mit dem SV Vermögenskonzept.

SV VERMÖGENSKONZEPT
Vermögen anlegen und dabei
Steuervorteile genießen –
mit dem SV Vermögenskonzept.
Was auch passiert:
Sparkassen-Finanzgruppe · www.sparkassenversicherung.de
Für alle, die ihr Vermögen vermehren
und Steuern sparen wollen.
Sie haben bereits den Grundstein für Ihre finanzielle Zukunft und Sicherheit
gelegt. Ihre Grundversorgung im Alter ist gesichert. Zusätzlich verfügen Sie über
einen freien Geldbetrag, den Sie zum einen sicher und vor allem rentabel und
steuersparend anlegen wollen.
Dann ist das SV Vermögenskonzept genau das Richtige für Sie: Denn damit profitieren Sie von deutlichen Steuervorteilen, während Ihr Kapital gleichzeitig rentabel für Sie arbeitet.
Das Konzept bietet Ihnen eine einfache und clevere Lösung mit vier unterschiedlichen Möglichkeiten:
Sehen Sie selbst wie das Prinzip des SV Vermögenskonzepts ganz einfach funktioniert.
Widmen Sie sich den schönen
Dingen des Lebens, während Ihr
Kapital für Sie arbeitet.
SV BasisRente
Eine sichere Geldanlage, die der Staat
satt fördert. Die SV BasisRente.
Die SV bietet Ihnen mit der SV BasisRente eine Lösung, die vom Staat durch
Steuervorteile gefördert wird. Sie zahlen einmalig Ihren freien Geldbetrag in eine
SV BasisRente ein. Jeder Euro, den Sie einzahlen, ist zusammen mit dem Beitrag
zur gesetzlichen Rentenversicherung (bis max. 20.000 Euro) als Sonderausgabe
stufenweise steuerlich absetzbar. Verheiratete können sogar 40.000 Euro pro Jahr
steuerlich geltend machen.
Ihr Steuervorteil: Für das Jahr 2010 werden 70% als abzugsfähige Sonderausgaben
anerkannt. Dieser Prozentsatz steigt von Jahr zu Jahr um 2%-Punkte. Im Jahr 2025
sind die Beiträge dann sogar zu 100% abzugsfähig. Die Höhe der Ersparnis ist
dabei abhängig vom individuellen Steuersatz.
Rechnet sich in jedem Fall:
die SV BasisRente mit
hoher staatlicher Förderung.
Ab dem 60. Lebensjahr können Sie Ihren Rentenbeginn flexibel festlegen und erhalten dann eine lebenslange garantierte Rente. Sie wird wie eine gesetzliche Rente
besteuert. Bei dieser nachgelagerten Besteuerung profitieren Sie als Versicherter in
der Regel zusätzlich noch von der meist niedrigeren Steuerzahlung im Ruhestand.
Die SV BasisRente können Sie entweder in Form einer klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung abschließen.
Die „klassische“ SV BasisRente
Hier bauen Sie sich eine sichere private Altersversorgung auf, die mit einem garantierten Zinssatz verzinst wird – und das während der gesamten Laufzeit. Zusätzlich
vermehrt sich Ihr Vermögen durch die Überschussanteile.
Die „fondsgebundene“ SV BasisRente
Hier kombinieren Sie den Schutz einer Rentenversicherung mit der Rendite ausgewählter Wertpapierfonds. Sie haben dabei folgende Möglichkeiten:
1. SV BasisRente Garant
Die Höhe Ihrer Garantie
können Sie dabei selbst festlegen.
Hier wird ein Teil Ihres Beitrags – wie bei einer klassischen Rentenversicherung
– sicher angelegt. Damit sichern Sie sich zum Rentenbeginn die eingezahlten
Beiträge bzw. einen Teil davon. Der andere Teil Ihres Beitrags arbeitet für die entsprechenden Renditezuwächse. So kombinieren Sie Garantie mit Rendite.
2. SV BasisRente Invest
Hier wird Ihr kompletter Beitrag in Fonds angelegt. Damit profitieren Sie von
noch höheren Renditechancen.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
• staatlich gefördert durch Sonderausgabenabzug
• Schutz des Vermögens im Fall der Arbeitslosigkeit (Hartz IV) bzw. bei Insolvenz
nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen
• monatliche Rente auf Lebenszeit, die noch durch Überschüsse erhöht wird
• Wahlmöglichkeit zwischen verschiedenen Produktvarianten
SV Rentenversicherung
Eine sichere Kapitalanlage mit 2-facher Rendite
und Steuervorteilen – die SV Rentenversicherung.
Dabei zahlen Sie einmalig Ihren freien Geldbetrag in eine aufgeschobene Rentenversicherung der SV ein. Dieser wird mit einem garantierten Zinssatz verzinst –
und das während der gesamten Laufzeit. Mit dieser Art der Geldanlage erhalten
Sie somit Sicherheit für Ihr Vermögen.
Zusätzlich vermehrt sich Ihr Vermögen durch die Überschussanteile. Dabei können Sie sich zwischen der renditeorientierten Anlage in Dachfonds der Deka
oder der klassischen Anlage – verzinsliche Ansammlung (Sparbuch-Effekt) – entscheiden. Mit den Fonds der Deka profitieren Sie zusätzlich von den Chancen am
Aktienmarkt.
Ein kluger Schachzug:
die SV Rentenversicherung.
Bei Ablauf des Vertrages können Sie sich Ihr Geld in einem Betrag auszahlen lassen oder nur einen Teil davon. Der Restbetrag wird dann verrentet. Oder Sie entscheiden sich für mehrere Teilauszahlungen und verteilen diese auf die letzten 5
Vertragsjahre. Alternativ können Sie auch eine lebenslange Rente wählen.
Bei einer Kapitalzahlung sind 50% der Erträge ab dem 60. Lebensjahr für Sie steuerfrei (Mindestlaufzeit 12 Jahre).
Und das Beste an dieser Geldanlage: Sie können auch noch Steuern sparen.
Besonders interessant ist es für Sie, wenn Ihr Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft ist. Sie verschieben Ihre Steuerlast in den Ruhestand, dann ist Ihr
Steuersatz meist niedriger. Ihre Rente müssen Sie dann nur mit dem Ertragsanteil
versteuern, dieser beträgt beispielsweise bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren
nur 18%. Die Erträge bis zum Rentenbeginn sind für Sie dann sogar steuerfrei.
Ihr zusätzliches Plus: Im Todesfall vor Ablauf des Vertrages werden Ihre Beiträge an
die von Ihnen genannten Erben gezahlt. Wenn die Rentenzahlung bereits begonnen hat, erhalten Ihre Angehörgen die eingezahlten Beiträge abzüglich bereits
gezahlter Renten.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
•
verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten (Kapitalwahlrecht, Teilauszahlung,
lebenslange Rente)
•
für Ihre Hinterbliebenen ist vorgesorgt
•
viele Steuervorteile
•
hohe Flexibilität
SV SofortRente
Sicher und rentabel mit einer garantierten
Rentenzahlung. Die SV SofortRente.
Die SofortRente der SV bietet Ihnen alle Möglichkeiten, Ihr Leben zu genießen. Sie
ist flexibel und risikofrei, und Sie müssen sich um absolut nichts kümmern.
Variante 1 – lebenslange Rente:
Sie investieren einmalig Ihren freien Geldbetrag in die SV SofortRente. Wir zahlen
Ihnen dafür ab sofort eine lebenslange Rente in garantierter Höhe.
Und als Plus: Zusätzlich zu Ihrer garantierten Rente erhalten Sie nochmals Geld.
Denn wir beteiligen Sie an den Überschüssen, auch während Sie Ihre Rente erhalten.
Zusätzlich haben Sie auch die Möglichkeit, nach dem ersten Jahr des Rentenbezugs mehrmals Kapital (mindestens jeweils 5.000 Euro) zu entnehmen. Insgesamt
maximal bis zu 100.000 Euro (der Kapitalentnahmebetrag ist jeweils begrenzt auf
die Todesfallleistung).
Sichern Sie sich eine
sofortige Zusatzrente.
Zudem sind Ihre Hinterbliebenen abgesichert: Sollte Ihnen etwas zustoßen, so wird
Ihr eingezahlter Beitrag abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten an
Ihre Hinterbliebenen ausbezahlt.
Rentenzahlungen aus der SV Sofort Rente sind steuerlich attraktiv. Sie müssen nur
den Ertragsanteil, also nur einen kleinen Teil der Gesamtrente versteuern. Bei einer
Auszahlung ab dem 65. Lebensjahr beträgt dieser gerade mal 18%. Von diesem
Vorteil profitieren Sie ein Leben lang.
Variante 2 – Rente für einen bestimmten Zeitraum:
Auch hier investieren Sie Ihren freien Geldbetrag. Wir zahlen Ihnen dafür eine
garantierte Rente für einen bestimmten Zeitraum. Die Rentenzahldauer können Sie dabei selbst festlegen. Und: Die Rente erhöht sich noch durch die
Überschussbeteiligung.
Ihre Hinterbliebenen sind abgesichert. Sie erhalten die noch ausstehenden
Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit. Alternativ können sie auch eine
Kapitalabfindung wählen.
Auch die Auszahlungen auf Zeit sind steuerlich attraktiv: Nur die in den Renten
enthaltenen Erträge sind als Einkünfte aus Kapitalvermögen steuerpflichtig.
Dadurch sind die Rentenzahlungen bis zu ca. 95% steuerfrei!
Ihre Vorteile auf einen Blick:
•
Sofortige Rente in garantierter Höhe plus Überschussbeteiligung
•
Flexibilität durch Kapitalentnahmemöglichkeit (nur bei lebenslanger Rente)
•
Absicherung der Hinterbliebenen
•
Steuervorteile
SV FondsRente
Scheinbar unvereinbar: Garantie und Top-Rendite in
einem: die SV FondsRente.
Die SV FondsRente kombiniert den Schutz einer privaten Rentenversicherung
mit der Rendite ausgewählter Wertpapierfonds. Sie zahlen Ihren Betrag ein und
bauen sich so eine stattliche Zusatzrente auf. Gleichzeitig arbeitet Ihr Geld an der
Börse. Die sonst üblichen Ausgabeaufschläge beim Fondskauf gibt es bei der SV
FondsRente nicht.
Wie hoch die Chancen bei Ihrer SV FondsRente sein sollen, entscheiden Sie selbst.
Denn die SV bietet Ihnen zwei Varianten:
Variante 1
Bei der SV FondsRente Garant wird ein Teil Ihres Geldbetrages – wie bei einer klasMit der SV FondsRente
die Chancen des
Aktienmarktes nutzen
sischen Versicherung – sicher angelegt. Damit sichern Sie sich zum Rentenbeginn
die eingezahlten Beiträge. Der andere Teil Ihres Beitrages arbeitet für die entsprechenden Renditezuwächse. So kombinieren Sie Garantie mit Rendite. Die Höhe
Ihrer Garantie können Sie dabei selbst festlegen.
Variante 2
Bei der SV FondsRente Invest wird Ihr kompletter Geldbetrag in Fonds angelegt.
Damit profitieren Sie von noch höheren Renditechancen.
Und wenn es soweit ist, können Sie sich entweder das aufgebaute Kapital einma-
Übrigens: Sie können den
Auszahlungszeitpunkt ganz
individuell bestimmen.
lig oder nur einen Teil davon auszahlen lassen. Dabei ist die Hälfte der Erträge ab
dem 60. Lebensjahr steuerfrei (Mindestlaufzeit 12 Jahre). Oder Sie entscheiden
sich für eine lebenslange garantierte Rente. Dabei profitieren Sie von der niedrigen Besteuerung bei Rentenzahlung und die Erträge – auch Dividenden und
Zinsen – bis zum Rentenbeginn sind für Sie steuerfrei. Die dritte Möglichkeit: Sie
übertragen die Fondsanteile Ihrer Publikumsfonds in ein Depot.
Neben der Entscheidung für die Varianten können Sie den Fondsmix je nach Anlagestrategie selbst zusammenstellen. Wählen Sie dabei aus verschiedenen Dach-,
Ziel-, Garantie- und Einzelfonds. Und: Sie können diesen Mix jederzeit ändern.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
•
Kombination aus Rente und Rendite
•
Persönliche Anlagestrategie aufgrund umfangreicher Fondspalette
•
Flexible Auszahlungsmöglichkeiten
•
Viele Steuervorteile
Ihre optimale Vermögensgestaltung
mit dem SV Vermögenskonzept.
Das SV Vermögenskonzept bietet Ihnen vielfache Gestaltungsmöglichkeiten, Ihr Kapital zu investieren. Sie müssen sich nicht auf ein Produkt
beschränken, sondern können diese mischen und so in den Genuss der
jeweiligen Vorteile kommen.
Zum Beispiel, Sie teilen Ihr Kapital so auf, dass Sie einen Teil in die SV
BasisRente einzahlen und einen Teil in eine SV Rentenversicherung. Dann
nutzen Sie die umfangreichen Steuervorteile der SV BasisRente und profitieren gleichzeitig von den flexiblen Auszahlungsmöglichkeiten der SV
Rentenversicherung.
Oder Sie möchten sofort eine Rente beziehen sowie zu einem bestimmten
Zeitpunkt einen Kapitalbetrag bekommen und dabei die Chancen
des Aktienmarktes nutzen. Dann bietet sich eine Kombination aus SV
SofortRente und SV FondsRente an. Bei der SV SofortRente erhalten Sie
eine sofortige Rente in garantierter Höhe (die noch durch die Überschüsse
erhöht wird) und mit der SV FondsRente profitieren Sie von der Rendite
ausgewählter Wertpapiere und bekommen Ihr Kapital wie gewünscht ausgezahlt.
Sie sehen, mit dem SV Vermögenskonzept haben Sie alle Möglichkeiten in
der Hand, Ihr Kapital sicher und renditestark anzulegen und gleichzeitig
noch in den Genuss von Steuervorteilen zu kommen.
Was auch passiert.
Sie haben ja uns.
Wir freuen uns auf ein persönliches Gespräch mit Ihnen.
Um sich über unsere Angebote genauer zu informieren,
haben Sie mehrere Möglichkeiten:
• der SV Berater in Ihrer Nähe
• der Kundenberater in Ihrer Sparkasse
• unser Kundenservice: 01 80 / 333 9 333*
* 9 ct/Min. im deutschen Festnetz. Mobilfunkpreise betragen max. 42 ct/Min.
• per E-Mail: service@sparkassenversicherung.de
Besuchen Sie uns im Internet unter:
www.sparkassenversicherung.de
Sparkassen-Finanzgruppe
Sparkassen
Landesbank/BW-Bank
LBS
SV SparkassenVersicherung
Deka Investmentfonds
Deutsche Leasing Gruppe
3452-63601/0710