www.vergleichen-kostet-nix.de © Bastian Zink 1

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Sämtliche Angaben und Anschriften wurden sorgfältig und nach bestem Wissen
und Gewissen ermittelt. Trotzdem kann vom Autor keine Haftung übernommen
werden. Eine Beratung bezüglich deiner individuellen Situation bei einem
Rechtsanwalt,
Unternehmensoder
Steuerberater
und
insbesondere
Versicherungsberater ist in jedem Fall angeraten.
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Inhaltverzeichnis
Einleitung ..................................................................................................... 4
Die größten Fehler bei Versicherungen ..................................................... 5
Zahlweise ................................................................................................... 5
Vertragslaufzeit ......................................................................................... 7
Wahl des Versicherungsberaters ............................................................. 8
Versicherungs-TÜV ................................................................................... 9
Versicherungsbetrug ................................................................................ 9
Unvollständige bzw. wahrheitswidrige Angaben .................................. 10
Rat von Freunden .................................................................................... 11
Billigtarife ................................................................................................ 12
Brauch-ich-nicht-hab-ich-schon-viel-zu-teuer-Gefühl .......................... 13
Wahl der richtigen Versicherungen ....................................................... 15
Vergleichsportale .................................................................................... 15
Schlussverkauf........................................................................................ 16
Schnelle Kündigung................................................................................ 18
BONUS: Überflüssige Versicherungen .................................................... 20
•
Glasversicherung.............................................................................. 20
•
Insassenunfallversicherung (Kfz) ...................................................... 20
•
Handy-Versicherung ......................................................................... 21
•
Unfall-Rente ..................................................................................... 21
•
Unfall-Krankenhaustage- und Genesungsgeld ................................. 21
Wer ist Bastian Zink .................................................................................. 22
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Einleitung
Dieses Buch soll Ihnen helfen, damit Sie sich besser mit Versicherungen zu
Recht finden und nicht alles blind unterschreiben und abschließen, das Ihnen
angeboten wird.
Versicherungen gibt es viele am Markt. Manche sind sinnvoll, andere eher
nicht. Verschiedene Versicherungen sind auch wichtig und vorgeschrieben.
Aber es herrscht ein wahrer Wildwuchs mit einem dichten Tarif-Dschungel.
Hier können Sie einfach den Überblick verlieren oder vielleicht lassen Sie
sich von den Versprechungen der bunten Anzeigen blenden.
Oft sind Versicherungen auch ein Geschäft mit der Angst. Mit der Angst,
mittellos dazustehen oder sich Forderungen gegenüber zu sehen, die für Sie
unerfüllbar sind. Natürlich wird diese Angst von den Versicherungen geschürt
in dem Wissen, dass Angst ein schlechter Berater ist. Schon ein indianisches
Sprichwort sagt „Angst essen Seele auf!“
So kommt es, dass kaum ein Versicherungsnehmer noch die Balance
zwischen Überversicherung und Unterversicherung findet. Denn es ist eine
schlechte Idee, sei es aus wirtschaftlichen Gründen oder aus Gründen des
Misstrauens, sich der Versicherungswirtschaft ganz zu verweigern.
Ganz ohne Versicherungen können Sie schnell vor Forderungen stehen, die
das Lebenseinkommen locker übersteigen. Man denke hier nur einmal an die
Haftpflichtversicherung, die bei Schäden eintritt, welche Sie anderen zufügen.
Durch Unachtsamkeit oder Ähnlichem kann schnell ein Schaden verursacht
werden, welcher in die Millionen geht. Auf der Straße ist deshalb sowieso die
Haftpflicht für das Auto vorgeschrieben.
In Gegensatz zu den absolut, unabdingbar wichtigen Versicherungen stehen
die völlig unnötigen oder überflüssigen Versicherungen. Sie werden immer
wieder auf verschiedenste - auch neue geschaffene Versicherungen treffen -,
die Sie nicht benötigen werden, wie zum Beispiel die Versicherung für dein
Handy bzw. Smartphone, die Ihnen aber so angepriesen wird, dass es für Ihr
neues und geliebtes Handy/Smartphone nichts besseres gibt und Sie „dumm“
sind, für diese paar Euro die Versicherung nicht abzuschließen.
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Oftmals ist es für Sie leider nicht ersichtlich, welche Police für Sie nun wichtig
und welche gar unnötig ist. Auch gibt es noch andere Dinge im Umgang mit
Versicherungen, die für Sie dafür umso wichtiger sind.
Hier will ich Ihnen ein wenig unter die Arme greifen, damit Sie den Überblick
bewahren.
Die größten Fehler bei Versicherungen
Zahlweise
Versicherungen bieten Ihnen gerne an, die Versicherungsprämie halb-,
vierteljährlich oder auch monatlich zu bezahlen.
Gut, oder?
Dann müssen Sie schon nicht auf einmal die gesamte Versicherungsprämie
bezahlen, sondern Sie können bequem Monat für Monat - ohne große
Summen auszugeben - die Beiträge begleichen.
Der erste Blick scheint gut zu sein, aber lassen Sie uns mal genauer
hinschauen. Der zweite Blick wird Ihnen zeigen, dass dieser „Service“ für Sie
sehr teuer ist!
Sie zahlen, wenn Sie die Prämie nicht auf einmal für ein Jahr im Voraus
begleichen einen Ratenzuschlag und dieser Aufschlag ist in der Regel sehr
teuer!
Beispiel: Sie haben eine KFZ-Versicherung und würden 600,- EUR pro Jahr
bezahlen. Sie entscheiden sich die Prämie monatlich abbuchen zu lassen.
Die Versicherung verlangt von Ihnen für die monatliche Zahlweise einen
Ratenzuschlag von 5%.
Das heißt für Sie:
5
600,- EUR + 5% Ratenzuschlag= 30,- EUR Zuschlag pro Jahr
Die monatliche Zahlweise macht die Versicherung um 30,- EUR pro Jahr
teurer. In 10 Jahren sind das 300,- EUR die Sie mehr bezahlen! Sie haben
weder eine bessere Leistung noch einen anderen Vorteil!
Wenn Sie jetzt noch eine Privathaftpflicht-, Hausrat-, Unfall- und eine
Rechtsschutzversicherung haben und Sie bezahlen all diese Versicherung
monatlich und das Versicherungsunternehmen verlangt von Ihnen jedes Mal
einen Zuschlag, dann sind das bis zu 100,- EUR - nur an Ratenzuschlag!
Das ist es nicht wert.
Was können Sie tun, wenn Sie diese Beiträge für die Versicherungen nicht
jährlich begleichen können oder wollen?
Dann habe ich jetzt einen Tipp für Sie:
Sie können die Hauptfälligkeit der Versicherungen verlegen. Die
Hauptfälligkeit ist der Zeitpunkt, an dem Sie die Versicherung bezahlen
müssen.
Die KFZ-Versicherung müssen Sie oft am 01.01. bezahlen, aber ändern Sie
die Hauptfälligkeiten der anderen Versicherungen, z.B. wie folgt:
• Privathaftpflichtversicherung wird am 01.03 bezahlt
• Hausratversicherung wird am 01.05. eingezogen
• Rechtsschutzversicherung wird am 01.07. überwiesen
• usw.
Monatlich betrachtet ist es zwar ein bisschen mehr, aber Sie haben effektiv
unterm Strich am Ende des Jahres mehr Geld zur Verfügung, da Sie sich den
Ratenzuschlag für monatliche Zahlweise sparen!
Stellen jetzt die Versicherungen auf jährliche Zahlweise um, ändern Sie die
Hauptfälligkeiten und sparen Sie viel Geld!
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Vertragslaufzeit
Sehr gerne werden Verträge, wie z.B. Privathaftpflicht-, Hausrat-, Unfall-,
Wohngebäudeversicherung mit einer Laufzeit von drei bzw. fünf Jahren
abgeschlossen.
Warum? Weil Sie für die lange Vertragslaufzeit einen Nachlass i.H.v. fünf
bzw. zehn Prozent bekommen?
Nein, sondern damit Sie erstmals längerfristig gefangen sind! Sie können auf
absehbare Zeit nicht mehr wechseln - Ausnahme Sie haben ein
Sonderkündigungsrecht, z.B. nach einem Schadensfall. Der Vorteil liegt also
beim Versicherungsunternehmen, da diese langfristig mit Ihnen planen
können.
Dauernachlässe bzw. Vertragslaufzeiten von über einen Jahr sollten Sie
meiden, denn Sie können nicht angemessen auf Veränderungen in Ihrem
Leben reagieren.
Des Weiteren stellt sich natürlich auch die Frage, warum kann Ihnen ein
Versicherungsunternehmen nicht sofort einen fairen Preis anbieten - also
inkl. fünf bzw. zehn Prozent Nachlass -, aber nur mit einem Jahr
Vertragslaufzeit?
Es gibt genügend Anbieter am deutschen Versicherungsmarkt, die
grundsätzlich auf Nachlässe dieser Art verzichten, weil diese es nicht nötig
haben Kunden längere Zeit zu binden.
Wenn Sie mit dem Versicherer zufrieden sind, dann bleiben Sie sowieso
länger als ein Jahr dort!
Ein Tipp:
Die Vertragslaufzeit bei Versicherungsverträgen beträgt maximal drei
Jahre, sollte Ihr Vertrag auf fünf Jahre abgeschlossen worden sein,
dann können Sie diesen nach Ablauf des dritten Versicherungsjahr
kündigen.
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Wahl des Versicherungsberaters
Versicherungsvertreter sind für Sie alle gleich - ja!?!
Leider, nein!!!
Mit Versicherungsvertretern meine ich hier Ausschließlichkeitsvertreter, die
nur für eine Gesellschaft vermitteln. Am besten können Sie
Ausschließlichkeitsvertreter am Schaufenster erkennen, wenn Sie hier nur
einen Anbieter sehen - wie z.B. Allianz, Debeka, HDI, Helvetia, Nürnberger,
HanseMerkur, HUK, Zurich, um nur ein paar bekannte Versicherungen zu
nennen. Dann machen Sie hier bitte einen weiten Bogen um dieses Büro,
denn dieser Ausschließlichkeitsvertreter wird Sie nicht objektiv und optimal
beraten können, denn er kann und wird Ihnen nur die Angebote seiner
jeweiligen Gesellschaft bzw. Konzern unterbreiten. Er wird es auch nicht
böse meinen, aber er kennt oder weis das nicht besser.
Es gibt nicht den einen optimalen Versicherer, der die besten und günstigsten
Versicherungen für alle Lebensbereiche anbietet!
Ein Beispiel:
Sie wollen sich ein Auto kaufen und gehen in verschiedene Autohäuser
von verschiedenen Marken (z.B. Opel, Mercedes-Benz, BMW, VW,
etc.).
Ich bin mir sicher Sie werden von niemanden hören, dass der
Mitbewerber/Konkurrent in diesem oder jenen Bereich besser ist als er
selbst - sondern er wird überall besser sein und wird Ihnen die
abenteuerlichsten Geschichten erzählen, damit Sie bei ihm kaufen.
Ein Autohändler und ein Ausschließlichkeitsvertreter sind am Ende nur
Eins - Verkäufer. Sie verdienen beide nur Geld, wenn Sie Ihnen etwas
verkaufen - ohne Rücksicht auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche.
Mein Tipp wird für Sie jetzt sehr unlogisch klingen, aber ist für Sie
trotzdem von immens wert. Damit Sie zukünftig objektiv beraten werden
– suchen Sie sich einen Versicherungsmakler. Dieser kann und wird
Sie objektiv beraten, da dieser von Empfehlungen und zufriedenen
Kunden lebt und kein Fixum (festes Gehalt) von einem
Versicherungsunternehmen
bekommt.
Aber
auch
dieser
Versicherungsmakler verdient natürlich auch nur Geld bei
abgeschlossen Verträgen. Deshalb berücksichtigen Sie hier im
Beratungsgespräch meine Tipps auf was Sie achten müssen und
welche Versicherungen wirklich wichtig sind.
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Versicherungs-TÜV
Ein großer Fehler, der Ihnen nie passieren sollte, ist:
Einmal die Versicherungen abschließen und im Aktenordner „verrotten“
lassen.
Beim Auto macht man alle zwei Jahre einen „TÜV“ und auch bei Ihren
Versicherungen sollten Sie diesen „TÜV“ spätestens alle zwei Jahre machen
- besser jedes Jahr - und alle Versicherungen überprüfen, ob die
abgeschlossenen
Versicherungen
noch
Ihren
Lebensumständen
entsprechen.
Vielleicht haben Sie mittlerweile Kinder, haben sich ein Haus gekauft oder
Sie sind in Rente gegangen. Für all diese Lebensumstände sind andere
Verträge und Klauseln wichtig.
Ein weiterer Irrglaube ist immer noch, dass Versicherungen alle gleich sind
und nur der Preis entscheidend ist. Die Versicherungsbedingungen sind in
den letzten Jahren extrem verbessert worden, d.h. dass aktuell wesentlich
mehr bei einem neuen Bedingungswerk versichert ist, als früher und sehr oft
sind die Prämien auch noch günstiger.
Versicherungsbetrug
Der GDV, der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.,
schätzt, dass ca. 4.000.000.000 EUR - in Worten vier Milliarden Euro - der
jährlich ausgezahlten Schäden auf Versicherungsbetrug zurückzuführen sind.
Es ist zwar verlockend, wenn keine Versicherung vorhanden ist, den
Schaden anders zu schildern oder über die Versicherung eines Bekannten zu
melden.
Aber Versicherungsbetrug ist kein Kavaliersdelikt, sondern eine Straftat!
Die Versicherungsunternehmen untersuchen mittlerweile auch sogenannte
Bagatellschäden, die nur wenige Euro betragen und bringen den versuchten
Betrug zur Anzeige bei der Staatsanwaltschaft. Es werden nun auch schon
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Gutachter eingeschalten, die genau überprüfen, ob der Schaden so passiert
ist, wie Sie diesen geschildert haben.
Es drohen Freiheitsstrafen – beachten Sie hierzu auch http://www.gesetzeim-internet.de/stgb/__263.html.
Sie betrügen außerdem nicht die Versicherung selbst, sondern alle
Versicherungskunden - wie auch Sie einer sind!
Sie betrügen also sich selbst, denn die Versicherungen werden den Betrag,
die geschätzten 4 Milliarden Euro, nicht selbst bezahlen, sondern auf die
Versicherten umwälzen und die Beiträge anpassen, das heißt, Sie werden
zukünftig mehr für den gleichen Versicherungsschutz bezahlen müssen.
Im Umkehrschluss heißt das, betrüge Sie Ihre Versicherung nicht und Sie
werden Geld sparen!
Zwei Beispiele für Sie, die Betrug sind, auch wenn es Gefälligkeiten für einen
Freund sind – machen Sie da nicht mit!
• Ihr neugekauftes Smartphone fällt Ihnen auf den Boden und das Display
ist defekt. Ihr Bekannter meldet den Schaden über seine
Haftpflichtversicherung und schildert dass er Ihr Smartphone beim
Besuch zerstört hat.
• Ihre Kinder schießen die Fensterscheibe Ihrer Wohnung ein. Eine
Glasversicherung haben Sie nicht. Sie bitten einen Freund, dass er den
Schaden über seine Privathaftpflichtversicherung meldet.
Unvollständige bzw. wahrheitswidrige Angaben
Beim
Abschluss
von
Versicherungsverträgen
wird
nach
einer
Vorversicherung, Vorschäden, Gesundheitsfragen oder auch ob der Vertrag
vom Vorversicherer gekündigt wurde, gefragt.
Beantworten Sie diese Fragen bitte immer vollständig und wahrheitsgemäß,
denn sollten Sie diese Fragen nicht entsprechend ausfüllen, dann kann der
Versicherer vom Vertrag zurücktreten, die Leistung verweigern bzw. kürzen.
Insbesondere sollten Sie bei Gesundheitsfragen darauf achten, dass diese
wahrheitsgemäß und ebenso vollständig beantwortet werden - auch wenn Ihr
Versicherungsberater sagt, dass Sie das nicht angeben müssen! Der
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„Verkäufer“ bekommt nur eine Provision, wenn der Vertrag zu Stande kommt,
wenn der Antrag abgelehnt wird, fließt kein Geld! Sollte das bei Ihnen jemals
vorkommen – wechseln Sie sofort Ihren Berater! Denn Sie verdienen eine
gute Beratung!
Tragen Sie lieber zu viel ein, als zu wenig, denn im Schadensfall kommt es
sowieso raus! Der Versicherer wird z.B. Arztberichte anfordern und den
Vertrag wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht anfechten.
Ehrlichkeit spart Ihnen viel Geld und Ärger!
Rat von Freunden
Oft hören wir uns bei Freunden und Bekannten um, wie und wo diese
versichert sind und welche Erfahrungen diese mit der jeweiligen
Versicherung gemacht haben. Das ist als Anhaltspunkt oder grobe Richtung
gut, aber für Sie persönlich erstmals nichts wert - der Versicherungstarif
muss zu Ihnen passen!
Ein Beispiel:
Ihr Bekannter Manfred kauft sich einen Ferrari für sich und seiner
Freundin. Bei einem Besuch schwärt Ihr Bekannter, wie schnell sein
Ferrari ist. Sie denken sich: „Super, Manfred ist super zufrieden mit den
Auto, das ist auch was für mich.“ Gesagt und getan.
Nach kurzer Zeit müssen Sie aber feststellen, dass das Auto doch
nichts für Sie ist, da Ihre kleine Familie mit zwei Kinder niemals
zusammen Platz im Auto mit den zwei Sitzen haben werden und Sie
keinen Familienausflug mit diesem Auto machen können.
Genauso ist es für Versicherungen, eine ist nicht wie die Andere. Für Sie ist
wichtig, dass vor allem auch Ihre Kinder mitversichert sind - dieser Punkt ist
für Manfred total uninteressant, weil er ja keine hat!
Der Erfahrungsaustausch mit Freunden und Bekannten ist wichtig, aber wir
sind nicht alle gleich und es sind andere Versicherungen und Klauseln zu
verschiedenen Lebensabschnitten und -bereichen wichtig - siehe auch
Versicherungs-TÜV.
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Billigtarife
Sie haben sich dieses Buch geholt, weil Sie bei den Versicherungen sparen
möchten. Deswegen wird Sie dieser Tipp sicher überraschen. Ich empfehle
Ihnen
grundsätzlich
nicht
die
billigste
Privathaftpflichtoder
Hausratversicherung abzuschließen, sondern entscheiden Sie sich für das
beste Preis-/Leistungsverhältnis. Versicherungen unterscheiden sich - wie
bereits erwähnt - auch in den Leistungen.
Sie schließen eine Hausratversicherung bei der X-Versicherung ab, weil
diese Gesellschaft den günstigsten Beitrag. Die Z-Versicherung ist 15 EUR
im Jahr teurer, aber bietet Ihnen zum Beispiel den Verzicht auf den Einwand
der groben Fahrlässigkeit. Diese Klausel ist für sehr wichtig, denn mit dem
neuen VVG (Versicherungsvertragsgesetz) wurde das „Alles-oder-nichtsPrinzip“ gestrichen und der Versicherer kann Ihnen entsprechend Ihres
Verschuldens die Entschädigung kürzen.
Beispiele:
• Verlassen Sie Ihr Haus mit geöffneten Kippfenstern, wird die
Versicherung im Falle eines Einbruchs grobe Fahrlässigkeit geltend
machen, – auch wenn Sie nur kurze Zeit weg waren. Haben Sie den
Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit für Ihren Vertrag
vereinbart, kommt die Versicherung für die gestohlenen Sachen komplett
auf - ohne Ihre Entschädigungsleistung zu kürzen!
• Sie stellen die Waschmaschine an, bevor Sie zur Arbeit gehen. Bei Ihrer
Rückkehr, steht die halbe Wohnung unter Wasser, wenn Sie diesen
Hergang der Hausratversicherung melden, wird sich die Versicherung
wegen grober Fahrlässigkeit seitens von Ihnen berufen und den
Schaden, den das Leitungswasser angerichtet hat, nicht ersetzen.
Sparen Sie sich viel Ärger mit der Versicherung und schauen Sie vor allem
auch auf die Leistung – nicht nur auf den Preis!
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Brauch-ich-nicht-hab-ich-schon-viel-zu-teuer-Gefühl
Kennen Sie diese Aussage? „Mir wäre das nicht passiert!“, „Mir passiert das
nicht!“ oder „Viel zu teuer!“
Viele wichtige Versicherungen, die die Existenz bedrohen, werden nicht
abgeschlossen, weil wir uns genau diese Sätze in den Kopf setzen.
Das ist total normal, da wir uns ungern negative Erlebnisse vorstellen
möchten, aber die „richtigen“ Versicherungen schützen Sie und garantieren
Ihnen eine sorgenfreie Zukunft und finanzielle Sicherheit!
Beispiel 1:
• Sie veranstalten eine Geburtstagsfeier und grillen für Ihre Gäste. Mit dem
Feuer will es aber an diesem Tag nicht so wirklich klappen und die Gäste
möchten endlich essen. Geistesgegenwärtig fällt Ihnen noch die Flasche
Spiritus in der Garage ein. Schnell gehen Sie los und holen den
Brandbeschleuniger, das haben Sie in der Vergangenheit schon öfters
gemacht und es ist nie etwas passiert. Doch dieses Mal ist alles ganz
anders! Es vergeht keine Sekunde, als der Spiritus in den Grill spritzt und
es gibt eine riesige Stichflamme und Ihr Freund Paul, der neben Ihnen
steht, erleidet lebensgefährliche Verbrennungen.
Was ist hier die Konsequenz?
• Die Krankenkasse von Paul wird von Ihnen die Kosten für den
Krankenhausaufenthalt,
Krankengeld,
Arztbesuche
usw.
zurückfordern.
• Ihr Freund Paul wird Sie vermutlich wegen seinen schweren
Verletzungen auf Schmerzensgeld verklagen - bei Geld hört oft die
Freundschaft auf!
• Die Staatsanwaltschaft wird gegen Sie Ermittlungen wegen
fahrlässiger Körperverletzung aufnehmen und Sie müssen zzgl.
zum Schmerzensgeld, eine Geldstrafe oder sogar eine
Freiheitsstrafe befürchten.
• etc.
Welche Versicherung hilft Ihnen hier?
• Für die Krankheitskosten und dem Schmerzensgeld kommt
eine Privathaftpflichtversicherung aus.
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sich
gegen
den
Vorwurf
der
fährlässigen
• Um
Körperverletzung zur Wehr setzen zu können, hilft Ihnen ein
Rechtsanwalt
die
Kosten
hierfür
trägt
eine
Rechtsschutzversicherung.
Beispiel 1:
• Im Beratungsgespräch kommen Sie mit dem Versicherungsmakler auf
das Thema „Berufsunfähigkeitsversicherung“ zu sprechen. Sie erkennen,
dass eine Berufsunfähigkeitversicherung durchaus wichtig ist für eine
unbeschwerte Zukunft, aber kurz darauf wird Ihnen ein Angebot für eine
Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) i.H.v. 1000,- EUR für die nächsten
30 Jahre unterbreitet, dass Sie ca. 50,- EUR im Monat kosten wird. Sie
lehnen dankend ab, da Ihnen 50,- EUR pro Monat für zu teuer
vorkommen - 5 Jahre später können Sie aufgrund einer Krankheit Ihren
Beruf nicht mehr ausüben!
Haben Sie damals eine gute Entscheidung getroffen?
Überzeugen Sie sich selbst:
Was kostet Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
50 EUR Beitrag x 12 Monate x 30 Jahre = 18.000 EUR
Beitrag
Die Versicherung hätte Ihnen über die gesamte Laufzeit
18.000 EUR an Versicherungsprämie gekostet.
Ziemlich teuer oder?
Aber stimmt das wirklich?
Welchen finanziellen Vorteil hätten
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Sie
durch
eine
1.000 EUR BU-Rente x 12 Monate x 25 Jahre = 300.000
EUR Rente
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Sie hätten bis zum Ablauf der Versicherung 300.000 EUR
Rente von der Versicherung bezogen.
Was heißt das nun für Sie?
Sie haben einen Verlust von 282.000 EUR erlitten, da Sie sich gegen
diese Versicherung entschieden haben!
Die Versicherungsprämien für die genannten Beispiele stehen in keinem
Verhältnis zum möglichen Schaden, deshalb können Sie auch mit der Wahl
der wichtigen und richtigen Versicherung sehr viel Geld sparen und in Ruhe
Ihr Leben genießen.
Wahl der richtigen Versicherungen
Die Auswahl der richtigen Versicherung ist schwierig!
Als Laie können Sie - ohne Beratung eines Experten - nur schwer die beste
Versicherung für sich finden. Der Versicherungsmarkt ist groß und
undurchsichtig. Teuer ist anders als beim Schmuck, z.B. nicht gleich gut,
sondern kann Ihnen teuer zu stehen kommen. Im anderen Fall, ist günstig
auch nicht gleich schlechte Leistung oder geringer Service.
Die passende Versicherung für Ihre Wünsche und Bedürfnisse wird Ihnen am
besten ein Versicherungsmakler suchen, der den gesamten Markt kennt und
Sie optimal beraten wird.
Aber geben Sie niemanden einen Freifahrtschein, sondern überprüfen Sie
auch diese Empfehlungen-
Vergleichsportale
Vergleichsportale schießen zurzeit, wie Pilze aus dem Boden. Jedes
Vergleichsportal beansprucht für sich das Beste zu sein und die lukrativsten
Prämien am Markt zu haben. Vergleichsportale sind als grober Anhalt und für
die Transparenz und Wettbewerb etwas Gutes für die Versicherungskunden.
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Jedoch sind diese auch mit Vorbehalt zu betrachten, da diese natürlich, wie
auch Verkäufer, Provision für einen Abschluss erhalten. Es kann nicht
gewährleistet werden, dass gewisse Produkte oder Unternehmen hier
bewusst bevorzugt werden, weil hier eine höhere Provision fließt.
Vorteile von Vergleichsportalen
- günstige Prämien
- großer Marktvergleich (gilt bei einigen Portalen)
- Kundenmeinungen zum Portal
Nachteile von Vergleichsportalen
- Verkauf überwiegend über den Preis – Bedürfnisse der
Interessenten werden nicht beachtet
- Keine Beratung für Ihren konkreten Bedarf
- Es kann vermutet werden, dass bestimmte Versicherungen
wegen der Provisionshöhe bevorzugt werden.
Schlussverkauf
Wer mag ihn nicht - den Schlussverkauf?
Bei Schlussverkauf denken wir immer an Schnäppchen - insbesondere bei
der Textilindustrie!
Auch im Versicherungsbereich gibt es zahlreiche „Schlussverkäufe“:
2004 Steuerfreie Auszahlung von Kapital-Lebensversicherungen
2011 Erhöhung des frühestens Rentenbeginn von 60 auf 62
Jahre
2011 Absenkung Garantiezins von 2,25 auf 1,75
2012 Unisex
.
.
.
.... Fortsetzung folgt - sicher!!!
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Die Medien schießen sich auf das jeweilige Thema ein, auch die Bankenund Versicherungswirtschaft werden Ihnen den „Schlussverkauf“
schmackhaft machen und mit Ihren Ängsten spielen, damit Sie sich doch
noch für einen Vertragsabschluss entscheiden.
Hier kommt die Psychologie ins Spiel!
Sie wollen nichts verpassen! Was andere haben muss doch gut sein! Danach
können Sie diese „Vorteile“ nicht mehr bekommen!
2004 wurde die Steuerbefreiung von den Kapital-Lebensversicherungen
abgeschafft. Mit einer Lebensversicherung machen Sie sich lebenslang
abhängig. Eine vorzeitige Beendigung ist nur mit hohen Verlusten möglich.
Wenn Sie die Prämie auf Jahrzehnte, also bis zum Laufzeitende, bezahlen
können, dann war es eine gute Entscheidung, die Sie damals getroffen
haben. Was aber wenn nicht? Dann haben Sie viel Geld kaputt gemacht!
2011 wurde der früheste Rentenbezug in der Riester-Rente von 60 auf 62
Jahre erhöht.
Zwei Jahre früher ohne Verlust der staatlichen Förderung an sein Geld
ranzukommen - super Sache!
Hand aufs Herz - was denken Sie, wann Sie in Rente gehen werden? 65, 67
oder doch 70? Die wenigsten Leute werden in den Genuss kommen, mit
bereits 60 oder 62 Jahren in Ruhestand, zu gehen. Auch mit diesem
Schlussverkauf wurde nur eins bewirkt - die Verkaufszahlen zu erhöhen.
Ebenso wurde 2011 mit großem Tamtam die Absenkung des Garantiezinses
von 2,25% auf 1,75% beworben.
2,25% oder 1,75% sind ein Unterschied!
10.000,- EUR angelegt mit 2,25% sind in 20 Jahren 5.605,09 EUR Ertrag
10.000,- EUR angelegt mit 1,75% sind in 20 Jahren 4.147,78 EUR Ertrag
Das ist ein Unterschied von fast 1.500,- EUR!
ABER!!!
Das ist nur der Garantiezins, d.h. das Versicherungsunternehmen muss
Ihnen diesen Zinssatz auf das eingezahlte Kapital garantieren, aber in der
Regel liegt die Rendite sowieso höher! 2011 wurden den Kunden
durchschnittlich 4,1% gutgeschrieben, also hat der Garantiezins keine
wirkliche Auswirkung, sondern war wieder nur eins - Verkaufszahlen zu
erhöhen!
Die Erfahrung sagt uns - alles halb so schlimm!
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Gehen Sie mit Ruhe an die Sache ran und überlegen Sie sich, ob diese
Absicherung wirklich nötig ist oder die Änderung wirklich eine Auswirkung für
Sie hat oder nicht!
Im Zweifel lassen Sie es sein!
Schnelle Kündigung
Oft werden Versicherungsverträge
Konsequenzen zu achten.
voreilig
gekündigt
ohne
auf
die
Pünktlich zum 30.11. müssen KFZ-Verträge gekündigt werden, um zum
„billigeren“ Anbieter zu wechseln.
Es werden hier schnell sämtliche Regeln über Bord geworfen um ein paar
Euro zu sparen. Dieses Phänomen ist besonders bei der KFZ-Versicherung
zu beachten.
Haben Sie sich diese Fragen vorher gestellt bzw. beantworten lassen?
• Warum ist der neue Vertrag günstiger?
Ja, warum ist das so? Ist ein Hacken dabei?
• Sind alle Angaben genauso wie beim Vorvertrag? Kilometer/Jahr,
Fahrerkreis, Selbstbeteiligungen, usw..
6.000 KM statt 20.000 KM pro Jahr können einige Hundert Euro
ausmachen.
Wenn nur Sie und Ihr (Ehe-)Partner mit dem Fahrzeug unterwegs
sind, aber im Vorvertrag jeder ab 25 Jahre fahren durfte - auch
hier ist ein enormer Preisunterschied vorhanden.
• Was passiert im Schadensfall? Muss ich in eine Werkstatt, die mir die
Versicherung vorschreibt?
• Welchen Verlust meiner Schadenfreiheitsklasse
Prozente) habe ich bei einem Schaden zu befürchten?
(Volksmund
Dieser Punkt wird teilweise wenig bzw. überhaupt nicht beachtet!
Im Schadensfall stuft Sie die Versicherer gem. seiner
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Tarifbedingungen in eine andere SF-Klasse ein. Bei den
Versicherungsunternehmen ist hier oft ein deutlicher Unterschied
bei der Rückstufung festzustellen.
• Handelt sich sich bei meinem Vertrag um eine Sondereinstufung, z.B.
Zweitwagen- oder Eltern-Kind-Regelung?
Eine Sondereinstufung kann in der Regel nicht auf den neuen
Versicherer übernommen werden, sondern es kann nur der SFR
übertragen werden, denn Sie sich tatsächlich erfahren haben.
-> Der neue Vertrag wird teurer!
Ein griechisches Sprichwort sagt: „Wer es eilig hat, stolpert!“
Auch aus dem Volksmund ist bekannt: „Vorsicht ist besser als Nachsicht!“
Deshalb lassen Sie sich Zeit, denn eine Kündigung sollte immer gut überlegt
sein. Schreibe die Vorteile und Nachteile auf und wiege ab, ob es sich für Sie
wirklich lohnt oder es nur „Bauernfängerei“ ist.
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BONUS: Überflüssige Versicherungen
In Deutschland kann man sich gegen alles versichern, aber viele
Versicherungen sind nicht sinnvoll
- sondern nur für das
Versicherungsunternehmen und für den Verkäufer! Überprüfen Sie immer, ob
die Versicherung, die Sie abschließen ein existenzbedrohendes Risiko
absichert. Ein Schaden von 200,- EUR ist zwar ärgerlich, aber dieser wird Sie
nicht aus der Bahn werfen oder Ihre Existenz bedrohen!
Die nachfolgenden Versicherungen benötigen Sie in der Regel nicht:
• Glasversicherung
Eine Glasversicherung zahlt Ihnen den Schaden, wenn ein Glas
zu Bruch gegangen ist. Oft sind diese Versicherungen
überflüssig,
weil
die
Versicherungsprämie
für
die
Glasversicherung in keinem Verhältnis zu einem möglichen
Schaden steht.
Ausnahme: Wenn Sie Kinder haben, dann kann sich diese
Versicherung für einen gewissen Zeitraum durchaus lohnen oder
wenn Sie viele Glasflächen haben, wie z.B. Wintergarten, teure
Glashaustüre usw. Jedoch wird die Versicherung Ihren Vertrag,
bei häufigen Schaden, sehr bald kündigen.
• Insassenunfallversicherung (Kfz)
Eine Insassenunfallversicherung sichert Sie und Ihre Mitfahrer bei
Verkehrsunfällen ab. Die Insassen sind aber bereits über die
KFZ-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers versichert
und somit sind die Mitfahrer ausreichend abgesichert.
Ausnahme: Der Fahrer, der den Unfall verursacht, ist nicht über
die KFZ-Haftpflichtversicherung versichert. In diesem Fall ist eine
private Unfall- und eine Berufsunfähigkeit wesentlich besser, weil
diese Versicherungen auch im privaten und beruflichen Bereich
leisten - nicht nur bei Verkehrsunfällen!
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• Handy-Versicherung
Eine Handy-Versicherung lohnt sich selten. Ein Handy bzw.
Smartphone ist maximal zum Zeitwert abgesichert. Durch die
immer weiterentwickelten Geräte verlieren diese wahnsinnig an
Wert. Wenn Sie die Versicherungsprämie berechnen, die Sie
zahlen lohnt es sich nicht.
• Unfall-Rente
Eine Unfall-Rente leistet nach einem Unfall i.d.R. ab einer
Invalidität von 50% eine vorher vereinbarte Rente bis zum
vereinbarten Ablauf oder lebenslang.
Mit einer Unfall-Rente scheinen Sie auf den ersten Blick sehr gut
abgesichert zu sein. Jedoch steckt hier der Teufel im Detail genauer in den Versicherungsbedingungen. Die Leistung wird die
Versicherung erst ab 50% Invalidität bezahlen und es
unterscheiden sich die Gesellschaften extrem.
Beispielsweise bezahlen viele Versicherer, die vereinbarte UnfallRente nicht, wenn folgende Organe oder Gliedmaßen nach einem
Unfall vollständig verloren oder funktionsuntüchtig sind, keine
Rente:
Gehör auf einem Ohr, Geruchssinn, Geschmackssinn, Stimme,
Niere (evtl. sogar beide Nieren) Milz, Daumen, große Zehe usw.
• Unfall-Krankenhaustage- und Genesungsgeld
Ein Unfall-Krankenhaustagegeld zahlt Ihnen einen vorher
festvereinbarten Betrag pro Tag, wenn Sie sich stationär wegen
einem Unfall im Krankenhaus befinden. Das Genesungsgeld
erhalten Sie für die gleiche Dauer, für die Sie sich in stationärer
Behandlung befunden haben.
Hier ist dann auch das Problem an diesen Versicherungen, beide
leisten nur, wenn der Grund Ihres Krankenhausaufenthaltes ein
Unfall war - nicht wegen einer Krankheit. Ebenso ist dieser
Einschluss im Vergleich zur Leistung sehr teuer. Erhöhen Sie
lieber die Invaliditätsleistung.
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Wer ist Bastian Zink
Bastian Zink ist seit 2002 in der Versicherungsbranche tätig. Im Juli 2005 hat
er sich entschlossen den Weg in die Selbstständigkeit zu wagen und den
täglichen Kontakt zum Kunden zu suchen.
Mittlerweile finden Sie in seinen Geschäftsräumen nicht nur Bastian Zink,
sondern auch seine Mitarbeiter/-innen. Im Juli 2005 hat Bastian Zink quasi
bei 0 gestartet - inzwischen betreut er und sein Team über 2.000 zufriedene
Mandanten aus ganz Deutschland. Dieses Vertrauen erfüllt ihn mit Stolz und
zeigt ihn, dass es für Ihn die richtige Entscheidung war.
Ein optimal auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmtes Versicherungspaket
ist für jeden ein Muss! Das Wichtigste hierbei ist aber, dass diese
Absicherung auf den Kunden zugeschnitten ist, wie ein edler
Maßanzug. Daher nimmt Bastian Zink sich die Zeit dafür, die Situation seiner
Kunden genau zu erfassen und auch die Hintergründe zu erläutern. So kann
Bastian Zink ein genau auf den individuellen Bedarf abgestimmtes Angebot
unterbreiten. Natürlich ist es ihm auch wichtig, günstige Alternativen
aufzuzeigen und über eventuell damit verbundene Nachteile aufzuklären.
Im Jahr 2010 wurde vergleichen-kostet-nix.de online gestellt, damit kann
Bastian Zink vielen Menschen kostenlose Tipps rund ums Thema
Versicherungen zur Verfügung stellen. Ebenso werden diese Tipps ständig
erweitert und auf das aktuelle Marktgeschehen angepasst. Darüber hinaus
zeigt Bastian Zink Interessenten, auf welche Klauseln diese besonders bei
den einzelnen Versicherungssparten achten müssen und gibt Tipps ab,
welche Versicherungen sehr geeignet sind deren Bedürfnisse und
Erwartungen zu erfüllen.
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www.vergleichen-kostet-nix.de © Bastian Zink 1

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