Sparkasse Karlsruhe Ettlingen Pressemitteilung

 Sparkasse
Karlsruhe Ettlingen
Pressemitteilung
6. März 2015
Vorläufige Jahresbilanz 2014
Michael Huber: „Wir haben uns in einem schwierigen Umfeld gut behauptet
und sind mit dem Ergebnis des Jahres 2014 zufrieden“
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Bilanzsumme über 7 Milliarden
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Trotz Niedrigzinssituation: Trend zur sicheren Einlage hält unverändert an
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Dank stabiler Konjunktur kaum Kreditausfälle
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Versicherungsagentur weiter auf Erfolgskurs
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Rekordjahr im Bauspargeschäft
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Qualitätssiegel „Sieger im Bankentest“
Diese Pressemitteilung sowie weitere
Informationen stehen auf unserer Homepage
http://www.sparkasse-karlsruhe-ettlingen.de
zum Download bereit.
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Vorwort
In Deutschland wird für das Gesamtjahr 2014 ein Wirtschaftswachstum von 1,5 % gemeldet. Getragen wurde das deutsche Wachstum vor allem von der Binnennachfrage. Die Zahl
der Erwerbstätigen erreichte mit einem Jahresdurchschnitt von 42,7 Mio. einen neuen Rekordstand. Die Arbeitslosenquote nahm um 0,2 % auf 6,7 % ab. Der Preisauftrieb war 2014
verhalten, die Zinsen verliefen nochmals rückläufig.
Die Region Karlsruhe profitiert nach wie vor von einer guten Wirtschaftssituation ebenso
wie Baden-Württemberg insgesamt. Der Wirtschaft in der TechnologieRegion Karlsruhe
geht es insgesamt gut. Das zeigt sich auch an einem robusten Arbeitsmarkt im zurückliegenden Jahr.
Im Städteranking 2014 der Deka liegt Karlsruhe mittlerweile hinter München auf Platz 2
der 39 deutschen Großstädte. Das liegt daran, dass Karlsruhe so gut wie keine Schwächen
zeigt. Die Stadt liegt in den sieben Wertungsbereichen Wohlstand, Arbeitsmarkt, Lebensqualität, Erreichbarkeit, wirtschaftliche Stabilität, Demografie und Bildung stets in der oberen Hälfte der Rankings.
Vorläufige Bilanzzahlen
Bilanzsumme
Zum Stichtag 31. Dezember 2014 beträgt die Bilanzsumme der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen 7,252 Mrd. EUR (2013: 6,993 Mrd. EUR). Das entspricht einem Plus von 3,7 %. Im Ranking der baden-württembergischen Sparkassen nimmt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen
unverändert Platz 7 ein.
Kreditgeschäft
Wie schon in den Vorjahren konnte die Sparkasse ihr Kundenkreditgeschäft kontinuierlich
ausbauen. Der Gesamtbestand an Krediten und Darlehen ist mit einem Zuwachs von
137 Mio. EUR (+ 2,9 %) überdurchschnittlich gewachsen und beläuft sich zum 31.12.2014
auf 4,843 Mrd. EUR. Die Kreditwachstumsrate aller Sparkassen in Baden-Württemberg beträgt 2,5 %.
Das Kreditvolumen von Privatkunden stieg um 53 Mio. EUR (+ 2,3 %) auf 2,345 Mrd. EUR.
Der Kreditbestand von Unternehmen und Selbstständigen erhöhte sich um 83 Mio. EUR
(+ 3,6 %) auf nunmehr 2,396 Mrd. EUR.
Wachstumsträger waren damit in besonderem Maße die Kredite an Unternehmen und
Selbstständige.
Michael Huber: „Die mittelständische Wirtschaft profitiert von einem robusten Konjunkturumfeld. Dieses positive Geschäftsklima fördert die Kreditnachfrage. Denn der klassische
Bankkredit ist für kleine und mittlere Unternehmen nach wie vor die wichtigste Finanzierungsquelle. Dass sich die Kunden dabei an die Sparkasse wenden, beweist unsere stetig
gewachsene Position als Mittelstandsfinanzierer Nr. 1 in der Region.“
Das Volumen der neu zugesagten Kredite und Darlehen reduzierte sich gegenüber dem
Rekordjahr 2013 auf 877 Mio. EUR (2013: 955 Mio. EUR). Dennoch bewegt es sich im langfristigen Vergleich nach wie vor auf hohem Niveau.
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Die Darlehenszusagen für den Wohnungsbau waren dabei ebenfalls rückläufig. Die neu
zugesagten Wohnungsbaukredite beliefen sich im Jahr 2014 auf 400 Mio. EUR. Die Konsolidierung des Baufinanzierungsvolumens im Jahr 2014 führen wir primär auf die rückläufige Neubautätigkeit zurück. Von einem Rückgang der Baugenehmigungen spricht auch das
Amt für Stadtentwicklung im Statistischen Jahrbuch 2014.
Michael Huber: „Seit Jahren plädiere ich dafür, dass die Kommunen neues Bauland ausweisen.“ Denn der Trend zu den eigenen vier Wänden ist ungebrochen. „Unsere Kunden
möchten nicht nur in ihrer eigenen Wohnung leben. Sie betrachten das Wohneigentum
auch als wichtigen Teil ihrer Altersvorsorge.“
Als Sparkasse haben wir uns auf die Wünsche unserer Kunden intensiv vorbereitet: als
Ratgeber, Berater und Finanzierer begleiten wir sie in dieser wichtigen Lebensphase.
Mögliche Alternativen aufzuzeigen ist Teil unserer umfassenden Beratung. „Dazu zählt
auch, dass wir unsere Kunden auf staatliche Fördermittel hinweisen und sie bei entsprechenden Anträgen unterstützen,“ verweist Sparkassendirektor Huber auf die Arbeit der
Fachleute.
Die Risikosituation im Kreditgeschäft blieb infolge der positiven Konjunktur im abgelaufenen Geschäftsjahr weiterhin entspannt. Dies gilt sowohl für Privat-, als auch für Firmenund Geschäftskunden.
Ersparnisbildung
Neben dem Kreditgeschäft ist die Ersparnisbildung der Kunden das zweite Hauptgeschäftsfeld der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen.
Die gesamten Kundeneinlagen stiegen um 66 Mio. EUR oder 1,3 % auf 5,307 Mrd. EUR.
Dieses Wachstum bestätigt das Vertrauen, das die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen auch in
schwieriger Zeit bei ihren Kunden genießt.
Unsere Privatkunden haben im abgelaufenen Geschäftsjahr Einlagen in Höhe von 62 Mio.
EUR neu zur Sparkasse gebracht. Der Einlagenbestand der Privatkunden erhöhte sich damit auf 4,301 Mrd. EUR (+ 1,5 %).
Wie schon im Jahr 2013 haben uns aber auch in besonders hohem Maße die Firmen- und
Gewerbekunden ihre Liquidität anvertraut. Diese Einlagen stiegen um 69 Mio. EUR
(+ 8,8 %) auf 846 Mio. EUR.
Die historisch niedrige Zinssituation spiegelt auch das Anlageverhalten wider. Der Trend
zum Tagesgeld hat sich nochmals verstärkt. Der Bestand stieg um 214 Mio. EUR (+ 9,6 %)
auf 2,457 Mrd. EUR. Im Zuge der Niedrigzinsphase „parken“ viele Kunden verständlicherweise ihr Geld, um schnell auf künftige Anlagechancen reagieren zu können.
Durch die staatlich gewollte Abschaffung der Einlagenzinsen gewinnt das Wertpapiersparen zunehmend an Bedeutung. Beflügelt wurde dies zusätzlich durch eine positive Entwicklung der Kapitalmärkte.
Folgerichtig ist auch der Wertpapiergesamtumsatz um 46,2 % auf 753 Mio. EUR gestiegen. Mit diesem Volumen belegt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen Platz 4 aller badenwürttembergischen Sparkassen.
Die gesamte Geldvermögensbildung der Privatkunden lag mit exakt 100 Mio. EUR erneut
im dreistelligen Millionenbereich.
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Michael Huber: „Die deutschen Sparer stehen dem Wertpapiergeschäft grundsätzlich eher
reserviert gegenüber. Es ist unsere Aufgabe, hier vertrauensbildend zu wirken. Dabei dürfen wir aber das hohe Sicherheitsbedürfnis der Kunden nicht vernachlässigen.“
Dienstleistungsgeschäft
Auch das Dienstleistungsgeschäft der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen verlief im abgelaufenen Jahr insgesamt zufriedenstellend.
LBS
Dies gilt in erster Linie für das Neugeschäft mit der Landesbausparkasse (LBS). Die Bausparsumme aller neu abgeschlossenen Bausparverträge erreichte das Volumen von 192
Mio. EUR (+ 26,7 %). Ein Blick auf den Mehrjahresvergleich zeigt, dass dies ein Spitzenwert ist. Mit diesem Ergebnis steht die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen auf Platz 4 in BadenWürttemberg.
Unsere Kunden schätzen das Bausparen als einen frühzeitigen und sicheren Weg zur Erfüllung des ausgeprägten Wunsches nach Wohneigentum.
S-VersicherungsAgentur GmbH
Wiederum auf ein erfolgreiches Jahr zurückblicken kann auch die S-VersicherungsAgentur
GmbH. Nach den vorläufigen Zahlen belegt sie erneut Platz 1 bei den Neuabschlüssen von
Sachversicherungen in Baden-Württemberg. Verdient hat sie sich das mit einem Rekordergebnis von 1,117 Mio. EUR (+ 6,8 %) an Jahresbeiträgen. Dabei wurden 6.418 Verträge
neu abgeschlossen. Der Bestand liegt nunmehr bei mehr als 39.000 Versicherungsverträgen.
352.000 EUR Jahresbeiträge bei Krankenversicherungen verhalfen der SparkassenAgentur auch in dieser Sparte aufs Siegerpodest.
Bemerkenswert positiv verlief auch das Neugeschäft mit Lebensversicherungen. Besonders zum Jahresende zog die Kundennachfrage spürbar an. Mit 78 Mio. EUR wurde eine
Steigerung im Vergleich zum Vorjahr von 69,9 % erreicht. „Der Vorsorgegedanke ist bei
unseren Kunden unverändert positiv ausgeprägt“, weiß Vorstandsvorsitzender Michael
Huber.
Deutsche Leasing
Das Leasinggeschäft gewann im Jahr 2014 an Fahrt. So wurden Investitionen im Volumen
von 23 Mio. EUR (+ 38,1 %) über Leasing finanziert. Trotz hohem Liquiditätspolster haben
sich viele Unternehmenskunden für die Vorteile dieser Finanzierungsvariante entschieden.
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Immobilienvermittlung
2011 übernahm die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen sämtliche Gesellschaftsanteile an der
S-ImmoCenter GmbH. Die Immobilienvermittlung wird seither in Eigenregie betrieben. Drei
Jahre nach der Übernahme zählt sie zu den führenden Maklern der Region:
Die Zeitschrift Capital hat die S-ImmoCenter GmbH in ihrer Ausgabe 10/2014 als einen der
100 Top-Makler Deutschlands ausgezeichnet. Lediglich 60 Makler bundesweit erhielten
diese Höchstbewertung von fünf Sternen. Mit dabei war auch die S-ImmoCenter GmbH. Die
Traumnote bestätigt die gute Arbeit der Immobilienmakler in einem hart umkämpften
Markt.
Zwar war die Nachfrage nach Immobilien 2014 erneut gestiegen. Parallel dazu war aber das
Objektangebot weiterhin knapp. Deshalb konnten längst nicht alle Wünsche nach einer
neuen Immobilie erfüllt werden.
So reduzierte sich der Objektumsatz zwar von 65,1 Mio. EUR (2013) auf 55,4 Mio. EUR. Dies
stellt aber im Branchenvergleich nach wie vor einen überdurchschnittlichen Wert dar.
Die Stückzahl der vermittelten Immobilien lag mit 281 Wohnungen und Häusern ebenfalls
unter dem Ergebnis des Vorjahres (2013: 303 Immobilien).
Das Vertrauen in die professionelle Arbeit der Immobilienmakler ist so groß, dass aktuell
zwei mittelständische Bauträger der S-ImmoCenter GmbH den Exklusivvertrieb von rund
150 Wohneinheiten übertragen haben.
Internetfiliale
Auf ein erfolgreiches drittes Geschäftsjahr kann die Anfang 2012 eingerichtete Internetfiliale der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen zurückblicken. Insgesamt wurden im Gesamtjahr 733
Produkte (2013: 611 Produkte) direkt von den Kunden online abgeschlossen.
Das Angebot umfasst inzwischen Girokonten, Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Privatkredite und Autokredite, Kreditkarten, sowie eine Vielzahl von Versicherungsangeboten.
Erfolgsgeschichte Electronic-Banking
Die für Electronic-Banking freigeschalteten Girokonten haben inzwischen eine breite Akzeptanz erreicht. Immerhin nutzten 113.413 Privatpersonen ihr Girokonto online.
Die Zahl aller freigeschalteten Online-Konten liegt weit höher: nämlich bei 219.546 (2013:
195.123).
77,35 % aller Überweisungen wurden online durchgeführt. Die restlichen Überweisungen
werden zu nahezu gleichen Teilen an den SB-Überweisungsterminals vorgenommen oder
in Papierform eingereicht.
Die Internetseiten der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen wurden im Bilanzjahr 2014 insgesamt
9,467 Mio. mal aufgerufen. Das Interesse an Online-Informationen ist ungebrochen hoch
(2013: 9,287 Mio. mal).
Den Trend zur immer stärkeren Digitalisierung des Alltagslebens zeigt sich auch in der
stark angestiegenen Nutzung unserer Sparkassen-App. Insgesamt über 17.000 Kunden
nutzen bereits die Vorteile dieses Angebots.
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Ertragslage
Haupteinnahmequelle unseres Hauses ist traditionell der Zinsüberschuss. Trotz spürbar
gestiegenem Wettbewerb und rückläufiger Margen ist das Ergebnis für die Sparkasse
Karlsruhe Ettlingen im Jahr 2014 zufriedenstellend ausgefallen. Mit Platz 4 liegt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen nach wie vor in der Spitzengruppe im Vergleich der großen Sparkassen in Baden-Württemberg.
Michael Huber: „Die Nullzinssituation bestraft unsere Sparer und uns gleichermaßen. Dabei sind die Kunden in hohem Maße bereit, finanziell vorzusorgen. Die EZB-Politik kümmert das wenig. In ihrem Fokus steht die Entschuldung der maroden Staatshaushalte in
Europa. Dafür nehmen die Verantwortlichen bewusst in Kauf, dass dies auf dem Rücken der
Sparer geschieht.
Im Zuge dieser Zinsanomalie reduzieren sich auch bei uns immer mehr die Zinseinnahmen.
Unser Geschäftsmodell beruht auf dem Regionalprinzip. Das Geld, das uns von unseren
Kunden anvertraut wird, reichen wir als Kredite in der Region aus.
Der Druck auf die Erträge wird sich durch die politisch gewollte „Null-Zinssituation“ in den
nächsten Jahren noch verschärfen.
Unser Haus hat aber bereits 2012 damit begonnen, konkrete Gegenmaßnahmen einzuleiten. Neben der beschlossenen Schließung unwirtschaftlicher Filialen werden auch unsere
internen Prozesse systematisch auf den Prüfstand gestellt. Ziel ist es, spürbar die Kosten
zu reduzieren und den gesunkenen Einnahmen anzupassen.
Die eingeleiteten Maßnahmen müssen weiter fortgeführt werden, sie zeigen aber schon
erste messbare Erfolge.
Der gesamte ordentliche Aufwand konnte in 2014 weiter von 1,64 % auf 1,62 % der DBS
gesenkt werden. Im Durchschnitt aller baden-württembergischen Sparkassen sind die Kosten demgegenüber nochmals angestiegen.
Die ordentlichen Erträge liegen mit 0,60 % der DBS über dem Vorjahreswert von 0,59 %.
Trotz des kostenlosen Girokontos „Girobest“, bei dem die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen ja
bewusst auf mögliche Erträge verzichtet, liegt sie bei den ordentlichen Erträgen mit Platz 6
im oberen Drittel der 18 ähnlich großen Sparkassen in Baden-Württemberg. Unser geschäftspolitisches Kalkül ist damit, auch acht Jahre nach Einführung des kostenlosen Girokontos, aufgegangen.
Auf hohem Niveau verblieben sind, und das gewollt, die Kosten für Aus- und Fortbildung.
“Mitarbeiter sehen wir nicht primär als Kostenfaktor, sondern vielmehr als Qualitätsgaranten und wichtigsten Erfolgsfaktor unserer Sparkasse. Nur über eine anhaltend gute Dienstleistungsqualität können wir uns gegenüber dem Wettbewerb behaupten“, kommentiert
der Vorstandsvorsitzende diese Position.
Das operative Ergebnis hat sich, trotz des nochmals spürbar gefallenen Zinsniveaus, im
Vergleich zum Vorjahr nur leicht reduziert. Mit einem Betriebsergebnis vor Bewertung
von 1,13 % der DBS wird wiederum eine Marke erreicht, die deutlich über dem Durchschnittswert ähnlich großer Sparkassen in Baden-Württemberg liegt (1,01 % der DBS).
„Das ist ein solides und erfreuliches Ergebnis. Es bestätigt die erfolgreiche Arbeit aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter,“ freut sich Michael Huber.
Der Gewinn stärkt das Kapital und die Substanz der Sparkasse. Neben dem Eigenkapital
werden die Reserven im Fonds für allgemeine Bankrisiken deutlich aufgestockt. Dieses
Polster ist notwendig, um die aufsichtsrechtlichen Vorgaben, die zunehmend strenger gefasst werden, auch in Zukunft einhalten zu können.
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Beschäftigtenreport
Bei der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen waren zum Jahresende 2014 insgesamt 1.614 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter (Vorjahr 1627) beschäftigt. Davon waren 993 Arbeitnehmer
vollzeitbeschäftigt. Für 504 Mitarbeiter bestanden Teilzeitbeschäftigungsverhältnisse.
54 Auszubildende, davon 3 Studenten der Dualen Hochschule Karlsruhe, wurden im vergangenen Jahr neu eingestellt. Insgesamt werden derzeit 117 Auszubildende für das Berufsbild Bankkaufmann /-frau, Finanzassistent /-in und Kauffrau für Bürokommunikation
sowie zum Bachelor of Arts qualifiziert.
Gesellschaftliches Engagement und Stiftungen
Seit ihrer Gründung vor über 202 Jahren trägt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen soziale
Verantwortung für die Region und ihre Menschen.
Dieser Einsatz für die Menschen und Institutionen in ihrem Geschäftsgebiet steht auf drei
Säulen: dem Sponsoring, den Spenden und den Mitteln, die von den Stiftungen für gemeinnützige Zwecke ausgeschüttet werden. 2014 weist die soziale Leistungsbilanz der
Sparkasse Karlsruhe Ettlingen ein Fördervolumen von insgesamt 3,5 Mio. Euro aus.
Zusammen mit der „Umweltstiftung der Sparkasse Karlsruhe“ und der „Sparkassenstiftung GUTES TUN, Stifternetzwerk der Sparkasse Karlsruhe“ stehen die Jugendstiftung
und die Kulturstiftung im Zentrum des gesellschaftlichen Engagements der Sparkasse.
Insgesamt verfügen die vier Stiftungen über ein Stiftungskapital von rund 21,6 Mio. Euro.
Während die Umweltstiftung und die Kulturstiftung in erster Linie fördernd tätig sind, fungiert die Sparkassen-Stiftung GUTES TUN darüber hinaus als Dachstiftung und als Stifternetzwerk. Sie bietet allen Stiftungsinteressierten die Möglichkeit, sich selbst stifterisch zu
engagieren.
Schwerpunkte der Förderung waren 2014 erneut die Kultur und der Bereich Soziales. Außerdem kam das Geld dem Sport, dem Umwelt- und Naturschutz sowie der Wissenschaft
und der Forschung zugute. Mit den eigenen Projekten der Jugendstiftung und den vielfältigen Fördermaßnahmen der Kulturstiftung zählt die Sparkasse zu den zuverlässigsten
Förderern in der Region.
Planungen für 2015
Unser Kundengeschäft läuft, trotz widriger Umstände verursacht durch die EZB-Zinspolitik,
bemerkenswert positiv. Dies verdanken wir vor allem auch dem großen Vertrauen, das uns
unsere Kunden schenken. Dieses Vertrauen werden wir uns auch weiterhin jeden Tag verdienen: durch beste Beratung sowie administrative und technische Optimierungen.
Das Spannungsfeld zwischen Regulatorik, Innovationen und Wettbewerb wird uns in der
Zukunft große Anstrengungen abverlangen. An den Lösungen arbeiten wir zielgerichtet.
Von unseren Kunden werden neben den Filialen zusätzlich und verstärkt digitale Zugangswege und Kontaktmöglichkeiten erwartet. Wir wollen künftig Präsenz zeigen – in der Filiale
und im Netz.
Nicht mehr von Belang ist für uns das Thema Überziehungszinsen, nachdem wir auf deren
Berechnung bereits im Jahr 2012 verzichtet haben.