- Tagesgeld

Zinsexperten seit 2006
Tagesgeld
im Test 2016
Entwicklung der Tagesgeldzinsen für Zeiträume
von 1, 3 und 5 Jahren - 2011 bis 2016
Zinsexperten seit 2006
Tagesgeld im Test 2016
Schlecht für Sparer, gut für Sparer – zwar hielt der
Trend sinkender Zinsen im vergangenen Jahr an, allerdings war es gleichzeitig nie einfacher, sich eine
positive Realrendite zu sichern. Ein Blick auf die mittlere Jahresinflation 2015 zeigt lediglich einen Wert
von 0,25 %. Dagegen lag ein durchschnittliches Tagesgeld im Zeitraum vom 01.01.2015 bis 01.01.2016
bei ca. 0,43 %. Wer regelmäßig den besten Zinssatz
wählte und wechselte, erzielte im Schnitt immerhin
1,20 %. Beim Stichwort „wechseln“ stellt sich aber
schnell die Frage: Welche Bank bietet langfristig stabile Zinsen? Die Antwort bietet Tagesgeldvergleich.
net wie immer mit einem Langzeitvergleich. Wir
haben die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre verglichen und die besten Anbieter ausgezeichnet.
Testverfahren
Der Test umfasst die Zeitspanne vom 01.01.2011
bis 01.01.2016 – d. h. insgesamt 5 Jahre. Wie in jedem Jahr haben wir zusätzlich die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen für einen 3-jährigen Zeitraum
(01.01.2013 bis 01.01.2016) und einen 1-jährigen
Zeitraum (01.01.2015 bis 01.01.2016) ermittelt. Erhoben werden jeweils die Zinssätze für Neukunden
bei Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro. Basis der
Erhebung sind die monatlichen Zinsstatistiken von
Tagesgeldvergleich.net.
Alle Tagesgelder im Test müssen über den gesamten
Testzeitraum am Markt verfügbar gewesen und bis
heute abschließbar sein. Zum Stichtag 01.01.2016
umfasst der gesamte Tagesgeldindex 125 Angebote. Die Kriterien für den Test erfüllten 114 Anbieter
(für den Zeitraum von einem Jahr), 70 Anbieter (für 3
Jahre) und 20 Anbieter (für 5 Jahre)
Sämtliche Tagesgelder müssen mindestens über
eine gesetzliche Einlagensicherung (bis 100.000
Euro) verfügen. Darüber hinaus gibt es Anbieter mit
erweiterter Einlagensicherung. Die Einzelbewertung erfolgt anhand dieses Kriteriums in zwei unterschiedlichen Klassen.
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Tagesgeld-Testsieger im Zeitraum
01.01.2015 bis 01.01.2016
Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt
Ein paar Basispunkte
verloren, aber weiter
Neukundenzins
stabil an erster Stelle:
1-Jahres Test
Mit
durchschnittlich
Gesamtsieger
Zeitraum 01/2015 - 01/2016
1,11% Zinsen teilen sich
Audi Bank
das Volkswagen Bank
Tagesgeld und das Audi
Bank Tagesgeld auch
2016 den 1. Platz in der
Neukundenzins
1-Jahres Test
Gesamtwertung. Hinter
Gesamtsieger
dem Duo präsentiert
Zeitraum 01/2015 - 01/2016
sich ein leicht veränVolkswagen Bank
dertes Bild: Den 2. Platz
nehmen diesmal die Renault Bank und die Advanzia Bank ein. Jedes der genannten Finanzinstitute
erzielte einen durchschnittlichen Zins von 1,10 %.
Das Renault Bank Tagesgeld lag im vergangenen
Jahr noch auf dem 7. Platz. Die Advanzia Bank verbesserte sich immerhin um einen Rang. Den 3. Platz
sicherte sich mit der PSA Direktbank ein Anbieter,
der erst seit 11/2014 im Vergleich zu finden ist. Das
zu Peugeot und Citroën gehörende Finanzinstitut
landete im Schnitt bei 1,08 %. Etwas durchgereicht
wurde die ING-DiBa, die im vergangenen Jahr noch
den 2. Platz belegte. Diesmal reichte es mit 1,05 %
nur für den geteilten 4. Platz – gemeinsam mit der
1822direkt. Untersucht wurden 114 Tagesgeldangebote. Bei gleichem Ergebnis wurde der Platz mehrfach vergeben.
Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr –
Gesamt im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Audi Bank
1,11%
1,11%
1,11%
Volkswagen Bank
1,11%
1,11%
1,11%
Renault Bank Tages1,10%
geld
1,10%
1,10%
Seite 2
Zinsexperten seit 2006
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Advanzia Bank
1,10%
1,10%
1,10%
Ge Capital Direkt
0,68%
0,68%
0,68%
PSA Direktbank
1,08%
1,08%
1,08%
Fidor Bank
0,67%
0,67%
0,67%
ING-DiBa
1,05%
1,05%
1,05%
akf bank
0,67%
0,67%
0,67%
1822direkt
1,05%
1,05%
1,05%
0,66%
0,66%
0,66%
sberbank direct
1,03%
1,03%
1,03%
Santander SuperKonto
MoneYou
1,02%
1,02%
1,02%
DHB Bank
0,65%
0,65%
0,65%
VTB Direkt Sparbuch 1,01%
1,01%
1,01%
net-m privatbank
0,64%
0,64%
0,64%
YapiKredi Sparkonto 1,00%
1,00%
1,00%
Bank11
0,59%
0,59%
0,59%
NIBC
0,96%
0,96%
0,96%
Bank of Scotland
0,54%
0,54%
0,54%
Südtiroler Sparkasse 0,93%
0,93%
0,93%
BMW Sparkonto
0,53%
0,53%
0,53%
Consorsbank
0,96%
0,87%
0,92%
FFS Bank
0,52%
0,52%
0,52%
Amsterdam Trade
Bank
abcbank
0,50%
0,50%
0,50%
0,92%
0,92%
0,92%
GRENKE Bank
0,50%
0,50%
0,50%
ICICI Bank
0,88%
0,88%
0,88%
0,49%
0,49%
0,49%
Denizbank
0,88%
0,88%
0,88%
Santander Geldmanagement Konto
Varengold Bank
0,88%
0,88%
0,88%
GEFA Bank Sparkonto
0,48%
0,48%
0,48%
RaboDirect Tagesgeld
0,87%
0,87%
0,87%
PSD Bank RheinRuhr 0,47%
0,47%
0,47%
CosmosDirekt
1,00%
0,72%
0,86%
IKB
0,47%
0,47%
0,47%
PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz
PSD Bank Nürnberg
0,47%
0,47%
0,47%
0,93%
0,77%
0,85%
0,56%
0,35%
0,45%
VakifBank
0,84%
0,84%
0,84%
PSD Bank Hessen-Thüringen
Erfurter Direktbank
1,00%
0,68%
0,84%
Oyak Anker Bank
0,45%
0,45%
0,45%
DAB Bank
0,85%
0,80%
0,83%
Merkur Bank
0,71%
0,14%
0,43%
Wüstenrot Bank
1,08%
0,56%
0,82%
Hanseatic Bank
0,38%
0,38%
0,38%
pbbdirekt
0,80%
0,80%
0,80%
Mercedes Benz
Bank
0,38%
0,38%
0,38%
Autobank
0,78%
0,78%
0,78%
Volksbank Mittweida 0,50%
0,26%
0,38%
DKB
0,77%
0,77%
0,77%
norisbank Tagesgeld 0,35%
0,35%
0,35%
VTB Direkt Tagesgeld 0,75%
0,75%
0,75%
GarantiBank
0,71%
0,71%
0,71%
MKB Mittelstandskreditbank
0,35%
0,35%
0,35%
Akbank
0,71%
0,71%
0,71%
Ziraat Bank
0,33%
0,33%
0,33%
Credit Europe Bank
0,71%
0,71%
0,71%
0,32%
0,31%
0,31%
ProCredit Bank
0,69%
0,69%
0,69%
Hallertauer Volksbank VR-FlexGeld
AS Privatbank
0,30%
0,30%
0,30%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Seite 3
Zinsexperten seit 2006
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Barclays Bank
0,30%
0,30%
0,30%
0,08%
0,08%
0,08%
BMW Bank Tagesgeld 0,29%
0,29%
0,29%
SpardaBank West
SpardaCash
ADAC Flex-Sparen
0,25%
0,25%
0,25%
ALTE LEIPZIGER
0,02%
0,13%
0,08%
IWBank
0,25%
0,25%
0,25%
Mainzer Volksbank
Geldmarktkonto
0,05%
0,10%
0,08%
S broker
0,25%
0,25%
0,25%
BBBank
0,07%
0,07%
0,07%
BKM Tagesgeld
0,24%
0,24%
0,24%
Haspa
0,07%
0,07%
0,07%
Triodos Bank
0,24%
0,24%
0,24%
AXA Bank
0,23%
0,23%
0,23%
Santander Bank
Sparbuch
0,07%
0,07%
0,07%
Frankfurter Sparkas0,23%
se CashPlus
0,23%
0,23%
SpardaBank Hamburg ExtraZins
0,07%
0,07%
0,07%
Finosdirect
0,23%
0,23%
0,23%
0,07%
0,05%
0,06%
SpardaBank Südwest iCash
Santander Top
Tagesgeld
0,23%
0,23%
0,23%
VR Bank HessenLand 0,05%
0,06%
0,06%
VR Bank Main-Kinzig 0,25%
0,15%
0,20%
0,05%
0,05%
0,05%
Targobank DoppelZins
Allgemeine Beamten Kasse
0,20%
0,20%
0,20%
ebase
0,05%
0,05%
0,05%
Edekabank
0,19%
0,19%
0,19%
Berliner Bank
0,05%
0,05%
0,05%
comdirect Bank
0,24%
0,13%
0,18%
0,05%
0,05%
0,05%
Berliner Sparkasse
0,15%
0,15%
0,15%
Deutsche Bank
Geldmarktkonto
MLP Tagesgeld
0,15%
0,15%
0,15%
Sparkasse KölnBonn
0,04%
Online
0,04%
0,04%
Degussa Bank
Topzins
0,15%
0,15%
0,15%
BW Bank CashKonto 0,04%
0,05%
0,04%
mbs direkt ExtraZins 0,08%
0,21%
0,14%
netbank
0,04%
0,04%
0,04%
Postbank GiroPlus
0,21%
0,06%
0,14%
Bremer Landesbank
0,01%
Geldmarktkonto
0,07%
0,04%
Augsburger Aktienbank
0,13%
0,13%
0,13%
Kreissparkasse Köln
0,04%
0,04%
0,04%
LVM Tagesgeld
0,13%
0,13%
0,13%
Postbank Sparcard
0,03%
0,03%
0,03%
UmweltBank PlusKonto
Commerzbank
0,03%
0,03%
0,03%
0,13%
0,13%
0,13%
0,02%
0,02%
0,02%
VonEssen Bank
0,03%
0,22%
0,13%
Deutsche Bank
SparCard
norisbank SparCard
0,12%
0,12%
0,12%
MKB Bank Koblenz
0,01%
0,01%
0,01%
Darlehenskasse
Münster
Ethik Bank Zinskonto 0,01%
0,01%
0,01%
0,11%
0,11%
0,11%
0,01%
0,01%
0,01%
Deutsche Skatbank
0,10%
0,10%
0,10%
Aachener Bausparkasse
Targobank Tagesgeld 0,10%
0,10%
0,10%
Bank1 Saar Direkt
0,01%
0,01%
0,01%
Stand: 01.2016
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Seite 4
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Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 1 Jahr
Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter
Einlagensicherung
Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr –
mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:
Sparer, die sehr hohe
Beträge anlegen, achNeukundenzins
ten in der Regel auf eine
1-Jahres Test
erweiterte Einlagensicherung
erweiterte EinlagensiZeitraum 01/2015 - 01/2016
cherung. Diese sichert
Audi Bank
Einlagen weit über die
gesetzlich garantierten
100.000 Euro ab – teilweise in Millionenhöhe.
Neukundenzins
1-Jahres Test
Wir betrachten in dieser
erweiterte Einlagensicherung
Kategorie lediglich BanZeitraum 01/2015 - 01/2016
Volkswagen Bank
ken, die eine entsprechend erweiterte Einlagensicherung besitzen, z. B. über die Mitgliedschaft
im Bundesverband deutscher Banken e.V.
Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung
Beim 1-jährigen Tagesgeld mit erweiterter Einlagensicherung platzierten sich – wie im Vorjahr – die
Volkswagen Bank und die Audi Bank ganz vorne. Der
Zinssatz beträgt hier durchschnittlich 1,11 %. Direkt
dahinter teilen sich die ING-DiBa und die 1822direkt
mit jeweils 1,05 % den 2. Platz. Ebenfalls knapp auf
dem Treppchen landet die Consorsbank (0,92 %).
Die besten Zinsen erzielen Sparer längst nicht
mehr nur bei deutschen
Banken.
Stattdessen
lässt sich im europäischen Ausland z. T. mehr
herausholen. Allerdings
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Audi Bank
1,11%
1,11%
1,11%
Volkswagen Bank
1,11%
1,11%
1,11%
ING-DiBa
1,05%
1,05%
1,05%
1822direkt
1,05%
1,05%
1,05%
Consorsbank
0,96%
0,87%
0,92%
Stand: 01.2016
Neukundenzins
1-Jahres Test
EU-Einlagensicherung
Zeitraum 01/2015 - 01/2016
Advanzia Bank
Seite 5
Zinsexperten seit 2006
sind die Einlagen dort
generell nur bis 100.000
Neukundenzins
Euro pro Kunde gesetz1-Jahres Test
EU-Einlagensicherung
lich garantiert – das gilt
Zeitraum 01/2015 - 01/2016
für alle EU-Staaten.
Renault Bank
In dieser Kategorie wiederholt die Advanzia
Bank ihren 1. Platz aus dem Vorjahr – diesmal mit einer durchschnittlichen Verzinsung von 1,10 %. Die
führende Position muss sich das luxemburgische Institut mit der französischen Renault Bank teilen. Auf
Platz 2 landet die PSA Direktbank mit 1,08 %. Den 3.
Platz sichert sich die sberbank Direct (inklusive österreichischer Einlagensicherung). Nicht mehr ganz so
weit vorne wie im vergangenen Jahr ist MoneYou, die
Marke der niederländischen ABN AMRO Bank. Vom 2.
geht es zurück auf den 4. Platz. Die ehemals drittplatzierte Südtiroler Sparkasse findet sich nur auf dem 8.
Platz wieder.
Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr –
mit EU-Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Advanzia Bank
1,10%
1,10%
1,10%
Renault Bank
1,10%
1,10%
1,10%
PSA Direktbank
1,08%
1,08%
1,08%
sberbank Direct
1,03%
1,03%
1,03%
Stand: 01.2016
Testsieger im Zeitraum 01.01.2013 bis
01.01.2016
Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt
Die besten Zinsen im Zeitraum vom 01.01.2013 bis
01.01.2016 lagen bei
durchschnittlich 1,30 %
Neukundenzins
- ein Wert, den sich
3-Jahres Test
gleich vier Banken teiGesamtsieger
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
len. Neben der VolkswaAdvanzia Bank
gen Bank und der Audi
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Bank platzieren sich die
Advanzia Bank und die
Neukundenzins
ING-DiBa an der Spitze.
3-Jahres Test
Auf dem 2. Platz landet
Gesamtsieger
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
der Vorjahressieger MoAudi Bank
neYou mit 1,28 %. Das
Tagesgeld der 1822direkt landet knapp dahinter (1,27 %). Raus aus
Neukundenzins
den Top 3 ist die Con3-Jahres Test
Gesamtsieger
sorsbank, die 2016 mit
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
1,22 % nur noch den 5.
ING-DiBa
Platz einnimmt. Ebenfalls bemerkenswert: Im
Test 2014 gehörte die
Bank of Scotland noch
Neukundenzins
zu den Felsen in der
3-Jahres Test
Zinsbrandung und verGesamtsieger
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
passte mit 2,03 % den
Volkswagen Bank
Gesamtsieg nur knapp.
Zwei Jahre später findet
sich die schottische Geschäfts- und Privatkundenbank mit durchschnittlichen 0,97 % gerade mal auf
dem geteilten 18. Platz. Insgesamt erfüllten 70 Angebote die Voraussetzung der 3-Jahres-Kategorie.
Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre –
Gesamt im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Advanzia Bank
1,30%
1,30%
1,30%
Audi Bank
1,30%
1,30%
1,30%
Volkswagen Bank
1,30%
1,30%
1,30%
ING-DiBa
1,30%
1,30%
1,30%
MoneYou
1,28%
1,28%
1,28%
1822direkt
1,27%
1,26%
1,27%
YapiKredi Sparkonto 1,23%
1,23%
1,23%
Consorsbank
1,24%
1,21%
1,22%
NIBC
1,22%
1,22%
1,22%
RaboDirect Tagesgeld 1,20%
1,20%
1,20%
Denizbank
1,16%
1,16%
1,16%
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Zinsexperten seit 2006
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Amsterdam Trade
Bank
1,14%
1,14%
1,14%
Triodos Bank
0,50%
0,50%
0,50%
Autobank
1,10%
1,10%
1,10%
Finosdirect
0,50%
0,50%
0,50%
akf bank
1,08%
1,08%
1,08%
SpardaBank Südwest iCash
0,50%
0,50%
0,50%
Akbank
1,06%
1,06%
1,06%
0,49%
0,49%
0,49%
VakifBank
1,02%
1,02%
1,02%
Targobank DoppelZins
GarantiBank
1,01%
1,01%
1,01%
BKM
0,48%
0,48%
0,48%
GEFA Bank Sparkonto 0,98%
0,98%
0,98%
BMW Bank Tagesgeld 0,48%
0,48%
0,48%
VTB Direkt
0,97%
0,97%
0,97%
Degussa Bank
Topzins
0,44%
0,44%
0,44%
Bank of Scotland
0,97%
0,97%
0,97%
AS Privatbank
0,43%
0,44%
0,44%
DKB
0,96%
0,96%
0,96%
comdirect Bank
0,53%
0,30%
0,42%
ICICI Bank
0,95%
0,95%
0,95%
mbs direkt ExtraZins 0,33%
0,44%
0,38%
Ge Capital Direkt
0,92%
0,92%
0,92%
Santander Bank
SuperKonto
0,37%
0,37%
0,37%
0,91%
0,91%
0,91%
UmweltBank PlusKonto
Postbank Sparcard
0,36%
0,36%
0,36%
Credit Europe Bank
0,88%
0,88%
0,88%
Postbank GiroPlus
0,38%
0,30%
0,34%
DHB Bank
0,86%
0,86%
0,86%
Berliner Sparkasse
0,32%
0,32%
0,32%
Bank11
0,82%
0,82%
0,82%
Deutsche Skatbank
0,30%
0,30%
0,30%
PSD Bank Nürnberg
0,78%
0,78%
0,78%
netbank
0,27%
0,27%
0,27%
Wüstenrot Bank
0,96%
0,59%
0,77%
VonEssen Bank
0,09%
0,40%
0,25%
Santander Geldmanagement Konto
0,77%
0,77%
0,77%
Sparkasse KölnBonn
0,23%
Online
0,23%
0,23%
IKB
0,76%
0,76%
0,76%
Haspa
0,23%
0,22%
0,23%
Merkur Bank
0,95%
0,50%
0,73%
BBBank
0,23%
0,23%
0,23%
PSD Bank RheinRuhr 0,69%
0,69%
0,69%
Targobank Tagesgeld 0,22%
0,22%
0,22%
Hanseatic Bank
0,69%
0,69%
0,69%
abcbank
0,66%
0,66%
0,66%
SpardaBank Hamburg ExtraZins
0,19%
0,19%
0,19%
Oyak Anker Bank
0,61%
0,61%
0,61%
ALTE LEIPZIGER
0,07%
0,28%
0,17%
Mercedes Benz Bank 0,59%
0,59%
0,59%
Commerzbank
0,16%
0,16%
0,16%
Ziraat Bank
0,55%
0,55%
0,55%
Bank1 Saar Direkt
0,15%
0,15%
0,15%
Barclays Bank
0,55%
0,55%
0,55%
BW Bank CashKonto 0,07%
0,17%
0,12%
norisbank Tagesgeld 0,54%
0,54%
0,54%
Kreissparkasse Köln
0,12%
0,12%
0,12%
sbroker
0,53%
0,53%
0,53%
Ethik Bank Zinskonto 0,06%
0,12%
0,09%
GRENKE Bank
0,50%
0,50%
0,50%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Stand: 01.2016
Seite 7
Zinsexperten seit 2006
Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 3 Jahre
Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung
Seit Jahren eine „Bank“
im Tagesgeldvergleich:
Neukundenzins
Die Volkswagen Bank
3-Jahres Test
und die Audi Bank sierweiterte Einlagensicherung
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
chern sich 2016 auch
Audi Bank
den 1. Platz in der
3-Jahres-Wertung mit
erweiterter Einlagensicherung. Diese PlatNeukundenzins
zierung teilen sich die
3-Jahres Test
beiden Finanzinstitute
erweiterte Einlagensicherung
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
mit der ING-DiBa, die
ING-DiBa
sich im vergangenen
Jahr noch mit dem 2.
Platz begnügen musste. Für den 1. Platz in
Neukundenzins
dieser Kategorie reichte
3-Jahres Test
2016 ein Tagesgeldzins
erweiterte Einlagensicherung
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
von
durchschnittlich
Volkswagen Bank
1,30 % (Vorjahr: 1,69 %).
Platz 2 geht aktuell an
die 1822direkt mit durchschnittlich 1,27 %. Die dritte Position mit 1,22 % nimmt die Consorsbank ein,
die zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung
Frankreichs über die Mitgliedschaft im Einlagensi-
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
cherungssystem des Bundesverbandes deutscher
Banken e.V. verfügt. 2015 war die Consorsbank noch
Testsieger in dieser Kategorie.
Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre
– mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Audi Bank
1,30%
1,30%
1,30%
ING-DiBa
1,30%
1,30%
1,30%
Volkswagen Bank
1,30%
1,30%
1,30%
1822direkt
1,27%
1,26%
1,27%
Consorsbank
1,24%
1,21%
1,22%
Stand: 01.2016
Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung
Neukundenzins
3-Jahres Test
EU-Einlagensicherung
Zeitraum 01/2013 - 01/2016
Advanzia Bank
Wie nicht anders zu
erwarten, hat die luxemburgische Advanzia
Bank in der 3-Jahres-Kategorie mit EU-Einlagensicherung den Test-
Seite 8
Zinsexperten seit 2006
sieg eingefahren. Der Zins für das Tagesgeld lag im
Durchschnitt bei 1,30 %. Auf Platz 2 rangiert der Vorjahres-Gewinner MoneYou mit soliden 1,28 % über
den gesamten Testzeitraum. Stark zeigt sich auch
das niederländische YapiKredi Euro-Plus Sparkonto,
das im Schnitt 1,23 % erzielte.
Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre –
mit EU-Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Advanzia Bank
1,30%
1,30%
1,30%
MoneYou
1,28%
1,28%
1,28%
YapiKredi Sparkonto 1,23%
1,23%
1,23%
Stand: 01.2016
Testsieger im Zeitraum 01.01.2011 bis
01.01.2016
Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt
Stabilität und Sicherheit
sind weiterhin zentrale
Neukundenzins
Aspekte bei der Wahl
5-Jahres Test
eines
TagesgeldkonGesamtsieger
Zeitraum 01/2011 - 01/2016
tos. Insofern zeigt unING-DiBa
ser 5-Jahres-Vergleich,
welche Bank in diesen
Bereichen ihre Stärken besitzen. Die ING-DiBa wiederholt hier den 1. Platz aus dem Vorjahr. Zwischen dem
01.01.2011 und dem 01.01.2016 lag der durchschnittliche Tagesgeldzins der ING-DiBa bei 1,67 % (2015: 1,85
%). Damit setzt sich die Frankfurter Direktbank knapp
vor die Consorsbank, die mit 1,66 % den 2. Platz belegt. Den Unterschied macht die Erhebung für 50.000
Euro, da die besten Zinsen der Consorsbank seit einiger Zeit nur noch für Beträge bis 25.000 Euro gezahlt
werden. Über diesen Betrag hinaus gilt der niedrigere
Standardzins. Auf dem 3. Platz, mit lediglich einem
halben Basispunkt Abstand zur Consorsbank, reiht
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
sich das Tagesgeld der Volkswagen Bank ein (1,656 %).
Verstärkt hat sich der allgemeine Trend, dass Zinsen
bei Einlagen von 5.000 Euro etwas höher ansiedeln
als bei 50.000 Euro. Das liegt am Umstand, dass viele Finanzinstitute ihre besten Zinsen nur noch für
begrenzte Einlagenhöhen gewähren. Manche Banken beschränken Aktionszinsen derzeit auf lediglich
10.000 Euro Einlage.
Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre –
Gesamt im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
ING-DiBa
1,67%
1,67%
1,67%
Consorsbank
1,67%
1,65%
1,660%
Volkswagen Bank
1,67%
1,64%
1,656%
1822direkt
1,64%
1,63%
1,63%
Bank of Scotland
1,52%
1,52%
1,52%
Ge Capital Direkt
1,34%
1,34%
1,34%
DKB
1,30%
1,30%
1,30%
Credit Europe Bank
1,17%
1,17%
1,17%
BMW Sparkonto
1,10%
1,10%
1,10%
Wüstenrot Bank
1,25%
0,89%
1,07%
norisbank Tagesgeld 0,97%
0,97%
0,97%
Mercedes Benz Bank 0,91%
0,91%
0,91%
sbroker
0,89%
0,89%
0,89%
Postbank Sparcard
0,89%
0,89%
0,89%
BMW Bank Tagesgeld 0,85%
0,85%
0,85%
Targobank Tagesgeld 0,85%
0,85%
0,85%
comdirect Bank
1,00%
0,64%
0,82%
netbank
0,68%
0,68%
0,68%
Commerzbank
0,54%
0,52%
0,53%
Kreissparkasse Köln
0,40%
0,40%
0,40%
Stand: 01.2016
Seite 9
Zinsexperten seit 2006
Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 5 Jahre
Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung
In der 5-Jahres-Kategorie für Anbieter mit
Neukundenzins
erweiterter Einlagensi5-Jahres Test
Gesamtsieger
cherung gibt es keine
Zeitraum 01/2011 - 01/2016
Überraschungen. Auch
ING-DiBa
hier sichert sich die
ING-DiBa den Testsieg
mit 1,67 %, ganz knapp vor der Consorsbank und
der Volkswagen Bank, die jeweils 1,66 bzw. 1,655 %
erzielen. Übrigens: Den letzten Platz unter den 20
Anbietern in unserer 5-Jahres-Wertung nimmt die
Kreissparkasse Köln ein. Über den gesamten Zeitraum hinweg erhielten Sparer im Schnitt nur 0,40
%. Inzwischen gibt es bei den Kölnern mit 0,03 %
(Stand: 01/2016) fast nichts mehr zu holen. Insgesamt 20 Banken erfüllten unsere Anforderungen.
Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre
– mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Volkswagen Bank
1,80%
1,73%
1,76%
Stand: 01.2016
Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung
Diesmal gab es lediglich eine Bank im 5-Jahres-Zeitraum, die nur eine
EU-Einlagensicherung
Neukundenzins
bis 100.000 Euro aus5-Jahres Test
wies – die Credit Europe
EU-Einlagensicherung
Zeitraum 01/2011 - 01/2016
Bank. Die Niederländer
Credit Europe Bank
gewährten im Schnitt
1,17 %. Das reicht für
einen soliden Mittelfeldplatz in der Gesamtwertung. Aktuell bietet das Finanzinstitut einen Zins von
0,60 % pro Jahr.
Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit
EU-Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 €
Einlage
50.000 € DurchEinlage schnitt
ING-DiBa
1,85%
1,85%
1,85%
Credit Europe Bank
1,17%
1,17%
1822direkt
1,80%
1,78%
1,79%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
1,17%
Stand: 01.2016
Seite 10
Zinsexperten seit 2006
Platzierungen im Tagesgeldvergleich
zwischen 01.01.2013 bis 01.01.2016
Wie im Vorjahr hat Tagesgeldvergleich.net für die
Zeiträume von 1 und 3 Jahren eine taggenaue Auswertung der Platzierungen vorgenommen. Erhoben
wurde die exakte Anzahl der Tage, welche die verschiedenen Anbieter auf den Plätzen 1, 2 und 3 verbracht haben. Da die Erhebung auf Basis der jeweiligen Zinsen erfolgt, konnten mehrere Banken parallel
den gleichen Platz belegen. Ausgezeichnet wurde in
beiden Kategorien derjenige Anbieter, welcher die
meisten Punkte erzielte. Für den 1. Platz erhalten die
Banken 5 Punkte, für einen 2. Platz 3 Punkte und für
den 3. Platz 1 Punkt.
Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2013
bis 01.01.2016
Anbieter
Tage
1.
Platz
Tage
2.
Platz
Tage Punkte
3.
Platz
Renault Bank
152
217
179
1.590
Audi Bank
190
170
126
1.586
Volkswagen Bank
190
170
126
1.586
ING-DiBa
181
52
282
1.343
Advanzia Bank
220
71
9
1.322
Wüstenrot Bank
92
164
167
1.119
MoneYou
6
275
166
1.021
PSD Bank Hessen-Thüringen
152
70
18
988
YapiKredi Sparkonto
92
110
136
RaboDirect Tagesgeld
118
72
3
PSA Direktbank
Anbieter
Tage
1.
Platz
Tage
2.
Platz
Tage Punkte
3.
Platz
NIBC
3
59
62
254
CosmosDirect
0
33
77
176
AS Privatbank
35
0
0
175
Autobank
0
36
45
153
Amsterdam Trade
Bank
0
0
134
134
Varengold Bank
0
43
0
129
GEFA Bank Sparkonto
0
0
73
73
akbank
0
2
33
39
DAB Bank
0
2
16
22
VTB Direkt Tagesgeld
0
0
22
22
akf bank
0
0
5
5
Stand: 01.2016
Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2015
bis 01.01.2016
Tage
1.
Platz
Tage
2.
Platz
Wüstenrot Bank
68
54
127
629
PSD Bank Hessen-Thüringen
92
39
18
595
VTB Direkt Sparbuch
76
34
73
555
PSA Direktbank
59
69
31
533
Advanzia Bank
62
67
3
514
926
Renault Bank
33
75
89
479
89
895
Audi Bank
11
111
69
457
214
210
867
Volkswagen Bank
11
111
69
457
120
69
31
838
sberbank direct
21
54
87
354
sberbank direct
21
146
152
695
CosmosDirekt
0
33
75
174
Erfurter Direktbank
91
33
114
668
Postbank GiroPlus
32
0
0
160
VTB Direkt Sparbuch
76
34
109
591
net-m privatbank
8
38
0
154
Südtiroler Sparkasse
13
145
65
565
1822direkt
3
11
69
117
Consorsbank
29
63
174
508
MoneYou
0
12
75
111
Postbank GiroPlus
93
14
0
507
ING-DiBa
0
19
41
98
net-m privatbank
71
40
4
479
Varengold Bank
0
18
0
54
Consorsbank
0
0
20
20
1822direkt
Anbieter
Tage Punkte
3.
Platz
Stand: 01.2016
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Seite 11
Zinsexperten seit 2006
Entwicklung Tagesgeld-Zinsen 01.01.2011 bis 01.01.2016
Die diesjährige Grafik (1) der Entwicklung der Tagesgeldzinsen zeigt, dass der allgemeine Trend im Jahr
2015 anhält: Die durchschnittlichen Zinsen gaben
insgesamt nach. Bisweilen verwandelte sich der Sinkflug aber immerhin in einen partiell stabilen Gleitflug.
Hinsichtlich der Maximalzinsen gab es dagegen stärkere Ausschläge nach oben, die sich in der Regel auf
spezielle Zinsaktionen zurückführen lassen. Grafik (2)
belegt erneut, dass die besten 5 Anbieter weiterhin
sehr ähnliche Zinsen vergeben, wobei die Zinsspanne
zwischenzeitlich leicht zunahm. Letzteres liegt ebenfalls an befristeten Zinsaktionen oder neuen Banken,
die zu Beginn mit höheren Startzinsen locken.
(1)
Tagesgeldzinsen 2011 bis 2016: Durchschnittszins im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz
(2)
Tagesgeldzinsen 2011 bis 2016: Durchschnittszins der Top 5-Anbieter im Vergleich mit dem besten und
schlechtesten Zinssatz
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Seite 12
Zinsexperten seit 2006
Fazit Tagesgeld-Test 2016
Wie eingangs bereits erwähnt, war das Jahr 2015 vor
allem von anhaltenden Zinssenkungen geprägt. Im
Durchschnitt sanken die Zinsen von 0,52 auf 0,39 %,
was einem Rückgang von knapp 25 % entspricht.
Unser Jahrestest zeigt indes auch, dass sich bessere
Zinsen erzielen lassen. Haken: Diese sind in der Regel
den Neukunden einer Bank vorbehalten und zeitlich
befristet. Ein regelmäßiger Wechsel bleibt deshalb
nicht aus, wenn solide Zinsen gefragt sind.
Die besten Zinsen boten 2015 die Volkswagen Bank
bzw. die Audi Bank. Durchschnittlich reichten diesmal 1,11 % für die Verteidigung des Spitzenplatzes
in den letzten 12 Monaten. Die Auszeichnung als
„empfehlenswert“ hinsichtlich Stabilität und Sicherheit haben sich ebenfalls die Advanzia Bank und die
Renault Bank verdient. Diese Banken lagen im Schnitt
mit jeweils 1,10 % knapp hinter dem 1. Platz. Fazit:
Sichere Häfen mit wenigen Zinsbewegungen sowie
vergleichsweise hohen Bestandskundenzinsen.
Die PSA Direktbank komplettiert die 1-Jahres-Wertung mit durchschnittlichen 1,08 %. Die französische
Bank fing zum Einstieg stark an, hat aber zwischenzeitlich etwas nachgelassen. Nichtsdestotrotz sind
die Zinsen weiterhin überdurchschnittlich.
Im Langzeitvergleich spielt speziell das Tagesgeld
der ING-DiBa einen herausragenden Part. Neukunden erhalten hier – wie die Zahlen belegen – generell überdurchschnittliche Zinsen. Mit 1,67 % in der
5-Jahres- und mit 1,30 % in der 3-Jahres-Wertung
fährt die ING-DiBa verdientermaßen gleich zwei Gesamtsiege ein.
Zum Abschluss werfen wir noch einen Blick auf die
Tagesgeldkonten am anderen Ende des Spektrums:
Dort landen inzwischen mehrfach große Banken wie
die Deutsche Bank (im Schnitt 0,05 % Zinsen) oder
die Commerzbank (0,03 %) sowie diverse Sparkassen. Ganz unten gibt es nur noch 0,01 % Zinsen – z. B.
bei der Ethik Bank, der Aachener Bausparkasse oder
der Bank 1 Saar Direkt.
Unser Tipp: So angenehm es manchmal scheint, alle
Geschäfte unter dem Dach einer Bank anzusiedeln –
bei den zuletzt genannten Niedrigzins-Anbietern raten wir dazu, das Sparen an dieser Stelle zu unterlassen und (mit dem Tagesgeld) zu einer anderen Bank
weiterzuziehen. Insbesondere, da sich anderenorts
die Inflationsrate locker schlagen lässt. Wenn es zusätzlich eine Zinsgarantie von 3, 6 oder 12 Monaten
gibt, umso besser.
Über Tagesgeldvergleich.net
Seit 2007 vergleicht die Redaktion des Fachportals aktuelle Tages- und Festgeldangebote. Mit über 150.000
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© 15.01.2016
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Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
Mario Hess
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Seite 13
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Vergleich der Testsieger mit dem Durchschnittszins der Tagesgeldkonten und den
Top-5-Anbietern
Tagesgeldzinsen im Test 01/2016
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