Congenial bAV garant

Die fondsgebundene
bAV-Rente mit
Garantieleistung
Congenial bAV garant Betriebliche
Altersversorgung
Attraktiv und wichtig wie nie Die gesetzliche Rentenversicherung hat schon
heute große Probleme, das Ungleichgewicht
zwischen immer mehr Rentnern und immer weniger Beitragszahlern zu finanzieren. Das Niveau
der gesetzlichen Rentenversicherung sinkt daher
seit Jahren. Die demografische Entwicklung wird
diesen Trend weiter verstärken. Ohne zusätzliche
Vorsorge geht es nicht, wenn man im Alter auf
belastbaren Beinen stehen will.
Ein idealer Baustein innerhalb der individuellen
Vorsorgeplanung ist die betriebliche Altersver­
sorgung (bAV). Die Beiträge können im Rahmen
der gesetzlichen Möglichkeiten sowohl steuer- als
auch sozialversicherungsfrei eingezahlt werden.
Unverfallbare Anwartschaften (insbesondere aus
Entgeltumwandlungen) sind grundsätzlich auch
bei Insolvenz des Arbeitgebers oder bei Bezug
von Arbeitslosengeld II geschützt.
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Wichtig
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Produk
Congenial bAV garant
Die fondsgebundene bAV-Rente mit Garantieleistung Die Altersversorgung der
neuen Generation
Congenial bAV garant bietet Renditechancen und
zugleich eine garantierte Versicherungsleistung.
Sie kombiniert innovative Anlageformen wie Wertsicherungsfonds mit dem bewährten Sicherungs­
vermögen eines Lebensversicherers und einer
chancenreichen Fondsanlage. Ein dynamischer und
vertragsindividueller Umschichtungsmechanismus
stellt sicher, dass möglichst hohe Anteile des Guthabens in Fonds investiert werden. Dadurch kann
eine deutlich höhere Fondsquote als bei herkömmlichen Hybridprodukten erzielt werden.
Beitragsorientierte Leistungszusage
Aufgrund der für die bAV erforderlichen Garantien
eignet sich Congenial bAV garant optimal für Direktversicherungen oder rückgedeckte Unterstützungskassen. Die Versorgung kann sowohl durch Arbeitgeberbeiträge als auch durch Entgeltumwandlung
finanziert werden. Die arbeitsrechtliche Grundlage
für den Einsatz von Congenial bAV garant ist die
sogenannte „beitragsorientierte Leistungszusage“
(§ 1 Abs. 2 Nr. 1 BetrAVG). Der Arbeitgeber verpflichtet sich, einen bestimmten Beitrag für die Altersversorgung seiner Arbeitnehmer aufzuwenden bzw.
bei Entgeltumwandlung entsprechend weiterzuleiten. Gleichzeitig wird unter Berücksichtigung
eines Zinssatzes eine bestimmte Garantieleistung
zugesagt, die von der Condor LebensversicherungsAG erbracht wird. Eine Direktversicherung als bei­tragsorientierte Leistungszusage ermöglicht dem
Arbeitgeber, den Vertrag bei Ausscheiden des
Arbeitnehmers mit befreiender Wirkung auf diesen
zu übertragen.
Welche Leistungen
erhält der Arbeitnehmer?
Wie funktioniert
Congenial bAV garant?
Garantiekapital zum Rentenbeginn
Congenial bAV garant bietet eine garantierte Erlebensfall-Leistung. Dieses Garantiekapital steht zum
Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Aus dem Garantiekapital zum Rentenbeginn wird die garantierte
Rente berechnet. Die Zielvorgabe für das Garantiekapital beträgt 101 % der Beitragssumme.
Ohne Wenn und Aber
Die Garantie für die zugesagte Leistung wird von der Condor Lebensversicherungs-AG gegeben. Sie ist
Mitglied im Sicherungsfonds der Lebensversicherer. Für sie als deutsches Lebensversicherungsunternehmen gelten die strengen Vorschriften der deutschen Versicherungsaufsicht.
Das Anlagekonzept von Congenial bAV garant kombiniert 3 Komponenten Diese besonderen Fonds
garantieren jeweils für einen Monat einen Min­destwert von 80 % des Anteilwertes vom letzten Bewertungstag des Vormonats. Die Wertsicherungs Wertsicherungsfonds fonds sind zusammen
mit dem Sicherungsvermögen der Condor Lebensversicherungs-AG zu jedem Zeitpunkt in der
Lage, die garantierte Erlebensfall-Leistung sicherzustellen. Gleichzeitig trägt die hohe Aktienquote
innerhalb dieser Fonds zu den hohen Rendite­
chancen von Congenial bAV garant bei. Für
die Wertsicherungsfonds stehen verschiedene
namhafte Anbieter zur Wahl.
* Das vollständige Fondsangebot ist unter
www.condor-versicherungen.de einsehbar.
Freie Fonds Nicht für die Sicherstellung
des Garantie­kapitals be­nöt­igte Vertragswerte fließen
in freie Fonds. Sie sind neben dem Wertsicherungsfonds der zusätzliche
„Rendite-Motor“. Der Kunde
kann dadurch mit seiner eigenen individuellen
Fondsauswahl direkt am Kapitalmarkt partizipieren. Zur Auswahl steht das gesamte bei Condor
wählbare Fondsuniversum*.
Das Sicherungsvermögen der Condor Lebensversicherungs-AG bildet den „sicheren Hafen“, der
stets eine feste Mindestverzinsung erwirtschaftet. Es kommt z. B. bei
lang anhaltend sinkenden Märkten zum Zuge,
wenn das Vertragsguthaben nicht ausreicht,
um die garantierte
Leistung alleine durch
die Werterhaltungsga­rantie des Wertsicherungsfonds sicherzustellen.
Sicherungsvermögen Leistungen im Alter
Leistungen bei Tod
Zum vereinbarten Rentenbeginn wird eine
lebenslange monatliche Altersrente gezahlt.
Die Höhe der garantierten Rente ist abhängig
vom Policenwert bei Rentenbeginn und dem
dann gültigen Rentenfaktor. Die Verrentung
des gesamten zu Rentenbeginn erreichten
Guthabens erfolgt mindestens mit dem bei
Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktor. Ergibt sich bei Rentenbeginn auf der Grundlage
der Sterbetafel und des Rechnungszinses, die
wir für den Neuzugang von Rentenversicherungen verwenden, ein höherer Rentenfaktor
als der garantierte Rentenfaktor, dann wird die
Rentenhöhe mit diesem Rentenfaktor ermittelt
und garantiert.
Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn
Bei Tod des Arbeitnehmers vor Beginn der
Altersrente stehen für die Versorgung der
Hinterbliebenen* entweder der Policenwert
oder der Policenwert, mindestens jedoch die
eingezahlten Beiträge zur Hauptversicherung
zur Verfügung.
Alternativ zur Rentenzahlung kann auch eine
Kapitalabfindung in Anspruch genommen
werden.
Werden die Leistungen im Rahmen einer
Direktversicherung gewährt, wird dieses
Kapital für eine sofort beginnende Rente an
die Hinterbliebenen verwendet. Es besteht
die Möglichkeit einer Kapitalabfindung.
Rentengarantiezeit oder verbleibendes
Kapital bei Tod nach Rentenbeginn möglich
Bei Tod des Arbeitnehmers nach Beginn
seiner Altersrente und innerhalb einer vereinbarten Garantiezeit wird die ursprüngliche
Altersrente bis zum Ablauf der Garantiezeit
weitergezahlt.
Alternativ zur Rentengarantiezeit kann auch
bestimmt werden, dass das verbleibende
Kapital bei Tod für die Versorgung der Hinterbliebenen* zur Verfügung gestellt wird.
* In der betrieblichen Altersversorgung können aus steuer­
lichen Gründen nur die folgenden Personen als berechtigte
Hinterbliebene begünstigt werden:
• der Ehepartner
• die Kinder der versicherten Person im Sinne des § 32
Absätze 1 bis 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1–3 EStG
• der namentlich benannte Lebensgefährte, mit dem die
versicherte Person in häuslicher Gemeinschaft lebt
• der Lebenspartner i. S. d. Lebenspartnerschaftsgesetzes
Das Herzstück: Der dynamische
Umschichtungsmechanismus
Sicherung des Garantiekapitals
Wertsicherungsfonds Sicherungsvermögen Ein dynamischer Umschichtungsmechanismus stellt zu jedem Zeitpunkt
sicher, dass die zugesagte Garantieleistung zum Rentenbeginn zur
Verfügung steht. Gleichzeitig fließen
jeweils die für die Sicherstellung der
Garantie aktuell nicht benötigten
Mittel in die freie Fondsanlage und
können die Rendite des Vertrags
zusätzlich erhöhen. Dieser Umschichtungsvorgang erfolgt monatlich und
vertragsindividuell und ist abhängig
von dem gewählten Garantie­niveau,
der Restlaufzeit und dem aktuell
vorhandenen Vertragsguthaben.
Wertsicherungs- fonds Sicherstellung
des Garantiekapitals
Sicherungsvermögen Das Ziel:
So viel Sicherheit
wie erforderlich
und so viel Er­
tragschancen wie
möglich.
Chancen
des Kapitalmarktes
Freie
Fonds Zusätzliche Rendite-Chancen
Beispielhafte Kursverläufe
Freie Fonds
Wertsicherungsfonds
Beispielhafte
Guthabenentwicklung
Sicherungsvermögen
Benötigtes Kapital
zur Sicherstellung der
garantierten Erlebensfall-Leistung
Wertsicherungsfonds Freie Fonds gesamte Laufzeit
Welche Leistungen
erhält der Arbeitnehmer?
Leistungen im Alter
Leistungen bei Tod
Zum vereinbarten Rentenbeginn wird eine
lebenslange monatliche Altersrente gezahlt.
Die Höhe der garantierten Rente ist abhängig
vom Policenwert bei Rentenbeginn und dem
dann gültigen Rentenfaktor. Die Verrentung
des gesamten zu Rentenbeginn erreichten
Guthabens erfolgt mindestens mit dem bei
Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktor. Ergibt sich bei Rentenbeginn auf der Grundlage
der Sterbetafel und des Rechnungszinses, die
wir für den Neuzugang von Rentenversicherungen verwenden, ein höherer Rentenfaktor
als der garantierte Rentenfaktor, dann wird die
Rentenhöhe mit diesem Rentenfaktor ermittelt
und garantiert.
Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn
Bei Tod des Arbeitnehmers vor Beginn der
Altersrente stehen für die Versorgung der
Hinterbliebenen* entweder der Policenwert
oder der Policenwert, mindestens jedoch die
eingezahlten Beiträge zur Hauptversicherung
zur Verfügung.
Alternativ zur Rentenzahlung kann auch eine
Kapitalabfindung in Anspruch genommen
werden.
Werden die Leistungen im Rahmen einer
Direktversicherung gewährt, wird dieses
Kapital für eine sofort beginnende Rente an
die Hinterbliebenen verwendet. Es besteht
die Möglichkeit einer Kapitalabfindung.
Rentengarantiezeit oder verbleibendes
Kapital bei Tod nach Rentenbeginn möglich
Bei Tod des Arbeitnehmers nach Beginn
seiner Altersrente und innerhalb einer vereinbarten Garantiezeit wird die ursprüngliche
Altersrente bis zum Ablauf der Garantiezeit
weitergezahlt.
Alternativ zur Rentengarantiezeit kann auch
bestimmt werden, dass das verbleibende
Kapital bei Tod für die Versorgung der Hinterbliebenen* zur Verfügung gestellt wird.
* In der betrieblichen Altersversorgung können aus steuer­
lichen Gründen nur die folgenden Personen als berechtigte
Hinterbliebene begünstigt werden:
• der Ehepartner
• die Kinder der versicherten Person im Sinne des § 32
Absätze 1 bis 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1–3 EStG
• der namentlich benannte Lebensgefährte, mit dem die
versicherte Person in häuslicher Gemeinschaft lebt
• der Lebenspartner i. S. d. Lebenspartnerschaftsgesetzes
Weitere Flexibilitäten
Die Vorteile
Congenial bAV garant
Congenial bAV garant
Erhöhung des Garantiekapitals zum
Rentenbeginn
Die Situation am Kapitalmarkt hat sich hervorragend entwickelt und der hohe Policenwert soll
für die verbleibenden Vertragsjahre gesichert
werden? Dann kann das ursprünglich vereinbarte
Garantiekapital zum Rentenbeginn erhöht und so
für den Arbeitnehmer gesichert werden.
 D
ynamisches Anlagekonzept verbindet
Sicherheit mit einer chancenreichen
Fondsanlage
Durch die Erhöhung des Garantiekapitals ergibt
sich eine veränderte Aufteilung des Vertragsguthabens auf den Wertsicherungsfonds, das
Sicherungsvermögen bzw. die freien Fonds. Das
Guthaben im Wertsicherungsfonds bzw. die freie
Fondsanlage müssen in diesem Zuge gegebenenfalls ganz oder teilweise umgeschichtet werden.
 A
bsicherung von Wertzuwächsen während
der Laufzeit durch Erhöhung der garantierten
Erlebensfall-Leistung möglich
Bei Einsatz von Congenial bAV garant als Direktversicherung steht es Arbeitgebern und Arbeitnehmern frei, ob und wann sie Garantiekapital
sichern wollen. Alternativ ist bei Vertragsabschluss auch der Einschluss einer automatischen
Erhöhung des Garantiekapitals möglich.
 V
ereinbarung einer garantierten
Rentenerhöhung (z. B. 1 %) möglich
Besonderheit Unterstützungskasse
Wird Congenial bAV garant für die rückgedeckte
Unterstützungskasse genutzt, müssen Schwankungen in der zugesagten Versorgungsleistung
aus steuerlichen Gründen aufgefangen werden.
Deshalb erhöht sich das Garantiekapital zum 01.
Dezember auf das nach dem Wertsicherungsverfahren maximal mögliche Garantiekapital, höchstens jedoch auf 100 % des aktuellen Policenwerts.
Voraussetzung ist: 100 % des aktuellen Policenwerts sind höher als das aktuelle Garantiekapital.
Kostenloses Shiften & Switchen
Die Condor Lebensversicherungs-AG erwirbt alle
Fonds für ihre Kunden ohne Ausgabeaufschlag.
Ein Wechsel der zu besparenden freien Fonds
(Shiften) ist im Rahmen der Versicherungsbedingungen ohne Mehrkosten möglich. Das in den
freien Fonds angesammelte Vermögen kann
zudem in der Regel kostenlos auf einen anderen
Fonds übertragen werden (Switchen).
 G
arantierte Erlebensfall-Leistung zum
Rentenbeginn
 Flexibler Rentenbeginn möglich
 Kostenloses
Shiften und Switchen im
Rahmen der Versicherungsbedingungen
Abruf- und Verlängerungsphase
Lebensplanungen können sich ändern. Aus diesem Grund bietet Congenial bAV garant die Möglichkeit, den Rentenbeginn bzw. die Auszahlung
des Kapitals (Kapitalwahlrecht) unter bestimmten
Voraussetzungen vorzuziehen oder auch nach
hinten zu verschieben.
Dabei sollte beachtet werden, dass der frühestmögliche Rentenbeginn einer betrieblichen Altersversorgung aus steuerlichen Gründen nicht vor
dem Erreichen des 62. Lebensjahres liegen darf.
Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit
Congenial bAV garant kann auch mit einer Vorsorge für den Fall der Berufsunfähigkeit kombiniert
werden (BUZ). Wird der Arbeitnehmer berufsunfähig, übernimmt Condor die Beitragszahlung für
Congenial bAV garant. Auch die Zahlung einer
Berufsunfähigkeitsrente kann vereinbart werden.
 Vereinbarung
von Todesfall-Leistungen
für die Hinterbliebenenversorgung möglich
 Einschluss
einer BerufsunfähigkeitsZusatzversicherung möglich
Fazit
Congenial bA
V garant
ist als fondsg
ebundenes
Konzept mit
Garantie
optimal für
die betrieb liche Altersv
ersorgung
geeignet.
90 482 70 0596 008 0 01.15
Sie haben Fragen, wünschen weiteres Informationsmaterial oder einen Termin?
Dann rufen Sie uns bitte an.
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