Bodils tynde pandekager.

Sømandskoneforeningen af 1976
- den 2. oktober 2010
side 1
Søfartens Lederes og jeres
kontaktperson i PFA
• Navn:
Jens Nordentoft
• Titel:
Kundechef
• Email:
jjn@pfa.dk
• Direkte tlf.: 39 17 55 18
• Mobil:
20 49 55 18
side 2
Program
1
Første del
Behov og forberedelse af
pensionsøkonomi
•
•
•
•
•
•
•
Drømme
SØ-ordningen for officerer
Pensionstyper
Efterløn
Folkepension, ATP og LD
Skat
Overblik
2
Anden del
Planlægning af
pensionsudbetalinger
•
Forventninger
•
Livrente
•
Kapitalpension og frie midler
•
Andre muligheder
•
Pensionsplanlægning
•
Kontaktmuligheder
side 3
Et kig ud i fremtiden
- hvad er jeres drømme?
Drømme
side 4
Hvordan hænger drømmene sammen
med økonomien?
Hvordan er mulighederne for at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet?
Hvordan er samspillet med efterløn og folkepension?
Hvilke penge skal I bruge først?
Har I sikret dig indtægter, der svarer til forventningerne som pensionist?
Kan det betale sig, at I bruger en større del af indkomsten til pension?
Drømme
side 5
SØ-ordningen
for officerer
side 6
Hvorfor pension?
Statistik i perioden 30-65 år (DK’s og PFA’s erfaringer)
Kvinder
DK
15% døde
Mænd
PFA
11%
16%
24% invalide
61%
erhvervsaktive
73%
PFA
15%
12%
73%
DK
21% døde
16% invalide
63%
erhvervsaktive
side 7
Pensionsordningen består af flere moduler
Forsikring af
helbred
• PFA Helbredssikring
• PFA Forebygger
Forsikring ved
sygdom
• Invalidepension
inkl. faginvaliditet
• Kritisk Sygdom
Forsikring ved
død
• Engangsbeløb
• Børnepension
Opsparing til
pensionering
• Ratepension
• Kapitalpension
• Livspension
side 8
Pensionsordningerne – princip og fleksibilitet
(frivillig)
(frivillig)
Invaliditet
(basis)
Død
(basis)
Pensionering
side 9
Basisdækning og tilvalgsdækninger
Årlig invalidepension
180.000 kr. (inkl. faginvaliditet)
Engangsbeløb ved død
1.000.000 kr.
Børnepension ved død
Ingen
+
+
+
Årlig invalidepension
Maks. 6 x 50.000 kr. (inkl. faginvaliditet)
Engangsbeløb ved død
Maks. 4 x 500.000 kr.
Børnepension ved død
Maks. 8 x 10.000 kr.
Opsparing
Kapitalpension/ratepension/Livspension
PFA DitValg®
Pakke 1 - 4
PFA KundeKapital®
Engangsbeløb ved
PFA Kritisk Sygdom
100.000 kr.
PFA Helbredssikring
Grunddækning + tilvalg A
PFA Forebygger
side 10
Hvad dækker PFA Helbredssikring?
• Grunddækning
• Udgifter til behandling,
operation, forundersøgelse og
efterkontrol på
privathospitaler/-klinikker eller
hos speciallæge i Danmark og
i udlandet
• Afvænning af misbrug af
alkohol og medicin.
• Tilvalg A
• Kiropraktor- og
fysioterapeutbehandling
• Psykologbehandling
• Medicin
• Genoptræning
• Rekration
• Midlertidig hjemmehjælp
Ægtefæller/samlevere kan få PFA Helbredssikring til samme pris
side 11
Hvad dækker Kritisk Sygdom?
• Iskæmisk Hjertesygdom
(åreforkalkning)
• HIV-infektion som følge af
boldtranfusion eller arbejdsbetinget
smitte
• Apopleksi (hjerneblødning)
• Hjerteklapkirugi
• Cancer (magligne tilfælde)
• Blindhed
• Multiple sklerose
• Døvhed
• Kronisk nyresvigt
• Muskelsvind
• Organtransplantationer
• Parkinsons sygdom
• Visse godartede svulster i hjerne
og rygmarv
• Creutzfeldt-Jakobs sygdom
• Hjerteinfarkt (blodprop i hjertet)
• Alvorlig forbrænding
• AIDS i udbrud
side 12
PFA Forebygger – tid bestilles via ”MinPension”
• PFA Forebygger giver – uden lægehenvisning – direkte adgang til
forebyggende behandling
• Tværfaglig behandling hos fysioterapeut, massør, kiropraktor og
zoneterapeut uden lægehenvisning
• Sundhedsprofil med målinger af BMI, blodtryk, fedtprocent, blodsukker og
kolesterol samt kort konsultation der hjælper sundheden på vej
• Rådgivning om forebyggelse, øvelser m.v. i forbindelse med behandling
Sundhedsprofil
Massage
Zoneterapi
Kiropraktor
Fysioterapi
side 13
Pensionstyper
side 14
Livrente, ratepension og kapitalpension
Pensionsform
Livrentepension
Ratepension
Kapitalpension
Maksimal indbetaling
Ubegrænset til
livsvarig livrente
100.000 kr.
46.000 kr.
Maksimal fradragsværdi
Topskat 51,5 %
Topskat 51,5 %
37,5 %
Løbende
Løbende
Engangsbeløb
Indkomstskat
Indkomstskat
Afgift 40%
Kan oprettes efter 60 år
Ja
Ja
Ja
Kan forhøjes efter 60 år
Ja
Ja
Ja
Kan ændres til
-
Livrentepension
Ingen grænse
75 år
Udbetalingsform
Beskatning
Seneste udbetaling fra
Pensionstyper
Ratepension og
livrentepension
75 år
side 15
Fordele og ulemper ved de tre pensionsformer
Livrente
Ratepension
Fordele
Fordele
Sikre en fast indtægt resten af
livet
Man må gerne have flere
ratepensioner – også med
forskelligt udløb
Kan omfatte en eller to
personer
Ulemper
Ulemper
Når udbetalingsperiode er
valgt, kan den ikke ændres
Er ufleksibel - kan ikke
ændres
Skal udbetales i min. 10 år
Kapitalpension
Fordele
Sikre et stort beløb udbetalt
en eller flere gange
Kan ændres til en ratepension
eller livrentepension
Ulemper
Kun fradrag i bundskat
Kan kun udbetales til det
fyldte 85. år
side 16
Sådan optimerer du din opsparing bedst
Hvis du betaler topskat, anbefaler vi, at:
•
du vælger ratepension for de første 100.000 kr. af din årlige indbetaling
•
du vælger livspension for resten af indbetalingerne
•
du supplerer med en kapitalpension, hvis du har brug for et større engangsbeløb, når
du går på pension eller efterløn
På den måde betaler du mindst muligt i skat
Hvis du ikke betaler topskat, anbefaler vi, at:
•
du vælger kapitalpension op til 46.000
•
du vælger ratepension for resten af indbetalingerne
Sådan får du størst muligt fleksibilitet
*Pensionsformen kan være fastlagt i jeres pensionsaftale, og det kan begrænse dine valgmuligheder
Pensionstyper
side 17
Spørgsmål?
• Hvorfor er det vigtigt at få et overblik over
dine pensionsordninger allerede nu?
• Hvordan får du et overblik?
• Hvem kan hjælpe dig?
side 18
Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud
- du kan selv tilrettelægge og ændre udbetalingsforløbet
Gør dig nogle overvejelser…
• Hvilke penge skal jeg bruge først?
• Hvor længe skal pengene vare?
• Ønsker jeg stor sikkerhed eller fleksibilitet?
• Skal der være noget tilovers til arvingerne?
Overblik
side 19
Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud
- se dit rådighedsbeløb år for år
Overblik
side 20
Saml dine pensionsopsparinger i PFA
- og få et bedre overblik
Du sparer penge
• Det koster kun et lille gebyr, men til gengæld sparer du
gebyrer på hvilende policer i de andre selskaber
• Der er intet omkostningsfradrag i PFA, hvis du er med i en
firmaaftale
Du får bedre overblik
• Det er nemmere at pensionsplanlægge, når det er samlet
Få seniorrådgivning, hvis du har ordninger med høj grundlagsrente
(3 eller 5 procent). Det kan måske være en fordel for dig at beholde dem
Overblik
side 21
Hvor gamle forventer I at blive?
• Hvornår skal du bruge flest penge?
• Skal der være noget tilbage til
arvingerne?
”Alderdommen er ikke så slem,
hvis man overvejer alternativet.”
Maurice Chevalier
”Det kan da godt være, jeg er blevet lidt
tynd i toppen, men der er stadig saft i roen.
Otto Brandenburg
Forventninger
side 22
Statistikken taler sit tydelige sprog
- vi lever længere og længere
•
•
Danskerne bliver ældre og ældre,
Alder
Mand
Gns. levetid
Kvinde
Gns. levetid
og udviklingen ser ud til at fortsætte
20
83,6
86,7
Den forlængede levealder betyder, at mange
risikerer at ”løbe tør” for pension, hvis de kun
har en ratepension
25
83,3
86,5
30
83,0
86,2
35
82,5
86,0
40
82,6
85,8
45
82,4
85,6
50
82,4
85,5
55
82,5
85,5
60
82,9
85,7
65
83,5
86,2
70
84,5
87,0
75
86,0
88,1
80
88,1
89,8
65
70
75
Ratepension
Hvis man kombinerer ratepensionen med en livrente,
fjerner man risikoen for at løbe tør for penge
Forventninger
side 23
Har du andre spørgsmål
• Pension med til udlandet
• Indekskontrakter
• Selvstændige erhvervsdrivende
• PFA konto for frie midler
• Skattenedslag for 64-årige i arbejde
• Udsættelse af folkepension og ATP
Du er altid velkommen til at kontakte en PFA
side 24
Lilly og Gert
Gert
Lilly
57 år
55 år
Løn 400.000 kr.
Løn 300.000 kr.
Fritidsinteresser
Fritidsinteresser
•
Badminton
•
Yoga
•
Naturen
•
Naturen
•
Haven
•
Haven
Forventninger til den 3. alder
Forventninger til den 3. alder
•
Læse historiske bøger
•
Tid til børn og børnebørn
•
Spille golf
•
Rejser
•
At blive boende i huset
•
At blive boende i huset
Pensionsplanlægning
side 25
Eksempel på pensionsplanlægning
• Går på efterløn som 62-årig
• Ratepension udsættes til 65 år
og udbetales over 15 år
• Kapitalpension fra PFA ændres
til 10-årig livrente, som udbetales fra 65 år
• Hæver lidt af sin kapitalpension til at
bruge fra 62 år til 65 år
• Frie midler og LD bruges løbende
• Friværdien holdes i reserve
Sådan ser en beregning fra Min
Pension ud. Bestil dit password
på pfa.dk
Pensionsplanlægning
side 26
Eksempel på pensionsplanlægning
Pensionsplanlægning
side 27
Kontaktmuligheder
PFA Kundecenter og SØ-hotline:
Ny kundeportal
• Har åbent alle hverdage kl. 8.15 16.15 på telefon 70 12 50 00
(kundecenter) eller telefon 70 24
50 26 (SØ-hotline)
• Prøv den på pfa.dk
PFA Sundhedscenter
• Har åbnet alle hverdage kl. 8.15 –
16.15 på telefon 70 8078 70
Personlig samtale:
• Bestil via PFA Kundecenter eller
SØ-hotline på telefon 70 12 50 00
eller 70 24 50 26 e-mail
kundecenter@pfa.dk
side 28