Das Chemetall Wertkonto

Das Chemetall
Wertkonto
Inhalt
Vorwort 4
Funktionsweise 5
Heute sparen – später Zeit auszahlen lassen:
das Chemetall Wertkonto
Kapitalanlage
Sichere Anlage und attraktive
Renditemöglichkeiten kombinieren
Zielgerichtete Anlagestrategie für
die Freistellung Ihrer Wahl
Musterbeispiele 8–9
Planen Sie Ihre
Freistellungszeit
Service 6–7
10
Ihr Weg zum
Chemetall Wertkonto
Glossar 11
Funktionsweise
Heute sparen – später Zeit auszahlen
lassen: das Chemetall Wertkonto
Planen Sie Ihre Lebensarbeitszeit
Liebe Mitarbeiterinnen,
liebe Mitarbeiter,
Für diesen Teil der Bezüge fallen zunächst
In einem solchen Fall würde das aktuelle
keine Steuern und Sozialversicherungs-
Guthaben nach Versteuerung und Abfüh-
Das Chemetall Wertkonto gibt Ihnen die
beiträge an – diese müssen erst in der
rung der Sozialabgaben in einer Summe
neue Rahmenbedingungen wie die schritt-
Wertkonten sind die ideale Basis, um Mit-
Möglichkeit, eine bezahlte Freistellung
so genannten Entnahmephase gezahlt
an Sie oder Ihre Erben ausgezahlt bzw.
weise Anhebung der Regelaltersgrenze in
arbeiter bei der Gestaltung ihrer persön-
von der Arbeit zu finanzieren und ist da-
werden.
könnte das Wertguthaben steuer- und
der gesetzlichen Rentenversicherung auf
lichen Lebenspläne zu unterstützen. Ein
mit eine gute Ergänzung zur betrieblichen
67 Jahre sowie die Einstellung der staat-
Wertkonto ist ein betriebliches Vorsorge-
Altersvorsorge.
lichen Förderung der Altersteilzeit haben
instrument, durch das bezahlte Freistel-
den Gesetzgeber und die Tarifpartner der
lungen von der Arbeit finanziert werden
Chemischen Industrie dazu bewogen, das
zeitgemäße Instrument der Wertkonten
attraktiver zu gestalten.
sozialversicherungsfrei auf einen FolgeEntscheidender Vorteil hierbei ist, dass Sie
arbeitgeber oder auch auf die Deutsche
während der von Ihnen selbst bestimmten
Rentenversicherung Bund übertragen
Sie können entscheiden, ob Sie in den
Freistellung weiterhin in einem sozialversi-
werden.
können. Sie als Mitarbeiter haben die
Vorruhestand gehen oder eine der flexi-
cherten Arbeitsverhältnis bleiben.
Möglichkeit, durch Entgeltumwandlung
blen Freistellungen nutzen möchten, z. B.
aus Ihrem Bruttogehalt oder durch Ein-
zur Weiterbildung oder Betreuung Ihrer
bringung von Zeit-Elementen Ihre Lebens-
Kinder bzw. Angehörigen.
Ihr Kapital ist geschützt
Wenn Ungeplantes passiert
Das einbezahlte Kapital wird zweifach
Der Tarifvertrag „Lebensarbeitszeit und
arbeitszeit flexibler zu gestalten. Möchten
Das Leben steckt voller Überraschungen.
gesichert: Die Werterhaltungsgarantie
Demografie“ hat uns die Möglichkeit ge-
Sie ab 62 Jahren in den Vorruhestand
Das funktioniert wie folgt: Als Arbeit-
Was passiert mit Ihrem Guthaben bei
stellt sicher, dass Sie zum Zeitpunkt der
geben, ein zukunftsfähiges Instrument für
gehen, eine Weiterbildung machen oder
nehmer verzichten Sie zunächst auf die
einem Wechsel zu einem neuen Arbeit-
planmäßigen Auszahlung mindestens die
die Chemetall zu gestalten. Nach intensi-
Eltern- und Pflegezeiten nutzen, ohne in
Auszahlung eines Teils Ihres Gehalts, Ihres
geber, bei Tod oder wenn Sie sich doch
Summe aller eingezahlten Beiträge inkl.
ver und engagierter Diskussion haben sich
dieser Zeit auf Gehalt zu verzichten?
Bonus oder auch auf Urlaubstage. Die
entscheiden Ihr Wertguthaben nicht für
der Arbeitgeberanteile zur Sozialversiche-
nicht ausgezahlten Bruttobezüge werden
einen Vorruhestand zu nutzen?
rung erhalten.
die Vertreter des Arbeitgerbers und der
Gesamtbetriebsrat für das Konzept eines
Mehr zu diesem Konzept erfahren Sie in
auf dem in Geld geführten Wertkonto
Chemetall Wertkontos entschieden.
dieser Broschüre.
verbucht und das angesparte Geld, bis zur
Zum Schutz vor Insolvenz von Chemetall
Auszahlung, angelegt.
sind die Wertkonten im Rahmen einer
Treuhandabsicherung geschützt. Auch
Funktionsweise des Wertkontos
gegen eine Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft als Vermögenstreuhänder
Weiterbildung
Einbringung von
Geld-Elementen
Guthaben gesichert, da Fondsvermögen
Administration
Elternzeit
Insolvenzschutz
Matthias Störmer,
Mitglied der
Geschäftsleitung
Peter Fendel,
Bereichsleiter
Personal
Michael Bachmann,
Betriebsratsvorsitzender
Langelsheim
Gerhard Adams,
Betriebsratsvorsitzender
Frankfurt am Main
Einbringung von
Zeit-Elementen
grundsätzlich Sondervermögen sind und
nicht in eine eventuelle Insolvenzmasse
der Fondsgesellschaft fließen.
Pflegezeit
Kapitalanlage
Vorruhestand
Mitteleinbringung
nach Wahl des Mitarbeiters
4
bzw. Vermögensverwalter sind die
Darstellung dient nur als Beispiel.
Mittelanlage
nach Wahl des Mitarbeiters
Mittelverwendung
nach Wahl des Mitarbeiters
5
Kapitalanlage
Kapitalanlage
Sichere Anlage und attraktive
Renditemöglichkeiten kombinieren
Zielgerichtete Anlagestrategie für
die Freistellung Ihrer Wahl
So legen Sie Ihr Kapital an
Chemetall hat sich nach einem sorgfälti-
Hier wird ein Teil Ihrer Einbringung
Im Modell A (Vorruhestand) haben Sie je
fristiges Kapitalwachstum vornehmlich
bank (FFB) angelegt. Dieser bietet Ihnen
gen, detaillierten Auswahlverfahren für
in Staatsanleihen der Bundesrepublik
nach Risikoneigung die Wahl zwischen
durch weltweite Anlagen in Aktien von
eine marktgerechte Verzinsung und wird
Während der Ansparphase werden die
die renommierte Investmentfondsge-
Deutschland angelegt (Garantie-Element).
zwei Rendite-Elementen:
Unternehmen aus Branchen wie Konsum-
zusätzlich durch den Einlagensicherungs-
Wertguthaben, je nach gewünschtem
sellschaft Fidelity Investment Managers
So wird sichergestellt, dass Sie am plan-
güterindustrie, Finanzdienstleistungen,
fonds des Bundesverbandes deutscher
Freistellungsziel (Vorruhestand oder flexi-
als Partner für das Chemetall Wertkonto
mässigen Auszahlungszeitpunkt mindes-
Rendite-Element I: Der Fidelity Demo-
Gesundheitswesen, Rohstoffe, Technolo-
Banken geschützt.
ble Freistellung) unterschiedlich investiert.
entschieden. Fidelity wird im Übrigen
tens das eingezahlte Kapital zurückerhal-
grafiefonds Ausgewogen ist darauf
gie und Telekommunikation anstreben.
Hierzu stehen zwei Kapitalanlagemodelle
auch von den Tarifvertragsparteien der
ten (Werterhaltungsgarantie).
ausgerichtet, ein langfristiges Kapital-
zur Verfügung, in die auch parallel einge-
Chemischen Industrie für die Einführung
zahlt werden kann:
von Langzeitkonten empfohlen.
• Kapitalanlage für die Finanzierung des Finanzieren Sie Ihren Vorruhestand
(Modell A)
nicht für den Erwerb von Staatsanleihen
Vorruhestandes (Modell A)
• Kapitalanlage für die flexiblen Freistel
lungsziele (Modell B)
Möchten Sie in den vorzeitigen Ruhestand
wachstum bei ausgewogenem Risiko zu
Sorgen Sie für flexible Freistellungs-
Um darüber hinaus eine höhere Auszah-
erzielen. Der Fonds legt vornehmlich in
ziele vor (Modell B)
lung erhalten zu können, wird der verblei-
europäischen Anleihen, Aktien und Geld-
bende Anteil Ihrer Einbringung, welcher
marktinstrumenten an.
Haben Sie sich für die flexible Freistellung,
d. h. eine Weiterbildung, Eltern- oder
benötigt wird, in einen Investmentfonds
Rendite-Element II: Der Fidelity Global
Pflegezeit, als Ansparziel entschieden,
investiert (Rendite-Element).
Opportunities Fund ist eher etwas für
wird Ihr Kapital in einem Banksparplan der
renditeorientierte Anleger, die lang-
Fidelity Gesellschaft Frankfurter Fonds-
gehen, investieren Sie in das Kapitalanlagemodell Portfolio Garant.
Kapitalanlage für die flexiblen Freistellungsziele (Modell B)
Anlageinstitut:
• Frankfurter Fondsbank
• 100%ige Tochter von Fidelity
Rendite-Element
Investmentfonds
Wertentwicklung
des RenditeElements
EUR 28,28
Einbringung
EUR 100
Starttermin
EUR 71,72
Garantie-Element
Staatsanleihen
Rückzahlung
EUR 100
Sicherheit:
• Abgesichert durch den
Einlagensicherungsfonds
Monatliche Einzahlung von EUR 100
1.400
1.200
1.000
800
Zinssatz:
• Zurzeit 0,5 % p. a.
• Kann quartalsweise angepasst werden
• Orientiert sich am Zinssatz für
3-monatige Festgelder
Laufzeit:
• Unbegrenzte Laufzeit
Zinsen
Einzahlungen
600
400
Wertguthaben in EUR
Kapitalanlage für die Finanzierung des Vorruhestandes (Modell A)
200
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12
Monate
Zieltermin
Der nominelle Werterhalt wird über Staatsanleihen der Bundesrepublik Deutschland gesichert; Fidelity sorgt für den
Erwerb der laufzeitgerechten Staatsanleihen. Darstellung dient nur als Beispiel.
6
7
Musterbeispiele
Planen Sie Ihre
Freistellungszeit
Länge der Freistellungsphase
Die Länge der Freistellungsphase hängt
von der Höhe und Entwicklung der eingebrachten Zeit- und Geld-Elemente ab.
In der nebenstehenden Übersicht sehen
Sie vereinfachte Beispiele der mit dem
Beispiel
Gehaltsklasse E06
Gehaltsklasse E11
Gehaltsklasse AT
Annahmen
Steuerpflichtiger, 30 Jahre,
Steuerklasse 3, verheiratet
Steuerpflichtiger, 45 Jahre,
Steuerklasse 3, verheiratet
Steuerpflichtiger, 35 Jahre,
Steuerklasse 1, ledig
Monatsgehalt
2.870
4.489
5.300
Das Chemetall Wertkonto hat gegenüber
Urlaubsgeld
613
613
–
einem vergleichbaren, privat, netto ange-
Weihnachtsgeld/JAV
2.631
4.128
2.544
CM Bonus (100 %)
2.077
3.259
12.084
Jahreseinkommen
39.760
61.868
78.228
Jährlicher Anlagebetrag
1.000
2.000
3.000
Guthaben Wertkonto
mit 62 Jahren
107.570
64.714
224.993
Monatliche Auszahlung
5.459
5.895
10.072
Erreichte Freistellungszeit und Restguthaben
20 Monate
+ 111 EUR
11 Monate
+ 412 EUR
22 Monate
+ 7.505 EUR
Chemetall Wertkonto erreichten Freistellungszeiten.
Vorteile des Wertkontos
sparten Betrag, bei gleicher Anlagedauer
und gleicher Rendite, folgende Vorteile:
•Mehr Kapitalstock für eine längere Freistellungszeit (auch nach Abzug
Steuer und Sozialversicherung)
•Nur hierbei Einbringung von Zeit Elementen möglich
Das Chemetall Wertkonto bedeutet
ein Stück Freiheit: Es bietet finanzielle Sicherheit für alle, die trotz
längerer Lebensarbeitszeiten früher,
finanziell abgesichert, aus dem Berufsleben ausscheiden wollen, sich
weiterbilden, Verwandte pflegen
oder Kinder betreuen möchten.
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•Versicherungsschutz (Kranken- und
Pflegeversicherung) während der
Freistellung gewährleistet
• Rentensteigerung während der
Freistellung
• Risikooptimierte Geldanlage mit
attraktiven Renditemöglichkeiten
• Keine Kontoführungsgebühren
Weitere Annahmen/Hinweise:
Beträge in Euro, kaufmännisch gerundet; 5 % Verzinsung in der Ansparphase; Dynamisierung des Gehalts und der Einbringung mit 2,5 %; 2 % Verzinsung in der Entnahmephase; Auszahlungsgehalt 100 % vom
Durchschnitt der letzten 12 Monatsgehälter; keine Berücksichtigung von Weihnachtsgeldern, Urlaubsgeldern, Boni im Auszahlungsgehalt; keine jährliche Dynamisierung im Auszahlungsgehalt; Berücksichtigung
von tariflichem Urlaub im Freistellungszeitraum. Fidelity weist ausdrücklich darauf hin, dass die Ergebnisse der durchgeführten Berechnungen für die Zukunft daher nur eine unverbindliche Einschätzung
darstellen. Rechenirrtümer vorbehalten.
9
Service
Ihr Weg zum Chemetall Wertkonto
Glossar
Umwandlungsvereinbarung
Ansparphase
Vergleichbar mit dem Online-Banking
Kontakt
Investmentfonds
haben Sie dort die Möglichkeit, Ihr indi-
unterschiedlichen Teilen finanziert, teil-
Um für Sie ein persönliches Chemetall
viduelles Konto zu administrieren, also
Haben Sie noch Fragen rund um das
Die Ansparphase umfasst die gesamte
Ein offener Investmentfonds, kurz als
Wertkonto eröffnen zu können, benötigt
bspw. den konkreten Umfang der Einbrin-
Thema Chemetall Wertkonto? Wir haben
Zeitdauer von der ersten Einbringung bis
Fonds bezeichnet, ist ein Konstrukt zur
die Personalabteilung die von Ihnen un-
gung einzugeben. In den Monaten Januar
für Sie eine Hotline eingerichtet, welche
zur Freistellung, z. B. bei Weiterbildung
Geldanlage. Eine Kapitalanlagegesell-
terschriebene Umwandlungsvereinbarung.
und Februar jeden Jahres können Sie die
Ihnen selbstverständlich auch nach der
oder Vorruhestand.
schaft sammelt das Geld der Anleger,
Das Dokument finden Sie sowohl als
Änderungswünsche im Portal eingeben.
Einführungsphase des Wertkontos dauer-
Download auf der Personalabteilungs-
Darüber hinaus können Sie Ihre Konto-
haft zur Verfügung steht.
Entgeltumwandlung
kachel in Lotus Notes als auch in Papier-
stände und die Wertentwicklung Ihrer
form in der Personalabteilung.
Fondsanlage tagesaktuell einsehen.
Sie können Ihre Fragen Montag bis Freitag
Bei der Bruttoentgeltumwandlung ver-
von 8 bis 18 Uhr unter der kostenfreien
Des Weiteren können Sie Ihre persön-
Portal
Arbeitnehmer-Beiträge je nach Sparte zu
weise gibt es staatliche Steuerzuschüsse.
Staatsanleihen
bündelt es in einem Sondervermögen –
Staatsanleihen sind kurz-, mittel- oder
dem Investmentfonds – und investiert es
langfristige Anleihen (Schuldverschrei-
in einem oder mehreren Anlagebereichen.
bungen), die von der öffentlichen Hand
Die Anteilscheine können in der Regel an
und anderen staatlichen Körperschaften
zichtet der Mitarbeiter im Rahmen der
jedem (Börsen-)Tag gehandelt werden.
ausgegeben werden.
Telefonnummer 0800 / 330 50 96
Möglichkeiten der Gesamtbetriebsverein-
Investmentfonds müssen im Regelfall bei
Umwandlungsvereinbarung
lichen Freistellungszeiten online simulie-
oder per E-Mail an
barung „Demografie“ im Voraus auf Teile
der Geldanlage den Grundsatz der Risiko-
Sobald die unterschriebene Umwand-
ren und eine Vielzahl von detaillierten
service@chemetall-wertkonto.com
seiner ihm zukünftig zustehenden Entgelt-
mischung beachten, d. h. es darf nicht das
lungsvereinbarung in der Personalabtei-
Informationen und Hintergründen zu
an die kompetenten Experten des Hauses
bestandteile. Diese werden dann auf dem
gesamte Fondsvermögen in nur eine Aktie
Für die Einrichtung eines Wertkontos und
lung abgegeben wurde, wird Ihr persön-
dem Chemetall Wertkonto oder auch der
Fidelity richten. Natürlich steht Ihnen Ihre
individuellen Wertkonto brutto, d. h. ohne
oder nur eine Immobilie investiert werden.
die spätere Entgeltumwandlung bedarf
liches Chemetall Wertkonto eingerichtet.
Kapitalanlage abrufen.
Personalabteilung auch gerne für ein Ge-
Abzüge der normalen Einkommenssteuer
Durch die Streuung des Geldes auf ver-
es einer rechtlichen Grundlage zwischen
spräch und Ihre Fragen zur Verfügung.
und Sozialversicherungsbeiträge, gutge-
schiedene Anlagegegenstände (Diversifi-
dem Arbeitgeber und dem Mitarbeiter.
kation) wird das Anlagerisiko reduziert.
Diese Vereinbarung enthält alle Details
Mit Ihrem persönlichen Passwort können
Sie dann auf das internetbasierte Portal
Das Portal des Chemetall Wertkontos
schrieben. Diese Abzüge fallen erst zum
zugreifen.
finden Sie unter
Zeitpunkt der Freistellung an.
www.chemetall-wertkonto.com
zum Wertkonto und dient als Grundlage
Lebensarbeitszeit
für die Umsetzung.
Die Lebensarbeitszeit beginnt normaler-
Vorruhestand
Entnahmephase
Die Entnahmephase beschreibt die Zeit,
weise mit der Ausbildung bzw. nach dem
in der aus dem Wertkonto Guthaben in
Studium und endet mit dem Übergang in
Als Vorruhestand bezeichnet man die
Form eines normalen Arbeitsentgeltes
die Rente. Lebensarbeitszeit und Freizeit
Phase, in der der Mitarbeiter sich kurz
ausbezahlt werden.
sollten in einem ausgewogenen Verhältnis
vor dem Renteneintritt in der bezahlten
stehen.
Freistellung befindet. Im rechtlichen Sinne
Flexible Freistellung
ist er immer noch bei der Chemetall beSozialversicherungsbeiträge
Dies ist eine Form der Freistellung von der
schäftigt und erhält sein entsprechendes
Entgelt, es besteht jedoch keine Arbeits-
Arbeitsleistung unter Fortzahlung von Be-
Die Beiträge zur Sozialversicherung (ge-
zügen während des Berufslebens bei der
setzl. Rentenversicherung, gesetzl. Kran-
Chemetall. Unter die flexiblen Freistellun-
kenversicherung, gesetzl. Arbeitslosen-
gen fallen Weiterbildung und Eltern- oder
versicherung …) werden meist nach den
Pflegezeit.
Bruttolöhnen und -gehältern (meist bis
Der Begriff Wertkonto wird synonym
zu einer spartenspezifischen Beitragsbe-
verwendet für Langzeitkonto oder Lebens-
messungsgrenze) berechnet. Die Versiche-
arbeitszeitkonto.
pflicht mehr.
Wertkonto
rungen werden durch Arbeitgeber- und
10
11
So erreichen Sie uns
Telefonisch Montag bis Freitag von
8 bis 18 Uhr unter der kostenfreien
Telefonnummer 0800 / 330 50 96
Per E-Mail über
service@chemetall-wertkonto.com
Im Internet unter
www.chemetall-wertkonto.com
Hinweise: Die vorliegende Broschüre erläutert das Chemetall Wertkonto in einfacher und verständlicher Form. Rechtlich verbindlich sind die Bestimmungen der Gesamtbetriebsvereinbarung
zur Verwendung des Demografiefonds gemäß dem Tarifvertrag „Lebensarbeitszeit und Demografie“ sowie die individuellen vertraglichen Vereinbarungen in der jeweils aktuellen Fassung.
Unter „Chemetall“ wird im Text die Chemetall GmbH verstanden.
Die genannten Fidelity Fonds sind zum öffentlichen Vertrieb in Deutschland zugelassen. Die Prospekte und aktuellen Geschäfts-/Halbjahresberichte für die dargestellten Fonds erhalten Sie
kostenlos bei FIL Investment Management GmbH – Postfach 20 02 37, 60606 Frankfurt am Main. Fidelity veröffentlicht ausschließlich produktbezogene Informationen und erteilt keine Anlageempfehlungen. Diese Informationen dürfen ohne vorherige Erlaubnis weder reproduziert noch veröffentlicht werden. Diese Informationen können die Fonds nur verkürzt darstellen.
Stand 11/2010. CQ2010185