Präsentation Bawag P.S.K.

Fundraising Frühstück:
“Countdown SEPA 2014„
ein Update
www.bawagpsk.com/firmenkunden
Montag, 19.11.2021
SEPA UPDATE, die BAWAG P.S.K.
Die BAWAG P.S.K. besitzt historisch enge Verknüpfungen mit dem öffentlichen
Sektor und Spendenorganisationen
Wir sehen uns nicht nur als Geschäftspartner, sondern auch in der Rolle eines
Kooperationspartner
Jede 6. Zahlung und jeder 4. Beleg in Österreich wird durch die BAWAG P.S.K.
verarbeitet
Wir haben die größte zentrale Vertriebsstruktur mit 500 eigenen Filialen und mehr
als 1000 Postpartnern
2
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
Die aktuelle Trends im Zahlungsverkehr, Einflussfaktoren
2
Unternehmen –
Wertschöpfungskette &
neue Services
• Die traditionellen Wertschöpfungsketten verschieben sich
• Dies eröffnet neue Geschäftsfelder für neue Serviceanbieter
3
Konsumenten –
„War on Cash“
Neue Technologien
• OR-Code
• Selbstbedienung
• „Smart Phones“
Zahlungsverkehr /
Cash Management
4
Gesetzliche Vorgaben –
SEPA / CS.A
…die 2. „SEPA-Welle“ läuft
• Das Ende nationaler
Formate
• Erstmals wird das Clearing
zentral durchgeführter:
OeNB / GSA / CS.A.
3
November 12
1
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
• Bargeld ist immer noch das
bevorzugte Zahlungsmittel
(>80%)
• Neue Technologien werden
einen Wandel bringen: NFC
1
Österreicher lieben Bargeld … leider
Wie bezahlen Sie Ihre
wöchentlichen Einkäufe ?
in % der befragten Personen
Im Umlauf befindliches Bargeld
in EUR m
+69% in 7 Jahren
20,297
21,492
22,687
Durschn. Trx-Volumen
< 5 EUR: 41%
< 10 EUR: 61%
< 20 EUR: 77%
84
16,815
13,416
40
6
2004
2006
2008
2010
2011
Quelle: OeNB, ECB
4
November
August
2012
12
BAWAG
BAWAG
P.S.K.
P.S.K.
Präsentationstitel
Payments
Cash
Debit- cardCredit- card
Zahlungsanweisung, Datenträger - Highlights
Die IBAN stellt noch immer eine Hürde dar
Bis Ende 2012 werden die alten Erlagschein/Zahlscheine beinahe vollständig durch die
Zahlungsanweisung ersetzt sein
2012
Sie hat z.Z. 30% Anteil am beleghaften Zahlungsverkehr in der BAWAGPSK
Sie ist leider kein einheitlicher europäischer Beleg
Sie dient auch für Euro-Überweisungen von österreichischen Konten in alle übrigen
europäischen Länder des SEPA-Raums (EU-Länder, Norwegen, Island, Liechtenstein,
Schweiz und Monaco)
2013
Alte Zahlscheine und Erlagscheine werden aufgebraucht
Stammdaten sind bereinigt, IBAN/BIC sind eingepflegt
Die Datenträgerumstellung beginnt, insb. „SEPA Lastschriften“
Verkürzte Vorlagefristen für SDD Core treten in Kraft (April)
Ab 01. Februar 2014 nehmen die österreichischen Geldinstitute ausschließlich die
Zahlungsanweisung entgegen
2014
Verlängerung der Image Zwischenbankweitergabe bis 2016, Nischenprodukten wurde
2012 eingemeldet
SCT, SDD lösen ab 01. Februar 2014 EDIFACT PAYMUL und DIRDEB ab
5
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
Der neue Spendenbeleg
Mit Spendername - oder mit Widmung
Aktionsfeld
6
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
„SEPA Enddate VO*“ – Übersicht
* Verordnung des europäischen Parlaments und des Rates zur Festlegung der technischen Vorschriften und der
Geschäftsanforderungen fürÜberweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/2009
7
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
SEPA DIRECT DEBIT
bei bestehender
Zustimmung…
Information an
Debtor
Telebanking
Vorlagefristen
Core Verfahren
Mandatsverfall
SEPA Mandat
EEV SDD Core (56 Tage)
Bei migrierten Einzügen (EEV zu SDD CORE) muss der Debtor über das
neue Verfahren einmalig informiert werden
Core Verfahren: ab sofort; B2B erst unter MBS 6.0 (Q3 2013)
Mit Rule Book 6.0 (November 2012, Umsetzung April 2013): D-1*,
gilt z.Z. nur für ‚österreichische‘ SDD
Nach 36 Monate Nichtverwendung (Core und B2B) Löschung. Das
Mandat ist dem Konto zugeordnet, mehrere Mandate pro Konto sind möglich
Neues Formular (CID!) kann auch bei bestehendem
alten Verfahren (V3 EDIFACT) eingesetzt werden
* Zur Zeit: D-5 bei Erstlastschrift, D-2 bei Folgelastschrift
8
November 12
LS SDD B2B (final)
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
SEPA DIRECT DEBIT – Mandat & Vertrag
CORE Verfahren
B2B Verfahren
Übernahme der alten
Zustimmungen, Schriftform
Ja; Unterschrift
Nein
Info über Umstieg
Ja, einmalig
Nein, nicht nötig, altes Verfahren kann
nicht übernommen werden
Mandat in Original liegt bei
Creditor
Creditor
Information der Debtor Bank
Nicht vorgesehen
Hat vorher zu erfolgen BAWAG P.S.K.
B2B Mandatsservice
Mandatsnummer wird bei der
DebtorBank geprüft
Nur auf vorhanden sein (Pflichtfeld!)
Ja, auf Übereinstimmung (CID,
M-Referenz, IBAN des Debtors)
Verfall bei Nichtverwendung...
36 Monate
36 Monate
Einspruch ohne Angabe von
Gründen
56 Tage
Nein, final
Einspruch - „kein Mandat“
13 Monate
13 Monate
Neuer Vertrag mit
Creditor Bank
CID + CORE-Vertrag
CID + B2B Vertrag
Vorlagefristen (RB 6.0*)
D-1*, sonstiger SEPA Raum D-5/D-2
D-2 (first) bzw. D-1
* November 2012, Umsetzung April 2013
9
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
BANK AN KUNDE (Retourdatenträger)
CAMT 054
Voraussichtlich Jänner 2013 (in Umsetzung)
CAMT 053
Mitte 2013 (in Planung)
Telebanking
unter MBS 6.0
EDIFACT
CREMUL, DEBMUL
SWIFT MT940
Testbeginn Mai: 2013, geplanter Einsatz: September 2013 MBS 6.0
voll XML tauglich!
Kein verpflichtender Endtermin, b.a.w.
Elektronischer Kontoauszug, wird weiterhin unterstützt
CAMT 054: ~ „Gutschriftsdatenträger, (Rück-)Lastschriftsdatenträger”
ger
CAMT 053: ~ „054 und/oder MT940“
MT940
10
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
Neue Themen, in Diskussion
20022: Die PAIN 001.N CT ungleich € Download auf der STUZZA HP
E-Mandat ist in Ausarbeitung (Pflichtenheft bis Ende des Jahres)
D-1 bei SDD Umsetzung 2013
STUZZA
Image als Nischenprodukt (+24 Monate ab Image-Ende-Termin 2014)
IBAN only (Beauftragung ohne BIC); zuerst national, dann EU-weit
eps Online-Überweisung international (Holland und Deutschland)
QR-Code* (technisch und inhaltlich fertig definiert, download auf der STUZZA HP)
*QR-Code Beispiel:
Internet
Banking
Bank
System
11
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
ToDo bis 2014
2012
Eigene IBAN/BIC auf Werbemitteln, Geschäftspapieren, Impressum,… andrucken
Konvertierung, Bereinigung der Stammdaten (Spender und Creditoren!):
Kontonummer/BLZ IBAN/BIC
Beginn der Umstellung auf Zahlungsanweisung (Zahlungsreferenz, Truncation!)
Bei Lastschriften: Projekt „Mandatverwaltung für SDD Core“ aufsetzten
SW-Partner „an Bord holen“
2013
Restbestände der Erlagscheine aufbrauchen
Eventl. QR-Code Druck auf der Zahlungsanweisung
Umstellung der SEPA Mandatsformulare
Umstellung auf SEPA Lastschrift (SDD- Core), CID beantragen
Umstellung auf SEPA-Überweisung (SCT)
2014
Eventl. Integration des e-Mandates in homepage
Eventl. eps- International in web-shop integrieren
12
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel
Wir unterstützen und beraten Sie gerne…
- Bestehende Services -
- Geplante Vorhaben -
2012/2013
2013/2014
Wir beantragen i.A. Ihre CID bei der OeNB
Wir begleiten Sie bei der Belegumstellung:
Textierung, Testabwicklung,
Gutschriftsdarstellung,etc.
Update der Selbstbedienungsgeräte: IBAN und
BIC werden bei manuellen Überweisungen von
der Bankomatkarte ausgelesen, man spart sich
die Eingabe!
Die Integration des QR –Codes e-Banking App
Wie unterstützen Sie bei der Konvertierung von
Kontonummer und Bankleitzahl zu IBAN und BIC
& Stammdatenbereinigung!
CAMT – Nachrichten (Gutschriftsdatenträger)
werden in vollem Umfang angeboten
Wir begleiten Sie bei der Umstellung auf die neuen
Datenträgerformate und
Das E-Mandat wird in das E-Banking integriert
KONTAKT
14
Foto
Dr. Markus Gremmel
Bereichsleiter
Zahlungsverkehr
Tel:
+43 (0) 59905 22296
Fax: +43 (0) 59905 31767
Email: markus.gremmel@bawagpsk.com
Foto
Oliver Drucks
Sales & Consulting
Zahlungsverkehr
Tel:
+43 (0) 59905 32726
Fax: +43 (0) 59905 31789
Email: oliver.drucks@bawagpsk.com
November 12
BAWAG P.S.K. Präsentationstitel