultant to the Bank, formed an IT PMO function to
actively monitor all IT projects, updated all IT policies and
introduced a system incidents reporting process for the
benefit of the IT Steering Committee. These initiatives
have provided Bank Islam a governance framework for IT
expenditure and will ensure priority allocation for strategic
IT initiatives which are at par with our business priorities
and strategic plans.
Kami juga telah menyempurnakan peralihan fungsi Programme
Management Office (“PMO”) dari perunding luar kami ke Bank.
Bank telah mewujudkan fungsi IT PMO untuk memantau secara
aktif semua projek IT, mengemas kini semua dasar IT dan
memperkenalkan satu sistem proses pelaporan kejadian yang
berkesan bagi manfaat Jawatankuasa Pemandu IT. Segala
inisiatif ini telah menyediakan Bank Islam dengan rangka kerja
tadbir urus untuk perbelanjaan IT dan akan memastikan
peruntukan keutamaan bagi inisiatif IT yang strategik yang
selaras dengan keutamaan perniagaan serta rancangan strategik
kami.
Improvements to IT Human Capital
Penambahbaikan Modal Insan IT
We are actively recruiting external talent to fill in the gap
for key areas in IT, primarily on the IT infrastructure,
planning, vendor management, application management
and security fronts. This is an essential prerequisite for the
day-to-day running of the Bank’s IT operations as well as
the smooth implementation of infrastructure and information
support requirements. An experienced and well-versed
team of IT professionals will also help ensure that our IT
plan and all related initiatives undergo a smooth transition
from the vision to implementation stage.
Kami secara aktif mengambil individu luar yang berbakat bagi
mengisi kekosongan dalam bidang-bidang penting IT, terutamanya
dalam bidang infrastruktur, perancangan, pengurusan vendor,
pengurusan aplikasi dan kawalan keselamatan IT. Ini merupakan
prasyarat wajib demi memastikan operasi harian IT serta
perlaksanaan infrastruktur dan keperluan sokongan maklumat
berjalan dengan lancar. Pasukan profesional IT yang
berpengalaman dan mempunyai pengetahuan yang mendalam
akan turut memastikan bahawa perancangan IT dan kesemua
inisiatif yang berkaitan akan melalui peralihan yang lancar dari
visi ke peringkat perlaksanaan.
Improvements to IT Security
The year also saw us completing a security assessment
of the Bank’s IT systems and infrastructure and establishing
key security improvement projects based on the findings
of the Security Assessment Report from an independent
third party. Bank Islam will continue to undertake
improvements to its IT security as part of our commitment
to continuously improve and protect the Bank’s IT
information assets as well as ensure compliance with
regulatory requirements.
148
Penambahbaikan Keselamatan IT
Tahun ini juga menyaksikan penyempurnaan penilaian sistem
keselamatan IT dan prasarana Bank serta pewujudan projek
penambahbaikan keselamatan utama berdasarkan penemuan
yang dilaporkan dalam Laporan Penilaian Kawalan Keselamatan
daripada badan bebas. Bank Islam akan terus melaksanakan
penambahbaikan keselamatan IT, iaitu sebagai sebahagian
daripada komitmen kami yang berterusan untuk menambah baik
dan melindungi aset maklumat IT serta memastikan pematuhan
terhadap keperluan pengawalseliaan.
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:20 PM
Shareholder Information
Maklumat Pemegang Saham
BIMB Holdings Bhd (51%)
BIMB Holdings Bhd (51%)
BIMB Holdings Berhad (“BHB”) is an investment holding
company which operates along Islamic principles. It holds
broad appeal for investors and customers because of its
reputation for ethical practices. BHB was incorporated in
Malaysia on 20 March 1997, and was listed on the Main
Board of the Bursa Malaysia Securities Berhad (formerly
known as Kuala Lumpur Stock Exchange) on 16 September
in the same year. The authorised capital of BHB is RM2
billion while its paid-up capital is RM1,066,789,896. The
core subsidiaries of the BHB Group are leaders in various
Islamic financial service activities including banking,
takaful, stockbroking and other related services.
BIMB Holdings Berhad (“BHB”) merupakan syarikat pemegangan
pelaburan yang beroperasi berlandaskan prinsip Islam. Reputasinya
yang amat baik sebagai pengamal urus niaga yang beretika
menyebabkan syarikat ini menjadi pilihan di kalangan para
pelabur dan pelanggan. BHB telah diperbadankan di Malaysia
pada 20 Mac 1997, dan telah disenaraikan di Papan Utama
Bursa Malaysia Securities Berhad (sebelum ini dikenali sebagai
Bursa Saham Kuala Lumpur) pada 16 September pada tahun
yang sama. Modal dibenarkan BHB berjumlah RM2 bilion
manakala modal berbayarnya pula berjumlah RM1,066,789,896.
Subsidiari teras Kumpulan BHB merupakan peneraju dalam
aktiviti perkhidmatan kewangan Islam, termasuk perbankan,
takaful, pembrokeran saham serta pelbagai perkhidmatan lain
yang berkaitan.
Lembaga Tabung Haji (9%)
Lembaga Tabung Haji (Pilgrim Fund Board) (TH) is a
government linked investment company (GLIC) that was
established mainly to assist Muslims in saving gradually
for the purpose of pilgrimage. TH is highly determined to
make each business and investment venture a roaring
success domestically and abroad. It has also made an
impressive mark in various Islamic investment instruments
such as sukuk/bonds, corporate notes, Government
Investment Certificates, Mudhaarabah Bank Account and
Bill of Acceptance. TH is the ultimate holding company of
Bank Islam Malaysia Berhad.
Lembaga Tabung Haji (9%)
Lembaga Tabung Haji (TH) merupakan syarikat pelaburan berkaitan
kerajaan (GLIC) yang ditubuhkan terutamanya untuk membantu
umat Islam menabung secara berperingkat-peringkat untuk tujuan
ibadah haji. TH mempunyai iltizam yang tinggi untuk memastikan
setiap usaha niaga dan pelaburannya mencapai kejayaan yang
cemerlang di dalam dan luar negeri. Ia juga telah memberi
sumbangan yang amat besar dalam pelbagai instrumen Pelaburan
Islam seperti sukuk/bon, nota korporat, Sijil Pelaburan Kerajaan,
Akaun Bank Mudhaarabah dan Bil Penerimaan. TH merupakan
syarikat induk muktamad bagi Bank Islam Malaysia Berhad.
Dubai Financial Group (40%)
Dubai Financial Group, a Dubai Group company, holds
40% of Bank Islam. Dubai Group is developing and
growing its Shari’ah-compliant businesses and brands on
a global scale through significant and direct acquisitions,
and by building strategic alliances with valued local
partners around the world, so as to generate exceptional
returns and long-term growth, leading to the creation of
sustainable shareholder value. From its headquarters in
Dubai, Dubai Group focuses on identifying anchor
investment opportunities in its selected markets. Its current
investment portfolio includes significant shareholdings in
Dubai Bank, Al Fajer Re-Takaful, National Bonds UAE, the
national Shari’ah-compliant savings scheme, Noor
Investment Group and ACR Re-Takaful Holdings, one of
the world’s largest Shari’ah compliant re-insurance
companies.
Dubai Financial Group (40%)
Dubai Financial Group, sebuah syarikat Dubai Group yang
memegang sebanyak 40% saham dalam Bank Islam. Dubai
Group sedang membangunkan dan mengembangkan perniagaan
dan jenama berlandaskan Syariahnya pada peringkat global.
Dalam usaha menjana pulangan yang memberangsangkan dan
pertumbuhan jangka panjang, yang bakal menghasilkan pewujudan
nilai pemegang saham yang mapan, ia telah melaksanakan
berbagai pengambilalihan langsung yang ketara serta membina
kerjasama strategik dengan rakan niaga tempatan dan di seluruh
dunia. Dari ibu pejabatnya di Dubai, Dubai Group memberi
tumpuan terhadap mengenal pasti peluang pelaburan teras di
pasaran terpilih. Portfolio pelaburannya yang ada sekarang
merangkumi pemegangan saham dalam Dubai Bank, Al Fajer ReTakaful, National Bonds UAE, skim simpanan nasional
berlandaskan Syariah, Noor Investment Group dan ACR ReTakaful Holdings, antara syarikat insurans semula akur Syariah
yang terbesar di dunia.
BANK ISLAM
149
31/12/09 5:43:21 PM
Directory and Branch Network
Panduan dan Rangkaian Cawangan
Subsidiaries Of Bank Islam Malaysia Berhad
Anak Syarikat Bank Islam Malaysia Berhad
Al-Wakalah Nominees (Tempatan)
Sdn Bhd (122372-P)
Jalan Dungun
Bukit Damansara
50490 Kuala Lumpur
Tel : 03-2088 8000
Fax / Faks : 03-2088 8742
BIMB Investment Management
Berhad (276246-X)
(Formerly known as BIMB Unit Trust
Management Berhad)
Level 15, Menara Tun Razak
Jalan Raja Laut
50350 Kuala Lumpur
Tel : 03-2694 6617
Fax / Faks : 03-2694 3516
BIMB Foreign Currency Clearing
Agency Sdn Bhd (507913-V)
9th Floor, Menara Tun Razak
Jalan Raja Laut, Peti Surat 11080
50734 Kuala Lumpur
Tel : 03-2693 4287
Fax / Faks : 03-2693 4115
(Labuan) Ltd (LL04013)
Level 5 (J), Main Office Tower
Financial Park Complex
Jalan Merdeka
87000 F.T Labuan
Tel : 087-451 806
Fax / Faks : 087-451 808
BIMB Offshore Company
Management Services Sdn Bhd
(587171-M)
Level 5 (J), Main Office Tower
Financial Park Complex
Jalan Merdeka
87000 F.T Labuan
Tel : 087-451 806
Fax / Faks : 087-451 808
Address & Contact No. of Regional Office of Bank Islam
Alamat dan No. Telefon Pejabat Wilayah Bank Islam
Central Region / Wilayah Tengah
Tingkat Bawah, Menara Tradewinds
(Menara Tun Razak)
Jalan Raja Laut
50350 Kuala Lumpur
Head / Ketua :
Abdul Rahman Ali
Tel : 03-2691 0292/293/294
Fax / Faks : 03-2691 0298
East Malaysia Region /
Wilayah Malaysia Timur
Lot 423-426, Bangunan Aiman
Section 5, Jalan Kulas Barat
93400 Kuching
Sarawak
Head / Ketua :
Abdul Malek Abdullah
General Line / Talian Am: 082-425 118
Fax / Faks : 082-235 521/234/108
082-237 392/233/172
Eastern Region / Wilayah Timur
Tingkat 4, 7, 8, 9 & 10
Bangunan Darul Takaful
Jalan Sultan Ismail
20200 Kuala Terengganu
Terengganu
Head / Ketua :
WAN ROSITA WAN MOHAMED
General Line / Talian Am :
09-627 2700/2777
Fax / Faks : 09-627 2793/2818/2817
09-622 1509
Southern Region / Wilayah Selatan
Pejabat Wilayah Koridor Selatan
Tingkat 15, Menara Tabung Haji
PTB 20485, Jalan Ayer Molek
80000 Johor Bahru
Johor
Northern Region / Wilayah Utara
Pejabat Wilayah Koridor Utara
Tingkat Bawah & Mezanine
Bangunan KWSP
No. 3009, Lebuh Tenggiri 2
13700 Seberang Jaya
Pulau Pinang
Head / Ketua :
Ahmad FAUZI MOHD AKHIR
General Line / Talian Am: 04-382 9100
Fax / Faks : Credit Admin /
Pentadbiran Kredit :
04-382 9179/9180
Commercial Banking /
Perbankan Komersil :
04-382 9166
Head / Ketua :
Faisal Ja’afar
Tel : 07-225 8800
Fax / Faks : 07-225 8901
150
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:21 PM
Address & Contact No. of Automobile Financing Centres, (Business) Bank Islam
Alamat dan No. Telefon Pusat Pembiayaan Automobil (Perniagaan) Bank Islam
Kuala Lumpur
Tingkat 5, SME Bank
Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur
Manager / Pengurus :
Amirul Hakim Abdullah
Tel : 03-2691 0282/86/75/76/77
Fax / Faks : 03-2698 8636
Kota Bharu
Tingkat 1 Lot 1542, Persiaran KK 6
Jln Raja Perempuan Zainab II
Bandar Baru Kubang Kerian
16150 Kota Bharu
Kelantan
Ahmad Rafik Yahya
Tel : 09-764 0072/0073/0075
Fax / Faks : 09-764 0079
Butterworth
No. 75, Ground Floor
Jalan Taman Selat
Off Jalan Bagan Luar
12720 Butterworth
Pulau Pinang
Nor Sadikin Hamid
Tel : 04-332 1333/6754
Fax / Faks : 04-333 0244
Kuala Terengganu
Ground Floor, Lot 1129-1130
Darul Takaful, Jalan Sultan Ismail
Terengganu
Mazlan A. Bakar
Tel : 09-631 4544/6544/7544
Fax / Faks : 09-631 5455
Shah Alam
Tingkat Bawah, Wisma Perbadanan
Kemajuan Pertanian Selangor (PKPS)
Seksyen 14, Persiaran Perbandaran
40675 Shah Alam
Ghazalaini Ghazali
Kuching
Tingkat 2, Lot 433-435
Seksyen 11 KTLD
Bangunan Tuanku Muhammad
Al-Idrus, Jalan Kulas
93400 Kuching
Sarawak
Tel : 03-5519 5188/5518 6435/
5510 5602/5519 7677/
5510 7188 (D/L)
Fax / Faks : 03-5519 6188
Azeni Sahat
Kuantan
No. 1-06,1-07, Mahkota Square
Jalan Mahkota, 25000 Kuantan
Pahang
Kota Kinabalu
Ground & 1st Floor
Bangunan UMNO Sabah
Jln Kemajuan, Karamunsing
88000 Kota Kinabalu
Sabah
Sumun Mat Saed
Tel : 09-513 6262
515 8624/8627
Fax / Faks : 09-515 8623
Johor Bahru
No. 8-01, Jalan Padi Emas 5/2
Bandar Baru Uda
81200 Johor Bahru
Johor
Tel : 082-240 499/254 186
Fax / Faks : 082-414 360
Zamri Abdul Kumang
Tel : 0
88-447 316 (DL)
088-447 294/295/304
Fax / Faks : 088-447 305
Mohd Fadzil Ajmain
Tel : 07-237 9155/9153
Fax / Faks : 07-237 9166
Alor Setar
No. 1, Kompleks Perniagaan Utama
Jalan Sultanah Sambungan
05150 Alor Setar
Kedah
Azmi Shariff
Tel : 04-735 5966/5930/5931
Fax / Faks : 04-735 1002
BANK ISLAM
151
31/12/09 5:43:21 PM
Directory And Branch Network
Panduan Dan Rangkaian Cawangan
Wilayah Persekutuan, Kuala Lumpur
JLN RAJA LAUT
Tingkat Bawah &
Plaza Menara Tun Razak
Jalan Raja Laut
Peti Surat 11080
50734 Kuala Lumpur
Tel : 03-2693 7177/7176/7178
2693 7179/7180/5062
Fax / Faks : 03-2693 7336/5326
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ROSLINA BUJANG
Date of Operations / Tarikh Operasi :
01/07/1983
KL SENTRAL
Unit No. CS/3B/G, Tingkat Bawah
Blok 3B, Plaza Sentral, KL Sentral
50474 Kuala Lumpur
Tel : 03-2274 9878/9899
2274 9901/6430
Fax / Faks : 03-2274 4324/9902
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHAMAD RIZAL MOHAMED ROSLY
25/05/1985
Date Moved / Tarikh Pindah :
04/08/2003
JLN TUN RAZAK
Tingkat Bawah
Bangunan Ibu Pejabat Tabung Haji
Jalan Tun Razak, Peti Surat 11590
50750 Kuala Lumpur
Tel : 03-2161 1333/1340/1341
Fax / Faks : 03-2161 1360
MEDAN MARA
Tingkat Bawah, Blok Podium
Medan Mara, No. 21 Jalan Raja Laut
Peti Surat 11698
50350 Kuala Lumpur
Tel : 03-2691 9079/9082/9086/9088
Fax / Faks : 03-2692 1890
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHMAD FAHMI MOHD YUSOP
04/04/1987
SELAYANG
Tingkat Bawah
Bangunan Persatuan Nelayan
Kebangsaan (NEKMAT)
Lot 150A, 152A & 154A
Jalan 2/3A, Pusat Bandar Utara
KM12, Off Jalan Ipoh
68100 Batu Caves, Kuala Lumpur
Tel : 03-6135 2655/2934/2935
6137 7199
Fax / Faks : 03-6137 9199
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
SHA’ARI OMAR
14/12/1996
TAMAN MELAWATI
Lot 254 & 255, Jalan Bandar 12
53100 Hulu Klang
Kuala Lumpur
Tel : 03-4107 7800/6842/6852/1811
Fax / Faks : 03-4107 7181
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NORHALIMI YAHYA
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NOR ASHIKIN MOHD YUSOFF @
AHMAT
28/09/1985
01/07/2003
28/03/1998
28/08/2006
BANDAR WAWASAN
No. 4 & 6, Wisma RKT
Jalan Raja Abdullah
50300 Kuala Lumpur
Tel : 03-2694 8175/8192/8244/8286
Fax / Faks : 03-2694 8291
152
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NORZITA YAACOB
12/08/2000
09/11/2009
UIAM, GOMBAK
C1, Central Complex
Universiti Islam Antarabangsa Islam
Malaysia
Jalan Sungai Pusu
53100 Gombak, Kuala Lumpur
Tel : 03-6185 3354/3150/3262/3282
Fax / Faks : 03-6185 3402
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD FARID HAMDAN MUSTAFA
14/10/2000
UNIVERSITI MALAYA
Tingkat Bawah
Bangunan Peperiksaan
Universiti Malaya, Jalan Pantai Baharu
50603 Kuala Lumpur
Tel : 03-7960 9943/8934/7429
Fax / Faks : 7960 4320
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHMAD SHAHRUL NIZAM SHUHAIMI
26/07/2003
MENARA TM
LG1, Menara TM
Jalan Pantai Baharu
59200 Bangsar, Kuala Lumpur
Tel : 03-2240 0296/2020
Fax / Faks : 03-2240 2391
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
_______________________
10/01/2004
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:21 PM
Wilayah Persekutuan, Kuala Lumpur (Cont’d.)/(Samb.)
TAMAN TUN DR ISMAIL
Tingkat Bawah, No. 5 & 7
Jalan Wan Kadir 2
Taman Tun Dr Ismail
60000 Kuala Lumpur
Tel : 03-7726 5744
7728 7894/5270
Fax / Faks : 03-7722 4539
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABD AZIZ MD ZAIN
WANGSA MAJU
15G & 17G, Jalan Wangsa Delima
12, Block C, D’Wangsa Link
53300 Kuala Lumpur
Tel : 03-4142 7733/7886/8204
Fax / Faks : 03-4142 8209
BUKIT DAMANSARA
Tingkat 3, Wisma Bank Islam
Jalan Dungun, Bukit Damansara
50490 Kuala Lumpur
Tel : 03-2092 1064/1066/1067
Fax / Faks : 03-2092 1072
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MUSLIZAH MUSTAPAH
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MUHAMMAD KHAIRULAIL ZAKI
SARWANI
02/11/2009
26/03/2005
02/11/2009
Wilayah Persekutuan, Putrajaya
PUTRAJAYA
Anjung Perdana, Blok E16
Parcel E, Precinct 1, Anjung
62000 Putrajaya, W. Persekutuan
Tel : 03-8889 3192/3193/3194
Fax / Faks : 03-8889 3189
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ZAIDAH JAAFAR
23/01/2002
Selangor Darul Ehsan
JALAN KAPAR
Lot 336, Kompleks Majlis Agama
Islam Selangor
Seksyen 23, Jalan Kapar
41400 Klang
Tel : 03-3342 1911/1912/1913
Fax / Faks : 03-3342 1914
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
YAHYA DAUD
05/01/1985
BANDAR BARU BANGI
No. 2 & 4, Jalan 6C / 7
Bandar Baru Bangi
43650 Selangor Darul Ehsan
Tel : 03-8925 8490/8491/8492
Fax / Faks : 03-8925 6168
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
FAAIZUL OTHMAN
10/10/1987
SHAH ALAM
Tingkat Bawah, Wisma PKPS
Seksyen 14, Persiaran Perbandaran
40675 Shah Alam
Tel : 03-5510 1481/1492/4509
Fax / Faks : 03-5510 1497
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABDULLAH BIN IBRAHIM
16/12/1989
20/08/2007
BANK ISLAM
153
31/12/09 5:43:22 PM
Selangor Darul Ehsan (Cont’d.)/(Samb.)
SEKSYEN 14
Tingkat Bawah & Satu
No. 2 & 4, Jalan 14/22, Seksyen 14
46100 Petaling Jaya
Tel : 03-7957 3131/3834
Fax / Faks : 03-7957 4141
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ADAM SHUKRI NOR
01/04/1990
SUBANG JAYA
56A, Jalan USJ 10/1F
Pusat Perniagaan USJ 10
47620 Subang Jaya
Tel : 03-8023 2072/2087/2125
Fax / Faks : 03-8023 2140
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
KAMARUDIN MOHD GHAZALI
30/01/1993
12/10/2009
BANTING
No. 2 & 6, Jalan Cemerlang 2
Banting Business Centre
42700 Banting
Tel : 03-3187 3772
3181 4772/3776
Fax / Faks : 03-3187 3776
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD YUSOF BASRAN
20/02/1993
19/10/2009
SUNGAI BESAR
No. 1 & 3, Jalan SBBC 1
Sungai Besar Business Centre
45300 Sungai Besar
Tel : 03-3224 3478/2343/2886
Fax / Faks : 03-3224 3479
154
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ROHANA KASSIM
27/12/1993
19/10/2009
TANJUNG KARANG
Tingkat Bawah, Lot 342
Bangunan Tabung Haji
45500 Tanjung Karang
Tel : 03-3269 1090/0090
Fax / Faks : 03-3269 1091
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD KUSNI MOHD SUPERI
08/10/1994
KAJANG
No. 20 & 21, Jalan Jeloh 3
43000 Kajang
Tel : 03-8736 0798/1773/2185
Fax / Faks : 03-8736 2362
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MEOR MUHAMAD MEOR OMAR BAKI
22/04/1995
26/12/2006
AMPANG
No. 1 & 3, Jalan Pandan Prima 2
Dataran Prima Ampang
68000 Ampang
Tel : 03-9200 4389/4392/4497
Fax / Faks : 03-9200 4507
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
RAJA ROZLIN RAJA MAHAYUDDIN
05/01/2009
KELANA JAYA
A-G-01, Jalan SS6/5A
Dataran Glomac
Pusat Bandar Kelana Jaya
47301 Petaling Jaya
Tel : 03-7806 2955/8190/2946
Fax / Faks : 03-7806 1214
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NIK HABSHAH NIK MAHMOOD
05/01/2009
KOTA DAMANSARA
No. 32-1 Jalan PJU 5/5
Dataran Sunway
47810 Kota Damansara
Tel : 03-6141 8447/8456/8465
Fax / Faks : 03-6141 8474
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
FAZLAN BIN PAHMI
28/08/2009
PUTRA HEIGHTS, USJ
No. 42A, Jalan Putra Mahkota
7/7A Putra Point Business Centre
47650 Subang Jaya
Tel : 03-5192 0981/1516/1532
Fax / Faks : 03-5192 1534
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
SHAMSUL AZLAN BIN MOHD NOR
28/08/2009
SAUJANA UTAMA
No. 1G, 2G & 36G, SU Mall
Saujana Utama, 47000 Sungai Buloh
Tel : 03-6038 2877/3275/3308
Fax / Faks : 03-6038 3384
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
_______________________
09/11/2009
BANK ISLAM
31/12/09 5:51:59 PM
Perak Darul Ridzuan
IPOH
Tingkat Bawah
Kompleks Islam Darul Ridzuan
Jln Panglima Bukit Gantang Wahab
Peti Surat 671
30770 Ipoh
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-255 3866/3867/3868/9625
Fax / Faks : 05-253 5760
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AZIZ ZAINI
28/06/1986
PARIT BUNTAR
No. 1 & 2, Bangunan YPEIM
Jalan Kelichap
Pekan Baru Parit Buntar
34200 Parit Buntar
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-716 4493/4494
717 2896
Fax / Faks : 05-716 4495
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
HASHIM MUSTAPA
30/04/1988
SRI MANJUNG
No. 2408, Taman Samudera
32040, Sri Manjung
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-688 1227/9071/4221 (DL)
Fax / Faks : 05-688 1672
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NASARUDDIN ZAWARI
29/05/1993
TANJUNG MALIM
No. 33 & 35, Jalan Bunga Anggerik
35900 Tanjung Malim
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-459 8237/5127/5125
Fax / Faks : 05-459 8241
BAGAN SERAI
No. 126 & 128, Jalan Setia
Pusat Bandar Bagan Serai
34300 Bagan Serai
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-721 8509/8512/8513
Fax / Faks : 05-751 8515
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD ZUBIR PANDAK IBRAHIM
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABDUL HALIM ABDUL GHANI
25/09/1993
28/06/2004
26/07/1997
TAIPING
Tingkat Bawah, Lot 29 & 30
Tingkat 1 & 2, Lot 29
Pusat Perniagaan, Jalan Tupai
34000 Taiping
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-806 5441/5442/5443
Fax / Faks : 05-806 5436
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AMAD DAHLAN SANI
SERI ISKANDAR
No. 1 Jalan PP 1
Bandar Universiti Seri Iskandar
32610, Bandar Seri Iskandar
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-363 3883/3884/3885
363 3886/3887
Fax / Faks : 05-234 5230
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ZAMBRI ABDUL MAJID
21/08/2006
30/04/1994
27/06/2005
TELUK INTAN
No. 5002, 5003 & 5004
Blok A, Kompleks SKOMK
Jalan Mahkamah
36000 Teluk Intan
Perak Darul Ridzuan
Tel : 05-622 1700/1200/1411
Fax / Faks : 05-622 1489
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
RAMLI ABD RASHID
06/06/1994
21/12/2009
BANK ISLAM
155
31/12/09 5:43:22 PM
Kedah Darul Aman
ALOR SETAR
No. 1, Kompleks Perniagaan Utama
Jln Sultanah Sambungan
05150 Alor Setar
Kedah Darul Aman
Tel : 04-733 5126/5136
731 9813
Fax / Faks : 04-733 5128
BALING
Tingkat Bawah, Lot B
Bangunan Tabung Haji Baling
Jalan Bandar Baru Baling
09100 Baling
Kedah Darul Aman
Tel : 04-470 1678/7052
Fax / Faks : 04-470 1679
LANGKAWI
No. 43 & 45
Jalan Pandak Mayah 5
Pusat Bandar Kuah
07000 Langkawi
Kedah Darul Aman
Tel : 04-966 2463/2464/2466/5191
Fax / Faks : 04-966 2469
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHMAD YASIR ABDUL RAZAK
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AMIR BIN AHMAD
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABD HALIM RAMLEE
01/04/1984
27/10/2003, 31/12/2007
24/09/1992
09/11/1995
KULIM
Tingkat Bawah
No. 8, Taman Manggis
Jalan Kilang Lama
09000 Kulim
Kedah Darul Aman
Tel : 04-490 0022
491 3975/3976
Fax / Faks : 04-490 0030
GUAR CHEMPEDAK
Lot No. 00681, Jalan Besar
08800 Guar Chempedak
Kedah Darul Aman
Tel : 04-468 0880/4827/4829/4830
Fax / Faks : 04-468 0884
SUNGAI PETANI
Lot 71 & 72, Jalan Lagenda 1
Lagenda Height
08000 Sungai Petani
Kedah Darul Aman
Tel : 04-422 0620/0621/0622
423 8752
Fax / Faks : 04-421 3912
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ASHIDA ABDULLAH
30/06/1987
31/12/2007
JITRA
No. 64 & 65, Kompleks Jitra
Jalan Sungai Korok
06000 Jitra
Kedah Darul Aman
Tel : 04-917 4404/1151/3453
Fax / Faks : 04-917 4225
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
HASSANUDIN BIN HASHIM
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABDUL MUTALIB ABDUL RAHMAN
10/06/1993
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHAMAD SAIDIN ISMAIL
23/11/1995
POKOK SENA
Tingkat Bawah
Lot 1247, Mukim Jabi
06400 Pokok Sena
Kedah Darul Aman
Tel : 04-782 1033/1034
Fax / Faks : 04-782 1022
UNIVERSITI UTARA MALAYSIA
Tingkat Bawah,
Kompleks Konvensyen
Universiti Utara Malaysia
06010 Sintok
Kedah Darul Aman
Tel : 04-924 6271/6272/6275 (DL)
928 6765/6766 (DL)
Fax / Faks : 04-924 6270/6273
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
FATHIN HAMIMAH BINTI MOKHTAR
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
SHARIFAH SABRINA SYED MANSOR
10/12/1993
09/04/2005
25/06/1992
156
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:22 PM
Pulau Pinang
BUTTERWORTH
No. 71 & 73, Jalan Taman Selat
Off Jalan Bagan Luar
Peti Surat 303
12720 Butterworth
Pulau Pinang
Tel : 04-331 2358/2358
332 1301/1317
Fax / Faks : 04-331 2360
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
RASIDI UMAR
24/11/1984
KEPALA BATAS
No. 2146 & 2147
Tingkat Bawah, Jalan Bertam
13200 Kepala Batas
Seberang Perai Utara
Pulau Pinang
Tel : 04-575 4463/5517/5579/3376
Fax / Faks : 04-575 3986
BANDAR BARU PERDA
No. 2, Lorong Perda Selatan 2
Bandar Baru Perda
14000 Bukit Mertajam
Pulau Pinang
Tel : 04-540 3150/3151/3153
540 3154/3155
Fax / Faks : 04-540 3152
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
JAMILAH BINTI ABDUL
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ALWI BIN MAHMUD
28/01/1992
20/06/2005
24/07/2006
GEORGETOWN
Ground Floor, Wisma Great Eastern
Light Street, Peti Surat 1204
10200 Georgetown
Pulau Pinang
Tel : 04-262 4724/4933/5019/0626
Fax / Faks : 04-262 2594
BAYAN BARU
No. 3 & 5, Persiaran Mahsuri 1/3
Sunway Tunas Bayan Baru
11900 Pulau Pinang
Tel : 04-642 5094/5095/5096/5097
Fax / Faks : 04-642 5098
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
CHE SABRI CHE MAN
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
KHIRRILANUAR ZAKARIA
30/07/1994
04/08/2001 & 16/06/2008
25/03/1995
09/04/2007
Perlis Indera Kayangan
CAWANGAN KANGAR
Lot 49 & 51, Lorong Seruling
Off Jalan Raja Syed Alwi
Peti Surat 30, 01700 Kangar
Perlis Indera Kayangan
Tel : 04-976 3711/3712
Fax / Faks : 04-976 0951
Branch Manager / Pengurus Cawangan :
MUHAMMAD YUSRI SAIDIN
06/03/1986
BANK ISLAM
157
31/12/09 5:43:23 PM
Negeri Sembilan Darul Khusus
SEREMBAN
Lot 4981, Jalan Dato’ Sheikh Ahmad
70000 Seremban
Tel : 06-762 9814/9815/9816/9817
Fax / Faks : 06-763 8391
PORT DICKSON
No. 42, Jalan Mahajaya
PD Central Point
71007 Port Dickson
Tel : 06-647 4330
Fax / Faks : 06-647 5657
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
IDRIS ABDULLAH
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ZULKARNANIE ARIFFIN
29/06/1985
07/03/2005
23/11/1993
23/06/2003
TAMPIN
Lot 40 & 41, Jalan Besar
73000 Tampin
Tel : 06-441 4131/4132/4133/7479
Fax / Faks : 06-441 4134
KUALA PILAH
Bangunan Darul Takaful
Lot 3803 & 3804
Jalan Dato’ Ulu Muar
72000 Kuala Pilah
Tel : 06-481 4600/8482
Fax / Faks : 06-481 1431
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AZIZAH AHMAD
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
RAKIAH BOJENG
30/03/1999
BANDAR BARU NILAI
Tingkat Bawah
PT7 183 & PT7 184
Jalan BBN 1/2E
Bandar Baru Nilai
71800 Nilai
Tel : 06-799 0277/6124/0549
Fax / Faks : 06-799 6217
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ZURAIMI BIN AYUB
22/01/1995
Date of Moved /Tarikh Pindah :
05/12/2005
15/12/1990
Melaka Bandaraya Bersejarah
BANDAR MELAKA
No. 50, Jalan Cempaka 1
Taman Cempaka, Peringgit
75400 Melaka
Tel : 06-284 1366/1367/1368/1369
Fax / Faks : 06-284 7257
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
RASUL ZAINAL
28/12/1985
17/04/2007
158
MASJID TANAH
MT 1357 & 1358
Komplek Perniagaan Masjid Tanah
78300 Masjid Tanah
Melaka
Tel : 06-384 5108/8340/8332
Fax / Faks : 06-384 5109
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
KAMARUN HAMIDY AHMAD
19/12/1992
13/09/1997
JASIN
Tingkat Bawah
No. JA 1765 & 1766
Pusat Bandar Baru Jasin
77000 Jasin, Melaka
Tel : 06-529 4859/3515/3517
Fax / Faks : 06-529 4875
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHAMAD FAIZ IBRAHIM
15/05/1993
Date of Full Branch /
Tarikh Cawangan Penuh :
03/04/2006
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:23 PM
Johor Darul Takzim
JOHOR BAHRU
Tingkat Bawah & Mezzanine
No. 8, Menara PERISIND
Jalan Bukit Timbalan
80000 Johor Bahru
Johor Darul Takzim
Tel : 07-224 0244/0242/0272
Fax / Faks : 07-224 0243
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
_______________________
06/12/1986
BATU PAHAT
No. 46 & 47, Bangunan Darul Takaful
Jalan Rahmat
83000 Batu Pahat
Johor Darul Takzim
Tel : 07-431 9350/9352
Fax / Faks : 07-431 9351
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
FADZILAH ELHAM @ ALHIM
02/03/1989
MUAR
No. 75-4, 75-5
Jalan Arab, 84000 Muar
Johor Darul Takzim
Te : 06-952 8301/8302/8303
Fax / Faks : 06-952 8304
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MISRAL KADRI
23/06/1990
KLUANG
No. 46 & 48
Jalan Dato’ Kapten Ahmad
86000 Kluang
Johor Darul Takzim
Tel : 07-772 6878/6423/6417
Fax / Faks : 07-773 2702
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MD MUNAUWIR MOHD NAZAR
26/12/1992
28/12/2009
KOTA TINGGI
No. 14C & 14D
Jalan Tun Habab (Jalan Lombong)
81900 Kota Tinggi
Johor Darul Takzim
Tel : 07-883 5582/8800/0335
882 6205
Fax / Faks : 07-882 4485
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AZMAN NGAH
24/04/1993
08/01/2007
MERSING
Tingkat Bawah
No. 30, Jalan Abu Bakar
86800 Mersing
Johor Darul Takzim
Tel : 07-799 5076/6606/6007/6008
Fax / Faks : 07-799 5077
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD NASIR ATAN
15/01/1994
SEGAMAT
No. 48 & 49
Jalan Genuang Kampong
85000 Segamat
Johor Darul Takzim
Tel : 07-932 4257/2901/2862/2873
Fax / Faks : 07-932 4273
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
KHAIRUL ANUAR DULAH HASHIM
27/08/1994
29/05/2006
TAMPOI
No. 9 & 10, Jalan Padi Emas 5/2
Bandar Baru Uda
81200 Johor Bahru
Johor Darul Takzim
Tel : 07-234 5228/5229/8785
Fax / Faks : 07-234 5230
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHDAN SHARIFF MUHAMMAD
10/04/1995
14/08/2006
PASIR GUDANG
Lot 112719, No. 11
Pusat Perdagangan Pasir Gudang
Jalan Bandar
81700 Pasir Gudang
Johor Darul Takzim
Tel : 07-252 6671/6672/6673
Fax / Faks : 07-252 6676
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHMAD BADRUDIN HASSAN
27/05/1995
PONTIAN
No. 29, Jln Delima
Pusat Perdagangan Pontian
82000 Pontian
Johor Darul Takzim
Tel : 07-688 1909/5666/2259
Fax / Faks : 07-688 3660
Branch Manager /Pengurus
Cawangan :
JAMALUDIN NASIR
12/07/2003
BANK ISLAM
159
31/12/09 5:43:23 PM
Pahang Darul Makmur
KUANTAN
No. G-05, G-06 & G-07
(Tingkat Bawah)
No. 1-05, 1-06 & 1-07 (Tingkat Satu)
Mahkota Square, Jalan Mahkota
25000 Kuantan
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-513 3366/3367/3368
Fax / Faks : 09-513 3369
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABD MANAN TALIB
10/08/1985
16/09/2001, 04/02/2008
TEMERLOH
No. 29 & 31
Pusat Komersial Temerloh
Jalan Dato’ Bahaman 3
28000 Temerloh
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-296 5301/3222/1416
Fax / Faks : 09-296 5300
BANDAR PUSAT JENGKA
No. 33 & 34, Kedai 36
Unit LKWJ, Nadi Kota
26400 Bandar Jengka
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-466 2871/2890/4837/4153
Fax / Faks : 09-466 2891
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD SUHAIRI MOHD RASUL
10/04/1993
27/07/1998
RAUB
Lot 16474 & 16475
Pusat Perniagaan Inderapura
Jalan Tras, 27600 Raub
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-355 8300
Fax / Faks : 09-355 8302
BANDAR MUADZAM SHAH
MM No. 09, Medan Mewah
26700 Bandar Muadzam Shah
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-452 3175/5175/5176
Fax / Faks : 09-452 3177
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NASARUDIN BIN ABDULLAH
05/08/1995
PEKAN
No. 1 & 2, Lot 61, Seksyen 7
Jln Ungku Muda Mansur
26600 Pekan
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-422 8622/8922
Fax / Faks : 09-422 8818
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NIK ROSESIDA NIK MOHD
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD SHAHRUL AZMAN MARZUKI
16/07/2004
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
_______________________
01/07/1995
27/02/1988
06/10/2001
JERANTUT
No. 4 Lorong Dulang 1
Bandar Baru Jerantut
27000 Jerantut
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-266 6120/9380/9381
266 6121/9096
Fax / Faks : 09-266 6380
PUTRA SQUARE, KUANTAN
No. 1 & 3, Jalan Putra Square 2
Putra Square, 25200 Kuantan
Pahang Darul Makmur
Tel : 09-517 3225/3229/3231
Fax / Faks : 09-517 3235
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
SAMSOL MAMAT
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AMIRUDIN BIN MOHAMED ARIFIN
28/08/2009
22/07/1995
160
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:24 PM
Terengganu Darul Iman
JALAN SULTAN ISMAIL
KUALA TERENGGANU
Lot 1128, Bangunan Majlis Agama
Islam & Adat Melayu Terengganu
Jalan Banggol, Peti Surat 205
Tel : 09-622 4780/4730/4744
622 4754/4780/4537
Fax / Faks : 09-623 3944
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
_______________________
01/11/1983
CHUKAI
PT16096, PT16097 & 16098
Jalan Kubang Kurus
24000 Kemaman
Tel : 09-859 9999/9977
Fax / Faks : 09-859 9998/9997
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ZAMERAN BIN JUSOH
24/11/1988
30/08/2009
JERTEH
Lot 180 & 181, Jalan Tuan Hitam
22000 Jerteh
Tel : 09-697 3388/1672/1673
Fax / Faks : 09-697 1592
DUNGUN
Lot 7928 & 7929
Jln Baru Pak Sabah
23000 Dungun
Tel : 09-848 5498
845 3055/3302
Fax / Faks : 09-848 5502
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
NIK MUHAMMAD NASUHA
BIN NIK RAZIN
26/11/1992
04/07/2004
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
SULAIMA MOHD ZIN
14/03/1991
Kelantan Darul Naim
KUBANG KERIAN
PT 1540, 1541 & 1542 (Ground Floor)
Persiaran KK6
Jalan Raja Perempuan Zainab II
Bandar Baru Kubang Kerian
16150 Kota Bharu
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-764 0052/0058/0069
764 0070/0071
Fax / Faks : 09-764 0057
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD SUPARDI BIN YATIM
01/03/1984
05/10/2003, 13/01/2008
PASIR MAS
No. 41 & 42, Jalan Tengku Ahmad
17000 Pasir Mas
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-790 0750/0751/0850
Fax / Faks : 09-790 0752
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABDUL SUKOR OSMAN
29/06/1989
BANK ISLAM
161
31/12/09 5:43:24 PM
Kelantan Darul Naim (Cont’d.)/(Samb.)
TANAH MERAH
Lot 41 & 42, Jalan Tasik
17500 Tanah Merah
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-955 8341/8342
Fax / Faks : 09-955 8342
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
FARIZA KAMARIAH CHE YUSOFF
22/10/1992
04/05/2003
MACHANG
No. 26 & 27, Pasar Baru
Jalan Tanjung
18500 Machang
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-975 2977/2800/1490
Fax / Faks : 09-975 2900
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MAT YUSOH HASSAN
17/06/1993
KUALA KRAI
No. 36 & 37
Jalan Sultan Yahya Petra
18000 Kuala Krai
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-966 4627
960 3002/3004/3008
Fax / Faks : 09-966 4651
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MEOR ABDUL RAHMAN MD YUSOP
GUA MUSANG
Tingkat Bawah, Lot 7 & 8
Bandar Baru
18300 Gua Musang
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-912 2003
Fax / Faks : 09-912 1772
KOTA BHARU
No. 72 Seksyen 25
Jalan Sultan Yahya Petra
15720 Kota Bharu
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-741 9222/9333/9555
743 8825
Fax / Faks : 09-743 8826
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHD ANUAR MAT JUNOH
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MUHD ZAFRULLAH GHAZY
22/09/1994
25/06/1998
06/01/2008
RANTAU PANJANG
No. 182, Jalan Besar
Lubok Stol, 17200 Rantau Panjang
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-795 0077/2768
Fax / Faks : 09-795 0088
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
MOHAMED ZAIDI MAT ZAIN
10/06/1995
PASIR PUTEH
Lot No. 493, Seksyen 1
Bandar Pasir Puteh
16800 Pasir Puteh
Kelantan Darul Iman
Tel : 09-786 0061/0062/0067/0063
Fax / Faks : 09-786 0068
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
CHE HALMA MAMAT
12/03/1998
28/10/1993
30/08/2009
162
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:24 PM
Sabah
KOTA KINABALU
Tingkat Bawah & Tingkat 1
Bangunan UMNO Sabah
Jalan Kemajuan, Karamunsing
88000 Kota Kinabalu
Sabah
Tel : 088-447 285/306/312/314
Fax / Faks : 088-447 314
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
fauziah abu bakar titingan
21/02/1987
31/03/2008
TAWAU
Lot 1 & 2, Block 41
Fajar Commercial Complex
Jalan Haji Karim
91000 Tawau, Sabah
Tel : 089-779 917
778 758/966
Fax / Faks : 089-779 666
LAHAD DATU
Lot 54 & 55, Blok 4
Bandar Wilayah
91100 Lahad Datu, Sabah
Tel : 089-889 233/244/255/266
Fax / Faks : 089-889 277
karamunsing
No. G91 Kompleks Karamunsing
Jalan Tuaran, 88100 Kota Kinabalu
Sabah
Tel : 088-270 761/764
Fax / Faks : 088-270 768
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHMAD ABIR MOHD NOOR
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
ABD RAHIM MULUK
27/12/1997
23/10/2009
SANDAKAN
Lot 1 & Lot 2, Block 23
Bandar Indah, Mile 4
North Road, 90000 Sandakan
Sabah
Tel : 089-214 885/942/964
Fax / Faks : 089-214 977
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AMNAH LABURAH
12/01/2009
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
HERMAN ARIPUDDIN
15/05/1992
Wilayah Persekutuan, Labuan
LABUAN
Lot 13 & 14, Tingkat Bawah & Satu
Lazenda Commercial Centre
Jalan OKK Abdullah
87008 Wilayah Persekutuan Labuan
Sabah
Tel : 087-419 205/424 901/667
Fax / Faks : 087-419 206
Branch Manager /Pengurus Cawangan :
HASMAWI AWANG HASHIM
18/12/1993
20/11/2000
BANK ISLAM
163
31/12/09 5:43:24 PM
Sarawak
KUCHING
Lot 433, 434 & 435
Seksyen 11, KTLD
Bangunan Tuanku Muhamad Al-Idrus
Jalan Kulas, 93400 Kuching
Sarawak
Tel : 082-414 159/412 259
417 289/413 229
Fax / Faks : 082-410 446
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
KAMARUZZAMAN PADIL
22/03/1986
BINTULU
No. 195 & 196, Phase 3
Bintulu Parkcity Commercial Centre
Jln Tun Ahmad Zabidi
97000 Bintulu, Sarawak
Tel : 086-337 413/418/434/493/781
Fax / Faks : 086-337 401
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
RALIAH ADENI
30/11/1993
19/07/2004
MIRI
No. 1257 & 1528, Block 9
Centre Point Commercial District
Jalan Melayu, 98000 Miri
Sarawak
Tel : 085-415 422/424/425
Fax / Faks : 085-415 421
KOTA SAMARAHAN
No. 1 – 3
Desa Ilmu Commercial Centre
Jalan Datuk Mohd Musa
94300 Kota Samarahan
Sarawak
Tel : 082-662 616/617
662 284/285
Fax / Faks : 082-662 618
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
AHMAD FADILLAH HARIS (05/10/09)
10/01/1998
02/03/2009
Branch Manager /
Pengurus Cawangan :
KAMERI BIN EDI
07/02/1994
164
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:24 PM
Glossary Of Terms
istilah terma
Terminology / Istilah
Meaning / Maksud
A sale contract in which a security deposit is paid in advance as part payment towards the price
of the asset if the contract continues to its conclusion. The deposit is forfeited if the buyer does
not meet his obligation to complete the purchase of the asset. The forfeited money is considered
as
to the seller.
Suatu kontrak jual-beli di mana wang cagaran dibayar terlebih dahulu sebagai sebahagian
daripada pembayaran harga aset jika kontrak disempurnakan. Wang cagaran ini akan hangus jika
pembeli tidak memenuhi tanggungjawab menyempurnakan pembelian aset tersebut. Wang
cagaran yang hilang akan dianggap sebagai
hadiah kepada penjual.
A contract of sale on a deferred payment basis within an agreed payment period.
Suatu kontrak jualan berdasarkan pembayaran tertangguh dalam satu tempoh pembayaran yang
dipersetujui.
A contract of sale based on cost plus where the acquisition cost and the seller’s profit margin
are disclosed to the buyer at the time of the contract. The settlement of the price is normally
made on deferred payment terms.
Suatu kontrak jualan di mana kos pemerolehan dan margin keuntungan penjual didedahkan
kepada pembeli semasa kontrak dimeterai. Biasanya, penyelesaian harga dibuat mengikut terma
pembayaran tertangguh.
A financing facility involving two separate sale and purchase contracts on a same asset and it
can be in the following two arrangements:
1.
A financier sells an asset to a customer on deferred payment terms. Immediately thereafter,
the financier repurchases the same asset from the customer on cash terms at a price lower
than that of the deferred payment sale.
2.
A financier buys an asset from a customer on cash terms. Immediately thereafter, the
financier sells back the same asset to the customer on deferred payment terms at a price
higher than that of the cash sale.
Satu kemudahan pembiayaan yang melibatkan dua kontrak jual beli yang berasingan menggunakan
aset yang sama dan ia boleh dilakukan dalam dua bentuk berikut:
1.
Pembiaya menjual aset kepada pelanggan mengikut terma pembayaran tertangguh. Sebaik
sahaja selepas itu, pembiaya membeli balik aset yang sama daripada pelanggan secara
tunai pada harga yang lebih rendah daripada harga jualan pembayaran tertangguh.
2.
Pembiaya membeli aset daripada pelanggan secara tunai. Sebaik sahaja selepas itu,
pembiaya menjual balik aset yang sama kepada pelanggan mengikut terma pembayaran
tertangguh pada harga yang lebih tinggi daripada jualan tunai.
It refers to the buying and selling of debt instruments, e.g. certificates, securities, trade documents
and papers in the secondary market that conform to the Shariah requirements.
All these documents are essentially issued by the debtors to the creditors as evidence of
indebtedness. Only documents evidencing real debts i.e. debts arising from “bona fide” business
transactions may be traded.
Ia merujuk pada pembelian dan penjualan instrumen hutang, contohnya. sijil, saham, dokumen
perdagangan dan sekuriti dalam pasaran sekunder yang mematuhi tuntutan Syariah. Pada
asasnya, kesemua dokumen ini dikeluarkan oleh penghutang kepada pemiutang sebagai bukti
keberhutangan. Hanya dokumen hutang yang telah wujud, iaitu hutang yang berpunca daripada
transaksi perniagaan “sebenar“ boleh diniagakan.
BANK ISLAM
165
31/12/09 5:43:25 PM
Glossary Of Terms
Istilah Terma
Meaning / Maksud
A contract between a supplier and a buyer whereby the supplier supplies a particular item on an
ongoing basis on an agreed mode of payment until they terminate the contract.
Suatu kontrak antara pembekal dengan pelanggan di mana pembekal membekalkan barangan
tertentu secara berterusan mengikut kaedah pembayaran yang telah dipersetujui sehingga mereka
menamatkan kontrak tersebut.
A purchase order contract whereby a buyer orders a seller to manufacture an asset according to
specifications in the purchase contract to be delivered on a certain future date. The settlement of
the purchase price is according to an agreed terms and conditions between the two parties.
Suatu kontrak pesanan belian di mana pembeli mengarahkan penjual membina aset mengikut
spesifikasi yang terdapat dalam kontrak pembelian untuk diserahkan pada suatu tarikh masa
depan tertentu. Penyelesaian harga pembelian itu adalah menurut terma dan syarat yang
dipersetujui oleh kedua-dua pihak.
A sale of an asset in public through the process of bidding among potential buyers and the asset
is sold to the highest bidder. This is commonly known as auction sale.
Jualan aset kepada orang ramai melalui proses bida dalam kalangan bakal pembeli dan aset
dijual kepada pembida tertinggi. Biasanya, ia dikenali sebagai jualan lelong.
A contract in which a full payment of the price is paid in advance at the time of contract for
assets to be delivered later at a future date. It is necessary that the quality of the assets intended
to be purchased is fully specified leaving no ambiguity leading to dispute.
Suatu kontrak di mana pembayaran harga dibuat sepenuhnya terlebih dahulu semasa kontrak
dimeterai supaya aset dapat diserahkan kemudian pada suatu tarikh masa depan. Kualiti aset
yang dirancang untuk dibeli perlu ditetapkan sepenuhnya tanpa meninggalkan kesamaran yang
boleh mendorong kepada pertikaian.
A contract with a condition that when the seller pays back the price of the sold asset, the buyer
returns the asset to the seller. It is a baic (sale) in form but a pledge
in substance.
Suatu kontrak dengan syarat apabila penjual membayar balik harga aset yang telah dijual itu,
pembeli memulangkan semula aset tersebut kepada penjual. Ia merupakan bai’ (penjualan) dari
segi bentuk tetapi cagaran
dari segi asasnya.
Null and void.
Batal.
Emergency. In the emergency, Muslims may disregard aspects of Shariah laws in order to save
their faith, life, property, intellect and posterity.
Darurat. Ketika dalam darurat, orang Islam boleh dikecualikan daripada beberapa aspek undangundang Syariah bagi mempertahankan aqidah, nyawa, harta benda, akal fikiran dan zuriat.
A contract where a person underwrites claims or obligations that should be fulfilled by a debtor,
supplier or contractor. In the event that the debtor, supplier or contractor fails to fulfil his
obligations, the guarantor is responsible to fulfil such obligations. Majority of fuqahā’ view that the
dhamānah is similar with kafālah.
Suatu kontrak di mana seseorang menjamin tuntutan atau kewajipan yang perlu dipenuhi oleh
penghutang, pembekal atau kontraktor. Sekiranya penghutang, pembekal atau kontraktor gagal
memenuhi kewajipan mereka, penjamin wajib bertanggungjawab bagi memenuhi kewajipan itu.
Majoriti para fuqahā’ berpendapat bahawa dhamānah adalah sama dengan kafālah.
166
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:28 PM
Meaning / Maksud
An opinion or pronouncement on Shariah issued by a group of scholars (fuqaha’) who are
sufficiently qualified and knowledgeable of the methodology for the issuance of fatwa, as wellestablished under the discipline of Islamic jurisprudence (usul fiqh).
Suatu pendapat atau pengumuman mengenai hukum Syariah yang dikemukakan oleh sekumpulan
cendekiawan Islam (fuqaha’) yang cukup berkelayakan dan berpengetahuan dalam kaedah
mengeluarkan fatwa serta mantap dalam disiplin perundangan Islam (usul fiqh).
An unknown fact or condition. In a commercial transaction, an excessive/major
, e.g. the fact or condition of either the contracting parties or the
asset in the contract or the price of the asset are not known or made known to contracting parties
makes a contract null and void.
Fakta atau keadaan yang tidak diketahui. Dalam urus niaga komersil, gharar yang berlebihlebihan/ melampau
misalnya fakta atau keadaan salah seorang pihak yang
berkontrak atau aset yang dikontrakkan atau harganya tidak diketahui atau tidak dimaklumkan
kepada pihak-pihak berkontrak mengakibatkan sesuatu kontrak itu batal dan tidak sah.
Cheating, fraud, or deception. All of these are prohibited by the Shariah.
Penipuan atau perdayaan. Kesemua ini adalah dilarang oleh Syariah.
The sayings, deeds and endorsement of the prophet Muhammad SAW. Hadīth is also referred
as Sunnah.
Kata-kata, perbuatan dan pengesahan/perakuan oleh Nabi Muhammad SAW. Hadīth juga dirujuk
sebagai Sunnah.
Lawful or permissible. The concept of halāl has spiritual overtones. In Islam there are activities,
professions, contracts and transactions that are explicitly prohibited (harām) by the Shariah. All
other activities, professions, contracts and transactions are halāl.
The concept of halāl differentiates Islamic economics from conventional economics. In conventional
economics all activities are judged on economic utility. In Islamic economics, spiritual and moral
factors are also involved, where an activity may be economically sound but may not be allowed
if it is forbidden by the Shariah.
Sah atau diharuskan. Konsep halāl mempunyai nada kerohanian. Dalam Islam terdapat kegiatan,
profesion, kontrak dan urus niaga yang dengan jelas dilarang (diharāmkan) oleh Syariah.
Kesemua kegiatan, profesion, kontrak dan urus niaga lain adalah halāl.
Konsep halāl itu membezakan antara ekonomi Islam dengan ekonomi konvensional. Dalam
ekonomi konvensional kesemua kegiatan adalah dinilai mengikut utiliti ekonomi. Dalam ekonomi
Islam, faktor kerohanian dan moral juga diambil kira, di mana sesuatu kegiatan nampak baik dari
segi ekonomi tetapi tidak dibenarkan jika ditegah oleh Syariah.
Unlawful or forbidden. Activities, professions, contracts and transactions that are explicitly
prohibited by the Shariah.
Menyalahi undang-undang atau ditegah. Kegiatan, profesion, kontrak dan urus niaga yang dengan
jelas dilarang oleh Syariah.
Refers to rights on the asset. Examples of such rights are haq dayn (rights to the claim of a
debt) and haq tamalluk (rights of ownership).
Merujuk pada hak atas aset. Contoh hak tersebut ialah haq dayn (hak untuk menuntut hutang)
dan haq tamalluk (hak pemilikan).
A gift awarded to a person voluntarily or something given to a person without exchange.
Hadiah yang diberikan kepada seseorang secara suka rela atau sesuatu yang diberi kepada
seseorang tanpa pertukaran.
BANK ISLAM
167
31/12/09 5:43:32 PM
Glossary Of Terms
Istilah Terma
Meaning / Maksud
A contract of transferring a debt obligation of a debtor to a third party.
Suatu kontrak pemindahan tanggungjawab hutang seorang penghutang kepada pihak ketiga.
Giving up of a right. In a commercial transaction a creditor gives up part or all of his right to a
debtor usually for early settlement of the debt.
Melepaskan hak. Dalam urus niaga komersil, pemiutang melepaskan sebahagian atau semua
haknya kepada penghutang, biasanya untuk penyelesaian awal hutang itu.
A contract whereby an owner of asset leases out the asset to a lessee at an agreed rental
payment and pre-determined lease period upon the contract. The ownership of the asset remains
with the lessor while the lessee only owns the right of the use of the asset.
Suatu kontrak di mana pemilik aset menyewakan aset kepada penyewa pada kadar sewa yang
dipersetujui dan tempoh sewaan yang ditetapkan terlebih dahulu semasa kontrak dimeterai.
Pemilikan aset kekal dengan pemberi sewa, sementara penyewa hanya memiliki hak penggunaan
aset tersebut.
Refers to an Ijārah contract to be followed by a bai’ (sale) contract. Under the first contract, the
lessor leases out an asset to a lessee at an agreed rental payment over a specified period. Upon
expiry of the leasing period, the lessee enters into a second contract to purchase the property
c
from the owner at an agreed price. In certain jurisdiction, Ijārah Thumma Bai is called Ijarāh
Muntahiah Bit-Tamleek.
Merujuk pada kontrak Ijārah yang diikuti dengan kontrak bai’ (jualan). Di bawah kontrak pertama,
pemilik aset menyewakan aset kepada penyewa pada kadar sewaan yang telah dipersetujui
sepanjang tempoh yang ditetapkan. Menjelang tiba tamat tempoh sewaan, penyewa memeterai
kontrak kedua untuk membeli harta tanah daripada pemilik pada harga yang telah dipersetujui.
c
Di beberapa rantau lain, Ijārah Thumma Bai dipanggil Ijarāh Muntahiah Bit-Tamleek.
A jurist (faqih)’s endeavor to formulate a rule or legal decision (hukum) by interpretation of the
evidence (dalīl) found in the Shariah sources.
Usaha pakar undang-undang (faqih) untuk merumuskan peraturan atau keputusan (hukum)
dengan mentafsirkan bukti-bukti (dalīl) yang terdapat dalam sumber-sumber Syariah.
Ignorance.
Kejahilan.
A unilateral contract promising a reward for the accomplishment of a specific task.
Satu kontrak sehala yang menjanjikan hadiah atas penyempurnaan sesuatu tugas tertentu.
A breach of trust, betrayal or treachery which is clearly prohibited by Shariah.
Pecah amanah, pengkhianatan atau pembelotan yang jelas dilarang oleh Syariah.
Gambling. Any activity that involves betting, involving money or any items on the outcome of an
unpredictable event. The bet is forfeited if the outcome is not as predicted by the bettor and the
person against whom the bet is made takes the bet. This activity is clearly prohibited by the
Shariah.
Perjudian. Sebarang kegiatan yang melibatkan pertaruhan, yang membabitkan wang atau apaapa perkara mengenai hasil daripada peristiwa yang tidak boleh diramal. Pertaruhan akan hilang
jika hasilnya tidak seperti yang dijangkakan oleh pembuat pertaruhan dan sebaliknya individu
penerima pertaruhan mendapat pertaruhan itu. Kegiatan ini jelas dilarang oleh Syariah.
Anything of natural desire by humankind, and can be stored for times of necessity; has specific
or general use and is permissible by Shariah for the purpose of extracting its benefit.
Sebarang benda yang diingini oleh manusia secara semulajadi, dan boleh disimpan untuk
keperluan akan datang; yang mempunyai kegunaan khusus atau am dan dibenarkan oleh Syariah
bagi tujuan mendapatkan manfaat daripadanya.
168
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:34 PM
Meaning / Maksud
A contract between a capital provider (rabbul māl) who provides 100% capital for a business and
entrepreneur (mudhārib) who manages the business applying his expertise. Under this contract,
the resulting profit is to be shared between them according to a pre-agreed ratio, while any loss
is to be borne solely by the provider of capital.
Suatu kontrak antara pemodal (rabbul māl) yang memberi 100% modal untuk perniagaan dengan
usahawan (mudhārib) yang menguruskan perniagaan dengan menggunakan kepakarannya.
Di bawah kontrak ini, keuntungan yang diperoleh akan dibahagikan antara mereka mengikut
nisbah yang dipersetujui sebelumnya, sementara sebarang kerugian akan ditanggung sepenuhnya
oleh pemodal.
Debt settlement by contra transaction or setting off.
Penyelesaian hutang melalui urus niaga kontra atau tolak selesai.
An agricultural contract whereby the owner of agricultural land shares its produces with another
person in return for his services in irrigating the garden.
Kontrak pertanian di mana pemilik tanah pertanian berkongsi hasil pengeluaran dengan individu
lain sebagai pulangan atas khidmatnya mengairi kebun itu.
A general kind of sale in which price of the asset to be traded is bargained between seller and
the purchaser without any reference to the acquisition cost incurred by the seller.
Sejenis jualan am di mana terdapat tawar menawar dalam harga aset yang didagangkan antara
penjual dengan pembeli tanpa sebarang rujukan terhadap kos pemerolehan yang ditanggung oleh
penjual.
A contract between two or more parties to contribute capital in various proportions to a
partnership. Profits generated by the partnership are shared in accordance with the terms of
mushārakah contract whilst losses are shared in proportion to the respective contributors’ shares
of the capital.
Suatu kontrak ke arah perkongsian antara dua pihak atau lebih untuk menyumbang modal dalam
pelbagai perkadaran. Keuntungan yang dijana oleh perkongsian dibahagikan mengikut terma
kontrak mushārakah, manakala kerugian dikongsi mengikut perkadaran bahagian sumbangan
modal masing-masing.
Diminishing mushārakah; allows equity participation and sharing of profits in a pre-agreed ratio,
and sharing of losses on a pro-rata basis. This provides a method through which the bank keeps
on reducing its equity in the asset, ultimately transferring ownership of the asset to the customer/
partner.
Mushārakah berkurangan; membenarkan penyertaan ekuiti dan perkongsian untung mengikut
nisbah yang ditetapkan sebelumnya, dan perkongsian kerugian mengikut perkiraan pro rata.
Kaedah ini membolehkan bank untuk terus mengurangkan ekuitinya dalam aset itu, yang akhirnya
memindahkan pemilikan aset tersebut kepada pelanggan/rakan kongsi.
An agricultural contract whereby a person works the land of another person in return for a share
in the produce of the land.
Suatu kontrak pertanian di mana individu mengerjakan tanah milik individu lain dengan mendapat
pulangan pada sebahagian hasil tanah tersebut.
Qabadh means taking possession in the contracts of exchange (cuqud mucāwadhāt). Generally
qabadh is practiced based on urf i.e. the common practices of the local community in recognising
the way the possession of an asset has taken place. Qabadh varies from one type of asset to
another.
Qabadh bermaksud mengambil pemilikan dalam kontrak pertukaran (cuqud mucāwadhāt). Pada
amnya, qabadh diamalkan berdasarkan urf, iaitu amalan biasa komuniti setempat dalam
mengiktiraf cara pegangan pemilikan sesuatu aset berlaku. Qabadh berbeza mengikut jenis
aset.
BANK ISLAM
169
31/12/09 5:43:36 PM
Glossary Of Terms
Istilah Terma
Meaning / Maksud
Loan.
Pinjaman.
Refers to benevolent loan i.e. a loan contract between two parties with no extra charge over and
above the loan. Any extra payment imposed by the lender or promised by the borrower is
considered as riba, thus prohibited. However the borrower is permitted to pay extra on payment
at his absolute discretion as a token of appreciation to the lender.
Merujuk pada pinjaman ihsan, iaitu satu kontrak pinjaman antara dua pihak tanpa caj tambahan
dikenakan melebihi pinjaman tersebut. Sebarang tambahan pembayaran yang dikenakan oleh
pemberi pinjaman atau dijanjikan oleh peminjam adalah riba, maka dengan itu dilarang. Walau
bagaimanapun, peminjam dibenarkan membayar lebih atas budi bicara beliau sepenuhnya
sebagai tanda penghargaan kepada pemberi pinjaman.
The holy scriptures of Islam i.e. the words of Allah revealed to the Prophet Muhammad SAW in
Arabic conveyed by the angel Jibrail AS.
Kitab suci Islam, iaitu firman Allah yang diturunkan kepada Nabi Muhammad SAW dalam bahasa
Arab yang disampaikan melalui malaikat Jibril AS.
Making an asset a security or collateral for a debt. The collateral will be used to settle the debt
when the debtor is in default. It may also be used as a name for a kind of borrowing with
collateral or pawn broking.
Menjadikan sesuatu aset sebagai jaminan atau cagaran bagi sesuatu hutang. Cagaran ini akan
digunakan untuk menyelesaikan hutang apabila penghutang tertunggak dalam pembayarannya. Ia
juga digunakan sebagai satu nama sejenis peminjaman dengan cagaran atau pajak gadai.
An increase, in a loan transaction or in exchange of a ribawī asset, accrued to the owner (lender
or seller) without giving an equivalent counter value or compensation in return to the other party.
It is prohibited according to Shariah.
In lending, it is the extra payment imposed by the lender or promised by the borrower over and
above the loan (known as ribā qardh).
In trade it is mostly the difference in weight in the exchange of gold of different measures of
purity, e.g. 10 grams of 750 gold with 8 grams of 835 gold (known as ribā fadhl); or the difference
in time between payment and delivery in foreign currency exchange, e.g. payment or RM10,000
on 1st January 2008 and delivery of USD3,800 on 2nd January 2008 (known as ribā nasīah).
Peningkatan dalam transaksi pinjaman atau pertukaran aset ribawi, terakru kepada pemilik
(pemberi pinjaman atau penjual) tanpa memberi nilai pertukaran yang setara atau pampasan
sebagai pulangan kepada pihak yang satu lagi. Ia dilarang menurut Syariah.
Dalam pemberian pinjaman, terdapat lebihan pembayaran dikenakan oleh pemberi pinjaman atau
dijanjikan oleh peminjam melebihi pinjaman itu (dikenali sebagai ribā qardh).
Dari segi perdagangan, ia lebih merupakan perbezaan berat dalam pertukaran emas mengikut
sukatan ketulenan berbeza, contohnya 10 gram daripada 750 emas dengan 8 gram daripada 835
emas (dikenali sebagi ribā fadhl); atau perbezaan dari segi masa antara pembayaran dengan
penyerahan dalam kadar pertukaran mata wang asing, contohnya pembayaran atau RM10,000
pada 1 Januari 2008 dan penghantaran USD3,800 pada 2 Januari 2008 (dikenali sebagai ribā
nasīah).
Voluntary charitable giving.
Sedekah. Pemberian amal secara sukarela.
170
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:38 PM
Meaning / Maksud
A contract of buying and selling of currencies.
Satu kontrak pembelian dan penjualan mata wang.
Islamic laws relating to all aspects of human life established by Allah for his servants. The laws
are divided into three i.e. those relating to belief (caqīdah), those relating to deeds (fiqh) and
those relating to ethics (akhlāq). In this meaning, Shariah is another word for Islam.
Undang-undang Islam yang berkaitan dengan segala aspek kehidupan manusia yang ditetapkan
oleh Allah kepada hambanya. Undang-undang ini dibahagikan kepada tiga, iaitu, yang berkaitan
dengan kepercayaan (caqīdah), yang berkaitan dengan ibadat (fiqh) yang berkaitan dengan etika
(akhlāq). Berdasarkan makna ini, Syariah juga bermaksud Islam.
Asset backed bonds which are structured in accordance with Shariah. Sukūk evidencing an
undivided pro-rata ownership of underlying asset. Most of these bonds may be traded in the
market, depending upon how they are structured; at par, premium or discount.
Distrukturkan berasaskan prinsip-prinsip Syariah. Sukūk membuktikan pemilikan aset semasa
mengikut kadar yang tidak berbahagi. Kebanyakan bon ini boleh didagangkan dalam pasaran,
bergantung pada bagaimana bon-bon ini distrukturkan; pada tara, premium atau diskaun.
Compensation agreed upon by the contracting parties as a payment that can be claimed by the
creditor when the debtor defaults in the payment of his debt. Shariah Advisory Council of Bank
Negara Malaysia decided that the tacwidh may be imposed on the defaulting debtor who fails to
meet his obligation to pay the financing based on the following conditions:
i.
The amount of tacwidh cannot exceed the actual loss suffered by the financier;
ii.
The determination of compensation is made by a third party, which is Bank Negara Malaysia;
and
iii. The default or delay of payment is due to negligence on the part of the debtor.
Gantirugi yang dipersetujui oleh pihak-pihak yang mengikat kontrak sebagai pembayaran yang
boleh dituntut oleh pemiutang apabila penghutang ingkar dalam pembayaran hutang mereka.
Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia memutuskan bahawa tacwidh boleh dikenakan
ke atas penghutang ingkar yang gagal memenuhi kewajipannya membayar pembiayaan ini
berdasarkan syarat-syarat yang berikut:
i.
Jumlah tacwidh tidak boleh melebihi kerugian sebenar yang ditanggung oleh pembiaya;
ii.
Penentuan pampasan dibuat oleh pihak ketiga, iaitu Bank Negara Malaysia; dan
iii.
Keingkaran atau kelewatan pembayaran adalah disebabkan oleh kecuaian daripada pihak
penghutang.
An act of a seller intentionally hiding the defects of goods, which is clearly prohibited by
Shariah.
Tindakan penjual yang dengan sengaja menyembunyikan kecacatan pada barangan yang jelas
dilarang oleh Syariah.
BANK ISLAM
171
31/12/09 5:43:39 PM
Glossary Of Terms
Istilah Terma
Meaning / Maksud
Shariah compliant insurance i.e. a protection plan based on Shariah requirements (concept of
sharing and protecting of one another via contribution to a pool by taking advantage of a sizeable
group). A person becomes a participant by undertaking a contract of tabarruc and paying a
participative contribution (tabarruc) to a common takāful fund whereby he allows his contributions to
be used to help other participants whenever they suffer defined losses. The commercial contracts
of mudhārabah and wakālah are incorporated into tabarruc contracts to increase the size of the
takāful fund.
Insurans patuh Syariah, iaitu satu pelan perlindungan berdasarkan kehendak Syariah (konsep
saling berkongsi dan melindungi antara satu sama lain melalui sumbangan kepada satu kumpulan
dengan mengambil kelebihan kumpulan yang besar). Seseorang individu itu akan menjadi peserta
dengan melaksanakan kontrak tabarruc dan membuat sumbangan penyertaan (tabarruc) ke dalam
dana takāful umum di mana beliau membenarkan carumannya digunakan bagi membantu
peserta-peserta lain apabila mereka ditimpa musibah yang tertentu. Kontrak komersial mudhārabah
dan wakālah digabungkan ke dalam kontrak tabarruc bagi menambah saiz dana takāful ini.
A conspiracy between a seller and a buyer wherein the seller is willing to sell the asset at a price
higher than that of the market. This is done so that others will rush to buy the asset at a higher
price, resulting in the seller obtaining a huge profit. This act is clearly prohibited by Shariah.
Suatu konspirasi antara penjual dengan seorang pembeli di mana penjual hendak menjual aset
pada harga yang lebih tinggi daripada harga pasaran. Ini dilakukan supaya pihak lain akan
bergegas untuk membeli aset itu pada harga yang lebih tinggi, dan hasilnya penjual mendapat
keuntungan yang besar. Kegiatan ini jelas dilarang oleh Syariah.
It is the purchase of a commodity (i.e. the subject matter of tawarruq) on deferred payment basis
c
c
by way of either bai musāwamah or bai murābahah. The commodity is then sold for cash (wàriq)
to a party other than the original seller.
c
Pembelian komoditi (iaitu aset dasaran tawarruq) secara tangguh sama ada secara bai
c
musāwamah atau bai murābahah. Komoditi kemudiannya dijual untuk mendapatkan wang tunai
(wàriq) kepada suatu pihak selain daripada penjual asal.
A payment for manfacah i.e. benefit of other’s property. Another term related to ujrah is ajr (plural
ujūr), which refers to payment for a service. It is also applied to salary, wage, pay, fee(s), charge,
enrolment, honorarium, remuneration, reward, etc.
Suatu pembayaran untuk penggunaan manfaat, harta benda orang lain. Istilah lain yang berkaitan
dengan ujrah ialah ajr (plural ujūr) yang merujuk pada pembayaran untuk sesuatu perkhidmatan.
Ia juga turut dipakai untuk upah, pembayaran, fi, caj, pendaftaran, honorarium, saraan, ganjaran,
dsb.
Also called Islamic jurisprudence i.e. the discipline of knowledge and methodologies of
understanding and interpreting Shariah.
Ia juga dipanggil asas-asas perundangan Islam, iaitu disiplin ilmu dan kaedah memahami dan
mentafsir Syariah.
172
BANK ISLAM
31/12/09 5:43:40 PM
Meaning / Maksud
Safe custody. Originally, safe custody is referred to as wadī’ah yad amānah i.e. trustee custody,
which according to Shariah, the trustee custodian has the duty to safeguard the property held in
trust.
Wadī’ah yad amānah changes to wadī’ah yad dhamānah (guaranteed custody) when the trustee
custodian violates the conditions to safeguard the property. He (the custodian) then has to
guarantee the property.
Jagaan selamat. Pada asalnya, jagaan selamat dirujuk sebagai wadī’ah yad amānah, i.e. iaitu
jagaan pemegang amanah, yang menurut Syariah, penjaga pemegang amanah mempunyai
kewajipan untuk melindungi harta benda yang dipegang olehnya.
Wadī’ah yad amānah bertukar menjadi wadī’ah yad amānah (jagaan terjamin) apabila penjaga
pemegang amanah melanggar syarat semata-mata melindungi harta benda ini. Kemudian, beliau
(penjaga) perlu menjamin harta benda itu.
A contract of appointment of an agent whereby a person appoints another to act on his behalf.
Suatu kontrak pelantikan ejen yang melibatkan seseorang melantik orang lain untuk bertindak
bagi pihaknya.
An endowment or a charitable trust set up for Islamic purposes (usually for education, mosques,
or for the poor). It involves tying up a property in perpetuity so that it cannot be sold, inherited,
or donated to anyone.
Wakaf dan khairat yang diwujudkan untuk tujuan yang berkaitan dengan Islam (biasanya untuk
pendidikan, masjid, atau untuk orang miskin). Ia melibatkan tambatan harta benda untuk selamalamanya supaya harta itu tidak boleh dijual, diwarisi, atau didermakan kepada sesiapa.
A religious obligation of alms-giving on a Muslim to pay a certain amount of his wealth annually
to one of the eight categories of needy Muslims (asnāf). The objective is to take away a part of
the wealth of the well-to-do to be distributed among the asnāf. According to the Shariah, zakat
purifies wealth and souls.
Satu tanggungjawab agama di mana orang Islam memberi jumlah tertentu daripada harta kekayaan
mereka setiap tahun kepada salah satu daripada lapan kategori orang Islam yang memerlukan
(asnāf). Matlamatnya adalah untuk mengambil sebahagian daripada kekayaan orang yang berada
untuk diagihkan dalam kalangan asnāf. Menurut Syariah, zakat membersihkan harta kekayaan dan
jiwa.
BANK ISLAM
173
31/12/09 5:43:41 PM

Korporat - Bank Islam Malaysia Berhad

Transcription

Similar documents

AI-Risalah

Sistemi espositivi

Ruj. Kami : KKM.BA/SPW100/1 (07) EDARAN SEPERTI DI

Surr SprruruALISM, EruNtc IDENtItv - E

A JOURNEY TOWARDS EXCELLENCE

i ISLAM DI DUNIA MELAYU

Etika Islam dan Problematika Sosial di Indonesia

GSTB - Kastam DiRaja Malaysia

1-:--` -. - JPN Melaka - Kementerian Pendidikan Malaysia

Foreign Affairs - UM Research Repository

definisi tua warga