GEC - Great Eastern

Transcription

GEC - Great Eastern

GEC
Most successful Small and Medium Industries/Small and Medium Enterprises (SMIs/SMEs)
usually possess a highly motivated staff force with a strong focus on quality and well-managed
finances. The protection and well-being of the people behind such organisations become a
priority for any employer who desires a successful and productive environment for its people.
To this end, Great Eastern has tailored a programme to meet the specific needs of this sector.
GEC
Great Employee Care (GEC) for SMIs/SMEs
This specially designed programme aims to assist SMIs/SMEs organisations
in providing a comprehensive employee benefits programme. GEC is a special
group insurance plan that offers reliable financial protection, generous benefit
limits and easy administration for the organisation. Other benefits include
affordability and tax-deductible premiums.*
* Tax benefits are subject to the Malaysian Income Tax Act 1967 and the final decision of the Inland Revenue Board.
GEC Features:
Annually renewable policy – This protection plan is
economical and features affordable premium cost, based on
current year’s risk. This offers employers the flexibility to revise
benefit plans to meet changing needs in future years.
Policy owner is the Employer – An employer who cares
for the well-being of his people takes steps to protect them.
This protection plan offers the benefits that are generous and
serves as an attraction for potential employees as well as an
important tool of staff retention.
Eligibility – All full time actively-at-work employees who are
of eligible age can be enrolled into the GEC programme. An
employer may also choose to cover only specific categories
of staff. (Please take note of the minimum number of insured
employees requirement).
Coverage – The employer has full discretion in the selection
of benefit plans for employees’ coverage. It is important to
know however, that the plan selection must be consistent with
the specific job category.
SCHEDULE OF BENEFITS
Schedule of Benefits
DEATH & DISABILITY (OPTION)
Plan 1
Plan 2
Plan 3
Plan 4
RM
RM
RM
RM
I.
Death (all causes)
100,000
75,000
50,000
25,000
II.
Total & Permanent Disability (all causes)
100,000
75,000
50,000
25,000
III. Permanent & Partial Disability (all causes)
in accordance to Schedule of Compensation below
100,000
75,000
50,000
25,000
IV. Specified Catastrophic Illness Benefit (additional 50%)
50,000
37,500
25,000
12,500
Death within 180 days of the occurrence of the Specified Catastrophic Illness i.e. Heart Attack, Cancer, Kidney Failure, Major Organ
Transplant & AIDS due to blood transfusion.
(Please refer to the policy contract for detail description of the Specified Catastrophic Illness)
HOSPITAL & SURGICAL (OPTION)
Plan 1
Plan 2
Plan 3
Plan 4
RM
RM
RM
RM
A. Hospital Room and Board (maximum per day, up to 120 days in any Period of
Insurance for Insured Benefits (A) and (B) in aggregate)
500
250
150
100
B. Intensive Care Unit (maximum per day, up to 30 days in any Period of Insurance)
800
500
350
350
In - Patient Care
C. Hospital Supplies and Services
D. Surgical Fees
E. Operating Theatre
As Charged subject to Overall Annual Limit
F. Anaesthetist Fee
G. In-Hospital Physician Visit (maximum 2 visits per day)
Ambulatory Care
H. Pre-Hospital Diagnostic Tests (within 60 days before hospitalisation/surgery)
I. Pre-Hospital Specialist Consultation (within 60 days before hospitalisation/surgery)
J. Post Hospitalisation Treatment (within 60 days after discharge from Hospital)
K. Ambulance Fees
L. Second Surgical Opinion (within 60 days prior to surgery)
M. Emergency Outpatient Treatment for Accidental Injury (maximum 30 days from the
date of Accident in any Period of Insurance)
N. Day Surgery
20,000
15,000
10,000
5,000
O. Daily Cash Allowance at Malaysia Government Hospital (maximum 120 days in any
Period of Insurance)
100
75
50
25
P. Emergency Sickness Out-patient Treatment (from 12 midnight to 6 a.m.)
100
100
100
100
Q. Emergency Dental Treatment – Accidental causes only
100
100
100
100
R. Medical Report Reimbursement (maximum per disability)
100
100
100
100
S. Hospital Service Tax
6%
6%
6%
6%
Catastrophic Illness Benefit
T. Out-patient Kidney Dialysis (at duly registered dialysis centre)
50,000
37,500
25,000
12,500
U. Out-patient Cancer Treatment (at duly registered cancer centre) 50,000
37,500
25,000
12,500
OVERALL ANNUAL LIMIT (maximum per annum)
100,000
75,000
50,000
25,000
Important Note: With the exception of claims submitted for Items (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) and/or (U) of this Schedule
of Benefits, all other Eligible Expenses are subject to coinsurance in the event of upgraded Room and Board.
2
SCHEDULE OF COMPENSATION
Schedule of Compensation
Percentage of Compensation of the
Assured Member’s Sum Assured
Partial and Permanent Disability
(1)
Loss or Loss of Use of arm at shoulder
100%
(2)
Loss or Loss of Use of arm between shoulder and elbow
100%
(3)
Loss or Loss of Use of arm at elbow
100%
(4)
Loss or Loss of Use of arm between elbow and wrist
100%
(5)
Loss or Loss of Use of hand at wrist
100%
(6)
Loss or Loss of Use of leg at hip
100%
(7)
Loss or Loss of Use of leg between knee and hip
100%
(8)
Loss or Loss of Use of leg below knee
100%
(9)
Loss of eye - whole
100%
(10)
Loss of eye - sight of
100%
(11)
Complete and irrecoverable loss of sight in one eye except for perception of light
50%
(12)
Loss of lens of eye
50%
(13) Loss of Hearing
- both ears
- one ear
75%
15%
(14)
Loss of Speech
50%
(15)
Loss or Loss of Use of four fingers and thumb of one hand
50%
(16)
Loss or Loss of Use of four fingers
40%
(17) Loss or Loss of Use of thumb
- both phalanges
- one phalanx
25%
10%
(18) Loss or Loss of Use of index finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
10%
8%
4%
(19) Loss or Loss of Use of middle finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
6%
4%
2%
(20) Loss or Loss of Use of ring finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
5%
4%
2%
(21) Loss or Loss of Use of little finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
4%
3%
2%
(22) Loss or Loss of Use of metacarpals
- first or second (additional)
- third, fourth or fifth (additional)
3%
2%
(23) Loss or Loss of Use of toes
- all
- great both phalanges
- great one phalanx
- other than great, if more than one toe lost each
15%
5%
2%
1%
3
PREMIUM RATES TABLE
Premium Rates Table
(Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company)
Death & Disability (Option) Only
Plan
1
2
3
4
Attained age next birthday
RM
RM
RM
RM
< = 40
184.00
138.00
92.00
46.00
41 - 50
432.00
324.00
216.00
108.00
51 - 60
1,274.00
955.00
637.00
318.00
61 - 65
2,572.00
1,929.00
1,286.00
643.00
Hospital & Surgical (Option) (when purchased together with Death & Disability (Option))
Plan
( R&B = Room and Board )
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Below 35
875.00
530.00
356.00
281.00
35 - 44
970.00
589.00
394.00
311.00
45 - 54
1,586.00
955.00
634.00
497.00
55 - 65
2,391.00
1,434.00
948.00
741.00
Hospital & Surgical (Option) Only (when purchased without Death & Disability (Option))
Plan
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Below 35
961.00
581.00
389.00
307.00
35 - 44
1,065.00
645.00
431.00
340.00
45 - 54
1,743.00
1,048.00
695.00
545.00
55 - 65
2,628.00
1,576.00
1,041.00
813.00
* Subject to 6% Government Service Tax
Only 1 Stamp Duty is payable if both Options purchased at the same time
Important Note: Spouse & Dependent Children may be insured under the Hospital & Surgical (Option) provided there are
a minimum of 20 Insured Employees.
Reminder
• The second table does not include the premium for Death & Disability. If both options (Death & Disability AND Hospital
& Surgical) are chosen, kindly add premium of the first and second table indicated above.
• Maximum entry age is 60 years next birthday. Renewal is up to 65 years old next birthday.
4
BENEFITS DESCRIPTION
Benefits Description
Death & Disability (Option)
This is a yearly renewable term policy that covers for death, total & permanent disability and permanent
partial disability (in accordance to the Schedule of Compensation) on 24-Hour Worldwide basis. This
group term policy has no cash surrender value.
BENEFITS
Death – upon death arising from sickness, disease or accidental cause, the sum assured shall be payable in one lump sum.
Total & Permanent Disability (TPD) – upon confirmation of total & permanent disability prior to age 65 years old next birthday,
and such disability has been certified to have continued for at least six (6) months, the sum assured shall be payable in one lump
sum.
(Please take note that the maximum aggregate liability of the Company for TPD on any one life assured shall be limited to RM 1 million
for all group policies in combination)
Terminal Illness - Upon diagnosis of the Terminal Illness as defined below, the Sum Assured up to maximum RM100, 000 per life
assured is payable in one lump sum.
Definition of Terminal Illness
The Life Assured must be suffering from a condition, which in the opinion of an appropriate Medical Practitioner is highly likely to lead
to death within 12 months. The Life Assured must no longer be receiving active treatment other than that for pain relief.
Important Note: Terminal Illness Benefit shall not be payable for a pre-existing condition or condition(s) diagnosed before or during the
waiting period of 60 days from the effective date of cover of an Assured Member. Conditions which were diagnosed after the expiry
of the ‘Waiting Period’ but which are related to a pre-existing condition or diagnosis during the ‘Waiting Period’ shall be excluded and
will be ineligible for the Terminal Illness Benefit.
Death* on Specified Catastrophic Illness - Upon death due to specified Catastrophic Illness as listed below, additional 50%
of the sum assured (150% of sum assured) will be payable in one lump sum.
List of specified Catastrophic Illness:
1) Heart Attack
2) Cancer
3) Kidney Failure
4) Major Organ Transplant
5) AIDS Due To Blood Transfusion
*Death within 180 days from the diagnosis of Specified Catastrophic Illness.
Permanent & Partial Disability – Upon the loss of / loss of use of limbs as stated in the Schedule of Compensation, certain
percentage of sum assured will be payable to the Assured Member.
EXCLUSIONS LIST
Death & Disability (Option) – Death & Total & Permanent Disability
1.0 No benefit shall be payable in the event of suicide within one (1) year from the Effective Date.
1.1 Specified Catastrophic Illness benefit shall not be payable for Pre-existing Illness.
1.2 Advance payment shall not be made for Total and Permanent Disability of the Assured Member which:
i. has existed prior to or on the Effective Date; or
ii. is resulted from the Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the
law by the Assured Member; or
iii. is caused directly or indirectly by self-inflicted injuries (except in an attempt to save human life), while sane or insane; or
iv. is caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or sky-diving, or engaging in aerial flights other than as a crew
member or as a fare-paying passenger of an International Airline operating on a regular scheduled route; or
v. is resulted from war, whether declared or undeclared.
5
1.3The Company shall not, be liable for any Terminal Illness diagnosed to the Assured Member which:
i.
ii.
has existed prior to or on the Effective Date.
is resulted from the Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the
iv. is resulted from war, whether declared or undeclared.
Death & Disability (Option) – Partial & Permanent Disability
No benefits shall be payable for Partial and Permanent Disability of the Assured Member which:
i.
ii.
has existed prior to or on the Effective Date
is resulted from the Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the
iv. is caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or sky-diving, or engaging in aerial flights other than as a crew
v.
is resulted from war, whether declared or undeclared.
Group Hospital & Surgical (Option)
This is a yearly renewable policy, which reimburses reasonable & customary expenses incurred for the treatment of sickness,
disease or accidental injury. The coverage is effective 24 Hours, Worldwide; however for eligible expenses incurred overseas, the
reimbursement shall be in accordance to the maximum limits (in Ringgit Malaysia) as specified in the Schedule of Benefits.
Hospital Room and Board
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary room accommodation and meals.
The amount payable for this benefit shall be equal to the actual charges made by the Hospital during Hospitalisation of the Assured
Life, subject to the daily rate of Hospital Room and Board, the maximum number of days and the Overall Annual Limit stated in the
Schedule of Benefits. An Assured Life will only be entitled to this benefit while confined to a Hospital as an In-patient.
Intensive Care Unit
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges for Medically Necessary actual room and board incurred during
confinement of an Assured Life as an Inpatient in the Intensive Care Unit of a Hospital. The amount payable for this benefit shall be
equal to the actual charges made by the Hospital, subject to the daily rate of Intensive Care Unit, the maximum number of days and
the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No Hospital Room and Board benefit and Intensive Care Unit benefit shall
be paid concomitantly. Where the period of confinement in an Intensive Care Unit exceeds the maximum set forth in the Schedule
of Benefits, any reimbursement will be restricted to the standard daily Hospital Room and Board rate. For the avoidance of doubt, if
Intensive Care Unit benefit is payable for a confinement period, no Hospital Room and Board benefit shall be payable for the same
confinement period.
Hospital Supplies and Services
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for:
- general nursing;
- prescribed and consumed drugs and medicines;
- dressings, splints and plaster casts;
- x-ray;
- laboratory examinations;
- electrocardiograms;
- physiotherapy;
- basal metabolism tests;
- intravenous injections and solutions; or
- administration of blood and blood plasma but excluding the cost of blood and plasma whilst the Assured Life is confined as an
Inpatient in a Hospital;
which is Medically Necessary, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Surgical Fees
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary surgery by the Specialists, including
Pre-Hospital Specialist Consultation and Post-hospitalisation Treatment, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule
of Benefits. If more than one surgery is performed for Any One Disability, the total payments for all the surgeries performed shall not
exceed the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
6
Operating Theatre
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for operating room incidental to Medically Necessary surgical
procedure, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Anaesthetist Fees
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary administration of anesthesia by the
anaesthetist, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
In Hospital Physician Visit
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary Physician’s visit to an Inpatient who
is confined for Disability, subject to a maximum of two (2) visits per day and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of
Benefits.
Pre-Hospital Diagnostic Tests
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days preceding Hospitalisation, for Medically
Necessary ECG, X-ray and laboratory tests which are recommended by a Physician and performed for diagnostic purposes on
account of an Injury or Illness and in connection with a Disability, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
No payment shall be made if the Assured Life does not result in Hospitalization for the treatment of the medical condition diagnosed
upon such diagnostic services. In addition, medications and consultation charged by the Physician shall not be payable.
Pre-Hospital Specialist Consultation
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days preceding Hospitalisation, for Medically
Necessary first time consultation by a Specialist in connection with a Disability, provided that such consultation has been recommended
in writing by the attending general practitioner, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall
be made for clinical treatment (including medications and subsequent consultation after the Illness is diagnosed) or where the Assured
Life does not result in Hospitalisation for the treatment of the medical condition diagnosed.
Post Hospitalisation Treatment
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days immediately following discharge from
Hospital for a Disability, for Medically Necessary follow-up treatment by the same attending Physician, subject to the Overall Annual
Limit stated in the Schedule of Benefits. This shall include Prescribed Medicines during the follow-up treatment but shall not exceed
the supply needed for the maximum sixty (60) days from the date of discharge.
Ambulance Fees
Reimbursement of Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary domestic ambulance services (inclusive
of attendant) to and/or from the Hospital, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall be
made if the Assured Life is not hospitalised.
Second Surgical Opinion
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred within sixty (60) days prior to surgery, for consultation or opinion
with a second Specialist to determine whether a surgical operation is necessary or required in view of the Assured Life’s medical
condition, subject to the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Emergency Out-patient Treatment - Accidental causes only
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medical Necessary treatment as an Out-patient at any
registered Clinic or Hospital as a result of a covered bodily injury arising from an Accident, within 24 hours of such Accident and
subject to the limits stated in the Schedule of Benefits. Follow-up treatment by the same Doctor or same registered Clinic or Hospital
for the same covered bodily Injury shall be provided up to a maximum of thirty (30) days from date of Accident, subject to the Overall
Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Day Surgery
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for a Medically Necessary Day Surgery, subject to its limit and
Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. This shall be limited to the following surgical procedures which are commonly
performed safely as Day Surgery:
- Cataract removal;
- Colonoscopy;
- Extra corporeal Shock Wave Lithotripsy;
- Laparoscopy;
- Laryngoscopy;
- Reduction of nasal fracture;
- Release of carpal tunnel.
If any such surgical procedure is performed while the Assured Life is an In-patient, only the equivalent benefit of Day Surgery shall be
paid, unless the Company’s appointed Physician has given prior approval.
7
Daily Cash Allowance at Malaysian Government Hospital
Pays a daily allowance for each day of confinement for a covered Disability in a Malaysian Government Hospital, provided that the
Assured Life shall confine to a Hospital Room and Board rate that does not exceed the number of days, its limit and the Overall Annual
Limit stated in the Schedule of Benefits. No payment shall be made for any transfer to or from any private Hospital and Malaysian
Government Hospital for the covered Disability.
Emergency Sickness Out-patient Treatment Benefits
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary emergency sickness treatment as an
Out-patient at any Clinic or Hospital between twelve (12) midnight and six (6) a.m. by a Physician, subject to its limit per Any One
Disability and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Emergency Dental Treatment - Accidental causes only
Reimbursement of the Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary emergency dental treatment as an
Out-patient at any Clinic or Hospital as a result of a covered bodily injury arising from an Accident, within 24 hours of such Accident,
subject to its limit per Disability and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits. Reimbursement of the Reasonable and
Customary Charges incurred up to fourteen (14) days from the date of Accident, for Medically Necessary follow-up treatment by the
same attending Dentist, will also subject to its limit and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Medical Report Reimbursement
Reimbursement of the actual charges incurred for any medical report required by the Company in respect of Any One Disability,
subject to its limit and the Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Hospital Service Tax
Reimbursement of an amount equal to the hospital service tax of six (6) percent levied on the eligible Room and Board limit covered,
subject to the Overall Annual limit stated in the Schedule of Benefits.
Out-patient Cancer Treatment
If an Assured Life is diagnosed with Cancer as defined below, the Company shall reimburse the Reasonable and Customary Charges
incurred for the Medically Necessary cancer treatment performed at a legally registered cancer treatment centre, subject to its limit
and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Such treatment (radiotherapy or chemotherapy excluding consultation, examination tests and take home drugs) must be received at
the Out-patient department of a Hospital or a registered cancer treatment centre immediately following discharge from Hospital.
Cancer is defined as the uncontrollable growth and spread of malignant cells and the invasion and destruction of normal tissue for
which major interventionist treatment or surgery (excluding endoscopic procedures alone) is considered necessary. The cancer must
be confirmed by histological evidence of malignancy. The following conditions are excluded:
(a) Carcinorma in situ including of the cervix;
(b) Ductal Carcinorma in situ of the breast;
(c) Papillary Carcinorma of the bladder & Stage 1 Prostate Cancer;
(d) All skin cancers except malignant melanoma;
(e) Stage 1 Hodgkin’s disease;
(f) Tumours manifesting as complications of AIDS.
In addition to the exclusion of Pre-existing Illness, this benefit shall not be payable for any Assured Life who had been diagnosed as
a cancer patient and/or is receiving cancer treatment prior to the Effective Date.
Out-patient Kidney Dialysis Treatment
If an Assured Life is diagnosed with Kidney Failure as defined below, the Company shall reimburse the Reasonable and Customary
Charges incurred for the Medically Necessary kidney dialysis treatment performed at a legally registered dialysis centre, subject to its
limit and Overall Annual Limit stated in the Schedule of Benefits.
Such treatment (dialysis excluding consultation, examination tests and take home drugs) must be received at the Out-patient
department of a Hospital or a registered dialysis treatment centre immediately following discharge from Hospital.
Kidney Failure means end stage renal failure presenting as chronic and irreversible failure of both kidneys to function as a result of
which renal dialysis is initiated.
Any expenses arising from treatment of kidney dialysis performed during the Hospitalisation of the Assured Life, where in the opinion
of the Company’s appointed Physician such treatment can be carried out at the Out-patient department, will subject to the limit of this
Disability and Overall Annual Limit as specified in the Schedule of Benefits.
In addition to the exclusion of Pre-existing Illness, this benefit shall not be payable for Assured Life who has developed chronic renal
diseases and/or is receiving dialysis treatment prior to the Effective Date.
Important Note: Corporatised or privatised hospitals such as Institut Jantung Negara (IJN), Universiti Malaya Specialist
Centre (UMSC), and Hospital Universiti Kebangsaan Malaysia (HUKM) are not considered as “Malaysian Government
Hospitals”. Confinement in any such hospitals shall not be eligible for the benefit under the “Daily Cash Allowance at
Malaysian Government Hospital” as stated above. The list as provided is not exhaustive and may be subject to change from
time to time.
8
EXCLUSIONS LIST
Hospital & Surgical (Option)
The Company will not pay any benefit under the Policy as a result of, including any of the following whether directly or indirectly:
1.
“Pre-existing Illness” means disabilities that the Assured Life has reasonable knowledge of, prior to the Effective Date. An Assured
Life may be considered to have reasonable knowledge of a Pre-existing Illness where the condition is one for which:
(i) the Assured Life had received or is receiving treatment; or
(ii) medical advice, diagnosis, care or treatment has been recommended; or
(iii) clear and distinct symptoms are or were evident; or
(iv) its existence would have been apparent to a reasonable person in the circumstances.
2. “Specified Illnesses” means the following disabilities and its related complications, occurring within the first 120 days from the
Effective Date. However, if there is a break in coverage prior to the expiry of the said 120 days, a fresh period of 120 days shall
apply again from the date of reinstatement:
(i) Hypertension, diabetes mellitus and Cardiovascular disease;
(ii) All tumours, cancers, cysts, nodules, polyps, stones of the urinary system and biliary system;
(iii) All ear, nose (including sinuses) and throat conditions, excluding flu and sore-throat;
(iv) Hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele, varicocele;
(v) Endometriosis including disease of the Reproduction system;
(vi) Vertebro-spinal disorders(including disc) and knee conditions.
3. Any medical or physical conditions arising within the 30 days Waiting Period;
4. Plastic/cosmetic surgery, circumcision, eye examination, glasses and refraction or surgical correction of nearsightedness and
farsightedness (Radial Keratotomy or Lasik) and the use or acquisition of external prosthetic appliances or devices such as
artificial limbs, hearing aids, implanted pacemakers and prescriptions thereof;
5. Dental conditions including dental treatment or oral surgery; except as necessitated due to Injury to sound natural teeth occurring
in any Period of Insurance and performed by Dentist. In addition, expenses arising from placement of denture and prosthetic
services such as bridges, implants and crowns or their replacement will not be payable;
6. Private nursing, rest cures or sanitaria care, illegal drugs, intoxication (including but not limited to alcohol and drugs), sterilisation,
venereal disease and its sequelae, AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) or ARC (AIDS Related Complex) and HIV
related diseases, and any communicable diseases required quarantine by law;
7. Any treatment or surgical operation for Congenital Conditions abnormalities or deformities including hereditary conditions;
8.
Pregnancy, childbirth (including surgical delivery and any surgical or non surgical procedure of the female reproductive system
during surgical delivery), miscarriage, abortion and prenatal or postnatal care and surgical, mechanical or chemical contraceptive
methods of birth control or treatment pertaining to infertility. Erectile dysfunction and tests or treatment related to impotence or
sterilisation;
9.
Hospitalisation primarily for investigatory purposes, diagnosis, x-ray examination, general physical or medical examinations, not
incidental to treatment or diagnosis of a covered Disability or any treatment which is not Medically Necessary and any preventive
treatments, preventive medicines or examinations carried out by a Physician, and treatments specifically for weight reduction or
gain;
10.Suicide, attempted suicide or intentionally self-inflicted injury while sane or insane;
11.War or any act of war, declared or undeclared, criminal or terrorist activities, active duty in any armed forces, direct participation
in strikes, riots and civil commotion or insurrection;
12.Ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or nuclear waste from process of nuclear fission or from
any nuclear weapons material;
13.Expenses incurred for donation of any body organ by an Assured Life and cost of acquisition of the organ including all costs
incurred by the donor during organ transplant and its complications;
14.Investigations and treatment of sleep and snoring disorders, hyperhidrosis treatment, hormone replacement therapy, stem cell
therapy, PET scan and alternative therapy such as treatment, medical service or supplies, including but not limited to chiropractic
services, acupuncture, acupressure, reflexology, bone setting, herbalist treatment, massage, hyperbaric oxygen therapy or
aromatherapy or other alternative treatment;
15.Care or treatment for which payment is not required or to the extent which is payable by any other insurance or indemnity covering
the Assured Life and disabilities arising out of duties of employment or profession that is covered under a Workman’s Compensation
Insurance Contract or from either sources in respect of Injury or Illness or Disease for which the claim is made;
16.Psychotic, mental or nervous disorders, (including any neuroses and their physiological or psychosomatic manifestations);
17.Costs/expenses of services of a non-medical nature, such as television, telephones, telex services, broadband services, electricity
bills for hand phone charging, radios or similar facilities, admission kit/pack and other ineligible non-medical items;
9
18.Sickness or Injury arising from racing of any kind (except foot racing), hazardous sports such as but not limited to parachuting,
sky-diving, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and illegal
activities;
19.As a result of the Assured Life committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law by the
Assured Life; or
20.Engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of an International Airline operating on a
regular scheduled route;
21.Expenses incurred for sex changes;
22.Any Out-patient treatment not related to In-patient treatment, except as provided under the Policy;
23.Charges which are not Reasonable and Customary Charges, or any surgery or treatment which is not Medically Necessary, or
charges in excess of Reasonable and Customary Charges, or charges which are incurred for hospitalisation, pre-hospitalisation
and/or post hospitalisation after expiry of a Period of Insurance.
Note:
Overseas Treatment
If the Assured Life elects to be treated outside Malaysia or is referred to be treated outside Malaysia by the attending Physician,
benefits in respect of the treatment shall be limited to the Reasonable and Customary Charges for such equivalent local treatment
in Malaysia and shall exclude the cost of transport to the place of treatment.
Residence Overseas
No benefit whatsoever shall be payable for any medical treatment received by the Assured Life outside Malaysia, if the Assured
Life resides or travels outside Malaysia for more than ninety (90) consecutive days.
Coinsurance for Upgraded Room and Board
If the Assured Life is hospitalised at a published Room and Board rate, which is higher than his eligible benefit, the Assured Life
shall bear 20% of the Eligible Expenses incurred except for the following Insured Benefits as found in the Schedule of Benefits.
A. Hospital Room & Board
B. Intensive Care Unit
J. Post-hospitalisation Treatment (within 60 days after discharge from Hospital)
M. Emergency Out-patient Treatment - Accidental causes only
(maximum 30 days from date of Accident in any Period of Insurance)
O. Daily Cash Allowance at Malaysian Government Hospital (maximum 120 days in any Period of Insurance)
U. Out-patient Cancer Treatment (at duly registered cancer centre)
10
CLAIMS PROCEDURE
Claims Procedure
Death Claim due to sickness or disease
1. Claimant’s Statement to be completed by Employer/Policyholder
2. Doctor’s Statement to be completed by Attending Doctor
3. Certified True Copy of the Deceased Death Certificate
4. Certified True Copy of the deceased NRIC/Birth Certificate
Death Claim due to accident
1. Claimant’s Statement to be completed by Employer/Policyholder
2. Accidental Death Benefits Claim Form to be completed by Attending Doctor or Police
3. Certified True Copy of Police Report
4. Certified True Copy of Post Mortem/Autopsy Report
5. Certified True Copy of Deceased Death Certificate
6. Certified True Copy of the deceased NRIC/Birth Certificate
Total & Permanent Disability Claim due to sickness & disease
1. TPD Claim form to be completed by claimant
2. Medical Certification to be completed by Attending Doctor
3. Certified True Copy of Claimant’s NRIC/Birth Certificate
4. Original/Certified True Copy of the Employment Termination Letter
Total & Permanent Disability Claim due to accident
3. Certified True Copy of Claimant’s NRIC/Birth Certificate
5. Original/Certified True Copy of Employment Termination Letter
Permanent & Partial Disability (PPD) due to sickness or disease
3. Certified True Copy of claimant’s NRIC/Birth Certificate
Permanent & Partial Disability (PPD) due to accident
3. Certified True Copy of claimant’s NRIC/Birth Certificate
Hospital & Surgical Claim
1. Hospital & Surgical Benefit Claim form to be completed by claimant
2. Medical Report to be completed by Attending Doctor/Physician
3. Original itemized medical bills & receipts
4. Discharge note (for admission to Government Hospital only)
5. Certified True Copy of claimant's NRIC/Birth Certificate
Important Note: A Certified True Copy must be attested to by a Commissioner of Oaths or a Justice of the Peace or
Human Capital / Human Resources, where applicable and subject to approval by Great Eastern Life Assurance (Malaysia)
Berhad. The Company reserves the right to call for additional claim information if necessary.
11
A. GROUP TERM LIFE WITH TOTAL & PERMANENT DISABILITY AND PERMANENT PARTIAL DISABILITY SUPPLEMENTARY INSURANCE
[A] Group Term Life with Total &
Permanent Disability and Permanent
Partial & Disability Supplementary
Insurance
Product Disclosure Sheet
Important Note: Please read this Product Disclosure Sheet
before you decide to purchase the Death & Disability (Option)
of the Great Employee Care (GEC) group insurance policy to
cover the employees of your organisation. Be sure to also
read the general terms and conditions.
Name of Financial Service Provider :
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
Name of Product :
Great Employee Care (GEC) – Death & Disability (Option)
Name of customer :
Date :
1.What is this product about?
The Great Employee Care (GEC) – Death & Disability (Option) is a yearly
renewable group policy intended to be purchased by Employer for the purpose
of providing death, terminal illness and disability cover for full time actively-atwork employees. This is a non-participating term protection plan.
2.What are the covers / benefits provided?
It provides death, terminal illness, total and permanent disablement (TPD)
and permanent partial disability (PPD) up to age 65 next birthday arising from
sickness, disease or accidental cause. Subject to the terms and conditions.
Please refer to the Schedule of Compensation below for amount payable under
the permanent partial disability benefit.
Upon diagnosis of the Terminal Illness, the sum assured up to RM 100,000 per
policy is payable in one lump sum. Any balance of the sum assured in excess
of RM 100,000 will be payable upon death.
Definition of Terminal Illness:
The Life Assured must be suffering from a condition, which in the opinion of
an appropriate Medical Practitioner is highly likely to lead to death within 12
months. The Life Assured must no longer be receiving active treatment other
than that for pain relief.
DEATH & DISABILITY
(OPTION)
Plan 1
RM
Plan 2
RM
Plan 3
RM
Plan 4
RM
I. Death (all causes)
100,000
75,000
50,000
25,000
II. Total & Permanent
Disability (all causes)
100,000
75,000
50,000
25,000
100,000
75,000
50,000
25,000
50,000
37,500
25,000
12,500
III.Permanent & Partial
Disability (all causes) in accordance to Schedule
of Compensation below
IV.Specified Catastrophic
Illness Benefit (additional 50%)
Death within 180 days of the occurrence of the Specified Catastrophic Illness i.e. Heart Attack,
Cancer, Kidney Failure, Major Organ Transplant & AIDS due to blood transfusion.
(Please refer to the policy contract for detail description of the Specified Catastrophic Illness)
12
Schedule of Compensation
Percentage of Compensation of the
Assured Member’s Sum Assured
Partial and Permanent Disability
(1)
Loss or Loss of Use of arm at shoulder
100%
(2)
Loss or Loss of Use of arm between shoulder and elbow
100%
(3)
Loss or Loss of Use of arm at elbow
100%
(4)
Loss or Loss of Use of arm between elbow and wrist
100%
(5)
Loss or Loss of Use of hand at wrist
100%
(6)
Loss or Loss of Use of leg at hip
100%
(7)
Loss or Loss of Use of leg between knee and hip
100%
(8)
Loss or Loss of Use of leg below knee
100%
(9)
Loss of eye - whole
100%
(10)
Loss of eye - sight of
100%
(11)
Complete and irrecoverable loss of sight in one eye except for perception of light
50%
(12)
Loss of lens of eye
50%
(13) Loss of Hearing
- both ears
- one ear
75%
15%
(14)
Loss of Speech
50%
(15)
Loss or Loss of Use of four fingers and thumb of one hand
50%
(16)
Loss or Loss of Use of four fingers
40%
(17) Loss or Loss of Use of thumb
- both phalanges
- one phalanx
25%
10%
(18) Loss or Loss of Use of index finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
10%
8%
4%
(19) Loss or Loss of Use of middle finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
6%
4%
2%
(20) Loss or Loss of Use of ring finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
5%
4%
2%
(21) Loss or Loss of Use of little finger
- three phalanges
- two phalanges
- one phalanx
4%
3%
2%
(22) Loss or Loss of Use of metacarpals
- first or second (additional)
- third, fourth or fifth (additional)
3%
2%
(23) Loss or Loss of Use of toes
- all
- great both phalanges
- great one phalanx
- other than great, if more than one toe lost each
15%
5%
2%
1%
13
3.How much premium do I have to pay?
The premium rates table is appended below in this Product Disclosure Sheet.
The premium rates applicable are in accordance to the age band and the Plan of Benefits selected for the employees
concerned.
Plan
1
2
3
4
RM
RM
RM
RM
< = 40
184.00
138.00
92.00
46.00
41 - 50
432.00
324.00
216.00
108.00
51 - 60
1,274.00
955.00
637.00
318.00
61 - 65
2,572.00
1,929.00
1,286.00
643.00
*Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company
•
•
•
•
•
Premium in respect of each employee’s assurance shall be calculated with reference to the above premium rate.
Annual Premiums must be paid yearly for continued protection.
The employee(s) cover may be issued at standard premium rates, increased premium rates, postponed, declined and/or
reduced sum based on the underwriting criteria of the Company.
This is a yearly renewable policy, and unless renewed, the coverage will cease on the expiry date and the Company shall
strictly not be liable for any claims/ expenses/ loss that take place after the expiry date.
The Company will invite for renewal at least 30 days before the policy expiry.
4.What are the fees and charges that we, the Employer/Policyholder has to pay?
Type
•
•
•
Amount
Stamp Duty
RM10.00
Service Tax
As illustrated in table below
Commission paid to intermediary
(Part of the premium paid is used to pay for this commission)
Commission - 10% of Total Gross Annual Service Tax - 6% of Total Gross Annual
Premium
Premium
Plan
1
2
3
4
1
2
3
4
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
< = 40
18.40
13.80
9.20
4.60
11.05
8.30
5.55
2.80
41 - 50
43.20
32.40
21.60
10.80
25.95
19.45
13.00
6.50
51 - 60
127.40
95.50
63.70
31.80
76.45
57.30
38.25
19.10
61 - 65
257.20
192.90
128.60
64.30
154.35
115.75
77.20
38.60
5.What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
•
Importance of Disclosure – You must disclose all material facts such as type of business, nature of occupations, any
information that could affect the risk profile, state the ages of employees correctly and inform all employees to declare
truthfully their medical conditions, otherwise effective cover will be void at inception.
Waiting period:
•
(a) Terminal Illness - 60 days from the effective date of cover of an Assured Member. Conditions which were diagnosed after
the expiry of the waiting period but which is related to a pre-existing condition or diagnosis during the waiting period shall
be excluded and will be ineligible for the Terminal Illness Benefit.
(b) TPD - continued for at least six (6) consecutive months from the date of disability.
•
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad reserves the right to discontinue the underwriting of this insurance product
without assigning any reasons.
14
Important Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this
plan.
6.What are the major exclusions under this plan?
Total & Permanent Disablement
• Has existed prior to or on the Effective Date; or
• Is resulted from Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law
by the Assured Member; or
• Is caused directly or indirectly by self-inflicted injuries (except in an attempt to save human life), while sane or insane; or
• Is caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or sky-diving, or engaging in aerial flights other than as a crew
• Is resulted from war, whether declared or undeclared.
Terminal Illness
• Conditions existed or diagnosed
(a) during the Waiting Period; or
(b) after the expiry of the Waiting Period but which is related to a condition which existed or diagnosed during the Waiting
Period; or
(c) any sign or symptoms existed before or during the Waiting Period which would prompt a reasonable person to seek
medical care or attention, though the resulting diagnosis may occur before or after the expiry date of the Waiting
Period.
• Has existed prior to or on the Effective Date; or
• Is resulted from Assured Member committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of the law
by the Assured Member; or
• Is caused directly or indirectly by self-inflicted injuries (except in an attempt to save human life), while sane or insane; or
• Is resulted from war, whether declared or undeclared.
Important Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this
plan.
7.Can I cancel my plan?
You may cancel your plan by giving 31 days written notice to the Company. This policy does not contain any cash values. The
cover of the Death & Disability shall terminate on the date of cancellation and the Company shall strictly not be liable for any
claims/expenses/loss that takes place from the cancellation date. The un-expired premium shall be pro-rated from the cancellation
date to the policy expiry and refunded to you. 8.What do I need to do if there are changes to our contact details?
It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely
manner.
9.Where can I get further information?
Should you require additional information, please refer to the relevant insurance info booklet available at all our branches or you
can obtain a copy from the insurance agent or by visiting www.insuranceinfo.com.my.
If you have any enquiries, please contact us at:
GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)
Head Office : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur.
Tel
:
(603) 4259 8888
Fax
:
(603) 4259 8899
E-mail
:
grouplife@lifeisgreat.com.my
10. Other similar types of cover available
• You may check with your agent or contact the Company directly for similar types of cover available currently.
IMPORTANT NOTE: YOU SHOULD SATISFY YOURSELF THAT THIS PLAN WILL BEST SERVE YOUR NEEDS. YOU SHOULD
READ AND UNDERSTAND THE INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY
DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at _ _/_ _/ 20_ _
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad is licensed under the Insurance Act 1996 and regulated by Bank Negara
Malaysia.
15
B. GROUP HOSPITAL & SURGICAL INSURANCE
[B] Group Hospital & Surgical
Insurance
Product Disclosure Sheet
Important Note: Please read this Product Disclosure Sheet
before you decide to purchase the Hospital & Surgical
(Option) of the Great Employee Care (GEC) group insurance
policy to cover the employees of your organisation. Be sure to
also read the general terms and conditions.
Name of Financial Service Provider :
Name of Product :
Great Employee Care (GEC) – Hospital & Surgical (Option)
Name of customer :
Date :
1.What is the Hospital & Surgical (Option) of the GEC
product about?
The Hospital & Surgical (Option) of the GEC product is a yearly renewable
medical insurance plan to be purchased by the employer for the purposes of
providing coverage for hospitalisation and surgical expenses incurred due to
accidental injury or illness covered under the plan.
2.What are the covers / benefits provided?
16
The Hospital & Surgical (Option) reimburses reasonable and customary inpatient hospitalisation and surgical expenses incurred by Assured Life for the
treatment of sickness, disease or accidental cause (in accordance to limits
specified in the Schedule of Benefits which is appended below).
The Hospital & Surgical (Option) of the GEC product offers 4 Plans of Benefits
as appended below:
Important Note: You may extend the policy to cover the eligible Dependent
Spouse and/or Dependent Children of the covered employee. Dependent
Spouse and/or Dependent Children’s cover is subject to the condition
that there must be at least 20 Assured Life (Employee category) under the
Hospital & Surgical (Option) of the GEC product.
Schedule of Benefits
HOSPITAL & SURGICAL (OPTION)
Plan 1
Plan 2
Plan 3
Plan 4
RM
RM
RM
RM
A. Hospital Room and Board (maximum per day, up to 120 days in any Period of
Insurance for Insured Benefits (A) and (B) in aggregate)
500
250
150
100
B. Intensive Care Unit (maximum per day, up to 30 days in any Period of Insurance)
800
500
350
350
In - Patient Care
C. Hospital Supplies and Services
D. Surgical Fees
E. Operating Theatre
F. Anaesthetist Fee
G. In-Hospital Physician Visit (maximum 2 visits per day)
Ambulatory Care
H. Pre-Hospital Diagnostic Tests (within 60 days before hospitalisation/surgery)
I. Pre-Hospital Specialist Consultation (within 60 days before hospitalisation/surgery)
J. Post Hospitalisation Treatment (within 60 days after discharge from Hospital)
K. Ambulance Fees
L. Second Surgical Opinion (within 60 days prior to surgery)
M. Emergency Outpatient Treatment for Accidental Injury (maximum 30 days from the
date of Accident in any Period of Insurance)
N. Day Surgery
20,000
15,000
10,000
5,000
O. Daily Cash Allowance at Malaysia Government Hospital (maximum 120 days in any
Period of Insurance)
100
75
50
25
100
100
100
100
100
100
100
100
R. Medical Report Reimbursement (maximum per disability)
100
100
100
100
S. Hospital Service Tax
6%
6%
6%
6%
Catastrophic Illness Benefit
50,000
37,500
25,000
12,500
U. Out-patient Cancer Treatment (at duly registered cancer centre) 50,000
37,500
25,000
12,500
OVERALL ANNUAL LIMIT (max per annum)
100,000
75,000
50,000
25,000
Important Note: With the exception of claims submitted for Items (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) and/or (U) of this Schedule
of Benefits, all other Eligible Expenses are subject to coinsurance in the event of upgraded Room and Board.
17
3.How much premium do I have to pay?
The premium rates tables are appended below in this Product Disclosure Sheet. The premium rates applicable are in accordance
to the age band and the Plan of Benefits selected for the employees concerned.
Hospital & Surgical (Option) when purchased together with Death & Disability (Option)
Plan
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Below 35
875.00
530.00
356.00
281.00
35 - 44
970.00
589.00
394.00
311.00
45 - 54
1,586.00
955.00
634.00
497.00
55 - 65
2,391.00
1,434.00
948.00
741.00
* Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company.
Hospital & Surgical (Option) Only when purchased without Death & Disability (Option)
Plan
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Below 35
961.00
581.00
389.00
307.00
35 - 44
1,065.00
645.00
431.00
340.00
45 - 54
1,743.00
1,048.00
695.00
545.00
55 - 65
2,628.00
1,576.00
1,041.00
813.00
* Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company.
•
•
•
•
•
Premium in respect of employee, dependent spouse or dependent child shall be in accordance to the plan chosen and the
applicable age band, i.e. premium charge will be applicable on each employee, each dependent spouse and each dependent
child based on the premium rates table described above.
Annual Premiums must be paid yearly for continued protection.
The employee(s) cover may be issued at standard premium rates, postponed, declined, reduced coverage and/or benefits
restriction based on the underwriting criteria of the Company.
This is a yearly renewable policy, and unless renewed, the coverage will cease on the expiry date and the Company shall
strictly not be liable for any claims/ expenses/ loss that take place after the expiry date.
The Company will invite for renewal at least 30 days before the policy expiry.
4.What are the fees and charges that I have to pay?
Type
•
•
•
Amount
Stamp Duty
RM10.00 (if this is basic plan, or else, no stamp duty)
Service Tax
Commission paid to intermediary
(Part of the premium paid is used to pay for this commission)
Hospital & Surgical (Option) when purchased together with Death & Disability (Option)
Premium
Premium
Plan
1
2
3
4
1
2
3
4
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
Below 35
87.50
53.00
35.60
28.10
52.50
31.80
21.40
16.90
35 - 44
97.00
58.90
39.40
31.10
58.20
35.35
23.65
18.70
45 - 54
158.60
95.50
63.40
49.70
95.20
57.30
38.05
29.85
55 - 65
239.10
143.40
94.80
74.10
143.50
86.05
56.90
44.50
18
Hospital & Surgical Option (Only) without Death & Disability (Option)
Premium
Premium
Plan
1
2
3
4
1
2
3
4
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
Below 35
96.10
58.10
38.90
30.70
57.70
34.90
23.35
18.45
35 - 44
106.50
64.50
43.10
34.00
63.90
38.70
25.90
20.40
45 - 54
174.30
104.80
69.50
54.50
104.60
62.90
41.70
32.70
55 - 65
262.80
157.60
104.10
81.30
157.70
94.60
62.50
48.80
5.What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
•
Importance of Disclosure – You must disclose all material facts such as type of business, nature of occupations, any
information that could affect the risk profile, state the ages of employees correctly and inform all employees to declare truthfully
their medical conditions, otherwise effective cover will be void at inception.
•
Waiting period – The eligibility for insured benefits due to illness will only start 30 days after the effective date of this plan. For
specified illness, 120 days waiting period is apply.
•
Coinsurance – This condition is applicable for the Hospital & Surgical (Option) whereby should an Assured Life be warded in
room accommodation higher than his/her entitlement under the Policy, the Assured Life will be required to pay 20% of the total
cost incurred for hospital & surgical treatment.
•
Unless renewed, the coverage will cease on expiry date and the Company shall strictly not be liable for any expenses that
take place after the expiry date. This list is non-exhaustive, please refer to the policy contract for the terms and conditions
under this plan.
•
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad reserves the right to discontinue the underwriting of this insurance product
at the time of renewal without assigning any reasons.
6.What are the major exclusions under this plan?
•
Any medical or physical conditions arising within the first thirty (30) days of the Insured Person’s cover or date of
reinstatement;
•
Services and supplies not recommended, approved and performed by a legally qualified Registered Medical Practitioner or
for services which are not necessary for the treatment of an illness or injury, or which are for purely diagnostic purposes, or
routine physical health check-up purposes;
•
Disability resulting from direct participation in a strike, riot or civil commotion, insurrection, or war or any act of war (whether
declared or undeclared), or active duty in any of the armed forces;
•
Intentional self-inflicted injuries, or injuries sustained as a result of a criminal act of the Insured Member or attempted suicide
(while sane or insane);
Nervous and mental conditions, alcoholism or drug addiction, rest cures, sanitaria care or private nursing;
•
•
Pregnancy including childbirth, caesarean operation, abortion miscarriage whether natural or accidental and all complications
there from;
•
Injuries sustained as a result of travel or flight in or on any type of aircraft except as a crew member or a fare paying passenger
on a regularly scheduled passenger flight of a commercial aircraft over established routes;
Dental treatment, eye examinations, eye glasses and hearing aids;
•
•
Sterilization; infertility; circumcision; congenital conditions abnormalities; cosmetic and plastic treatment which is of an optional
nature;
Non-medical services such as radio, television, telephones, telegrams and the like;
•
•
Any disability which originated before the effective date of the coverage under this Contract unless the Insured Member has
been insured under this contract for 12 months;
Procurement or use of special braces, appliances, equipment or other prosthetic devices;
•
•
Specified Illnesses occurring during the first 120 days of continuous cover. List of specified illness are: hypertension, diabetes
mellitus and cardiovascular disease, all tumours, cancers, cysts, nodules, polyps, stones of the urinary system and biliary system,
all ear, nose and throat conditions, hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele, varicocele, Endometriosis including disease of
the Reproduction System, Vertebro-spinal disorders (including disc) and knee conditions;
19
•
Expenses incurred for donation of any body organ by an Insured Person and costs of acquisition of the organ including all
costs incurred by the donor during organ transplant and its complications; and
•
Expenses incurred for sex changes.
Important Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this
plan.
7.Can I cancel my plan?
You may cancel your plan by giving 31 days written notice to the Company. This policy does not contain any cash values. The
cover of the Hospitalisation and Surgical shall terminate on the date of cancellation and the Company shall strictly not be liable
for any claims/expenses/loss that take place from the cancellation date. The policyholder shall be entitled to a refund of the
premium paid as follows:
Period Not
Proportionate Refund of
Exceeding
the last Annual Premium Paid
Proportionate Refund
of the last Half-Yearly
Premium Paid
Proportionate Refund
of the last Quarterly
Premium Paid
2/3
1 month
11/12
5/6
2 months
10/12
4/6
1/3
3 months
9/12
3/6
No refund
4 months
8/12
2/6
2/3
5 months
7/12
1/6
1/3
6 months
6/12
No refund
No refund
7 months
5/12
5/6
2/3
8 months
4/12
4/6
1/3
9 months
3/12
3/6
No refund
10 months
2/12
2/6
2/3
11 months
1/12
1/6
1/3
> 11 months
No refund
No refund
No refund
8.What do I need to do if there are changes to our contact details? It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely
manner.
9.Where can I get further information?
Should you require additional information, please refer to the relevant insurance info booklet available at all our branches or you
can obtain a copy from the insurance agent or by visiting www.insuranceinfo.com.my.
If you have any enquiries, please contact us at:
Head Office : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur.
Tel
:
(603) 4259 8888
Fax
:
(603) 4259 8899
E-mail
:
grouplife@lifeisgreat.com.my
10. Other similar types of cover available
• You may check with your agent or contact the Company directly for similar types of cover available currently.
IMPORTANT NOTE: YOU SHOULD BE SATISFIED THAT THIS PLAN WILL BEST SERVE YOUR NEEDS. YOU SHOULD READ
AND UNDERSTAND THE INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY
FOR MORE INFORMATION.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at _ _/_ _/ 20_ _
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad is licensed under the Insurance Act 1996 and regulated by Bank Negara
Malaysia.
20
FREQUENTLY ASKED QUESTIONS
Frequently Asked Questions
Q.Who is eligible to be a GEC master policyholder?
A. Any duly registered company or organisation is eligible.
Q. Who is eligible to be covered by a GEC policy?
A. All full-time actively-at-work employees who are within the age and occupational class specifications as stated in the
‘Underwriting Rules’ are eligible.
Q Can new employees be eligible for coverage?
A. All new employees are eligible to be enrolled for coverage within 31 days from the effective date of employment.
Q What is the minimum number of employees required to be eligible for GEC?
A. Any company with a minimum of 10 employees is eligible.
Q. Is evidence of health (underwriting) required?
A. Yes, for all applicants to be covered under the Death & Disability (Option). No evidence of health will be required for Hospital
& Surgical (Option) only. However the Hospital & Surgical policy’s cover will be subject to the terms and conditions, and
exclusion clauses of the policy.
Important Note: In cases whereby both Death & Disability as well as Hospital & Surgical (Options) are purchased
together, underwriting acceptance will be required before the commencement of effective cover.
Q. How will the premium rates be charged?
A. Policy inception - The premium rates are the same for both male and female employees and are based on the age next
birthday of each employee and, if applicable, the employee’s dependent spouse and children.
Policy renewal - The premium rates will be increased for an employee and, if applicable, the employee’s dependent spouse
and children based on the age next birthday at policy renewal.
Important Note: Premium rates are not guaranteed and subject to be reviewed by the Company.
Q.What happens when there is a resignation or when a new employee joins
the Company?
A. When employees resign, a pro-rated refund is calculated and for new employees, a pro-rated premium will be charged.
Q. Will the GEC policy be automatically renewed?
A. The policy is an annually renewable policy. Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad will invite the employer/
policyholder for policy renewal subject to renewal terms and conditions.
Q. Can an Insured Employee’s Spouse and Dependent Children be covered?
A. Yes, but only for the Hospital & Surgical (Option) and provided that there are a minimum of 20 Assured Life (Employee
category). Each Eligible Spouse & Dependent Children must be enrolled to be insured and the Hospital & Surgical policy’s
cover will be subject to the conditions and exclusion clauses of the policy.
Important Note: Eligible Spouse & Dependent Children are as defined in the GEC policy.
For the purpose of this brochure:~ whenever the term “Assured Member” or “Assured Life” is used in relation to the Death & Disability (Option), it refers to the insured
employee.
~ whenever the term “Assured Life” is used in relation to the Hospital & Surgical (Option), it refers to the insured employee as well as his/
her dependent spouse or child who is insured under the GEC, as the case may be.
21
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad is poised for continued growth in its second century and is off to a good start
at achieving its goal to continue its reign as the market leader in the industry. With more than 100 years of experience in solid
financial foundation and innovative infrastructure, it has assets in excess of RM44 billion as at 31 December 2009. The head
office, 21 operational branch offices nationwide and a network of 17,000 agents serves over 2.8 million policies in force. Great
Eastern continues to remain true to its stand that health, wealth and meaningful relationships make life great. Great Eastern
has earned its customers’ loyalty throughout the years and believes that this trust is cultivated from its excellent service.
Group Insurance Department
Our Group Insurance Department was set up to better serve the corporate sector, trade unions, cooperative societies and
financial institutions. We have experienced and dedicated professionals who are committed to the marketing and efficient
administration of group insurance schemes.
There are 3 special group protection plans that Great Eastern Life currently offers.
• Employee Benefits Programmes – tailored specially for corporate employees.
• Savings & Protection Plans – geared towards trade unions and cooperative societies.
• Mortgage Loans & Credit Life Protection Plans – specially designed for banks.
Important Note: If there is any discrepancy between English and Bahasa Malaysia versions, the English text shall prevail.
Head Office : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A)
Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur.
Telephone : 603-4259 8000
Fascimile : 603-4259 8899
Careline : 603-4259 8333
Email : wecare@lifeisgreat.com.my
Website : www.lifeisgreat.com.my
22
GEC
Kebanyakan Perusahaan Kecil dan Sederhana/Industri Kecil dan Sederhana (PKS/IKS) lazimnya
mempunyai kakitangan yang penuh motivasi dengan fokus yang tinggi terhadap kualiti serta
kewangan yang diuruskan dengan baik. Perlindungan dan kebajikan bagi individu-individu di
belakang sesebuah organisasi menjadi keutamaan mana-mana majikan yang ingin mencapai
kejayaan dan persekitaran yang produktif bagi kakitangannya. Hingga kini, Great Eastern telah
menyediakan program bagi memenuhi keperluan khas sektor ini.
GEC
Great Employee Care (GEC) untuk PKS/IKS
Program ini direka khusus untuk membantu organisasi PKS/IKS dalam
menyediakan program manfaat pekerja yang komprehensif. GEC merupakan
pelan insurans berkelompok khas yang menawarkan perlindungan kewangan
yang dipercayai, had manfaat yang banyak dan pentadbiran yang mudah
dilakukan oleh organisasi. Manfaat lain termasuk premium yang berpatutan
dan boleh ditolak daripada cukai.*
* Manfaat cukai tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967 dan keputusan muktamad Lembaga Hasil
Dalam Negeri.
Ciri-ciri GEC:
Polisi yang boleh dibaharui secara tahunan – Pelan
perlindungan ini adalah menjimatkan dengan kos premium yang
berpatutan, berdasarkan risiko tahun semasa. Ia menawarkan
fleksibiliti kepada majikan untuk menyemak semula pelan
manfaat bagi memerlukan keperluan pada masa hadapan.
Pemilik polisi adalah Majikan – Majikan yang prihatin
dengan kebajikan kakitangan perlu mengambil langkah tertentu
bagi melindungi mereka. Pelan perlindungan ini menawarkan
manfaat yang banyak dan mampu menjadi daya tarikan kepada
pekerja serta membantu mengekalkan kakitangan agar terus
setia bekerja dengan majikan.
Kelayakan – Semua pekerja sepenuh masa yang aktif
bekerja dan berada dalam lingkungan umur yang layak boleh
didaftarkan dalam program GEC. Majikan juga boleh memilih
untuk melindungi kategori kakitangan tertentu sahaja. (Sila
ambil perhatian bagi keperluan bilangan minimum pekerja
yang diinsuranskan).
Perlindungan – Majikan mempunyai budi bicara sepenuhnya
dalam pemilihan pelan manfaat bagi perlindungan pekerja.
Bagaimanapun, penting untuk mengetahui bahawa pemilihan
pelan mestilah selaras dengan kategori pekerjaan tertentu.
JADUAL MANFAAT
Jadual Manfaat
PILIHAN BAGI KEMATIAN & HILANG UPAYA
Pelan 1
Pelan 2
Pelan 3
Pelan 4
RM
RM
RM
RM
I. Kematian (semua sebab)
100,000
75,000
50,000
25,000
II. Hilang Upaya Total dan Kekal (semua sebab)
100,000
75,000
50,000
25,000
III.Hilang Upaya Separa dan Kekal (semua sebab)
menurut Skala Pampasan di bawah
100,000
75,000
50,000
25,000
IV. Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu (tambahan 50%)
50,000
37,500
25,000
12,500
Kematian berlaku dalam tempoh 180 hari akibat Penyakit Teruk yang Tertentu contohnya Serangan Jantung, Kanser, Kegagalan Buah
Pinggang, Pemindahan Organ Utama & AIDS akibat pemindahan darah.
(Sila rujuk kontrak polisi bagi huraian lanjut berkenaan Penyakit Teruk yang Tertentu)
PILIHAN BAGI KEMASUKAN HOSPITAL & PEMBEDAHAN
Pelan 1
Pelan 2
Pelan 3
Pelan 4
RM
RM
RM
RM
A. Bilik dan Hidangan Hospital (maksimum sehari, sehingga 120 hari
dalam mana-mana Tempoh Insurans bagi Manfaat yang Diinsuranskan
(A) dan (B) dalam agregat)
500
250
150
100
B. Unit Rawatan Rapi
(maksimum sehari, sehingga 30 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans)
800
500
350
350
Jagaan bagi Pesakit Dalam
C.Bekalan dan Khidmat Hospital
D.Bayaran Pembedahan
E. Dewan Bedah
F. Bayaran Pakar Bius
Seperti caj yang dikenakan,
tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan
G. Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (maksimum 2 lawatan sehari)
Jagaan Ambulans
H. Ujian Diagnostik Sebelum Kemasukan Hospital
(dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital/pembedahan)
I. Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital
J. Rawatan Selepas Kemasukan Hospital
(dalam tempoh 60 hari selepas keluar Hospital)
K. Bayaran Ambulans
L. Pendapat Pembedahan Kedua (dalam tempoh 60 hari sebelum pembedahan)
M. Rawatan Kecemasan Pesakit Luar – Akibat kemalangan sahaja (maksimum 30 hari dari tarikh Kemalangan dalam mana-mana Tempoh Insurans)
N. Pembedahan Harian
20,000
15,000
10,000
5,000
O. Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia
(maksimum 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans)
100
75
50
25
P. Rawatan Penyakit Kecemasan Pesakit Luar (dari 12 tengah malam hingga 6 pagi)
100
100
100
100
Q. Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat kemalangan sahaja
100
100
100
100
R. Pembayaran Balik Laporan Perubatan (maksimum bagi setiap hilang upaya)
S. Cukai Perkhidmatan Hospital
100
6%
100
6%
100
6%
100
6%
Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu
T. Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar (di pusat dialisis berdaftar yang sepatutnya)
50,000
37,500
25,000
12,500
U. Rawatan Kanser Pesakit Luar (di pusat kanser berdaftar yang sepatutnya) 50,000
37,500
25,000
12,500
HAD TAHUNAN KESELURUHAN (maksimum setahun)
100,000
75,000
50,000
25,000
Nota Penting: Dengan pengecualian tuntutan bagi Perkara (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) dan/atau (U) bagi Jadual Manfaat ini,
semua Perbelanjaan yang Layak lain tertakluk kepada insurans bersama bagi Bilik dan Hidangan yang ditingkatkan.
24
JADUAL PAMPASAN
Jadual Pampasan
Peratusan Pampasan Jumlah Asurans
untuk Ahli yang Diasuranskan
Hilang Upaya Separa dan Kekal
(1)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan daripada bahu
100%
(2)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan di antara bahu dan siku 100%
(3)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan pada siku
100%
(4)
Kehilangan lengan di antara siku dan pergelangan tangan
100%
(5)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan tangan pada pergelangan tangan
100%
(6)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki pada pinggul
100%
(7)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di antara lutut dan pinggul 100%
(8)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di bawah lutut
100%
(9)
Kehilangan mata - keseluruhan
100%
(10)
Kehilangan mata – penglihatan kedua-dua belah mata
100%
(11)
Kehilangan penglihatan sebelah mata secara keseluruhan dan
tidak boleh dipulihkan kecuali cerapan cahaya
50%
Kehilangan kanta mata
50%
(12)
(13) Kehilangan pendengaran
- kedua-dua telinga
- sebelah telinga
75%
15%
(14)
Kehilangan pertuturan 50%
(15)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari dan ibu jari tangan pada sebelah tangan
50%
(16)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari tangan
40%
Kehilangan atau Hilang
Penggunaan ibu jari
- kedua-dua falanks
- satu falanks
25%
10%
(18) Kehilangan atau Hilang
Penggunaan jari telunjuk
- ketiga-tiga falanks
- dua falanks
- satu falanks
10%
8%
4%
Penggunaan jari tengah
- dua falanks
- satu falanks
6%
4%
2%
Penggunaan jari manis
- dua falanks
- satu falanks
5%
4%
2%
Penggunaan jari kelengkeng
- dua falanks
- satu falanks
4%
3%
2%
(22)
- pertama atau kedua (tambahan)
- ketiga, keempat atau kelima (tambahan)
3%
2%
(17)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan metakarpus
(23) Kehilangan atau Hilang Penggunaan jari kaki
- semua
- kedua-dua ibu falanks
- satu ibu falanks
- selain daripada ibu jari kaki, jika kehilangan
lebih daripada satu jari kaki setiap satu
15%
5%
2%
1%
25
JADUAL KADAR PREMIUM
Jadual Kadar Premium
(Kadar premium adalah tidak dijamin dan tertakluk kepada semakan semula oleh Syarikat)
(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya Sahaja
Pelan
1
2
3
4
Umur hari jadi berikut yang dicapai
RM
RM
RM
RM
< = 40
184.00
138.00
92.00
46.00
41 - 50
432.00
324.00
216.00
108.00
51 - 60
1,274.00
955.00
637.00
318.00
61 - 65
2,572.00
1,929.00
1,286.00
643.00
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan
(jika dibeli berserta (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)
Pelan
( R&B = Bilik dan Hidangan )
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Bawah 35
875.00
530.00
356.00
281.00
35 - 44
970.00
589.00
394.00
311.00
45 - 54
1,586.00
955.00
634.00
497.00
55 - 65
2,391.00
1,434.00
948.00
741.00
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan Sahaja
(jika dibeli tanpa (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)
Pelan
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Bawah 35
961.00
581.00
389.00
307.00
35 - 44
1,065.00
645.00
431.00
340.00
45 - 54
1,743.00
1,048.00
695.00
545.00
55 - 65
2,628.00
1,576.00
1,041.00
813.00
* Tertakluk kepada Cukai Perkhidmatan Kerajaan sebanyak 6%
Hanya 1 Duti Setem perlu dibayar jika kedua-dua Pilihan dibeli serentak
Nota Penting: Pasangan dan Tanggungan Anak boleh diinsuranskan di bawah (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan
dengan syarat terdapat bilangan minimum Pekerja yang diinsuranskan seramai 20 orang.
Peringatan
• Jadual kedua tidak termasuk premium bagi Kematian & Hilang Upaya. Jika kedua-dua pilihan (Kematian & Hilang
Upaya DAN Kemasukan Hospital & Pembedahan) telah dipilih, sila tambah premium dalam jadual pertama dan kedua
seperti dinyatakan di atas.
• Umur kemasukan maksimum ialah 60 tahun hari jadi berikutnya. Pembaharuan adalah sehingga 65 tahun hari jadi
berikutnya.
26
HURAIAN MANFAAT
Huraian Manfaat
(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya
Ini merupakan polisi bertempoh yang boleh dibaharui secara tahunan bagi melindungi kematian,
hilang upaya total & kekal serta hilang upaya separa dan kekal (menurut Jadual Pampasan), 24 jam
di seluruh dunia. Polisi bertempoh berkelompok ini tidak mempunyai nilai serahan tunai.
MANFAAT
Kematian – bagi kematian akibat hidapan, penyakit atau kemalangan, jumlah asurans akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus.
Hilang Upaya Total & Kekal (TPD) – bagi hilang upaya total & kekal yang telah disahkan sebelum umur 65 tahun hari jadi
berikutnya dan hilang upaya tersebut berterusan sekurang-kurangnya selama enam (6) bulan, jumlah asurans akan dibayar dalam
satu jumlah sekali gus.
(Sila ambil perhatian bahawa agregat maksimum untuk liabiliti Syarikat bagi TPD ke atas mana-mana satu hayat yang diasuranskan
adalah terhad kepada RM1 juta bagi semua kombinasi polisi berkelompok)
Penyakit yang Membawa Maut - Selepas didiagnosis dengan Penyakit yang Membawa Maut seperti ditakrifkan di bawah,
Jumlah Asurans sehingga maksimum RM100,000 bagi setiap hayat yang diasuranskan adalah dibayar dalam satu jumlah sekali
gus.
Takrif Penyakit yang Membawa Maut
Hayat yang Diasuranskan mestilah mengalami suatu keadaan yang berdasarkan pendapat Pengamal Perubatan yang berkenaan,
mungkin menyebabkan kematian dalam tempoh 12 bulan. Hayat yang Diasuranskan mestilah tidak lagi menerima sebarang rawatan
aktif selain daripada penahan sakit.
Nota Penting: Manfaat Penyakit yang Membawa Maut tidak akan dibayar bagi keadaan sedia ada atau keadaan yang didiagnosis
sebelum atau semasa tempoh menunggu selama 60 hari dari tarikh perlindungan berkuat kuasa bagi seseorang Ahli yang Diasuranskan.
Keadaan yang didiagnosis selepas tamat ‘Tempoh Menunggu’ tetapi berkaitan dengan keadaan sedia ada atau didiagnosis semasa
‘Tempoh Menunggu’ adalah dikecualikan dan tidak layak menerima Manfaat Penyakit yang Membawa Maut.
Kematian* akibat Penyakit Teruk yang Tertentu - Bagi kematian akibat Penyakit Teruk yang Tertentu seperti disenaraikan
di bawah, tambahan 50% jumlah asurans (150% jumlah asurans) akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus.
Senarai Penyakit Teruk yang Tertentu: 1) Serangan Jantung
2) Kanser
3) Kegagalan Buah Pinggang
4) Pemindahan Organ Utama
5) AIDS akibat Pemindahan Darah
* Kematian dalam tempoh 180 hari dari didiagnosis dengan Penyakit Teruk yang Tertentu.
Hilang Upaya Separa dan Kekal – Bagi kehilangan / hilang penggunaan anggota seperti dinyatakan dalam Jadual Pampasan,
jumlah asurans mengikut peratusan tertentu akan dibayar kepada Ahli yang Diasuranskan.
SENARAI PENGECUALIAN
(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya – Kematian & Hilang Upaya Total dan Kekal
1.0 Tiada manfaat akan dibayar dalam hal bunuh diri dalam tempoh satu (1) tahun pertama dari Tarikh Berkuat Kuasa.
1.1 Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu tidak akan dibayar bagi Sakit Sedia Ada.
1.2 Bayaran pendahuluan tidak akan dibuat untuk Ahli yang Diasuranskan bagi Hilang Upaya Total dan Kekal yang:
i. sedia wujud sebelum atau pada Tarikh Berkuat Kuasa; atau
ii. disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang
pelanggaran undang-undang oleh Ahli yang Diasuranskan; atau
iii. disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung (kecuali dalam percubaan untuk
menyelamatkan nyawa), ketika waras atau tidak waras; atau
iv. disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau terlibat dalam pesawat udara selain
daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam Syarikat Penerbangan Antarabangsa yang beroperasi
pada laluan berjadual yang biasa; atau
v. disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.
27
HURAIAN MANFAAT
1.3 Syarikat tidak akan bertanggungjawab bagi sebarang Penyakit yang Membawa Maut yang telah didiagnosis ke atas Ahli yang
Diasuranskan yang:
iv. disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.
(Pilihan) Kematian & Hilang Upaya – Hilang Upaya Separa dan Kekal
Tiada manfaat akan dibayar bagi Hilang Upaya Separa dan Kekal bagi Ahli yang Diasuranskan yang:
iv. disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau terlibat dalam pesawat udara selain
v. disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.
HURAIAN MANFAAT
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan Berkelompok
Ini merupakan polisi yang dibaharui secara tahunan yang membayar balik perbelanjaan munasabah & biasa yang ditanggung bagi
rawatan untuk hidapan, penyakit atau kecederaan kemalangan. Perlindungan ini berkuat kuasa 24 jam di seluruh dunia; namun bagi
perbelanjaan yang layak ditanggung semasa berada di luar negara, pembayaran adalah mengikut had maksimum (dalam Ringgit
Malaysia) seperti yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Bilik dan Hidangan Hospital
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi bilik penginapan dan hidangan yang Perlu Dari Segi
Perubatan. Amaun yang dibayar bagi manfaat ini hendaklah bersamaan dengan bayaran sebenar yang dikenakan Hospital semasa
Kemasukan Hospital Hayat yang Diasuranskan, tertakluk kepada kadar harian Bilik dan Hidangan Hospital, bilangan hari maksimum
dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Hayat yang Diasuranskan hanya berhak ke atas manfaat ini
semasa dimasukkan ke Hospital sebagai Pesakit Dalam.
Unit Rawatan Rapi
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa untuk bilik dan hidangan sebenar yang Perlu Dari Segi Perubatan yang ditanggung
semasa Hayat yang Diasuranskan dimasukkan sebagai Pesakit Dalam di Unit Rawatan Rapi Hospital. Amaun yang dibayar bagi
manfaat ini adalah bersamaan dengan bayaran sebenar yang dikenakan Hospital, tertakluk kepada kadar harian Unit Rawatan
Rapi, bilangan hari maksimum dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Tiada manfaat Bilik dan
Hidangan Hospital serta manfaat Unit Rawatan Rapi akan dibayar secara beriringan. Jika tempoh kemasukan dalam Unit Rawatan
Rapi melebihi maksimum yang ditetapkan dalam Jadual Manfaat, sebarang pembayaran balik adalah terhad kepada kadar harian
standard bagi Bilik dan Hidangan Hospital.Bagi mengelakkan keraguan, jika manfaat Unit Rawatan Rapi adalah dibayar bagi suatu
tempoh kemasukan Hospital, tiada manfaat Bilik dan Hidangan Hospital akan dibayar bagi tempoh kemasukan Hospital yang sama.
Bekalan dan Khidmat Hospital
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang sebenarnya ditanggung bagi:
- kejururawatan am;
- ubat dan ubatan yang ditetapkan dan digunakan;
- pembalut luka, penganduh dan acuan plaster;
- sinar-x;
- pemeriksaan makmal;
- elektrokardiogram;
- fisioterapi;
- ujian basal metabolisme;
- suntikan dan larutan intravena; atau
- pengendalian darah dan plasma darah tetapi tidak termasuk kos darah dan plasma semasa Hayat yang Diasuranskan dimasukkan
ke Hospital sebagai Pesakit Dalam di Hospital; yang perlu dari segi perubatan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang
dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
28
HURAIAN MANFAAT
Bayaran Pembedahan
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi pembedahan yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dilakukan
oleh Pakar, termasuk Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital dan Rawatan Selepas Kemasukan Hospital, tertakluk kepada
Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Jika lebih daripada satu pembedahan dijalankan bagi Salah Satu
Hilang Upaya, jumlah pembayaran bagi semua pembedahan yang dijalankan tidak akan melebihi Had Tahunan Keseluruhan yang
Dewan Bedah
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi bilik pembedahan berkaitan dengan prosedur pembedahan
yang Perlu Dari Segi Perubatan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Bayaran Pakar Bius
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk pengendalian bius yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh
pakar bius, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk lawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh Pakar
Perubatan ke atas Pesakit Dalam yang dimasukkan ke Hospital kerana Hilang Upaya, tertakluk kepada maksimum dua (2) lawatan
sehari dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Ujian Diagnostik Sebelum Kemasukan Hospital
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sebelum Kemasukan
Hospital, bagi ECG, sinar-X dan ujian makmal yang Perlu Dari Segi Perubatan, seperti disyorkan oleh Pakar Perubatan dan dilakukan
bagi tujuan diagnosis bagi suatu Kecederaan atau Sakit dan berkaitan dengan suatu Hilang Upaya, tertakluk kepada Had Tahunan
Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Tiada pembayaran akan dibuat jika tiada Kemasukan Hospital ke atas Hayat
yang Diasuranskan bagi rawatan keadaan perubatan yang didiagnosis selepas khidmat diagnosis tersebut. Sebagai tambahan, ubat
dan rundingan yang dikenakan oleh Pengamal Perubatan tidak akan dibayar.
Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sebelum Kemasukan
Hospital bagi rundingan kali pertama oleh Pakar yang Perlu Dari Segi Perubatan bagi suatu Hilang Upaya dengan syarat rundingan
tersebut telah disyorkan secara bertulis oleh pengamal perubatan am yang merawat, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan
yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Pembayaran tidak akan dibuat untuk rawatan klinikal (termasuk ubat dan rundingan lanjutan
setelah Sakit didiagnosis) atau apabila tiada Kemasukan Hospital ke atas Hayat yang Diasuranskan bagi rawatan keadaan perubatan
yang didiagnosis.
Rawatan Selepas Kemasukan Hospital
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sejurus selepas dibenarkan
keluar dari Hospital bagi suatu Hilang Upaya, bagi rawatan susulan yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh Pakar Perubatan merawat
yang sama, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Ia termasuk Ubat yang Ditetapkan
semasa rawatan susulan tetapi tidak melebihi bekalan yang diperlukan bagi maksimum enam puluh (60) hari dari tarikh keluar
Hospital.
Bayaran Ambulans
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk perkhidmatan ambulans domestik (termasuk atendan)
yang Perlu Dari Segi Perubatan ke dan/atau dari Hospital, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual
Manfaat. Pembayaran tidak akan dibuat jika Hayat yang Diasuranskan tidak dimasukkan ke Hospital.
Pendapat Pembedahan Kedua
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung dalam tempoh enam puluh (60) hari sebelum pembedahan, bagi
rundingan atau pendapat kedua oleh seorang Pakar kedua untuk menentukan sama ada pembedahan diperlukan terhadap keadaan
perubatan Hayat yang Diasuranskan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Rawatan Kecemasan Pesakit Luar – Akibat Kemalangan sahaja
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan sebagai Pesakit
Luar di mana-mana Klinik atau Hospital berdaftar akibat kecederaan badan yang dilindungi kerana Kemalangan, dalam tempoh 24
jam dari Kemalangan tersebut dan tertakluk kepada had yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Rawatan susulan oleh Doktor yang
sama atau Klinik atau Hospital berdaftar yang sama untuk Kecederaan badan yang dilindungi sama akan diberi sehingga maksimum
tiga puluh (30) hari dari tarikh Kemalangan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Pembedahan Harian
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung bagi Pembedahan Harian yang Perlu Dari Segi Perubatan,
tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Ia terhad kepada prosedur perubatan
berikut yang biasa dijalankan dengan selamat sebagai Pembedahan Harian:
29
HURAIAN MANFAAT
-
-
-
-
-
-
-
Pengeluaran katarak;
Kolonoskopi;
Extra corporeal Shock Wave Lithotripsy;
Laparoskopi;
Laringoskopi;
Pengurangan fraktur nasal;
Melepaskan terowong karpus.
Jika jenis prosedur perubatan tersebut dilakukan semasa Hayat yang Diasuranskan adalah seorang Pesakit Dalam, hanya manfaat
yang setara dengan Pembedahan Harian akan dibayar, melainkan Pakar Perubatan yang dilantik oleh Syarikat telah memberi
kelulusan terlebih dahulu.
Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia
Membayar elaun harian bagi setiap hari kemasukan Hospital di Hospital Kerajaan Malaysia untuk suatu Hilang Upaya yang dilindungi,
dengan syarat Hayat yang Diasuranskan dimasukkan pada kadar Bilik dan Hidangan Hospital yang tidak melebihi bilangan hari, had
dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Tiada pembayaran akan dibuat untuk sebarang pemindahan
ke atau dari Hospital swasta dan Hospital Kerajaan Malaysia bagi Hilang Upaya yang dilindungi.
Rawatan Penyakit Kecemasan Pesakit Luar
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan sebagai Pesakit
Luar di mana-mana Klinik atau Hospital berdaftar sebagai pesakit luar bagi rawatan penyakit kecemasan di antara jam dua belas
(12) tengah malam dan enam (6) pagi oleh seorang Pakar Perubatan, tertakluk kepada had bagi Salah Satu Hilang Upaya dan Had
Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat Kemalangan sahaja
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan kecemasan pergigian yang Perlu Dari Segi
Perubatan sebagai Pesakit Luar di mana-mana Klinik atau Hospital akibat kecederaan badan yang dilindungi kerana Kemalangan,
dalam tempoh 24 jam dari Kemalangan tersebut, tertakluk kepada had bagi setiap Hilang Upaya dan Had Tahunan Keseluruhan yang
dinyatakan dalam Jadual Manfaat. Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung sehingga empat belas (14)
hari dari tarikh Kemalangan, bagi rawatan susulan yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh Doktor Gigi merawat yang sama, tertakluk
kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Pembayaran Balik Laporan Perubatan
Pembayaran balik bayaran sebenar yang ditanggung bagi sebarang laporan perubatan yang diperlukan Syarikat berhubung dengan
Salah Satu Hilang Upaya, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Cukai Perkhidmatan Hospital
Pembayaran balik suatu amaun yang bersamaan dengan cukai perkhidmatan hospital sebanyak enam (6) peratus yang dikenakan
ke atas had Bilik dan Hidangan yang layak dilindungi, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual
Manfaat.
Rawatan Kanser Pesakit Luar
Jika Hayat yang Diasuranskan didiagnosis dengan Kanser seperti yang ditakrifkan di bawah, Syarikat akan membayar balik Bayaran
Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan kanser yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan di sebuah pusat
rawatan kanser berdaftar yang sah, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.
Rawatan tersebut (radioterapi atau kemoterapi tidak termasuk rundingan, ujian pemeriksaan dan ubat yang dibawa balik) mesti
diterima di jabatan Pesakit Luar Hospital atau pusat rawatan kanser berdaftar sejurus selepas keluar dari Hospital.
Kanser ditakrifkan sebagai sel malignan yang tumbuh dan merebak secara tidak terkawal dan serangan serta pemusnahan tisu
normal apabila rawatan pencegahan atau pembedahan utama (kecuali prosedur endoskop semata-mata) dianggap perlu. Kanser
mestilah disahkan dengan bukti histologi malignansi. Keadaan berikut adalah dikecualikan:
(a) Karsinoma in situ termasuk pada serviks;(b)Karsinoma Ductal in situ pada payudara;
(c) Karsinoma Papilari pada pundi & Kanser Prostat Peringkat 1;
(d) Semua kanser kulit kecuali melanoma malignan;
(e) Penyakit Hodgkin Peringkat 1;
(f) Tumor berpunca daripada komplikasi AIDS.
Sebagai tambahan kepada pengecualian Sakit Sedia Ada, manfaat ini tidak akan dibayar kepada mana-mana Hayat yang Diasuranskan
yang telah didiagnosis sebagai pesakit kanser dan/atau sedang menerima rawatan kanser sebelum Tarikh Berkuat Kuasa.
Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar
Jika Hayat yang Diasuranskan didiagnosis dengan Kegagalan Buah Pinggang seperti yang ditakrifkan di bawah, Syarikat akan
membayar balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang ditanggung untuk rawatan dialisis buah pinggang yang Perlu Dari Segi
Perubatan yang dijalankan di sebuah pusat dialisis berdaftar yang sah, tertakluk kepada had dan Had Tahunan Keseluruhan yang
30
HURAIAN MANFAAT
Rawatan tersebut (dialisis tidak termasuk rundingan, ujian pemeriksaan dan ubat yang dibawa balik) mesti diterima di jabatan Pesakit
Luar Hospital atau pusat rawatan dialisis berdaftar sejurus selepas keluar Hospital.
Kegagalan Buah Pinggang bermaksud kegagalan renal peringkat akhir yang menyebabkan kegagalan kronik kedua-dua belah
buah pinggang yang tidak dapat dipulihkan untuk berfungsi akibat daripada dialisis renal dimulakan.
Sebarang perbelanjaan yang ditanggung daripada dialisis buah pinggang yang dijalankan semasa Kemasukan Hospital Hayat
yang Diasuranskan, jika Pakar Perubatan yang dilantik oleh Syarikat berpendapat bahawa rawatan tersebut boleh dijalankan di
jabatan Pesakit Luar, adalah tertakluk kepada had Hilang Upaya ini dan Had Tahunan Keseluruhan seperti dinyatakan dalam Jadual
Manfaat.
Sebagai tambahan kepada pengecualian Sakit Sedia Ada, manfaat ini tidak akan dibayar kepada Hayat yang Diasuranskan yang
telah menghidapi penyakit renal yang kronik dan/atau sedang menerima rawatan dialisis sebelum Tarikh Berkuat Kuasa.
Nota Penting: Hospital korporat atau swasta seperti Institut Jantung Negara (IJN), Pusat Perubatan Universiti Malaya (PPUM)),
Hospital Universiti Kebangsaan Malaysia (HUKM) tidak dianggap sebagai “Hospital Kerajaan Malaysia”. Kemasukan dalam
mana-mana hospital tersebut tidak layak menerima manfaat “Manfaat Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia”
seperti dinyatakan di atas. Senarai yang disediakan adalah tidak menyeluruh dan tertakluk kepada perubahan dari semasa
ke semasa.
31
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan
Syarikat tidak akan membayar sebarang manfaat di bawah Polisi disebabkan dan termasuk mana-mana perkara berikut, secara
langsung atau tidak langsung:
1.
“Sakit Sedia Ada” bermaksud hilang upaya yang Hayat yang Diasuranskan mempunyai pengetahuan yang munasabah, sebelum
Tarikh Berkuat Kuasa. Seseorang Hayat yang Diasuranskan boleh dianggap mempunyai pengetahuan yang munasabah terhadap
Sakit Sedia Ada bagi satu keadaan yang mana:(i) Hayat yang Diasuranskan telah atau sedang menerima rawatan; atau
(ii) nasihat, diagnosis, jagaan atau rawatan perubatan yang telah disyorkan; atau
(ii) gejala yang jelas dan terang atau yang telah nyata; atau
(iv) kewujudannya adalah jelas kepada orang yang waras dalam keadaan itu.
2.
“Penyakit Tertentu” bermaksud hilang upaya berikut dan komplikasi yang berkaitan dengannya, yang berlaku dalam masa 120
hari pertama dari Tarikh Berkuat Kuasa. Namun, jika tempoh perlindungan terputus sebelum tamat tempoh 120 hari tersebut,
tempoh 120 hari yang baru akan dikenakan semula dari tarikh penguatkuasaan semula:
(i) Hipertensi, diabetes melitus dan penyakit Kardiovaskular;
(ii) Semua tumor, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem perkumuhan dan biliari;
(iii) Semua penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak, tidak termasuk flu dan sakit tekak;
(iv) Hernia, hemoroid, fistula, hidrosel, varikosele;
(v) Endometriosis termasuk penyakit sistem Pembiakan;
(vi) Gangguan spinal vertebro (termasuk disk) dan penyakit lutut.
3. Sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang berlaku dalam Tempoh Menunggu selama 30 hari;
4. Pembedahan plastik/kosmetik, berkhatan, pemeriksaan mata, bercermin mata, kanta lekap dan pembetulan penglihatan dekat
serta jauh melalui pembiasan atau pembedahan (Keratotomi Radial atau Lasik) dan penggunaan atau pemerolehan peralatan
atau alatan luaran palsu seperti anggota palsu, alat pendengaran, implan merangsang denyutan jantung dan preskripsinya;
5
Keadaan gigi termasuk rawatan pergigian atau pembedahan mulut kecuali yang diperlukan kerana Kecederaan kepada gigi
semula jadi yang sihat yang berlaku dalam mana-mana Tempoh Insurans dan dilakukan oleh seorang Doktor Gigi. Sebagai
tambahan, perbelanjaan yang timbul daripada peletakan gigi palsu dan khidmat prostetik seperti penyambungan, implan dan
penyalutan gigi atau penggantiannya tidak akan dibayar;
6.
Jagaan peribadi, pemulihan rehat atau penjagaan sanatorium, dadah haram, kemabukan (termasuk tetapi tidak terhad kepada
alkohol dan dadah), pensterilan, penyakit kelamin dan sekuelanya, AIDS (Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit) atau ARC
(Kompleks Berkaitan AIDS) dan penyakit berkaitan HIV serta sebarang penyakit berjangkit yang memerlukan kuarantin di sisi
undang-undang;
7. Sebarang rawatan atau operasi pembedahan untuk Keadaan Kongenital atau kecacatan termasuk penyakit keturunan;
8.
Kehamilan, kelahiran anak (termasuk kelahiran secara pembedahan dan sebarang prosedur pembedahan atau bukan pembedahan
terhadap sistem pembiakan perempuan semasa kelahiran secara pembedahan), keguguran, pengguguran dan penjagaan
serta pembedahan sebelum atau selepas kelahiran, kaedah pencegahan kehamilan kontraseptif mekanikal atau kimia atau rawatan
mengenai ketidaksuburan. Ketidakfungsian erektil dan ujian atau rawatan yang berkaitan dengan mati pucuk atau pensterilan;
9.
Kemasukan Hospital terutamanya untuk tujuan pemeriksaan, diagnosis, pemeriksaan sinar-x, pemeriksaan fizikal atau perubatan
am, yang tidak berkaitan dengan rawatan atau diagnosis Hilang Upaya yang dilindungi atau sebarang rawatan yang tidak Perlu
Dari Segi Perubatan dan sebarang rawatan pencegahan, ubat atau pemeriksaan pencegahan yang dijalankan oleh seorang
Pakar Perubatan, dan rawatan khususnya untuk mengurangkan atau menambah berat badan;
10.Bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri secara sengaja ketika waras atau tidak waras;
11.Peperangan atau sebarang tindakan perang, sama ada diisytiharkan atau tidak, aktiviti jenayah atau pengganas, bertugas
secara aktif dalam mana-mana angkatan bersenjata, penglibatan langsung dalam mogok, rusuhan dan kekacauan awam atau
pemberontakan;
12.Radiasi pengionan atau pencemaran melalui radioaktif daripada sebarang bahan bakar nuklear atau sisa nuklear daripada proses
pembelahan nuklear atau daripada sebarang bahan senjata nuklear;
13.Perbelanjaan yang ditanggung bagi pendermaan sebarang organ badan oleh Hayat yang Diasuranskan dan kos pemerolehan
organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma semasa pemindahan organ dan komplikasinya;
14.Penyiasatan dan rawatan gangguan tidur serta dengkuran, rawatan hiperhidrosis, terapi penggantian hormon, terapi sel tunjang,
imbasan PET dan terapi alternatif seperti rawatan, perkhidmatan atau bekalan perubatan, termasuk tetapi tidak terhad kepada
khidmat kiropraktik, akupuntur, akutekanan, refleksologi, pembetulan tulang, rawatan herba, urutan, terapi oksigen hiperbarik
atau aromaterapi atau rawatan alternatif lain;
15.Jagaan atau rawatan yang tidak dikenakan bayaran atau apabila ia adalah dibayar dengan insurans lain atau pampasan yang
melindungi Hayat yang Diasuranskan serta hilang upaya yang terjadi kerana tugasan kerja atau profesion yang dilindungi di
bawah Kontrak Insurans Pampasan Pekerja atau daripada sumber lain berhubung dengan Kecederaan atau Sakit atau Penyakit
bagi tuntutan yang dibuat;
32
16.Sakit jiwa, gangguan mental atau saraf (termasuk sebarang neurosis dan manifestasi fisiologi atau psikosomatiknya);
17.Kos/perbelanjaan perkhidmatan yang berciri bukan perubatan misalnya televisyen, telefon, perkhidmatan teleks, perkhidmatan
jalur lebar, bil elektrik bagi pengecasan telefon bimbit, radio atau kemudahan yang serupa, kit/pek kemasukan dan barang bukan
perubatan lain yang tidak layak;
18.Hidapan atau Kecederaan yang timbul daripada sebarang bentuk perlumbaan (kecuali perlumbaan dengan kaki), sukan berbahaya
seperti, tetapi tidak terhad kepada payung terjun, terjun udara, luncur air, aktiviti dalam air yang memerlukan alatan pernafasan,
sukan musim sejuk, sukan profesional dan aktiviti haram;
19.Disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang pelanggaran
undang-undang oleh Ahli yang Diasuranskan;
20.Terlibat dalam pesawat udara selain daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam Syarikat Penerbangan
Antarabangsa yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa;
21.Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina;
22.Sebarang rawatan Pesakit Luar yang tidak berkaitan dengan rawatan Pesakit Dalam, kecuali seperti dinyatakan di bawah Polisi;
23.Bayaran yang bukan Bayaran Munasabah dan Biasa atau sebarang pembedahan atau rawatan yang tidak Perlu Dari Segi
Perubatan atau bayaran yang melebihi Bayaran Munasabah dan Biasa, atau bayaran yang ditanggung bagi Kemasukan Hospital,
sebelum dan/atau selepas kemasukan hospital selepas Tempoh Insurans tamat.
Nota:
Rawatan di Luar Negara
Jika Hayat yang Diasuranskan memilih atau dirujuk untuk dirawat di luar Malaysia oleh Pakar Perubatan yang merawat, manfaat
rawatan tersebut adalah terhad kepada Bayaran Munasabah dan Biasa untuk rawatan tempatan yang setara di Malaysia dan kos
pengangkutan ke tempat rawatan akan dikecualikan.
Menetap di Luar Negara
Tiada manfaat akan dibayar untuk sebarang rawatan perubatan yang diterima oleh Hayat yang Diasuranskan di luar Malaysia,
jika Hayat yang Diasuranskan menetap atau melancong di luar Malaysia lebih daripada sembilan puluh (90) hari berturut-turut.
Insurans Bersama bagi Bilik dan Hidangan Ditingkatkan
Jika Hayat yang Diasuranskan dimasukkan ke hospital pada kadar Bilik dan Hidangan yang lebih tinggi daripada manfaat yang
layak baginya, Hayat yang Diasuranskan akan menanggung 20% daripada Perbelanjaan Layak yang ditanggung kecuali bagi
Manfaat yang Diinsuranskan berikut.
A. Bilik & Hidangan Hospital
J. Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari selepas keluar Hospital)
M. Rawatan Kemalangan Pesakit Luar – Akibat Kemalangan sahaja
(maksimum 30 hari dari tarikh Kemalangan dalam mana-mana Tempoh Insurans)
O. Manfaat Tunai di Hospital Kerajaan Malaysia (maksimum 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans)
Q. Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat Kemalangan sahaja
U. Rawatan Kanser Pesakit Luar (di pusat kanser berdaftar yang sepatutnya)
33
PROSEDUR TUNTUTAN
Prosedur Tuntutan
Tuntutan bagi Kematian akibat hidapan atau penyakit
1. Kenyataan orang yang menuntut hendaklah dilengkapkan oleh Majikan/Pemegang Polisi
2. Kenyataan Doktor hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat
3. Salinan Sebenar Sijil Kematian si mati yang Disahkan
4. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran si mati yang Disahkan
Tuntutan bagi Kematian akibat kemalangan
1. Kenyataan orang yang menuntut hendaklah dilengkapkan oleh Majikan/Pemegang Polisi
2. Borang Tuntutan Kematian akibat Kemalangan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat atau Polis
3. Salinan Sebenar Laporan Polis yang Disahkan
4. Salinan Sebenar Laporan Post-mortem / Autopsi yang Disahkan
5. Salinan Sebenar Sijil Kematian si mati yang Disahkan
6. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran si mati yang Disahkan
Tuntutan bagi TPD akibat hidapan atau penyakit
1. Borang Tuntutan TPD hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut
2. Pengesahan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor yang Merawat
3. Salinan Sebenar Kad Pengenalan/Sijil Kelahiran orang yang menuntut yang Disahkan
4. Salinan/salinan asal surat Penamatan Penggajian
Tuntutan bagi TPD akibat kemalangan
5. Salinan/ Salinan Asal surat Penamatan Penggajian yang Disahkan
Tuntutan bagi PPD akibat hidapan atau penyakit
Tuntutan bagi PPD akibat kemalangan
Tuntutan bagi Kemasukan Hospital & Pembedahan
1. Borang Tuntutan Manfaat Kemasukan Hospital & Pembedahan hendaklah dilengkapkan oleh orang yang menuntut
2. Laporan Perubatan hendaklah dilengkapkan oleh Doktor/Pakar Perubatan yang Merawat
3. Bil dan resit perubatan asal yang disenaraikan
4. Nota keluar hospital (bagi kemasukan di hospital kerajaan sahaja)
Nota Penting: Salinan Sebenar yang Disahkan mestilah diakui oleh Pesuruhjaya Sumpah atau Jaksa Pendamai atau Jabatan
Sumber Manusia, mana-mana yang berkenaan dan tertakluk kepada kelulusan oleh Great Eastern Life Assurance (Malaysia)
Berhad. Syarikat berhak meminta maklumat tambahan bagi tuntutan, jika perlu.
34
A. INSURANS TAMBAHAN BAGI HAYAT BERTEMPOH BERKELOMPOK DENGAN HILANG UPAYA TOTAL &
KEKAL SERTA HILANG UPAYA SEPARA DAN KEKAL
[A] Insurans Tambahan bagi Hayat
Bertempoh Berkelompok dengan
Hilang Upaya Total & Kekal serta
Risalah Pemberitahuan Produk
Nota Penting: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini
sebelum anda memutuskan untuk membeli (Pilihan) Kematian
& Hilang Upaya bagi polisi insurans berkelompok Great
Employee Care (GEC) sebagai perlindungan kepada pekerja
organisasi anda. Pastikan terma dan syarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan :
Nama Produk :
Great Employee Care (GEC) – (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya
Nama Pelanggan :
Tarikh :
1.Apakah produk ini?
Great Employee Care (GEC) – Pilihan Kematian & Hilang Upaya ialah suatu
polisi berkelompok yang boleh dibaharui secara tahunan khusus untuk dibeli
oleh Majikan bagi tujuan menyediakan perlindungan kematian dan hilang
upaya kepada pekerja yang bekerja aktif sepenuh masa. Ia merupakan pelan
perlindungan bertempoh tanpa penyertaan dalam keuntungan.
2.Apakah perlindungan / manfaat yang diberi?
Ia menyediakan manfaat kematian, penyakit yang membawa maut, hilang upaya
total dan kekal (TPD) serta hilang upaya separa sementara (PPD) sehingga
umur 65 tahun hari jadi berikutnya akibat hidapan, penyakit atau kemalangan.
Tertakluk kepada terma dan syarat. Sila rujuk Jadual Pampasan di bawah bagi
amaun yang dibayar untuk manfaat hilang upaya separa dan kekal.
Selepas didiagnosis dengan Penyakit yang Membawa Maut, jumlah asurans
sehingga RM100,000 bagi setiap polisi akan dibayar dalam satu jumlah sekali
gus. Sebarang baki jumlah asurans yang melebihi RM100,000 akan dibayar
semasa kematian.
Takrif Penyakit yang Membawa Maut:
Berdasarkan pendapat seorang Pengamal Perubatan, Hayat yang Diasuranskan
mestilah mengalami keadaan yang berkemungkinan menyebabkan kematian
dalam tempoh dua belas (12) bulan. Hayat yang Diasuranskan mestilah tidak
lagi menerima sebarang rawatan aktif selain daripada penahan sakit.
(PILIHAN) KEMATIAN &
HILANG UPAYA
Pelan 1
RM
Pelan 2
RM
Pelan 3
RM
Pelan 4
RM
I. Kematian (semua sebab)
100,000
75,000
50,000
25,000
II. Hilang Upaya Total dan
Kekal (semua sebab)
100,000
75,000
50,000
25,000
100,000
75,000
50,000
25,000
50,000
37,500
25,000
12,500
III.Hilang Upaya Separa
dan Kekal (semua sebab)
menurut Skala Pampasan
di bawah
IV.Manfaat Penyakit Teruk
yang Tertentu (tambahan 50%)
Kematian berlaku dalam tempoh 180 hari akibat Penyakit Teruk yang Tertentu contohnya
Serangan Jantung, Kanser, Kegagalan Buah Pinggang, Pemindahan Organ Utama & AIDS
akibat pemindahan darah.
(Sila rujuk kontrak polisi bagi huraian lanjut berkenaan Penyakit Teruk yang Tertentu)
35
Jadual Pampasan
Peratusan Pampasan Jumlah Asurans
untuk Ahli yang Diasuranskan
(1)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan daripada bahu
100%
(2)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan di antara bahu dan siku 100%
(3)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan lengan pada siku
100%
(4)
Kehilangan lengan di antara siku dan pergelangan tangan
100%
(5)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan tangan pada pergelangan tangan
100%
(6)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki pada pinggul
100%
(7)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di antara lutut dan pinggul 100%
(8)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan kaki di bawah lutut
100%
(9)
Kehilangan mata - keseluruhan
100%
(10)
Kehilangan mata – penglihatan kedua-dua belah mata
100%
(11)
Kehilangan penglihatan sebelah mata secara keseluruhan dan
tidak boleh dipulihkan kecuali cerapan cahaya
50%
Kehilangan kanta mata
50%
(12)
(13) Kehilangan pendengaran
- kedua-dua telinga
- sebelah telinga
75%
15%
(14)
Kehilangan pertuturan 50%
(15)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari dan ibu jari tangan pada sebelah tangan
50%
(16)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan empat jari tangan
40%
Kehilangan atau Hilang
Penggunaan ibu jari
- kedua-dua falanks
- satu falanks
25%
10%
Penggunaan jari telunjuk
- dua falanks
- satu falanks
10%
8%
4%
Penggunaan jari tengah
- dua falanks
- satu falanks
6%
4%
2%
Penggunaan jari manis
- dua falanks
- satu falanks
5%
4%
2%
Penggunaan jari kelengkeng
- dua falanks
- satu falanks
4%
3%
2%
(22)
- pertama atau kedua (tambahan)
- ketiga, keempat atau kelima (tambahan)
3%
2%
(17)
Kehilangan atau Hilang Penggunaan metakarpus
(23) Kehilangan atau Hilang Penggunaan jari kaki
36
- semua
- kedua-dua ibu falanks
- satu ibu falanks
- selain daripada ibu jari kaki, jika kehilangan
lebih daripada satu jari kaki setiap satu
15%
5%
2%
1%
3. Berapakah premium yang saya perlu bayar?
Jadual kadar premium dilampirkan seperti di bawah bagi Risalah Pemberitahuan Produk ini. Kadar premium yang berkenaan
adalah menurut kelompok umur dan Pelan Manfaat yang dipilih bagi pekerja berkenaan.
Pelan
1
2
3
4
RM
RM
RM
RM
< = 40
184.00
138.00
92.00
46.00
41 - 50
432.00
324.00
216.00
108.00
51 - 60
1,274.00
955.00
637.00
318.00
61 - 65
2,572.00
1,929.00
1,286.00
643.00
*Kadar premium adalah tidak dijamin dan tertakluk kepada semakan semula oleh Syarikat.
•
•
•
•
Premium berhubung dengan asurans bagi setiap pekerja dikira dengan merujuk kepada kadar premium di atas.
Premium Tahunan mestilah dibayar secara tahunan bagi meneruskan perlindungan.
Perlindungan pekerja mungkin dikeluarkan mengikut kadar premium standard, kadar premium yang ditingkatkan, ditangguhkan
atau ditolak dan/atau jumlah dikurangkan berdasarkan kriteria pengunderaitan Syarikat.
Ini merupakan polisi tahunan yang boleh dibaharui secara tahunan dan melainkan dibaharui, perlindungan akan berhenti
pada tarikh tamat tempoh dan Syarikat tidak akan bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang
berlaku selepas tamat tempoh.
Syarikat akan mempelawa bagi pembaharuan polisi sekurang-kurangnya 30 hari sebelum polisi tamat tempoh.
4. Berapakah yuran dan caj yang perlu dibayar oleh kami, iaitu Majikan/Pemegang?
•
•
•
Jenis
Amaun
Duti Setem
RM10.00
Cukai Perkhidmatan
Seperti diilustrasikan dalam jadual di bawah
Komisen yang dibayar kepada pengantara
(Sebahagian daripada premium yang dibayar akan digunakan untuk membayar komisen ini)
Komisen - 10% daripada Premium Tahunan Cukai Perkhidmatan- 6% daripada Premium
Kasar Keseluruhan Tahunan Kasar Keseluruhan
Pelan
1
2
3
4
1
2
3
4
Kelompok Umur
(umur hari jadi berikut)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
< = 40
18.40
13.80
9.20
4.60
11.05
8.30
5.55
2.80
41 - 50
43.20
32.40
21.60
10.80
25.95
19.45
13.00
6.50
51 - 60
127.40
95.50
63.70
31.80
76.45
57.30
38.25
19.10
61 - 65
257.20
192.90
128.60
64.30
154.35
115.75
77.20
38.60
5. Apakah terma & syarat utama yang kami, iaitu Majikan/Pemegang Polisi perlu ketahui?
•
Kepentingan untuk Membuat Pendedahan – Anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti jenis
perniagaan, jenis pekerjaan, sebarang maklumat yang mungkin mempengaruhi profil risiko, menyatakan umur pekerja dengan
betul dan memaklumkan semua pekerja agar mengisytiharkan keadaan perubatan mereka, jika tidak, perlindungan yang
berkuat kuasa mungkin batal semasa kemasukan.
Tempoh Menunggu:
•
(a) Penyakit yang Membawa Maut – 60 hari dari tarikh perlindungan berkuat kuasa bagi Ahli yang Diasuranskan. Keadaan
yang didiagnosis selepas tamat tempoh menunggu tetapi berkaitan dengan keadaan sedia ada atau diagnosis semasa
tempoh menunggu akan dikecualikan dan tidak layak bagi Manfaat Penyakit yang Membawa Maut.
(b) TPD – berterusan untuk sekurang-kurangnya enam (6) bulan berturut-turut dari tarikh hilang upaya.
•
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad berhak untuk tidak meneruskan pengunderaitan produk insurans ini tanpa
memaklumkan sebarang sebab.
Nota Penting: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.
37
6. Apakah pengecualian utama di bawah pelan ini?
Hilang Upaya Total dan Kekal
• sedia wujud sebelum atau pada Tarikh Berkuat Kuasa; atau
• disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang
• disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung (kecuali dalam percubaan untuk
• disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau terlibat dalam pesawat udara selain
• disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.
Penyakit yang Membawa Maut
• sebarang keadaan yang sedia wujud atau telah didiagnosis
(a) semasa Tempoh Menunggu; atau
(b) selepas tamat Tempoh Menunggu tetapi yang berkaitan dengan sesuatu keadaan yang sedia wujud atau telah didiagnosis
semasa Tempoh Menunggu; atau
(c) sebarang tanda atau gejala yang sedia wujud sebelum atau semasa Tempoh Menunggu yang mungkin menyebabkan
seseorang yang berfikiran waras untuk mendapat penjagaan atau perhatian perubatan, walaupun keputusan diagnosis
mungkin berlaku sebelum atau selepas tamat Tempoh Menunggu.
• sedia wujud sebelum atau pada Tarikh Berkuat Kuasa; atau
• disebabkan Ahli yang Diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang
• disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung (kecuali dalam percubaan untuk
• disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan.
Nota Penting: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.
7. Bolehkah saya membatalkan pelan ini?
Anda boleh membatalkan pelan dengan memberi notis bertulis 31 hari kepada Syarikat. Perlindungan bagi Kematian & Hilang
Upaya akan tamat pada tarikh pembatalan dan Syarikat tidak bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian
yang berlaku dari tarikh pembatalan. Premium yang belum tamat tempoh akan dikira secara pro-rata dari tarikh pembatalan
sehingga polisi tamat tempoh dan dibayar balik kepada anda.
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya ?
Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda bagi memastikan
semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda dengan sepatutnya.
9. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?
Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans yang relevan. Ia boleh didapati di semua cawangan
kami atau anda boleh mendapatkan salinan daripada ejen insurans atau layari www.insuranceinfo.com.my.
Jika anda mempunyai pertanyaan, sila hubungi kami di:
Ibu Pejabat : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur.
Tel
: (603) 4259 8888
Faks
: (603) 4259 8899
E-mel
: grouplife@lifeisgreat.com.my
10.Jenis perlindungan lain yang serupa
• Sila semak dengan pengantara atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan
lain yang serupa.
NOTA PENTING: ANDA SEHARUSNYA BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN ANDA DENGAN
SEBAIKNYA. ANDA HENDAKLAH MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU
HUBUNGI SYARIKAT INSURANS SECARA TERUS BAGI MAKLUMAT LANJUT.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada _ _/_ _/ 20_ _
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad dilesenkan di bawah Akta Insurans 1996 dan dikawal selia oleh Bank Negara
Malaysia.
38
B. Insurans Kemasukan Hospital & Pembedahan Berkelompok
[B] Insurans Kemasukan Hospital &
Pembedahan Berkelompok
Risalah Pemberitahuan Produk
Nota Penting: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk
ini sebelum anda memutuskan untuk membeli (Pilihan)
Kemasukan Hospital & Pembedahan bagi polisi insurans
berkelompok Great Employee Care (GEC) sebagai
perlindungan kepada pekerja organisasi anda. Pastikan terma
& syarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan :
Nama Produk :
Great Employee Care (GEC) – (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan
Nama Pelanggan :
Tarikh :
1.Apakah produk GEC dengan (Pilihan) Kemasukan
Hospital & Pembedahan?
Produk GEC dengan (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan ialah
pelan khusus untuk dibeli oleh majikan bagi tujuan menyediakan perlindungan
perbelanjaan kemasukan hospital dan pembedahan yang ditanggung akibat
kecederaan kemalangan atau penyakit yang dilindungi di bawah pelan ini.
2.Apakah perlindungan / manfaat yang diberi?
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan membayar balik bayaran yang
munasabah dan berpatutan bagi perbelanjaan perubatan pesakit dalam yang
ditanggung oleh Hayat yang Diasuranskan untuk rawatan hidapan, penyakit
atau akibat kemalangan (menurut had yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat
seperti dilampirkan di bawah).
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan bagi produk GEC menawarkan 4
Pelan Manfaat seperti dilampirkan di bawah:
Nota Penting: Anda boleh menawarkan polisi ini untuk melindungi Pasangan dan/atau Tanggungan Kanak-kanak bagi pekerja yang dilindungi.
Perlindungan bagi Pasangan dan/atau Tanggungan Kanak-kanak tertakluk kepada syarat iaitu terdapat sekurang-kurangnya 20 Hayat yang
Diasuranskan (Kategori Pekerja) di bawah Produk GEC dengan (Pilihan)
Kemasukan Hospital & Pembedahan.
39
Jadual Manfaat
PILIHAN BAGI KEMASUKAN HOSPITAL & PEMBEDAHAN
Pelan 1
Pelan 2
Pelan 3
Pelan 4
RM
RM
RM
RM
A. Bilik dan Hidangan Hospital (maksimum sehari, sehingga 120 hari
dalam mana-mana Tempoh Insurans bagi Manfaat yang Diinsuranskan
(A) dan (B) dalam agregat)
500
250
150
100
(maksimum sehari, sehingga 30 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans)
800
500
350
350
Jagaan bagi Pesakit Dalam
C.Bekalan dan Khidmat Hospital
D.Bayaran Pembedahan
E. Dewan Bedah
F. Bayaran Pakar Bius
G. Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (maksimum 2 lawatan sehari)
Jagaan Ambulans
H. Ujian Diagnostik Sebelum Kemasukan Hospital
I. Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital
J. Rawatan Selepas Kemasukan Hospital
(dalam tempoh 60 hari selepas keluar Hospital)
K. Bayaran Ambulans
L. Pendapat Pembedahan Kedua (dalam tempoh 60 hari sebelum pembedahan)
M. Rawatan Kecemasan Pesakit Luar – Akibat kemalangan sahaja (maksimum 30 hari dari tarikh Kemalangan dalam mana-mana Tempoh Insurans)
N. Pembedahan Harian
20,000
15,000
10,000
5,000
O. Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia
(maksimum 120 hari dalam mana-mana Tempoh Insurans)
100
75
50
25
100
100
100
100
Q. Rawatan Pergigian Kecemasan – Akibat kemalangan sahaja
100
100
100
100
R. Pembayaran Balik Laporan Perubatan (maksimum bagi setiap hilang upaya)
100
100
100
100
S. Cukai Perkhidmatan Hospital
6%
6%
6%
6%
Manfaat Penyakit Teruk yang Tertentu
50,000
37,500
25,000
12,500
U. Rawatan Kanser Pesakit Luar (di pusat kanser berdaftar yang sepatutnya) 50,000
37,500
25,000
12,500
HAD TAHUNAN KESELURUHAN (maksimum setahun)
100,000
75,000
50,000
25,000
Nota Penting: Dengan pengecualian tuntutan bagi Perkara (A), (B), (J), (M), (O), (P), (Q), (T) dan/atau (U) bagi Jadual Manfaat ini,
semua Perbelanjaan yang Layak lain tertakluk kepada insurans bersama bagi Bilik dan Hidangan yang ditingkatkan.
40
3. Berapakah premium yang saya perlu bayar?
Jadual kadar premium dilampirkan seperti di bawah bagi Risalah Pemberitahuan Produk ini. Kadar premium yang berkenaan
adalah menurut kelompok umur dan Pelan Manfaat yang dipilih bagi pekerja berkenaan.
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan (jika dibeli berserta (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)
Plan
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Bawah 35
875.00
530.00
356.00
281.00
35 - 44
970.00
589.00
394.00
311.00
45 - 54
1,586.00
955.00
634.00
497.00
55 - 65
2,391.00
1,434.00
948.00
741.00
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja (jika dibeli tanpa (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)
Plan
1
RM500 (R&B)
2
RM250 (R&B)
3
RM150 (R&B)
4
RM100 (R&B)
RM
RM
RM
RM
Bawah 35
961.00
581.00
389.00
307.00
35 - 44
1,065.00
645.00
431.00
340.00
45 - 54
1,743.00
1,048.00
695.00
545.00
55 - 65
2,628.00
1,576.00
1,041.00
813.00
•
•
•
•
•
Premium berhubung dengan pekerja, pasangan atau anak yang ditanggung berdasarkan pelan yang dipilih dan kelompok
umur berkenaan, iaitu caj premium yang berkenaan ke atas setiap pekerja, setiap pasangan dan anak berdasarkan jadual
kadar premium yang dihuraikan di atas.
Premium Tahunan mestilah dibayar setiap tahun bagi meneruskan perlindungan.
Perlindungan pekerja mungkin dikeluarkan mengikut kadar premium standard, kadar premium yang ditingkatkan, ditangguhkan
atau ditolak dan/atau jumlah dikurangkan berdasarkan kriteria pengunderaitan Syarikat.
Ini merupakan polisi tahunan yang boleh dibaharui secara tahunan dan melainkan dibaharui, perlindungan akan berhenti
pada tarikh tamat tempoh dan Syarikat tidak akan bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang
berlaku selepas tamat tempoh.
Syarikat akan mempelawa bagi pembaharuan polisi sekurang-kurangnya 30 hari sebelum polisi tamat tempoh.
4.Berapakah yuran dan caj yang saya perlu bayar?
•
•
•
Jenis
Amaun
Stamp Duty
RM10.00 (bagi pelan asas, jika tidak, tiada duti setem)
Cukai Perkhidmatan
Komisen yang dibayar kepada pengantara
(Sebahagian daripada premium yang dibayar akan digunakan untuk membayar komisen ini)
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan (jika dibeli berserta (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)
Komisen - 10% daripada Premium Tahunan Cukai Perkhidmatan - 6% daripada Premium
Pelan
1
2
3
4
1
2
3
4
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
Bawah 35
87.50
53.00
35.60
28.10
52.50
31.80
21.40
16.90
35 - 44
97.00
58.90
39.40
31.10
58.20
35.35
23.65
18.70
45 - 54
158.60
95.50
63.40
49.70
95.20
57.30
38.05
29.85
55 - 65
239.10
143.40
94.80
74.10
143.50
86.05
56.90
44.50
41
(Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja (jika dibeli tanpa (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya)
Komisen - 10% daripada Premium Tahunan Cukai Perkhidmatan - 6% daripada Premium
Plan
1
2
3
4
1
2
3
4
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
RM500
(R&B)
RM250
(R&B)
RM150
(R&B)
RM100
(R&B)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
(RM)
Below 35
96.10
58.10
38.90
30.70
57.70
34.90
23.35
18.45
35 - 44
106.50
64.50
43.10
34.00
63.90
38.70
25.90
20.40
45 - 54
174.30
104.80
69.50
54.50
104.60
62.90
41.70
32.70
55 - 65
262.80
157.60
104.10
81.30
157.70
94.60
62.50
48.80
5. Apakah terma & syarat utama yang kami, iaitu Majikan/Pemegang Polisi perlu ketahui?
•
Kepentingan untuk Membuat Pendedahan – Anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti jenis
perniagaan, jenis pekerjaan, sebarang maklumat yang mungkin mempengaruhi profil risiko, menyatakan umur pekerja dengan
betul dan memaklumkan semua pekerja agar mengisytiharkan keadaan perubatan mereka, jika tidak, perlindungan yang
berkuat kuasa mungkin batal semasa kemasukan.
•
Tempoh Menunggu – Kelayakan bagi manfaat yang diinsuranskan akibat penyakit hanya bermula 30 hari selepas tarikh
berkuat kuasa bagi pelan ini. Bagi penyakit tertentu, tempoh menunggu 120 hari akan dikenakan.
•
Insurans Bersama – Syarat ini digunakan bagi (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan, iaitu jika Hayat yang
Diasuranskan dimasukkan di kemudahan bilik yang lebih tinggi daripada yang sepatutnya di bawah Polisi, Hayat yang
Diasuranskan perlu membayar 20% daripada kos keseluruhan yang ditanggung bagi rawatan kemasukan hospital &
pembedahan.
•
Melainkan dibaharui, perlindungan akan berhenti pada tarikh tamat tempoh dan Syarikat tidak akan bertanggungjawab
terhadap sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang mungkin berlaku selepas tarikh tamat tempoh. Senarai ini adalah
tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.
•
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad berhak untuk tidak meneruskan pengunderaitan produk insurans ini tanpa
memaklumkan sebarang sebab.
6. Apakah pengecualian utama di bawah (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan bagi
Produk GEC?
•
Sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang berlaku dalam tempoh tiga puluh (30) hari pertama dari perlindungan Hayat
yang Diasuranskan atau tarikh penguatkuasaan semula.
•
Perkhidmatan dan bekalan yang tidak disyorkan, diluluskan dan dijalankan oleh Pengamal Perubatan Berdaftar atau
perkhidmatan yang tidak diperlukan bagi rawatan suatu sakit atau kecederaan, atau tujuan diagnosis semata-mata, atau
tujuan pemeriksaan rutin kesihatan secara fizikal;
•
Hilang upaya akibat penglibatan langsung dalam mogok, rusuhan dan kekacauan awam, pemberontakan atau peperangan
atau sebarang tindakan perang (sama ada diisytiharkan atau tidak), atau bertugas secara aktif dalam mana-mana angkatan
bersenjata;
•
Kecederaan badan yang dilakukan sendiri, atau kecederaan yang dialami akibat tindakan jenayah yang dilakukan oleh Hayat
yang Diasuranskan atau percubaan membunuh diri (ketika waras atau tidak waras);
Keadaan saraf dan mental, ketagihan alkohol atau dadah, pemulihan rehat, penjagaan sanatorium atau jagaan peripadi;
•
•
Kehamilan termasuk kelahiran anak, pembedahan Caesarean, pengguguran, keguguran sama ada secara semula jadi atau
tidak sengaja dan semua komplikasi daripadanya;
•
Kecederaan yang dialami semasa dalam perjalanan atau penerbangan atau dalam mana-mana pesawat udara selain
daripada anak kapal atau penumpang yang membayar tambang dalam pesawat komersial yang beroperasi pada laluan
berjadual yang biasa;
Rawatan pergigian, pemeriksaan mata, cermin mata dan alat pendengaran;
•
•
Pensterilan, ketidaksuburan, berkhatan, keabnormalan keadaan kongenital; rawatan kosmetik dan plastik yang merupakan
suatu pilihan;
Perkhidmatan bukan perubatan seperti radio, televisyen, telefon, telegram dan seumpamanya;
•
•
42
Sebarang hilang upaya yang berlaku sebelum tarikh perlindungan berkuat kuasa di bawah Kontrak ini melainkan Hayat yang
Diasuranskan telah diinsuranskan di bawah kontrak ini selama 12 bulan;
(l) Pemerolehan atau penggunaan pendakap khas, alatan, kelengkapan atau alat prostetik yang lain;
(m)Penyakit Tertentu yang berlaku semasa perlindungan berterusan bagi 120 hari yang pertama. Senarai penyakit tertentu adalah:
hipertensi, diabetes melitus dan penyakit kardiovaskular, semua tumor, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem
perkumuhan dan biliari;, semua penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak, tidak termasuk flu dan sakit tekak, hernia,
hemoroid, fistula, hidrosel, varikosele, endometriosis termasuk penyakit Sistem Pembiakan, gangguan spinal vertebro
(termasuk disk) dan penyakit lutut;
(n) Perbelanjaan yang ditanggung bagi pendermaan sebarang organ badan oleh Hayat yang Diasuranskan dan kos pemerolehan
organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma semasa pemindahan organ dan komplikasinya;
(o) Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina.
Nota Penting: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah
pelan ini.
7. Bolehkah saya membatalkan pelan ini?
Anda boleh membatalkan pelan dengan memberi notis bertulis 31 hari kepada Syarikat. Polisi ini tidak mempunyai nilai serahan.
Perlindungan bagi Kemasukan Hospital & Pembedahan akan tamat pada tarikh pembatalan dan Syarikat tidak bertanggungjawab
bagi sebarang tuntutan/perbelanjaan/kerugian yang berlaku dari tarikh pembatalan. Premium yang belum tamat tempoh akan
dikira secara pro-rata dari tarikh pembatalan sehingga polisi tamat tempoh dan dibayar balik kepada anda.
Tempoh Tidak Bayaran balik Premium Tahunan
Bayaran balik Premium
Bayaran balik Premium
Melebihi
Terakhir yang Perlu dan
Setengah Tahunan Terakhir
Suku Tahunan Terakhir
Boleh Dibayar
yang Perlu dan Boleh Dibayar yang Perlu dan Boleh Dibayar
1 bulan
11/12
5/6
2 bulan
10/12
4/6
1/3
3 bulan
9/12
3/6
Tiada bayaran balik
4 bulan
8/12
2/6
2/3
5 bulan
7/12
1/6
1/3
6 bulan
6/12
Tiada bayaran balik
Tiada bayaran balik
7 bulan
5/12
5/6
2/3
8 bulan
4/12
4/6
1/3
9 bulan
3/12
3/6
Tiada bayaran balik
10 bulan
2/12
2/6
2/3
11 bulan
1/12
1/6
1/3
Tiada bayaran balik
Tiada bayaran balik
Tiada bayaran balik
> 11 bulan
2/3
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya?
Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda bagi memastikan
semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda dengan sepatutnya.
9. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?
Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans yang relevan. Ia boleh didapati di semua cawangan
kami atau anda boleh mendapatkan salinan daripada ejen insurans atau layari www.insuranceinfo.com.my.
Jika anda mempunyai pertanyaan, sila hubungi kami di:
Ibu Pejabat : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur.
Tel
: (603) 4259 8888
Faks
: (603) 4259 8899
E-mel
: grouplife@lifeisgreat.com.my
10.Jenis perlindungan lain yang serupa
• Sila semak dengan pengantara atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan
lain yang serupa.
NOTA PENTING: ANDA SEHARUSNYA BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN ANDA DENGAN
SEBAIKNYA. ANDA HENDAKLAH MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU
HUBUNGI SYARIKAT INSURANS SECARA TERUS BAGI MAKLUMAT LANJUT.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada _ _/_ _/ 20_ _
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad dilesenkan di bawah Akta Insurans 1996 dan dikawal selia oleh Bank Negara
Malaysia.
43
SOALAN LAZIM
Soalan Lazim
S. Siapakah yang layak menjadi pemegang polisi induk GEC?
J. Mana-mana syarikat atau organisasi yang berdaftar dengan sewajarnya.
S. Siapakah yang layak dilindungi di bawah polisi GEC?
J. Semua pekerja sepenuh masa yang aktif bekerja serta dalam spesifikasi umur dan kelas pekerjaan seperti dinyatakan
dalam ‘Peraturan Pengunderaitan’.
S. Adakah pekerja baru layak menerima perlindungan?
J. Semua pekerja baru layak didaftarkan untuk perlindungan dalam tempoh 31 hari dari tarikh pekerjaan berkuat kuasa.
S. Berapakah bilangan minimum pekerja agar layak mendaftar pelan GEC?
J. Mana-mana syarikat yang layak dengan minimum 10 orang pekerja.
S. Adakah bukti kesihatan (pengunderaitan) diperlukan?
J. Ya, bagi semua pemohon yang akan dilindungi di bawah (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya. Bukti kesihatan tidak diperlukan
untuk (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja. Namun perlindungan polisi Kemasukan Hospital & Pembedahan
tertakluk kepada fasal terma & syarat serta pengecualian bagi polisi.
Nota Penting: Dalam kes apabila kedua-dua (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya serta Kemasukan Hospital &
Pembedahan dibeli serentak, penerimaan pengunderaitan diperlukan sebelum perlindungan mula berkuat kuasa.
S. Bagaimanakah kadar caj premium dikenakan?
J. Permulaan polisi - Kadar premium bagi pekerja lelaki mahupun perempuan adalah serupa dan berdasarkan umur
hari jadi berikut bagi setiap pekerja dan pasangan serta anak yang ditanggung oleh pekerja, jika berkenaan.
Pembaharuan polisi – Kadar premium bagi seseorang pekerja, pasangan & anak yang ditanggung oleh pekerja, jika
berkenaan, akan meningkat berdasarkan umur hari jadi berikut semasa pembaharuan polisi.
Nota Penting: Kadar premium adalah tidak dijamin dan tertakluk kepada semakan semula oleh Syarikat.
S. Apakah yang akan berlaku sekiranya terdapat pekerja yang berhenti kerja atau
pekerja baru mula bekerja di Syarikat?
J. Apabila seseorang pekerja berhenti kerja, pembayaran balik dikira secara pro-rata dan bagi pekerja baru, premium pro-rata
akan dikenakan.
S. Adakah polisi GEC akan dibaharui secara automatik?
J. Polisi merupakan polisi yang boleh dibaharui secara tahunan. Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad akan
mempelawa pembaharuan polisi kepada majikan/pemegang polisi, tertakluk kepada terma dan syarat pembaharuan.
S. Bolehkah Pasangan bagi Pekerja yang Diinsuranskan & Tanggungan Kanak-kanak
dilindungi sama?
J.
Ya, untuk (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan sahaja, dengan syarat terdapat minimum 20 Hayat yang Diasuranskan
(Kategori pekerja). Setiap Pasangan & Tanggungan Kanak-kanak yang layak untuk diinsuranskan hendaklah didaftarkan
sebelum diinsuranskan dan polisi perlindungan Kemasukan Hospital & Pembedahan tertakluk kepada fasal syarat dan
pengecualian polisi.
Nota Penting: Pasangan & Tanggungan Kanak-kanak yang Layak adalah seperti ditakrifkan dalam polisi GEC.
Bagi tujuan risalah ini:~ apabila istilah “Ahli yang Diasuranskan” atau “Hayat yang Diasuranskan” digunakan berhubung dengan (Pilihan) Kematian & Hilang Upaya,
ia merujuk kepada pekerja yang diinsuranskan.
~ apabila istilah “Hayat yang Diasuranskan” digunakan berhubung dengan (Pilihan) Kemasukan Hospital & Pembedahan, ia merujuk kepada
pekerja yang diinsuranskan, pasangan atau anak pekerja yang diinsuranskan di bawah GEC, mengikut kes yang berkenaa
44
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad bersedia untuk perkembangan berterusan bagi abad ini dan telah berada di
landasan yang betul untuk mencapai matlamat sebagai peneraju utama industri. Dengan pengalaman lebih 100 tahun dalam
bidang kewangan yang kukuh dan infrastruktur yang inovatif, kami mempunyai aset melebihi RM44 bilion pada 31 Disember
2009. Perkhidmatan diberi melalui ibu pejabat dan 21 buah cawangan yang beroperasi serta menerusi rangkaian ejen seramai
17,000 di seluruh Malaysia untuk lebih 2.8 juta polisi yang berkuat kuasa. Great Eastern terus teguh dengan pendirian bahawa
kesihatan, kekayaan dan perhubungan bermakna memberi hidup yang lebih hebat. Kami mempunyai pelanggan yang setia
dan yakin bahawa kepercayaan ini berteraskan perkhidmatan cemerlang yang berterusan
Jabatan Insurans Berkelompok
Jabatan Insurans Berkelompok ditubuhkan bagi memberi perkhidmatan yang lebih baik kepada sektor korporat, kesatuan
sekerja & persatuan koperasi serta institusi kewangan. Jabatan ini memiliki kakitangan berpengalaman & profesional yang
komited terhadap pemasaran & pentadbiran skim insurans berkelompok yang efisien.
Terdapat 3 pelan perlindungan berkelompok yang ditawarkan oleh Great Eastern.
• Program Manfaat Pekerja – disediakan khas bagi kakitangan korporat.
• Pelan Simpanan & Perlindungan – ditujukan kepada kesatuan sekerja dan persatuan koperasi.
• Pinjaman Gadai Janji & Pelan Perlindungan Hayat Kredit – direka khas bagi Bank.
Nota Penting : Jika terdapat percanggahan di antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia, teks Bahasa Inggeris akan
digunakan.
Ibu Pejabat : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A)
Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur.
Telefon : 603-4259 8000
Faks : 603-4259 8899
Careline : 603-4259 8333
E-mel : wecare@lifeisgreat.com.my
Laman Web : www.lifeisgreat.com.my
45

GEC - Great Eastern

Transcription

Similar documents

LAYOUT SMART MEDIC.indd

newsletter - CRASH-3

Front Cover

Jawatankuasa QA/Q1 HOSPITAL KUALA LUMPUR Pengerusi

borang permohonan kemasukan program pra-ijazah

Polmonite: quale percorso diagnostico terapeutico

Muat turun brosur produk - i

SCHIZOPHRENIA

Strumenti e metodi per la gestione dei patrimoni edilizi

Supplementary Appendix

Ringgit Ed26 Draft4.PM6

Jilid 6 ( Jun - Dis 2009 ) - Portal Rasmi Bahagian Perubatan

Misi